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ANEXOS:
ESCALA DE ACTITUDES Y PERCEPCION HACIA LA MATERIA DE MATEMATICAS FINANCIERAS EAPHMF-UCC
(García y Edel, 2009 adaptado del test de Bazán (1997)
Propósito del test: ASIGNAR A CADA INDICADOR, EL CÓDIGO QUE CORRESPONDA, SEGÚN SU CRITERIO:
CODIGOS: HMCTT_PHC_DSF_PI_CV
Validación de los Ítems por criterio de jueces: Categorizar a cada uno
de los reactivos de este test, el código al que crea usted pertenece cada indicador, para ello se sugiere considere algunas aportaciones teóricas y empíricas que la investigación viene presentando, al respecto de cada
variable:
1.- Sobre la Historia de la Matemática “Clase Tipo taller” (HMCTT):
Por décadas, se ha venido debatiendo sobre la didáctica de la enseñanza. Fauvel (1991) señala que desde la década de los 90`s han venido insistiendo sobre la pertinencia de utilizar como recurso didáctico, la Historia de la Matemática. Cháves y Salazar (2006)
presentan un estudio, en donde analizan y discuten esta propuesta, es decir, describen a
la luz de algunas propuestas de diversos autores, cual es el papel y las condiciones propias más favorables, para utilizar como recurso didáctico en el proceso de E-A-E de la
matemática, la historia y evolución de la matemática Más que un cambio en el paradigma del proceso E-A-E, describen los beneficios
que puede otorgar el uso de dicho recurso metodológico. El valor y la importancia de
incorporar este proceso no ha sido del todo aceptado, incluso lo han calificado como incompleto, surgiendo un cuestionamiento al respecto, ¿Cómo están visualizando la matemática los alumnos?, tal vez la respuesta explique la razón de esa brecha que existe
entre las distintas formas de visualizar la matemática.
Ahora bien, si la matemática en su estado abstracto no se relaciona con su ente generador, ------que en este caso sería la propia sociedad-----, entonces no se podría
evidenciar la relación de esta con la historia. A saber, Moreno y Waldegg (1992) sostienen
que el conocimiento matemático es contextual, es decir, el insumo generador del modelo
matemático se da a partir de una actividad de la sociedad, de ahí que esta no se puede aislar o desprender de su evolución histórica
Pero qué pasa con el profesor y los recursos didácticos que utiliza para transmitir
el conocimiento en la materia. Como está aplicando la técnica de enseñanza de la matemática: con sesiones tradicionales -----expositivas-----, de forma holística o
heurística, constructivista, o vienen aplicando las tecnologías de información y comunicación, o mejor aún: como viene integrando (si es que lo hace) el recurso
metodológico de la Historia de la Matemática, como han sugerido Fauvel (1991),
Pizzamiglio (1992), Toumasis (1995), Barbin (1997), Fauvel y Van Maanen (1997), Ernest
(1998), Nuñez y Servat (1998) entre otros
Finalmente, es a partir del paradigma constructivista, que se percibe la realidad
como una derivación de la actividad humana en donde convergen diversos factores. Moreno y Waldegg (1992) perciben a la matemática como una actividad y no un conjunto
codificado de conocimiento, es decir, este último es contextual y es generado por la propia
sociedad, de ahí que la matemática no puede sustraerse de su realidad histórica, ya que
de aislarse de este contexto, conllevaría a la fragmentación del conocimiento mismo,
concluyendo en una disciplina aburrida y carente de imaginación, en palabras de
Furinghetti y Somaglia (1998).
2.- Acerca de la Programación en hoja de cálculo (PHC):
Goldenberg (2003) señala que hoy en día la tendencia que se viene dando con mayor fuerza en materia de educación, es la que se presenta en la enseñanza de las matemáticas
y el proceso de enseñanza con el uso de las tecnologías de información (TIC). Dentro de
este campo, el uso de la hoja de cálculo en los computadores, ha permitido un notable
avance al respecto. El diseño de modelos matemáticos en hoja de cálculo, tiene su inicio en 1979, cuando Dan Bricklin creó “VisiCalc”4, utilizando para ello un computador Apple
II. Este software de cuarta generación, permitía el desarrollo de proyecciones financieras de manera automática, solo con la manipulación de determinados valores.
Derivado de ello el sector empresarial y de negocios se vio favorecido en tiempo y
costo, ya que las decisiones financieras ahora se basaban en la determinación de la mejor
alternativa que arrojara la simulación financiera. Desde luego que el éxito en el uso de
esta hoja de cálculo, se basa en la experiencia de los profesionales que manipulan estos software, pero que además conocen de fondo los problemas por los que atraviesan las
empresas y como estos pueden ser resueltos mediante las matemáticas.
Por su parte Moursund (2003) señala que en la vida real existe un contraste
notorio en el ámbito educativo, es decir, la introducción de las TIC en los procesos de enseñanza aprendizaje en los niveles básicos y medio, se orienta más a lo que la
herramienta puede desarrollar y no lo que puede resolver. Señala además, que para
solucionar problemas propios del contexto empresarial, las ciencias exactas y sociales así
como de otras disciplinas del saber, la hoja de cálculo ofrece un ambiente favorable para
el modelado de dichos problemas.
Lewis (2007), manifiesta la importancia de utilizar la hoja de cálculo y el
compromiso que deben asumir los profesores por fomentar la utilización de esta, ya que
con ello se podría contribuir notablemente al proceso de enseñanza aprendizaje, como lo
es en este caso la materia de las matemáticas financieras. Al respecto, refuerza su
argumento al señalar que la hoja de cálculo constituye una herramienta poderosa de aprendizaje y que desarrolla en el estudiante habilidades que lo llevan a:
“organizar datos (ordenar, categorizar, generalizar, comparar y resaltar los elementos claves);
realizar diferentes tipos de gráficas en la interpretación y análisis. utilizar gráficas para reforzar el concepto de porcentaje;
utilizar elementos visuales concretos con el fin de explorar conceptos matemáticos abstractos (inteligencia visual y espacial);
descubrir patrones;
comprender conceptos matemáticas básicos como conteo, adición y sustracción;
4 Recuperado en Red: http://www.bricklin.com/history/refcard5.htm (Consultado el 26 de enero del 2009)
estimular las capacidades mentales de orden superior mediante el uso de fórmulas para responder a preguntas condicionales del tipo “si... entonces”;
solucionar problemas y usar fórmulas para manipular números, explorar cómo y qué formulas se pueden utilizar en un problema determinado y cómo cambiar las variables que afectan el resultado”. (Lewis Op. Cit)
3.- Respecto al diseño de simuladores financieros (DSF):
Un simulador es una configuración de hardware y software en el cual, mediante algoritmos de cálculo, se reproduce el comportamiento de un proceso o sistema físico
determinado. En dicho proceso se sustituyen las situaciones reales por otras diseñadas
artificialmente, de las cuales se aprenderán acciones, habilidades, hábitos y/o
competencias, para posteriormente transferirlas a situaciones de la vida real con igual
efectividad; en esta actividad no sólo se acumula información teórica, sino que se lleva a
la práctica.
Los simuladores constituyen un procedimiento, tanto para la formación de
conceptos y construcción en general de conocimientos, como para la aplicación de éstos a
nuevos contextos a los que, por diversas razones, el estudiante no puede acceder desde el
contexto metodológico donde se desarrolla su aprendizaje.
El avance tecnológico permite a los alumnos, a través de la simulación
computacional. La simulación permite la construcción de escenarios ideales, la
manipulación de variables para observar su impacto en fenómenos determinados, ó simplemente para dotar al aprendiz de un recurso didáctico para la réplica de las teorías
aprendidas. La influencia de la simulación en el proceso educativo es de amplio espectro,
lo anterior fundamentado en tres de sus principales características:
1. su papel motivacional, ya que permite la representación de fenómenos de estudio que potencialmente captan la atención e interés del estudiante.
2. su papel facilitador del aprendizaje, ya que el estudiante interactúa con la
misma, favoreciendo la aprehensión de saberes a través del descubrimiento y la
comprensión del fenómeno, sistema ó proceso simulado; finalmente.
3. su papel reforzador, lo que permite al aprendiz la aplicación de los
conocimientos adquiridos y, por ende, la generalización del conocimiento.
La simulación como estrategia didáctica permite acceder a la construcción de un
modelo de situación real que facilita la experimentación y construcción del conocimiento
por parte de los alumnos. El empleo de la simulación en el proceso de enseñanza
aprendizaje, de acuerdo con Abello, López y Sara (2003), permiten adiestrar en un
ambiente próximo a la realidad, pero controlado y seguro sobre aspectos que son difíciles, costosos y peligrosos de concretar en la realidad, pudiendo repetir la experiencia las veces
que se considere necesario, a un mínimo costo.
4.- En relación a las Plataformas informáticas (PI):
Hoy en día se cuentan con plataformas informáticas para la impartición de la educación
en la modalidad virtual. Ejemplo de ellos es la plataforma Blackboard, Learning Space,
Moodle, por citar algunos de ellos. Este último constituye un software libre, el cual está
al alcance de toda institución académica que imparta educación en la modalidad virtual
¿Qué es la plataforma Moodle? Creado por Martin Dougiamas en el año 2002,
Moodle es un sistema de gestión de cursos de distribución libre. Ayuda a los facilitadores a crear comunidades de aprendizaje-enseñanza en línea (CAL). La transferencia del
conocimiento y el uso de las tecnologías de información (TI), vienen tomando un rumbo bien definido hacia los ambientes virtuales de aprendizaje (AVA) ó Virtual learning environment (VLE). A este tipo de plataformas tecnológicas también se les denomina LMS
(Learning Management System) o sistemas de administración o gestión del aprendizaje. A
estos sistemas se les instala en el servidor institucional (en este caso al servidor Aix de la UCC) y puede ser empleado para administrar, distribuir y controlar todas las actividades
de enseñanza, tanto presencial o bajo la modalidad virtual o electrónica, esto último con tecnología de Internet.
Moodle como herramienta de aprendizaje para la educación: Se ha venido
comentando a lo largo del estudio, sobre la necesidad de innovar en la educación, uno de
esos cambios se relaciona directamente con la modalidad de enseñanza, siendo esta la modalidad a distancia y la creación de comunidades virtuales de aprendizaje
Llevar la educación a través de aulas virtuales, es hoy en día uno de los
principales retos de las Instituciones de Educación. Pare ello es necesario contar con una infraestructura especial y una plataforma para crear aulas virtuales (CV), siendo Moodle
una de las mejores opciones, ya que cuenta con un entorno agradable. Moodle pretende
ser una plataforma para crear cursos virtuales, de cualquier temática, así como una
excelente herramienta que complementa la comunicación entre la comunidad educativa,
sin límite de espacio y tiempo.
5.- Finalmente las Comunidades virtuales (CV):
Al entrar en la discusión de este tópico, nuevamente se puede señalar la importancia y
relevancia que se le ha venido dando al uso y aplicación de las TIC´s en los procesos de E-A-E, y para el caso específico de la enseñanza de las matemáticas que es el tema de este
estudio. Lo anterior quedo argumentado al señalar la pertinencia del uso de la hoja de
Excel, como herramienta metodológica para la simulación y construcción de simuladores
financieros en este proceso, al igual que la “Historia de la matemática” como recurso
metodológico.
En este apartado ya fue expuesto el argumento de utilizar la plataforma Moodle
como herramienta para la transferencia del conocimiento. De ahí que ahora resulte pertinente analizar y discutir la variable “Comunidades Virtuales” y su utilización en los
procesos de enseñanza. Al respecto debemos situarnos en una definición en común, esto
es, que entendemos por comunidad y desde luego, que es una comunidad virtual.
La Real Academia de la Lengua señala textualmente: Comunidad s. f.
“1.- Conjunto de personas que viven juntas bajo ciertas reglas o que tienen los mismos intereses o características: una comunidad de vecinos; una comunidad religiosa.
El diccionario Kernerman sobre la variable “Comunidad” “1 personas que viven bajo reglas o intereses comunes (comunidad de cibernautas)
En resumen podemos definir que la comunidad, es entonces “un grupo o
congregación de personas que viven bajo un conjunto de reglas, en donde converge el
interés particular de sus integrantes, pero además recalcar, que estos intereses son
comunes.
Ahora bien, en el mismo sentido es necesario definir la variable “virtual”. Al
respecto Levy (1999, citado en Cabero Almenara 2005) señala el término en su uso común, “como la ausencia pura y simple de la existencia”, en donde presume la realidad
como la parte material tangible (algo que se tiene) y lo virtual lo sitúa en la ilusión (algo que se tendrá).
Resulta claro, probablemente entendible (lo es), sin embargo pudiera estar un
tanto fuera del contexto en que estamos situando el estudio, y es precisamente, en la
creación de una comunidad virtual en la enseñanza de la matemática financiera, a saber, un espacio en la plataforma informática Moodle, en donde puedan integrarse las personas
(que aprenderán) y los instrumentos (los medios para aprender).
Al respecto Baym (2002) visualizaba un posible problema cuando se definiera esta variable compuesta (comunidad virtual), ya que por una parte el término comunidad tiene
una connotación diversa que va de lo descriptivo a lo ideológico, de igual forma lo virtual, lo relaciona a algo secundario, es decir, no real e insignificativo (sic). De tal forma que con
este argumento, aún estaríamos pasando cierta dificultad para situar a la multicitada
variable, en su definición operacional para efectos de esta investigación.
A mayor abundamiento del estado de la cuestión, Cabero Almenara (2005), entra
en una discusión teórica-empírica del concepto y cita textualmente los argumentos conceptuales que Mercer (2001), Pazos et al (2002) Jiménez y Martínez (2002) y Salinas
(2003) señalan al respecto:
“Grupos de personas que comparten experiencias e intereses (comunes) y que se
comunican entre sí para conseguir esos intereses” (Mercer, 2001).
“podemos considerar las “comunidades virtuales” como entornos basados en Web
que agrupan personas relacionadas con una temática específica que además de las listas de distribución (primer nodo de la comunidad virtual) comparten documentos, recursos…”
(sic) (Pazos et al, 2002).
“…la utilización de un mismo espacio para compartir valores, lenguaje, experiencias
y un propósito común” (Jiménez y Martínez (2002).
Finalmente Salinas:
“cuando una comunidad real usa la telemática para mantener y ampliar la
comunicación. …………." (Salinas, 2003).
Parafraseando a estos autores, es factible entender que si bien el término virtual,
ha venido generando confusión, por lo que señalaba Baym (2002), en cuanto a su
significado de “no tangible o ilusión” y de Levy (1999) que alude al termino en su uso
corriente, y de manera análoga lo explica como: “la realidad”, esto es, lo que se tiene y por otra parte lo virtual, lo que no se tiene.
Sin embargo en la educación se ha utilizado el término, asociándolo a las clases
no presenciales, o mejor aún, lo contrario a la cátedra presencial que comúnmente se
viene ejerciendo al interior de las Instituciones educativas de cualquier nivel y sector
(públicas y privadas). Para este estudio que aborda el tema específico del proceso de enseñanza de la matemática financiera, utilizaremos el término de comunidad virtual,
como:
El espacio o entorno Web en donde convergen las personas que comparten el mismo tema de las matemáticas financieras, y que además comparten recursos tales como;
herramientas financieras diseñadas por ellos mismos, materiales en powerpoint,
libros electrónicos, documentos de texto, entre otros. Todo ello relacionado con tópicos financieros o matemáticos (para este caso específico de estudio), con un propósito bien definido y claro como lo es, compartir los intereses individuales y sus afinidades, para ayudarse en su aprendizaje.
Con estos argumentos, y habiendo definido la variable de estudio “comunidad
virtual”, ahora procederemos al análisis y discusión de la citada variable, en su
contextualización teórica y empírica.
Se ha venido haciendo énfasis en el proceso de enseñanza aprendizaje de la
matemática financiera, así como la inclusión de algunos elementos metodológicos para
apoyar tal actividad. Al respecto se ha referido entre otros recursos, a la utilización de la
hoja de cálculo de Excel. En este proceso de enseñanza, los teoremas matemáticos pasan de ser eso, solo fórmulas, para transformarlos en herramientas, esto es, en simuladores
financieros diseñados, elaborados, construidos e implementados en sus computadores
personales, por los propios alumnos que cursan la materia.
Pero la pregunta pertinente es: ¿Cómo se relaciona la variable comunidad virtual, al
proceso de enseñanza-aprendizaje de la matemática financiera? Una respuesta preliminar
estaría asociada a un propósito, y este último es precisamente: Crear y compartir el conocimiento, a partir del proceso de enseñanza y la innovación de dicho proceso,
considerando que esta materia busca resolver problemas que se sitúan dentro de
cualquier sector en el contexto económico, esto es, sirve para valuar el dinero en el
tiempo, ya que a partir de su historia, así se ha venido construyendo el “edificio
matemático”, como lo señala Clinard (2003).
Al respecto, podemos apoyar este hecho, con el argumento de Hunter (2002),
cuando señala que las comunidades virtuales son creadas para resolver o analizar
problemas y su posible solución, lo que ayuda además en la construcción del
conocimiento de manera conjunta en sus integrantes, de tal forma que los alumnos
tendrían una mayor implicación, participación activa, autonomía, interdependencia y responsabilidad, todo ello con respecto al proceso de aprendizaje, culminando en un
trabajo colaborativo y cooperativo, a decir de Martínez (2003).
Al incluir en el proceso de E-A-E de la matemática financiera, las variables:
simulación y simuladores como herramientas que se generan en la “Clase tipo Taller”,
resulta pertinente que dichas herramientas se compartan hacia otras personas, instituciones o cualquier interesado en obtenerlas, esto es, crear una comunidad virtual,
en donde se puedan compartir. De hecho una forma de poder validar su utilidad, es
precisamente compartiendo estos productos con otras personas que bien puedan ser,
estudiantes de la materia en su localidad, o allende las fronteras.
Al respecto es relevante el punto de vista de Salinas (2003), cuando señala que
existe mayor probabilidad de lograr comunidades virtuales de aprendizaje, cuando se
tienen intereses individuales y afinidades entre alumnos que estén cursando la misma
materia (mate financiera).
Considerando el aporte de Ardizzone y Rivoltella (2004) acerca de la función del alumno en la comunidad virtual, es necesario que éste, perciba la CV como una estrategia
para saber trabajar colaborativamente en su conjunto de una forma más organizada.
Aunado a esto, surge la curiosidad, el compromiso y la necesidad de traspasar fronteras,
pero además la curiosidad por conocer e intercambiar puntos de vista con otras personas
lo que culmina en un sentido de pertenencia a decir de Salinas (2003) citado por Cabero (2005)
ITEMS
ASIGNAR UNO DE ESTOS CÓDIGOS: HMCTT_PHC_DSF_PI_CV, EN EL RECUADRO DERECHO
1. Las MF son amenas y estimulantes para mí cuando el profesor explica su historia. 2. MF es un curso valioso y necesario por que aprendemos a valorar el dinero en el tiempo. 3. Pienso que podría estudiar MF más difíciles con el uso de la hoja de cálculo. 4. Las MF usualmente me hacen sentir incómodo y nervioso, pero el uso de las TIC reduce este sentimiento adverso. 5. La MF me despierta mayor interés, cuando el profesor explica como se ha venido utilizando en la actividad cotidiana de la sociedad. 6. Yo disfruto la MF cuando el profesor explica cómo se puede resolver un problema de diversas formas. 7.- El curso de MF sirve para enseñar a pensar, además que puedo proponer algunas alternativas de solución.
8.- Los términos y símbolos usados en matemáticas nunca me resultan difíciles de entender y manejar, por que el profesor me incentiva a generar nuevas formas de codificarlos. 9.- Me incentiva la confianza que deposita en mí el profesor que imparte la materia 10.- Es motivante llevar a cabo una clase tipo taller 11.- Me incentiva la confianza que deposita en mi, el profesor que imparte la materia de MF 12.- Conocer de la historia de la MF, me ayuda a generar mayor interés en el curso 13.- Cuando me explica el profesor como ha venido evolucionando la MF, me ayuda a superar mis dudas 14.- Me gusta involucrar a mi familia cuando curso la materia de MF 15.- Incentiva cuando nos dejan de tarea, realizar ejercicios que estén basados en casos reales por los que pasa nuestra familia. 16.- Aplico la MF para calcular hipotecas, prestamos, arrendamientos, ahorros. 17.- Genera mayor interés y expectativa la MF, cuando la relaciono a casos reales, y los expongo en clase. 18.- Aprendo mejor cuando la materia de MF se imparte utilizando otras técnicas didácticas. 19.- Utilizar las TIC en el proceso de aprendizaje de la MF me genera mayor interés. 20.- El uso de la hoja de cálculo, me ayuda en el proceso de aprendizaje de la MF.
21.- Aprendo más la MF, cuando programo en Excel las formulas. 22.- Programar las formulas en hoja de Excel y trabajarlas en las sesiones tipo taller, me ayuda en mi aprendizaje 23.- Diseñar herramientas financieras en hoja de Excel complementa mi aprendizaje 24.- El diseño de simuladores me genera un valor agregado en mi enseñanza-aprendizaje de la MF
25.- La programación en Excel y el diseño de simuladores, me ayudan a no rechazar la enseñanza-aprendizaje de la MF 26.- Siento que la programación en Excel fortalece mi aprendizaje en la MF 27.- Realmente me gusta aprender la MF, si a partir de las fórmulas vistas en clase, las puedo transformar en simuladores financieros. 28.- Incentiva cuando el profesor promueve la competencia al mejor diseño de simuladores. 29.- La materia de MF genera mayor expectativa en mí, porque me permite compartir los productos generados 30.- Me gusta compartir con otras personas mis proyectos de matemáticas, para retroalimentarme. 31.- Utilizar la Web para compartir conocimiento, me parece una buena alternativa para nuestra educación.
APARTADO B:
EJEMPLOS DE MANUALES
PARA DISEÑAR UN
SIMULADOR FINANCIERO
Manual del Simulador de
Matemáticas Financieras.
Equipo:
Georgina E. Rodríguez Ruelas.
Jorge A. Ramírez Rosendo.
RRRooocccíííooo FFFeeerrrmmmaaannn MMMaaarrrtttííínnneeezzz...
Asesor DDrr.. AArrttuurroo GGaarrccííaa SSaannttiilllláánn..
H. Veracruz, Ver. 8 de Diciembre de 2009.
Manual para la elaboración de un Simulador de
Matemáticas Financieras utilizando el Microsoft
Excel.
¿Qué es Microsoft Excel?
Es una aplicación para manejar hojas de cálculo, el cual
nos permite manipular datos numéricos y alfanuméricos
dispuestos en forma de columnas y filas.
La hoja de Excel está integrada por CELDAS, la cual contiene
aproximadamente 65.000 líneas, 256 hojas por carpeta y 256
columnas.
Las funciones internas disponibles en el Excel permiten la realización automática de
diversos cálculos y operaciones extremadamente útiles. También podemos realizar
tablas y gráficos.
Barras de herramienta de Excel.
Barra de menús:
Barra de herramientas estándar:
Barra de Formato
Barra de fórmulas.
Barra de dibujo.
Ahora que ya conocemos las barras de herramienta de Excel, comencemos
con la realización de un simulador de matemáticas financiera.
Te explicaremos paso a paso como realizar un simulador de matemáticas
financieras.
Elaboración de la portada del Simulador.
Se comienza en un archivo nuevo de Microsoft Excel, el nombre del archivo
puede variar, por ejemplo: “SIMULAR DE MATEMÁTICAS FINANCIERAS #1”.
Archivo Guardar como...
en la ventana se establecerá
el nombre y el tipo, ya sea
como...libro de Microsoft
Excel, plantilla, página web,
etc.
Los colores, el diseño y los
botones serán de acuerdo a
tu gusto y ánimo.
Seleccionamos el espacio
en donde queremos
establecer el título.
En este caso el nombre del proyecto: SIMULADOR DE MATEMÁTICAS
FINANCIERAS.
Hay muchas formas de
establecer el título, ya sea
insertando una imagen con el
titulo, con WordArt o insertando
el título en una celda y después
cambiarle la fuente, el tamaño,
color de relleno y de letra.
Algo que no debemos de
olvidar es el nombre de la
universidad, ya sea el logotipo
de la misma o poner el nombre.
Procura establecer FUENTE y TAMAÑO de letras visibles.
Si deseas utilizar un fondo en tu hoja de
cálculo.
Pasos:
Formato Hoja Fondo... Aparecerá una
ventana de donde podrás escoger una
imagen como fondo. (Procura que no
tape la visibilidad de los contenidos de las
celdas y perjudiquen el simulador.)
Quedando así...
Como podrás apreciar la imagen que seleccionaste se colocó detrás de la
celdas y por ende del texto y/o figuras que hayas establecido.
Pero hay problema la imagen no se aprecia bien, ya que el contorno de las celdas se aprecian, para quitarlas sigue los siguientes pasos:
Menú Herramientas
Opciones... te aparecerá
este menú...
La opción que se llama
“Líneas de división”
deberá de estar sin
palomita, ya que cuando
la tiene aparecerán en la
hoja de cálculo las
divisiones de celdas y
una vez que le quitamos
la palomita las líneas
desaparecerán.
De esta manera se quitarán las divisiones de la hoja de cálculo, pero si deseas
conservar las líneas únicamente realiza el mismo proceso, pero esta vez coloca la
palomita a la casillas de líneas de división.
Una vez terminado el formato de la hoja de
presentación del simulador, debemos de
establecer los botones que nos enlazarán
de la portada hacia las otras hojas de
cálculo, mediante el uso de
HIPERVÍNCULOS.
¿Cómo se usan los hipervínculos?
Sirven como enlace de una hoja a otra o de un libro a otro.
Uso:
Seleccionas el objetó o celda que deseas
enlazar, das botón derecho y te aparecerá un
ventana, y seleccionamos HIPERVÍNCULO... y
aquí es donde colocaremos la”liga” y/o
enlace.
Para hacer el Hipervínculo, seleccionaremos la opción de….. Lugar de este
documento.... aquí
estarán los nombre
de los hojas
(posteriormente se te
explicará cómo
cambiar el nombre
de hojas que
integraran el
trabajo).
También tenemos la opción de establecer la celda de referencia, la cual estará
seleccionada en el momento en que se active el hipervínculo.
Para finalizar damos clic en aceptar.
Y de esta manera estará listo el hipervínculo.
Más opciones:
También podemos realizar enlaces con paginas web, otros documentos, ya sea
de Excel, Power Point, Word o el que prefieras.
Para darle nombre a las hojas del documento:
Hay dos formas para cambiar el nombre de la hoja de trabajo:
Paso 1°:
Damos clic derecho en el nombre de la hoja, aparecerá este menú:
Para que sirven cada uno de las
funciones:
Insertar.... nos permite agregar una hoja
al documento.
Eliminar... elimina del documento la
hoja que deseemos.
Cambiar de nombre... realiza la
asignación del nombre del archivo.
Mover o copiar... nos ayuda a cambiar
de lugar las hojas, ya sea antes o
después de otra.
Seleccionar todas las hojas... hace la
selección de todas las hojas que
integran el archivo.
Ver código... nos muestra el código de
Microsoft Visual Basic del documentos.
Paso 2°:
Damos dos clics consecutivos sobre la pestaña (a la cual queremos asignarle el
nombre) y automáticamente nos dejará cambiar el nombre del archivo.
Antes
Después
* *I P i n
Explicación para el desarrollo del simulador de matemáticas financieras:
Tema: Interés Simple.
Definición: es el interés pagado sobre el capital.
Fórmula:
I= interés simple.
P= capital o principal.
i.= tasa de interés.
n.= número de periodos.
Una vez que el equipo haya establecido el
formato de la hoja y estén establecidas las
celdas donde se ingresarán los valores
correspondientes, en la celda de I (interés
Simple) donde aparecerá el resultado
ingresaremos la siguiente fórmula:
*Para la realización de las fórmulas comenzaremos colocando el signo de
“igual” ( = ), después seleccionaremos las celdas donde estén los valores de las
variables.
=celdas de p * celda de la tasa de interés * el numero de periodos.
Por ejemplo
=E23*E24*E30
Algo que debemos de tomar en cuenta es el
tipo de periodo en que se vaya a desarrollar
el problema. Ya sean MESES, DIAS O AÑOS.
Para este tipo de opción se deberá elaborar
una lista, en tres celdas establecerás, el tipo
de periodo:
Meses, Días, Años.
El siguiente paso para la elaboración del botón con lista desplegable:
Pasos:
Ir a Menú Herramientas Escenarios, en la ventana que aparecerá le das
clic en Agregar y aquí le darás nombre a tu lista (por ejemplo:”lista1”). Le
das aceptar.
De ahí te colocaras en la celda en donde deseas establecer la celda
despegable:
Menú Datos Validación, en Criterio de Validación tipo :
Lista... en origen seleccionarás las
celdas en donde estableciste la lista
(Meses, Días, Años).
Y tu celda quedara con menú
despegable.
Esta opción nos ayudara a seleccionar
el tipo de periodo que queremos
establecer.
Y en otra celda que posteriormente
ocultaremos insertaremos la siguiente formula (formula de condicional).
Con la función SI.
Definición de la función: Devuelve un único valor si una condición especificada
se evalúa como VERDADERO y otro valor si se evalúa como FALSO.
Fórmula para determinar el valor de los periodos:
=SI(F25="DIAS",E25/360,SI(F25="MESES",E25/12,SI(F25="AÑOS",E25*1)))
Como te darás cuenta la celda está siendo dividida y/o multiplicada en cada
caso por su respectivo valor. (360, 12 y 1).
En la celda donde coloquemos el esta fórmula nos aparecerá de manera
automática el resultado de los periodos. Una vez obtenido el resultado
colocaremos la formula del interés simple, =E23*E24*E30 y claro
seleccionaremos la celda donde hicimos el cálculo del periodo.
También podemos darle categoría a las celdas, ya sea como valor monetario,
porcentaje, etc.
¿Cómo hacerlo?.
Tienes las opción de hacer la combinación de las siguientes teclas: Ctrl. + 1.
Y nos aparecerá la siguiente ventana:
Opciones de “Formato de
Celdas”:
Numero.-
Realizamos la sección de la
categoría; en la categoría de
número hacemos la asignación
de los decimales que queremos
que aparezcan en el resultado.
Alineación.-
Permite darle formato al texto
que está dentro de la celda o
celdas seleccionadas.
Podemos centrar el texto (de
manera horizontal o vertical),
o en su caso poner el texto
con orientación de 90°, ya
sea con el texto ascendente
o descendente.
Fuente.-
Aquí se realiza la selección
del formato del texto
concretamente:
Fuentes, estilo, tamaño, color,
etc.
Y nos presenta una vista
previa de cómo va a quedar
el texto en la celda.
Borde.-
Da el formato a la celda,
colocando bordes de
acuerdo a nuestro diseño, ya
sea con líneas gruesas o
punteadas, color, también se
nos presentación de opción
de colocar líneas
atravesadas.
Trama.-
Da color y textura a las
celdas. Y te da una vista
previa del color que
seleccionaste.
Proteger.-
Una de las opciones mas
importantes que no debemos
de pasar desapercibidas. Ya
que bloquea el contenido de
las celdas, es decir, en el
momento en que “Bloquees”
tu hoja de trabajo, las celdas
que estén bloqueadas no
podrán ser modificadas o
menos que se desbloquee la
hoja.
También podemos ocultar el
contenido de las celdas.
Pero si lo que deseas es
modificar la hoja de trabajo,
únicamente tendrás que
quitar la selección de
bloquear y/o ocultar.
Para hacer especificaciones concretas podemos insertar “cometarios”, damos
clic derecho en la celda donde queremos insertar el
comentario y nos aparecerá el cuadro del
comentario.
Aquí podremos agregar las especificaciones que
queramos.
Al terminar podemos darle formato al cuadro de
comentario, desde el color del fondo hasta el tipo de
fuente.
Para ver los comentarios únicamente tendrás que pasar el puntero sobre las
celdas donde se encuentra el comentario.
Algunos celdas (que contengan formulas) que sirvan para determinar el valor
de “n” como en el caso anterior, las podemos ocultar.
¿Cómo ocultar celdas?
Realizamos la selección de las celdas de las filas y/o columnas que deseamos
ocultar. Y nos aparecerán las siguientes ventanas:
Para filas y columnas:
(1 )nS P i
Hacemos la selección de “ocultar” y de manera automática las filas o columnas
se ocultaran. Y de manera inversa, si queremos que las filas y/o celdas se
muestren, hacemos la selección del área que deseamos ver y damos en
derecho mostrar y las filas o columnas aparecerán automáticamente.
Con los temas siguientes realizaremos desde la creación de los botones con sus
respectivos hipervínculos.
Tema: interés Compuesto.
Definición: es el pago de los intereses de un capital a largo plazo.
A partir de este tema utilizaremos el término de capitalizaciones.
Fórmula:
S= Monto.
P= principal o capital.
i.= tasa de interés.
n.= periodos.
Una vez terminado el diseño de la hoja y de haber seleccionado las casillas de
entrada de los datos, comenzaremos colocando las fórmulas.
En este tema también ocuparemos las celdas con contenido desplegable:
En donde colocaremos el tipo de
capitalización que queremos calcular.
Realizamos la validación de la celda,
seleccionando la lista correspondiente,
en este caso, MENSUAL, BIMESTRAL,
SEMESTRAL, ANUAL, etc.
Con estas opciones haremos las
fórmulas correspondientes.
Para el cálculo del interés compuesto, insertaremos un fórmula condicional de
la siguiente manera:
=SI(E26="MENSUAL",E24/12,SI(E26="BIMESTRAL",E24/6,SI(E26="TRIMESTRAL",E24/4,SI
(E26="SEMESTRAL",E24/2,SI(E26="ANUAL",E24/1)))))
Usaremos las fórmula condicional “SI”, la celda seleccionada (tasa de interés)
la dividiremos entre el periodo que corresponda de acuerdo a la opción.
Para el cálculo de los periodos:
=SI(E26="MENSUAL",E25/1,SI(E26="BIMESTRAL",E25/2,SI(E26="TRIMESTRAL",E25/3,SI(
E26="SEMESTRAL",E25/6,SI(E26="ANUAL",E25/12)))))
Esta fórmula y la anterior son simulares, lo único que cambia es la celda sobre
la cual se hará el calculo.
Estas dos celdas, la de interés y la de periodos, al igual que la lista, deberán de
ser ocultadas.
Por ejemplo: así podría quedar tu simulador, pero recuerda el DISEÑO depende
de ti!
Tasa efectiva.
Definición:
Es la tasa de interés capitalizable anualmente que iguala los rendimientos de la
inversión.
Tasa Real.
Definición:
Es el porcentaje resultante de la tasa efectiva menos la tasa de inflación.
Fórmulas:
Elementos de tasa efectiva:
f.= tasa efectiva.
i.= tasa de interés
n.= periodos.
Elementos de tasa efectiva:
TE= tasa efectiva.
Ti= tasa de inflación.
Una vez colocada las celdas con las casillas de entrada, colocaremos las
fórmulas correspondiente las cuales son sencillas. De igual forma
colocamos la calda desplegable correspondiente para la capitalización.
Cada celda deberá de estar con su categoría correspondiente, y si es una
celda de entrada, esta no deberá de estar bloqueada ni ocultada.
(1 ) 1 *100nf i
*1001
E iR
i
t Tt
T
Fórmulas de tasa efectiva:
=(((1+H20)^H21)-1)
Las celdas que aparecen aquí son las celdas de entrada.
Fórmula de tasa real:
=(P15-P16)/(1+P16)
En esta fórmula tendremos que enlazar el resultado de la tasa efectiva, y
las operaciones serán de acuerdo a la formula.
Ecuaciones equivalentes:
Definición: nos sirve para determinar el monto de los pagos, en diferentes fechas
de vencimiento o adelanto.
Aff = antes de la fecha focal.
FF= después de la fecha focal.
Post= después de la fecha focal.
Con una tasa de interés determinada.
Fórmulas valor del esquema original con interés simple y valor del esquema
nuevo con interés simple:
1 1(1 )S in2S
3
3(1 )
S
in 1(1 )x in2x
3
(1 )
x
in
Fórmulas del valor del esquema original con interés compuesto y valor del
esquema nuevo con interés compuesto:
Elementos de la hoja:
Para la comodidad del usuario del simulador deberás de establecer celdas
donde puedas escoger el tipo de interés que quieres.
También se asignará un celda para el tipo de capitalización (simple o
compuesto).
Comenzaremos con la realización de una tabla (el formato de las líneas y/o
fondo las establecerás a tu gusto). De un lado colocaremos el valor del
esquema original, después el valor del esquema nuevo y por último el valor de
“Y” que es el monto que se pagará.
Datos de la tabla:
Fecha de pago, días para el pago, N°, monto e interés (si así lo deseas también
puedes agregar un columna para la conversión del interés de acuerdo a la
capitalización que se determina).
Por ejemplo:
1(1 )nS i2S 3
(1 )n
S
i 1(1 )nx i 2x 3
(1 )n
x
i
La fecha de pago:
En estas celdas se deberán de establecer celdas desplegable, que contengan
las fechas de pago:
1.- After.
2.- FF.
3.- Post FF.
Al final de la tabla se establecerá de siguiente formula condicionada, tanto del
interés simple como del interés compuesto:
=SI(C19="AFTER",F19*(1+((G19*D19)/360)),SI(C19="FF",F19*1,SI(C19="POST
FF",F19/(1+(G19)*(D19/360)))))
Recuerda que las celdas de entrada (sin bloquear y sin ocultar). La fórmula
contiene las operaciones que se realizarán de acuerdo con los datos: días...
monto... interés.
Para el cálculo del interés se realizará la siguiente fórmula:
=SI(G7="Mensual",G19/12,SI(G7="Bimestral",G19/6,SI(G7="Trimestral",G19/4,SI(G7
="Semestral",G19/2,SI(G7="Anual",G19/1)))))
Para el cálculo del valor del esquema original, utilizaremos la siguiente fórmula:
=SI(G5="COMPUESTO",F51,SI(G5="SIMPLE",D51))
Y de acuerdo al tipo de interes que hayas seleccionado el resultado aparecerá
de manera automática.
Estos mismos pasos se harán en el valor del esquema nuevo, lo único que
cambia es en:
=SI(K19="FF",1,SI(K19="POSTFF",(1/(1+((N19*M19)/360))),SI(K19="AFTER",1*(1+((N19
*M19)/360)))))
Las fórmulas en Excel serán ingresadas de acuerdo a la fórmula de los temas, no
es difícil solo ten cuidado con los paréntesis, porque si te falta o sobra uno el
resultado puede cambiar y el simulador estará mal.
Anualidades:
Temas: ordinarias, anticipadas, generales.
Definición:
Es una sucesión de pagos, depósitos o retiros, que se realizan en períodos
regulares de tiempo, con interés compuesto.
Anualidades Ordinarias
• Los pagos se realizan al final de cada intervalo de pago.
• Las fechas del inicio y final del plazo de la anualidad son conocidas.
• Los periodos de capitalización y los intervalos de pago coinciden.
• El plazo de la anualidad comienza en la misma fecha en que inicia el
convenio.
Anualidades Anticipadas
• Los pagos se realizan al inicio de cada intervalo.
• Las fechas del inicio y final del plazo de la anualidad son conocidas.
• Los periodos de capitalización y los intervalos coinciden.
• El plazo de la anualidad comienza en la misma fecha en que inicia el
contrato.
Anualidades Generales
• Las fechas del inicio y final del plazo de la anualidad son conocidas
• Los periodos de capitalización y los intervalos de pago no coinciden.
Fórmulas :
Ordinarias
Anticipadas:
(1 ) 1niS R
i2 1 1
(1 ) 1(1 )
nn i
S S i Ri
3 2 2
(1 ) 1(1 )
nn i
S S i Ri
(1 ) 1(1 )
niS R i
i
1 (1 )(1 )
niVPN R i
i1 (1 )
(1 )n
VPNR
ii
i
Generales:
Una vez determinando el diseño de la hoja, determinamos las celdas de
entrada.
Colocamos en la celda que corresponda las fórmulas correspondientes en
cada caso.
En las anualidades vencidas y anticipadas, utilizaremos esta fórmula:
=SI(F6="anticipada",E26*(1+E33)*(((((1+E33)^E29)-
1))/E33),SI(F6="vencida",E26*(((1+E33)^E28)-1)/E33))
La condicional se establecerá con las dos opciones (anticipadas y vencidas), y
el resultado dependerá de la opción que elijas.
La fórmula que utilizares para el interés en relación con el periodo:
=SI(G28="días",E28*E27/360,SI(G28="meses",(E27/12),SI(G28="años",E27/12)))
Si así lo deseas puedes colocar en otras celdas aparte, las anualidades
generales ordinarias. Con sus respectivas celdas de entrada y cambios en la
capitalización y en los bonos.
En este tipo de anualidad se requiere del cálculo de la í (tasa efectiva), este
cálculo se hará en una celda aparte, su fórmula sería de la siguiente manera:
=(((1+L12)^K11)-1)
Las celdas corresponden a los valores de i. El símbolo de “^” representa el
exponente, es decir, cuando nosotros coloquemos en la fórmula el símbolo ^
estaremos colocando un exponente (el exponente se puede representar con la
celda donde se encuentre el valor).
Una vez que contamos con el valor de í, podemos realizar el cálculo de la
anualidad ordinaria general. Nuestra fórmula sería la siguiente:
=K28*(((1+L13)^L11)-1)/L13
(1 ) 1n
g
íS R
í(1 ) 1 *100n
eí i
Recuerda estas celdas deberán de estar ocultas y bloqueadas para que no
sean modificadas y pueden dañar el simulador.
El diseño podrías quedar así:
Las anualidades ordinarias “simples”, son una serie de cálculos de monto, los
cuáles pueden varias en su interés, capitalización y capital.
Una vez que hayamos terminado con el formato y el establecimiento de las
celdas de entrada y salida. Comenzaremos con las formulas que utilizaremos:
De igual forma utilizaremos las celdas desplegables para la capitalización.
Se hará el cálculo de cada Sx, tú decides cuantas S colocarás para que
sean calculadas.
Asignarás la categoría en cada celda de acuerdo a las opciones
(moneda, porcentaje, general, etc.).
Fórmulas:
En cada Sx, colocaremos la siguiente fórmula:
=E45*((((1+E53)^E52)-1)/E53)
Donde cada celda representa los valores a calcular.
Por ejemplo:
Recuerda que después de S1, tendrás que colocar una celda con el valor del
resultado de la última “S”. Puedes utilizar la siguiente fórmula:
=E48
De manera automática el valor de la última S, se colocará en la tabla de la
siguiente S. Para estas S, la fórmula quedaría de la siguiente manera:
=(I48*(1+I53)^I52)+I45*((((1+I53)^I52)-1)/I53)
Recuerda que lo único que hacemos es pasar la fórmula del tema a Excel,
tomando en cuentas las celdas donde se encuentren nuestros valores.
Amortización:
Definición:
Se amortiza una deuda cuando se salda dicha deuda a través de pagos
periódicos que usualmente son iguales.
Fórmula:
NVP: valor presente nominal.
R= capital.
i.= tasa de interés.
n.= periodo.
SI= saldo insoluto.
m.= numero de pago que deseas saber.
Este tema es uno de los más complejos de todo el trabajo, ya que implica
establecer diversas fórmulas.
Una vez establecidas las celdas, con los elementos de la formula,
estableceremos la fórmula para calcular el valor de “R”:
=E15/(((1-((1+F27)^-E19)))/F27)
Una vez que obtenemos el resultado, la celda que contenga dicho resultado, se
establecerá en las celdas para el cálculo del S.I. (saldo insoluto).
La fórmula del “R” será así: =E21 (el resultado de la fórmula anterior aparecerá
de forma automática en esta celda.
Para el cálculo del S.I.:
=N15*((1+F27)^N17)-((N19*(((1+F27)^N17)-1)/F27))
1 (1 ) niNVP R
i 1 (1 ) n
NPVR
i
i
(1 ) 1(1 )
mm i
SI P i Ri
Después de tener estas celdas con las fórmulas correspondientes,
comenzaremos con el trazo de la tabla de amortización, con los siguientes
datos:
-Convenio.
-Cuota (periódica)
-Enteres.
-Amortización.
-Saldo Insoluto.
Debajo de estos datos, se anotaran los totales.
Fórmula para cada uno de los apartados.
Aviso: es importante que las fórmulas sean ingresadas de manera correcta y
precisa. El valor de “n” será de vital
importancia, ya que gracias a esta celda, se
establecerán el número de convenios que
deseamos calcular.
Convenio:
En los celdas de manera descendentes, ingresaras los estos datos.
Después escribirás esta formula:
=SI(D37="","",SI(L37>0.01,D37+1,""))
Esta fórmula la copiarás de acuerdo al número de convenios que deseas que el
simulador de la tabla de amortización calcule. Desde 0 a 16,000; es tu decisión.
Cuota (periódica).
La primera celda será igual a la celda que contenga el resultado de “R”( =E21 ) ,
en las celdas siguiente ingresaremos la siguiente fórmula:
=SI(D38="","",+SI(L37>0.01,E21,""))
La cual nos ayuda a calcular las siguientes cuotas, las cuales, cabe mencionar,
serán iguales para todos los convenios que deseas calcular.
Por ejemplo, si R= $ 250,000.00 este será la cuota en los mil convenios que se
calculen.
Interés:
En la primera celda se establecerá el interés inicial. Del primer convenio, el cual
resulta de la multiplicación del interés (i) (previamente utilizamos la fórmula de
condición para calcular el interés de acuerdo a la capitalización) por el monto
(S)
=F27*E15
En la siguiente columna del interés, se anota la siguiente fórmula:
=SI(D38="","",+L37*F27)
Aquí se realizan:
SI anterior se multiplica por el interés (i).
Amortización:
En la primera celda, se hará la siguiente operación:
Cuota – interés = amortización.
=F37-H37
En las siguientes celdas, de manera descendente colocaremos esta formula:
=SI(D38="","",+SI(F38>0,+F38-H38,0))
Así esta llegar al convenio deseado.
Celdas que se ocultarán posteriormente.
Saldo Insoluto:
En la celda cero, establecerás el mismo valor que está en la celda de “S”,
quedando la fórmula así:
=E15
En la siguiente celda, ingresaras esta fórmula:
=L36-J37
Que es la resta del S.I. anterior y la amortización del convenio 1°.
Las celdas siguientes llevaran esta fórmula:
=SI(D38="","",+SI((L37-J38)>0,+L37-J38,0))
La cual es exactamente lo mismo, lo único que cambia es la condición.
Una vez terminada la tabla, únicamente tendrás que bloquear y ocultar
(contenido de la celda) para que al momento de bloquear la hoja no se
cambien las fórmulas, provocando que el simulador falle.
Y al momento en que determines el número de pagos, la tabla se llenará de
manera automática realizando el cálculo de los pagos.
FFFooonnndddooo dddeee aaammmooorrrtttiiizzzaaaccciiióóónnn:::
Definición:
Es cuando se establece un fondo de inversión en el cual se realizan depósitos
periódicos con la intención de acumular determinado capital para saldar una
deuda.
Fórmula:
Para calcular “R”.
(1 ) 1n
SR
i
i
Descripción:
R= capital.
S= monto.
i.= tasa de interés.
n.= periodos.
Fórmula:
Para hacer el cálculo de un abono en específico:
Descripción:
R= capital.
S= monto.
i.= tasa de interés.
n.= periodos.
Después de establecer el diseño que deseas, comenzaremos con el ingreso y
los datos a calcular y con las fórmulas.
Para el cálculo de “R”
Realizamos la tabla correspondiente, por ejemplo:
Donde se encuentran las celdas con los
valores de cada variable, y la formula se
ingresará en la celda de “R”.
Con su respectivo, monto (S), tasa de
interés, periodos, capitalización y
resultado del capital (“R”).
(1 ) 11
n
SR
ii
i
La fórmula quedaría de la siguiente manera:
=E23/((((1+E15)^E25)-1)/E15)
Y de manera automática el resultado aparecerá en las celdas de “R”.
Tabla del fondo de amortización:
Contendrá los siguientes encabezados de columna.
Periodo.
Convenio.
Interés.
Saldo.
Se establecerán los totales de cada columna.
o Fórmula de la suma para los totales de las celdas.
Formas:
Seleccionada toda la columna
que deseas sumar y das clic en
auto suma.
Esta opción se encuentra en la barra de formato, entre
los botones de hipervínculo e insertar función.
Y realizará la suma automáticamente. Este paso lo
puedes repetir para las columnas siguientes.
Fórmulas:
Periodo:
Para el cálculo de los periodos, utilizaremos fórmulas similares a las que
utilizamos en el fondo de amortización.
Recuerdas que muchas de las celdas que contengan fórmulas de condicional
(conversiones de periodos y/o tasa de interés) deberán de ser ocultadas y
bloqueadas.
Comenzamos enumerando dos celdas (1 y 2), como se muestra...
Las dos primeras celdas con los valores numéricas de forma
descendente y después estableceremos la fórmula
correspondiente. Aquí utilizaremos esta fórmula:
=SI(K34>0,"",J35)
Las celdas que son utilizadas en la fórmula, están ocultas, como se puede
apreciar en la imagen siguiente:
Convenio.
La primera celda sera igual al valor de “R”.
=E26
En las celdas siguientes, se ingresará esta fórmula:
=+SI(H32>0,$E$13,0)
Con ayuda de esta fórmula, los valores de la tabla se llenarán
automáticamente.
Celdas
ocultas.
Interés:
Como en nuestro primer periodo no tenemos interés, solo colocamos el número
cero, significando que está sin valor la celda.
En las celdas siguientes, escribiremos la siguiente fórmula:
=SI(D33="","",+H32*($E$15))
Saldo:
En el primer saldo será igual al valor de “R”, por lo que ingresaremos esta
fórmula:
=SI(+(E32+F32)>0,E32-F32,0)
Esta fórmula ira en todas las celdas. Recuerda que el número de períodos a
calcular tú los estableces y el enlace se va a determinar con el valor numérico
que se ingrese en “n”.
De acuerdo al número que coloque aquí y
a las veces que hayas repetido la fórmula
en la tabla, será el número de períodos que podrás calcular.
Para el cálculo de un abono específico:
Si así lo deseas,
colocaras la fórmula
para el cálculo.
Los variables serán:
-Capitalización con
celda desplegable
con la lista de los tipos
de periodo (mensual, anual, etc.)
-monto (S).
-tasa de interés (i)
-numero de abono (n).
La fórmula la ingresaremos en la celda de “R”, ya que es la variable que
estamos buscando (recuerda que esta celda deberá de estar bloqueada y
oculta).
Fórmula:
=N23/((1+M15)*((((1+M15)^N25)-1)/M15))
Esta fórmula es igual a la fórmula de “R”, para el cálculo de un abono en
específico.
Por ejemplo, así podría quedar el simulador fondo de amortización.
Con este tema terminamos el simulador, ahora debemos poner los créditos
correspondientes, ya que deberás de establecer los nombres de los integrantes
y claro del asesor.
Recuerda que deberás de establecer el botón con el hipervínculo a la hoja.
Por ejemplo:
El botón de Créditos, se ligará
a la hoja donde estén los
créditos.
Algunas Claves:
Ctrl. + 1 = formato de celda.
Ctrl. + S = guardar como...
Ctrl.. + A = abrir...
Ctrl. + P = imprimir hoja de cálculo.
Ctrl. + X = cortar.
Ctrl. + C = copiar.
Ctrl. + V = pegar.
Ctrl. + Z = deshacer.
Ctrl. + Y = rehacer.
Alt. + F4 = Para cerrar la ventana:
2009
Manual para el diseño de un simulador financiero
Génesis Ferrari
Guillen
Ma. Del Mar Pallán
Chávez
Verónica Trejo Reyes
¿Cómo realizar un simulador financiero en Excel?
Es muy sencillo realizar un simulador matemático teniendo conocimientos de
matemáticas financieras y algunos conocimientos de Excel. Para aquellos que
no tienen los conocimientos de Excel hemos creado este manual para facilitar
la realización de dicho simulador, el cual dará como resultado una gran
facilidad para realizar cálculos matemáticos.
Comience por seleccionar los temas que desea tener en el simulador
matemático, por ejemplo nosotros hemos seleccionado los siguientes temas:
Interés simple
Interés compuesto
Tasa efectiva
Ecuaciones equivalentes
Anualidades
Amortización
Tabla de amortización
De preferencia seleccione temas que comprenda o pida ayuda a alguien que
comprenda a fondo los temas para facilitar la comprensión de este manual, ya
que se utilizan términos matemáticos.
Inicio
Lo primero que debe de hacer es un menú de entrada con el formato y diseño
que usted prefiera. Este debe de contener un botón de menú, el título de la
materia y su nombre, si usted así lo prefiere.
En este simulador escogimos utilizar los colores de nuestra Universidad y
decidimos que habría la opción de utilizar el simulador en INGLES y en
ESPAÑOL según lo prefiera el usuario.
Quedó de la siguiente forma
Para la realización de los efectos y colores de los cuadros simplemente recurra
a la parte superior del menú en la pestaña insertar. Ahí usted podrá notar que
existen muchas opciones para que el formato quede como usted los prefiera.
Por ejemplo en los cuadros de opción de idioma simplemente agregamos un
cuadro de texto y le dimos el formato que nosotros escogimos. En la siguiente
sección usted puede seleccionar las opciones que usted prefiera en cuanto al
tipo de letra, el fondo y la dimensión del cuadro de texto.
Ahora, para pintar el fondo de algún color, como en el caso del simulador
muestra que el fondo es negro, simplemente seleccione el fondo y rellene con
el botón que está en la parte superior izquierda en la pestaña de inicio
Después es importante que realice un menú para cada uno de los idiomas, si
es que decidió hacer su simulador en algún otro idioma. Este menú debe
contener todos los temas que seleccionó y debe enlistarlos. Es importante
poner en cada uno de los menús un cuadro que esté destinado a tener el
hipervínculo que lleve de nuevo al menú Principal. Como podrá notar en el
simulador muestra están los temas del contenido, de nuevo los nombres de las
realizadoras del simulador, el nombre del asesor y la materia de que se trata
este simulador, así como un botón, logotipo que sirve para regresar al menú
principal.
Asegúrese de colocar cada cuadro de tema separado del otro para poder
realizar el hipervínculo al terminar el simulador. Como en este menú.
Herramientas
Después de darle formato a ambos menús vaya a una nueva pestaña. A
continuación le daremos algunos tips y le mostraremos como hacer algunas
cosas que son básicas para la realización de este simulador. Para hacer más
productivo y dinámico el aprendizaje de estos tips, al mismo tiempo le
enseñaremos a hacer esta herramienta que nos fue muy útil. La denominamos
tabla de conversión de tasas. Se ve de la siguiente manera, y es muy útil para
la realización de cálculos de los temas que se estudiarán.
En este conversor al poner en los cuadros amarillos la tasa que se desea y el
tipo de interés (es decir “anual, semestral, trimestral, bimestral, mensual o
quincenal”) automáticamente convierte el porcentaje a todas las opciones,
pudiendo así el usuario seleccionar la que necesite, dependiendo de la
capitalización que se requiera en el ejercicio. Para elaborarlo se selecciona un
cuadro y se le da el formato que guste, debe de haber el número de casillas
que hay en el ejemplo.
Al terminar de dar formato de vista, se empiezan a insertar las fórmulas
condicionales. A continuación para explicar cómo funciona el conversor, le
proporcionamos la fórmula para que la tasa de los cuadros amarillos se
convierta a anual, esta se debe de poner en la celda MORADA.
=SI(F3="anual",E3,SI(F3="semestral",E3*2,SI(F3="trimestral",E3*4,SI(F3="b
imestral",E3*6,SI(F3="mensual",E3*12,SI(F3="quincenal",E3*24,SI(F3="tasa
",E3=0)))))))
*Note que la celda F3 es la que marca el tipo de interés y la celda E3 es la
celda que marca el porcentaje.
Haga lo mismo con los siguientes cuadros utilizando las fórmulas que le
proporcionamos a continuación, trate de analizar bien lo que dicen estas
fórmulas, para que en caso de que quiera realizar una fórmula propia, o de
hacerle a ésta alguna modificación, pueda hacerlo de manera fácil y rápida.
Lo que expresa esta fórmula es que por ejemplo en el caso de la imagen
anterior cuando el interés sea 5% bimestral se deberá multiplicar por 6
para que ésta se convierta a anual.
Le ofrecemos todas las fórmulas de conversión para facilitar su realización,
solo asegúrese de poner la información en las mismas celdas o de cambiar las
celdas de su fórmula condicional.
Anual =SI(F3="anual",E3,SI(F3="semestral",E3*2,SI(F3="trimestral",E3*4,SI(F3="bimestral",E3*6,
SI(F3="mensual",E3*12,SI(F3="quincenal",E3*24,SI(F3="tasa",E3=0)))))))
Semestral =SI(F3="anual",E3/2,SI(F3="semestral",E3,SI(F3="trimestral",E3*2,SI(F3="bimestral",E3*3,
SI(F3="mensual",E3*6,SI(F3="quincenal",E3*E1312))))))
Trimestral =SI(F3="anual",E3/4,SI(F3="semestral",E3/2,SI(F3="trimestral",E3,SI(F3="bimestral",E3/2*3,
SI(F3="mensual",E3*3,SI(F3="quincenal",E3*6))))))
Bimestral =SI(F3="anual",E3/6,SI(F3="semestral",E3/3,SI(F3="trimestral",E3/3*2,SI(F3="bimestral",E3,
SI(F3="mensual",E3*2,SI(F3="quincenal",E3*4))))))
Mensual =SI(F3="anual",E3/12,SI(F3="semestral",E3/6,SI(F3="trimestral",E3/3,SI(F3="bimestral",E3/2,
SI(F3="mensual",E3,SI(F3="quincenal",E3*2))))))
Quincenal =SI(F3="anual",E3/24,SI(F3="semestral",E3/12,SI(F3="trimestral",E3/6,SI(F3="bimestral",E3/4,
SI(F3="mensual",E3/2,SI(F3="quincenal",E3))))))
Después para hacer una lista desplegable como la de la imagen que está en la
parte superior, tiene que hacer en alguna parte de la hoja de Excel, una lista
con los tipos de tasa como se muestra en la siguiente imagen.
Después vaya a la pestaña superior “DATOS” a la opción, “validación de
datos”.
Aparecerá en su pantalla un cuadro como el que se muestra y de ahí deberá
seleccionar en la sección “permitir” la opción “lista”.
Y finalmente deberá seleccionar el rango de su lista picando el botón que está
en parte posterior de la ventana y aparecerá un pequeño cuadro como este y
deberá hacer la selección de la lista.
Y picar el botón de nuevo. Para terminar con la selección del rango solo debe
dar aceptar y listo.
COMENTARIOS
Otra herramienta útil son los cometarios, estos ayudan a explicar al usuario
alguna cosa que deban hacer en alguna de las celdas. Por ejemplo
El cuadro remarcado con amarillo en la imagen de lado derecho, es un
comentario, y este solo aparecerá al pasar el mouse por encima de la celda,
para ubicar los comentarios se debe fijar en la esquina superior derecha, y ahí
habrá un triángulo rojo, indicando que esa celda tiene algún comentario que el
usuario debe revisar.
Para hacer los comentarios, simplemente debe de presionar sobre la celda el
botón derecho del mouse y le saldrá una opción que dice, insertar comentario.
Y finalmente escribir el texto que desea publicar.
HIPERVÍNCULOS
Al terminar con TODO el simulador usted va a requerir de dos herramientas,
una son los HIPERVÍNCULOS y otra va a ser la protección de la hoja de Excel
para que nadie pueda hacer modificaciones a su simulador, así que es
importante que al terminar con todo recuerde regresar a esta sección, para
terminar con éxito su simulador.
Para poder ir de una página al menú y viceversa, se aplica una herramienta
llamada HIPERVÍNCULOS.
Lo primero que debe hacer es seleccionar una forma o figura que sobresalga
en cada hoja de cálculo, y después con el botón derecho dar clic en el mouse
sobre ella y seleccionar de las opciones dadas, la que desea que esta recurra.
Ejemplo de figura en el simulador.
Y por último para proteger el documento de Excel, y que nadie pueda hacer
ninguna modificación lo primero que debe hacer es seleccionar las celdas de
entrada de cada hoja y desbloquearlas. Esto se hace de la siguiente forma.
Selecciona la celda que desea dejar libre, y presiona el botón derecho del
mouse, se va a la sección FORMATO DE CELDAS. Después se va a la pestaña
que dice proteger y quita la palomita del cuadro donde dice, bloqueada, para
desbloquear la celda.
Al terminar con todas las celdas de la hoja se va a las pestañas de abajo y en
la hoja en la que haya terminado presiona el botón derecho de nuevo, y
presiona la opción que dice PROTEGER HOJA y le van a aparecer dos cuadros
dónde tendrá que poner una contraseña, y listo su simulador estará seguro y
funcionando.
Formato Básico
Ahora bien, para darle diseño a cada hoja de cálculo se debe recordar incluir
una sección donde se colocará el botón para regresar al menú, así que tómelo
en cuenta para la realización de su simulador. Le mostramos en las siguiente
imágenes como ha quedado nuestro Botón de menú, en algunos de los temas
para que pueda ver a lo que nos referimos.
Sugerimos que en todas las pestañas que sea necesario --dependiendo del
tema---, utilice la herramienta de conversión como pudo observar en los
ejemplos anteriores del simulador muestra, pues esto facilita la realización de
su simulador, así como la comprensión del usuario de la herramienta y la
confiablidad del mismo. Por lo anterior se podrá observar que tasa se está
utilizando y por ende, asegurarse de que sea la correcta.
Para ocultar algún texto o alguna fórmula existen dos opciones, la primera y
más sencilla, es seleccionar el texto y ponerlo del color del fondo de la página
y se realiza de la siguiente forma
La segunda opción es ocultar la fila o columna y para hacerlo debe ir a la
pestaña de “Inicio” a la sección “Formato” y seleccionar “ocultar y
mostrar” y ahí escoger la opción que desee, en este caso queremos
ocultar una columna por lo tanto seleccionamos “ocultar columna”.
Y listo se ocultará toda la columna que selecciono.
Para cada tema que vaya a hacer debe tener muy en claro cuál es la fórmula
que necesita, por ejemplo para calcular el interés simple sabemos que la
fórmula es:
Interés Simple
Para poder aplicar esta fórmula a Excel obteniendo automáticamente el interés
que se desea, se debe de poner lo siguiente en la casilla amarilla de esta
manera.
=(B15*(SI(B16="anual",C7,SI(B16="semestral",D7,SI(B16="trimestr
al",E7,SI(B16="bimestral",F7,SI(B16="mensual",G7,SI(B16="quincen
al",H7))))))*B17))
Esta fórmula permite que automáticamente al elegir de la lista de la casilla de
interés el tipo de interés a utilizar, el usuario no tenga que preocuparse por
convertir el interés y así facilitar la aplicación de los problemas al usuario.
Como puede observar se está multiplicando la casilla B15 que es el principal x
la B16 que es el interés (el cual puede variar, pero se cambia automáticamente
gracias al conversor) x la celda B17 que representa el lapso de tiempo.
De esta forma despejando cada variable podrá obtener el usuario fácilmente
los resultados. Quedando el simulador de interés simple de la siguiente
manera.
Con la intensión de facilitar las cosas ofrecemos el formulario a asignar en la
celda que corresponde a cada incógnita (recuerde que la coordenada de celdas
debe de ser la misma).
Fórmulas de Interés simple
I =(B15*(SI(B16="anual",C7,SI(B16="semestral",D7,SI(B16="trimestral
",E7,
SI(B16="bimestral",F7,SI(B16="mensual",G7,SI(B16="quincenal",H7))
))))*B17))
P =E14/(SI(E16="anual",C7,SI(E16="semestral",D7,SI(E16="trimestral",
E7,
SI(E16="bimestral",F7,SI(E16="mensual",G7,SI(E16="quincenal",H7))
))))*E17)
i =H14/(H15*H17)
n =K14/(K15*(SI(K16="anual",C7,SI(K16="semestral",D7,SI(K16="trim
estral",E7,
SI(K16="bimestral",F7,SI(K16="mensual",G7,SI(K16="quincenal",H7))
))))))
Y no olvide hacer una lista para cada celda de la tasa de interés el
procedimiento es el mismo que se uso para la lista del conversor.
Interés compuesto
Para hacer el simulador de interés compuesto se lleva a cabo el mismo
procedimiento, la única diferencia es que las fórmulas cambian un poco. A
continuación le damos las fórmulas que hemos utilizado en el simulador
muestra para que analice y vea qué es lo que cambió.
Fórmulas de Interés Compuesto
S =(B15*((SI(B16="anual",C7,SI(B16="semestral",D7,SI(B16="trimestr
al",E7,
SI(B16="bimestral",F7,SI(B16="mensual",G7,SI(B16="quincenal",H7))
))))+1)^B17))
P =E14/(SI(E16="anual",C7,SI(E16="semestral",D7,SI(E16="trimestral",
E7,
SI(E16="bimestral",F7,SI(E16="mensual",G7,SI(E16="quincenal",H7))
))))+1)^E17
i =(((H14/H15)^(1/H17))-1)
n =(LOG(K14/K15)/LOG(1+(SI(K16="anual",C7,SI(K16="semestral",D7,
SI(K16="trimestral",
E7,SI(K16="bimestral",F7,SI(K16="mensual",G7,SI(K16="quincenal",H
7))))))
Y con el formato que previamente hemos mostrado, queda a simple vista igual
al simulador de interés simple, pero las fórmulas aplicadas son distintas, como
puedo usted notar al comparar la tabla superior con la que se le mostró en el
tema de interés simple.
Tasa efectiva
Para elaborar el simulador de Tasa efectiva se hace lo mismo que con el
interés simple y el compuesto. En este tema nosotros no hemos despejado
todas las variables a diferencia de los dos temas anteriores, pero usted puede
realizar su simulador de la forma que prefiera, y con las bases que se explican
en este simulador, fácilmente podrá hacerlo.
Para poder obtener el resultado de la tasa efectiva es necesario utilizar la
fórmula siguiente:
Fórmula de Tasa Efectiva
=(((1+SI(F18="anual",D7,SI(F18="semestral",E7,SI(F18="trim
estral",F7,SI(F18="bimestral",G7,SI(F18="mensual",H7,SI(F18
="quincenal",I7)))))))^F20)-1)
Es importante que recuerde que pueden no ser las mismas casillas que en su
simulador, por lo tanto debe realizar las correcciones necesarias hasta
comprobar con algún problema matemático, sus resultados para verificar que
su fórmula sea la correcta.
Ecuaciones Equivalentes
Antes que nada observe bien la composición de este tema, el orden es básico
para la realización de este tema, le aconsejamos que vaya al simulador para
observar las celdas que se mencionan pues es así como podrá usted con mayor
facilidad entender las fórmulas. Para hacer las ecuaciones equivalentes se debe
hacer una lista oculta de las fórmulas para calcular el VEO y el VEN.
Estas deben de ser tanto de interés simple como de interés compuesto, esto
solo quiere decir que para el simple será la operación sencilla y para el
compuesto será con las fórmulas del condicional.
En las celdas del cuadro del VEO y VEN se debe insertar una fórmula que
dependiendo del tipo de interés dará un respuesta distinta.
VEO= valor del esquema original
VEN= valor del esquema nuevo
Como puede observar en la imagen anterior las fórmulas están ocultas en la
parte inferior del simulador, de un lado están las fórmulas para calcular el VEO
simple y compuesto, y del otro lado están las fórmulas para obtener el VEN
simple y el compuesto.
Le daremos algunos ejemplos de la primera casilla para que vea el
razonamiento de cada uno, pero antes le debemos informar también que el
interés --dependiendo de los días-- varía, pues hay que convertir a días los
datos. Por lo tanto se hizo este otro conjunto de fórmulas, que definen el
interés en el número de días para el interés simple y el compuesto
Variable de
días en VEO
SIMPLE
=SI(H3="anual",F15/360,SI(H3="semestral",F15/130,SI(H3=
"trimestral",F15/90,SI(H3="bimestral",F15/60,SI(H3="mensual",F15/30
,SI(H3="quincenal",F15/15))))))
Variable de
días en VEN
SIMPLE
=SI(H3="anual",N15/360,SI(H3="semestral",N15/130,SI(H3="trimestr
al",N15/90,SI(H3="bimestral",N15/60,SI(H3="mensual",N15/30,SI(H3
="quincenal",N15/15))))))
Variable de
días en VEO
COMPUESTO
=SI(G15="anual",F15/360,SI(G15="semestral",F15/130,SI(G15="trime
stral",F15/90,SI(G15="bimestral",F15/60,SI(G15="mensual",F15/30,SI(
G15="quincenal",F15/15))))))
Variable de
días en VEN
COMPUESTO
=SI(O15="anual",N15/360,SI(O15="semestral",N15/130,SI(O15="trim
estral",N15/90,SI(O15="bimestral",N15/60,SI(O15="mensual",N15/30,
SI(O15="quincenal",N15/15))))))
Estas casillas son las que serán utilizadas para
obtener los resultados del VEO y el VEN dependiendo
del tipo de interés seleccionado previamente (simple o
compuesto).
Aquí le damos una muestra de la primera casilla, por favor
observe las casillas mencionadas en la fórmula para ver de
dónde vienen los datos y así poder saber cómo es que
funciona cada fórmula y para que se utiliza.
Ahora podemos comenzar con las fórmulas para sacar los resultados finales de
VEO y VEN con los datos puestos en las tablas por el usuario.
VEO SIMPLE =(E15*(1+G3*(I24)))
VEO
COMPUESTO
=(E15*((1+(SI(G15="anual",E7,SI(G15="semestral",F7,SI(G15="
trimestral",G7,SI(G15="bimestral",H7,SI(G15="mensual",I7,SI(G
15="quincenal",J7)))))))))^(I18))
VEN SIMPLE
=SI(M15=0,0,(1*(1+(G3)*(J18))))
VEO
COMPUESTO
=SI(M15=0,0,(1*((1+(SI(O15="anual",E7,SI(O15="semestral",F7
,SI(O15="trimestral",G7,SI(O15="bimestral",H7,SI(O15="mensua
l",I7,SI(O15="quincenal",J7)))))))))^(J34)))
Puede hacer el número de operaciones que quiera, y al final debe darle
autosuma para que se calcule automáticamente el resultado y se muestre en
las celdas que usted prefiera, en este caso las celdas que muestran los
resultados son las siguientes.
En el VEO debe de ir una condicional como la que sigue:
=SI(H9="Simple",D56,SI(H9="Compuesto",F56))
En el VEN debe de ir otra condicional que es como la que sigue:
=SI(H9="Simple",L56,SI(H9="Compuesto",N56))
Después para obtener el resultado final de la ecuación equivalente y
determinar de cuanto será cada pago. Se debe dividir el VEO entre el VEN.
Se debe antes de seleccionar una celda que muestre la respuesta, y poner en
ella la fórmula de la división de celdas. En el simulador de muestra se observa
de la siguiente forma.
La fórmula que se utiliza es como sigue:
=G12/J12
Es una fórmula muy sencilla pero básica para los resultados finales de las
ecuaciones equivalentes.
Anualidades
El tema de anualidades es muy sencillo, como puede notar en el no incluimos
la tabla de conversiones pues ocupaba mucho espacio y este ejercicio puede
llegar a ser muy largo, por lo tanto incluimos las condicionales de los tipos de
interés dentro de la fórmula. Esto puede hacerlo usted en todos los ejercicios
sin necesidad de poner la tabla de conversión.
Para empezar, en este tema la fórmula es muy diferente de los anteriores, se
debe poner a un lado del simulador para que el usuario esté informado a fondo
del nuevo tema.
Al dar formato y decidir que celdas se ocuparán para las fórmulas y las casillas
de los resultados básicos, se debe tomar en cuenta que en este tema se usan
muchas filas hacia abajo. A continuación mostraremos una imagen para que
vea a lo que nos referimos.
Dependiendo del problema que se quiera resolver, se determinará cuantas
operaciones desea realizar el usuario. Así pues, en el simulador muestra
proporcionamos una opción que oculta las celdas que no son necesarias y las
muestra en caso de que el usuario desee hacer uso de ellas para calcular una
anualidad más.
En este simulador dejamos hasta 8 opciones más de cálculo aparte de las dos
iniciales. Usted puede hacer el número de opciones que prefiera.
1. Seleccione las celdas que desea que cambien de color
y, en la ficha Inicio, en el grupo Estilos, haga clic en
la flecha situada junto a Formato condicional, elija
Resaltar reglas de celdas y, a continuación, haga
clic en Es igual a.
2. Escriba No en el primer cuadro y, a continuación,
seleccione Relleno personalizado y seleccione el
relleno negro, o del color que usted prefiera.
Ahora le damos las fórmulas que necesitará para el primer y
el segundo cuadro. De ahí en adelante son iguales al segundo
todos los demás, solo hay que asegurarse de usar las celdas
correspondientes.
Para determinar la S la fórmula es la siguiente:
=E12*(((1+E14)^E15)-1)/(E14)
Note que la fila E14 no se ve en la imagen superior. Está escondida pues en
esta celda se determina el interés, es decir se convierte. El contenido de la
celda E14 es el que sigue:
=SI(J13="anual",E13/12,SI(J13="mensual",E13/1,SI(J13="bimestral
",E13/6,SI(J13="trimestral",E13/4,SI(J13="cuatrimestral",E13/3,SI(
J13="semestral",E13/2,0))))))
Después, para realizar el segundo cuadro las fórmulas son las siguientes.
Para la celda E21, que calcula la S inicial mas su interés, la fórmula es:
=(E11*((1+E25)^E26))
Para la celda E22 que calcula la nueva anualidad, la fórmula es:
=((E23*((((1+E25)^E26)-1)/(E25)))+E21)
Al igual que en la primera fórmula aquí la celda E25 esta oculta y su contenido
es:
=SI(J24="anual",E24/12,SI(J24="mensual",E24/1,SI(J24="bimestral
",E24/6,SI(J24="trimestral",E24/4,SI(J24="cuatrimestral",E24/3,SI(
J24="semestral",E24/2,0))))))
Con la misma finalidad para calcular el interés según el tiempo que se pide en
el problema.
Desarrolle este procedimiento las veces que considere necesarias para su
simulador.
Y finalmente para terminar con este tema, de la opción de una nueva ecuación
y aplique la condicional que se mostro al inicio de esta sección.
Tabla de amortización
La tabla de amortización es muy sencilla de hacer, aunque no lo
parezca. Vea como quedó el formato para que se dé una idea de lo que
tiene que hacer y los espacios que debe dejar.
Para comenzar solo se debe de insertar la fórmula inicial en el cuadro
correspondiente.
Haga una lista para calcular el interés y en la celda C18 coloque la
siguiente fórmula para poder hacer el cálculo acorde a la fórmula inicial.
=SI(D6="anual",C6/12,SI(D6="mensual",C6/1,SI(D6="bimestr
al",C6/6,SI(D6="trimestral",C6/4,SI(D6="cuatrimestral",C6/3,
SI(D6="semestral",C6/2,0))))))
Ahora bien, para cada celda de la tabla se debe poner una fórmula
distinta, pues éstas calculan cada pago.
=+(C4*(C8))/(1-(POTENCIA((1+(C8)),(-C7/C7*C7))))
Para la siguiente columna que es la del pago mensual, se debe insertar
la siguiente fórmula:
=SI(C5>0,$C$5,0)
En la siguiente celda
Para la siguiente celda
La fórmula es la siguiente
=+SI(C13>0,+$C$5-E13,0)
Para la siguiente celda
=+C4*(C8)
Para la siguiente celda
La siguiente formula
=SI(+(C4-D13)>0,C4-D13,0)
Y para la última celda de la última columna de la tabla
Se debe insertar la siguiente fórmula
=+C13+F13
Ahora mostraremos las fórmulas que deben ir en todas las celdas a
partir de la tercera fila de la tabla, pues éstas son distintas a las de las
dos primeras filas.
Comencemos con la primera columna, para que se ubique más
fácilmente trabajaremos únicamente con la fila 15.
En el cuadro que esta relleno de amarillo se debe insertar la siguiente
fórmula:
=SI(B14="","",SI(F14>0.01,B14+1,""))
Esta determina el número de pagos que se harán, para ponerla en toda
la columna, simplemente arrastre la fórmula.
En la siguiente columna
La fórmula es
=SI(B14="","",+SI(F14>0.01,$C$5,""))
La siguiente columna
La fórmula es
=SI(B15="","",+SI(C15>0,+$C$5-E15,0))
La siguiente columna
La fórmula es
=SI(B15="","",+F14*($C$8))
La siguiente columna es
La fórmula es
=SI(B15="","",+SI((F14-D15)>0,+F14-D15,0))
Para la última columna
La fórmula es
=SI(B15="","",+C15+F15)
Recuerde que debe arrastrar la fórmula a toda la fila, hasta el número
de opciones que quiere que tenga el usuario.
Y como último paso para este tema, se debe hacer la autosuma en la
parte superior de la tabla para cada columna, de la siguiente manera
Y esto es lo último que tiene que hacer para el tema de tabla de
amortización.
Fondo de amortización
Así es como se ve la tabla de fondo de amortización en el simulador
muestra. En base a esto usted dé el formato que prefiera dejando los
espacios libres a tomar en cuenta para insertar las fórmulas.
Primero comience con la fórmula principal para determinar la R.
La fórmula es la siguiente
=+((C6)*(C10))/(POTENCIA((1+(C10)),(C9/C9*C9))-1)
Y la fórmula oculta en la celda C10 es la siguiente
=SI(D8="anual",C8/12,SI(D8="mensual",C8/1,SI(D8="bimestr
al",C8/6,SI(D8="trimestral",C8/4,SI(D8="cuatrimestral",C8/3,
SI(D8="semestral",C8/2,0))))))
Ahora para empezar, lo haremos con la primera fila de la tabla
La fórmula que debe contener esta celda es la siguiente
=+C7
Para la siguiente celda, esta siempre será 0.
La última columna
La fórmula es la siguiente.
=SI(+(C15+D15)>0,C15-D15,0)
Para la siguiente fila, es decir la fila 16 será lo siguiente
Y la fórmula es
=+SI(F15>0,$C$4,0)
La siguiente columna
La fórmula correspondiente es
=SI(B16="","",+F15*($C$10))
Y para la última columna
La fórmula es
=+C16+D16+F15
Ahora la tabla de fondo de amortización no es igual a la tabla de
amortización, las fórmulas deben hacer todo lo contario, por lo cual se
debe agregar una fórmula más, que es la que se va a arrastrar a las
demás celdas.
La fórmula es la siguiente
=SI(I16>0,"",H17)
En la siguiente columna
La fórmula es
=+SI(I16=0,$C$7,"")
En la siguiente columna
La fórmula es
=SI(B17="","",+F16*($C$10))
Y la siguiente columna, la última
Y la fórmula es la siguiente
=+SI(I16=0,+C17+D17+F16,"")
Recuerde que esta última fila es la que va a arrastrar para llenar la tabla
de Fondo de amortización.
Y por ultimo recuerde también hacer la autosuma de cada una de las
secciones de la tabla.
Estas son algunas de las Claves que le pueden ayudar a desarrollar su propio
simulador.
Esta es una oportunidad muy buena para el desarrollo mental y matemático,
ya que aprende a hacer cosas nuevas y desarrolla su creatividad ideando
fórmulas y formatos que hagan de sus conocimientos una forma única de
expresión.
Usted podrá conocer las matemáticas a fondo, pues se necesita dedicación
para hacer un simulador original y comprensible al resto de la gente. Pero
más que nada tendrá la dicha y el orgullo de poder compartir su creación con
los demás.
¡Esperamos que nuestro manual haya
sido de ayuda para la realización de su
simulador!
APARTADO C:
EXHIBIDOR DE SIMULADORES
FINANCIERO
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