Assurances de responsabilité-Guide pratique [Mode de compatibilité]

GUIDE PRATIQUE

SOMMAIRE

Les Matinales- L’ASSURANCE CONSTRUCTION- Partie 2: Les assurances de responsabilité 26/06/2015

1re Partie: Les Responsabilités des constructeurs

La responsabilité décennaleLa responsabilité civile contractuelleLa responsabilité civile délictuelle

2e Partie: L’assurance décennaleQUESTIONS-REPONSES

Définition de l’Assurance DécennalePour quels ouvrages?Pour quels désordres?Date de souscriptionDate d’effetL’indemnisationLa franchise

3e Partie: Focus :

Les avantages de l’assurance responsabilité civile travauxLes assurances de constructionLa garantie dans le temps

4e Partie: L’assureur étranger

LEXIQUE

TEXTES DE LOI

ANNEXES

Dans quelles conditions la responsabilité décennale des

constructeurs peut être engagée?

Pour que cette responsabilité s’applique, il faut :

� Un ouvrage

� Un constructeur

� Une réception

� Un désordre caché à la réception

� Un désordre grave entrainant une impropriété à

destination ou une atteinte à la solidité de l’ouvrage

construit

� Un désordre qui intervient dans le délai de 10 ans.

En l’absence d’un seule de ses conditions, la responsabilité

décennale de l’entreprise n’existe pas.

Que risque le constructeur poursuivi sur le fondement de la

responsabilité décennale?

Cette responsabilité décennale entraine :

� La condamnation du constructeur à payé le cout des

travaux nécessaires à réparer le désordre à l’ouvrage

construit.

� La condamnation du constructeur à payé toutes les

conséquences du désordres ; préjudices consécutifs aux

existants, préjudices immatériels et de jouissance.

Mais attention l’assurance décennale obligatoire ne couvre

pas l’intégralité des conséquence de sa responsabilité .

Pour couvrir les autres responsabilités, il faut souscrire des

garanties facultatives ou des assurances facultatives

Les responsabilités des constructeursQUESTIONS-REPONSES


Attention ! sa responsabilité demeure sur un autre

fondement juridique.

Art. 1792 du Code Civil (L. no 78-12 du 4 janv.1978): « Tout constructeur d'un ouvrage estresponsable de plein droit, envers le maître oul'acquéreur de l'ouvrage, des dommages, mêmerésultant d'un vice du sol, qui compromettent lasolidité de l'ouvrage ou qui, l'affectant dans l'unde ses éléments constitutifs ou l'un de seséléments d'équipement, le rendent impropre à sadestination.

Une telle responsabilité n'a point lieu si leconstructeur prouve que les dommagesproviennent d'une cause étrangère »

La responsabilité décennale

Voir en annexe la

nature et le montant

de la garantie

décennale



La responsabilité civile contractuelle

Si le désordre n’est pas de nature décennale, existe-t-il un

autre recours pour engager la responsabilité de

l’entrepreneur?

En dehors de la responsabilité de plein droit des articles 1792

et suivants, le constructeur peut voir sa responsabilité engagée

en vertu de sa simple responsabilité contractuelle.

Ainsi, l’entrepreneur est responsable de la bonne exécution des

prestations prévues dans le contrat.,

Pour quels désordres la responsabilité contractuelle de

l’entrepreneur peut être engagée?

� Les désordres ayant fait l’objet de réserves lors de la

réception

� Les défauts de conformité aux stipulations contractuelles,

indépendamment de tout désordre de nature décennale

� Les désordres affectant des travaux qui ne sont pas

considérés comme des « ouvrages », notamment les

travaux d’entretien, de petites réparations ainsi que

certains travaux exclus par la jurisprudence de cette notion

(travaux de peinture décorative ou de nettoyage de

façades)

� Les « désordres intermédiaires ». Il s’agit d’une création

jurisprudentielle aux termes de laquelle les malfaçons qui

ne présentent pas un caractère de gravité suffisante pour

engager la responsabilité décennale, peuvent relever,

durant dix ans à compter de la réception, de la

responsabilité contractuelle des constructeurs, à condition

de prouver leur faute

Article 1147 du Code civil: Le débiteur estcondamné, s'il y a lieu, au paiement de dommageset intérêts, soit à raison de l'inexécution del'obligation, soit à raison du retard dansl'exécution, toutes les fois qu'il ne justifie pas quel'inexécution provient d'une cause étrangère quine peut lui être imputée, encore qu'il n'y aitaucune mauvaise foi de sa part.



La responsabilité civile contractuelle

Quelles sont les obligations contractuelles de l’entrepreneur? De manière générale, l’entrepreneur a une obligation de

résultat, c’est-à-dire qu’il ne peut être déchargé de sa

responsabilité en prouvant qu’il n’a pas commis de faute.

L’obligation de résultat est exclusive de la notion de faute. Seul

le résultat compte. Si le résultat n’est pas atteint, sa

responsabilité est engagée.

Ex : l’entreprise à l’obligation de résultat de livrer un ouvrage

conforme aux prescriptions du contrat, aux normes de

constructions applicables.

Par exception, cette obligation peut être de moyen.

C’est l’obligation en vertu de laquelle le débiteur est seulement

tenu à utiliser tous les moyens possibles en vue d'atteindre un

résultat. Le créancier ne peut mettre en jeu la responsabilité

de son débiteur que s'il prouve la faute de celui-ci.

Cette obligation de moyen peut exister notamment pour des

désordres qui apparaissent après réception mais qui n’ont pas

le caractère de gravité requis et qui ne peuvent relever de la

décennale : c’est ce qu’on appelle les désordres intermédiaires.

Ces désordres ne relèvent donc pas de l’assurance décennale

obligatoire.

Le cas particulier du sous-traitant

Le sous-traitant n’est pas considéré par la loi comme « constructeur » soumis aux responsabilités et garanties prévuespar les articles 1792 et suivants du Code civil. Il reste donc responsable vis-à-vis de son donneur d’ordres,

l’entrepreneur principal, selon le droit commun du contrat (art.1147 du Code civil).Cette obligation est analysée par la jurisprudence comme une obligation de résultat qui s’assimile à une présomption

de responsabilité.

Le sous-traitant ne peut s’en exonérer, en tout ou en partie, qu’en établissant la cause étrangère ou la fauteprofessionnelle de l’entreprise principale.

L’action directe du maître d’ouvrage contre le sous-traitant est, quant à elle, de nature délictuelle et fondée sur lesarticles 1382 et suivants du code civil: elle peut être recherchée pendant dix ans à compter de la révélation du vice.



La responsabilité délictuelle

Qu’est-ce que la responsabilité délictuelle Comme tout personne, un constructeur peut être responsable

sur un fondement délictuel, c’est-à-dire qu’il peut engager sa

responsabilité envers une personne avec qui il n’est pas lié par

un contrat ou pour des désordres affectant un ouvrage qu’il

n’a pas réalisé lui-même car existant à son intervention.

Ex : un constructeur fait des travaux dans un appartement

dans une copropriété et il endommage des parties communes

ou un autre appartement.

Un constructeur fait des travaux dans une villa et en exécutant

ces travaux il endommage une propriété voisine.

Toutefois, dans cette hypothèse, il faut rapporter la preuve

d’une faute, d’un préjudice et d’un lien de causalité entre les

deux.

Mon voisin a fait appel à un constructeur pour bâtir sa

maison? Son chantier m’occasionne d’importantes nuisances:

bruits, poussières…. Puis-je exercer mon recours sur le

fondement du trouble anormal de voisinage? Dans quelles

conditions?

Le trouble anormal de voisinage est une notion tirée du droit

de propriété qui impose que si la propriété est le droit d’user et

de jouir de son bien, il ne faut ni que ce droit ne dérive en abus

ni que ce droit ne cause un préjudice anormal au voisin.

C’est une responsabilité dite objective, qui ne connait pas la

notion de faute.

La seule question se poser : y a-t-il un trouble anormal

provenant de la propriété voisine ?

Cette notion est largement utilisée en droit immobilier :

Ex : un propriétaire fait construire sa villa et en construisant, il

endommage les propriétés voisines. Sa responsabilité sera

engagée de plein droit.

Article 1382 du Code civil: « Tout fait quelconquede l’homme, qui cause à autrui un dommage,oblige celui par la faute duquel il est arrivé »

La difficulté est que la jurisprudence de la Cour de

Cassation a admis qu’un constructeur pouvait être un

voisin occasionnel au même titre que le propriétaire

lui-même.



L’assurance décennale, qu’est-ce que c’est? La garantie décennale est une assurance de responsabilité des

intervenants à la construction (art.L241-1 du Code des

assurances). Elle est obligatoire pour toutes les entreprises et

entrepreneurs qui répondent de la garantie décennale.

Cette responsabilité des constructeurs consacre le principe deprésomption de responsabilité d’une durée incompressible de10 ans suivant la réception des travaux.

Ce principe est d’ordre publique et ne saurait être altéré parcontrat.

Une telle responsabilité n’a point lieu si le constructeur prouveque les dommages proviennent d’une cause étrangère

Pour quelles constructions? La garantie décennale ne concerne que les ouvrages, à savoir

toute opération immobilière nouvelle mettant en œuvre les

techniques du bâtiment.

L’ouvrage doit être immobilier et encré dans le sol.


Est un ouvrage immobilier:

- une véranda dès lors qu’édifiée sur un balcon, elle comporte des parties fixes et des parties mobiles (Cass.3e

civ.04/10/1989)

- un bungalow fixé sur des plots et longrines en béton par des plaques de fer qui ne peuvent pas être déplacées (Cass.3e

civ.28/01/2003)

Ne constitue pas un ouvrage immobilier:

- la maison mobile simplement posée, sans travaux ni fondations (Cass.3e civ.28/04/1993)

- un barbecue accolé à une maison qui ne comporte pas de travaux de sous-œuvre (Cass.3e civ.28/04/1993)

- un abri de piscine repliable et mobile qui n’est rattaché ni à la piscine ni au sol (Cass.3e civ. 30/03/2011:

jugeant que l’abri de piscine ne constitue pas davantage un élément d’équipement indissociable)

L’assurance décennaleQUESTIONS-REPONSES

Note sur la réparation ou la rénovation de façade



La Cour de cassation distingue les travaux ayant une fonction esthétique et ceuxdestinés à préserver la pérennité de l’existant.

Seuls ces derniers relèvent de la garantie décennale, tel que le ravalement ayantune fonction d’étanchéité (Cass, 3e civ, 03/05/1990)

En revanche, la Cour de cassation décide que ne relèvent pas de la garantiedécennale les ravalements ayant une fonction purement esthétique comme lapeinture sur façade (Cass.3e civ. 05/02/1989)

Un arrêt décide que des peintures esthétiques ne sont ni un ouvrage, ni un élémentconstitutif d’ouvrage, ni un élément d’équipement (Cass.3e civ.16/09/01)

Un arrêt a écarté la garantie décennale à propos d’un revêtement assurant« l’imperméabilisation » d’une façade (Cass.3e civ. 09/02/2000). Cet arrêt a donnélieu à des problèmes d’interprétation et a suscité la suggestion d’une distinctionentre « étanchéité » et « imperméabilité ».

Quels sont alors les désordres couverts par l’assurance

décennale?

Article 1792 du Code civil: « Tout constructeur d’un ouvrage est

responsable de plein droit, envers le maître ou l’acquéreur de

l’ouvrage, des dommages qui, l’affectent dans l’un de ses

éléments constitutifs et le rendent impropre à sa

destination »

L’assurance décennaleQUESTIONS-REPONSES:

Les Matinales- L’ASSURANCE CONSTRUCTION- Partie 1: L’Assurance Dommages-Ouvrage- 29/05/2015

1- La solidité de l’ouvrage:

C’est la solidité de l’ouvrage pris dans son ensemble qui est à considérer.

Exemple pratique des fissures:

- liées à la structure du bâtiment, inhérentes à la construction: généralement elles apparaissent vite et relèvent

de la garantie de parfait achèvement

- évolutives: elles restent en observation durant 9 mois. Peuvent atteindre la solidité de l’ouvrage, elles relèvent

alors de la garantie décennale du constructeur

- infiltrantes: compromettent l’étanchéité, donc responsabilité décennale du constructeur.

Les micro-fissures (< 0,02mm) ne sont pas garanties

Les fissures comprises entre 0,02mm et 2 mm relèvent du débat exposés ci-dessus

Les crevasses portent atteinte à la solidité de l’ouvrage et relèvent donc de la garantie décennale

2-L’impropriété de l’ouvrage à sa destination

Le désordre doit affecter un élément « constitutif » de l’ouvrage ou l’un de ses « éléments d’équipement » et rendre cetouvrage impropre à sa destination. Il faut donc constater le désordre, relever qu’il a son siège dans un élémentconstitutif ou dans un élément d’équipement et caractériser l’impropriété à la destination.L’impropriété à la destination est appréciée souverainement par les juges.

L’assurance décennaleQUESTIONS-REPONSES:

Les Matinales- L’ASSURANCE CONSTRUCTION- Partie 1: L’Assurance Dommages-Ouvrage- 29/05/2015

L’impropriété à destination a été retenue en fonction des critères suivants:

� Sécurité des personnes:

L’absence de dispositif de protection contre les chutes de glace provenant de la toiture, ayant mortellement blessé unepersonne, fonde l’action en garantie décennale (Cass. Civ.3e 30/04/96)

La responsabilité d’un constructeur est engagée pour avoir érigé un immeuble sans tenir compte des contraintesinhérentes au site créant un risque d’éboulement mettant en péril la sécurité des occupants (Cass.civ.3e 12/09/12).

Le risque, même non réalisé, constitue en lui-même une impropriété à destination. Il en va ainsi, par exemple, de la non-conformité de l’ouvrage à des normes parasismiques (Civ.3e 25/05/05), à des normes anti-incendie (Paris 20/04/00), ouencore de l’implantation d’une maison dans une zone inondable (Civ.3e 08/04/98)

� Généralisation des désordres:C’est l’ouvrage dans son entier qui doit être rendu impropre à sa destination et non pas seulement l’élément constitutifou l’élément d’équipement (Civ.3e.20/02/2003)

� Référence à la destination convenue:La Cour de cassation affirme qu’en matière de garantie décennale et s’agissant de l’isolation phonique, l’impropriété àdestination ne doit pas s’apprécier au regard des normes minimales, mais au regard de la qualité de constructionpromise (Cass. Civ.3e 10/10/2012)

�Non respect des normes juridiques:Pour un cas de non-respect des règles d’urbanisme (Cass.civ.3e 28/02/2006)

�Dommages causés aux tiers lorsqu’ils compromettent l’utilisation normale de l’ouvrage.C’est ainsi que les nuisances olfactives et auditives causées aux voisins, nécessitant des travaux de reprise de l’ouvrage,sont de nature décennale dès lors que le dommage trouve son origine dans des défauts de conception et d’exécutiondes travaux (Cass.civ.3e 31/03/2005; CE 09/05/2012

Quand souscrire une assurance décennale? Il doit être satisfait à l’obligation d’assurance avant l’ouverture

du chantier (art.L241-1 al.2 + L242-1 al.1 C.ass)

La date d’ouverture de chantier correspond soit:

- à la date de déclaration d’ouverture de chantier

(DROC) en mairie pour les travaux nécessitant la délivrance

d’un permis de chantier

- à la date effective de commencement des travaux

(date ouverture service)

Et si je ne trouve pas d’assureur? L’obligation de s’assureur qui pèse sur les constructeurs

implique qu’ils puissent trouver une offre d’assurance afin de

répondre à cette obligation. Pour cela, l’article R.243-4 du Code

des assurances prévoit la possibilité pour les assujettis qui se

sont vu refuser la garantie, de saisir le Bureau Central de

tarification (BCT), organisme administratif composé

paritairement de représentants d’assureurs et de personnes

assujettis aux obligations d’assurance, qui fixe les conditions de

garantie s’imposant à l’assureur

Quand le contrat prend t-il effet? A la réception des travaux qui peut être:

• expresse

• tacite: paiement-possession des lieux-remise des clefs

• judiciaire



Comment l’assurance décennale indemnise t-elle les

désordres pouvant relever de sa garantie?

Le contrat a pour objet de garantir en dehors de toute

recherche de responsabilité, le coût de l’ensemble des travaux

de réparation des désordres de nature décennale affectant

l’ouvrage réalisé, dont le constructeur est responsable. Ce qui

comprend les travaux de démolition, de déblaiement, de

dépose ou de démontage.

L’assurance décennale indemnise également les conséquences

des désordres pour les constructions neuves.

En ce qui concerne les désordres affectant les existants (qui

sont techniquement indivisibles avec la construction neuve)

l’assurance décennale prend en charge les travaux de

réparation pour les désordres de nature décennale et

l’assurance responsabilité civile de l’entrepreneur indemnise les

conséquences de ces désordres.

Une franchise est-elle opposable? Le constructeur conserve a sa charge une franchise. Cette

franchise n’est pas opposable aux bénéficiaires (propriétaires

du logement) des indemnités.



Les avantages de l’assurance responsabilité civile travaux


Vos travaux occasionnent des dommages aux travaux d’un autr eintervenant sur le chantier :

votre responsabilité civile sera mise en cause. Compte tenu desconséquences financières souvent importantes engendrées par ce genre desinistre tant sur le plan matériel que sur le plan immatériel (retards delivraison, pertes d’exploitation…) une assurance s’impose et est d’ailleurssouvent exigée par les donneurs d’ordre

Vos travaux endommagent les biens du propriétaire ou d’unoccupant .

Vous devez être particulièrement vigilant pour ne pas vousvoir imputé des dommages dont vous ne seriez pasresponsable. Dans ce but, faites réaliser un état des lieux,voir un référé préventif, avant de commencer les travaux.Enfin, faites attention aux montant de garantie si les biensqui vous sont confiés ont une valeur importante: certainscontrats prévoient des limitations de montant pour les« objets confiés ».

Vos travaux occasionnent des dommages à une personne étrang ère à l’opération deconstruction

Les tiers ayant subi un préjudice peuvent mettre en jeu la responsabilité de votre entreprise. Lescontrats de responsabilité travaux couvrent ces risques pour autant qu’ils soient aléatoires et nedécoulent pas de la nature même des travaux.

Les avantages de l’assurance responsabilité civile travaux


La sécurité de vos employés:

Vous avez, vis-à-vis de vos employés, une obligation générale desécurité . Dans le cadre de cette obligation, vous devez fournir à vosemployés des moyens adaptés à leur travail, une formation professionnelleet des consignes de sécurité.Dès lors que votre faute inexcusable (ou celle d’un « substitué » estretenue, vous devenez responsable sur votre patrimoine des conséquencesde l’accident et devez rembourser aux organismes sociaux les indemnitéssupplémentaires allouées aux victimes. L’assurance de faute inexcusablefigure souvent dans le contrat responsabilité civile .

Un accident affecte un autre intervenant ou personne étrangère auchantier.

Si c’est votre activité ou celle de l’in de vos préposés qui est à l’origine decet accident, une action en recherche de responsabilité sera certainementengagée contre votre entreprise et votre garantie d’assurance « travaux »sera susceptible d’intervenir.

Même en cas d’intrusion sur le chantier, vous pouvez, dans certains cas,être tenu pour responsable, en particulier si les mesures de protection devotre chantier sont considérées comme insuffisantes. Soyez donc trèsvigilant sur les mesures de sécurisation de vos chantiers!

FOCUS SUR LES PRINCIPALES ASSURANCES DES CONSTRUCTEURS


Les garanties obligatoires sont souvent complétées par des garanties dites « complémentaires »apportant aux constructeurs des garanties nécessaires pour couvrir leur activité:

Les assurances facultatives avant réception:

Garanties « avant réception :Elles s’adressent aux entreprises désireuses de couvrir les dommages pouvant atteindre leurouvrage en cours de construction. C’est une assurance de dommage au bénéficie de l’assuré.

Garantie « Effondrement »:Elle garantir les dommages subis par les propres travaux de l’entreprise résultant d’uneffondrement. L’effondrement est défini comme étant « l’écroulement total ou partiel des ouvragesde fondation, d’ossature, de clos (à l’exception de la partie mobile) et de couvert nécessitant leremboursement ou la reconstruction de la partie d’ouvrage endommagé ».

Garantie « Tous dommages »:Certains contrats de conception plus récente (exemple CAP 2000 de la SMABTP) offrent lapossibilité à l’entrepreneur de se garantir également contre tous les dommages matérielsaffectant son ouvrage avant réception (ainsi que les matériaux et approvisionnements se trouvantsur le chantier), dès lors qu’ils résultent (outre d’un effondrement):• De détériorations ou bris accidentels;• D’un incendie, d’une explosion, de la chute de la foudre• D’une tempête, d’un ouragan ou d’un cyclone• De vols ou tentatives de volsCette garantie tous dommages est équivalente pour un entrepreneur à celle d’un contrat TRC



Les assurances facultatives après réception:

Garantie « de bon fonctionnement »:Elle couvre les constructeurs lorsque leur responsabilité est recherchée sur le fondement del’article 1792-3 du Code civil et s’applique, pendant deux ans à compter de la réception, pour laréparation des dommages matériels affectant les éléments d’équipement dissociables « lorsqu’ilsne rendent pas l’ouvrage impropre à sa destination »Cette garantie, comme les autres assurances complémentair es, n’est pas soumise auxclauses types . L’assureur peut donc définir librement l’étendue de son intervention: montant degarantie plafonné, franchise opposable à la victime, étendue de la garantie délimitée. Dans cecadre, les contrats excluent généralement les dommages affectant:Les appareils et équipements ménagers ou domestiques, mêmes s’ils sont fournis au titre ducontrat de construction ou de vente du bâtimentLes équipements (matériels, machines) installés pour permettre exclusivement l’exercice d’uneactivité professionnelles dans le bâtiment.

Garantie des dommages immatériels consécutifs:La garantie obligatoire (ainsi que la garantie complémentaire de bon fonctionnement) ne couvreque les dommages matériels à l’ouvrageLes assureurs proposent donc la garantie des dommages immatériels consécutifs à un dommagede nature décennale ou relevant de la garantie de bon fonctionnement, c’est-à-dire les préjudicescausés directement par la survenance des dommages matériels garantis (pertes de loyers,troubles de jouissance…)

Garantie des dommages aux existants :Elle couvre le paiement des travaux de réparation des dommages matériels qui affectent lesouvrages existants si les dommages sont la conséquence directe de l’exécution des travaux neufset ne résultent pas des propres défauts des parties existantes.



Garantie « des dommages intermédiaires »:Rappelons que la notion de «dommages intermédiaires » est une construction jurisprudentiellevisant les désordres qui, bien que cachés au jour de la réception, ne relèvent pas de la garantiedécennale parce qu’ils n’affectent pas la solidité de l’ouvrage ou ne le rendent pas impropre à sadestination (exemples: fissures de cloisons ou de carrelages, décollement d’enduits extérieurs)Ces dommages ne sont pas couverts par les contrats « classiques » qui limitent l’intervention del’assureur aux seuls cas où la responsabilité de l’assuré est recherchée sur la base des articles1792 et suivants du Code civil (qui en l’occurrence ne s’appliquent pas)Les assureurs proposent donc parfois une extension de garantie adaptée à ces « dommagesintermédiaires » qui s’applique, pour faute prouvée , dans la limite de dix ans après la réception.

Garantie « tous fondements juridiques »:L’extension des garanties aux « dommages intermédiaires » n’est pas suffisante pour couvrirl’ensemble des conséquences de la responsabilité contractuelle de droit commun desconstructeurs.

L’activité de l’assuré .il est important, pour le constructeur, de renseigner le plus exactement possible l’assureur sur la nature deson activité: nature de travaux exécutés ou des missions exercées (quant il s’agit de conception). En effet,ses indications serviront non seulement à déterminer le tarif mais aussi, et surtout, à délimiter le champd’application de l’activité garantie.

Les modalités techniques d’intervention de l’assuré et la n ature des opérations sur lesquelles ilintervient le plus souvent .Une bonne connaissance des modalités pratiques d’intervention de l’assuré dans le cadre de l’activitédéclarée permettra à l’assureur de proposer un schéma (modalités de garanties/tarification) adapté aurisque. Il cherchera notamment à connaître:� Le niveau et les modalités de sous-traitance (chantiers reçus en sous-traitance, chantiers sous-traités,

modalités de sélection des sous-traitants, sous-traitance de métier…)� Les techniques mises en œuvre� L’importance des opérations sur lesquelles il intervient.

La condition relative à l’importance de l’opération sur laq uelle intervient l’assuré (ou au montant deson marché).L’intervention de son assuré sur une opération importante est appréciée comme aggravante par l’assureurqui ne peut, selon la clause type, plafonner sa garantie. Il fixe donc, dans son contrat, des limites au-delàdesquelles l’assuré devra le contacter pour obtenir une adaptation. Ces limites se réfèrent, soit au montantdu marché de l’assuré, soit au montant (HT, honoraires compris) de l’opération sur laquelle il intervient.



Avant réception Après réception

Garantie d’effondrement OUI -

Garantie des dommages accidentels

OUI -

Assurance de responsabilité civile décennale

- OUI

Assurance de garantie de bon fonctionnement

- OUI

Assurance des dommages immatériels consécutifs aux dommages garantis au titre de la RCD

- OUI

Assurance du sous-traitant pour les dommages de nature décennale

- OUI

Assurance de responsabilité civile professionnelle

OUI (selon contrat) OUI (selon contrat)

La garantie dans le tempsL’assurance décennale


Quel assureur doit supporter le coût des réparations des désordres affectant l’ouvrage construit?

Réponse: L’assureur concerné est la SMABTP, assurance en vigueur au jour de la D.O.C

Art. R.* 424-16 du Code de l’Urbanisme (Décr. no 2007-18 du 5 janv. 2007, art. 9, en vigueur le 1er oct. 2007)

« Lors de l'ouverture du chantier, le bénéficiaire du permis de construire ou d'aménager adresse au maire de la commune

une déclaration d'ouverture de chantier en trois exemplaires.

Dès réception de la déclaration d'ouverture de chantier, le maire conserve un exemplaire de cette déclaration, en transmet

un exemplaire à l'autorité qui a délivré le permis et un exemplaire au préfet en vue de l'établissement des statistiques. »




Réponse: L’assureur concerné sera celui dont la police est en vigueur au moment du début effectif des travaux de l’entreprise concernée, soit en l’espèce AXA




Réponse: Dans cette hypothèse, l’assureur concerné par le désordre sera la Cie AXA

Les clauses types de l’assurance RC DECENNALE ne s’appliquent ni aux assurances facultatives, ni aux garanties facultatives jointes à des assurances obligatoires.Ainsi, elle ne s’applique pas, par exemple :• aux Polices d’Assurances Responsabilité Civile• aux garanties préjudices immatériels souscrite dans le cadre d’une Police Assurance

Décennale Obligatoire.

La garantie dans le tempsL’assurance de responsabilité civile


Il existe donc une totale liberté contractuelle pour gérer le maintien dans le temps des garanties.

En pratique deux possibilités :

� les clauses dites de réclamations ( claim’s made ) : date à laquelle la victime sollicite une

indemnisation. Pendant longtemps, ces clauses ont été déclarées nulles par la jurisprudence (nombreux arrêts de la Cour de Cassation, du 19/12/1990 car elles créaient des vides d’assurance). Puis, la loi du 1er aout 2003 est venu valider de telles clauses mais en les encadrant dès lors qu’il doit exister une reprise du passé inconnu et une garantie subséquente.

� les clauses dites de fait dommageable : c’est le fait qui constitue la cause génératrice du dommage, c’est le fait générateur.

Le déclenchement de la garantie dans le temps est si peu clair pour l’assuré que l’assureur doit, conformément à l’article L 112-2 lui fournir une fiche précontractuelle d’information

relative au fonctionnement des garanties dans le temps.



Réponse: L’assureur A2 doit couvrir le sinistre, sauf si l’assuré connaissait le fait dommageable avant

l’expiration de A1

Dans cette hypothèse, l’assureur A1 devrait alors couvrir le sinistre au titre de sa garantie subséquente, obligatoirement prévue pour les réclamations postérieures à la résiliation du contrat, mais afférentes à des faits dommageables antérieurs.

Exemple 1



Réponse: Le sinistre est pris en charge par l’assureur A1, car c’est la « base fait dommageable » qui prime

Exemple 2



Réponse: Le sinistre est pris en charge par l’assureur A1, au titre de la garantie subséquente, prévue pour les réclamations postérieures à la résiliation du contrat, mais afférentes à des faits dommageables antérieurs à cette résiliation.

Exemple 3

Professionnel de l’assurance installé dans un autre pays européen :Précautions à prendre


Depuis quelques années, le nombre d’assureurs étrangers qui proposent de l’assurancedécennale en France, augmente. Ces nouveaux venus animent le marché.

Toutefois, il convient de se montrer prudent sur certaines offres qui peuvent a prioriparaître extrêmement intéressantes.

Lorsqu’il s’agit d’un contrat d’assurance vendu en libre prestation de service (LPS), ilconvient d’interroger son interlocuteur sur le rôle de chaque entité(intermédiaire/assureur LPS) dans la gestion du contrat, car de ces modalités de gestiondépendra ensuite la qualité de la gestion de ses sinistres.



Plusieurs possibilités

� La souscription et la gestion des contrats et des sinistres sont réalisées en direct par l’assureur LPS, depuis son pays, sansintervention d’un intermédiaire,

� La souscription et la gestion des contrats et des sinistres sont confiées par l’assureur LPS à un mandataire, français ou nonmais installé sur le territoire français;

� La souscription et la gestion des contrats et des sinistres sont confiées par l’assureur LPS à un mandataire étranger, noninstallé sur le territoire français;

� La souscription et la gestion des contrats sont réalisées en direct par l’assureur LPS, et la gestion des sinistres est confiée àun organisme spécialisé français ou installé en France.

� La souscription et la gestion des contrats sont confiées à un mandataire français ou étranger, et la gestion des sinistres estconservée par l’assureur LPS.

En matière de sinistre, il faut également faire preuve de vigilance.

Un assureur d’un pays européen autre que la France, n’adhérera pas forcément aux conventions françaises inter assureurs quifacilitent la gestion et le règlement des sinistres.

Il devra donc nommer un expert à chaque sinistre, au lieu de participer aux frais d’un expert unique et exercer ses recoursindividuellement augmentant ainsi les coûts de gestion du dossier.

Ces coûts supplémentaires se répercuteront à terme sur les primes qui seront demandées aux entreprises clientes.

Au pire, l’assureur n’exercera peut être plus en France au moment du sinistre, ce qui compliquera la gestion pour l’entreprise



Vérifier que celui qui vous démarche est autorisé à travailler en France

Il peut s’agir d’un assureur ou d’un intermédiaire, dans tous les cas ils doivent respecter leurs obligationspour travailler sur le territoire français :

-� si ce n’est pas l’assureur lui-même, mais un intermédiaire, cet intermédiaire doit être autorisé par lesautorités françaises; ceci peut être vérifié en consultant le site de l'ORIAS, dans lequel les intermédiairesdoivent être répertoriés (https://www.orias.fr) ; le numéro ORIAS doit figurer sur toutes lescorrespondances ou les publicités,

-�si c’est un assureur, il doit être autorisé à pratiquer des opérations d’assurance directes sur le territoirede la République française conformément à l’article L. 310 2 alinéas 1 à 4 du code des assurances; pourcela il doit :

�soit disposer d’un agrément de l'ACPR (Organisme de contrôle français), s’il est français ou installé enFrance,

�soit pour un assureur européen travaillant depuis son pays, disposer d’une autorisation lui permettantd'exercer en France ; cet agrément ou cette autorisation précise dans quelles branches l’assureur peutexercer : ceci peut être vérifié sur les listes figurant sur le site de l'ACPR :http://acpr.banque-france.fr/agrements-et-autorisations/procedures-secteur-assurance/passeport-europeen.html.



Solvabilité

Le régime français de l'assurance construction applicable aux constructions réalisées sur le sol français esttrès strict: une seule prime d’assurance est perçue pour 10 ans de garantie (gestion en capitalisation), c’estdire l’importance des provisions à faire par l’assureur pour payer des sinistres pendant dix ans et plus.L’assureur décennal doit pouvoir payer tous les sinistres survenant pendant les dix ans de la garantie, aveccette seule prime. Autant dire qu’il doit rester solvable.

Les assureurs construction installés en France sont ainsi soumis à l'autorité de contrôle française (ACPR)qui peut décider du retrait d’agrément en cas de non respect des règles de gestion prudentielles.

Ce n’est pas le cas des assureurs LPS qui exercent leur activité en France, depuis leur pays européend’origine, et qui distribuent des contrats en France, en passant parfois par de nombreux intermédiaires.

Ils ne sont contrôlés que par leur pays d’origine. Il n’est pas certain que tous les pays connaissentexactement les particularités de l’assurance décennale.

Seront-ils encore présents dans dix ans quand le sinistre surviendra ?



Légalité du produit vendu

Le contrat d’assurance décennale doit respecter la loi française.

Or, certaines polices décennales ne sont pas conformes. Par exemple, quand l’assureur prévoit de déduirela franchise sur l’indemnité versée à la victime, alors que la loi l’interdit.

Ou quand l’assureur impose de prélever le montant de la franchise directement sur le compte bancaire del’assuré, en méconnaissance de ses droits ou quand il plafonne le montant de garantie décennal d’office àX € alors qu’il doit couvrir au minimum le coût global du chantier.

Et des attestations d’assurance décennales

Si un intermédiaire délivre une attestation d’assurance signée par lui, et non par la compagnie d’assurance:il faut en cas de doute sur sa qualité de mandataire de l’assureur, lui demander de justifier du mandat qu'ila reçu de la compagnie étrangère pour délivrer des attestations d'assurance et ainsi vérifier la date devalidité de ce mandat (copie).

N.B. : Le projet de loi «MACRON» prévoit la mise en place d’attestations décennales types par voie d’arrêtéTout assureur français ou étranger devra utiliser ces modèles conformes

En cas de litige avec l’assureur, si cet assureur n’a pas de filiale ou ne travaille plus en France, faudra-t-ilsaisir le tribunal de son pays d’origine, et utiliser une langue étrangère pour communiquer?

LEXIQUE

Assurance Tous Risques Chantier:Cette assurance vise à couvrir l’ensemble des dommages pouvant intervenir en coursde chantier (à compter du commencement des travaux et avant réception). Il peuts’agir, par exemple, de l’incendie, d’une explosion, d’événements climatiques etparfois même du vol sur chantier. Elle est souscrite par le maître d’ouvrage pour lecompte des entreprises intervenant sur le chantier.

Attestation d’assurance:L’attestation d’assurance du constructeur, qui doit être sollicitée avant tous travaux,comporte une description sommaire des garanties. Elle ne constitue qu’uneprésomption d’existence du contrat et ne prouve en aucun cas le paiement de lacotisation.En matière d’assurance construction, certains points sont à vérifier sur l’attestation,préalablement à la réalisation des travaux:� Les dates de validité de l’attestation� L’adéquation entre les activités assurées et celles qui seront exercées sur le

chantier� Les références à la garantie décennale� L’identité de l’entreprise assurée

Constructeur:C’est la personne, morale ou physique qui va réaliser les travaux sur le chantier. Tousles intervenants à l’acte de construction sont considérés comme constructeurs ausens de la garantie décennale. Ainsi, un bureau d’étude technique ou un contrôleurtechnique seront considérés comme constructeurs, même s’ils n’ont effectué qu’uneprestation intellectuelle.=> art. 1792-1 du Code Civil: Tout constructeur assume, du fait de sa qualité, un

ensemble de garanties et responsabilités légales vis à vis du maître d’ouvrage ou del’acquéreur de l’ouvrage au titre des dommages qui l’affectent.

Il est à ce titre légalement tenu de souscrire pour certains types d’ouvrages uneassurance responsabilité décennale.


LEXIQUE

Contrat de louage d’ouvrage/Contrat d’entreprise:Contrat par lequel une personne s'engage à réaliser un ouvrage déterminé pour lecompte du maître de l'ouvrage qui lui en paye le prix. L'entrepreneur qui réalisel'ouvrage, n'est pas en état de subordination à l'égard du maître de l'ouvrage.

Déclaration d’ouverture du chantier (art.R.424-16 du Code de

l’urbanisme):Le bénéficiaire de l’autorisation de construire adresse au maire de la commune, lorsde l’ouverture du chantier, une déclaration d’ouverture du chantier. Elle permet aumaire d’exercer ses pouvoirs de police en matière de sécurité, et permet de donnerune date certaine au début des travaux.

Dommage esthétiqueLe dommage esthétique ne relève pas de la responsabilité décennale. Aussi, le maîtred'ouvrage devra agir sur le fondement de la responsabilité contractuelle.A titre d'exemples de dommages esthétiques, citons de minces fissures filiformes,

des décollements ponctuels de surface d'une terrasse.La conséquence d'un dommage esthétique sera appréciée d'autant plus sévèrement que le standing ou le luxe de l'immeuble est élevé

Elément dissociable (Garantie biennale de bon fonct ionnement)Un élément est considéré comme dissociable dès lors qu'il peut être déposé sansdétérioration de son support. Il est garanti pour les dommages intervenant pendantune durée de deux ans minimum à compter de la réception des travaux (garantiebiennale de bon fonctionnement). En revanche, des dommages affectant un élémentindissociable (ou constitutif) mettront en jeu la garantie décennale. Il en est de mêmepour les dommages affectant les éléments dissociables qui rendraient l'immeubleimpropre à sa destination.


LEXIQUE

Elément indissociableElément d'équipement d'un bâtiment faisant indissociablement corps avec lesouvrages de viabilité, de fondation, d'ossature, de clos ou de couvert. Les dommagesqui affectent cet équipement engagent la responsabilité civile décennale desconstructeurs.

Force majeure:Au sens large, il s’agit de tout événement irrésistible, imprévisible et extérieur au

débiteur d’une obligation ou à l’auteur d’un dommage, empêchant le débiteur d’exécuter son obligation ou exonérant l’auteur d’un fait dommageable de sa responsabilité. Elle est un événement d’origine externe, en ce sens que le fait doit être absolument étranger à la personne.

Ont été qualifiés de force majeure, par exemple, le glissement de tréfonds d’un terrain, une grève d’EDF, un effondrement de bâtiment dû à d’importantes chutes de neige imprévisibles et irrésistibles, un vent constituant une véritable calamité.

Il a été également jugé que la force majeur devait être retenue si le constructeur avait procédé à des recherches préalables adéquates et s’était trouvé en présence de faits insoupçonnés, comme par exemple des mouvements imprévisibles de la nappe phréatique.

Cependant, des cas de sécheresse exceptionnelle ou l’activité d’un volcan en Guadeloupe n’ont pas été qualifiés de cas de force majeure

Franchise :En matière d’assurance, la franchise est la partie du dommage qui restera à la charge

de l’assuré ou en deçà de laquelle l’assureur n’interviendra pas. Elle estgénéralement exprimée en euros ou en pourcentage du montant du sinistre.

Les existants:En cas de rénovation, les ouvrages neufs sont destinés à former un tout avec les ouvrages existants. Dès lors, le constructeur est tenu de la responsabilité civile décennale pour l'ensemble du bâtiment, sauf pour des travaux peu importants ne concernant pas son ossature, le clos et le couvert.La garantie décennale s'applique aux travaux de ravalement destinés à assurer l'étanchéité d'un immeuble


LEXIQUE

Les garanties légales:� Décennale: pour tous les dommages compromettant la solidité de l’ouvrage ou qui

rendent impropre à sa destination soit un de ses éléments constitutifs, soit l’un de ses éléments d’équipement (art.1792 Cciv.) quand ces derniers font indissociablement corps avec les ouvrages de viabilité, de fondation, d’ossature, de clos ou de couvert (art.1792-2).

� Biennale, devenue garantie de bon fonctionnement pour tous les autres éléments d’équipement de l’ouvrage (art.1792-3)

� Annale, dite garantie de parfait achèvement, s’étend à la réparation de tous les désordres signalés par le maître d’ouvrage (art.1792-6)

La garantie de parfait achèvement s’étend aux désordres:=> Ayant fait l’objet de réserves à la réception=> Notifiés par le maître d’ouvrage pendant l’année qui suit la réception, à

l’entrepreneur dont les travaux font l’objet desdits désordres, sans aucune recherche de responsabilités préalable

Locateur d’ouvrage Personne liée avec le maître d'ouvrage par un contrat de louage d'ouvrage(architecte, bureau d'études, entrepreneur...) et assujettie à la responsabilitédécennale des constructeurs


LEXIQUE

Maître d’œuvreIl a un rôle de conception ou de suivi et/ou d’assistance dans l’exécution des travaux, pour le compte du maître d’ouvrage. Il ne dispose pas de l’ouvrage.


LEXIQUE

Maitre d’ouvrage

C'est une personne physique ou morale, propriétaire initial du terrain, pour le compte de laquelle est exécuté un ouvrage et qui conclut à cet effet les contrats de louage d'ouvrage afférents à sa conception et à la réalisation .Le maître peut être :-un particulier faisant construire pour lui-même ;-une entreprise faisant construire des locaux pour ses besoins propres ;-un promoteur, généralement sous le couvert d'une société de construction vente ;-un marchand de biens qui vend des logements réhabilités ou en cours de réhabilitation ;-un investisseur faisant construire à des fins locatives

OuvrageDésigne la globalité d'une construction avec tous ses élémentsconstitutifs et d'équipement. La responsabilité civile décennales'applique pour les ouvrages à caractère immobilier.

PromoteurIl prend l’initiative de la réalisation du bâtiment qu’il destine ensuite à lavente.Il réunit les financements nécessaires au projet et en assume le risque.Initiateur, responsable et pilote de l’opération, il est celui pour lecompte duquel est édifié l’ouvrage. Un maître d’ouvrage n’est pasnécessairement un promoteur mais un promoteur est nécessairementun maître d’ouvrage.


LEXIQUE

Réception des travauxActe par lequel un maître d'ouvrage déclare accepter les travaux, avec ousans réserves, en présence du constructeur.En cas de mauvaise exécution avérée, le maître d’ouvrage, qui peut êtreassisté par un architecte, note dans un procès verbal de réception lesdéfauts de finitions et malfaçons qui sont appelés réserves.L’entreprise responsable dispose alors d’un délai (de 15 jours à un mois)pour remédier aux défauts, au terme duquel nous procédons à la levéedes réserves.La Réception est un moment important du chantier puisque c’est à partirde ce jour que le propriétaire du bien reprend la responsabilité complètede l’accès au bien.C'est à partir de la réception des travaux que débutent également lesdifférents délais des garanties biennale, d'achèvement, de livraison etdécennale.

Suivant l’article 1792-6 du Code civil, la réception est « l’acte par

lequel le maître d’ouvrage déclare accepter l’ouvrage avec ou

sans réserves. Elle intervient à la demande de la partie la plus

diligente, soit à l’amiable, soit à défaut judiciairement. Elle est,

en tout état de cause, prononcée contradictoirement

RéservesDéfauts de finitions et malfaçons mentionnés dans le procès-verbal deréception des travaux. Ces défauts constatés à réception des travaux, etceux signalés par écrit dans l’année qui suit la réception (année dite deparfait achèvement), doivent faire l’objet de travaux de réfection par lesentreprises concernées


LEXIQUE

Responsabilité civile :C’est le fait de devoir répondre, en application de la loi, des dommages

subis par autrui

Responsabilité contractuelle (art.1147 et suivants du Cod ecivil)

Responsabilité d’une personne liée à l’inexécution ou à la mauvaiseexécution d’une obligation mises à sa charge dans un contrat

Responsabilité délictuelle (art.1382 et suivants du Code c ivil)Responsabilité encourue par une personne ayant commis un acte causant

préjudice à autrui.

Sous-traitance :Le fait pour une entreprise (l’entrepreneur principal) de faire exécuter

une partie de la commande qui lui a été confiée par son client(maître de l’ouvrage) par une autre entreprise (sous-traitant), est unacte de sous-traitance.

Dans le cadre de son contrat, le sous-traitant conserve l’initiative de sesdécisions et la gestion de son activité y compris lorsquel’entrepreneur principal fournit les matériaux.

Subrogation :On désigne par subrogation, le recours d'un organisme ou d'une société

(assurance, Sécurité sociale, etc.) contre le responsable d'undommage.

Après avoir indemnisé son client victime du sinistre, l'assureur sesubstitue à l'assuré afin de recouvrer la somme versée auprès duresponsable des dommages. On dit que l'assureur est "subrogé dansles droits de l'assuré ".


LEXIQUE

Vice apparent:Le caractère apparent d'un vice de construction s'apprécie :- soit de la connaissance que le maître de l'ouvrage a eue du désordre ;- soit de l'aspect parfaitement visible de la malfaçon.Pour que le vice soit considéré comme apparent, il faut qu'il ait été perçucomme tel dans toutes ses causes, étendues et conséquencesdommageables par le maître d'ouvrage.

Vice caché:Défaut indécelable par un examen normal de l'ouvrage et situé dans desendroits inaccessibles ou qui ne se révèle qu'à l'usage. Le vice caché meten jeu la responsabilité civile décennale et garanties légales desConstructeurs

Vice du sol:C'est un défaut du terrain qui l'empêche de supporter une construction.Le constructeur est responsable de plein droit des désordres résultantd'un vice du sol.


Quelques articles de loi

Art. 1792 du Code civil (L. no 78-12 du 4 janv. 1978):« Tout constructeur d'un ouvrage est responsable de plein droit, envers le maître oul'acquéreur de l'ouvrage, des dommages, même résultant d'un vice du sol, quicompromettent la solidité de l'ouvrage ou qui, l'affectant dans l'un de ses élémentsconstitutifs ou l'un de ses éléments d'équipement, le rendent impropre à sadestination.Une telle responsabilité n'a point lieu si le constructeur prouve que les dommagesproviennent d'une cause étrangère. »

Art. L. 241-1 du Code des assurances:« Toute personne physique ou morale, dont la responsabilité (Ord. no 2005-658 du8 juin 2005, art. 3-II) «décennale» peut être engagée sur le fondement de laprésomption établie par les articles 1792 et suivants du code civil, doit êtrecouverte par une assurance.A l'ouverture de tout chantier, elle doit être en mesure de justifier qu'elle a souscritun contrat d'assurance la couvrant pour cette responsabilité. (L. no 2014-790 du 10juill. 2014, art. 14) «Tout candidat à l'obtention d'un marché public doit être enmesure de justifier qu'il a souscrit un contrat d'assurance le couvrant pour cetteresponsabilité.»

Tout contrat d'assurance souscrit en vertu du présent article est, nonobstant toutestipulation contraire, réputé comporter une clause assurant le maintien de lagarantie pour la durée de la responsabilité (Ord. no 2005-658 du 8 juin 2005, art. 3-III) «décennale» pesant sur la personne assujettie à l'obligation d'assurance. »

Art. L. 241-2 du Code des assurances:« Celui qui fait réaliser pour le compte d'autrui des (Ord. no 2005-658 du 8 juin2005, art. 3-IV) «travaux de construction» doit être couvert par une assurance deresponsabilité garantissant les dommages visés aux articles 1792 et 1792-2 du codecivil et résultant de son fait.

Il en est de même lorsque (Ord. no 2005-658 du 8 juin 2005, art. 3-V) «les travauxde construction sont réalisés» en vue de la vente.»



Art. L. 243-2 du Code des assurances:« Les personnes soumises aux obligations prévues par les articles L. 241-1 à L. 242-1 duprésent code doivent être en mesure de justifier qu'elles ont satisfait auxdites obligations.(L. no 2014-344 du 17 mars 2014, art. 66) «Les justifications prévues au premier alinéa,

lorsqu'elles sont relatives aux obligations prévues par les articles L. 241-1 et L. 241-2,prennent la forme d'attestations d'assurance. Un arrêté du ministre chargé de l'économiefixe les mentions minimales devant figurer dans ces attestations »

Art. L. 124-5 du Code des assurances (L. no 2003-706 du 1er août 2003, art. 80-II)

La garantie est, selon le choix des parties, déclenchée soit par le fait dommageable,soit par la réclamation. Toutefois, lorsqu'elle couvre la responsabilité des personnesphysiques en dehors de leur activité professionnelle, la garantie est déclenchée parle fait dommageable. Un décret en Conseil d'État peut également imposer l'un deces modes de déclenchement pour d'autres garanties.

Le contrat doit, selon les cas, reproduire le texte du troisième ou du quatrième alinéadu présent article.

La garantie déclenchée par le fait dommageable couvre l'assuré contre lesconséquences pécuniaires des sinistres, dès lors que le fait dommageable surviententre la prise d'effet initiale de la garantie et sa date de résiliation ou d'expiration,quelle que soit la date des autres éléments constitutifs du sinistre.

La garantie déclenchée par la réclamation couvre l'assuré contre les conséquencespécuniaires des sinistres, dès lors que le fait dommageable est antérieur à la datede résiliation ou d'expiration de la garantie, et que la première réclamation estadressée à l'assuré ou à son assureur entre la prise d'effet initiale de la garantie etl'expiration d'un délai subséquent à sa date de résiliation ou d'expiration mentionnépar le contrat, quelle que soit la date des autres éléments constitutifs des sinistres.

Toutefois, la garantie ne couvre les sinistres dont le fait dommageable a été connude l'assuré postérieurement à la date de résiliation ou d'expiration que si, aumoment où l'assuré a eu connaissance de ce fait dommageable, cette garantie n'apas été resouscrite ou l'a été sur la base du déclenchement par le faitdommageable. L'assureur ne couvre pas l'assuré contre les conséquencespécuniaires des sinistres s'il établit que l'assuré avait connaissance du faitdommageable à la date de la souscription de la garantie.



Le délai subséquent des garanties déclenchées par la réclamation ne peut être inférieur à cinq ans. Le plafond de la garantie déclenchée pendant le délai subséquent ne peut être inférieur à celui de la garantie déclenchée pendant l'année précédant la date de la résiliation du contrat. Un délai plus long et un niveau plus élevé de garantie subséquente peuvent être fixés dans les conditions définies par décret.

Lorsqu'un même sinistre est susceptible de mettre en jeu les garanties apportées par plusieurs contrats successifs, la garantie déclenchée par le fait dommageable ayant pris effet postérieurement à la prise d'effet de la loi no 2003-706 du 1er août 2003 de sécurité financière est appelée en priorité, sans qu'il soit fait application des quatrième et cinquième alinéas de l'article L. 121-4 .Les dispositions du présent article ne s'appliquent pas aux garanties d'assurance pour lesquelles la loi dispose d'autres conditions d'application de la garantie dans le temps

Art. R. 124-2 du Code des assurances (Décr. no 2004-12 84 du 26 nov. 2004)Le délai subséquent des garanties déclenchées par la réclamation mentionnée aux

quatrième et cinquième alinéas de l'article L. 124-5 ne peut être inférieur à dix

ans lorsque l'assuré, personne physique ou morale:I. — Exerce l'une des professions suivantes:1o Administrateur de biens;2o Administrateur judiciaire et mandataire judiciaire au redressement et à la

liquidation des entreprises;3o Avocat inscrit à un barreau français;4o Avocat au Conseil d'État et à la Cour de cassation;5o Avoué près les cours d'appel;6o Commissaire aux comptes;7o Commissaire-priseur judiciaire;8o Constructeur d'un ouvrage mentionné aux articles L. 231-1 du code de la

construction et de l'habitation et 1646-1, 1792-1, 1831-1 du code civil, ainsi que

ses sous-traitants;

9o Courtier d'assurance;

10o Géomètre expert;11o Huissier de justice;12o Notaire;13o Syndic de copropriété;



II. — Exerce l'une des activités suivantes:1o Pratique du droit à titre accessoire par une personne pouvant se prévaloir de

l'agrément prévu à l'article 54 de la loi du 31 décembre 1971 précitée;2o Expertise comptable;3o Expertise judiciaire;4o Ventes volontaires de meubles aux enchères publiques.

Art. R. 124-3 du Code des assurances (Décr. no 200 4-1284 du 26 nov. 2004) Lorsque la garantie souscrite par une personne physique pour son activitéprofessionnelle est la dernière garantie avant sa cessation d'activité professionnelleou son décès, le délai prévu aux quatrième et cinquième alinéas de l'article L. 124-5ne peut être inférieur à dix ans.En cas de reprise de la même activité, ce délai est réduit à la durée comprise entre ladate d'expiration ou de résiliation de la garantie et la date de reprise d'activité, sansque cette durée puisse être inférieure à cinq ans ou à la durée fixéecontractuellement.

Art. R.* 124-4 (Décr. no 2004-1284 du 26 nov. 2004 ) Le plafond applicable à la garantie déclenchée dans le délai subséquent mentionnéaux quatrième et cinquième alinéas de l'article L. 124-5 est unique pour l'ensemblede la période, sans préjudice des autres termes de la garantie ou de stipulationscontractuelles plus favorables. Il est spécifique et ne couvre que les seuls sinistresdont la garantie est déclenchée pendant cette période.Il ne peut être inférieur à celui de la garantie déclenchée pendant l'année précédantla date de sa réalisation ou de son expiration. Il peut être reconstitué au gré desparties.Le contrat précise les conditions d'application du plafond de garantie


ANNEXES


ANNEXE 1 à l’article A 243-1 du Code des Assurances

Nature de la garantie décennale

Le contrat garantit le paiement des travaux de réparation de l'ouvrage à

la réalisation duquel l'assuré a contribué ainsi que des ouvragesexistants, totalement incorporés dans l'ouvrage neuf et qui endeviennent techniquement indivisibles, au sens du II de l'article L. 243-1-1 du présent code, lorsque la responsabilité de l'assuré est engagéesur le fondement de la présomption établie par les articles 1792 etsuivants du code civil à propos de travaux de construction, et dans leslimites de cette responsabilité.

Les travaux de réparation, notamment en cas de remplacement des ouvrages, comprennent également les travaux de démolition, déblaiement, dépose ou démontage éventuellement nécessaires. La police d’assurance décennale est strictement règlementé :

ANNEXES


La police d’assurance décennale est strictement

règlementé :

Montant de la garantie (clause type applicable aux seuls contrats

relevant de l'article L. 243-9 du présent code)

Dans le cas des travaux de construction destinés à un usage autre quel'habitation, le montant de la garantie ne peut être inférieur au coût de laconstruction déclaré par le maître de l'ouvrage, hormis l'hypothèse où cecoût est supérieur au montant prévu au I de l'article R. 243-3 du présentcode, ou lorsqu'il est recouru à un contrat d'assurance collectifmentionné à l'article R. 243-1 du présent code.

Dans ces deux derniers cas, le plafond de garantie est déterminé par lesconditions particulières, dans les conditions prévues par l'article R. 243-3du présent code. Lorsqu'il est recouru à un contrat d'assurance collectif,ce plafond ne saurait être inférieur au montant de la franchise absoluestipulée dans ledit contrat collectif.Le coût total de la construction s'entend du montant définitif desdépenses de l'ensemble des travaux afférents à la réalisation del'opération de construction, toutes révisions, honoraires, taxes et s'il y alieu travaux supplémentaires compris. Ce coût intègre la valeur dereconstruction des existants totalement incorporés dans l'ouvrage neuf etqui en deviennent techniquement indivisibles au sens du II de l'article L.243-1-1 du présent code. En aucun cas ce coût ne peut comprendre lesprimes ou bonifications accordées par le maître de l'ouvrage au titred'une exécution plus rapide que celle prévue contractuellement, ni setrouver amputé des pénalités pour retard infligées à l'entrepreneurresponsable d'un dépassement des délais contractuels d'exécution.

ANNEXES


Cette garantie est revalorisée selon les modalités prévues aux conditionsparticulières, pour tenir compte de l'évolution des coûts de constructionentre la date de souscription du contrat et celle de la réparation dusinistre.

Franchise

L'assuré conserve une partie de la charge du sinistre, selon des modalitésfixées aux conditions particulières. Il s'interdit de contracter uneassurance pour la portion du risque correspondante.Cette franchise n'est pas opposable aux bénéficiaires des indemnités.

ANNEXES


LE MAINTIEN DES GARANTIES DANS LE TEMPS

Police d’Assurance RC DECENNALEL 241-1 et s. du Code des Assurances.

ANNEXE 1 à l’article A 243-1 du Code des Assurances

Valant clauses types des Polices D’assurances Décennale

Durée et maintien de la garantie dans le temps

Le contrat couvre, pour la durée de la responsabilité pesant sur l'assuré en vertu desarticles 1792 et suivants du code civil, les travaux ayant fait l'objet d'une ouverture dechantier pendant la période de validité fixée aux conditions particulières.

La garantie afférente à ces travaux est maintenue dans tous les cas pour la mêmedurée, sans paiement de prime subséquente.

L'ouverture de chantier s'entend à date unique applicable à l'ensemble de l'opérationde construction. Cette date correspond :

- soit à la date de la déclaration d'ouverture de chantier, mentionnée au premieralinéa de l'article R. 424-16 du code de l'urbanisme pour les travaux nécessitant ladélivrance d'un permis de construire,- soit, pour les travaux ne nécessitant pas la délivrance d'un tel permis, à la date dupremier ordre de service ou à défaut, à la date effective de commencement destravaux.

Lorsqu'un professionnel établit son activité postérieurement à la date unique ainsidéfinie, et par dérogation à l'alinéa précédent, cette date s'entend pour lui comme ladate à laquelle il commence effectivement ses prestations.

Lorsqu'un professionnel exécute ses prestations antérieurement à la date unique définie à l'alinéa 2 et qu'à cette même date il est en cessation d'activité, l'ouverture du chantier s'entend pour lui :- à la date de signature de son marché - ou à défaut, à celle de tout acte pouvant être considéré comme le point de départ de sa prestation.

ANNEXES


ANNEXES


ANNEXES


Documents

Assurances de responsabilité-Guide pratique [Mode de compatibilité]