Beschreibe das Anlageziel von Lars.

Nenne den Zeitpunkt, zu dem das Geld zur Verfügung stehen soll.

Nenne den Zeitraum innerhalb dessen das Geld vorhanden sein soll.

Erkläre, welche Anlageform du Lars empfehlen würdest und begründe deineEntscheidung. (Argumentiere mit den Begriffen Risiko, Rendite, Liquidität)

Erkläre, welche Anlageform überhaupt nicht in Frage kommt und begründe deineEntscheidung. (Argumentiere mit den Begriffen Risiko, Rendite, Liquidität)

Kreuze an, welches Anlagekriterium für Lars am wichtigsten ist.

Geringes Risiko Hohe Rendite Hohe Liquidität

Arbeitsblatt Plus 1Arbeitsblatt Plus: Sprachreise

Lars ist 16 Jahre alt und macht in zwei Jahren seinen Abschluss. Anschlie-ßend möchte er eine Sprachreise in die USA machen, um sein Englisch zu verbessern und das Land kennenzulernen. Er hat im Internet recherchiert und festgestellt, dass ihn ein dreiwöchiger Sprachaufenthalt 1900 Euro kosten würde. In den letzten Jahren hat Lars wenig gespart, deshalb befinden sich auf seinem Sparbuch im Moment nur 500 Euro. Die Eltern haben Lars bereits versprochen, dass sie ihn mit 500 Euro unterstützen werden. Das restliche Geld muss Lars jedoch selbst aufbringen. In den nächsten zwei Jahren will er so viel sparen, dass er sich den Sprachurlaub in den USA leisten kann.

Training 4 • Sparen • Basis

Johanna ist 18 Jahre alt und wohnt noch bei ihren Eltern. Sie hat gerade ihre Ausbildung zur Einzelhandelskauffrau erfolgreich beendet und freut sich über die Festeinstellung in ihrem Unternehmen. Zur glänzend bestan-denen Prüfung hat sie sowohl von ihren Eltern als auch von den stolzen Groß eltern jeweils 1.000 Euro erhalten. Johanna hat in den letzten Jahren immer fleißig gespart und inzwischen ist ihr Sparbuch schon auf 4.000 Euro an gewachsen. Eigentlich wollte sie sich bald eine eigene Wohnung mieten. Nachdem sie aber festgestellt hat, dass sie mindestens 300 Euro monatlich für die Miete ausgeben muss, hat sie sich etwas anderes überlegt. Sie bleibt vorerst zuhause wohnen und wird auf eine kleine Eigentumswoh-nung sparen. Sie hat sich bei den Immobilienmaklern umgeschaut und rechnet, dass ihre künftige Wohnung 60.000 Euro kosten wird. Sie wird noch ein paar Jahre brauchen, bis sie ihr Ziel erreichen kann. Aber bis dahin will sie so sparen, dass sie ihr Geld auf keinen Fall verlieren kann.

Beschreibe das Anlageziel von Johanna.

Nenne die Geldsumme, die Johanna aktuell zur Verfügung hat.

Nenne die Geldsumme, die Johanna noch für die Eigentumswohnung fehlt.

Erkläre, welche Anlageform du Johanna empfehlen würdest und begründe deineEntscheidung. (Argumentiere mit den Begriffen Risiko, Rendite, Liquidität)

Erkläre, welche Anlageform überhaupt nicht in Frage kommt und begründe deineEntscheidung. (Argumentiere mit den Begriffen Risiko, Rendite, Liquidität)

Kreuze an, welches Anlagekriterium für Johanna am wichtigsten ist.

Geringes Risiko Hohe Rendite Hohe Liquidität

Arbeitsblatt Plus 2Arbeitsblatt Plus: Eigentumswohnung

Training 4 • Sparen • Basis

Stellt euch vor, ihr möchtet euer Geld anlegen. Da ihr nicht sicher seid, wie man dies am besten macht, habt ihr für morgen einen Termin beim Berater vereinbart. Überlegt euch in Vorbereitung auf den Termin eure Antworten auf folgende Fragen:

Was ist dein wichtigstes Anlagekriterium?

Wofür möchtest du sparen?

Welche Summe willst du anlegen?

Wann brauchst du frühestens dein Geld wieder?

Arbeitsblatt 1

Rendite:

Ich will einen hohen Gewinn nach Kosten

Ich bin mit einem durchschnittlichen Gewinn zufrieden

Mir ist der Gewinn nicht wichtig

Risiko:

Ich will fast kein Risiko eingehen

Ich bin bereit, ein mittleres Risiko einzugehen,

d. h., ein Verlust von _____ Euro ist akzeptabel

Ich bin bereit, ein hohes Risiko einzugehen

Liquidität:

Ich will jeden Tag an mein gesamtes Geld

Ich will erst in ein paar Jahren an mein Geld

Ich brauche nach einem Jahr mein Geld wieder

Hohe Rendite (Gewinn nach Kosten)

Geringes Risiko(hohe Sicherheit)

Hohe Liquidität (hohe Verfügbarkeit)

Das magische Dreieck

Beratungsgespräch

Training 4 • Sparen • Vertiefung

Infoblatt: Checkliste für das Beratungsgespräch

Durchführung

Lasse dich über verschiedene

Anlageformen inform

ieren.

Frage, was passiert, wenn du

später weniger oder mehr

Geld zur Verfügung hast?

Inform

iere dich über Risiken,

Kosten und Pflichten.

Bitte um ein Beratungsprotokoll.

Unterschreibe beim

ersten

Beratungsgespräch noch

keinen Vertrag.

Nachbereitung

Schlafe mindestens eine

Nacht drüber.

Hole auf jeden Fall

weitere Angebote und

neutrale Infos ein.

Lies alles sorgfältig –

auch das Kleingedruckte.

Sprich darüber m

it Eltern/

Erziehungsberechtigten,

älteren Geschwistern usw.

Vorbereitung

Wen nehm

e ich mit

zum

Beratungsgespräch?

Bin ich bereit, ein hohes

Risiko einzugehen, oder nicht?

Wie viel kann ich pro

M

onat/im Jahr sparen?

W

ofür will ich sparen?

Wann will ich frühestens

über m

ein Geld verfügen?

EntscheidungTraining 4 • Sparen • Vertiefung

Beispielaufgabe

Und jetzt seid ihr dran:

Gruppe A

Gruppe B

Gruppe C

Zinsen, wenn ihr Geld anlegt:Angelegter Geldbetrag x Laufzeit (Jahr) x Zinssatz : 100 = Zinsen

Beispiel: 100 Euro x 1 Jahr x 2 % : 100 = 2 Euro Zinsen

Wie viel Zinseinkünfte erhalten Antje und Sven am Ende des ersten Jahres?

Antje hat die 500 Euro, die sie bei ihrem Ferienjob verdient hat, bei ihrer Bank angelegt. Sie erhält 3 % Zinsen im Jahr.

Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres:

Sven hat ein Sparbuch eröffnet und 100 Euro eingezahlt. Er erhält 1,5 % Zinsen im Jahr.

Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres:

Antjes Großeltern haben ihr zu ihrem Geburtstag 350 Euro auf ein Sparbuch eingezahlt. Sie erhält 1,5 % Zinsen im Jahr.

Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres:

Sven bekommt zu Weihnachten insgesamt 200 Euro geschenkt. Dieses Geld zahlt er auf ein Tagesgeldkonto ein. Er erhält 1 % Zinsen im Jahr.

Zinseinkünfte am Ende des ersten Jahres:

Arbeitsblatt 1Wer bekommt

wie viel Zinsen?

Training 4 • Sparen • Erweiterung

Aufgenommener Betrag x Laufzeit (Jahr) x Zinssatz : 100 = Zinsen

Beispiel: 100 Euro x 1 Jahr x 2 % : 100 = 2 Euro Zinsen

Ihr nehmt einen Ratenkredit in Höhe von 1.000 Euro auf.

Die Laufzeit ist 1 Jahr. Der Zinssatz beträgt 6 %.

Ihr nutzt einen Dispositionskredit in Höhe von 1.000 Euro ein ganzes Jahr vollständig aus.

Die Laufzeit ist 1 Jahr. Der Zinssatz beträgt 14 %.

Ihr nehmt einen Hypothekenkredit in Höhe von 60.000 Euro auf.

Die Laufzeit ist 8 Jahre. Der Zinssatz beträgt 2,5 %.

Gruppe A

Gruppe B

Gruppe C

Zinsen, wenn ihr euch Geld leiht:

Wie viel Zinsen müsst ihr zahlen?

Arbeitsblatt 2

Training 4 • Sparen • ErweiterungDieses Dokument wird der Allgemeinheit unentgeltlich zur freien Verwendung zur Verfügung gestellt.

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