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“Acceso al financiamiento para las PyMEs”
Problemática y Soluciones
Dr. Oscar JofreDirector Académico y Coordinador Responsable del Instituto PyME del Banco Ciudad
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Instituto PyME
El Instituto Pyme es un espacio que ofrece el Banco Ciudad parapromover el intercambio de ideas, descubrir nuevas oportunidades yacompañar el desarrollo estratégico de los negocios. Somos el brazoInstitucional de ayuda a las micro, pequeñas y medianas empresas.
Nuestra Misión
Contribuir al desarrollo estratégico de los Negocios contemplando lascaracterísticas singulares del segmento, apoyando la acción de lasempresas y orientando sus expectativas de crecimiento.
Nuestros Servicios y Áreas de Acción
Asistencia técnica Gestión de oportunidades de negocios
• Capacitación y desarrollo empresario.• Asistencia al emprendedor.• Asistencia para la creación de empresas.• Información sobre financiamiento bancario y no
bancario.• Asistencia en comercio exterior.• Capacitación y asistencia en RSE.• Difusión de información para el segmento PyME y
Emprendedor.• Dictado de Programas Ejecutivos.
• Encuentros de negocios y actividades de vinculación empresaria.
• Interacción con Organismos del Gobierno de la Ciudad, Cámaras Empresariales, Centros, Asociaciones, Fundaciones, etc.
• Información sobre oportunidades comerciales en el mercado interno y en el exterior.
• Identificar tendencias y nuevos segmentos de mercado.
• Impulso de casos testigos.• Organizar y participar de Exposiciones, Ferias y Rondas
de Negocios.
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Las Empresas y su Disposición a InvertirCon capital propio o Financiamiento externo.
Índice de Confianza Empresaria PyME
Fuente: Fundación Observatorio PyME
Índice de confianza empresaria PyMECondiciones actuales y perspectivas futuras
Fuente: Fundación Observatorio PyME
Índice de confianza empresaria PyMEEmpresa, Sector de Actividad y País
Fuente: Fundación Observatorio PyME
Índice de confianza empresaria PyMEÍndice desagregado: País
Fuente: Fundación Observatorio PyME
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Acceso al Financiamiento Bancario
Las Empresas y el acceso al financiamiento Bancario
Situación de las PyMES frente al Crédito Bancario*
SolicitóCrédito40%
No solicitó60%
Fueron Rechazados16%
Obtuvieron84%
* Crédito Bancario distinto del descubierto en cuenta corriente
Fuente: Fundación Observatorio PyME
El estudio del acceso al financiamiento bancario sugiere el análisis de los determinantes de cada una de las siguientes situaciones para los últimos años:
Esta categorización refleja que solo cerca de 4 de cada 10 empresas solicito un crédito bancario en los últimos 5 años.
Rentabilidad sobre activos de las PyME Industriales según su situación al crédito
bancario
17,60%
8,40%
14,80%
0,00%
2,00%
4,00%
6,00%
8,00%
10,00%
12,00%
14,00%
16,00%
18,00%
20,00%
Solicitó y le fue otorgado Solicitó y NO le fue otorgado No solicitó
Fuente: Fundación Observatorio PyME
Entre una pequeña y una mediana empresa, hay un abismo
DEFINICION DE SEPYMEsegún ventas anuales
en $ millones
SECTOR 05-2013
COMERCIO $250
INDUSTRIA $183
SERVICIOS $63
AGRO $54
CONSTRUCCIÓN $84
SECTOR MICRO PEQUEÑA MEDIANA
COMERCIO $2,4 $14,0 $111,9
INDUSTRIA $1,8 $10,3 $82,2
SERVICIOS $0,59 $4,3 $28,3
AGRO $0,61 $4,1 $24,1
CONSTRUCCIÓN $0,76 $4,8 $37,7
Destino de los fondos
• Financiamiento de proyectos de Inversión
• Financiamiento de proyectos para mudanzas, compra de equipamientoe instalación
• Financiamiento de capital de trabajo
• Financiamiento de capital de trabajo a corto plazo
Requisitos
• Las empresas solicitantes deben estar inscriptas en el Registro deEmpresas TIC del Ministerio de Desarrollo Económico y otras asatisfacción del Banco
Comisión de evaluación de proyectos y administración
• Se percibirá el dos por ciento (2%) directo sobre el monto
Oferta Crediticia Banco Ciudad de Buenos Aires
Inversión Productiva
Destino: Financiación de proyectos de inversión destinados a:• Adquisición de bienes de capital.• Construcción de instalaciones necesarias para la producción de bienes
y/o servicios.• Comercialización de bienes (excluyendo bienes de cambio)
Tasa• Hasta 48 meses tasa fija a 19%• Hasta 60 meses tasa combinada, fija primeros 36 meses, resto
variable
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Ciudad Prestamos VerdeDestino: Bienes de capital destinados a :• Cambio de equipamiento o tecnología, reconversión tecno/industrial de
procedimientos y adecuación e implementación de normas de calidad ogestión de calidad establecidas por organismos reconocidos(nacionales/internacionales) ISO/IRAM, etc
Inversión en tecnologías de procesos productivos• Establecimiento de tecnologías limpias a fin de reducir residuos y corrientes
de contaminación en su origen• Mitigación de impactos negativos ambientales a través del tratamiento de
residuos y corrientes de contaminación al final del proceso productivoconocidos como tratamientos “end of pipe”
Software• Adquisición e instalación de Sistemas de gestión ambiental Otros destinos• que tengan por objeto mejorar el desempeño y la gestión ambiental de los
establecimientos industriales, comerciales y de servicios
Tasa: 19% - 1% subsidio por la Agencia de Protección Ambiental = 18%Cupo de $75.000.000
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Muchas Gracias
Dr. Oscar JofreInstituto PyME
Boedo 870 piso 1°www.institutopyme.com.ar
[email protected] / 4932-1028
