Asesoramiento en Inversiones Financierasgrupodelsur.com/wp-content/uploads/2018/10/Compliance-Report-9… · obliga a pagar una suma de dinero a una determinada fecha, en condiciones

Con el fin de ofrecer una eficiente Administración de Patrimonios, Grupo del Sur les presenta los conceptos y características esenciales a la hora de buscar y entender una buena opción de inversión de cartera.

Nuestro enfoque se basa en la estructuración de portafolios diversificados que se ajusten al perfil de cada cliente, dependiendo de sus objetivos de rentabilidad, aversión al riesgo, horizonte temporal, nivel de liquidez, actividad pro-fesional, núcleo familiar, etc, combinados con la situación actual del mercado.

Trabajamos con los mejores corredores de Bolsa del mercado, con más de 30 años de trayectoria en la plaza local y con experiencia en los más altos cargos directivos de la Bolsa de Valores de Montevideo

Productos Financieros

Bonos:Son títulos de deuda emitidos a mediano y largo plazo por gobiernos, organismos mult i laterales de crédito, municipalidades y empresas privadas a los efectos de captar fondos de los mercados. Habitualmente son emitidos con una tasa anual, fija o variable, e intereses pagaderos semes-tralmente (cupón), obligándose el deudor a pagar al tenedor del bono el valor nominal a la fecha de vencimiento o en algunos casos antes dependiendo de las condiciones establecidas, por ejemplo si se estipulan amortizaciones parciales o totales.

Bonos de alta calificación:Bonos del Tesoro Americano, Bonos Alemanes, Bonos de Francia y Canadá

Bonos de mercados emergentes:Uruguay: - Bonos globales emitidos en USD, Euros y UI - Bonos del Tesoro locales en USD

Obligaciones Negociables (ON):Las obligaciones son valores por los cuales, quien suscribe, se obliga a pagar una suma de dinero a una determinada fecha, en condiciones establecidas. Al igual que en el caso de los bonos del tesoro, habitualmente son emitidos con una tasa anual, fija o variable, e intereses pagaderos semestralmente.La emisión de obligaciones es un mecanismo utilizado por una

sociedad, cuando necesita recursos dinerarios de importancia. La relación fundamental que justifica su creación es un contrato de préstamo.

Algunas ON's circulando en el mercado.CONAPROLE (Conahorro), BHU, DUCSA, Puertas del Sur, UTE

Letras de Regulación Monetaria (LRM):El Banco Central del Uruguay (BCU) emite Letras de Regulación Monetaria con el objetivo de regular la liquidez estructural del sistema financiero. Para cumplir con este propósito, cuenta actualmente con dos instrumentos esenciales, las LRM en pesos uruguayos y las LRM en unidades indexadas. Estas últimas ofrecen una cobertura frente a la inflación.Las LRM en moneda nacional se emiten actualmente a plazos de aproximadamente 30, 60, 90, 120, 180, 270, 360 y 720 días, mientras que las nominadas en unidades indexadas (UI) se emiten a plazos de 1 y 2 años.Las LRM son cupón cero, es decir que no van a pagar cupones ni semestral ni anualmente, se paga al vencimiento de la Letra.

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COMPLIANCEREPORT Publicación mensual gratuita de GRUPO DEL SUR ASESORES

#92 / Setiembre-Octubre 2018

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Indicadores de interés

FUENTE WEB INE/BPS

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Base Ficta de Contribución (BFC)Base de Prestaciones y Contribuciones (BPC)Salario mínimo nacionalUnidad Reajustable - UR

$ 1021.11$ 3.848$ 13.430$ 1081.54

Moneda Valor Compra Valor Venta

COTIZACIONES DE MONEDA

Dolar USA

Peso ArgentinoReal

Euro32,3736,83 0,55 7,70

33,7840,521,158,70

IPC (Var. 12 Meses)IPPN (Var. 12 Meses)ICC (Var. 12 Meses)IMS (Var. 12 Meses)Desempleo (Tasa)

8/ 189/ 188/ 188/ 187/ 18

8.31%12.93%12.44%6.76%7.77%

Indicador Período Valor


Indicadores de interés


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Para gobierno percepción sobre el país se destaca en “desorden” regional.Cambio de autoridades en el equipo económico de gobierno, nuevas medidas, otro acuerdo con el Fondo Monetario Internacional (FMI). Todo eso pasó en apenas dos días en Argentina.Para el gobierno uruguayo, la situación del vecino es "preocupante" y todo ese "ruido" generado no constituye una buena "señal". Por eso, las autoridades uruguayas están "alertas" y si bien reconocen que habrá "impactos", creen que el país tiene "buenas fortalezas" para afrontarlos.Del lado de los analistas, ven que el deterioro de Argentina y sus efectos cambiarios, pueden llevar a un "virtual estancamiento" de la actividad económica en el segundo semestre.

El "desorden".El martes, el presidente del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Luis Caputo renunció tras apenas tres meses en el cargo. Fue sustituido por Guido Sandleris, que hasta entonces se

DÓLAR FORTALECIÉNDOSE

EL “EFECTO ARGENTINA” RECARGADO: ¿QUÉ VEN EL GOBIERNO Y LOS ANALISTAS?

desempeñaba como viceministro de Economía.Un día después, se confirmó que el FMI ampliaba su crédito de US$ 50.000 millones a US$ 57.100 millones en total. Además, más que duplica el desembolso de fondos en 2018 y 2019, al pasar de US$ 17.400 millones a US$ 36.200 millones.También el miércoles, Sand-leris anunció el nuevo esquema monetario-cambiario: base monetaria (cantidad de dinero) en vez de tasa de interés (precio del dinero) y una banda de flotación aggiornada para el dólar (con una zona amplia de no intervención entre 34 y 44 pesos argentinos y con intervención del BCRA por hasta US$ 150 millones diarios si el billete verde pasa el "techo").Con ello, "Argentina busca generar certezas y desacelerar la inflación" dijo a El País el analista de la consultora Oikos, Pablo Moya.

Pero, ¿cómo pegará este combo sobre Uruguay?El presidente del Banco Central (BCU), Mario Bergara, dijo ayer en rueda de prensa al inaugurar la Feria Interactiva de Economía y Finanzas en


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Montevideo, que "la situación de Argentina sin dudas es preocupante" con "la economía argentina que va a caer quizás un 3%, con una inflación que ha recrudecido en los últimos meses y se estima que va camino al 40%, con una situación fiscal insostenible, un déficit de órdenes de ocho puntos del Producto Interno Bruto".Bergara criticó que en Argentina "ha habido mucho ruido en estos días, que haya autoridades que se alejan, que entran, que salen en muy poco tiempo, nunca es una buena señal" y que "lo mejor que le puede pasar a Uruguay es que Argentina acomode su situación".La directora de Departamento de Asesoramiento Financiero de Deloitte, Tamara Schandy dijo a El País que en el vecino, "lo que parece más claro es que vamos a un escenario con un apriete monetario importante. Es una apuesta riesgosa. Abre una perspectiva más recesiva en Argentina y puede complicar el cumplimiento de las metas fiscales, pero todo este paquete de anuncios también puede terminar teniendo un efecto positivo de expectativas".Bergara recordó la crisis de 2002 y dijo que "estos problemas que hay en Argentina e incluso en Brasil, en otras épocas hubieran tenido impactos absolutamente dramáticos sobre la economía y la sociedad uruguayas".Admitió que "lo que pasa en la región nos impacta porque no vivimos aislados, pero muchísimo menos

que en el pasado. Uruguay sigue creciendo a pesar de la situación regional, seguimos con buenas fortalezas en el terreno macroeconómico, en el terreno financiero". Pero, señaló que a nivel internacional la "muy buena" percepción sobre Uruguay "se consolida y se destaca aún más en este contexto de tal desorden en la región".El presidente del BCU evaluó que "lo que pasa en Argentina tiene impactos en términos de competitividad, en términos de precios, en términos de lo que pasa en la frontera (ver aparte), en términos del turismo. Ha habido ya respuestas del gobierno en esta materia, pero hay que seguir


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atentos y alertas con cada señal en ese sentido".Un informe del Centro de Investigaciones Económicas (Cinve) publicado ayer, evaluó que "el deterioro del contexto regional, en particular de Argentina, y los efectos sobre el tipo de cambio, seguramente conduzcan a que en el segundo semestre del año la actividad económica de Uruguay se mantenga virtualmente estancada".El Cinve espera "un desempeño levemente mejor en el cuarto trimestre" ya que en el tercero "la actividad habría mostrado un muy magro crecimiento, de apenas 0,2% (en términos interanuales)".Para Schandy, "a priori podría pensarse que con un endurecimiento monetario podemos ver una apreciación cambiaria (del peso argentino frente al dólar) en los próximos meses en Argentina. Aunque eso pasara, no deberíamos pensar que se va a reve r t i r co m p l eta m e nte l a p é rd i d a d e competitividad que Uruguay ha tenido respecto a nuestro vecino".Según Moya, "la mejora de competitividad vía precio es efímera dado que una parte de ella se compensa con inflación doméstica; ayuda pero no compensa el encarecimiento relativo de la economía de los últimos años".

Ayer el dólar subió 0,3% y cotizó en promedio en $ 33,044. Así, lleva un alza de 2,18% en el mes y de 14,88% en el año. En Argentina la divisa se incrementó 3,1% y cerró en 39,70 pesos argentinos. El dólar en Uruguay "acompaña lo que pasa en el mundo, pero sin verse tan afectados por lo que fue el salto en Argentina", concluyó Bergara.

Un 28% más caro que ArgentinaLa brecha de precios de artículos del hogar entre Uruguay y Argentina llegó a 28,8%. Según, el Índicador de Precios Fronterizos elaborado por el Observatorio Económico del Campus Salto de la Universidad Católica (UCU), la canasta de ocho rubros representativos del consumo de un hogar, es 28,8% más cara en Salto que en Concordia. Este indicador es elaborado desde julio de 2015 y la brecha de precios ha oscilado entre 31% en septiembre de 2015 a 5% en octubre de 2017, siempre a favor de Concordia. La mayor diferencia cambiaria (el dólar en Argentina subió 105% en el año frente al casi 15% en Uruguay) explica esa brecha de precios, dijo la UCU. En el rubro Alimentos y Bebidas, el más relevante, la brecha de precios alcanzó a 32,8%FUENTE DIARIO EL PAIS – URUGUAY


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STARTUPS URUGUAYAS EN SILICON VALLEY


Las startups uruguayas tuvieron un papel destacado en la feria Disrupt 18, organizada por el portal Tech-Crunch, en San Francisco (EE.UU.), donde exhibieron sus apuestas más innovadoras y trataron de abrirse aún más hueco en el mercado estadounidense, destino de casi el 50% de sus exportaciones. La agencia Uruguay XXI, coordinó la presencia de hasta ocho empresas emergentes del país, que dispusieron de su propia sección en una de las citas anuales más relevantes para conocer los últimos avances y apuestas de la industria. [...] Entre las propuestas uruguayas en la feria destacó CityCop, una aplicación para celulares que centraliza toda la información disponible sobre delincuencia —proveniente de la Policía, las redes sociales o los propios usuarios de la plataforma— y que luego la muestra sobre un mapa de la ciudad para alertar al usuario de posibles patrones criminales y contribuir a su seguridad. [...] (Fuente: El País, 11/09/2018) Empresa presenta proyecto de

USD 500 millones para basura Recogería 2.500 toneladas de residuos y los transformaría en energía. Una empresa hispano-canadiense le propuso a las intendencias de Montevideo, Canelones y San José hacerse cargo de la construcción de una planta que permitiría el procesamiento de todos los residuos que se generen en la zona metropolitana. La obra estaría emplazada en el mismo predio donde hoy se ubica el sitio de disposición final de Felipe Cardoso. “El lugar tiene cerca de 200 mil metros cuadrados, pero nosotros utilizaríamos para la construcción solo 40 mil”, explicó a El País Mario Grolero, asesor ejecutivo del proyecto. La ingeniería, la parte técnica y la inversión prevista rondaría los USD 550 millones de dólares. La planta, según explicó Grolero, limpiaría toda el vertedero municipal actual y con esos residuos generaría energía que luego sería vendida a UTE. FUENTE DIARIO EL PAIS URUGUAY

BLOQUES ECONÓMICOS


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ACUERDO MERCOSUR - UE


Enésimo intento de cerrar acuerdo con UE La inestabilidad regional hace poco viable cerrar el trato. A veces es por un motivo y a veces por otro, pero lo cierto es que no hay motivos hasta ahora para creer que la ronda de conversaciones que se realizará toda esta semana en Montevideo entre el Mercosur y la Unión Europea (UE) vaya a hacer más cercano el postergado acuerdo entre los bloques que comenzó a buscarse hace ya dos décadas. Hay d e m a s i a d a i n c e r t i d u m b r e r e g i o n a l y aparentemente poca voluntad europea para mejorar la oferta que hace la UE en el sensible sector agrícola. La semana pasada, el comisario de Agricultura de la UE, Phil Hogan, marcó la cancha en declaraciones que citó la agencia AFP y dijo que su bloque “ha hecho una oferta clara y explícita“ en enero, y que “los países del Mercosur han demorado su respuesta” a esa “significativa“ propuesta. “Si se pretende concluir la negociación, el Mercosur debe cumplir con los acuerdos relativos a automóviles y componentes, servicios marítimos, lácteos e indicaciones geográficas“, advirtió. El consultor Marcos Soto dijo a El País que tiene “expectativa cero“ porque “sigue habiendo diferencias y no hay cambio de posturas en cuestiones como las indicaciones geográficas, los servicios marítimos y los lácteos“. Soto reconoció que el Mercosur ha hecho un esfuerzo en los

últimos años en temas que le son sensibles a Brasil como la apertura de su sector automotor y que últimamente parece ser la UE la que pone “palos en la rueda“. La cuota que ofrece la UE de carne vacuna es, a juicio de Soto, “extremadamente pobre“ pero aun así, el Mercosur debería aceptarla como un punto de partida “porque los acuerdos son dinámicos, se pueden renegociar si hay confianza que genere el caldo de cultivo para otros entendimientos“. En su opinión, hoy el Mercosur no parece ser una prioridad para la Unión Europea, que tiene que terminar de resolver la salida del Reino Unido del bloque y que parece estar más confortable con acuerdos como el que cerró con Japón, que t iene un per f i l product ivo complementario con el bloque europeo. Para Soto, el lado positivo es que un eventual acuerdo Mercosur-Reino Unido podría llegar a ser bastante más fácil de obtener para el bloque sudamericano que con toda la unión. En el lado europeo, los obstáculos más importantes los siguen poniendo Francia, Irlanda y Polonia en tanto quienes más lo impulsan son Italia, España y Alemania cuyas empresas tienen particular interés en que se abra el mercado de las compras públicas de Brasil para poder participar en sus licitaciones, analizó Soto.

FUENTE CAMARA ALEMANA

EN SEGUNDO TRIMESTRE


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¿QUÉ TAN ENDEUDADAS ESTÁN LAS FAMILIAS?


El Banco Central publicó su reporte trimestral ayer.El endeudamiento de las familias con el sistema bancario y las empresas administradoras de créditos se mantiene estable en niveles bajos (representaba 26% del ingreso anual)", a fin de junio según el Reporte del Sistema Financiero correspondiente al segundo trimestre, divulgado ayer por el Banco Central (BCU).La morosidad general del crédito (porcentaje de préstamos impagos sobre el total) "se situó en 3,6% al finalizar el segundo trimestre del año, lo que implica una leve caída respecto al trimestre anterior, explicado por un marginal descenso de la morosidad a empresas e hipotecario que cerraron el trimestre en 3,8% y 1,4% respectivamente, al tiempo que se observó estabilidad en la morosidad de crédito al consumo (4,6%)", señaló el informe.En el segundo trimestre, el crédito al sector no financiero privado (empresas y familias) se mostró prácticamente estancado. El informe del BCU toma el monto total de los préstamos en moneda nacional y dólares y corrige dichas cifras "por los efectos del castigo de crédito, la indexación de los créditos en Unidades Indexadas (UI) y el efecto del tipo de cambio", lo que dio un crecimiento de 0,8%

en el segundo trimestre. Ese mismo análisis, pero tomando el año móvil cerrado a junio mostró un aumento de 2,9%, señaló el Central.Al observar que sucedió en el segundo semestre con el endeudamiento por sectores, el agro seguía como el que más deuda en relación a lo que produce tenía: cerca del 80%, una mínima disminución respecto al 80% que marcaba a fin del primer trimestre.Luego venían la industria y el comercio con una relación endeudamiento sobre producción del 30% para cada uno, guarismos similares a los de fin del primer trimestre. Los dos sectores menos endeudados eran la construcción y los servicios, con deudas que representaban el 5% de lo producido en el segundo trimestre.Respecto a la dolarización de los créditos, en familias es de apenas el 5%, mientras que en empresas supera el 50% en todos los sectores. El menor guarismo de dolarización es en servicios con 66% del monto total, seguido de construcción con el 73%, el comercio con 79%, la industria con 91% y el agro con el 99% de los préstamos en dólares.

FUENTE DIARIO EL PAIS URUGUAY

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SECTORES DE INTERES

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INFRAESTRUCTURA Y CONSTRUCCIÓNLa construcción ha sido uno de los sectores de mayor recepción de inversión, lo que ha permitido que registre un período de gran dinamismo en los últimos diez años. El sector cuenta con interesantes ventanas de oportunidad derivadas de nuevas figuras en el marco normativo nacional, como la Ley de Participación Público-Privada y la Ley de Promoción de la construcción de vivienda de interés social.

LOGÍSTICAUruguay se ha posicionado muy bien en el Cono Sur en virtud de las importantes ventajas que ofrece para el desarrollo de actividades logísticas. Ubicación geográfica, marco normativo e infraestructura se combinan una fuerte institucionalidad de apoyo al sector.

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COD: OPERADORES COMPRUEBAN SUS BENEFICIOS


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CONTINÚA CRECIENDO LA UTILIZACIÓN DEL CERTIFICADO DE ORIGEN DIGITAL


El porcentaje de COD utilizados no ha parado de crecer desde su entrada en vigor debido a que los operadores comprueban sus beneficios.Cada vez más importadores optan por utilizar Certificados de Origen Digital (COD) a la hora de ampararse a los Acuerdos de Complementación Económica N° 18, 02 o 57.El lunes 9 de abril de 2018 entró en vigencia el procedimiento que otorga la misma validez jurídica al COD que al certificado en papel. Durante los meses previos se desarrolló un plan piloto con algunos operadores, a efectos de probar el funcionamiento de los sistemas. Debido al éxito de este plan, se decidió habilitar su uso para todos los operadores del comercio.Desde su entrada en vigencia hubo un incremento progresivo del uso, que actualmente se ubica en el 15,7% de las operaciones en que se utilizan certificados de origen para hacer uso de una preferencia arancelaria.A nivel de cada acuerdo, del total de certificados del ACE 18 (MERCOSUR) que se utilizaron, el porcentaje de papel ha descendido de 89,5% a 88,2% desde mayo hasta agosto de este año. En tanto que, los certificados digitales crecieron de 10,5% a 11,8% en el mismo período.En el caso del ACE 2 (Acuerdo Automotor con Brasil)

el uso del papel se ubicaba en 73,4% en mayo y descendió a 63.7% en agosto, mientras que el certificado digital aumentó 26,6% a 36,3%Finalmente en el ACE 57 (Acuerdo Automotor con Argentina) el uso de certificados en papel descendió de 98,8% a 98,6%, mientras que el uso del certificado digital pasó de 1,2% a 1,4%.Entre los beneficios de la utilización del COD se encuentran la reducción de tiempos y costos, la certeza para los operadores en cuanto a la autenticidad del certificado y validez del formato y firma del mismo, la transmisión del Certificado a la DNA por un canal seguro, la eficiencia en los controles tanto para los operadores como para los funcionarios aduaneros, la eliminación del papel y del riesgo de extravío o daño del mismo y una mayor agilidad en la emisión, ya que evita que se deba retirar el papel por la oficina de la Cámara Emisora.Estos beneficios explican el aumento en la utilización del COD. A medida que los operadores se familiarizan con este tipo de certificados y comprueban el ahorro de tiempos y costos que éste otorga a la operativa, se espera un abandono progresivo del papel y una mayor utilización del Certificado Digital en sus operaciones.

FUENTE URUGUAY XXI

COWORKING


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LA FIEBRE DEL 'COWORKING' REVOLUCIONA EL CONCEPTO DE OFICINA


Los espacios compartidos han pasado en solo diez años de ser un negocio residual a superar los 17.700 centros.¿Pueden cambiar las nuevas formas de trabajo la vida? ¿Pueden destruirlos espacios de soledad? ¿O tal vez le estamos pidiendo demasiado? Esta es la promesa que arrastra como un río aurífero el coworking. Es el último gran éxito del mercado laboral, el último taquillazo del sector inmobiliario. La fiebre por los espacios compartidos circunnavega el mundo con la obstinación de un marino y un sextante. Es el viaje a través de un cambio de tiempo. Para lo bueno y lo malo. Se desvanece la idea del empleo de nueve a cinco, el concepto de jornada laboral de 40 horas e, incluso, las cuatro semanas de vacaciones. Todo es un pálido fuego y el presagio de un futuro distinto. “Dentro de 20 años utilizaremos un modelo de trabajo totalmente flexible, y dejaremos de tener un puesto fijo para trabajar.

en el entorno más adecuado a cada momento y con unos horarios adaptados a las necesidades individuales”, vaticina Phi l ippe J iménez, responsable en España de la firma de coworking IWG.Hasta que llegue ese día vivimos bajo el embrujo de los trabajadores nómadas alumbrados por la economía digital. Estos profesionales suelen ser jóvenes, emprendedores y tecnológicos. Y buscan espacios que hablen para ellos. Muchos, más de 2,3 millones, han encontrado este año su lugar en el mundo en un coworking. Estos espacios flexibles crean verdaderos zoos de cristal. Les ha atraído su brillo, esa mezcla entre diseño innovador y arquitectura. “Donde hoy se trabaja, mañana se hace una comida o una presentación, y viceversa, y el espacio debe soportarlo y estimularlo”, observa el arquitecto Juan Herreros. Este principio de versatilidad recorre estos nuevos lugares. Se mueven entre lo industrial y lo cotidiano. Pero,


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sobre todo, desprenden un sentido de comunidad. El empeño es mezclar talentos de mundos distintos. Crear redes. Enriquecer la palabra. Y esto es pólvora sobre el fuego. “Ver a gente trabajando duro motiva a hacer lo mismo, pero además nunca nos

interrumpen, porque nuestro trabajo es independiente, no interdependiente”, apunta Ethan Bernstein, profesor de liderazgo de Harvard Business School. Este ecosistema fragua con talleres, yoga, mindfulness. Una pequeña ciudad del ocio dentro de una pequeña ciudad del trabajo. Pero ¿este es el futuro? ¿El destino que aguarda a millones de personas? ¿O es una moda? La investigadora Gretchen Spreitzer lleva cuatro años estudiando sus efectos. “Creo que esta forma de trabajo será importante para empleados a distancia y freelances porque les da un sentido comunitario del trabajo”, explica. Además, sienten que no compiten con nadie. Al contrario, es una herramienta frente a la soledad. Trabajar de forma remota tiene sus ventajas: autonomía, flexibilidad de horarios y control sobre el trabajo. Pero si preguntásemos a algunos de estos profesionales se quejarían del aislamiento. Según Vivek Murthy antiguo responsable de Sanidad de Estados Unidos—, el aumento de personas que trabajan a distancia y el auge de los trabajadores independientes llegados de la economía de los pequeños encargos (gig economy) son una de las razones de la alarmante “epidemia de soledad”. Un mal que se extiende hasta convertirse en un problema de salud pública. “La soledad está asociada a una reducción de la esperanza de vida similar a fumar 15 cigarrillos al día y causa mayores estragos que la obesidad”, advertía Murthy.

FUENTE DIARIO EL PAIS MADRID

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