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GESTO ATUARIAL
Aula 1 Histrico da atividade Securitria e Gesto de RiscoGesto de Risco
Julio Cezar Pauzeiro, MSc
GESTO ATUARIAL
Contedo Programtico desta aula
Identificar o conceito clssico do seguro; Entender como surgiu a atividade
securitria;
Histrico da atividade Securitria e Gesto de Risco AULA 1
securitria; Analisar o processo de desenvolvimento
do seguro no Brasil; e Recordar os conceitos de gesto de risco.
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O que o SEGURO
Contrato aleatrio, pelo qual uma das partes se obriga,mediante cobrana de prmio, a indenizar outra de um perigoou prejuzo eventual.Aurlio Buarque de Holanda
o meio coletivo, mutualista, de premunir os indivduos contra
Histrico da atividade Securitria e Gesto de Risco AULA 1
o meio coletivo, mutualista, de premunir os indivduos contraas consequncias financeiras possveis dos riscos aos quais sosubmetidas as pessoas da coletividade, bem como seus bens oueventos de riscos resultantes das responsabilidades que asmesmas pessoas associadas possam incorrer frente a frente comterceiros em suas pessoas ou em seus bens.Aturio Norte-Americano
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BREVE HISTRICO
O homem em sua prpria natureza sempre buscou a vida emsociedade, para isso comeou a se socializar e se fixar emregies que lhe desse segurana e condies para sobreviver,fundando as primeiras organizaes com a distribuio detarefas, constituindo uma estrutura social, buscando
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tarefas, constituindo uma estrutura social, buscandominimizar efeito dos acontecimentos futuros. Nestasprimitivas organizaes sociais j se praticava o mutualismo,que segundo Souza, consistiria na formao de grupos cominteresses comuns, constituindo uma reserva econmica paradividir o risco de um acontecimento no previsto.
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Tambm ocorrem referencias aos comerciantes da Babilniano sculo XIII a.C. Preocupados com o risco de perda doscamelos na travessia do deserto em direo aos mercadosdas regies vizinhas, eles formavam acordos nos quais: quemperdesse um camelo, na travessia pelo deserto, pordesaparecimento ou morte, receberia outro, pago pelosdemais criadores. Esta relao reflete uma evoluo do
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demais criadores. Esta relao reflete uma evoluo doentendimento do prprio cdigo de Hamurabi citado acima.
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BREVE HISTRICO
Nesta poca, ainda no se dispunha de modelos matemticos queconseguissem mensurar estatisticamente as perdas esperadas.Remediavam-se os sinistros (o risco previsto no contrato de seguro)aps a sua ocorrncia, ao contrrio do que acontece hoje que apreveno das perdas feita por meio de um pagamentoantecipado: o prmio.
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antecipado: o prmio.
Assim, o mutualismo (Sistema privado de proteo social que visa oauxilio mtuo em situaes de carncia ou de melhoramento dascondies de vida dos associados, como forma voluntria derealizao do ideal da solidariedade) foi amplamente utilizadodesde a desagregao do imprio Romano, at a Idade mdia.
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Na Idade Mdia, porm, a Igreja proibiu a prtica domutualismo, visto como sacrilgio, pois, segundo o clero,somente a vontade divina seria capaz de minorar asdesgraas e infortnios do homem. O Papa Gregrio IX,baseando-se na usura, classificou o seguro martimo comgarantia nutica, muito comum na poca, como prtica
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garantia nutica, muito comum na poca, como prticaabusiva e que, portanto, deveria ser proibida.
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BREVE HISTRICOO seguro martimo pode ser classificado como um dos mais antigos e base para vrios outros. O primeiro contrato de seguro martimo, com emisso de aplice, foi redigido em italiano, em Gnova, em 1347.
Entretanto, como os sistemas jurdicos vigentes na poca
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Entretanto, como os sistemas jurdicos vigentes na poca classificavam o seguro como um jogo.
E voc saberia me dizer qual a diferena entre jogo e seguro?
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BREVE HISTRICO
O seguro de vida tambm surgiu na Inglaterra, onde foramcriadas as primeiras sociedades seguradoras nos moldes queconhecemos nos dias atuais.
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Em 1690, era fundada a inglesa Lloyd's, a mais tradicionalcompanhia de seguros do mundo, originria de uma tabernae de um jornal dedicados aos martimos.
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SEGURO NO BRASIL
Em funo da colonizao, at a vinda da corte portuguesa para c,o Brasil no podia sequer instalar indstrias. Todos os bensmanufaturados vinham de Portugal. Com a chegada da Famlia Real,D. Joo VI promoveu a abertura dos portos e a liberao docomrcio com outros pases.
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comrcio com outros pases.
Assim, apesar de as primeiras normas a respeito dos contratos deseguro no Brasil datarem de 1665, a primeira seguradora do pas, aCompanhia de Seguros Boa F, com sede na Bahia, grande centroda navegao martima da poca, foi fundada somente em 24 defevereiro de 1808, com a chegada da corte de Portugal.
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SEGURO NO BRASIL
As operaes de seguros martimos foram disciplinadas eimplantou-se o seguro de incndio, de vida e de mortalidadede escravos. Somente uma seguradora, fundada em 1845, aArgos Fluminense realizava seguros terrestres.
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Argos Fluminense realizava seguros terrestres.
A Lei n 556, de 1850 , em seus artigos 666 a 796, criou oCdigo Comercial Brasileiro, que passou a disciplinar o seguromartimo, resultando no surgimento de novas seguradoras.
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1890 19171901
SEGURO NO BRASIL
1860 1862
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1890 191719011860 1862Decreto exigindo a apresentao de estatutos e balano
Primeiras seguradoras estrangeiras
Criada a SuperintendnciaGeral de Seguros
Ocorre a regulamentao dos seguros no Brasil
Extino da exigncia de autorizao prvia para as seguradoras
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1939 19661940
SEGURO NO BRASIL
1930 1935
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1939 196619401930 1935
Getlio Vargas restringe o fluxo de capital para o exterior
Criao do seguro de acidentes do trabalho
Regulamentao das operaes de seguros privados
Ocorre a regulamentao dos seguros e resseguros no Brasil
Fundao do IRB
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1988 2002
SEGURO NO BRASIL
1970 1971
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Criao da Politica de reciprocidade internacional e chegada macia de empresas estrangeiras
Criao da FUNENSEG
Promulgado o atual Cdigo Civil Brasileiro
Acelera a discusso sobre o capital estrangeiro em operaes de seguros brasileira
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MERCADO ATUAL E PERSPECTIVAS
Mercado mais maduro.
A participao do mercado segurador nacional no PIB deve ser este anode quanto ?
Ter menores margens de lucro por conta da reduo da taxa Selic.
Tarifas tcnicas x tarifas comerciais x posicionamento da Seguradora.
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Tarifas tcnicas x tarifas comerciais x posicionamento da Seguradora.
Os agentes esto apertando os fornecedores para reduzir custo.
O consumidor ainda desconsidera o valor agregado. A prioridade paracompra do seguro oscila entre o preo e a marca.
Carente de mo de obra especializada.
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CONCEITO DE RISCO
o evento incerto ou de data incerta que independe da vontade das
partes contratantes, e que conduz a um resultado desfavorvel contra o
qual feito o seguro, ou seja a dvida sobre o futuro. Risco, portanto,
a possibilidade de futuro pior que o presente ou possibilidade de
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a possibilidade de futuro pior que o presente ou possibilidade de
ocorrncia que conduza a um resultado desfavorvel. O risco, portanto,
uma deciso pessoal!
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CONCEITO CLCULO ATUARIAL E SEUS PRINCPIOS
A matemtica atuarial um dos elementos importantes no estudo dorisco Atuarial e pode ser dividida no segmento de calculo atuarial e oda teoria do risco.
Podemos utiliza-la para obter inferncias relacionadas a:
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Clculos biomtricos para seguros de pessoas e previdncia; Esperana de vida em determinada idade; Relacionar o valor do dinheiro no tempo; Clculos de rendas vitalcias e rendas
temporrias e o clculo do prmio.
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PARA REFLETIR:
Nenhuma fonte de consulta esgota o tema!
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UM PEDIDO
No deixem de participar do frum temtico.