Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas · Construções e reformas (material de construção e mão-de-obra) Mobiliário e instalações Equipamentos nacionais Software

Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas

Garibaldi - RS29 de março de 2017

1.2.

3.

4.

Quem pode solicitar financiamento?

Agenda

O que podemos financiar?• Principais produtos do BNDES para apoio

às MPMEs

�Cartão BNDES

�BNDES Automático

�BNDES Finame

�BNDES Progeren

Como solicitar o financiamento?

• Garantias: BNDES FGI

Canais de relacionamento

1. Quem pode solicitar financiamento?

PESSOAS JURÍDICASEmpresas com CNPJ

PESSOAS JURÍDICASEmpresas com CNPJ

PESSOAS FÍSICASEmpreendedores sem CNPJ

Apenas alguns casosApenas alguns casos

PESSOAS FÍSICASEmpreendedores sem CNPJ


Produtor RuralCaminhoneiro

Programas agrícolas do Governo Federal

Caminhão, carreto etc.

BNDES Microcrédito

Agentes operadores de microcrédito

PESSOAS JURÍDICAS

Empresas com

CNPJ

PESSOAS JURÍDICAS

Empresas com

CNPJ


• Microempreendedor individual (MEI)

• Empresas da agropecuária, indústria, comércio ou serviços

• Cooperativas ou associações

� Certidões em dia: FGTS, Tributos Federais e Dívida Ativa da União, INSS e RAIS;

� Atender a Legislação Ambiental;

� Não estar em regime de recuperação de crédito.

� Certidões em dia: FGTS, Tributos Federais e Dívida Ativa da União, INSS e RAIS;

� Atender a Legislação Ambiental;

� Não estar em regime de recuperação de crédito.

Pré-requisitos

� As operações do BNDES com MPMEs (99%) são realizadas por meio dos Agentes Financeiros Credenciados

� Bancos Comerciais Públicos e Privados

� Agências de Fomento� Cooperativas de Crédito

� Bancos Comerciais Públicos e Privados

� Agências de Fomento� Cooperativas de Crédito


O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

Micro

Pequena

Média I

Média II

Grande

Até R$ 360 mil

Até R$ 3,6 milhões

Até R$ 90 milhões

Até R$ 300 milhões

Acima de R$ 300 milhões

Porte da EmpresaReceita Operacional Bruta

Anual *

* ROB da empresa ou de seu grupo econômico.


MP

ME

s

M

P

M

E

Porte da EmpresaReceita Operacional

Bruta Anual

Micro

Pequena

Média I

até R$ 360 mil

até R$ 3,6 milhões

até R$ 90 milhões

Média II até R$ 300 milhões


O QUE PODE SER FINANCIADO

Franquias

Máquinas e

equipamentos

Caminhões

Reformas

e Construções

Computadores

Móveis

2. O que podemos financiar?

FOCOS DE APOIO FINANCEIRO

Máquinas e Equipamentos

Capital de Giro

Cartão BNDES

Projetos de Investimento

$


BNDES Progeren

BNDES Finame

BNDES Automático

Exemplo: Vou montar uma lanchonete. Quais serão os investimentos?

Investimentos Valores (R$)

Reforma 20.000,00

Material de construção 8.000,00

Mão-de-obra 12.000,00

Móveis e utensílios 5.000,00

Máquinas e equipamentos 3.000,00

Capital de giro 6.000,00

TOTAL 34.000,00

Recursos próprios 10.000,00

Necessidade de financiamento 24.000,00


Imagem da página inicial do Portal do Cartão BNDES em fevereiro de 2017.

Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br

AMBIENTE DE NEGÓCIOSMarço de 2017

721 mil Cartões

habilitados

R$ 58 bilhões

de limite pré-aprovado

PARCEIROS

72 mil fornecedores

credenciados

276 mil produtos

cadastrados

Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br

• Limite de até R$ 2 milhões, por

banco emissor;

• Prestações fixas em até 48

meses;

• Taxa de juros atrativa:

1,18 % a.m. (março/2017);

• Financiamento de até 100% do

valor do produto;

• Crédito rotativo e pré-

aprovado; uso automático.

COMPRADORES• O banco emissor pode

cobrar a Tarifa de Abertura

de Crédito (TAC), limitada

a 2% do valor do limite

concedido;

• As operações são sujeitas à

cobrança de IOF;

Importante!

• Não é possível sacar

dinheiro ou financiar

capital de giro!

Cartão BNDES - Vantagens

Material de construção

Computador

Móveis

Exemplo: Vou montar uma lanchonete. Como financiar?

Equipamentos

Capital de giro


Mão-de-obra

Simulador

*Taxa de 1,18% a.m. (Março/2017)

Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil

Parcelas Fixas Valor em R$

3.372,513

12

270,8748

24

36

475,28

338,56

888,14


MPME SOLICITA O CARTÃO NO PORTAL

Preenche proposta de solicitação do Cartão no site, que é enviada automaticamente, pela Internet, ao Banco Emissor

1

Como solicitar seu Cartão BNDES?

MPME SOLICITA O CARTÃO NO PORTAL

MPME ENTREGA DOCUMENTAÇÃO AO GERENTE DO BANCO

PRAZO DE EMISSÃO MÉDIO:

Preenche proposta de solicitação do Cartão no site, que é enviada automaticamente, pela Internet, ao Banco Emissor

Banco Emissor analisa a documentação e define limite de crédito

Assinatura do Termo de Adesão ao Regulamento do Cartão BNDES

12

3

4 30 dias

Como solicitar seu Cartão BNDES?

FORNECEDORES

Cartão BNDES - Vantagens

Importante!

� O fornecedor receberá o valor da

transação, descontada a taxa de

administração, em 30 dias, após a

inclusão do número da nota fiscal.

� 721 mil potenciais clientescom R$ 58 bilhões de crédito pré-aprovado

� Financiamento automáticopara o cliente

� Sem risco de crédito

� Fabricantes podem indicar distribuidores

� Exposição do catálogo de produtos gratuita

� Custos para o fornecedor:

- TAXA DE AFILIAÇÃO:Cielo - R$ 79,90 (1ª venda).

- TAXA DE DESCONTO sobre venda:Cielo – até 2,7% Rede – até 2,5%Cabal Brasil – até 2,0% (limitado a R$ 1.000,00 por operação).

Seja um Fornecedor Credenciado

Como ser um Fornecedor Credenciado?

Seja um Fornecedor Credenciado


Distribuidor/Revendedor

• Poderá vender no Site do Cartão BNDES desde que seja

indicado por fabricante(s) já credenciado(s);

• Venderá somente os produto(s) autorizado(s) pelo fabricante

que o indicou;

• As demais condições são as mesmas do fabricante;

• Não poderá adquirir os produtos que está autorizado a

vender, utilizando o Cartão BNDES, caso o possua.


Garibaldi RS

Cartões emitidos 351 64.506

Limites concedidos R$ 33,5 mi R$ 4,7 bi

Nº de transações* 237 38.389

Valor das transações* R$ 4,3 mi R$ 478,2 mi

Fornecedores credenciados

93 7.824

Nota: * Últimos 12 meses (13/03/2017)

Estatísticas do Cartão BNDES

Cartão BNDES



Capital de Giro

Cartão BNDES


$


BNDES Progeren

BNDES Finame

BNDES Automático

Projetos de investimento

BNDES Automático

Projetos de investimentos: construção, ampliação, modernização, incluindo os diversos itens que

compõem o projeto.


ATENÇÃO: itens como terrenos, imóveis, ponto comercial ou “luvas” NÃO SÃO FINANCIÁVEIS!

Exemplo: Vou ampliar meu comércio (ou qualquer setor)

Com o BNDES Automático é possível financiar:

� Construções e reformas (material de construção e mão-de-obra)

� Mobiliário e instalações

� Equipamentos nacionais

� Software nacional

� Treinamento de funcionários

� Capital de giro associado

Faça um plano de investimentos!



Com o Cartão BNDES:� Crédito é rotativo para os investimentos

em geral� Financiamento apenas de treinamentos e

serviços credenciados� Não financia capital de giro� Não financia mão de obra� Não tem carência� Financiamento apenas dos itens

credenciados

No BNDES Automático:� Os recursos são vinculados ao projeto� É possível financiar treinamento, capital de

giro e outros itens intangíveis� Pode ter capital de giro associado� Pode ter carência� Exige acompanhamento e comprovação

pelo agente financeiro



Capital de Giro

Cartão BNDES


$


BNDES Progeren

BNDES Finame

BNDES Automático


BNDES Finame

Aquisição de equipamentos novos, nacionais ecredenciados no BNDES



BNDES Finame


Capital de giro associado

Exemplos:


b) Vou investir em uma padaria:Com BNDES Finame, é possível financiar equipamentos industriais como forno,geladeira, batedeira etc.

a) Vou investir em uma transportadora:Com BNDES Finame, é possível financiar os caminhões e empilhadeiras.



Capital de Giro

Cartão BNDES


$


BNDES Progeren

BNDES Finame

BNDES Automático

Capital de giro

BNDES Progeren

Capital de giro isolado, para todos os setores.


9,6% a.a.

Até 5 anosAté 2 anos

Até R$ 70 milhões

Negociada7,0% a.a.

+/-1,29% a.m.

9,6% a.a.

Negociado

Até 80%

Negociada3,7% a.a.

+/-1,05% a.m.

9,6% a.a.


Até 80%

Negociada4,0% a.a.

+/-1,07% a.m.

Negociado com o Agente

Financeiro

(*) Fonte: Média das operações de 2016, apenas para referência (AOI/DESCO).

Cartão BNDESBNDES

AutomáticoBNDES

Progeren

Remuneração (*) Agente Financeiro

Taxa Final

Prazo e Carência

Participação max.

Custo Financeiro BNDES +/-

15,1 % a.a.

Até 48 mesesNão tem

Até 100%

Março 20171,18 % a.m.

BNDES Finame

Condições de Financiamento

Negociado com o Agente

Financeiro

Negociado com o Agente Financeiro

9,6% a.a.


Até R$ 70 milhões

Negociada7,0% a.a.

+/-1,29 % a.m.

9,6% a.a.

Negociado

Até 80%

Negociada3,7% a.a.

+/-1,05% a.m.

9,6% a.a.


Até 80%

Negociada4,0% a.a.

+/-1,07% a.m.

(*) Fonte: Média das operações de 2016, apenas para referência (AOI/DESCO).

Cartão BNDESBNDES

AutomáticoBNDES

Progeren

Remuneração (*) Agente Financeiro

Taxa Final

Prazo e Carência

Participação max.

Custo Financeiro BNDES +/-

15,4 % a.a.

Até 48 mesesNão tem

Até 100%

Nov. 20161,2 % a.m.

BNDES Finame

Condições de Financiamento

3. Como solicitar o financiamento?

Micro, Pequena e Média Empresa

Micro, Pequena e Média Empresa

Agente FinanceiroAgente Financeiro

� Dirigir-se à instituição financeira credenciada de sua preferência

� Apresentação da documentação necessária;� Análise da possibilidade de concessão do crédito;� Negociação das garantias; � Aprovação da operação.

� Homologação da operação;� Liberação dos recursos para o agente financeiro.

1º Passo1º Passo 2º Passo2º Passo 3º Passo3º Passo

3. Como solicitar o financiamento?

O AGENTE FINANCEIRO ASSUME O RISCO DA OPERAÇÃO !Por isso, ele irá avaliar:

� O cadastro da empresa e dos sócios;� Histórico de adimplemento (“bom pagador”);� Capacidade de pagamento da empresa e do projeto;� Setor de atividade;� Garantias oferecidas.

Dê atenção ao seu cadastro!A qualidade das informações é

fundamental !

BNDESFGI

COMO FUNCIONA

Complementador de garantias.

Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões

Cobertura máxima: 80% do financiamento

Garantias Fidejussórias (ex: fiança)

Acima de R$ 1 milhãoGarantias Fidejussórias

+Garantias Reais

Até R$ 1 milhão

Condições de Contratação

Contragarantias Exigidas

Valor Garantido Contragarantias Mínimas*

O Encargo por Concessão de Garantia – ECG poderá ser financiado juntamente com o principal, nas mesmas condições

de juros e prazo.

Calculado com base em:• Valor financiado• Percentual de cobertura• Prazo de financiamento

Qual o custo?

ECG

BNDES FGI – Complementador de Garantias

Agentes Financeiros que operam o BNDES FGI

BNDES FGI – Complementador de Garantias

4. Canais de relacionamento

• Guia de Financiamento: fornece

informações detalhadas sobre as linhas

de crédito e como acessá-las.

www.bndes.gov.br

www.bndes.gov.br

Simulador on-line:

• Para simular alguns financiamentos online, basta

preencher informações como o valor do bem ou

do projeto, a participação do BNDES, os prazos

desejados e a taxa de remuneração do agente

financeiro

www.bndes.gov.br

www.bndes.gov.br

Aplicativo BNDES MPME

• Consultas a operações de

crédito com informações

atualizadas sobre o estágio

em que se encontram,

incluindo as datas das

liberações

• Pesquisas no cadastro de

máquinas e equipamentos,

sistemas e componentes no

CFI do BNDES: por produto

ou pelo nome do fabricante

ATENÇÃO

O BNDES não credencia nem indica quaisquer

consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como

intermediários para facilitar, agilizar ou aprovar

operações com o próprio Banco ou com as

instituições financeiras credenciadas a repassar

seus recursos.

Posto de Informações

FIERGS / BNDES

Presente em todas as regiõese em 18 estados

40 Postos de Informações

Federação das Indústrias do Estado do Rio Grande do Sul - FIERGS

Vanessa Nunes e Kelly Cristine SantosTel. (51) 3347-8566

[email protected], [email protected] e

[email protected]

Obrigado.

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Ouvidoria: 0800 702 6307www.bndes.gov.br/ouvidoria

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