Analiza Activitatii de Creditare Mobias

8/21/2019 Analiza Activitatii de Creditare Mobias

1/33


2/33

I.Produsele creditare ale bncii 1.1 Credite acordate persoanelor fizice

1.2 Credite acordate persoanelor juridice

II.Analiza activitii de creditare

2.1 Analiza structurii portofoliului de credite

2.2 Analiza calitii portofoliului

III. Analiza activitii de credire a bncii

CHINA CONSTRUCTION BANK


3/33

Mobiasbanca este printre primele bnci al RepubliciiMoldova. O banc inovativ ce s-a dezvoltat dinamic peparcursul a 20 ani de activitate.

Banc comercial universal orientat spre deservirea atta clienilor corporativi, ct si a celor individuali

Mobiasbanca este prezent nChiinu, Bli, Cahul,

Comrat, Edine, Orhei, Ungheni, Anenii-Noi, Soroca. Deineo reea larg reea de filiale(18 )i reprezentane (30).

Mobiasbanca numra peste 90 mii clieni individuali i peste11 mii companii.

Calitatea servicilor este garantat de cei peste 700 deprofesioniti care formeaz echipa Mobiasbanca.

Acionarul principal al Mobiasbanca este Socit Gnrale,unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, alecrui servicii sunt utilizate de32 milioane clieni din ntreagalume.


4/33

Acionariat

Socit Gnrale67,85%

BRDGroupe Socit Gnrale20%

Banca European de Reconstrucie i Dezvoltare 8,84%

Acionarii minoritari 3,31%

Direcii strategice

Modernizarea i optimizarea organizrii reelei i abordrii comerciale

Lrgirea gamei de produse oferite att persoanelor fizice ct si juridice

Lrgirea reelei de bancomate

Perfecionarea si optimizarea sistemelor informaionale ale bncii

Continuarea integrrii in grupul Societe Generale si a implementrii standardelor internaionale

Misiunea bncii

De a fi fora care susine progresul economic i social,continuarea muncii pentru a crea valori durabile ncadrul politicii ample de responsabilitate social corporativ n beneficiul clienilor , al acionarilor i alsocietii civile

Membru al:

Asociaiei Bncilor din Moldo0va

Asociaiei Investitorilor Strini

Clubului de afaceri Frana-Moldova

Parteneri oficiali:

Federaia Naional de Rugby din Moldova

Sala cu Org

Aliana Franceza din Moldova


5/33

Denumirea

creditului

Suma

creditului(max/min)

Termenul

creditului(max/min)

Rata dobinzii

achitat declient

Doc.necesare

pt.obinereacreditului

Formele de

asigurare alecreditului

CREDITUL

ECONOM

de la 10 000

pn la 80 000

MDL

6-48luni pn la 10,5% Cererea decredit

Buletinul de

Identitate

Carnetul de

munc/contractul

Bun imobil sau

mobil

Credit

TO_TO

de la 2 000 -

80 000lei

3-60luni 12,7515%

anuale

(11,25%-

13,50%

pentru clienii

cu istorie

creditar

Cerere de

credit

Copia

buletinului de

identitate i

originalul

documentului

pentru verificare

Adeverinade

salariu

pentru primirea

creditului

Alte acte

solicitate de

banc

Banca nu

cere:

gaj sau garanii

documente ce

atest

proprietatea

asupra unui

imobil

facturile de

plat pentru

serviciile

comunale


6/33

Denumirea

creditului

Suma creditului

(max/min)

Termenul

creditului

(max/min)

Rata dobinzii

achitat de

client

Doc.necesare

pt.obinerea

creditului

Formele de

asigurare ale

creditului

Credit

PROSPERde la 30 0012

000 000 leipn la 60 luni 16% anual

Buletin de

identitate

Cererea de

acordare a

creditului

Adeverinade

salariul pentru

primirea credituluiCartea de imobil

gajul asupra unei

proprietii

imobiliare

Credit

RETAIL de la 500 pn la

10 000 lei3-12 luni

Dobnd 22,55%

anual, corelat cu

nivelul dobnzii de

pe piaa

DOAR CU

BULETINUL

Fr gaj! Fr

garanie!

Overdraft

salarialminim 1.000,

maxim 60.000

lei

rata dobnzii

avantajoase de

17%

Perioada minim de

lucru n companie de

6 luni

Contract demuncncheiat cu

angajatorul pe o

perioad determinat


7/33

Denumirea

creditului

Suma

creditului

(max/min)

Termenul

creditului

(max/min)

Rata dobinzii

achitat de

client

Doc.necesare

pt.obinerea

creditului

Formele de

asigurare ale

credituluiCredite auto poate fi maxim

400 000 MDL,

pn la70% din

costul

automobilului

propus n gaj,

i/saupn la

100% din costul

automobilului n

cazul unui bun

imobil propus n

gaj.

de la 6 la

60 luni

16%

anuale ieste

corelat cu

nivelul

dobnzii de

pe pia.

Buletin de identitate

Cerere de acordare a

creditului

Adeverinade salariu

pentru primirea

creditului

Declaraia de venituri

Alte acte ce ar puteaconfirma existena i

proveniena unor surse

de venit suplimentare

Acte ce confirm

procurarea automobilului

gajul

automobilului ce

face obiectul

contractului de

vnzare-cumprare

sau gajul bunurilor

imobile aflate n

proprietate

asigurarea AutoCASCO n

favoarea bncii

Credit

imobiliar n

MDL

poate fi maxim

70% din valoarea

imobilului, pn

la 100% n cazul

n care clientulofer garanii

imobiliare

suplimentare

pn la20

ani

7.95%

anuale*

pentru

primul an i10.95%

anuale*,

ncepnd cu

anul doi.

Cererea de acordare a

creditului, semnat

de solicitantul de credit,

so/soie, fidejusor, dup

caz,Buletinul de Identitate

(fidejusorului,

otului(iei) n caz de

insuficien a propriilor

venituri)

Adeverinade salariuDeclaraia pe venituri

Documentele aferente

imobilului

gajul imobilului

ce face obiectul

contractului de

vnzare

cumpraregajul altui imobil

aflat n

proprietate

gajul depozitelor

bancare


8/33

Credit p/u studiiSTUDY

Valoareacontractului de

studii

1 00030 000

MDL

6-36 luni 20% anual Contract destudii

Adeverinta de

venit student

Buletin de

identitate student

i fidejusor

Fidejusiuneaprinilor

Servicii

WORK&TRAV

EL

3 000-30 000

MDL

6-12 luni 20% anual Cerere decredit Student

i Fidejusor;

Contract de

mediere cu

partenerul

Bncii

Fidejusiunea

prinilor

Card

START ATU

1 000-10 000

MDL

24 luni 19% anual Cerece de credit

Buletin de

identitate

Carnet de student

Adeverinta de

venit si sau

fidijusor

Fidejusiunea

prinilor


9/33


10/33

DenumireaCreditului

Sumacreditului

Termenul deacordare

Garanii Cost resurse Destinaiacreditului

1.Creditele clasice pn la 30.000MDLmaxim 36 luni fr gaj dobnda se vacalcula de la suma

creditului efectiveliberat.

finanare tradiionalpentru un termen idestinaie precis,rambursnd

mprumutul n rateconform graficuluistabilit.

2.Microcredite:

Rapid-

Micro-

Small-

5.000-75.000 MDL(sau echivalentulin USD/EUR).

75.001-200.000MDL

200.001-1.300.000MDL

36 luni

48 luni

60 luni.

GarantiiFlexibile

pentru a finana ogama larg dedotri materiale, ide a aveaposibilitatea de aacoperi cheltuielilelegate de activitateacurenta a afacerii.

3.Credit imobiliar 10.000.000 MDL 10 ani

bunul procurat din

credit, alte garanii

reale stabilite de

comun acord, n

funcie de aportul

propriu.

dobnd avantajoas

ncepnd chiar din

primul an de creditare

creditul Imobiliar este

destinat companiilor n

plin dezvoltare, care

au nevoie de un imobil

nou pentru

desfurarea activitii

i doresc achiziia sau

construcia de spaii

comerciale.


11/33

4.Credit EASY GO

(Cea mai rapid decizie

de acordare: doar 1 zi

bancar in baza setului

minim de documente).

maxim: 500 000

MDL (sau

echivalentul n

USD/EUR)18 luni

Garanii reale:

Bunuri imobile -

min. 50%

Stocuri - max. 20%

Bunuri mobile -

max. 30%

Dobnda se va calcula

de la suma creditului

efectiv

eliberat,dobinda

variabila.

-EASY GO n

EUR/USD-

finanarea activitii

de import

-EASY GO n MDL-

finanarea

mijloacelor

circulante.

5.Linii de credite

revolving36

10.000-500.000

USD/EUR (sau

echivalentul in

MDL)

maxim 36 luni dobnda se achita

doar pentru termenul

i sumele efectiv

utilizate din linia de

credit.

serveste ca surs de

finantare a

mijloacelor

circulante cu

posibilitatea

utilizrii periodice i

repetate.

6.Credite n scopuri

de investiii i

pentru mijloace

circulante:

Liniile

EBRD(European

Bank for

Reconstruction

and

Development)-

Linia

BSTDB(Black

Sea Trade and

Development

Bank)

-Linia BERD 2004

pn la 250 000

USD

-Linia BERD 2006

pn la 500 000

USD

Pn la 500 000

USD (convertibili n

MDL)din resursele

BSTDB sau o sum

mai mare prin

cofinanare cu

surseleMobiasbanc.

-Linia BERD 2004 -

pn la 18 luni

innd cont de

scadena liniei de

creditare

-Linia BERD 2006

pn la 48 luni,

innd cont descadena liniei de

creditare

Pn la 57 luni

innd cont de

scadena liniei de

creditare

Finanarea

capitalului circulant

al n vederea

majorrii acestuia

sau formrii

capitalului circulant

iniial;

Finanarea

exportului sau pre-

exportului al

ntreprinderilor

industriale sau

agricole, a

procesului de

producie pentru

export i obinereaveniturilor n valut.


12/33

7.Credite pentru

finanarea

agriculturii i a

business-ului rural:

RISP (Proiectul de

Investiii i

Servicii Rurale).

FIDA

Suma maxim a

expunerii 100 000,

150 000, 250 000 sau

500 000 USD n

dependen deComponenta

proiectului.

Termen mediu i

lung de pn la 15

ani.

Investiii n

gospodrii agricole,

efectuate pentru

dezvoltarea

produciei agricole i

horticole.

Plantarea viilor i

livezilor,prelucrareai ambalarea

produciei

agricole,producerea

seminelor i

rsadului, creterea

legumelor n sere.

8. Finanarea

comeruluiextern: Liniile

EBRD(European

Bank for

Reconstruction

and

Development)

Linia BSTDB

De la 100 000 pn

la 500 000 USD sau

EUR convertibili n

MDL.

Minimum 100 000

EUR convertibili n

MDL

Pn la 18 luni

Maxim 12 luni

Finanarea importului,

Procurri locale demrfuri sau materii

prime destinate

exportului sau

producerii pentru

export

Finaarea tranzaciilor

de export

9.Finantari din

surse BEI (Banca

Europeana de

Investitii):

credite de investitii- Pn la 25.000.000

EURMin. 2 ani, max. 10ani

IMM-urile care

acceseaz credite din

surse BEIbeneficiaz

de rate ale dobnzii

mai avantajoase, n

comparaie cu ratele

standard de dobnd

pentru credite similare

din alte surse.

BEI vizeazfinanarea tuturorinvestiiilor icheltuielilor angajate

n contextuldezvoltrii IMM-urilorprin proiecte eligibile,cu excepia

tranzaciilor purfinanciare.


13/33

Credite pentru

capital de lucru-

Suma ce acoperacheltuieleangajate

n contextuldezvoltrii IMM-urilor prin proiecteeligibile.

min. 2 ani

10.Tipuri de

produse definanare pentru

Proiecte de

eficien

energetic/mediu

200.000

10.000.000 EUR(sau echivalentul

n USD);n sectorul de ap:3.000.000 EUR(sau echivalentul

n USD);

4 10 ani IMM-urile care

acceseaz creditedin surse BEIbeneficiaz de rateale dobnzii maiavantajoase, ncomparaie curatele standard dedobnd pentrucredite similare din

alte surse.

BEI vizeaz

finanarea tuturorinvestiiilor icheltuielilorangajate ncontextuldezvoltrii IMM-urilor prin proiecteeligibile, cuexcepia

tranzaciilor purfinanciare:

11.Special

Tineri.

Pentru a-i oferi

ntregul sprijin

necesar, banca a

aderat la

Programului

National de Abilitare

Economica aTinerilor

Schema de

finanaren cadrul

acestui proiect

prevede c, n cazul

achitrilor n termen

a cel puin 60 la sut

din suma creditului ,i a dobnzilor

comercial, 40 la

suta din creditul

acordat urmeaza a fi

considerat grant

(credit

nerambursabil).

Pentru informaii

suplimentarea

adresai-v la cea

mai apropiatunitate

Mobiasbanc.


14/33

2011

783.41

18.37

75.21

322.9

8

80.581

4.65 255.64

Mii,lei

Industrie sicomert

Agricultura

Industrie comb.

Credite deconsum

Constructii

Overdraft

Crediteipotecare

2012

987.98

212.7766.4

372.4

9

119.91 4.93

224.816

Mii,lei

Industrie sicomert

Agricutura

Industriacombustibilului

Credite deconsum

Constructii

Overdraft

Crediteipotecare


15/33

46.04

1.0815.02

21.89

15.97

2011(%)

Industrie

Agricultura

Imobil

Consum

Altele

45.07

9.70

10.26

19.90

18.07

2012 (%)

Industrie

Agricultura

Imobil

Consum

Altele


16/33

2011 2012

Persoane fizice (%) 66.603 69.234

Persoane juridice (%) 33.396 30.765

66.60369.234

33.39630.765

0

10

20

30

40

50

60

70

80


17/33

Agricultura (%)

Industrieisi

comer(%)Imobil (%)

Consum(%)

Altecredite (%)

2007 18.89 19.49 15.13 22.16 23.69

2008 21.67 21.48 18.24 22.78 23.01

2009 23.79 15.1 15.57 22.46 25.42

2010 17.46 14.21 13.15 20 21.27

2011 22.62 12.84 6.46 17.77 20.33

2012 9.59 9.95 8.78 16.21 15.47

2013 7.67 9.03 8.14 14.2 3.99

0

5

10

15

20

25

30


18/33

2009 2010 2011 2012

Portofoliu de credite(lei)

1,612,387,22,236,227,91,894,683,81,524,196,5

MD-Agroindbank 4,737,341,95,041,889,84,323,566,85,432,297,3

0

1,000,000,000

2,000,000,000

3,000,000,000

4,000,000,000

5,000,000,000

6,000,000,000


19/33

2009 2010 2011 2012

Ponderea portofoliuluide credite in total

acitve (%)61.82 59.71 59.21 52.46

MD-Agroindbank 68.77 69.22 55.29 64.76

0.00

10.00

20.00

30.00

40.0050.00

60.00

70.00

80.00


20/33

2009 2010 2011 2012

Suma expunerilor mari(lei )

352704 162195 69679 455173

CNT 541186 599941 652848 702974

0

100000

200000

300000

400000

500000

600000

700000

800000Suma exp.mari< 5*CNT .


21/33

2010 2011 2012 2013

Ponderea creditelorperformante in total

credite (%)52.46 37.75 63.64 61.85

0

10

20

30

40

50

60

70


22/33

Total creditenefav/TA

Total creditenefav/TC

Marja neta adobinzii

2010 5.82 11.1 8.23

2011 2.21 3.82 9

2012 3.88 6.1 8.22

2013 3.29 5.31 7.13

0

2

4

6

8

10

12

Procente


23/33

2010 2011 2012 2013

Credite nefavorabile(lei) 83703000 130101000 202297000 169196000

Fondul de risc 81185241 114028356 137616380 130647183

Profit net 91165965 73447669 13900997 61446735

0

50000000

100000000

150000000

200000000

250000000


24/33


25/33

Banca are o istorie de aproape 90 ani in Hong Kong,fiind predecesoarea

la prima bancdin China-Bank of Couton

Este o banc comercial de frunte n China,oferind o gam complet de

produse i servicii bancare.

La sfritul lunii iunie 2013, capitalizarea de pia a bncii a ajuns la

176,7 miliarde de dolari, pe locul 5 n rndul bncilor listate din lume.

Banca dispune de o reea de 14925 sucursale i sub-filiale n China

continental, meninut de 10 filiale n strintate, n Hong Kong,

Singapore, Frankfurt, Johannesburg, Tokyo, Seul, New York, Ho Chi

Minh City, Sydney i Taipei

Este clasat pe locul 6 n,,Top World Banki pe locul 2 privind

profitabilitatea bncii. Forbes a nominalizat-o ca fiind una dintre cele mai puternice bnci care

oferproiecte pentru dezvoltare i a clasat-o pe locul 12 n

ForbesGlobal 2010


26/33

Credite acordatealtor companii

(corporate loans)

Credite pt.nevoipersonale

(Personal loans)

Subsidiile

(subsidiaries)

Credite ipotecare

(residentialmortgages)

Agriculture

(Agricultura)

Infrastructura

(infrastructure)


27/33

Constructii noi dinmediu rural

(new ruralconstruction)

Card de credit

(credit card)

Creditestrategice

(strategicemerging)

Creditept.locuinte

(housingloan)

Industriale


28/33


29/33

0.00%

10.00%

20.00%

30.00%

40.00%

50.00%

60.00%

70.00%

2011 2012 2013

Credite

corporativeCredite personale

Subsidiile


30/33


31/33


32/33

171.2

99.5

78.3

40.5

33.818.3 10.1

RMB(Billioane)

Ipotecar

AgriculturaInfrastructura

Credit card

Credite rurale

Credite pt.locuinte

Credite strategice


33/33

Documents

Analiza Activitatii de Creditare Mobias