Upload
dumitras-claudiu
View
235
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 1/51
PROIECT - ASIGURAREA
ECHIPAMENTELOR ELECTRONICE-
caracterizare generală, practici interne și
internaționale, evoluție (și structură) pe piața
internă și internațională
Prof. coordonator
Bogdan Fî rțescu Studenți:
Ciobanu Alexandra
Corneanu- Hotin Ana Larisa
Dumitraș Claudiu-Constantin
Ștefăniu Roxana-M ihaela
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 2/51
4
”Asigurările acoperă totul, în afară de ceea ce se întâmplă.”
Legea lui Miller
”Allan: Ce casă frumoasă... şi pe plajă!
Linda: Mulţumesc.
Allan: Mda, hai să-i dăm foc şi să luăm banii pe asigurare.” Replici din filmul artistic Mai cântă o dată, Sam,
scenariu de Woody Allen (4 mai 1972)
Introducere
Asigurările au luat naştere pr in nevoia de protecţie a omului şi a unei averi agonisite pe
parcursul vieţii acestuia. În decursul vieţii, omul adună o serie de bunuri, valori toate dobândite cu
efort şi sacrificii dar acestea pot disparea într-o clipă în urma unui furt, cutremur, incendiu sau alt
cataclism. Restaurarea sau recuperarea bunurilor furate, distruse sau pierdute într-o perioadă scurtă
de timp este irealizabilă astfel, reluarea traiul zilnic se poate face numai în condiţii de asigurare a
acelor bunuri şi valori.
Asigurarea bunurilor reprezintă o protecție împotriva anumitor riscuri care pot apărea de -a
lungul funcționării acestora. Asigurarea echipamentelor electronice reprezintă o poliţă de asigurare
de tip toate riscurile "All risks" şi acoperă daunele materiale produse obiectelor asigurate, din cauzaunui eveniment exterior acestuia (furt, avarie, distrugere etc.).
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 3/51
5
Capitolul I. Caracterizarea general a asigurărilor de echipamente
electronice
Asigurările au luat naştere pr in nevoia de protecţie a omului şi a averi agonisite pe parcursulvieţii acestuia. În decursul vieţii, omul adună o serie de bunuri, valori toate dobândite cu efort şi
sacrificii dar acestea pot disparea într-o clipă în urma unui furt, cutremur, incendiu sau alt cataclism.
Restaurarea sau recuperarea bunurilor furate, distruse sau pierdute într-o perioadă scurtă de timp
este irealizabilă. Reluarea traiul zilnic se poate face numai în condiţii de asigurare a acelor bunuri şi
valori.
1.1. Definirea conceptului de asigurare a bunurilor
Asigurarea, acţiunea de a se asigura şi rezultatul ei, este definită ca ”operaţie financiară,
decurgând dintr-un contract sau dintr-o obligaţie prevăzută de lege, prin care asigurătorul se
oblig ă ca în schimbul unei sume primite periodic să despăgubească pe asigurat pentru pierderile pe
care acesta le-ar suferi în urma unor întâmplări independente de voinţa lui”1
Asigurările repezintă “raportul juridic în baza căruia cel asigurat are dreptul la o
despăgubire din partea asiguratorului î n caz de accident, incendiu etc.”2
Asigurările constituie relaţii economice, în formă bănească, stabilite pe baze obligatorii sau
contractual, generate de transferul unor riscuri pure între asiguraţi şi asiguratori şi prin care se
constituie şi se utilizează, pe baze mutuale, fonduri băneşti specifice (de asigurare).3
1 Dicţionarul explicativ al limbi române, ediţia a II-a; Academia Română, Institutul de Lingvistică „Iorgu Iordan”,Editura Univers Enciclopedic, 1998;2 Noul dicţionar al limbi române, Litera Internaţional, Editura Litera International, 2002;
3 Suport de curs, Capitolul IV Conceptul de asigurare – abordare economică şi financiară, Firţescu Bogdan – Narcis,
pag. 89;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 4/51
6
1.2.
Elementele asigurări de bunuri
În practica asigurărilor de bunuri, cât şi a asigurărilor în general, se întâlnesc anumite
elemente ce intervin în raporturile de asigurare.
1.2.1. Părţile care intervin în asigurare
Asiguratorul este acea entitate economică, care în schimbul primelor de asigurarea plătite de
asigurat îşi asumă răspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor.
Asiguratul repr ezintă persoana fizică sau juridică ce se asigură împotrivă unor evenimente ce
se pot produce, care îşi asigură bunurile împotriva unor calamităţ i naturale sau pentru producerea de
terţe persoane a unui prejudiciu. Asiguratul are dreptul de a solicita asiguratorului acoperirea
pagubei suferite prin despagubire sau prin plata sumei asigurate.
Contractantul , este parte ce intervine în asigurare, reprezintă persoana fizică sau juridică
care poate încheia o asigurare, fără însă ca aceasta să obţ ină calitatea de asigurat.
Beneficiarul asigurării este reprezentat de persoana care are dreptul să primească
despăgubirea sau suma asigurată, fără ca aceasta să fie parte la contractul de asigurare.
În această secţiune putem menţiona şi despre contractual de asigurare. Contractul de
asigurare este acel act juridic în care sunt reglementate raporturile juridice dintre păr ţ ile
contractante. Este format dintr-un ansamblu de documente cuprinzând4:
cererea de asigurare;
poliţ a de asigurare;
condiţ iile contractuale pentru asigurarea de bază şi pentru clauzele suplimentare ataşate.
1.2.2. Obiectul asigurării
Obiectul asigurării sunt bunuri, ce fac parte din patrimonial persoanelor fizice sau
juridice, asigurarea garantează plata unor despăgubiri în cazul în care bunurile asigurate sunt
distruse total sau parţial de producerea evenimentelor asigurate. Bunurile ce sunt asigurate sunt menţionate în mod expres în specificaţia poliţei, ce se află
la adresa consemnată în aceasta.
4 *** http://ro.wikipedia.org/wiki/Asigurare, accesat in data de 14.10.2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 5/51
7
1.2.3. Interesul asigurat
Interesul asigurat este o condiţie fundamentală privind încheierea unei asigurări. Prin
urmare, nu este posibil ca o persoană să semneze asigurarea pentru un bun ce a prţine altei persoane,
faţă de care nu are nici o răspundere.
Asigurarea de bunuri, poate de încheiată de proprietarul acestora, sau de o altă persoanăce deţine un interes sau răspunde pentru funcţionalitatea acestora. Pierderea proprietăţii sau a
deţiner ii bunului respectiv atrage dupa sine încheierea efectului asigurării.
1.2.4. Riscul asigurat
Riscul asigurat este reprezentat de evenimentul sau fenomenul ce prin producerea sa obligă
asiguratorul să plătească asiguratului despagubirea sau suma asigurată.
Riscurile asigurate privind bunurile sunt menţionate în cadrul condiţiilor s pecifice pentru
fiecare tip de asigurare şi, dacă este cazul, în clauzele adiţionale, ce fac parte integrantă din poliţă.
1.2.5. Suma asigurată
Suma asigurată sau acoperirea de asigurare reprezintă limita de valoare până la care
asiguratorul răspunderea faţă de asigurat. În cazul asigurărilor de bunuri, pentru determinarea sumei
asigurate este necesare evaluarea acestora, cu ajutorul cărora se fixează valoarea de asigurare.
Această valoare de asigurare se stabileşte în raport cu valoarea reală a bunurilor.
1.2.6. Prima de asigurare
Prima de asigurare este reprezentată de suma plătită de asigurat către asigurator pentru
garantarea de către acesta a sumei asigurate sau acoperirea pagubei, în cazul produceri riscului
asumat.
Stingerea obligaţiilor de plată conform contractului de asigurare se poate face prin virament
în contul societăţii de asigurare sau numerar. Societatea de asigurări nu are sarcina de a informa
asiguratului despre scadenţa acestor obligaţi de plată.
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 6/51
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 7/51
9
totală în cazul în care bunul a fost distrus în întregime şi paguba parţială atunci când pierderea
intervenită este mai mică decât valoarea bunului.6
1.3. Elemente specifice asigurărilor de echipamente electronice
Asigurarea echipamentelor electronice reprezintă o poliţă de asigurare de tip toate riscurile
"All risks" şi acoperă daunele materiale produse obiectelor asigurate, din cauza unui eveniment
exterior acestuia:
avarie sau distrugere, astfel încat obiectul să nu îşi mai poata îndeplini funcţiunile;
pierdere prin furt sau jaf;
riscuri specifice echipamentelor electronice cauzate de eroare umana, incendiu, apă,fenomene ale naturii, tehnologie.
1.3.1. Concepte privind asigurarea echipamentelor electronice
Echipamente electrice şi electronice sunt echipamentele a căror funcţionare
corespunzătoare depinde de curenţi electrici sau câmpuri electromagnetice şi echipamentele de
generare, transport şi de măsurare a acestor curenţi şi câmpuri, ce sunt proiectate pentru a fi
utilizate la o tensiune mai mică sau egală cu 1.000 volti curent alternativ sau 1.500 volţi curent
continuu.7
Echipamentul electronic nou sau echipamentul electronic iniţial asigurat este înlocuit dacă
echipamentul electronic asigurat ce a suferit o daună totală se găseşte pe piaţă, atunci se va
despăgubi toate costurile ce sunt necesare pentru a înlocui şi monta un echipament electronic nou,
identic cu cel pierdut sau avariat. În situaţia în care bunul nu se găseşte pe piaţă, atunci se vor
despagubi toate costurile necesare pentru a înlocui echipementul asigurat pierdut sau avariat cu un
model similar.Costul de livrare cuprinde acele cheltuieli necesare pentru ambalare sau împachetare,
transport, montare, punere în funcţiune, impozite şi taxe.
6 *** - http://www.portaldeasigurari.ro/concept/conc_elem.php, accesat la data de 14 octombrie 2013;
7**** - http://www.ecotic.ro/producatori/definitii-utile, accesat la data de 16 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 8/51
10
Dauna parţială a echipamentului electronic asigurat presupune posibilitatea de refacere a
acestuia prin reparaţie, recondiţionare sau prin restaurare. Dauna parţială mai presupune şi
înlocuirea unor părţi componente, astfel se poate aduce în starea în care se afla înainte de producerea
sau apariţia oricărui eveniment asigurat. Cheltuielile aferent acestor operaţii fiind mai mici decât
valoarea de asigurare. Dauna totală a echipamentului electronic asigurat se întâlneşte în situaţia în care bunul nu
mai poate fi adus la forma lui iniţială prin reparare, înlocuire, recondiţionare sau restaurarea părţilor
sau pieselor componente. În acest caz se mai întâlneşte şi situaţia în care costul acestora ar fi egal cu
sau mai mare decât valoarea de asigurare.
Parte înlocuibilă reprezintă în situaţia unei reparaţii, piesa sau subansamblul de schimbat.
1.3.2. Obiectul asigurării
Echipamentul electronic menţionat în poliţa de asigurare sau în anexele acesteia , ce cuprinde
şi sistemul de operare licenţiat, din momentul în care este gata de funcţionare, instalat la sediul
asiguratului ce este specificat în poliţă şi din momentul utilizării în domeniul economic, este bun
asigurat.
Pe lânga echipamentul electronic, propriu-zis sse mai pot asigura următoarele bunuri:
2. Date - informaţii citibile de un echipament electronic (exemplu: date master şi de
tranzacţie stocate în fişiere şi baze de date, programe standard din producţia de serie, programe
personalizate, create special pentru anumiţi utilizatori); 3. Suporturile externe de date - mediile de stocare pentru informaţii citibile de către
echipamentul electronic, pe care datele asigurate au fost stocate, sunt de asemenea acoperite
dacă acestea pot fi schimbate de utilizator (exemple: discuri magnetice mobile, benzi
magnetice, discuri floppy etc.).
1.3.3. Suma asigurată
Suma asigurată pentru fiecare echipament electronic asigurat trebuie să fie egală cu valoarea
de asigurare a acestuia. Valoarea de asigurare este:
în situaţia în care echipamentul electronic asigurat este inclus pe o listă curentă şi
valabilă de preţuri, preţul de pe listă, respectiv preţul de nou al bunului asigurat şi se mai adaugă
cheltuielile de livrare;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 9/51
11
în situaţia în care echipamentul electronic asigurat nu mai este inclus pe listele de
preţuri valabile, preţul de nou al bunului asigurat este dat de pe ultima listă disponibilă, unde se
mai adaugă cheltuielile de livrare. În acest caz se ţine cont la estimarea valorii de asigurare şi de
orice modificare de preţuri ce ar fi putut interveni între timp;
în situaţia în care nu este disponibilă nici o listă de preţuri pentru echipamentulelectronic, se ia în considerare preţul de achiziţie sau de livrare a bunului asigurat nou, unde se
adaugă cheltuielile de livrare. În acest caz se ţine cont la estimarea valorii de asigurare şi de
orice modificare de preţuri ce ar fi putut interveni între timp;
în situaţia în care nu este disponibilă nici o listă de preţuri, preţ de achiziţie sau de
livrare, se ia în considerare suma totală a tuturor cheltuielilor necesare pentru fabricarea
echipamentului asigurat la care se adaugă o marjă de preţ, unde este cazul, şi cheltuieli de
livrare. În acest caz se ţine cont la estimarea valorii de asigurare şi de orice modificare de
preţuri ce ar fi putut interveni între timp;
Suma asigurată va fi calculată, astfel încât să acopere toate cheltuielile necesare pentru
înlocuirea sau refacerea echipamentelor electronice, datelor şi programelor, inclusiv înlocuir ea
suporturilor externe de date.
1.3.4. Sediul asigurat
Asigurarea este valabilă în interiorul sediului asigurat de la adresa precizată în poliţă.
Acoperirea este valabilă şi în caz de deplasare sau de transport a echipamentelor electroniceasigurate în incinta sediului asigurat de la adresa precizată în poliţă.
Componentele echipamentelor electronice, cum ar fi datele şi suporturile respective de date
sunt acoperite şi ele în toate sediile asiguratului menţionate în poliţă şi în toate centrele externe de
stocare backup (stocare a versiunilor de rezervă) menţionate în poliţă. Fişierele de date backup sunt
şi ele asigurate pe timpul transportului între sediile companiei şi centrele de stocare backup, după
caz.
1.3.5. Riscurile asigurate
Asigurarea echipamentelor electronice este valabilă pentru orice pagubă materială, cu
excepţia celor excluse în mod explicit, în situaţia în care:
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 10/51
12
a) un echipament electronic este cuprins în asigurare este avariat ori distrus ca urmare a unui
eveniment neprevăzut şi brusc, astfel încât acesta nu-şi mai poate îndeplini funcţia stabilită (
exemplu: suporturile externe de date asigurate sunt deteriorate sau distruse datorită unui eveniment
neprevăzut, astfel încât nu mai sunt nici citibile de către maşină nici capabile să stocheze date);
b) echipamentul electronic asigurat a fost furat prin efracţie sau prin jaf.Asigurarea pentru toate riscurile (ALL RISK) este valabilă în ceea ce priveşte toate daunele
materiale ce nu au fost excluse în mod explicit. De exemplu, se acoperă pierderile sau daunele ce
sunt cauzate de:
incendii, implozii, orice fel de explozii, acţiune directă a trăsnetului, , precum şi
pagube apărute ca urmare a operaţiilor de stingere a incendiilor, demolare, prăbuşirea unui
obiect aflat în zbor (cu sau fără pilot), eliberare a spaţiilor sau orice altă daună produsă în timpul
acestor evenimente;
neglijenţă, erori de operare, manipulare efectuată de personal neinstruit sau
necorespunzătoare, daune intenţionate ce sunt provocate de terţi sau cu rea intenţie a acestora
etc.;
furt prin efracţie sau jaf;
a pă provenind din conducte, canalizare/ape reziduale, maree, revărsări, inundaţii, apă
din pânza freatică, apă de ploaie, coroziune, condens, abur, îngheţ, deplasare de sloiuri sau
gheaţă, umezeala datorată apei sau altor lichide;
furtună, grindină, vijelie, mase de apă antrenate de furtuni, căderi de pietre, avalanşe,;
erori de construcţie şi de fabricaţie, defecte de material, supratensiuni, efectul indirect
al trăsnetului, inducţie.
1.3.6. Despăgubirea
Companiea de asigurare va despăgubi pe asigurat în cazul unor pierderi sau daune ce s-au
produs echipamentelor electronice asigurate prin compensare în bani, astfel:
în situaţia unei daune parţiale, societatea asigurătoare va despăgubi cheltuielile necesare pentru repararea echipamentelor asigurate avariate;
în situatia daunei totale, societatea asigurătoare va despăgubi toate chetuielile necesare
achiziţionării şi instalării echipamentului nou având calitatea şi tipul similar echipamentului
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 11/51
13
iniţial asigurat ce este înlocuit, dar despăgubirea plătită nu va fi de o valoare mai mare decât
suma asigurată stabilită;
în situaţia în care echipamentul asigurat nu poate fi nici reparat şi nici înlocuit, după dauna
totală, sau dacă părţile componente nu pot fi procurate pentru că nu mai fac obiectul
producţiei de serie, despăgubirea plătită de va fi limitată la valoarea reală a bunului dinaintea producerii evenimentului asigurat.
Suma de bani aferentă despăgubirii va fi diminuată cu valoarea echipamentelor electronice ,
a pieselor sau a subansamblelor ce pot fi reutilizate. Compania de asigurări poate despăgubi pe
asigurat prin înlocuire în natură, astfel:
în situaţia daunei parţiale, repunerea în funcţiune a echipamentului avariat pe baza reparării;
în situaţia daunei totale, înlocuirea echipamentului avariat sau furat prin cumpararea de către
compania de asigurare a unui echipament nou, identic sau similar, de acelaşi tip şi calitate cu
echipamentul electronic iniţial.
Compania de asigurare va despăgubi pe asigurat, în limita sumei asigurate, şi pentru orice
cheltuiala suplimentară necesară ce se va face pe teritoriul României pentru: transportul rapid sau
expres, timpul suplimentar lucrat, lucrul în schimb de noapte, lucrul în zilele libere sau sărbători
legale, transportul aerian şi călătorie pentru personalul tehnic de service şi consultanţă.
1.3.7. Excluderi
În situaţia asigurărilor de echipamente electronice nu sunt acoperite următoarele categorii de bunuri:1. Piesele şi materialele ce sunt supuse unei uzuri accentuate şi înlocuirilor repetate sau
periodice datorită funcţiei şi alcătuirii lor specifice, cum ar fi:
materialele consumabile, materiale auxiliare, ca şi materialele de lucru (de
exemplu: agenţi de răcire şi de stingere, lichide de developare, reactivi, toner, riboane, filme,
suporturile de imagine şi sunet, combinaţii de film sau foiţă metalică, pipete, hârtie de orice
fel, ecrane raster, etc.);
toate tipurile de unelte (exemplu: burghie, freze etc.); alte piese şi subansamble care în timpul duratei de funcţionare a
echipamentului electronic asigurat şi în baza experienţei sunt supuse unei înlocuiri frecvente
(exemplu: siguranţe, surse de lumină, baterii care nu sunt reîncărcabile, filtre etc.);
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 12/51
14
2. Tuburi (exemplu: cinescop, tuburi de putere pentru echipamente audio, tuburi cu raze X,
tuburi laser) şi purtătoarele intermediare de imagine (exemplu: tuburi de selenium) sunt
acoperite numai pentru daune produse de incendiu, apă şi furt (efracţie, jaf ), în cazul în care
nu s-a specificat altfel în contractul de asigurare.
Compania de asigurare nu răspunde pentru pierderi sau daune cauzate, produse sau agravate,direct sau indirect, sau ca o consecinţă a următoarelor 8:
războiului, acţiunii unui inamic străin, invaziei, ostilităţii (fie că este declarată
sau nu stare de război), revoluţiei, războiului civil, rebeliunii, conspiraţiei, insurecţiei,
răscoalei, legii marţiale, actelor persoanelor răufăcătoare acţionând în numele său în legătură
cu orice organizaţie politică, răzvrătirii militare cu sau fără uzurparea puterii, confiscării,
rechiziţionării, distrugerii sau avarierii proprietăţii ordonate de către guvernarea de drept sau
de fapt sau din partea oricărei autorităţi publice, municipale sau locale;
grevă, tulburărilor civile, revoltă, greve patronale, atacurilor teroriste,
sabotajului;
cutremurului, erupţiei vulcanice, mareii vulcanice (tsunami), taifunului,
ciclonului, uraganului, tornadei;
reacţiei nucleare, radiaţiei nucleare ori contaminării radioactive;
pierderilor de consecinţă de orice fel, ca de exemplu pierderile de venit/profit,
pierderile de utilizare;
evenimentelor pentru care o terţă parte, în calitate de furnizor (producător sau
detailist), transportator, agent de transport sau contractant pentru service (întreţinere şi
reparaţii) etc. este răspunzătoare prin lege sau conform obligaţiilor contractuale;
uzurii normale, abraziunii şi îmbătrânirii oricărei părţi a echipamentului
asigurat rezultând în mod natural din funcţionarea sau utilizarea sa uzuală, sau deteriorarea
gradată;
daunelor interne ale oricărei componente electr onice care face parte din
echipamentul asigurat, de exemplu pierderi sau daune ale componentelor electronice pentrucare nu se poate face dovada că dauna a fost produsă de un risc asigurat extern şi care
generează avarierea fie a unei părţi înlocuibile, fie a întregului bun asigurat.
8 *** - http://www.ceasigurari.ro/ceaweb/fls/fls/COND_AEEL.pdf, accesat la 14 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 13/51
15
Dovedirea faptului că dauna nu provine din cauzele menţionate la primele 4 subpuncte este
datoria asiguratului.
Asiguratul nu va fi despăgubit pentru următoarele tipuri de cheltuieli:
a) ce ar fi existat chiar dacă evenimentul sau riscul asigurat nu ar fi avut loc, cum ar fi
cheltuieli pentru întreţinere acestora; b) cheltuieli ce rezultată din modificări ori îmbunătăţiri efectuate după producerea
evenimentului asigurat;
c) costuri suplimentare efectuate pentru a înlocui, repara sau repunerea în funcţionalitate
bunului asigurat temporar;
d) cheltuieli ce nu sunt incluse în suma asigurată datorită tipului acestora.
1.3.8. Obligaţiile părţiilor
Asiguratul este obligat9:
să informeze asiguratorul, în scris, în maximum 3 zile de la producerea evenimentului
asigurat;
să permită asiguratorului să facă investigaţii cu privire la circumstantele producerii
evenimentului asigurat, să uşureze obţinerea tuturor informaţiilor necesare soluţionării
cererii de despagubire;
să raporteze autorităţilor competente prejudiciul/dauna suferită în legătură cu echipamentele
acoperite achizitionate; să declare existenţa altor asigurări sau garanţii ce acoper ă aceleaşi riscuri;
să ia toate măsurile necesare privind prevenirea producerii evenimentelor ce sunt asigurate şi
diminuarea acestora;
să păstreze echipamentele avariate sau distruse în scopul evaluării corecte a daunei;
să conserve dreptul de regres al asiguratorului împotriva celor vinovaţi şi să îndeplinească
toate procedurile şi formalităţile necesare exercitării acestui drept;
să prezinte toate documentele care certifică producerea evenimentului asigurat, să furnizezeinformaţiile necesare plăţii despăgubirii (dupa caz): copia actului de identitate al asiguratului
sau beneficiarului; cardul de asigurare, proces verbal sau act constatator întocmit de poliţie
ori altă instituţie abilitată, certificat medical sau declaraţia martorului specificând
9 ***- http://www.powercard.ro/ro/, accesat în data de 15 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 14/51
16
circumstanţele producerii riscului de furt prin tâlhărie (unde este cazul), documente care
atestă calitatea de moştenitor, dovada achiziţiei (extras de cont justificativ privind debitarea
contului de card, facturasau chitanţa), dovada recepţiei bunurilor, facturi, chitanţe sau devize
emise de reparatori autorizati, orice alte documente solicitate de asigurator pentru a stabili
cuantumul despagubirii.În cazul neîndeplinirii oricărei obligaţii de mai sus, asiguratorul are dreptul sa refuze plata
despăgubirii dacă din acest motiv nu s-a putut determina cauza producerii evenimentului asigurat,
respectiv marimea prejudiciului.
Obligaţiile asiguratorului10:
asiguratorul are obligaţia să constate şi să evalueze daunele şi prejudiciile prin reprezentanţii
săi, împreună cu asiguratul sau beneficiarul şi unde este cazul prin experţi neutri agreaţi de
ambele părti;
să plătească despăgubirile cuvenite în conformitate cu prevederile contract de asigurare;
valoarea totală a despagubirilor acordate nu va depăşi suma asigurată, indiferent de numărul
evenimentelor asigurate produse într-un an de asigurare;
valoarea despăgubirii acordate pentru un eveniment asigurat reprezinta cea mai mica valoare
dintre suma asigurata/ sublimitele de despagubire stabilite în contractul de asigurare şi
cuantumul prejudiciului/ daunei suferite;
cuantumul prejudiciului reprezinta cea mai mica valoare dintre costul reparaţiei, preţul de
achiziţie stabilit în concordanţă cu documentul justificativ şi, dacă asiguratorul consideră,
costul achiziţionării unui bun identic/similar.
în situaţia bunurilor care fac parte dintr-un/dintr-o set/pereche/colectie, cuantumul
prejudiciului se determina pentru echipamentul avariat/distrus/pierdut si, in cazul in care
bunul nu poate fi utilizat/inlocuit individual, pentru setul/ perechea/ colectia respectiva.
10 ***- http://www.powercard.ro/ro/, accesat în data de 15 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 15/51
17
Capitolul II. Practici interne şi internaţionale
Oricât de mult s-a dezvoltat şi se va dezvolta omenirea, este o certitudine faptul că nu vom
avea niciodată capacitatea de a controla toate evenimentele ce se produc în jur, ca de exemplunatura.
Calamităţile şi dezastrele naturale ne sunt prezentate pr in intermediul surselor media, acestea
afecteaza într-o măsură mai mică sau mai mare diferite regiuni din întreaga lume, iar Romînia nu
este o excepţie. Ţara noastra suferind o serie de inundaţii devastatoare, furtuni şi vijelii cît şi
numeroase cutremure de magnitudini mai mici sau mai mari afectînd în acest fel şi provocînd
însemnate prejudicii materiale şi nu numai.
Şi accidentele reprezintă un însemnat factor de risc, de exemplu şocurile de tensiune
electrică pot afecta imprevizibil echipamentele electronice provocînd daune atît la nivelul aparatelor
electronice propriu-zise cît şi mai ales pagube la nivel informatic, pierdere de date şi alte stocări
importante, vitale pentru o bună desfăşurare a companiei.
Din aceste motive s-au proiectat, elaborat şi conceput produsele de asigurare a
electronicelor în general.
Asigurările sunt propuse de către persoane autorizate şi specializate ce recepţionează
riscurile transformînd nesiguranţa în fiabilitate (siguranţa în funcţionare) contra unei sume
prestabilite, calculate în funcţie de indici şi o serie de factori. În felul acesta bunurile electronice
asigurate vor fi la adăpost, protejate şi în siguranţă iar în caz de risc compania sau firma putând fi
salvată de falimentul produs de probleme tehnice sau de date dar cauzate de factori externi,
necontrolabili şi imprevizibili, cum ar fi furtunile, vijeliile, inundaţiile ş.a.
Practicile şi posibilităţile existente de combatere a evenimentelor care pot dezvolta
pagube asupra produselor electronice sunt: îndepărtarea şi înlăturarea riscurilor, limitarea daunelor
produse de riscuri, alcătuirea rezervelor pentru acoperirea eventualelor daune din resurse personale,
transmiterea riscului catre un alt individ11
.Se vor putea asigura echipamentele electronice situate în cuprinsul zonei asigurate,
admise şi aprobate în urma analizei de funcţionare, chiar dacă acestea vor fi sau nu în exploataţie,
11 Negru, T. – Asigurări - Ghid practic, editura C. H. Beck, Bucureşti, 2006;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 16/51
18
desfăcute pentru a fi curăţate sau în verificare periodică sau control, în perioada transferului spre
interiorul zonei asigurate ori în perioadele de reasamblare.
Se încadrează sub protecţia asigurării şi unele electronice ce se înlocuiesc regulat sau
care sunt stabilite doar provizoriu pe echipamentele electronice de bază asigurate.
Valoarea asigurată va fi suma bunului electronic asigurat, incluzînd consumul detransport şi ambalare dar şi cheltuielile vamale şi cheltuielile de montare.
Asigurările echipamentelor electronice sunt adresate îndeosebi persoanelor juridice ce
activează în sectoarele economic/social, IT, depozite şi altele, care deţine şi întrebuinţează
echipamente electronice, dar în unele cazuri are adresabilitate şi persoanelor fizice care pot alege să
îşi asigure aparatura elctronică scumpă din propria locuinţă, cum ar fi televizoarele plasmă sau
computerele de top, acest lucru depinzînd de compania de asigurări aleasă. Unele companii de
asigurări din Romînia ofera clienţilor, persoane fizice, poliţe de asigurare a locuinţelor cu asigurarea
bunurilor din gospodărie incluse.
Acestea având ca riscuri o serie de factori cum ar fi: suprasarcina electrică,
supraîncălzirea, defecţiuni, scurtcircuite, deranjamente electrice sau mecanice, neglijenţa.
În perimetrul asigurărilor de electronice în general, vom avea următoarele tipuri de
produse:
Echipamentele şi tehnica de calcul şi birotică (imprimante, calculatoare,
faxuri, birouri complet echipate ş.a.);
Echipamente pentru comunicaţii şi radio (staţii radio, centrale telefonice, staţiisatelit, antene parabolice ş.a.);
Echipamente medicale (aparatura de laborator, computer tomograf,
echipamente cu ultrasunete, endoscoape, aparatura pentru medicina dentară, aparatură cu
raze X ş.a.);
Echipamente de grafică industrială/forografică;
Echipamente de radiodifuziune şi televiziune (aparatură pentru studiouri
radio/TV, sisteme electroacustice şi de înregistrări, ş.a.); Echipamente pentru sisteme de alarmă, testare, măsurare şi automatizare12
În general echipamente diverse cu, componente electronice.
12***-http://www.unsar.ro/asigurari/persoane-juridice/asigurari-non-viata/asigurari-de-bunuri/asigurari-de-produse-electronice. accesat în data de 17 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 17/51
19
Nu va fi posibilă asigurarea avariilor informatice produse de viruşi, de utilizarea greşită
a programelor ori a datelor, dispariţia enigmatică a datelor sau a suporturilor de date, stimulatoarele
auditive sau cardiace, echipamente electronice amatori.
Există şi opţiunea asigurării factorilor rezultaţi în urma distrugerii bunurilor electronice
asigurate pentru pagube materiale şi anume, pierderi şi suporturi de date, cît şi cheltuieli adiţionalede operare.
În ţara noastra practica de asigurare a echipamentelor electronice, se încheie în urma
solicitării scrise a persoanei asigurate şi va fi realizată prin completarea cererii-chestionar,
menţionarea bunului asigurat şi clauzele constituind poliţa de asigurare.
Aceasta se poate încheia pentru o durată de un an dar şi pentru perioade mai mici însă nu
pentru mai puţin de o lună, luna începută se va lua în considerare ca şi lună intreagă. Asigurarea va
fi valabilă doar în cadrul perimetrului asigurat, respectiv la adresa unde se găsesc bunurile asigurate,
da va fi valabila şi în cazul mutării echipamentelor asigurate dintr -un loc în altul însă numai în
cadrul aceleiaşi adrese.
Sumele asigurate ce se regăsesc in poliţa de asigurare semnifică valoarea bunurilor
asigurate, cheltuielile de reconstituire a datelor şi costurile de substituire a suporturilor de date şi
programelor cît şi deopotrivă valoarea totală a costurilor suplimentare de menţinere a activităţii.
Franşizele sunt fixate şi precizate în poliţa de asigurare, obligatoriu în aceeaşi monedă ca
şi costul valorilor asigurate, fiind sume fixe, ori procentuale din cuantumul daunei şi reprezintă
participaţia asiguratului pentru fiecare pagubă produsă. Responsabilitatea asiguratorului debutează în următoarea zi după elaborarea poliţei şi
bineînţeles a primirii sumei stabilite ca primă de asigurare şi se sfîrşeşte în ultima zi a perioadei de
asigur are specificate. Responsabilitatea asiguratorului va înceta în cazul anulării poliţei sau dacă
riscul va dispărea.
În cazul producerii riscului acoperit de poliţa de asigurare, asiguratul are obligaţia de a
sesiza în cel mai scurt timp autorităţile competente despre acţiunea produsă, solicitînd acestora
emiterea actelor cu privire la împrejurările şi motivele ce au condus la producerea riscului asigurat;
se va anunţa asiguratorul în termenul determinat prin contract, prin intermediul telefonului, faxului
sau a unei notificări în scris. De asemenea asiguratul are obligaţia de a păstra piesele deteriorate sau
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 18/51
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 19/51
21
Despagubirea se poate realiza prin compensare în numerar sau prin substituirea
echipamentelor ori părţilor componente afectate de daună.
Asigurarea electronicelor în ţara noastră, reprezintă un tip de asigur are adresat sferei de
afaceri, regăsindu-se în clasa asigurărilor tehnice, poliţa de asigurare fiind una de tip “All Risks” (
toate riscurile).Acestea pot fi promovate şi contractate în cadrul unor pachete de asigurări împreună cu
alte tipuri de riscuri, cum ar fi cel de incendiu, avarii accidentale, ş.a.
Poliţa de asigurare a echipamentelor electronice este structurată pe:
nivelul 1. structurat din condiţiile generale (practicat pentru toate diviziunile poliţei)
nivelul 2. structurat din secţiunile poliţei, respectiv clauzele caracteristice fiecărei
secţiuni/diviziuni.
În practică întâlnim trei secţiuni ale poliţei de asigurare:
Secţiunea întâi – acoperă pagubele materiale;
Secţiunea a doua – acoperă pagubele la nivelul datelor şi suporturilor de date;
Secţiunea a treia – acoperă majorarea cheltuielilor de operare
În cadrul asigurărilor de echipamente electronice, se aplică franşiza deductibilă şi anume,
o parte, respectiv un procent din valoarea stabilită a daunei va fi suportată de către
asigurat/beneficiar al poliţei.
Piaţa internaţională de asigurări s-a dezvoltat simţitor şi într -un ritm mai alert, în ultimii
ani observăm o concentrare a companiilor de asigurări, brokeraj şi societăţi care pun la dispoziţia
clienţilor servicii de asigurări, lucru benefic, sprijinit de uniunile internaţionale de asigurări şi
reasigurări. Pe plan internaţional, schema de asigurare în general este identică din punctul de vedere
al principiilor însa diferă considerabil contextul aplicării acestora, datorita legilor în vigoare,
condiţiilor de piaţă, practicarea încheierii contractelor sau a inflaţiei. Managerul de risc, va avea în
vedere pe plan internaţional contextul şi conţinutul scris al contractelor aplicabile în conf ormitate cu
legile ţării. La nivel internaţional gama asigurărilor pentru echipamentele electronice este mai largă,
ne referim la partea de centru si vest a Europei, cît şi S.U.A., acestea fiind situate în sectoarele
dezvoltate ale economiei și de aici adresabilitatea pachetelor de asigurare, atât pentru persoanele
fizice cât şi pentru cele juridice, ambele au deopotrivă posibilitatea de asigurare a bunurilor
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 20/51
22
electronice, casnice în cazul persoanelor fizice, spre deosebire de practicile asiguratorilor din
România, o ţară în curs de dezvoltare care limitează asigurarea bunurilor electronice de sine
stătătoare.
În topul asiguratorilor din Romînia pentru anul 2012 avem:
Pe primul loc, Compania de asigurări Omniasig (VIG), o companie alcătuită dinfuziunea companiilor Omniasig şi BCR Asigurări, supravegheată şi controlată de grupul Vienna
Insurance Group, „cu un total de prime brute subscrise de 548,88 milioane lei” conform Uniunii
Naţionale a Societaţilor de Asigurare şi Reasigurare din Romănia.
Pe locul al doilea, se află compania Astra Asigurări, cu subscrieri în valoare de 516,69
milioane lei, în scădere cu 7,5% în raport cu perioada similară a anului 2011 cînd a fost liderul
pieţei.
Pe locul al treilea, Allianz Ţiriac cu prime brute subscrise in valoare de 456,24
milioane lei, cu o scădere de 0,24% în raport cu semestrul 1 al anului 2011.
Pe locul al patrulea se clasează Groupama Asigurări, cu prime subscrise brute în
valoare de 373,30 milioane lei, fiind singura excepţie din topul primelor şase companii de asigurări
ce înregistrează creşteri în 2012 şi anume un plus de 6,44% faţă de anul 2011, în timp ce majoritatea
asiguratorilor au înregistrat scăderi ale subscrierilor în toate trimestrele anului 2012.
Pe locul al cincilea, se situează Asirom VIG cu subscrieri de 308,89 milioane lei.15
În concluzie primele cinci, cele mai bine cotate companii de asigurări din Romînia au
înregistrat cumulat o scădere de aproximativ 1% a subscrierilor în prima jumătate a anului 2012.În schimb, nivelul subscrierilor pentru întreaga industrie romîneasca de asigurări a
crescut cu 2,7% în primul semestru al anului 2012, comparativ cu acelaşi interval al anului 2011.
La nivel internaţional companiile de asigurări se clasează astfel:
Locul I - Allianz Germania;
Locul al II-lea AXA Franţa;
Locul al III-lea Generali Italia;
Locul al IV-lea ING Olanda;
Locul al V-lea AIG S.U.A.
15***-http://www.finantistii.ro/asigurari/topul-companiilor-de-asigurari-la-jumatatea-anului-2012, accesat în data de 17octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 21/51
23
Companiile de asigurări din România ca şi pe plan internaţional de altfel, oferă clienţilor
şi potenţialilor clienţi tipuri similare de asigurări, încadrate de legile în vigoare, se diferenţiază însă
datorită nivelului de calitate şi promtitudine a serviciilor, amabilitatea şi eficacitatea cu, care
întîmpină clienţii şi nevoile acestora dar şi foarte important sumele asigurate contractate, primele de
asigurare şi avantajele cu, care aceştia vin în întîmpinarea clienţilor, valoarea franşizelor în cazulasigurării echipamentelor electronice (deoarece se încadreaza în secţiunea obiectelor tehnice) pe
care asiguraţii le vor plăti în caz de producere a daunei.
Top trei companii de asigurări în România şi practicile aplicate pentru asigurarea
echipamentelor electronice:
I. OMNIASIG
Riscuri de bază acoperite
Poliţa de tip „All Risks” (toate riscurile)
Avariile electrice cauzate de incidente imprevizibile, neaşteptate, spontane, cum ar fi
întreruperile curentului electric în perioadele de funcţionare.
Avariile produse brusc în timpul exploatării cauzate de greşelile de proiectare, asamblare,
sau defecţiuni în timpul utilizării.16
Riscuri adiţionale acoperite
Daune întâmplătoare având cauze naturale cum ar fi ploile abundente, vijelii, grindină;
avarierea cablurilor electrice, ce conduc spre bunurile electronice; tuburilor electronice cât şi a altor
echipamente electronice auxiliare.
Asigurarea acoperă avariile provenite în urma declanşării evenimentelor asigurate în
următoarele cazuri: pe parcursul funcţionării, în repaus, în curs de asamblare sau dezasamblare, pe
perioada mutării în alt spaţiu dar la aceeaşi adresă.
Facilităţi în sprijinul clienţilor
Prima de asigurare va putea fi plătită în rate.
16*** - http://www.omniasig.ro , accesat în data de 17 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 22/51
24
Posibilitatea păstrării costului total asigurat în moneda stabilită de comun acord de către
participanţi, împiedicând astfel pericolul ca din pricina inflaţiei costul total asigurat prin poliţă să se
deprecieze. Posibilitatea de asigurare prin înlocuire şi anume schimbul produselor vechi cu unele
noi. Dacă există daune se acordă avansuri din despăgubire.
II. ASTRA Asigurări
Riscuri de bază acoperite
Poliţa de tip „All Risks” (toate riscurile)
Daunele provocate de incendii, explozii, cauze naturale, ş.a., în plus compania pune la
dispoziţia clienţilor poliţe de asigurări adresate producerii evenimentelor rezultate în urma erorilor
de tehnologie, de fabricare sau er ori umane din timpul utilizării.
Riscuri adiţionale acoperite
Sunt cele uzuale oferite de toate companiile de asigurări cu exceptia unor mentiuni
speciale şi anume: acoperirea daunelor produse de suporturile de memorie externe, platformele ş i
datele cuprinse în acestea, cât şi pe parcursul transportului de la adresa stipulată în contractul de
asigurare pînă la locul de stocare şi invers.
Facilităţi în sprijinul clienţilor
Primele de asigurare pot fi plătite online cu, cardul (pe site -ul oficial al companiei, prin
intermediul serviciului internet banking, transfer bancar) sau offline în numerar (la oficiile băncilor
partenere) venind astfel în sprijinul clienţilor indiferent de posibilităţi.
Oportunitatea de a spori valabilitatea asigurării pentru produsele întrebuinţate în afara
perimetrului asigurat.
Acordarea unui acont din despăgubire cînd este vorba despre prejudicii şi pagube17.
17 http://www.astraasig.ro, accesat în data de 17 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 23/51
25
III. Allianz Ţiriac
Riscuri de bază acoperite
Poliţa de tip „All Risks” (toate riscurile) Asigura despăgubirea bunului asigurat în caz de daune materiale produse asupra bunului
respectiv din culpa exterioara acestuia, deteriorarea şi pierderea capacităţii de îndeplinire a sarcinilor
pentru care a fost constituit, dispariţie prin furt sau jaf, riscuri caracteristice produselor electronice
datorită erorilor umane şi alte motive cum ar fi: neglijenţa, pagube produse intentionat de către terţe
persoane, din rea voinţă18. Incendii de orice fel, explozii, prăbuşirea unui alt obiect, cît şi daune
produse de operaţiunile de stingere a incendiilor, demolare. Incidentele cu apa, cum ar fi fisura
conductelor, inundaţii, infiltraţii, ploile, înghetul, aburul.
Fenomenele naturale sunt cuprinse deopotriva în aria de asigurare, cutremur, calamităţi şi
alte fenomene naturale.
Riscuri adiţionale acoperite
Incidentele cu apă, cum ar fi fisura conductelor, inundaţii, infiltraţii, ploile, îngheţul,
aburul.
Fenomenele naturale sunt cuprinse deopotrivă în aria de asigurare, cutremur, calamităţi şi
alte fenomene naturale. Şi nu în ultimul rând defectele de producţie. Defectele de productie şi asamblare/ambalare.
Facilităţi în sprijinul clienţilor
Refacerea dacă este cazul sau substituirea promptă a bunurilor asigurate avariate, cu
produse similare ca design şi performanţă, implementarea datelor şi cumpărarea programelor cu
licentă, achiziţionarea de suporturi noi informaţionale.
Majoritatea firmelor, persoane juridice ce activează în domenii diferite dar deţinechipamente electronice consideră că nu vor necesita sprijinul unei asigurari deoarece nu iau în
calcul o situaţie limită în care vor necesita neapărat o asigurare.
18****- http://www.allianzdirect.ro, accesat în data de 17 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 24/51
26
Nivelul de promovare al riscurilor cât şi al utilitaţii şi al beneficiilor acestora nu sunt
îndestul accentuate în ţara noastra spre deosebire de planul extern unde informarea şi promovarea
importanţei micşorării riscurilor este foarte crescută.
Capitolul III. Evoluţia (şi structura) asigurărilor pe plan intern
3.1 Evoluţia asigurărilor pe plan intern
În România, activitatea din domeniul asigurărilor de bunuri a început de aproximativ 140 de
ani şi pot fi distinse trei etape19:
1. Asigurările din perioada 1871-1948- Societăţi de asigurări private
2. Asigurările în condiţiile economiei planificate 1949-1990
3. Asigurările după 1990
1. Asigurările din perioada 1871-1948- Societăţi de asigurări private
La data de 13 martie 1871 a fost fondată prima societate de asigurare, denumită ”Dacia”.
Aceasta deţinea un capital social de 3 milioane de lei şi avea ca membri fondatori
personalităţi importante din lumea politică, socială şi economică: B. Boerescu, T.F.
Negroponte, G. Gh. Cantacuzino, Menelas Ghermani, Th. Mehedinteanu, St. Ioanide, C.
Deroussi, V.C. Porumbaru si Alexandru Zissu.
În anul 1873 a fost constituită societatea de asigurări ”România”, ce deşinea un capital social
de 2 milioane de lei. Societatea a fost sprijinită de alte personalităţi, precum: Beizadea D.
Grigore Ghica, principele Al. B. Stirbei, Mihail Kogalniceanu.
Cele două societăţi, ”Dacia” şi ”România” au fuzionat în 1881 şi au devenit societatea
”Dacia-România”, una din cele mai puternice societăţi de asigurare din România din aceaetapă.
În 1882 a fost instituită societatea de asigurări ”Naţionala”, cu un capital de 3 milioane de
lei. Printre cofondatorii acesteia au fost: I. Marghiloman, D. Sturza, P. Gradisteanu, Gh. C.
19*** http://www.portaldeasigurari.ro/traditie/trad_ev.php, accesat în data de 15 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 25/51
27
Filipescu, J. M. Elias, Emil Constantinescu, Menelas Ghermani, Teodor Rosetti, N. I.
Crissoveloni, Ioan S. Bratianu si altii.
În anul 1897 a fost fundată societatea ”Generala”, în Brăila. Aceasta a fost susţinută de
cercurile comerciale din Brăila şi Galaţi, cât şi de banca Marmorosch, Blank & Co.
Anul 1907 a fost anul în care a fost constituită societatea ”Agricola”, ce încheia asigurărilegate de agricultură, cât şi alte tipuri de asigurări. În 1930 a fuzionat cu ”Fonciera” din Cluj,
ajungând în acest mod ”Agricola-Fonciera”.
Odată cu anul 1920 s-a înfiinţat societatea ”Steaua României”, ce deţinea un capital de 2
milioane de lei şi pentru că în 1932 a fuzionat cu ”Ancora”, a atins astfel un capital de 12
milioane de lei. În 1936 a cumpărat portofoliul românesc al societăţii ”Phoenix” din Viena,
ce era în prag de lichidare, ajungând la un capital la 20 de milioane.
1923 a fost constituită societatea ”Asigurarea Românească”, cu un capital de 4 milioane lei.
Datorită extinderii activităţii sale în asigurările de viaţă, fără examinare medicală (asigurări
populare), a avut rezultate foarte bune, în 1937 aflându-se în topul societăţilor de asigurări.
2 . Asigurările în condiţiile economiei planificate 1949-1990
Începând cu luna iunie din anul 1948, activitatea de asigurare a fost reorganizată. Astfel, în
proprietatea statului au fost trecute toate societăţile de asigurări, cu toate activele şi pasivele
acestora. Tot în noua structură organizatorică ale economiei naţionale planificate au trecut şi
instituţiile publice de asigurări. Din domeniul asigurărilor, a fost înfiinţată societatea ”Sovrom-
Asigurare”.
În 1952 a fost organizată Administraţia Asigurărilor de Stat – ADAS20, ce deţinea capital
integral românesc. Aceasta era o instituţie specializată în operaţiuni de asigurări, reasigurări şi
comisariat de avarie. Odată cu înfiinţarea ADAS are loc marcarea instituirii monopolului de stat din
domeniul asigurărilor. Pe teritoriul ţării noastre a existat un singur asigurator.
3. Asigurările după 1990
20*** - http://www.docstoc.com/docs/77379640/Managementul-Asigurarilor---DOC, accesat în data de 17 octombrie2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 26/51
28
În urma încetării activităţii, la data de 31 decembrie 1990, a Administraţiei Asigurărilor de
Stat, s-au format în domeniul asigurărilor trei societăţi comerciale pe acţiuni21:
Societatea ”Asigurarea Românească S.A.”, ce a luat în primire activele asigurărilor
facultative de viaţă, asigurărilor facultative de autoturisme, a asigurărilor obligatorii şi a altor
asigurări în valoare de 1000 milioane de lei, cât şi bunurile imobile ce aparţineau ADAS şi
erau cuprinse în capital.
Societatea ”Astra S.A.” a luat în primire activele societăţilor mixte, cu ajutorul participării
ADAS din străinătate.
Agenţia ”Carom S.A.” a luat în primire activitatea în ce priveşte constatarea daunelor,
stabilirea şi plata despăgubirilor în cazurile de pagube din ţara noastră.
În luna septembrie a anului 1990 a fost instituită ”UNITA S.R.L”, cu sediul la Timişoara, ce
a reprezentat prima societate din ţara noastră ce deţinea capital integral privat. De Guvernul României a fost constituită Banca Import a României S.A.- EXIMBANK, ce
deţinea capital integral de stat. Aceasta încheia asigurări pentru creditele de la export
împotriva riscului de neplată.
Odată cu începerea anului 1992 s-au fondat mai multe societăţi, precum: AGRAS,
ASIGURĂRI ARDAF şi ROUMANIE ASSURANCE INTERNATIONAL.
În anul 1993 au fost constituite societăţile ASIGURAREA ANGLO-ROMÂNĂ şi
GENERALA ASIGURĂRI. În anul 1994, cu ajutorul diviziei de asigurări generale, a ajuns în ţara noastră AIG –
American International Group, ce reprezenta cel mai mare grup de asigurări şi de servicii
financiare din lume.
Tot în 1994 au fost instituite UNSAR – Uniunea Naţională a Societăţilor de Asigurare şi
Reasigurare din România, ASITRANS şi ASIGURĂRI ION ŢIRIAC – ASIT care din anul
2000 şi-a schimbat numele în ALLIANZ ŢIRIAC ASIGURĂRI.
În anul 1995 au fost fondate societăţile ASIGURAREA POPULARĂ ROMÂNĂ,
OMNIASIG, SARA – ASIG (ce şi-a schimbat denumirea în SARA MERKUR în 1996).
În anul 1996 s-au constituit societăţile ASIBAN SOCIETATE DE ASIGURARE SI
REASIGURARE, ATLASSIB SOCIETATE DE ASIGURARI.
21*** - http://www.portaldeasigurari.ro/traditie/trad_ev.php, accesat în data de 17 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 27/51
29
În anul 1997 a fost fondată societatea Naţională Nederlaneden Asigurări de Viaţă care în
momentul actual poartă numele de ING Nederlanden Asigurări de Viaţă, GARANTA.
În 1999 au fost constituite: brokerul de asigurări ROMASIG INVEST S.R.L., în oraşul
Craiova, cât şi AIG Life Asigurări România S.A., divizia de asigurări de viaţă şi pensie
privată a companiei AIG. Odată cu înfiinţarea CSA – Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, din anul 2001, până în
prezent, domeniul asigurărilor a evoluat foarte mult.
3.1.1 Evoluţia cantitativă a asigurărilor în România (2008-2012)
În plan cantitativ sectorul asigurărilor a cunoscut o dezvoltare continuă până în prezent.
În plan calitativ, s-a îmbunătăţit în ultimii ani raportul dintre asigurările generale, non viaţă
şi asigurările de viaţă.
Tabel nr.1. Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurări generale şi de viaţă în perioada 2008-2012
Anul
Prime brutesubscrise (lei)
Creştere
nominală faţă
de anul
anterior (%)
Rata inflaţiei(%)
Creştere reală
faţă de anul
anterior (%)
2008 8.936.286.505 - 6,3 -
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 28/51
30
2009 8.869.746.957 -0,74 4,74 -5,23
2010 8.305.402.152 -6,36 7,96 -13,26
2011 7.822.309.952 -5,82 5,8 -10,98
2012 8.256.914.950 5,56 4,95 0,58
Sursa: Date prelucrate de autor din rapoarte CSA 2012
Grafic nr.1. Dinamica primelor brute subscrise în perioada 2008-2012
Sursa: Date prelucrate de autor din rapoarte CSA 2012
După cum reiese din tabelul nr. 1, cât şi din graficul nr.1, în anul 2012 primele brute
subscrise, adunate pentru cele două tipuri de asigurări - generale şi de viaţă – au însumat
8.256.914.950 lei, nivel în creştere cu 434.604.998 lei faţă de anul 2011, respectiv cu 5,56%, în
termeni nominali, şi cu 0,58%, în termeni reali22.
Aceste date sugerează dependenţa pieţei de asigurări din România de segmentul asigurărilor
auto, în condiţiile în care acesta a generat 62,81% din totalul primelor brute subscrise aferente
categoriei de asigurări generale, în anul 2012.
22 ***- Raportul CSA privind activitatea desfăşurată şi evoluţia pieţei de asigurări pentru anul 2012, www.csa-isc.ro;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 29/51
31
În anul 2012, şapte societăţi de asigurare din România au raportat subscrieri realizate în alte
ţări membre ale Uniunii Europene (Italia, Belgia, Bulgaria, Estonia, Letonia, Lituania, Finlanda,
Franţa, Polonia, Republica Cehă, Slovacia şi Ungaria). Volumul total al acestor subscrieri a fost de
337.860.606 lei şi a reprezentat 4,09% din total prime brute subscrise de piaţa de asigurări23.
Tabel nr.2. Evoluţia gradului de penetrare şi densitatea asigurărilor în perioada 2008-2012
Indicator 2008 2009 2010 2011 2012
Gradul de
penetrare a
asigurărilor
în PIB (%)
1,77 1,80 1,62 1,35 1,40
Densitatea
asigurărilor
(lei/locuitor)415,62 413,27 387,35 410,77 387,35
Sursa: Date prelucrate de autor din rapoarte CSA 2012
23 Idem
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 30/51
32
Grafic 2. Dinamica densităţii asigurărilor, în perioada 2008 – 2012
Grafic 3. Dinamica gradului de penetrare a asigur ărilor
Sursa: Date prelucrate de autor din rapoarte CSA 2012
Gradul de penetrare a asigurărilor în Produsul Intern Brut (PIB), determinat ca raport între
primele brute subscrise pentru asigurări generale şi de viaţă şi PIB, s-a situat la 1,40%, înregistrând
o creştere cu 0,05 puncte procentuale faţă de nivelul aferent anului 2011. Gradul de penetrare a
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 31/51
33
asigurărilor generale în PIB s-a situat la 1,10%, nivel în creştere cu 0,05 puncte procentuale
comparativ cu anul anterior, iar cel al asigurărilor de viaţă - la 0,30%, nivel similar celui înregistrat
în 201124.
Densitatea asigurărilor, determinată ca raport între volumul de prime brute subscrise şi
numărul de locuitori, a înregistrat, în 2012, o valoare de 387,35 lei/locuitor, nivel în scădere cu
23,42 lei/locuitor faţă de anul 2011 (410,77 lei/ locuitor). Această scădere a fost determinată de
creşterea numărului de locuitori, luat în calcul pentru anul 2012 (21.316.420 locuitori), comparativ
cu cel anunţat de INS pentru anul 2011 (19.042.936 locuitori).
În sectorul asigurărilor generale, densitatea asigurărilor s-a situat la 302,79 lei/locuitor, nivel
în scădere cu 16,70 lei/ locuitor faţă de anul 2011. Pentru categoria asigurărilor de viaţă, valoarea
acestui indicator a fost de 84,56 lei/locuitor, nivel în scădere cu 6,73 lei/locuitor comparativ cu anul
201125.
Tabel nr.3. Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurări generale în perioada 2008-
2012
Anul
Prime brute
subscrise
pentru asig.
generale (lei)
Evoluţie
nominală faţă
de anul
anterior (%)
Rata inflaţiei
(%)
Evoluţie reală
faţă de anul
anterior (%)
2008 7.068.173.520 - 6,3 -
2009 7.241.584.322 2,45 4,74 -2,19
2010 6.639.733.598 -8,31 7,96 -15,07
2011 6.083.943.098 -8,37 5,8 -13,39
2012 6.454.395.818 6,09 4,95 1,09
Sursa: Date prelucrate de autor din rapoarte CSA 2012
24 ***- Raportul CSA privind activitatea desfășurată și evoluția pieței de asigurări pentru anul 2012, www.csa-isc.ro
25 Idem
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 32/51
34
Du pă cum rezultă din Tabelul nr. 3, volumul total al primelor brute subscrise pentru asigurări
generale, în anul 2012, era de 6.454.395.818 lei. În comparaţie cu anul trecut, acest nivel reprezintă
o creştere nominală cu 6,09%. În termeni reali, creşterea a fost de 1,09%. La data de 31.12.2012,
distribuţia primelor brute subscrise pe categorii de asiguraţi era următoarea: 42,14% - prime brute
subscrise de persoane fizice, cu un total de 2.719.923.089 lei; 57,86% - prime brute subscrise de persoane juridice, cu o valoare de 3.734.472.729 lei.
Piaţa asigurărilor din România este caracterizată de un grad ridicat de concentrare. În anul
2012, aproape 80% din volumul total de prime subscrise a fost realizat de 10 societăţi, din cele 41 de
societăţi care au desfăşurat activitate de asigurare/reasigurare26.
Tabel nr.4. Societăţile cu cele mai mari volume de prime brute subscrise şi ponderea lor în
total piaţă (asigurări generale şi de viaţă)
Nr. Crt. Societate
Total prime
subscrise (asigurări
generale şi de viaţă)-
Lei
Cota totală de piaţă
(%)
1 ASTRA SA 1.131.544.783 13,70
2ALLINAZ-ŢIRIAC
ASIGURĂRI SA 900.180.498 10,90
3GROUPAMA
ASIGURĂRI SA
807.086.548 9,77
4
OMNIASIG VIG(fosta BCR
ASIGURĂRI VIG) 794.993.315 9,63
5
ASIROM VIENNAINSURANCEGROUP SA
596.449.651 7,22
6ING ASIGURARI DE
VIAŢĂ SA 544.539.727 6,59
7
UNIQA ASIGURĂRI
SA 504.925.921 6,12
8
EUROINSROMÂNIA
ASIGURARE444.732.579 5,39
26 ***- Raportul CSA privind activitatea desfăşurată şi evoluţia pieţei de asigurări pentru anul 2012, www.csa-isc.ro
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 33/51
35
REASIGURARE SA
9
GENERALIROMÂNIA (fosta
ARDAF)432.001.815 5,23
10
BCR ASIGURĂRIDE VIAŢĂ VIENNA
INSURANCEGROUP SA
425.194.867 5,15
TOTAL (1-10) 6.581.649.704 79,71
TOTAL 8.256.914.950 100
Sursa: Date prelucrate de autor din rapoarte CSA 2012
3.2 Structura echipamentelor electronice pe plan intern şi internaţional
Asigurarea echipamentelor electronice reprezintă un tip de asigurare specifică mediului de
afaceri şi este cuprinsă în categoria asigurărilor tehnice. La fel ca la oricare asigurare tehnică, poliţa
de la echipamentele electronice este de tip ”toate riscurile”27.
Principalele clase de echipamente electronice sunt reprezentate de:
Echipamente de prelucrare de date şi de birotică;
Echipamente de comunicaţie şi radio;
Echipamente medicale;
Echipamente pentru grafică; Echipamente de radiofuziune şi televiziune;
Echipamente de alarmare, testare, măsurare, automatizare;
Alte echipamente electronice.
Poliţa pentru echipamentele electronice este structurată pe două niveluri, după cum urmează:
Nivelul 1- ce este alcătuit din condiţiile generale (ce se aplică la toate secţiunile poliţei);
Nivelul 2- ce este alcătuit din secţiunile poliţei, cât şi din condiţiile fiecărei secţiuni.
Există trei secţiuni, şi anume:
Secţiunea I (daune materiale);
Secţiunea a II-a (date şi suporturi de date);
27 *** - Unsar.ro/asigurari/persoane-juridice/asigurari-non-viata/asigurari-de-bunuri/asigurari-de-produse-electronice,accesat în data de 17 octombrie 2013;
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 34/51
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 35/51
37
Capitolul IV. Evoluţia asigurărilor pe piaţa internaţională
De la originile sale din cele mai vechi timpuri, asigurarea a evoluat ca răspuns la nevoia indivizilor
de a atenua sau a diversifica de riscurile pe care le confruntă în activităţile lor comerciale, şi mai târziu pentru
a garanta sănătatea lor personală şi bunăstarea financiară a familiilor lor, prin intermediul de viaţă şi de
asigurări de sănătate. Punerea în comun şi diversificarea acestor riscuri a pr ogresat de a deveni o disciplină
ştiinţifică, în procesul de creare externalităţi economice pozitive atât la nivel micro cât şi macro.
Cel mai timpuriu exemplu de asigurare datează din perioada babiloniană circa 2250 î.Hr., când
babilonienii au dezvoltat un tip de asigurare de credit pentru afaceri maritime. Exemple pot fi găsite în
"Codul lui Hammurabi". La primirea unui împrumut pentru a finanţa transportul său, un comerciant ar plăti
de obicei creditorului o primă suplimentară în schimbul garanţiei creditorului de a anula împrumutul. De
fapt, creditorul asumăpericolele de bunuri în transit, la o rată de primă de interes.Împrumutul maritim, prin
urmare, nu poate fi considerat un contract de asigurare stand-alone, cu toate că practica s-a dovedit suficient
de eficace pentru ca acesta să fie adoptată mai târziu de greci, romani, şi oraşele-state italiene.
Monarhi ahemenid ai Persiei antice au fost primii care să asigure oamenii lor şi au făcut-o oficial prin
înregistrarea procesului de asigurare în birourile guvernamentale notariale. Tradiţia de asigurare a fost
efectuată în fiecare an, în Norouz (începutul Anului Nou iranian), conducătorii diferitelor grupuri etnice,
precum şi altele care doresc să ia parte, a prezentat daruri monarh. Cel mai important cadou a fost prezentat în
cadrul unei ceremonii speciale. Când un cadou a fost în valoare de mai mult de 10.000 Derrik (moneda de aur
ahemenid), problema a fost înregistrat într-un birou special. Acest lucru a fost avantajoasă pentru cei care
prezintă astfel de daruri speciale. Pentru alţii, cadourile au fost evaluate destul de confident de instan ţa de
judecată apoi evaluarea a fost înregistrată în birouri speciale.
Grecii şi romanii au introdus originile de asigurări de sănătate şi de viaţă 600 î.Hr., când au creat
bresle numite "societăţi de binefacere", care a avut grija de familiile membrilor decedaţi, precum şi plata
cheltuielilor de înmormântare ale membrilor. Bresle în Evul Mediu au servit un scop similar. Talmud tratează
mai multe aspecte de mărfuri asiguratorii. Înainte de asigurare a fost înfiinţată în secolul al 17-lea, a existat
"societăţi prietenoase" în Anglia, în care oamenii au donat sume de bani pentru o sumă generală care ar putea
fi folosite pentru situaţii de urgenţă.
Utilizarea creditului maritim a persistat până în secolul al XIII-lea, în oraşele-state italiene Genova şi
Veneţia. Dar comer ţul maritim ce susţinea economia acestor oraşe-state a fost realizat la mila pericolelor
naturale şi umane. Vapoare distruse de furtună sau chiar de cunoştiinţele slabe de navigare. Navele şi
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 36/51
38
încărcătura lor au fost în mod constant în pericol de a fi capturate de piraţi sau de oficiali corupţi, care
obligau comercianţii să plătească taxe exorbitante pentru trecerea în siguranţă
De la aproximativ secolul al XIV-lea bancherii au început să împartă componentele de finanţare şi
asigurare prin elaborarea unor contracte separate de datorie şi de asigurări maritime. Apariţia de asigurari
maritime, cea mai veche dintre liniile moderne de afaceri de asigurare, separat, astfel a separat riscul de
credit fata de cel de pericol, reducand preţul ambelor
Contractele de asigurare separate (de exemplu, poliţele de asigurare) au fost inventate în Genova în
secolul al XIV-lea. Primele date al unui contract de asigurare de la Genoa apar în 1347, iar în următorii
asigurare maritimă din secolul dezvoltat pe scară largă şi primele au fost intuitiv variate de riscuri. Aceste
noi contracte de asigurare autorizate permit ca asigurararea să fie separată de investiţie, o separare a rolurilor
pe care în primul rând s-au dovedit util în asigurare marin. Prima carte tipărită cu privire la asigurări a fost"Tratat legal cu privire la asigurări şi pariurile comercianţilor" de Pedro de Santarém, scrisă în 1488 şi
publicată în 1552.
În 1680 Edward Lloyd a deschis o cafenea29, care a devenit un loc popular de întâlnire de armatori,comercianţi, şi căpitanii navelor şi astfel, o sursă sigură de cele mai recente ştiri de transport maritim. Adevenit locul de întâlnire pentru părţile care doresc să asigure încărcături şi nave, precum şi cei care doresc săsubscrie astfel de asociaţii. Astăzi societatea Lloyd din Londra rămâne lider de piaţă pentru tipurile despecialitate marine şi alte de asigurare, dar funcţionează mai diferit decât tipurile mai familiare de asigurare.
29 Buckham, David, Jason Wahl, Stuart Rose, Executive’s Guideto Solvency II.Copyright 2010, SAS Institute Inc., Cary North Carolina, USA. ALL RIGHTS RESERVED., support.sas.com/publishing
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 37/51
39
Prin 1654, Blaise Pascal, francezul care ne-a dat primul calculator, iar compatriotul său Pierre de
Fermat a descoperit o modalitate de a exprima probabilităţile ceea ce a dus la inţelegerea nivelulullui de risc.
Triunghiul lui Pascal a condus la primele tabele actuariale care au fost, şi încă sunt, utilizate la calcularea
tarifelor de asigurare. Acestea formalizat practica de subscriere şi a făcut asigurare mai accesibile.
Asigurare aşa cum o ştim astăzi poate fi urmărită la " Marele Incendiu " din Londra, care în 1666 a
devorat 13200 de locuinţe.Pagubele au ajuns la suma de 10 milioane de lire estimate într-un moment în care
venitul anual al Londrei fost de doar £ 12.000. În urma acestui dezastru, englezul Nicholas Barbon a deschis
un birou pentru asigurarea cladirilor. În 1680, el a înfiinţat prima companie din Anglia foc de asigurare, "Fire
Office" Iniţial cunoscută sub numele de "Sun Fire Office", pentru a asigura casele de cărămidă şi casele de
tip cadru. Casa de Asigurar i era formată din echipe reale de stingere a incendiilor. Acesta a emis ecusoane
cunoscute sub numele de firemarks pentru proprietăţile sale asigurate.Apoi treptat au aparut si in alte ţări
europene dar şi SUA cum ar fi Danemarca Copenhaga Rozalk Charbered Fire Insurance Company (1778).
Prima companie de asigurări din Statele Unite a subscris asigurari de incendiu si a fost format din Charles
Town (Charleston), Carolina de Sud în 1732, dar a oferit numai de asigurare de incendiu.
Benjamin Franklin a ajutat la popularizarea30 şi de a face standard de practica de asigurare, în special
de asigurare de proprietate pentru a răspândi riscul de pierdere in caz de incendiu, sub formă de asigurare
perpetuu. În 1752, el a fondat Contributionship Philadelphia pentru asigurări de case din pierderea de foc.
30 Murphy, Selecting Risks in an Anonymous World: The Agency System for Life Insurance in Antebellum America, pag. 6
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 38/51
40
Compania "Franklin" a fost prima care a făcut contribuţii spre prevenire a incendiilor. Nu numai că firma sa
avertizează cu privire la pericolele de incendiu, a refuzat să asigure anumite cladiri unde riscul de incendi u a
fost prea mare, cum ar fi toate casele din lemn.
Vânzarea de asigurări de viaţă din SUA a început la sfârşitul anilor 1760.Sinoadele Presbyterian din
Philadelphia şi New York,au fondat Corporaţia de Ajutorare a văduvelor şi copiilor săraci şi aflaţi îndificultate prezbitereni în 1759. Preoţii episcopali au creat un fond de ajutor comparabile în 1769. Între 1787
şi 1837 au existat peste 2 duzini de companii, dar mai puţin de o jumătate de duzină supravieţuieşte. Actualul
cadru de reglementare de stat de asigurare îşi are rădăcinile în secolul al XIX-lea, atunci când New
Hampshire numit comisar prima de asigurare în 1851. Congresul a adoptat legea McCarran-Ferguson în
1945, care a declarat că statele ar trebui să reglementeze activitatea de asigurare ş i a afirmă că reglementarea
în continuare a industriei de asigurări de state este în interesul publicului. Legea privind Modernizarea
financiar 1999, denumit în continuare "Gramm-Leach-Bliley", a stabilit un cadru cuprinzător pentru a
autoriza afilieri într e bănci , firmele de valori mobiliare, si de asigurari, şi încă o dată a recunoscut că statelear trebui să reglementeze asigurare
În 2010 Reforma Dodd-Frank şi de Legea privind protecţia consumatorilor a înfiinţat Biroul Federal
de Asigurare ("FIO"). FIO face parte din Departamentul de Trezorerie al SUA şi monitorizează toate
aspectele legate de industria de asigurări, inclusiv identificarea problemelor sau lacune în materie de
reglementare a asiguratorilor care pot contribui la o criză sistemică în industria de asigurări sau în sistemul
financiar american.FIO î-şi dezvoltă politica federală cu privire la aspectele prudenţiale de probleme
internaţionale de asigurare, inclusiv reprezentând SUA în Asociaţia Internaţională a Supraveghetorilor în
Asigurări.
Astăzi, se estimează că peste 5.000 de companii de asigurare şi reasigurare operează în Europa.O
industrie a asigurărilor bine reglementată oferă economii cu un mecanism de încredere pentru punerea în
comun şi transferul de risc şi în acest sens permite niveluri mai mari ale activităţii economice. Încrederea
consumatorilor în industria asigurărilor este fundamental pentru succesul său. Fără încrederea în capacitatea
asiguratorilor de a plati creantele legitime, beneficiile economice ale transferului de risc ar putea fi
subminate.
În 2010 se observă că după doi ani de criză economică în care volumul de prime brute subscrise a
scăzut, industria de profil a revenit cu o creştere de 2,7%, în termeni reali 4.339 miliarde USD, ceea ce
înseamnă că primele subscrise au crescut peste nivelul avut înainte de apariţia crizei.
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 39/51
41
În anul 2011, avem o situaţie mai deosebită deşi aparent volumul de prime brute a crescut faţă de
2010, cu aproximativ 6,6% este o creştere nominală datorată devalorizării dolarului faţă de monedele ţărilor
respective, în realitate volumul de prime brute subscrise a scăzut cu 0,8%.
În tabelul nr. 5 redăm evoluţia volumului de prime brute subscrise în intervalul 1985-2011 de
industria de asigurări la nivel mondial, pe principalele subpieţe de asigurăr i.
Tabel nr.5: Distribuţia volumului de prime brute subscrise în intervalul 1985-2011 pe principalele
subpieţe de asigurări (miliarde USD)
1985 1990 2000 2008 2009 2010 2011
EUROPA 164 460 675 1701 1618 1613 1650
ASIA 124 334 647 935 1008 1163 1298
AMERICA
DE NORD318 514 689 1450 1359 1403 1482
ALTE
ZONE26 48 95 133 116,6 260,4 168
TOTAL 632 1356 2106 4270 4101,6 4339 4597
Sursa: Date prelucrate de autor de pe site-ul www.swissre.eu
Din tabelul nr. 5 reiese faptul că, în anul 2011, volumul cel mai mare de prime brute subscrise, cu o
valoare de 1650 miliarde USD este din Europa, pe al 2-lea loc se clasifică America de Nord, cu o valoare de
1482 miliarde USD.
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 40/51
42
Grafic nr.4 Asigurări generale din Uniunea Europeană (2002-2011)
Sursa: Date prelucrate de autor de pe site-ul
http://www.insuranceeurope.eu/uploads/Modules/Publications/eif-2013-final.pdf
Din graficul nr. 4 rezultă faptul că în anul 2011 asigurările generale din Uniunea Europeană au
crescut de la 410 miliarde USD la 430miliarde USD faţă de anul trecut.
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 41/51
43
Concluzii
Asigurarea echipamentelor electronice se adresează persoanelor juridice care deţin în
patrimoniu sisteme informatice de calcul şi are ca obiect protejarea diverselor tipuri de echipamente
electronice. Această asigurare este un produs de tip ”toate riscurile”- cu excepţia excluderilor-specializat în principal în protecţia împotriva unor pagube materiale la echipamente electronice
utilizate în scop comercial.
În afara riscurilor uzual acoperite de aşa numitele poliţe de incendiu (explozie, incendiu, furt,
riscuri naturale ş.a), nota specifică este dată de zona de evenimente derivate din erori ale tehnologiei
de fabricaţie sau eroare umană în utilizare. Din sfera acoperirilor opţionale este importantă
menţiunea specială pentru suporturile de memorie externe precum şi programele şi datele conţinute
de acestea, inclusiv pe timpul transportului de la sediul asigurat la locul de stocare şi invers.
În condiţiile unor tehnologii noi care se schimbă cu repeziciune, uneori nu sunt suficient
testate în practică, avantajele protecţiei devin evidente în susţinerea continuităţii activităţii
administrative/comerciale a celor ce doresc să îşi protejeze afacerea.
Asigurările echipamentelor electronice atat pe plan intern cât ş i pe plan international sunt
adresate îndeosebi persoanelor juridice ce activează în sectoarele economic/social, IT, depozite şi
altele, care deţin şi întrebuinţează echipamente electronice, dar în unele cazuri are adresabilitate şi
persoanelor fizice care pot alege să îşi asigure aparatura elctronică scumpă din propria locuinţă, cum
ar fi televizoarele plasmă sau computerele de top, acest lucru depinzînd de compania de asigurări
aleasă. Unele companii de asigurări din Romînia ofera clienţilor, persoane fizice, poliţe de asigurare
a locuinţelor cu asigurarea bunurilor din gospodărie incluse.
În ce priveşte structura, în perimetrul asigurarilor electronice din Romania avem:
Echipamentele şi tehnica de calcul şi birotică
Echipamente pentru comunicaţii şi radio
Echipamente medicale
Echipamente de radiodifuziune şi televiziune Echipamente pentru sisteme de alarmă
Asigurarea electronicelor în ţara noastră, reprezintă un tip de asigurare adresat sferei de
afaceri, regăsindu-se în clasa asigurărilor tehnice, poliţa de asigurare fiind una de tip “All Risks” (
toate riscurile).
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 42/51
44
În practică întâlnim trei secţiuni ale poliţei de asigurare:
Secţiunea întîi – acoperă pagubele materiale
Secţiunea a doua – acoperă pagubele la nivelul datelor şi suporturilor de date
Secţiunea a treia – acoperă majorarea cheltuielilor de operareÎn ţara noastra practica de asigurare a echipamentelor electronice, se încheie în urma
solicitării scrise a persoanei asigurate şi se poate încheia pentru o durată de un an dar sau perioada
mai mica însă nu pentru mai puţin de o lună.
Franşizele sunt fixate şi precizate în poliţa de asigurare, obligatoriu în aceeaşi monedă ca şi
costul valorilor asigurate, fiind sume fixe, ori procentuale din cuantumul daunei şi reprezintă
participaţia asiguratului pentru fiecare pagubă produsă.
Piaţa asigurărilor din România este caracterizată de un grad ridicat de concentrare. În anul
2012, aproape 80% din volumul total de prime subscrise a fost realizat de 10 societăţi, din cele 41 de
societăţi care au desfăşurat activitate de asigurare/reasigurare.
De la originile sale din cele mai vechi timpuri, la nivel global, asigurarea a evoluat ca
răspuns la nevoia indivizilor de a atenua sau a diversifica de riscurile pe care le confruntă în
activităţile lor comerciale, şi mai târziu pentru a garanta sănătatea lor personală şi bunăstarea
financiară a familiilor lor, prin intermediul de viaţă şi de asigurări de sănătate. Punerea în comun şi
diversificarea acestor riscuri a progresat de a deveni o disciplină ştiinţifică, în procesul de creare
externalităţi economice pozitive atât la nivel micro cât şi macro.În concluzie, considerăm că este important, ca persoană fizică, cât şi juridică să încheie un
contract de asigurare a echipamentelor electronice, ca o protecţie în cazul în care aceste echipamente
ar suferi o degradare sau defecţiune în urma anumitor riscuri naturale şi nu numai.
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 43/51
45
Bibliografie
1. Dicţionarul ex plicativ al limbi române, ediţia a II-a; Academia Română, Institutul de
Lingvistică „Iorgu Iordan”, Editura Univers Enciclopedic, 1998;
2. Noul dicţionar al limbi române, Litera Internaţional, Editura Litera International, 2002;
3.
Suport de curs, Capitolul IV Conceptul de asigurare – abordare economică şi financiară,
Firţescu Bogdan – Narcis, pag. 89;
4. Negru, T. – Asigurări - Ghid practic, editura C. H. Beck, Bucureşti, 2006
5. ***- http://ro.wikipedia.org/wiki/Asigurare, accesat în data de 14.10.2013;
6. *** - http://www.portaldeasigurări.ro, accesat în data de 15 octombrie 2013
7. **** - http://www.ecotic.ro/producatori/definitii-utile, accesat la data de 16 octombrie 2013;
8. *** - http://www.ceasigurari.ro/ceaweb/fls/fls/COND_AEEL.pdf, accesat la 14 octombrie
20139. ***- http://www.powercard.ro/ro/, accesat în data de 15 octombrie 2013
10. ***-http://www.unsar.ro/asigurari/persoane-juridice/asigurari-non-viata/asigurari-de-
bunuri/asigurari-de-produse-electronice. accesat în data de 17 octombrie 2013
11. *** - http://www.e-monsite.com/pages/asigurarea-electronicelor.html, accesat în data de 16
octombrie 2013
12. ***-http://www.finantistii.ro/asigurari/topul-companiilor-de-asigurari-la-jumatatea-anului-
2012, accesat în data de 17 octombrie 2013
13. *** - http://www.omniasig.ro , accesat în data de 17 octombrie 2013
14. http://www.astraasig.ro, accesat în data de 17 octombrie 2013
15. ****- http://www.allianzdirect.ro, accesat în data de 17 octombrie 2013
16. *** -http://www.portaldeasigurari.ro/traditie/trad_ev.php, accesat în data de 15 octombrie
2013
17. *** - http://www.docstoc.com/docs/77379640/Managementul-Asigurarilor---DOC, accesat
în data de 17 octombrie 2013
18.
***- Raportul CSA privind activitatea desfăşurată şi evoluţia pieţei de asigurări pentru anul
2012, www.csa-isc.ro
19. *** - Unsar.ro/asigurari/persoane-juridice/asigurari-non-viata/asigurari-de-bunuri/asigurari-
de-produse-electronice,accesat în data de 17 octombrie 2013
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 44/51
46
20. Buckham, David, Jason Wahl, Stuart Rose, Executive’s Guideto Solvency II.Copyright
2010, SAS Institute Inc., Cary North Carolina, USA. ALL RIGHTS RESERVED.,
support.sas.com/publishing
21. Murphy, Selecting Risks in an Anonymous World: The Agency System for Life Insurance in
Antebellum America, pag. 622. http://www.insuranceeurope.eu/uploads/Modules/Publications/eif-2013-final.pdf
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 45/51
47
ANEXE
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 46/51
ASIGURAREA ECHIPAMENTELOR ELECTRONICESecţiunea 1 Daune materiale
Cerere - Chestionar
1. Solicitant: .........................................................................................................................................................(d enumire/ nume şi prenume, adresă, telefon, fax) ................................................................................................................................................................................
…………………………………………………………………….. CUI/CNP
2. Interesul asigurat al Solicitantului: proprietar altă calitate (precizaţi):…………………….…………..
3. Proprietar (dacă este altul decât Solicitantul):...………………………………………………………………….. (denumire/nume şi prenume, adresă, telefon, fax)
………………………………………………………………………………………………………………………
………………………………………………………………………. CUI/CNP
4. Domeniul principal de activitate al Asiguratului: ............................................................................
5. Echipamentele care fac obiectul cererii de asigurare
Completaţi “Lista echipamentelor” (cod 08.03.02.F.012.0).
Completarea se va face separat pentru fiecare clădire care conţine echipamente asigurabile.
6. Clădirile în care se află echipamentele care fac obiectul cererii de asigurare
Completaţi “Descriere clădire” (cod 08.03.02.F.014.0).Completarea se va face separat pentru fiecare clădire care conţine echipamente asigurabile.
7. Asigurări complementare solicitate
Complementar asigurării de daune materiale la poliţa echipamentele electronice, se solicită încheierea uneiasigurări şi pentru:a) date şi supor turi externe de date b) cheltuieli suplimentare de operare
8. Acoperirea solicitată pentru asigurare: Acoperirea de bază (Echipamente electronice, Daune materiale)
Extensii ale acoperirii de bază
a) Există echipamente mobile pentru care se solicită asigurare în afara sediului - echipamente portabile (laptop, notebook, telefon mobil etc.) DA NU
- echipamente mobile instalate în vehicule , în avioane , pe nave ? DA NU
Dacă DA, indicaţi poziţiile din “Lista echipamentelor ”: …………………………………… ……………………………………………………………………………………………………….. ………………………………………………………………………………………………………. .
b) Se solicită extinderea ariei teritoriale de valabilitate a asigurării în afara sediului pentru:
- valabilitate pe întregul continent ? DA NU
- valabilitate în întreaga lume ? DA NU
Dacă DA, indicaţi poziţiile din “Lista echipamentelor”: …………………………………………. ………………………………………………………………………………………………………..
……………………………………………………………………………………………………….. Acoperiri suplimentare
a) Se doreşte asigurarea pentru cutremur ? DA NU
b) Se doreşte asigurarea pentru grevă, revoltă, tulburări civile ? DA NU
c) Se doreşte asigurarea pentru sabotaj ? DA NU
d) Există alte riscuri sau cheltuieli pentru care se solicită asigurarea ? Dacă DA, precizaţi care: ………………………………………………………………………….. …………………………………………………………………………………………………………
DA NU
Limitări ale acoperirii de bază
a) Se doreşte excluderea acoperirii pentru incendiu ? DA NU
b) Se doreşte excluderea acoperirii pentru furt ? DA NU
c) Se doreşte excluderea acoperirii pentru furt prin efracţie sau talhărie ? DA NU
d) Se doreşte excluderea acoperirii pentru furtună, inundaţie ? DA NU
9. Istoricul daunelor: - Au existat daune în trecut (cel puţin ultimii 5 ani): NU DA
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 47/51
..................................................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................................................
..................................................................................................................................................................................
10. Alte asigurări: - Bunurile care fac obiectul prezentei Cereri-chestionar sunt asigurate la altă societate:
NU DA (precizaţi numele societăţii) ……………………..........................................................................Care bunuri: ..................................................................................................................................................
- Bunurile care fac obiectul prezentei Cereri-chestionar au mai fost asigurate NU DA (precizaţi numele societăţii) …………………............................................................................
Dacă DA, care bunuri: .................................................................................................................................Dacă DA, vechiul Asigurător a refuzat reînnoirea poliţei NU DA Motivul .........................................
- Bunurile care fac obiectul prezentei Cereri-chestionar au fost refuzate pentru preluarea / reînnoirea în asigurade un alt Asigurător NU DA (precizaţi numele societăţii) …………………...............................................Motivul: ...............................................................................................................................................................
11. Cesionare:
- Bunurile care fac obiectul prezentei Cereri-chestionar se cesionează în favoarea unei bănci: NU DA
Dacă da, precizaţi:bunurile care se cesionează ...........................................................................................................................limita la care se cesionează ............................................................................................................................banca la care se cesionează ..........................................................................................................................
12. Perioada de asigurare: ........... luni, respectiv de la data ....................... până la data ............................
13. Plata primei de asigurare:
integral (1) rate semestriale (2) rate trimestriale (4) rate lunare (12) în LEI în valuta .…....... în echivalent LEI
14. Alte elemente importante referitoare la risc (precizaţ i elementele cunoscute)
……………………..……………………..……………………..……………………..……………………………………...……………………..……………………..……………………..……………………..……………………………………...……………………..……………………..……………………..……………………..……………………………………...
INFORMARE
SC GAMMA-ASIG BROKER DE ASIGURARE SRL prelucrează datele cu caracter personal furnizate dedumneavoastră prin acest document respectiv nume, prenume, data si locul nasterii, numar de telefon/fax, adresa, in scopulincheierii si administrarii contractelor de asigurare. Datelevor fi dezvăluite societatilor de asigurare de la care se obtin ofertele de asigurare sau la care se incheie contractele de asiguraPe viitor, datele personale precum numele si prenumele, adresa si numarul de telefon ne permit să vă ţinem la curent cuactivitatea noastră.
În cazul în care nu doriţi aceasta bifaţi NU □
Conform Legii nr. 677/2001, beneficiaţi de dreptul de acces, de intervenţie asupra datelor, dreptul de a nu fi supus undecizii individuale. Aveţi dreptul să vă opuneţi prelucrării datelor personale care vă privesc şi să solicitaţi ştergerea dat eloPentru exercitarea acestor drepturi, vă puteţi adresa cu o cerere scrisă, datată şi semnată la SC GAMMA -ASIG BROKER D ASIGURARE. De asemenea, vă este recunoscut dreptul de a vă adresa justiţiei.
Nume si prenume in clar
Semnatura.............................................................
Prin completarea prezentei cereri imputernicesc SC Gamma-Asig Broker de Asigurare SRL sa solicite si sobtina pentru mine oferta de asigurare a bunurilor mai sus mentionate de la societatile de asigurare.
Data _____________ Semnatura solicitantului
SC Gamma-Asig Broker de Asigurare SRL
Bucuresti, Str. Sg. Pamfil Nastase nr. 53, Bl. 32, sc. 1, ap. 32, sect. 2, Tel/fax: 021.211.02.09,CUI - 21745696 , Nr. de ord. in Reg, Com. J40/9515/2007, Autorizatie de functionare 414/2007,
Nr. de inmatriculare in Reg. Brokerilor RBK -416/2007, Capital Social 25.000 lei.
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 48/51
ASIGURAREA ECHIPAMENTELOR ELECTRONICESecţiunea 2 Date şi suporturi externe de date
Cerere-Chestionar
NOTĂ: Pentru asigurarea Suporturile externe de date trebuie să existe o poliţă în vigoare pentru acoperireDaunelor materiale (cu Cererea – Chestionar şi Lista echipamentelor completate).
A. SOLICITANT
Denumire / Nume si prenume..............................................................................................……………………….. Nr. ordine în Reg. Com...................................... CUI/CNP
Adresa (sediul social)....................................................................................................………………………………. …………………………………………………………………………………………………………………………………… Tel. …………………… Fax …………………….. Activitatea de bază ………………………………………………..
1. Interesul asigurat Acoperirea suporturilor externe de date este cerută pentru (va rugăm să bifaţ i):
Tipuri de dateSuma asigurată
moneda( )
Date master şi de tranzacţ ie (ex.: date despre clienţ i, state de plată etc.)
Programe standard (din producţ ia de serie), cu licenţă
Programe utilizator personalizateTotal Sumă asigurată
2. Pe ce sistem de calcul vor fi prelucrate datele care se asigură ?
PC-uri individuale PC-uri în reţ ea Server, Calculator central. Detalii:……………………………………………………………………………………………………...…………………………. ……………………………………………………………………………………………………...………………………… Capacitatea totală de stocare a datelor (în MB) ……………………………………………………………………..
3. Costul orei de muncă pentru reintroducerea manuală de date: ................... EUR/or ă pt. date text ................... EUR/or ă pt. date grafice
4. Limitări ale Acoperirii de bază ?
Excluderi: Incendiu Furt Efracţ ie, Tâlhărie Inundaţ ie, furtună
Limitarea despăgubirii. Limita convenită: ………………………………………………………………………….. Alte limitări: ………………………………………………………………………………………………………………. ……………………………………………………………………………………………………………………………..
5. Extensii ale Acoperirii de bază ? Transportul Suporturilor externe de date între diverse sedii ale companiei. Frecven ţ a transportului:
pînă la 15 transporturi între 16 şi 50 transporturi între 51 şi 100 transporturi mai multe transporturi
Utilizare mobilă. Detalii suplimentare: …………………………..……………………………………………………… ….………………………………………………………………………….………………………….………………………...
Extinderea teritorială. Detalii suplimentare: …………………………………………………………………………….…………………………………………………………………………………………………….……………………………. Procurarea informaţ iei prin ter ţ i, sau detalii din afara Sediului asigurat: ……………………………………….…… …………………………………………………………………………………………………….……………………………. Programe protejate la copiere care trebuie asigurate (indicaţi care): …………………………………………….… …………………………………………………………………………………………………….……………………….…… …………………………………………………………………………………………………….………………………….… Alte extinderi: ………………………………………………………………………………………………………..……..…………………………………………………………………………………………………….……………………………
6. Ce factori de influenţare a riscului trebuiesc luaţi în considerare ?Datele sunt arhivate (back –up):
zilnic săptămânal bilunar lunar mai rar niciodată
Suporturile extene de date sunt depozitate la subsol ? DA NU
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 49/51
zilnic săptămânal bilunar lunar mai rar niciodată Vă rugăm să furnizaţ i adresele zonelor de stocare externă: ………………………………………………………. …………………………………………………………………………………………………….……………………. …………………………………………………………………………………………………….……………………. Datele arhivate (back-up) sunt stocate în nişe / camere de siguranţă ? DA NU
A fost instalat un sistem de detectare şi alarmare la incendiu în încăperile în care sunt DA NUamplasate articolele asigurate ?
Există restricţ ii speciale de acces în încăperile în care sunt amplasate articolele asigurate? DA NU
Există un Contract exhaustiv de întreţ inere (service) pentru sistem ? DA NU
Alţi factori: …………………………………………………………………………………………………………….……….. …………………………………………………………………………………………………...…………………….……….. …………………………………………………………………………………………………...…………………….………..
Acorduri speciale: ……………………………………………………………………………………………………………..…………………………………………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………………………………………………
Clauze: ……………………………………………………………………………………………………………………….. ………………………………………………………………………………………………………………………………….
…………………………………………………………………………………………………………………………………...
INFORMARE
SC GAMMA-ASIG BROKER DE ASIGURARE SRL prelucrează datele cu caracter personal furnizate dedumneavoastră prin acest document respectiv nume, prenume, data si locul nasterii, numar de telefon/fax, adresa, in scopulincheierii si administrarii contractelor de asigurare. Datelevor fi dezvăluite societatilor de asigurare de la care se obtin ofertele de asigurare sau la care se incheie contractele de asiguraPe viitor, datele personale precum numele si prenumele, adresa si numarul de telefon ne permit să vă ţinem la curent cuactivitatea noastră.
În cazul în care nu doriţi aceasta bifaţi NU □
Conform Legii nr. 677/2001, beneficiaţi de dreptul de acces, de intervenţie asupra datelor, dreptul de a nu fi supus undecizii individuale. Aveţi dreptul să vă opuneţi prelucrării datelor personale care vă privesc şi să solicitaţi ştergerea dat eloPentru exercitarea acestor drepturi, vă puteţi adresa cu o cerere scrisă, datată şi semnată la SC GAMMA -ASIG BROKER D ASIGURARE. De asemenea, vă este recunoscut dreptul de a vă adresa justiţiei.
Nume si prenume in clar
Semnatura.............................................................
Prin completarea prezentei cereri imputernicesc SC Gamma-Asig Broker de Asigurare SRL sa solicite si sobtina pentru mine oferta de asigurare a bunurilor mai sus mentionate de la societatile de asigurare.
Data _____________ Semnatura solicitantului
SC Gamma-Asig Broker de Asigurare SRL
Bucuresti, Str. Sg. Pamfil Nastase nr. 53, Bl. 32, sc. 1, ap. 32, sect. 2, Tel/fax: 021.211.02.09,
CUI - 21745696 , Nr. de ord. in Reg, Com. J40/9515/2007, Autorizatie de functionare 414/2007,
Nr. de inmatriculare in Reg. Brokerilor RBK -416/2007, Capital Social 25.000 lei.
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 50/51
Cuprins
Introducere……………………………………………………………………………………….. 3Capitolul I. Caracterizarea general a asigurărilor de echipamente electronice……….......... 4
1.1. Definirea conceptului de asigurare a bunurilor……………………………...….. 41.2. Elementele asigurări de bunuri……………………………………………........... 5
1.2.1. Părţile care intervin în asigurare……………………………………………... 5
1.2.2. Obiectul asigurării…………………………………………………………… 5
1.2.3. Interesul asigurat……………………………………………………………... 6
1.2.4. Riscul asigurat……………………………………………………….............. 6
1.2.5. Suma asigurată.................................................................................................. 6
1.2.6. Prima de asigurare............................................................................................ 6
1.2.7. Durata asigurării – perioada de asigurarea....................................................... 7
1.2.8.
Paguba............................................................................................................... 7
1.3. Elemente specifice asigurărilor de echipamente electronice.................................... 8
1.3.1. Concepte privind asigurarea echipamentelor electronice……………………. 8
1.3.2. Obiectul asigurării............................................................................................... 9
1.3.3. Suma asigurată.................................................................................................... 9
1.3.4. Sediul asigurat..................................................................................................... 10
1.3.5. Riscurile asigurate............................................................................................... 11
1.3.6. Despăgubirea....................................................................................................... 111.3.7. Excluderi............................................................................................................. 12
1.3.8. Obligaţiile părţiilor .............................................................................................. 14
Capitolul II. Practici interne şi internaţionale........................................................................... 16Capitolul III. Evoluţia (şi structura) asigurărilor pe plan intern............................................. 25
3.1 Evoluţia asigurărilor pe plan intern............................................................................ 25
3.1.1 Evoluţia cantitativă a asigurărilor în România (2008-2012)............................. 28
3.2 Structura echipamentelor electronice pe plan intern şi internaţional.................... 34
Capitolul IV. Evoluţia asigurărilor pe piaţa internaţională…………………………………. 36Concluzi......................................................................................................................................... 42
Bibliografie.................................................................................................................................... 44
Anexe
8/16/2019 Asigurearea echipamentelor electronice
http://slidepdf.com/reader/full/asigurearea-echipamentelor-electronice 51/51
Listă grafice
Grafic nr. 1. Dinamica primelor brute subscrise în perioada 2008-2012....................................... 29
Grafic nr. 2. Dinamica densităţii asigurărilor, în perioada 2008 – 2012........................................ 30
Grafic nr. 3 Dinamica gradului de penetrare a asigurărilor............................................................ 31
Grafic nr. 4 Asigurări generale din Uniunea Europeană (2002-2011)………………………….. 41
Listă tabele
Tabel nr. 1: Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurări generale şi de viaţă în perioada
2008-2012......................................................................................................................................
28
Tabel nr. 2: Evoluţia gradului de penetrare şi densitatea asigurărilor în perioada 2008 -2012..... 30
Tabel nr. 3: Dinamica primelor brute subscrise pentru asigurări generale în perioada 2008-
2012................................................................................................................................................
32
Tabel nr. 4: Societăţile cu cele mai mari volume de prime brute subscrise şi ponderea lor în
total piaţă (asigurări generale şi de viaţă)......................................................................................
33
Tabel nr. 5: Distribuţia volumului de prime brute subscrise în intervalul 1985-2011 pe
principalele subpieţe de asigurări(miliarde USD)………………………..………………………
40