28
Anteselectia riscurilor inseamna ca: - Potentialii asigurati s-ar preocupa sa realizeze o anteselectie a bunurilor in vederea plasari asigurare a acelor bunuri (sau persoane), din categoria celor asigurabile, in legatura cu care d elemente potrivit carora sunt mai vulnerabile si mai expuse la actiunea fenomenelor si eveniment acoperite prin asigurare Asigurarea Cargo: - nu are o limita de timp,ci opereaza potrivit clauzelor internationale pe principiul duratei tr de la depozit la depozit Asigurarea Cargo incheiata in CONDITIA A acopera: - cu unele exceptii toate riscurile de pierdere si avariere a bunului asigurat Asigurarea Cargo incheiata in CONDITIA B acopera riscurile de pierdere si avariere a bunului as. cauzate d - aruncarea peste bord sau luarea de valuri - coliziunea sau contactul navei cu un obiect exterior, altul decat apa - dauna totala a unui colet pierdut peste bord sau cazut, in timpul incarcarii sau descarcarii p pe nava - descarcarea marfii intr-un port de refugiu - esuarea, scufundarea sau rasturnarea navei - incendiu sau explozie - intrarea apei de mare, de lac sau de rau in nava, cala, container sau loc de depozitare - sacrificiul in avaria comuna Asigurarea Cargo se incheie pe principiul proportionalitatii ceea ce inseamna ca: - despagubirea este MAI MICA decat dauna, cand incarcatura a fost asigurata pentru o valoare mai decat cea reala - intre despagubire si daune este un raport de egalitate cand incarcatura a fost asigurata pentr valoare egala cu cea reala Asigurarea Casco in conditia pierdere totala, avarie si raspundere pentru coliziuni acopera:(toate) - contributia si cheltuielile de avarie comuna si de salvare - pierderea totala - pierderile si avariile la nava - raspunderea pentru daunele rezultand din coliziunea navei asigurate cu alte nave, instalatii p sau alte obiecte fixe ori plutitoare si cheltuielile decurgand din acestea Asigurarea Casco se poate incheia in conditiile:(toate) - asigurarea navelor aflate in constructie in santierele navale - pierdere totala - pierdere totala, avarie comuna si raspundere pentru coliziuni - pierdere totala, avarie si raspundere pentru coliziuni - pierdere totala si avarie comuna - pierdere totala si avarii Asigurarea EX CONTRACTU: - are la baza principiul facultativitatii, adica se incheie din proprie initiativa, de catre per si juridice interesate, impotriva acelor fenomene (evenimente) care le ameninta bunurile, viata integritatea corporala, in scop de indemnizare sau de fructificare (capitalizare) Asigurarea EX LEGE: - are la baza principiul obligativitatii, adica persoanele fizice si juridice, detinatoare de bu obiectul asigurarii, sunt obligate sa le asigure impotriva riscurilor prevazute de lege, iar asi care au primit autorizatia legala de a practica o asemenea asigurare, sunt obligati sa o realize conditiile prevazute de autoritatea publica competenta, si sa elibereze un inscris probator al a Asigurarea FACULTATIVA: - ia nastere pe baza contractului de asigurare incheiat intre asigurat si asigurator

asigurari alf

Embed Size (px)

Citation preview

Anteselectia riscurilor inseamna ca: - Potentialii asigurati s-ar preocupa sa realizeze o anteselectie a bunurilor in vederea plasarii in asigurare a acelor bunuri (sau persoane), din categoria celor asigurabile, in legatura cu care detin elemente potrivit carora sunt mai vulnerabile si mai expuse la actiunea fenomenelor si evenimentelor acoperite prin asigurare Asigurarea Cargo: - nu are o limita de timp,ci opereaza potrivit clauzelor internationale pe principiul duratei transportului de la depozit la depozit Asigurarea Cargo incheiata in CONDITIA A acopera: - cu unele exceptii toate riscurile de pierdere si avariere a bunului asigurat Asigurarea Cargo incheiata in CONDITIA B acopera riscurile de pierdere si avariere a bunului as. cauzate de: - aruncarea peste bord sau luarea de valuri - coliziunea sau contactul navei cu un obiect exterior, altul decat apa - dauna totala a unui colet pierdut peste bord sau cazut, in timpul incarcarii sau descarcarii pe si de pe nava - descarcarea marfii intr-un port de refugiu - esuarea, scufundarea sau rasturnarea navei - incendiu sau explozie - intrarea apei de mare, de lac sau de rau in nava, cala, container sau loc de depozitare - sacrificiul in avaria comuna Asigurarea Cargo se incheie pe principiul proportionalitatii ceea ce inseamna ca: - despagubirea este MAI MICA decat dauna, cand incarcatura a fost asigurata pentru o valoare mai mica decat cea reala - intre despagubire si daune este un raport de egalitate cand incarcatura a fost asigurata pentru o valoare egala cu cea reala Asigurarea Casco in conditia pierdere totala, avarie si raspundere pentru coliziuni acopera:(toate) - contributia si cheltuielile de avarie comuna si de salvare - pierderea totala - pierderile si avariile la nava - raspunderea pentru daunele rezultand din coliziunea navei asigurate cu alte nave, instalatii portuare sau alte obiecte fixe ori plutitoare si cheltuielile decurgand din acestea Asigurarea Casco se poate incheia in conditiile:(toate) - asigurarea navelor aflate in constructie in santierele navale - pierdere totala - pierdere totala, avarie comuna si raspundere pentru coliziuni - pierdere totala, avarie si raspundere pentru coliziuni - pierdere totala si avarie comuna - pierdere totala si avarii Asigurarea EX CONTRACTU: - are la baza principiul facultativitatii, adica se incheie din proprie initiativa, de catre persoanele fizice si juridice interesate, impotriva acelor fenomene (evenimente) care le ameninta bunurile, viata sau integritatea corporala, in scop de indemnizare sau de fructificare (capitalizare) Asigurarea EX LEGE: - are la baza principiul obligativitatii, adica persoanele fizice si juridice, detinatoare de bunuri care fac obiectul asigurarii, sunt obligate sa le asigure impotriva riscurilor prevazute de lege, iar asiguratorii care au primit autorizatia legala de a practica o asemenea asigurare, sunt obligati sa o realizeze, in conditiile prevazute de autoritatea publica competenta, si sa elibereze un inscris probator al asigurarii Asigurarea FACULTATIVA: - ia nastere pe baza contractului de asigurare incheiat intre asigurat si asigurator

Asigurarea OBLIGATORIE: - se poate introduce atunci cand bunurile unui mare numar de persoane fizice si juridice sunt amenintate de anumite riscuri, astfel incat fiecare detinator al bunului respectiv ar putea avea de suportat pagube, mai devreme sau mai tarziu, la producerea riscurilor respective Asiguratorul este: - persoana juridica care in schimbul primei de asigurare incasate de la asigurati isi asuma raspund.de a acoperi pagubele produse bunurilor asigurate de anumite calamitati naturale sau accidente, de a plati suma asigurata la producerea unui anumit eveniment in viata persoanelor asigurate sau de a plati o despagubire pentru prejudiciul de care asiguratul raspunde in baza legii - fata de terte pers. Asiguratul este: - persoana fizica sau juridica care, in schimbul primelor platite asiguratorului, isi asigura bunurile impotriva anumitor calamitati naturale sau accidente, ori persoana fizica ce se asigura impotriva unor evenimente care pot apare in viata sa, precum si persoana fizica sau juridica care se asigura pentru prejudiciul pe care il poate produce unor terte persoane Asigurarile de BUNURI sunt cele care: - au ca obiect diferite valori materiale apartinand persoanelor fizice sau juridice, care pot fi supuse actiunii unor fenomene naturale sau accidentelor Asigurarile de PERSOANE sunt cele care: - au ca obiect persoana fizica in sine, ele incheindu-se pentru diminuarea consecintelor negative cauzate de calamitati naturale, accidente, boli etc. sau pentru plata sumelor asigurate in legatura cu producerea unor evenimente in viata persoanelor Asigurarile de RASPUNDERE CIVILA sunt cele care: - au drept caracteristica faptul ca asiguratorul isi asuma obligatia de a plati despagubirea pentru prejudiciul adus de asigurat unei terte persoane Asigurarile EXTERNE au caracteristic faptul ca: - apar in legatura cu persoane, raspundere civila sau bunuri, care ies in afara limitelor teritoriale ale tarii in care se incheie contractul de asigurare situatie in care, una din partile contractate ori beneficiarul asigurarii domiciliaza in alta tara sau obiectul asigurarii ori riscul asigurat se afla, respectiv se poate produce, pe teritoriul unei alte tari, iar primele de asigurare si despagubirile se exprima si se platesc in valuta Asigurarile INTERNE au caracteristic faptul ca: - partile contractate domiciliaza in aceeasi tara, bunurile, persoanele si raspunderea civila care fac obiectul lor se afla pe teritoriul aceleiasi tari, riscurile asigurate se pot produce pe acelasi teritoriu, iar primele de asigurare, despagubirile si sumele asigurate se exprima si se platesc in moneda nationala Avantajele reasigurarii facultative pentru reasigurator sunt: - analiza caz cu caz a riscurilor ce i-au fost propuse ii permite sa retina numai pe acelea care corespund politicii sale de subscriere si sa le respinga pe celelalte - creeaza conditii fie pentru majorarea cotei de prima pe care urmeaza sa o suporte asiguratul, fie pentru reducerea comisionului pretins de asigurator - face posibila efectuarea controlului asupra angajamentelor asumate si evitarea riscului de cumul - ii da posibilitatea sa exercite o anumita influenta asupra asiguratorului, cerandu-i sa revada conditiile oferite, mai ales la riscurile la care s-au inregistrat in trecut rezultate nefavorabile Avaria comuna: - se caracterizeaza prin aceea ca paguba (SACRIFICIUL) sau cheltuiala extraordinara a fost facuta de comandant in mod intentionat si rational pentru salvarea de la pericolul care le ameninta a intereselor tuturor celor care participau la expeditia maritima

Avaria particulara: - are un caracter accidental,iar nu deliberat si e efectul unor riscuri produse in afara vointei oamenilor - priveste interesul uneia dintre partile care participa la expeditia maritima, adica fie numai interesul navei, fie numai pe cel al incarcaturii - se caracterizeaza prin aceea ca paguba MATERIALA adusa unor bunuri este consecinta directa Beneficiarul asigurarii este: - persoana care are dreptul sa incaseze despagubirea sau suma asigurata fara insa ca aceasta sa fie parte la contractul de asigurare Caracterul ALEATORIU al contractului de asigurare inseamna ca: - la incheierea acestuia partile nu cunosc existenta sau intinderea exacta a avantajelor patrimoniale ce vor rezulta pentru ele din contract Caracterul CONSENSUAL al contractului de asigurare inseamna ca: - se incheie prin simplu consimtamant al partilor Caracterul SINALAGMATIC al contractului de asigurare inseamna ca: - partile contractate isi asuma obligatii reciproce si interdependente Cheltuieli la 1 leu, 1 dolar etc. venit net: - se calculeaza raportand diferenta dintre totalul CHELTUIELILOR si totalul despagubirilor sau sumelor asigurate platite de un asigurator pe parcursul unui an, la diferenta dintre totalul veniturilor si totalul cheltuielilor Coasigurarea consta in: - participarea mai multor societati la asigurarea unui bun de valoare mare Conditiile care trebuie indeplinite cumulativ pentru ca pagubele produse de asigurat unor terte persoane sa fie acoperite prin asigurarea de raspundere civila sunt:(toate) - este necesar sa se poata constata culpa asiguratului care a savarsit fapta ilicita ce a condus la producerea accidentului - este necesara savarsirea de catre asigurat a unei fapte ilicite - trebuie sa se poata dovedi existenta unui prejudiciu, deci a unei pagube produse de asigurat tertei persoane accidentate - se impune sa existe un raport de cauzalitate intre fapta ilicita a asiguratului, care a produs accidentul, si prejudiciul adus tertei persoane pagubite Conditiile pe care asiguratul trebuie sa le indeplineasca pt ca asiguratorul sa achite despagubirea sunt:(toate) - a declarat daca a mai incheiat asigurari cu alte societati pentru acelasi risc - a predat asiguratorului intreaga documentatie necesara verificarii pt a putea exercita actiuni de verificare - a probat legitimitatea sa de a incasa indemnizatia Conditiile pe care un fenomen generator de pagube trebuie sa le indeplineasca pentru a constitui un risc asigurat sunt:(toate) - actiunea fenomenului este necesar sa poata fi inregistrata in evidenta statistica - fenomenul trebuie sa aiba in toate cazurile un caracter intamplator - producerea fenomenului pentru care se incheie asigurarea sa fie posibila, sa aiba o anumita regularitate in producere si un grad de dispersie cat mai mare pe teritoriu, fiindca in caz contrar nu se poate manifesta interesul pentru asigurarea lui si nu se poate constitui nici mutualitatea necesara formarii unui fond de asigurare de dimensiuni corespunzatoare - producerea fenomenului sa nu depinda de vointa asiguratului sau a beneficiarului asigurarii Contractantul asigurarii este: - persoana fizica sau juridica care poate incheia o asigurare, fara insa ca aceasta sa obtina calitatea de asigurat

Contractul de asigurare are urmatoarele trasaturi caracteristice:(toate) - este un contract cu titlu oneros - este un contract de adeziune - este un contract de buna credinta - este un contract succesiv Contractul de asigurare are urmatoarele trasaturi caracteristice:(toate) - are un caracter aleatoriu - este un contract consensual - este un contract sinalagmatic Contractul de asigurare de bunuri se reziliaza DE DREPT, iar primele de asigurare platite pentru perioada ulterioara rezilierii se restituie: - atunci cand dupa inceperea raspunderii asiguratorului, producerea evenimentului asigurat a devenit imposibila - in cazul in care inainte de inceperea raspunderii asigurarorului, evenimentul asigurat s-a produs si asigurarea a ramas fara obiect Contractul de asigurare de bunuri se reziliaza FARA RESTITUIREA primelor de asigurare platite: - in cazul in care primele de asigurare se platesc in rate, iar asiguratul nu a achitat rata scadenta la termenul stabilit si nici in perioada de pasuire aprobata de asigurator Contractul de reasigurare are unele particularitati:(toate) -1- fiind un contract derivat, contractul de reasigurare urmeaza soarta contractului principal, adica soarta contractului de asigurare; daca asigurarea este nevalabila ori a fost lovita de nulitate si reasigurarea respectiva devine nevalabila - raporturile de reasigurare pot lua fiinta in legatura si ca urmare a unui contract de asigurare - reasigurarea produce efecte numai intre reasigurat si reasigurator,adica asiguratul nu se poate indrepta cu actiune judiciara impotriva reasiguratorului,el nefiind participant la contractul de reasig. - se poate incheia numai intre societati de asigurari -2- contractul de reasigurare are un caracter confidential si se bazeaza mai mult pe cutuma si mai putin pe prevederile legislative - eventualele neintelegeri ivite in cursul executarii contractului de reasigurare, intre cedent si reasigurator, se solutioneaza, de regula, pe cale amiabila sau pe cale de arbitraj - reasigurarea nu se poate incheia pentru o suma mai mare decat cea asigurata prin contractul de asigurare Costul relativ al activitatii de asigurare: - se obtine prin raportarea totalului cheltuielilor ocazionate de activitatea de asigurare, la totalul incasarilor obtinute din primele de asigurare si din alte surse Crearea de rezerve in vederea acoperirii, pe seama resurselor proprii, a eventualelor pagube presupune: - constituirea de catre unitatea economica a unui fond de rezerva, pe care sa-l foloseasca pentru acoperirea pagubelor provocate de calamitati sau de accidente Daca la asigurarile de viata CU EXCEPTIA asigurarilor de viata la care se constituie rezerva de prime si a asigur. temporare de deces rata de prima restanta nu a fost achitata in termenul de pasuire, se procedeaza astfel: - contractele se reziliaza, fara restituirea primelor platite anterior Daca la asigurarile de viata LA CARE se constituie rezerva de prime (cu exceptia asigurarilor temporare de deces) rata de prima restanta nu a fost achitata in termenul de pasuire, se procedeaza astfel: - daca incetarea platilor are loc dupa ce au fost achitate pe timpul prevazut in conditiile speciale, contractul ramane in vigoare pentru o suma asigurata redusa (renta) Despagubirea datorata de asigurator in cazul asigurarii de bunuri nu poate depasi: - cuantumul pagubei - suma la care s-a facut asigurarea - valoarea bunului in momentul producerii riscului asigurat

Despagubirea de asigurare reprezinta: - suma de bani pe care asiguratorul o datoreaza asiguratului in vederea compensarii pagubei produse de riscul asigurat Dezavantajele reasigurarii facultative pentru asigurator sunt: - asiguratorul nu poate modifica polita de asigurare fara acordul prealabil al reasiguratorilor - de vreme ce trebuie sa astepte raspunsurile reasiguratorilor la oferta sa, asiguratorul este pus in situatia de a intarzia incheierea contractului de asigurare, ceea ce ar putea produce nemultumiri clientilor si agentilor sai - de vreme ce trebuie sa tina seama de parerile reasiguratorilor, asiguratorul isi vede afectata libertatea de a fixa conditiile asigurarii - gestionarea unei asemenea metode este mai costisitoare decat a altora - in cazul in care plasarea riscurilor se face cu dificultate, asiguratorul poate sa nu-si recupereze cheltuielile efectuate Durata asigurarii reprezinta: - perioada de timp in care raman valabile raporturile de asigurare intre asigurator si asigurat, asa cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare. Durata asigurarii este un element specific asigurarilor facultative si pe tot parcursul ei cele doua parti care intervin in asigurare trebuie sa respecte obligatiile ce le revin din contractul de asigurare Durata medie de lichidare a daunelor: - se calculeaza ca un raport intre NUMARUL zilelor trecute de la avizarea daunelor pana la plata despagubirilor si numarul daunelor solutionate Elemente tehnice ale asigurarilor specifice asigurarilor DE BUNURI / FACULTATIVE sunt:(toate) - asiguratorul, asiguratul, beneficiarul asigurarii - contractantul asigurarii si contractul de asigurare - dauna sau paguba de asigurare si despagubirea de asigurare - durata asigurarii - evaluarea in vederea asigurarii,element specific asigurarilor de bunuri - norma de asigurare - prima de asigurare - riscul asigurat - suma asigurata Evaluarea in vederea asigurarii reprezinta: - operatiunea prin care se stabileste valoarea bunurilor in vederea cuprinderii lor in asigurare deoarece este necesar sa se cunoasca cat mai precis valoarea acestuia, fiindca despagubirea de asigurare pe care o plateste asiguratorul, in caz de producere a riscului asigurat, se stabileste si in functie de valoarea bunurilor asigurate Evitarea sau prevenirea riscului presupune: - luarea de masuri capabile sa faca imposibila producerea unui anumit risc Faptul ca asigurarile obligatorii sunt fara termen, activand tot timpul cat exista bunul inseamna ca: - in eventualitatea ca un bun asigurat obligatoriu a fost inlocuit dintr-un anumit motiv cu altul, asigurarea ramane valabila in continuare Faptul ca in asigurarile obligatorii SUMA ASIGURATA se stabileste prin lege sub forma unor norme de asigurare inseamna ca: - este o asigurare normata - in eventualitatea ca un bun asigurat obligatoriu a fost inlocuit dintr-un anumit motiv cu altul, asigurarea ramane valabila in continuare - la stabilirea normelor de asigurare absolute, se porneste de la bunurile de acelasi fel care au valoarea cea mai mica pentru a nu putea da posibilitatea asiguratilor care au astfel de bunuri sa primeasca, in caz de paguba, o despagubire mai mare decat valoarea bunului

Faptul ca in asigurarile obligatorii SUNT CUPRINSE toate bunurile de acelasi fel apartinand persoanelor fizice si juridice, precum si persoanelor fizice si juridice ce intrunesc conditiile prevazute de lege inseamna ca: - la aceleasi riscuri si la asigurarea acelorasi bunuri, primele de asigurare stabilite la asigurarea obligatorie sunt mai reduse, comparativ cu cele de la asigurarea facultativa - este o asigurare totala - exclude posibilitatea selectiei riscurilor, permitand o dispersare optima a acestora Faptul ca in cazul asigurarii obligatorii RAPORTURILE dintre asigurator si asigurat, drepturile si obligatiile lor sunt stabilite prin lege inseamna ca: - asigurarea ia fiinta in virtutea legii, fara a se cere acordul de vointa al celor care detin bunurile respective sau al persoanelor fizice ori juridice ce intra sub incidenta legii Faptul ca un contract de asigurare este un contract CU TITLU oneros inseamna ca: - fiecare parte urmareste sa obtina un folos, o contraprestatie in schimbul obligatiei ce-si asuma Faptul ca un contract de asigurare este un contract DE BUNA credinta inseamna ca: - executarea acestuia sa se face cu buna credinta de catre parti Faptul ca un contract de asigurare este un contract SUCCESIV inseamna ca: - se semneaza in timp Gradul de ACOPERIRE a daunei: - arata, in procente, in ce raport se afla despagubirea fata de paguba produsa Gradul de ACOPERIRE prin asigurare: - se calculeaza ca un raport intre SUMA asigurata si valoarea reala a bunului asigurat Gradul de CUPRINDERE in asigurare: - apare ca un raport intre totalul bunurilor sau persoanelor asigurabile si totalul bunurilor sau personalelor asigurabile In categoria catastrofelor NATURALE se includ: - avalansele de zapada - caderile de grindina - frigul si inghetul - inundatiile, furtunile, seismele (cutremurele de pamant si seismele submarine) - seceta si incendiile provocate de temperaturi caniculare In categoria catastrofelor TEHNICE se includ: - accidente de aviatie - accidente maritime lacustre si fluviale - accidente produse in mine si cariere - accidente rutiere si feroviare - atentatele cu bomba, cu masini capcana, gaze toxice - incendii si explozii - prabusiri de cladiri In cazul aplicarii principiului PRIMULUI RISC: - despagubirea este egala cu paguba fara insa a putea depasi marimea sumei asigurate In cazul aplicarii principiului raspunderii LIMITATE: - despagubirea se acorda numai daca paguba produsa de riscul asigurat depaseste o anumita limita dinainte stabilita, caz in care o parte din paguba cade in sarcina asiguratului, iar marimea relativa a acesteia (uneori cea absoluta) este stipulata in contractul de asigurare In cazul aplicarii principiului raspunderii PROPORTIONALE: - despagubirea de asigurare se stabileste in aceeasi proportie fata de paguba in care se afla suma asigurata fata de valoarea bunului asigurat

In cazul asigurarii de bunuri DACA asiguratul a dat raspunsuri inexacte sau incomplete ori daca nu a facut asiguratorului de indata, comunicarea referitoare la schimbarea imprejurarilor esentiale privind riscul, asiguratorul are dreptul, inainte de producerea evenimentului:(TOATE) - sa denunte contractul, in cazul in care, cunoscand exact imprejurarile, nu l-ar fi incheiat - sa propuna asiguratului modificarea corespunzatoare a contractului In cazul asigurarii de bunuri DACA asiguratul a dat raspunsuri inexacte sau incomplete ori daca nu a facut asiguratorului de indata, comunicarea referitoare la schimbarea imprejurarilor esentiale privind riscul, asiguratorul are dreptul, inainte de producerea evenimentului:(NICI UNUL DIN ACESTE DREPTURI) - sa reduca indemnizatia cuvenita, corespunzator raportului dintre prima stabilita si cea care, cunoscandu-se exact imprejurarile, ar fi fost cuvenita - sa refuze plata indemnizatiei, daca fata de acele imprejurari, contractul nu s-ar fi incheiat In cazul asigurarii de bunuri DUPA producerea evenimentului asigurat, asiguratorul are dreptul:(TOATE) - sa reduca indemnizatia cuvenita, corespunzator raportului dintre prima stabilita si cea care, cunoscandu-se exact imprejurarile, ar fi fost cuvenita - sa refuze plata indemnizatiei, daca fata de acele imprejurari, contractul nu s-ar fi incheiat In cazul asigurarii de bunuri DUPA producerea evenimentului asigurat, asiguratorul are dreptul: (NICI UNUL DIN ACESTE DREPTURI) - sa denunte contractul, in cazul in care, cunoscand exact imprejurarile, nu l-ar fi incheiat - sa propuna asiguratului modificarea corespunzatoare a contractului In cazul asigurarii de bunuri la producerea riscului asigurat, asiguratul este obligat:(TOATE) - sa ia, pe seama asiguratorului si in cadrul sumei pentru care s-a facut asigurarea, masuri pentru limitarea pagubelor, pentru salvarea bunurilor asigurate, pentru pastrarea si paza bunurilor ramase si pentru prevenirea degradarilor ulterioare - sa instiinteze imediat in caz de incendiu sau de explozie,organele de politie sau unitatile de pompieri - sa instiinteze in scris pe asigurator despre producerea riscului in 24 de ore In cazul asigurarii maritime riscurile care pot provoca pierderea navei sau a incarcaturii, A CAROR CUPRINDERE in asigurare trebuie ceruta in mod expres, cu o prima suplimentara sunt: -pierderile provocate de ACTIUNI sau masuri de razboi,rascoale sau razboi civil, de actiuni de piraterie -pierderile provocate de CONFISCAREA marfurilor sau a navei de catre autoritatile unui stat -pierderile provocate de RISIPIRE, spargere, daca acestea nu au fost provocate de naufragiu sau de accidente petrecute in timpul transportului In cazul asigurarii maritime riscurile care pot provoca pierderea navei sau a incarcaturii RISCURILE neasigurabile chiar cu o prima suplimentara sunt: - pagubele provocate de intarzierea in livrarea incarcaturii - pagubele provocate de neglijenta grava a asiguratului sau a reprezentantilor sai - pagubele provocate de scaderea preturilor - pagubele provocate de viermi, rozatoare, insecte - pierderile provocate de natura marfii In cazul asigurarilor de bunuri DUPA fiecare paguba: -asigurarea continua pt suma ramasa, prima de asigurare pt aceasta perioada ramanand neschimbata - la cererea asiguratului, suma ramasa poate fi completata printr-o asigurare suplimentara contra platii diferentei de prima corespunzatoare - suma asigurata se micsoreaza, cu incepere de la data producerii evenimentului asigurat, pentru restul perioadei asigurarii, cu suma cuvenita drept despagubire In cazul asigurarilor de bunuri RASPUNDEREA asiguratorului INCEPE: - dupa 24 de ore de la expirarea zilei in care s-au platit acestuia primele de asigurare si s-a intocmit contractul de asigurare In cazul asigurarilor de bunuri RASPUNDEREA asiguratorului INCETEAZA: - la ora 24 a ultimei zile din perioada pentru care s-a incheiat asigurarea

In cazul asigurarilor P&I fac parte din partea de DESPAGUBIRE: - riscurile REZULTAND din exploatarea navei In cazul asigurarilor P&I fac parte din partea de PROTECTIE: - riscurile LEGATE de raspunderea armatorului In cazul avariei comune: - paguba SUFERITA in urma masurilor luate in mod constient si rational se repartizeaza intre cele trei interese, adica nava, incarcatura si navlu In cazul avariei particulare: - paguba SE SUPORTA fie de nava, fie de incarcatura, in functie de bunul care a fost supus avariei sau pentru care s-au efectuat cheltuielile de salvare, adica acestea privesc fie nava fie incarcatura In cazul fransizei ATINSE / DEDUCTIBILE : - aceasta se scade in toate cazurile din paguba, indiferent cat este volumul pagubei. In acest caz despagubirea se acorda numai pentru partea de paguba care depaseste fransiza - asiguratorul acopera in intregime paguba - pana la nivelul sumei asigurate daca aceasta este mai mare decat fransiza In cazul in care asiguratul a incheiat mai multe contracte de asigurare pentru acelasi risc, iar totalul despagubirilor depaseste valoarea pagubei: - asiguratorul datoreaza numai o parte a despagubirii, si anume aceea care rezulta din repartizarea proportionala a despagubirilor datorate de toti asiguratorii In cazul unei pierderi totale prezumate a navei asiguratul are posibilitatea: - sa abandoneze nava asiguratorului, ca si cum ar fi o pierdere totala reala, si sa primeasca, drept despagubire, valoarea asigurata - sa considere paguba drept o avarie partiala si sa pastreze nava, primind de la asigurator, cu titlu de despagubire, o suma egala cu valoarea estimata a pagubei In contractul de reasigurare: - deciziile luate de asigurator privind incheierea contractului de asigurare precum si lichidarea daunelor inregistrate produc efecte atat pentru reasigurat cat si pentru reasigurator - este o clauza din care rezulta ca reasiguratorul impartaseste soarta asiguratorului In practica se foloseste o clauza care prevede dreptul asiguratului de a considera nava pierdere totala prezumata, atunci cand: - valoarea reparatiilor depaseste 3/4 din valoarea de asigurare a navei - valoarea reparatiilor depaseste 3/4 din valoarea reala+ In legatura cu pagubele provocate de calamitati naturale bunurilor asigurate pe baze contractuale: - practica nu este unitara: unele societati despagubesc in aceiasi masura pagubele provocate de calamitati tehnice ca si pe cele determinate de calamitati naturale, alte societati despagubesc pagubele produse de calamitati naturale, numai in masura in care polita cuprinde clauze speciale referitoare la asemenea riscuri cu plata unei prime corespunzatoare In Romania, in asigurarea de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule, NU SUNT CUPRINSE: - persoanele fizice si juridice care detin motocicluri cu o capacitate cilindrica sub 69 cm 3 In Romania, in asigurarea de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule, SUNT CUPRINSE: - persoanele straine posesoare de autovehicule pe care le folosesc pe teritoriul tarii noastre, daca nu poseda documente internationale de asigurare valabile si pe teritoriul Romaniei - toate persoanele fizice si juridice detinatoare de autovehicule supuse inmatricularii si folosite pe drumurile publice

In Romania, la asigurarea de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule APARTINAND persoanelor care intra pe teritoriul Romaniei cu autovehicule inmatriculate in strainatate, dar neasigurate ori ale caror asigurari isi inceteaza valabilitatea cat timp se afla pe teritoriul tarii noastre: - prima de asigurare este stabilita pentru o perioada de o luna, iar nivelul ei este diferit in functie de felul autovehiculului In Romania, la asigurarea de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule PENTRU persoanele care poseda autovehicule inmatriculate in Romania: -prima de asigurare are un nivel mai redus cu cat capacitatea cilindrica este mai mica si daca autovehiculul este detinut de o persoana fizica, comparativ cu situatia in care proprietarul este o persoana juridica - primele de asigurare sunt stabilite pe un an, iar nivelul este diferentiat de felul de autovehicule si pe categorii de persoane Incarcatura unei nave este considerata pierdere totala reala atunci cand avem: - deteriorarea totala sau intr-o asemenea masura, incat din punct de vedere comercial ea nu mai fi valorificata ca marfa, nefiind reconditionabila - disparitia marfii in urma scufundarii navei sau a incendiului poate

La asigurarea CARGO raspunderea asiguratorului incepe in momentul in care bunul asigurat paraseste depozitul indicat in contractul de asigurare spre a fi transportat si inceteaza atunci cand: - au expirat 60 de zile de la terminarea descarcarii bunului de la nava in portul, locul final, intermediar sau de refugiu - bunul este livrat la alt depozit, pe care asiguratul decide sa-l foloseasca pentru depozitare, alocare sau distribuire - bunul transportat este livrat la depozitul destinatarului - contractul de transport se termina in alt port sau loc decat destinatia specificata in contractul de asigurare sau transportul se termina in alt fel inainte de livrarea bunului la depozitul destinatarului La asigurarea CARGO suma asigurata este formata din: - costul transportului, al asigurarii si alte costuri legate de transportul bunului necuprinse in factura La asigurarea Casco: - in caz de pierdere totala reala, efectiva sau constructiva, ori de disparitie a navei, drept despagubire se plateste suma asigurata A ACESTEIA SI suma asigurata suplimentar -2- avariile navei se despagubesc numai in cazul in care cuantumul pagubei depaseste fransiza deductibila pe eveniment - fransiza nu se aplica in cazurile de avarie comuna - fransiza nu se aplica in cazurile de coliziune cu alte nave,instalatii portuare ori alte obiecte fixe sau plutitoare La asigurarea Casco suma asigurata trebuie: - Sa fie SUMA declarata de asigurat si agreata de asigurator - Sa nu depaseasca valoarea din nou a unei nave similare la data incheierii asigurarii La asigurarea Casco suplimentar, la suma asigurata a navei, se poate asigura pana la 25% din valoarea navei pentru: - acoperirea diferentelor ce ar putea rezulta prin aplicarea raportului dintre suma asigurata si valoarea navei, stabilita pentru cazurile de salvare sau contributie la avaria comuna - cazul de pierdere totala La asigurarea de NATALITATE: - se prevede obligatia asiguratorului de a plati o anumita suma de bani asiguratului, caruia i s-a nascut un copil, intr-un anumit termen La asigurarea de NUPTIALITATE: - asiguratorul se angajeaza sa plateasca o anumita suma de bani asiguratului, daca acesta se casatoreste inainte de a implini o anumita varsta

La asigurarea DE SANATATE permanenta: - daca asiguratul a contactat o incapacitate de munca in urma unei boli sau unui accident, el are dreptul la o indemnizatie de asigurare care se acorda periodic atat timp cat tine starea de incapacitate sau pana cand asiguratul a atins varsta de pensionare sau a decedat La asigurarea DE RASPUNDERE CIVILA pentru pagubele produse prin accidente de AUTOVEHICULE - asiguratorul plateste despagubiri tuturor persoanelor pagubite ca urmare a unui accident de autovehicul, IAR ACESTEA SE ACORDA si in cazul in care conducatorul autovehiculului, raspunzator de producerea accidentului, este o alta persoana decat asiguratul - in despagubirile pe care le plateste asiguratorul SE INCLUD si cheltuielile facute de asigurati in procesul civil -2-nici una dintre situatii nu este corecta La asigurarea DE RASPUNDERE CIVILA pentru pagubele produse prin accidente de AUTOVEHICULE raspunderea asiguratorului INCEPE:(toate) - dupa trecerea a 24 de ore de la expirarea zilei in care au fost achitate asiguratorului primele de asigurare si s-a eliberat documentul care dovedeste incheierea asigurarii - nu mai devreme de data intrarii in vigoare a asigurarii inscrise in document -nu mai devreme inainte de data eliberarii autorizatiei provizorii de circulatie sau a inmatricularii autov La asigurarea DE RASPUNDERE CIVILA pentru pagubele produse prin accidente de AUTOVEHICULE raspunderea asiguratorului INCETEAZA: - din momentul radierii autovehiculului din circulatie - la ora 24 a ultimei zile din perioada inscrisa in documentul de asigurare pentru care s-a platit prima de asigurare La asigurarea DOTALA: - asiguratorul onoreaza aceasta asigurare, daca beneficiarul asigurarii este in viata la data atingerii majoratului, cand asigurarea devine exigibila - daca beneficiarul acestei asigurari a decedat anterior datei majoratului, asiguratorul este exonerat de orice raspundere legata de acest contract - daca contractul respectiv contine clauza contraasigurarii, in cazul mortii premature a beneficiarului asigurarii asiguratorul este obligat sa restituie sumele incasate La asigurarile Cargo locul asigurarii: - este oriunde se afla bunul asigurat in timpul perioadei de asigurare (in timpul transportului) La asigurarile de ACCIDENTE: - in caz de invaliditate permanenta, asiguratorul datoreaza asiguratului intreaga suma asigurata sau o parte din aceasta, in functie de gradul de invaliditate stabilit de comisia de expertiza medicala - persoanele asigurate primesc cu titlu de indemnizatie,fie o suma forfetara, fie mai multe parti fractionate pentru acoperirea cheltuielilor de ingrijire medicala, refacerea sanatatii si compensarea pierderii de venit - se urmareste protejarea persoanelor fizice de consecintele nefaste ale unor evenimente neprevazute care le afecteaza viata, integritatea corporala ori capacitatea de munca La asigurarile de accidente durata asigurarii, durata de plata a primelor si perioadele de timp de asigurare se socotesc de la data inceperii asigurarii si anume: - de la data inceperii raspunderii asiguratorului La asigurarile de BOALA: - se urmareste protejarea persoanelor care au suferit o incapacitate temporara de munca determinata de boala La asigurarile de DECES: - asiguratorul este obligat sa achite suma inscrisa in contract, daca decesul asiguratului a avut loc in perioada de valabilitate a acestuia - daca la expirarea contractului este in viata, asiguratorul este exonerat, fata de asigurat, de orice obligatie decurgand din contract

La asigurarile de PERSOANE: - asiguratul poate sa incheie mai multe contracte de asigurare impotriva aceluiasi eveniment (complex de evenimente) si pt sume diferite fara sa fie impiedicat de lege sau de asigurator sa faca acest lucru - la producerea riscului asigurat, asiguratul sau beneficiarul asigurarii are dreptul sa incaseze drepturile de asigurare de la toti asiguratorii - suma asigurata se stabileste in mod forfetar de catre asigurat, in functie de nevoile si de posibilitatile sale financiare La asigurarile de RASPUNDERE CIVILA legala DESPAGUBIREA de asigurare: - inclusiv cheltuielile de judecata se stabileste in limita sumei asigurate mentionate in contractul de asigurare - pentru pagubele produse bunurilor, nu poate fi mai mare decat valoarea acestora in momentul in care a avut loc faptul generator de raspundere civila - se stabileste pe baza intelegerii asiguratului cu persoanele prejudiciate, fiind insa necesar si acordul asiguratorului - se stabileste prin hotarare judecatoreasca daca nu exista o intelegere a asiguratului cu persoanele prejudiciate La asigurarile de RASPUNDERE CIVILA legala NU EXISTA posibilitatea efectuarii operatiei de evaluare in vederea asigurarii motiv pentru care: - se stabileste o suma maxima pentru fiecare persoana accidentata si o suma maxima pentru pagubele produse tuturor bunurilor avariate sau distruse - sumele asigurate se stabilesc in functie de cererea asiguratului si tinandu-se cont de prevederile din conditiile de asigurare - sumele la care se incheie asigurarea, pentru unul si acelasi accident, indiferent de numarul accidentelor pe toata perioada asigurarii, se stabilesc conform cererii asiguratului in limitele stabilite in tariful de prime La asigurarile de SUPRAVIETUIRE: - asiguratorul se angajeaza sa plateasca asiguratului, suma asigurata, cu conditia ca acesta sa fie in viata la expirarea contractului - daca asiguratul a decedat anterior expirarii termenului de valabilitate al contractului, asiguratorul se considera eliberat de angajamentul luat prin contract si ca urmare, nu are nici o obligatie fata de mostenitorii asiguratului La asigurarile de viata: - drepturile asupra sumelor rezultand din rezerva de prime SUNT imprescriptibile La asigurarile de VIATA care cuprind riscul de deces din orice cauze: - persoanele bolnave NU SUNT primite in asigurare La asigurarile de VIATA care cuprind riscurile de deces sau invaliditate permanenta din accident, raspunderea asiguratorului incepe: - dupa 24 de ore de la expirarea zilei in care A FOST ACHITATA prima de asigurare La asigurarile de VIATA (cu exceptia asigurarilor viagere cu prima unica) durata asigurarii, durata de plata a primelor si perioadele de timp de asigurare se socotesc de la data inceperii asigurarii si anume: - de la 1 a lunii caracteristice pentru care s-a platit cea dintai rata de prima La asigurarile de VIATA in caz de deces al asiguratului din alte cauze decat accident sau boala infectioasa acuta, in cel de-al doilea an al asigurarii de la inceputul asigurarii: - asiguratorul PLATESTE 75% din suma asigurata, insa cel mult cuantumul stabilit de asigurator; pt suma ce depaseste acest cuantum, restituie primele incasate, mai putin cheltuielile suportate La asigurarile de VIATA in caz de deces al asiguratului din alte cauze decat accident sau boala infectioasa acuta, in perioada de sase luni la un an de la inceputul asigurarii: - asiguratorul PLATESTE 50% din suma asigurata, insa cel mult cuantumul stabilit de asigurator

La asigurarile de VIATA in caz de deces al asiguratului din alte cauze decat accident sau boala infectioasa acuta, in primele sase luni de la inceputul asigurarii: - asiguratorul RESTITUIE primele incasate mai putin cheltuielile suportate La asigurarile de VIATA in caz de deces al asiguratului din alte cauze decat accident sau boala infectioasa acuta, incepand cu cel de-al treilea an de la inceputul asigurarii: - asiguratorul plateste intreaga suma asigurata La asigurarile de VIATA incheiate cu plata primelor in rate: - in caz de neplata la scadenta a unei rate de prima, asiguratul ARE dreptul sa o plateasca in termenul de pasuire stabilit La asigurarile de VIATA, la care se constituie rezerva de prime (cu exceptia asigurarilor temporare de deces) ASIGURATORUL nu plateste suma asigurata, daca: - decesul sau invaliditatea permanenta a asiguratului a fost prilejuita de comiterea sau incercarea de comitere de catre asigurat sau beneficiar, cu intentie, a unor fapte penale de o deosebita gravitate - evenimentul asigurat a fost produs de operatiuni militare in timp de razboi. In astfel de situatii in caz de deces al asiguratului, asiguratorul plateste rezerva de prime aferenta contractului, indiferent de timpul care a trecut de la incheierea acestuia La asigurarile de VIATA, la care se constituie rezerva de prime (cu exceptia asigurarilor temporare de deces), ASIGURATUL are dreptul: - intr-un anumit interval de timp de la incetarea platii primelor, sa reactiveze contractul. Reactivarea se face prin plata primelor restante, prin prelungirea duratei asigurarii cu timpul cat nu s-au platit prime, sau partial, prin plata primelor restante si partial, prin prelungirea duratei asigurarii - sa ceara incetarea contractului de asigurare prin plata sumei de rascumparare,daca a achitat primele pe timpul prevazut de conditiile speciale. Daca in momentul rascumpararii contractul de asigurare era cu primele platite la zi, suma de rascumparare se stabileste in raport cu timpul cat s-au platit primele La asigurarile de VIATA, odata cu completarea si semnarea declaratiei de asigurare, persoana care doreste sa se asigure trebuie: - sa achite o suma (denumita anticipatie), egala cu valoarea celei dintai rate de prima - taxa de polita La asigurarile de VIATA pentru riscul de deces al asiguratului dintr-o boala infectioasa acuta, raspunderea asiguratorului incepe: - la ora 24 a zile in care s-a emis polita de asigurare, dar nu mai devreme de 20 de zile de la ora 24 a zilei in care s-a platit anticipatia, daca nu s-a convenit un alt termen La asigurarile de VIATA pentru riscul de deces din accident al asiguratului, raspunderea asiguratorului incepe: - dupa 24 de ore de la expirarea zilei in care S-A ACHITAT anticipatia La asigurarile MIXTE de viata: - in caz de supravietuire, asiguratul incaseaza personal suma asigurata prevazuta in contract - in cazul decesului asiguratului, beneficiarul asigurarii intra in posesia sumei asigurate La asigurarile viagere de deces cu prima unica durata asigurarii, durata de plata a primelor si perioadele de timp de asigurare se socotesc de la data inceperii asigurarii si anume: - de la data emiterii politei si incasarii primei de asigurare La reasigurarea NEPROPORTIONALA: - reasiguratorul poate chiar sa nu participe la acoperirea daunei inregistrate in urma producerii riscului asigurat, daca aceasta se situeaza sub un anumit volum convenit de parti La reasigurarea PROPORTIONALA: - raspunderile reasiguratului si reasiguratorului se stabilesc sub forma unui raport, a unei proportii fata de suma totala asigurata, raport care se utilizeaza si la repartizarea primei de asigurare, ca si la decontarea daunelor

La unele asigurari mixte de viata suma asigurata: - poate fi platita inainte de expirarea termenului de valabilitate a contractului, prin sistemul tragerilor de amortizare, suma aferenta combinatiilor iesite castigatoare la tragerile la sorti fiind achita IMEDIAT de asigurator Limitarea pagubelor provocate de riscurile produse presupune: - ca dupa producerea evenimentului, insa inainte ca acesta sa fi luat sfarsit, persoanele interesate sa ia masuri capabile sa reduca la minimum efectele dezastruoase ale acestuia Managementul in asigurari trebuie sa asigure conditii optime pentru: - acordarea operativa a despagubirilor si, respectiv, a sumelor asigurate la care au dreptul asiguratii, atunci cand se produc riscurile asigurate - adaptarea continua a formelor de asigurari (facultative si obligatorii) de bunuri, persoane si raspundere civila la cerintele care apar pe piata de asigurari si reasigurari, interna si internationala - constituirea la timp si in cuantumul prevazut a fondului de asigurare Marja de solvabilitate a unui asigurator reprezinta: - surplusul pe care il includ activele peste nivelul care echilibreaza activele cu pasivele Marimea despagubirii in caz de paguba partiala la BUNURILE a caror cantitate se exprima in diverse unitati reprezinta: - valoarea pierderii de calitate a acelei parti din cantitatea totala care a ramas dupa paguba si care diminueaza valoarea bunurilor respective Marimea despagubirii in caz de paguba partiala la CELELALTE bunuri in afara cladirilor, constructiilor, bunurilor a caror cantitate se exprima in diverse unitati si a obiectelor de muzeu sau de expozitii, lucrarilor de arta pe sticla si altele asemanatoare reprezinta: - costul reparatiilor partilor componente sau a pieselor avariate ori costul de inlocuire sau reconditionare a acestora, din care se scad uzura corespunzatoare pentru piesele noi sau reconditionate si valoarea resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica Marimea despagubirii in caz de paguba partiala la CLADIRI sau alte constructii reprezinta: - costul reparatiei din care se scad uzura si valoarea materialelor recuperabile, ce se mai pot intrebuinta sau valorifica Marimea despagubirii in caz de paguba partiala la OBIECTELE de muzeu sau de expozitii, lucrari de arta pe sticla si altele asemanatoare reprezinta: - costul restaurarii, din care se scad valoarea resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica Marimea pagubei totale la bunurile a caror cantitate se exprima in diverse unitati reprezinta: - valoarea partii din cantitatea totala care a fost distrusa in intregime Marimea pagubei totale la celelalte bunuri in afara cladirilor, constructiilor si bunurilor a caror cantitate se exprima in diverse unitati reprezinta: - valoarea bunurilor distruse,din care se scade val. resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica Marimea pagubei totale la cladiri sau alte constructii reprezinta: -costul construirii din nou,din care se scad uzura si val.resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorica Norma de asigurare reprezinta: - suma asigurata, stabilita prin lege, pe unitatea de obiect asigurat, ea fiind intalnita numai cazul asigurarilor de bunuri obligatorii - nici una dintre definitii nu este corecta Numarul mediu de asigurari contractate de un lucrator din domeniul muncii de achizitie: - se calculeaza ca un raport intre NUMARUL total al asigurarilor facultative contractate intr-o anumita perioada de timp si numarul lucratorilor care se ocupa cu incheierea de asigurari

O nava este considerata pierdere totala PREZUMATA atunci cand: - nava exista si poate fi salvata si reparata, dar ea este atat de grav avariata incat operatiile de salvare si reparare, daca s-ar efectua ar reclama cheltuieli extrem de mari, care ar depasi valoarea asigurata a navei O nava este considerata pierdere totala REALA atunci cand: - este complet distrusa sau atat de grav avariata, incat nu mai poate fi reparata sau cand costul reparatiei ar depasi valoarea comerciala a navei - nu mai pot fi procurate materialele necesare efectuarii reparatiei Operatiile de reasigurare antreneaza influente valutare atunci cand:(toate) - contractele de reasigurare au fost incheiate intr-o moneda straina - reasigurarea se realizeaza prin intermediul unor societati rezidente - riscurile cedate in reasigurare, desi subscrise intr-o moneda neconvertibila, sunt acceptate de reasigurator, cu conditia ca decontarea acestora sa se faca intr-o moneda convertibila - societatile de asigurari-reasigurari si cele de reasigurari efectueaza plasamente in valuta Organizatiile de asigurare de tip mutual sunt cele care: - efectueaza operatii de asigurare pentru membrii lor, potrivit statutelor acestora, avand la baza principiul mutualitatii; ele urmaresc intrajutorarea membrilor lor, nu obtinerea de profit Paguba sau dauna reprezinta: - pierderea, in expresie baneasca, intervenita la un bun asigurat, ca urmare a producerii fenomenului impotriva caruia s-a incheiat asigurarea Paguba totala la bunurile a caror cantitate se exprima in diverse unitati inseamna: - acea parte din cantitatea totala care a fost distrusa in intregime Paguba totala la cladiri si alte constructii inseamna: - costul reparatiilor, mai putin uzura, depaseste valoarea, la data producerii riscului asigurat, a cladirilor sau a altor constructii, din care s-a dedus valoarea, la aceiasi data, a resturilor ce se mai pot intrebuinta sau valorifica - distrugerea in asemenea masura incat, desi au mai ramas resturi SAU ELEMENTE de constructie ce se mai pot intrebuinta sau valorifica, refacerea prin reparatie nu mai este posibila - distrugerea in intregime, fara resturi ce se pot intrebuinta sau valorifica Particularitatile asigurarilor de raspundere civila sunt: - din contractul de asigurare incheiat in cazul asigurarii de raspundere civila, nu rezulta raporturi juridice intre societatea de asigurari si tertele persoane pagubite - in asigurarile de raspundere civila, in calitate de beneficiar pot aparea numai terte persoane, necunoscute in momentul incheierii asigurarii - in cazul asigurarilor de raspundere civila, culpa asiguratului este una din conditiile de baza care se cere a fi indeplinita pentru ca asiguratorul sa plateasca despagubirea cuvenita tertilor pagubiti - obiectul asigurarilor de raspundere civila il reprezinta tocmai prejudiciul produs unor terte persoane de catre asigurat -2- Daca asiguratul insusi este victima accidentului (sau acesta afecteaza bunurile sale) el nu are dreptul de a incasa ceva de la asigurator in cadrul asigurarilor de raspundere civila - Este posibil sa apara si situatii cand asiguratorul plateste despagubiri al caror total - pe intreaga durata a asigurarii - intrece cuantumul sumei asigurate - La asigurarile de raspundere civila suma asigurata ramane la acelasi nivel pe toata durata asigurarii - La fiecare producere a riscului asigurat, despagubirea de asigurare poate atinge nivelul maxim, indiferent de numarul cazurilor asigurate care au avut loc in perioada de valabilitate a asigurarii

Pe linie de Despagubire un Club P&I: - acopera in general riscurile pe care nu le accepta societatile de asigurari si anume: lipsuri si avarii constatate la descarcarea marfurilor de la nava; contributia marfii la avaria comuna, cand aceasta nu s-a putut incasa de la proprietarii marfurilor, din cauza ca nava nu era in stare de navigabilitate; amenzi aplicate navei pentru infractiuni la legile vamale sau la cele ale imigratiei; daunele cauzate altor nave sau danelor, cheiurilor, geamandurilor si altor obiecte portuare fixe sau plutitoare;cheltuielile pe care armatorul este obligat sa la efectueze pentru ridicarea epavei; accidente de munca, spitalizare, decese, funeralii ale personalului navei sau ale muncitorilor folositi la nava; cheltuielile de carantina; fransizele avariilor particulare ramase in sarcina armatorului, contaminarea marfurilor etc Pe linie de Protectie un Club P&I: - face anchete pentru elucidarea imprejurarilor in care s-a produs evenimentul, in care este implicata raspunderea membrilor sai, ajuta la procesele privind incasarea de navlu, contrastalii, remuneratii de salvare, reparatii necorespunzatoare, furnizare de combustibili de calitate inferioara, abuzuri savarsite de autoritatile portuare etc Pentru incheierea unei asigurari de bunuri facultative este necesar ca: - asiguratul sa aiba un interes patrimonial cu privire la bunul asigurat Pentru reducerea riscului valutar reasiguratorul:(toate) - apeleaza la un cos de monede (DST) sau la EURO pentru decontarea reasigurarilor - incearca sa subscrie numai riscuri exprimate in monede stabile si sa elimine, pe cat posibil, pe cele in monede care sufera fluctuatii importante - plaseaza riscurile valutare pe care le detine in diverse active, astfel incat efectele pozitive ale acestora sa poata acoperi pe cele negative Persoanele care detin autovehicule inmatriculate in Romania trebuie sa plateasca primele de asigurare la asigurarea de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule pentru ANUL URMATOR pentru autovehiculele care se inmatriculeaza pana la 31 decembrie: - pana la sfarsitul anului precedent (integral sau in rate, daca acest lucru este prevazut) Persoanele care detin autovehicule inmatriculate in Romania trebuie sa plateasca primele de asigurare la asigurarea de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule pentru AUTOVEHICULELE care se inmatriculeaza IN PERIOADA 1 ianuarie - 31 decembrie: - primele de asigurare se platesc asiguratorului la data inmatricularii sau la data eliberarii autorizatiei provizorii de circulatie Persoanele care detin autovehicule inmatriculate in Romania trebuie sa plateasca primele de asigurare la asigurarea de raspundere civila pentru pagubele produse prin accidente de autovehicule pentru AUTOVEHICULELE care se inmatriculeaza TEMPORAR: - lunar intr-un cuantum de 1/10 din prima de asigurare anuala prevazuta in tarif Posibilitatile pe care oamenii le au pentru combaterea riscurilor sunt:(toate) - crearea de rezerve in vederea acoperirii, pe seama resurselor proprii, a eventualelor pagube - evitarea sau prevenirea riscului - limitarea pagubelor provocate de riscurile produse - trecerea riscului asupra altor persoane Prima de asigurare reprezinta: - suma de bani dinainte stabilita pe care asiguratul o plateste asiguratorului, pentru ca acesta sa-si poata constitui fondul de asigurare necesar achitarii despagubirii de asigurare sau a sumei asigurate la producerea riscului asigurat Prima medie incasata pe un contract: - se obtine raportand totalul incasarilor din prime la numarul contractelor de asigurare incheiate

Prin asigurarile de raspundere civila: - nu se pot acorda despagubiri pentru pretentiile formulate de terte persoane fata de asigurat, ca urmare a neexecutarii de catre acesta a unor obligatii preexistente - sunt acoperite numai acele prejudicii, produse de asigurat unor terte persoane, care sunt urmarea unui accident Prin asigurarile facultative de raspundere civila legala se acorda despagubiri pentru:(138/139) - acoperirea cheltuielilor facute de asigurat in procesul civil, ori de cate ori acesta a fost obligat sa dezdauneze cheltuieli care se acopera si in cazul in care actiunea penala pusa in miscare nu se mai judeca, iar actiunea civila ramane in competenta instantei penale - acoperirea obligatiilor asiguratului constand in sume pe care acesta este obligat sa le plateasca cu titlu de dezdaunare si cheltuieli de judecata pentru prejudicii de care raspunde in fata legii, fata de terte persoane constand in avarieri si distrugeri de bunuri sau de vatamare corporala ori deces - sumele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca si atunci cand pagubele pricinuite ca urmare a vatamarii corporale ori decesului, PRECUM SI CELE produse bunurilor, sunt rezultatul culpei prepusilor asiguratului ori a persoanelor pentru care asiguratul raspunde potrivit legii Prin contractul de reasigurare AUTOMATA: - asiguratorul se obliga sa cedeze si reasiguratorul se obliga sa accepte in reasigurare categoriile de riscuri prevazute in contract, in proportiile si in conditiile stabilite Prin contractul de reasigurare FACULTATIV: - reasiguratul POATE propune si reasiguratorul poate sa accepte sau sa refuze reasigurarea Prin contractul de reasigurare MIXTA: - reasiguratul ARE POSIBILITATEA sa cedeze sau nu anumite riscuri de reasigurare, in timp ce reasiguratorul este obligat sa le accepte Productivitatea muncii unui lucrator din asigurari: - se obtine raportand incasarile din primele de asigurare la numarul total de lucratori Protectia oferita de Cluburile P&I are urmatoarele caracteristici:(toate) - cluburile P&I nu lucreaza pentru profit - contributia initiala a membrilor asociati este revizuibila la finele anului, daca ea s-a dovedit - fiecare armator devenit membru al unui Club P&I, contribuie la acoperirea daunelor suferite de alti membrii ai Clubului si, la randul sau, beneficiaza de contributia celorlalti membrii la acoperirea propriilor daune - membrii clubului sunt in acelasi timp si asiguratori si asigurati - protectia oferita de Cluburile P&I este, de regula nelimitata - protectia oferita de Cluburile P&I se limiteaza numai pentru acoperirea pe care o ofera pentru raspunderea in caz de poluare cu titei la 500 milioane $ - protectia oferita de un asemenea Club este mutuala Rata daunei: - arata in ce raport se afla despagubirile sau sumele asigurate platite de asigurator fata de primele de asigurare incasate Rata venitului net: - se calculeaza raportand diferenta dintre totalul VENITULUI si totalul cheltuielilor inregistrata intr-o anumita perioada, la totalul veniturilor Reasigurarea consta in: - cedarea de catre asigurator, catre alte societati, a partii din riscul subscris care depaseste retinerea sa proprie Retrocesiunea reprezinta: - operatiunea prin care la randul sau, reasiguratorul poate ceda si el o parte mai mare sau mai mica din riscul acceptat in reasigurare, pana cand riscul cuprins in asigurarea originala va fi indeajuns de faramitat intre diferite societati de asigurare

Retinerea asiguratorului reprezinta: - acea parte din suma asigurata, din riscul asumat sau din dauna produsa la sinistru, pe care o societate de asigurari intelege sa o pastreze pentru contul sau propriu - limita maxima a raspunderii fata de un asigurat, pe care asiguratorul intelege sa o pastreze pentru contul sau si pe care a stabilit-o singur prin contractul de reasigurare sau care i-a fost impusa de o autoritate competenta in functie de capacitatea sa financiara Riscul ASIGURAT reprezinta:(toate) - fenomenul (evenimentul) sau un grup de fenomene (evenimente) care o data produs, datorita efectelor sale, obliga pe asigurator sa plateasca asiguratului (sau beneficiarului asigurarii) despagubirea sau suma asigurata - marimea raspunderii asumate de asigurator prin incheierea unei anumite asigurari - probabilitatea de producere a fenomenului (evenimentului) impotriva caruia se incheie asigurarea Riscul CHELTUIELILOR de exploatare: - poate fi intalnit in cazul asigurarilor care se incheie pe termen lung si se refera la faptul ca elementele incluse in prima de asigurare, in scopul acoperirii cheltuielilor privind constituirea si administrarea f ondului de asigurare, sa nu permita realizarea acestui lucru in viitor, din cauza cresterii cheltuielilor curente de la un an la altul Riscul DAUNELOR majore: - este specific asigurarilor generale (altele decat cele de viata) si se manifesta in cazurile in care producerea unui numar excesiv de daune ii expune pe asiguratori la plati de despagubiri de un volum deosebit, care poate perturba serios echilibrul financiar Riscul DOBANZILOR: - este determinat fie de deprecierea titlurilor de valoare cu dobanda fixa, in situatiile in care se inregistreaza o crestere a ratei dobanzii pe piata de capital, fie de pierderea care se poate inregistra in cazul reinvestirii, daca are loc o scadere a ratei dobanzii Riscul de CRESTERE: - este POSIBIL sa se manifeste ca urmare a inregistrarii unei dezvoltari excesive si insuficient coordonate si corelate a activitatii unui asigurator, care poate conduce la grave perturbari de ordin financiar, ce pot ameninta insasi existenta societatii de asigurare Riscul de CUMUL: - poate APAREA atunci cand producerea unui singur eveniment poate conduce la o acumulare a pagubelor intr-o anumita zona geografica de proportii deosebite in urma caruia asiguratorii se pot confrunta cu dificultati financiare majore Riscul de DEVALORIZARE: - reprezinta riscul ca o anumita investitie sa inregistreze o pierdere din valoare ca urmare a schimbarilor intervenite pe piata de capital sau pe piata bunurilor imobiliare, modificarii ratei de schimb valutar sau cresterii volumului de incasat de la diferiti debitori Riscul de DEVIERE: - se manifesta ori de cate ori pe parcursul desfasurarii activitatii de asigurare se inregistreaza o evolutie a daunelor si a costurilor activitatii de asigurare, mult diferite de cele care au stat la baza calculului primelor Riscul de EROARE: - poate APAREA ori de chite ori tarifele de prime se dovedesc a fi insuficiente, datorita faptului ca la fundamentarea acestora nu au existat suficiente date statistice care sa permita o extrapolare privind evolutia riscului asigurat Riscul de EVALUARE: - se refera la posibilitatea determinarii insuficient de riguroase a rezervelor tehnice de prime astfel incat acestea sa nu permita asiguratorului sa acopere integral obligatiile asumate prin contractele de asigurare incheiate

Riscul de LICHIDARE: - poate SA SE PRODUCA atunci cand fondurile unui asigurator nu sunt la nivelul obligatiilor acestuia fata de terti in situatia incetarii activitatii de asigurare Riscul de LICHIDITATE: - apare ATUNCI cand anumite investitii de un volum important nu pot fi lichidate la momentul dorit, punandu-l pe asigurator in situatia de a depasi obligatiile financiare ajunse la scadenta Riscul de MANAGERIAL: - se refera la riscul cu care se poate confrunta un asigurator in conditiile in care activitatea de management nu este realizata de oameni competenti sau cand printre acestia apar unii dispusi la actiuni frauduloase Riscul de PARTICIPARE: - este riscul pe care si-l asuma un asigurator,atunci cand participa ca actionar la alte sc.comerciale motiv pt care orice subscriere de capital la o alta societate trebuie facuta cu prudenta necesara Riscul de PRIVIND garantiile date in favoarea tertilor: - isi face simtit efectul in cazul in care asiguratorul garant este pus in situatia de a plati o garantie in indeplinirea unei promisiuni facute unei terte persoane Riscul de SUPRAEVALUARE: - apare IN CAZUL in care, o investitie este supraevaluata din start, ceea ce poate crea probleme neplacute ulterior Riscul ECONOMIC in domeniul reasigurarilor consta in: -riscul valutar la care o societate de reasigurari se poate astepta intr-o perioada de timp viitoare risc ce trebuie previzionat,ceea ce este mult mai dificil deoarece reasiguratorul ar trebui sa estimeze riscul determinat de fluctuatiile cursului valutar, la care se poate astepta in fiecare an, la fiecare contract de reasigurare incheiat ori,cum un asemenea calcul detaliat este imposibil de efectuat din lipsa de date, reasiguratorul adesea se multumeste sa efectueze calcule asupra activelor si angajament. globale rezultate din primele si retrocesiunile de riscuri pe fiecare valuta utilizata in parte Riscul GENERAL al afacerilor: - apare in conditiile in care afacerile se realizeaza in conformitate cu un anumit cadru legal iar schimbarile pe care acesta le cunoaste pot afecta gradul de profitabilitate al afacerilor, dar si schimbarile care se pot produce pe plan economic si social, inclusiv ca urmare a caracterului ciclic al economiei, pot determina mutatii in ceea ce priveste profitul si structura afacerilor si dimensiunea rezultatelor financiare obtinute Riscul IN LEGATURA cu inregistrarea unor pierderi datorita unor terti: - poate aparea in cazul in care terte persoane nu-si indeplinesc anumite obligatii asumate fata de asigurator Riscul VALUTAR contabil in domeniul reasigurarilor consta in: - faptul ca incasarile de prime si platile de despagubiri, comisioanele etc., in operatiile de reasigurare, se efectueaza in diverse monede straine, al caror curs de schimb in moneda nationala a tarii de rezidenta a reasiguratorului sufera modificari in perioada de referinta, genereaza influente favorabile sau nefavorabile, dupa caz, in volumul afacerilor, al rezultatelor financiare, al plasamentelor financiare si al obligatiilor exprimate in moneda nationala, influente care se stabilesc la intocmirea bilantului si a contului de profit si pierderi Riscurile investitionale pot fi prevenite prin:(toate) - dispersarea si diversificarea investitiilor - evaluarea investitiilor sa fie prudenta - in contractele incheiate in legatura cu investitiile, sa fie prevazuta si o clauza de reziliere - prudenta privind plasarea fondurilor de investitii - stabilirea unui raport corespunzator intre plasamentele facute in titluri de valoare cu dobanda fixa si titluri de valoare cu dobanda variabila

Riscurile tehnice pot fi prevenite prin: - acordarea unei atentii sporite dispersarii optime a riscurilor - apelarea la reasigurare pentru divizarea riscurilor - dimensionarea si alocarea riguroasa a rezervelor tehnice - eliminarea oricaror tentatii privind practicarea unor prime reduse pentru marirea gradului de atractivitate fata de asigurarea respectiva - introducerea, in anumite cazuri deosebite, a unei clauze de modificare a primelor - tarifarea suplimentara pentru riscuri agravante Selectia riscurilor inseamna ca: - Asiguratorii se preocupa sa select. riscurile pe care le acopera prin asigurare in ideea de a le elimina pe cele cu producere certa(face exceptie riscul de deces)si pe cele cu posibilitate mare de producere Societatile comerciale de asigurare sunt cele care: - indiferent de forma de proprietate,isi desf. activitatea potrivit legii,urmarind realizarea de profit Specific asigurarilor directe este faptul ca: - ca raporturile de asigurare se stabilesc in mod nemijlocit intre asigurati si asigurator, fie prin intermediul contractului de asigurare, fie in baza legi Suma asigurata reprezinta: - limita maxima a raspunderii asiguratorului si este unul din elementele care stau la baza calcularii primei de asigurare - partea din valoarea de asigurare pentru care asiguratorul isi asuma raspunderea in cazul producerii fenomenului (evenimentului) pentru care s-a incheiat asigurarea Suma medie asigurata: - se calculeaza ca un raport intre TOTALUL sumelor asigurate si numarul total al contractelor de asigurare incheiate Tontinele sunt cele care: - se constituite pe o anumita perioada de timp determinata in decursul careia membrii asociatiei varsa la fondul comun o cotizatie anuala, care variaza in functie de varsta iar la expirarea termenului pentru care a fost constituita asociatia, suma realizata din capitalizarea cotizatiei de-a lungul anilor se imparte intre membrii supravietuitori Trasaturile specifice asigurarii facultative sunt:(TOATE) - este valabila numai o anumita perioada de timp, riguros stabilita in contractul de asigurare, iar raspunderea asiguratorului functioneaza doar in acel interval - intra in vigoare numai dupa indeplinirea conditiilor prevazute in contractul de asigurare, printre care cea mai importanta este plata de catre asigurat a primei de asigurare - in situatia in care apar unele pagube inainte de achitarea primei de asigurare sau dupa trecerea termenului prevazut pentru achitarea ei, asiguratorul nu acorda despagubirea respectiva - nu este totala ea cuprinzand, in mod frecvent, numai o parte din bunurile de acelasi fel existente in posesia persoanelor fizice sau juridice la un moment dat. suma asigurata este stabilita in functie de propunerea asiguratului si avand ca limita maxima valoare reala a bunului in momentul incheierii asigurarii, iar la asigurarile de persoane anumite sume stabilite prin regulamentul de asigurare -ofera conditii pt stabilirea sumelor asigurate in functie de interesele si posib.materiale ale asiguratilor Trasaturile specifice asigurarii facultative sunt:(NICI UNA) - este fara termen, activand tot timpul cat exista bunul asigurat - in ea sunt cuprinse toate bunurile de acelasi fel apartinand persoanelor fizice si juridice, precum si persoanelor fizice si juridice ce intrunesc conditiile prevazute de lege - plata despagubirii cuvenite asiguratului in cazul realizarii riscului asigurat poate sa nu fie conditionata de achitarea prealabila a primei de asigurare, deoarece termenul la care acesta trebuie achitata este stabilit prin lege - raporturile dintre asigurator si asigurat, drepturile si obligatiile lor sunt stabilite prin lege - raspunderea asiguratorului ia nastere in mod automat, din momentul in care asiguratul intra in posesia bunului respectiv - suma asigurata se stabileste prin lege sub forma unor norme de asigurare

Trasaturile specifice asigurarii obligatorii sunt:(TOATE) - este fara termen, activand tot timpul cat exista bunul asigurat - in ea sunt cuprinse toate bunurile de acelasi fel apartinand persoanelor fizice si juridice, precum si persoanelor fizice si juridice ce intrunesc conditiile prevazute de lege - plata despagubirii cuvenite asiguratului in cazul realizarii riscului asigurat poate sa nu fie conditionata de achitarea prealabila a primei de asigurare, deoarece termenul la care acesta trebuie achitata este stabilit prin lege - raporturile dintre asigurator si asigurat, drepturile si obligatiile lor sunt stabilite prin lege - raspunderea asiguratorului ia nastere in mod automat, din momentul in care asiguratul intra in posesia bunului respectiv - suma asigurata se stabileste prin lege sub forma unor norme de asigurare Trasaturile specifice asigurarii obligatorii sunt:(NICI UNA) - este valabila numai o anumita perioada de timp, riguros stabilita in contractul de asigurare, iar raspunderea asiguratorului functioneaza doar in acel interval - intra in vigoare numai dupa indeplinirea conditiilor prevazute in contractul de asigurare, printre care cea mai importanta este plata de catre asigurat a primei de asigurare - in situatia in care apar unele pagube inainte de achitarea primei de asigurare sau dupa trecerea termenului prevazut pentru achitarea ei, asiguratorul nu acorda despagubirea respectiva - nu este totala ea cuprinzand, in mod frecvent, numai o parte din bunurile de acelasi fel existente in posesia persoanelor fizice sau juridice la un moment dat. suma asigurata este stabilita in functie de propunerea asiguratului si avand ca limita maxima valoare reala a bunului in momentul incheierii asigurarii, iar la asigurarile de persoane anumite sume stabilite prin regulamentul de asigurare -ofera conditii pt stabilirea sumelor asigurate in functie de interesele si posib.materiale ale asiguratilor Trasaturile unei piete cu concurenta perfecta pe care piata asigurarilor LE ARE sunt: - Descentralizarea deciziilor - Libertatea de intrare-iesire a participantilor pe /de pe piata Trasaturile unei piete cu concurenta perfecta pe care piata asigurarilor NU LE ARE sunt: - Atomizarea pietei - Omogenitatea produsului - Transparenta pietei Trecerea riscului asupra altor persoane presupune: - ca persoana fizica sau juridica,amenintata de un risc oarecare consimte sa plateasca o suma de bani altei persoane, iar aceasta din urma se angajeaza sa suporte paguba provocata de riscul respectiv Valoarea bunurilor la data incheierii asigurarii pentru MATERII prime, materiale, produse finite, marfuri si altele asemanatoare inseamna: - pretul de cost al acestora Valoarea bunurilor la data incheierii asigurarii pentru MIJLOACELE fixe si obiectele de inventar inseamna: - valoarea din nou a acestora (pretul de inlocuire), din care s-a scazut uzura in raport cu vechimea, intrebuintarea si starea de intretinere a bunurilor respective Valoarea bunurilor la data incheierii asigurarii pentru OBIECTELE de muzeu sau de expozitie, lucrarile de arta pe sticla, din sticla ori pe placi de marmura inseamna: - sumele corespunzatoare valorii lor de circulatie

PROBLEMEAsigurarea mixta cu suma dubla incheiata de o persoana avand varsta de 20 de ani prevede ca asiguratorul sa-i plateasca peste 10 ani, daca este in viata, suma de 800.000.000 u.m. sau sa plateasca urmasilor sai la sfarsitul trimestrului in care se va produce decesul sau, suma de 700.000.000 u.m. Se dau numerele de comutatie: D20= 1120,527; D30 = 109,249; M20 = 29,518; M30 = 11,956; sa se determine prima neta unica (P) achitata de asigurat: - 88.969.387 u.m. Clauzele unui contract de reasigurare sunt: cota de participare a reasiguratului la beneficiul reasiguratorului (qr) este de 25%; in totalul cheltuielilor reasiguratorului se includ cheltuieli generale (CgR) in cota de 12% din primele cedate in reasigurare (Pc); pierderile se reporteaza pana la acoperirea completa din beneficiile realizate in exercitiile urmatoare, comisionul de baza (Cb) este 30% din volumul primelor cedate; comisionul aditional (Ca) este 4/3 din diferenta dintre rata daunei estimata (Rdes) si rata efectiva (Rdef); cota de participare a reasiguratorului (qR) este de 30% din suma asigurata; rata daunei estimate este de 40%. La expirarea exercitiului financiar asiguratorul prezinta urmatoarea situatie financiara: suma asigurata totala (Sa) 250.500.000 u.m., prime incasate (P) 4.000.000 u.m., despagubiri platite (Dp) de 1.200.000 u.m.; iar la aceeasi data, reasiguratorul: total venituri (Vt) 900.000 u.m., total cheltuieli (Cht) 685.000 u.m., din care rezerve de daune 45.000 u.m., pierderi reportate (Prep) 25.000 u.m. Sa se determine comisionul de baza (Cb) si comisionul aditional (Ca): - Cb = 300.000 u.m.; Ca = 133.300 u.m. Sa se determine despagubirile suportate de reasigurator (DR) si participarea reasiguratului la beneficiul reasiguratorului (Pb): - DR = 360.000 u.m.; Pb = 50.000 u.m. Stiind ca, profitul reasiguratorului este 190.000 u.m. si participarea reasiguratului la beneficiul reasiguratorului este de 47.500 u.m., Sa se determine marja reasiguratorului (M): - 28,75% Consideram un contract de asigurare original avand o valoare de 1.600.000 USD. In urma negocierilor brokerul gaseste un numar de trei reasiguratori care preiau riscul in urmatoarele proportii: R1 = 60%, R2 = 30%, R3 = 10%. Prima de asigurare platita de asigurat asiguratorului este de 1.800 USD. Retinerea companiei cedente este de 25% din riscul subscris. Sa se calculeze repartizarea sumei asigurate intre compania cedenta si reasiguratori: - Sar = 400.000 USD; SaR1 = 720.000 USD; SaR2 = 360.000 USD; SaR3 = 120.000 USD - Pr = 450 USD; PR1 = 810 USD; PR2 = 405 USD; PR3 = 135 USD La data de 25 martie a.c. o societate comerciala incheie o asigurare a bunurilor dintr-un magazin, pentru cazurile de furt prin efractie, pentru o perioada de un an. Suma asigurata este de 5.687.000 lei. Cota de prima in vigoare la data asigurarii este de 0,416%. Sa se stabileasca prima de asigurare platita de asigurat: - 23 658 LEI O nava este asigurata la societatea de asigurari X pentru suma de 2.500.000 u.m. Nava efectueaza un transport de marfuri in Turcia, ce sunt asigurate la societatea Y pentru suma de 950.000 u.m. In timpul transportului, in urma unei furtuni nava a suferit avarii in valoare de 700.000 u.m., iar marfa in valoare de 150.000 u.m. Pentru ajungerea navei in primul port de refugiu in vederea efectuarii reparatiilor, a fost necesar serviciul unui remorcher, caruia i s-a platit suma de 250.000 u.m. Intretinerea echipajului si combustibilul consumat in plus pana in portul de refugiu, presupun cheltuieli de 28.000 u.m., iar cheltuielile de dispasa sau cifrat la suma de 17.000 u.m. Sa se stabileasca CHELTUIELILE ce intra in avaria comuna (Mc): - 295 000 U.M. Sa se stabileasca COTA de contributie la avaria comuna pentru cele doua societati de asigurare, daca masa creditoare este de 295.000 USD: - 11.35% Sa se stabileasca DESPAGUBIREA acordata de societatea de asigurare X, daca cota de contributie a societatii X la avaria comuna este de 204.300 USD: - 354 300 U.M. Sa se stabileasca DESPAGUBIREA acordata de societatea de asigurare Y, daca cota de contributie a societatii Y la avaria comuna este de 90.700 USD: - 90 700 U.M. O nava este asigurata la societatea de asigurari X pentru suma de 3.000.000 USD. Nava efectueaza un transport de ulei comestibil,incarcatura fiind asigurata la societatea de asigurari Y pentru suma de 2.000.000

USD. In timpul transportului nava a esuat. Avaria navei este estimata la 750.000 USD. Nava a ajuns in cel mai apropiat port de refugiu inregistrandu-se urmatoarele cheltuieli: reparatii la nava pentru a putea ajunge in portul de destinatie -25.000 USD salarii aferente orelor suplimentare efectuate de echipajul navei - 5.000 USD cheltuieli de dispasa de 500 USD La destinatie se constata ca 10% din incarcatura este improprie consumului datorita rancezirii. Sa se calculeze DESPAGUBIREA platita de asiguratorul X, daca cota de contributie la avaria comuna a acestuia este de 16.150 USD - 16.150 USD Sa se calculeze DESPAGUBIREA platita de asiguratorul Y, daca cota de contributie la avaria comuna a acestuia este de 14.350 USD - 14.350 USD Sa se determine CARE este cota de prima aplicata de societatea de asigurari X,in cazul unei asigurari de bunuri cu suma asigurata de 14.000.000lei,daca asiguratul a achitat o prima de asigurare in val. de 23.487 lei - 596.07% Sa se stabileasca COTA de contributie la avaria comuna, daca masa creditoare este de 30.500 USD: - 0.718% Sa se stabileasca SUMA acceptata in avarie comuna (Mc): - 30 500 USD O persoana AVAND varsta de 30 de ani cumpara o asigurare prin care urmeaza sa primeasca incepand cu varsta de 40 de ani si pana la varsta de 85 de ani la sfarsitul fiecarui an o renta viagera de 10.000.000 u.m. Se dau numerele de comutatie: N40 = 3108,189; N85= 18,562; N41 = 3077,163; N86 = 18,008; D30 = 1098,242 Sa se determine prima neta unica (P) platita de asigurat: - 27.855.017 u.m. O persoana AVAND varsta de 35 de ani incheie o asigurare mixta pe 20 de ani prin care asiguratorul ii va plati suma de 550.000.000 u.m. la scadenta politei daca este in viata sau va plati urmasilor sai la decesul sau suma de 450.000.000 u.m. Sa se determine prima neta unica (P) achitata de asigurat, daca avem urmatoarele numere de comutatie: D35 = 2376,5485; D55 = 160,4598; M35 = 45,6176; M55 = 11,3463: - 45.772.603 u.m. O persoana AVAND varsta de 45 de ani cumpara o asigurare prevazand o renta viagera anticipata limitata la varsta de 80 de ani. Suma asigurata este de 10 milioane de lei. Daca avem numerele de comutatie: N45 = 16461,607; N80 = 251,845; D45 = 2326,721; D80 = 18,975; Sa se determine prima neta unica (P) platita de asigurat: - 69.667.837 lei O persoana AVAND varsta de 50 de ani contracteaza o asigurare de supravietuire prin care, dupa implinirea varstei de 70 de ani, sa primeasca la fiecare sfarsit de an, cat timp va trai, cate o suma de 10.000.000 u.m. Se dau numerele de comutatie: N71 = 61,273; N50 = 268,275; D50 = 18,493; Sa se determine prima neta unica (P) platita de asigurat: - 33.133.077 u.m. O persoana AVAND varsta de 50 de ani cumpara o polita de asigurare prin care urmeaza sa primeasca anual cate 9.000.000 u.m. pe toata durata vietii sale. Considerand ca renta este posticipata si avem urmatoarele numere de comutatie: N51 = 345,911, D51 = 338,293 si D50 = 240,623; sa se determine prima neta unica platita de asigurat (P): - 12.938.077 u.m.

O persoana DE 20 DE ANI incheie o asigurare de deces, valabila in urmatorii 10 ani, prin care urmasii sai sa incaseze la decesul sau (daca este cazul) suma de Sa lei. Stiind ca asiguratul achita prima neta unica P de 350.000 lei si se dau numerele de comutatie: D20 = 4316; N20=53649; M20 = 562; D30 = 2558; M30 = 498, Sa se determine suma Sa: - 23.648.649 lei O persoana DE 30 DE ANI incheie o asigurare prin care urmeaza ca peste 5 ani sa primeasca anual anticipat o renta viagera. In primii 10 ani renta anuala este de 50.000 u.m., iar dupa aceea este de 75.000 u.m. Cunoscandu-se numerele de comutatie: D30 = 6.400, N35 = 37.480, N45 =12.755, sa se calculeze prima neta unica (P) platita de asigurat: - 342.637 u.m. O persoana in varsta de 40 de ani incheie o asigurare de deces nelimitata prin care urmasii sai vor incasa suma de 100.000.000 lei. Cunoscand numerele de comutatie M40 = 125,124; M41 =125,026; D40 = 187,204; sa se determine prima neta unica (P): - 66.838.315 lei O persoana IN VARSTA (X) de 25 de ani incheie o asigurare mixta cu suma dubla,care prevede ca asiguratorul sa-i plateasca peste 10 ani (n) suma () de 1.000.000 u.m. daca este in viata sau sa plateasca urmasilor sai, la sfarsitul trimestrului in care se va produce decesul sau, suma () de 750.000 u.m. Utilizand numerele de comutatie: D25 = 4.278; M25=875; M35 = 796; D35 = 978; sa se determine prima neta unica (P) achitata de asigurat: - 382.013 u.m. O persoana IN VARSTA (X) de 30 de ani incheie o asigurare de supravietuire pe 30 ani (n), suma asigurata (Sa) fiind de 400.000.000 u.m. Sa se determine prima neta unica (P), cunoscandu-se numerele de comutatie: D30 = 25,1230 si D60 = 9,59702: - 152.800.541 u.m. O persoana IN VARSTA (X) de 40 de ani incheie o asigurare de supravietuire pe 20 ani (n), suma asigurata (Sa) fiind de 150.000.000 u.m. Sa se determine prima neta unica (P), cunoscandu-se numerele de comutatie: D40 = 240,6203 si D60 = 9,59702: - 5.982.675 u.m. O persoana IN VARSTA DE (X) 45 de ani incheie o asigurare de deces pe (n) 20 ani prin care urmasii sai sa primeasca in cazul decesului sau suma (Sa) de 180.000.000 u.m. Cunoscand numerele de comutatie: D45 = 1800,045; M45 = 138,457; D65 =745,255; M65 = 138,125; sa se determine prima neta unica (P): - 33.199 u.m. O persoana isi asigura autovehiculul pentru suma de 250.000.000 u.m. (Sa), printr-o polita casco furt, pe o perioada de un an. La patru luni de la incheierea politei, asiguratul isi gaseste autovehiculul cu geamul usii laterale spart, producandu-se urmatoarele pagube: - furt radio-casetofon auto in valoare de 5.200.000 u.m. - avarierea autovehiculului in valoare de 6.000.000 u.m. - furt casete audio in valoare de 1.800.000 u.m. - furt roata de rezerva in valoare de 1.000.000 u.m. In momentul comiterii furtului, autovehiculul are valoarea reala(Vr)de 323.000.000 u.m.,iar uzura(U)de 15%. Sa se determine despagubirea cuvenita asiguratului (D): - 9.442.724 U.M. In momentul comiterii furtului,autovehiculul are valoarea de nou(Vn)de 380.000.000 u.m.,iar uzura(U)de 15% Sa se determine paguba ce urmeaza a fi despagubita (P): - 12.200.000 U.M. Sa se determine valoarea reala a autovehiculului (Vr): - 323.000.000 U.M.

O societate A INCHEIAT un contract de reasigurare proportionala cota-parte cu limita maxima de 1.000.000 USD. Asiguratorul in calitate de reasigurat retine 45%, iar diferenta de 55% o cedeaza in reasigurare. Obiectul contractului de reasigurare, il constituie toate asigurarile de incendiu incheiate de compania cedenta, indiferent de suma asigurata, astfel: - sumele asigurate pana la 1.000.000 USD sunt incluse integral in contract ; - sumele care depasesc aceasta limita vor fi incluse numai partial, adica tot ceea ce depaseste 1.000.000 USD Societatea de asigurari a incheiat o asigurare de incendiu pentru o fabrica de hartie la care suma asigurata (Sah) este de 850.000 USD, iar cota pentru prima de asigurare (Cph) este de 3,5%, iar alta la o fabrica de textile unde suma asigurata (Sat) este de 2.250.000 USD, pentru care cota de prima (Cpt) este de 2,5%. La fabrica de textile s-a produs un incendiu la o magazie de materii prime, in urma careia a rezultat o dauna (Dt) de 60.000 USD. Sa se determine CUM se acopera dauna rezultata in urma incendiului (Dt - r,R): - Dtr = 41.665,2 USD; DtR = 18.334,8 USD Sa se determine PRIMA de asigurare incasata de asigurator pentru fabrica de hartie (Ph) si pentru fabrica de textile (Pt): - Ph = 29.750 USD; Pt = 56.250 USD Sa se determine REPARTIZAREA primei de asigurare pentru fabrica de hartie (Ph), unde Ph este de 29.750 USD, atat pentru compania cedenta (r) cat si pentru reasigurator (R): - Phr = 13.387,5 USD; PhR = 16.362,5 USD Sa se determine REPARTIZAREA primei de asigurare pentru fabrica de textile (Pt), unde Pt este de 56.250 USD, atat pentru compania cedenta (r) cat si pentru reasigurator (R): - Ptr = 25.312,5 USD; PtR = 30.937,5 USD O societate de asigurari A INCHEIAT asigurari de marfuri pentru trei transportatori (X, Y, Z) cu urmatoarele sume asigurate si cotatii de prime:

Societatea de asigurari a incheiat un contract de reasigurare proportionala excedent de suma asigurata. Plinul de conservare al cedentei este stabilit la 900.000 USD. Contractul excedent de suma are drept limita maxima 10 plinuri, adica 9.000.000 USD. Toate transporturile a caror valoare depaseste 900.000 USD fiecare, vor face obiectul contractului excedent de suma. Incarcaturile asigurate sub aceasta valoare vor fi retinute integral de catre cedenta. In urma unei furtuni marfurile au fost udate cu apa de mare, ceea ce a dus la deprecierea acestora, provocand daune in valoare de: 50.000 USD pentru transportatorul X, 60.000 USD la Y, si, respectiv 100.000 USD transportatorului Z. Sa se determine repartizarea primei de asigurare si repartizarea daunei intre compania cedenta si reasiguratori pentru asigurarea transportatorului Y: - Pr = 13.500 USD; PR = 15.000 USD; Dr = 28.422 USD; DR= 31.578 USD Sa se determine repartizarea primei de asigurare si repartizarea daunei intre compania cedenta si reasiguratori pentru asigurarea transportatorului Z: - Pr = 5.400 USD; PR = 21.600 USD; Dr = 20.000 USD; DR= 80.000 USD Sa se determine repartizarea sumei asigurate, repartizarea primei de asigurare si repartizarea daunei intre compania cedenta si reasiguratori pentru asigurarea transportatorului X: - Sar = 800.000 USD; SaR = 0 USD; Pr = 16.000 USD; PR = 0 USD; Dr = 50.000 USD; DR= 0 USD O societate de asigurari A PRIMIT in asigurare 520 de bunuri (n) dintr-o anumita grupa. Fiecare bun este primit in asigurare pentru suma (Sa) de 500 USD fiecare. Prima neta de asigurare (Cp) este de 1,7%. Sa se determine prima neta datorata de asigurat pentru fiecare bun si pentru toate bunurile (Pbun, Ptotal) si probabilitatea daunelor (q): - Pbun = 8,5 USD; Ptotal = 4 .420 USD; q = 0,017 Stiind ca probabilitatea daunelor este de 0,017, prima totala este de 4.420 USD,prima unui bun este 8,5 USD si indicatorul abaterea medie patratica este de 1.473,92,SA SE DETERMINE gradul de stabilitate al rezultatelor financiare ale asigurarii (K) si numarul de ani la care un an poate fi nerentabil pentru asigurator (anr/n): - K = 0,333; an r/n = 6 ani Stiind ca probabilitatea daunelor este de 0,017,SA SE DETERMINE indicatorul abaterea medie patratica : - 1.473,92

O societate de asigurari SI REASIGURARI, la sfarsitul anului, prezinta urmatoarele inregistrari in bugetul de venituri si cheltuieli: - total prime incasate 550.000 u.m. - prime provenite de la reasigurari primite 15.000 u.m. - venituri din diferente de curs valutar 700 u.m. - venituri din recuperari si regrese 1.800 u.m. - total despagubiri acordate 150.000 u.m. - cheltuieli administrativ gospodaresti 1.000 u.m - total sume asigurate 165.000.000 u.m. - total angajati 400 din care 30 in domeniul administrativ, 25 angajati ai departamentului daune si restul angajatilor se ocupa cu incheierea de asigurari - totalul asigurarilor facultative contractate 110.000 - totalul asigurarilor obligatorii 25.000 Sa se determine COSTUL relativ al activitatii de asigurare (Ca): - 26,61% Sa se determine NUMARUL mediu de asigurari contractate de un lucrator (Nac): - 318,8 contr./luc Sa se determine PRODUCTIVITATEA muncii unui lucrator in asigurari(W): - 1.357,0 u.m. Sa se determine RATA daunei (Rd): - 27,27% Sa se determine RATA venitului net (Rvn): - 73,39% Sa se determine SUMA medie asigurata (Sma): - 1.222,2 u.m. Sa se stabileasca PRIMA medie asigurata(PM): - 4,07 u.m. Sa se stabileasca VENITUL net (Vn): - 416.500 u.m.

O sucursala a unei societati de asigurare a inregistrat la sfarsitul anului, urmatoarele rezultate: prime de asigurare incasate 65.000 u.m.; numarul de contracte incheiate 35.000; numarul salariatilor 32 persoane; despagubiri acordate 7.000 u.m.; alte cheltuieli 5.000 u.m.; totalul sumelor asigurate 145.000.000 u.m. Sa se stabileasca prima medie incasata (Pm): - 1,86 u.m. Sa se stabileasca rata daunei (Rd): - 10,77%

Sa -

se calculeze gradul de uzura recalculat(Ur)al unui autovehicul asigurat cunoscandu-se urmatoarele inform.: gradul de uzura din tabelele coeficientilor de uzura 0,45% (U); valoarea de nou a autovehiculului avariat 1.566.000.000 lei (A); costul total al reparatiilor curente efectuate 168.000.000 lei (a). - 0.40%

Sa se calculeze gradul de uzura recalculat(Ur)al unui autovehicul asigurat cunoscandu-se urmatoarele inform.: - gradul de uzura din tabelele coeficientilor de uzura 0,55% (U); - valoarea de nou a autovehiculului avariat 3.000.000.000 lei (A); - costul total al reparatiilor curente efectuate 175.000.000 lei (a). - 0.518%

Se asigura marfuri pentru export, a caror valoare de factura este de 300.000 USD, pentru suma de 250.000 USD. In timpul transportului, ca urmare a unei coliziuni a navei, se inregistreaza pagube de 150.000 USD la marfuri si 200.000 USD la nava. Asiguratorul navei retine in sarcina sa daunele pana la 100.000 USD, iar restul cedeaza in reasigurare astfel: - nivelul I: daune cuprinse intre 100.000 400.000 USD - nivelul II: daune de peste 400.000 USD SOCIETATEA de asigurare foloseste pentru asigurarea marfurilor principiul raspunderii proportionale. Se cere despagubirea la care are dreptul proprietarul MARFURILOR: - 125.000 USD Se cere despagubirea la care are dreptul proprietarul NAVEI: - 150.000 USD SOCIETATEA de asigurare foloseste pentru asigurarea marfurilor principiul raspunderii proportionale, despagubirea marfii fiind de 125.000 USD iar a navei de 200.000 USD. Se cere despagubirea pe care o acopera REASIGURATORII: - 0 USD Se cere despagubirea pe care o acopera COMPANIA cedenta din marfa si din nava: - 100.000 USD

Se importa faina de peste in greutate totala de 8.500 t. Transportul acestei marfi se va face cu nava A, pe ruta X-Y. Marfa este incarcata pe puntea navei. Asigurarea se incheie la societatea de asigurari , suma asigurata (Sa) totala fiind de 583.640 USD, din care, 500.000 USD valoarea marfii si 83.640 USD valoarea navlului. Marfa se expediaza in ziua de 12 FEBRUARIE. Societatea importatoare solicita ca asigurarea sa se incheie conform conditiei All risks (toate riscurile), fara fransiza. Avand in vedere ca este vorba de o marfa cu caracteristici deosebite, societatea importatoare solicita incheierea asigurarii si pentru riscuri specifice (incingere, asudare, mucegaire). Se mentioneaza ca societatea de asigurari practica urmatoarele cotatii de prima (Cpi): pentru perioada 01.04 30.09 cotatia de prima este de 0,305%; pentru perioada 01.10 31.03 cotatia de prima este de 0,295%; pentru marfa incarcata pe puntea navei cotele de prima se vor majora cu 30%; pentru asigurarea riscurilor specifice se aplica o cotatie de prima suplimentara de 0,265% (Cprs) Sa se stabileasca cota de prima: - 0.728% Sa se stabileasca prima de asigurare (P), daca cota de prima finala este de 0,728%: - 4.429 USD

Se importa faina de peste in greutate totala de 8.500 t. Transportul acestei marfi se va face cu nava A, pe ruta X-Y. Marfa este incarcata pe puntea navei. Asigurarea se incheie la societatea de asigurari , suma asigurata (Sa) totala fiind de 583.640 USD, din care, 500.000 USD valoarea marfii si 83.640 USD valoarea navlului. Marfa se expediaza in ziua de 10 IUNIE. Societatea importatoare solicita ca asigurarea sa se incheie conform conditiei All risks (toate riscurile), fara fransiza. Avand in vedere ca este vorba de o marfa cu caracteristici deosebite, societatea importatoare solicita incheierea asigurarii si pentru riscuri specifice (incingere, asudare, mucegaire). Se mentioneaza ca societatea de asigurari practica urmatoarele cotatii de prima (Cpi): pentru perioada 01.04 30.09 cotatia de prima este de 0,305%; pentru perioada 01.10 31.03 cotatia de prima este de 0,295%; pentru marfa incarcata pe puntea navei cotele de prima se vor majora cu 30%; pentru asigurarea riscurilor specifice se aplica o cotatie de prima suplimentara de 0,265% (Cprs) Sa se stabileasca cota de prima: - 0,741% Sa se stabileasca prima de asigurare (P), daca cota de prima finala este de 0,741%: - 4.325 USD

Se incheie asigurarea unui autovehicul fabricat in 2000, a carui valoare de nou (Vn) la data incheierii asigurarii este de 10.500 USD. Societatea de asigurari ce urmeaza sa incheie asigurarea practica un coeficient de uzura (cu) de 15%, o cotatie de prima (Cpi) de 6,5 % cu o fransiza (F) de 0,5%; in cazul in care se doreste incheierea asigurarii fara fransiza cotatia de prima se majoreaza cu 10%; iar pentru fiecare an de vechime se adauga un procent de 0,