Avales economia social navarra

PRESENTACION OINARRI

31 de agosto de 2011

INDICE

I. ¿Qué es una S.G.R.?

II. OINARRI, la SGR de la Economía Social, las Pymes, microempresas y autónomos

III. Funcionamiento y líneas de financiación de OINARRI para la economía social en Navarra.

I.- ¿Qué es una S.G.R.?

Avales S.G.R. como forma de financiación ¿Qué es una Sociedad de Garantía

Recíproca?– Es una entidad financiera avalista formada por

empresas ¿Qué aporta?

– Garantía ante la entidad de crédito– Mejoras en las condiciones de financiación en

cuantía, plazo y coste.– Menor computo de riesgo ante las entidades de

crédito– Asesoramiento

OBJETIVO DE LA SGR

Mejorar la estructura y las condiciones financieras de la empresa

¿CÓMO?

• Facilitando su acceso a la financiación.• Prestando su aval a las empresas ante las

entidades de crédito.• Consiguiendo líneas preferentes de financiación

para las empresas avaladas.• Prestando servicios de información y

asesoramiento financiero

II.- OINARRI, la SGR de la Economía Social, las

Pymes, microempresas y autónomos

ORIGEN DE OINARRI

OINARRI se constituyó en 1.996 a iniciativa de las Federaciones de Cooperativas de Euskadi y de la Agrupación de Sociedades Laborales de Euskadi (ASLE).

Evolución de Oinarri

En 2001 OINARRI amplia su actuación a toda la Pequeña y Mediana empresa vasca y a toda la Economía Social del Estado.

2010

Pymes Economía Social

En 2010 OINARRI ha dado un primer paso prestando avales técnicos y financierosen Cataluña

Sobre estas bases, Oinarri ha tenido un rápido desarrollo

Origen y evolución de OINARRI

Volumen de avales anuales formalizados

(última década)- En Millones de Euros -

Estos datos no hacen sino confirmar lo acertado de la decisión que en su día se tomó con la creación de OINARRI.

0,00

20,00

40,00

60,00

80,00

100,00

120,00

140,00

160,00

180,00

2.000 2.001 2.002 2.003 2.004 2.005 2.006 2.007 2.008 2.009 2.010

11,4 13,7321,46

26,9931,0636,29

51,9857,66

64,6

171,5

91,55

Programa CirculanteDel Gobierno Vasco

Refinanciación parcial Programa CirculanteDel Gobierno Vasco

Socios Protectores de OINARRIERKIDE, Federación de Cooperativas de Trabajo Asociado

Enseñanza y Crédito de Euskadi Federación de Cooperativas Agrarias de Euskadi

Federación de Cooperativas de Consumo de Euskadi

Federación de Cooperativas de Transportistas de Euskadi

Consejo Superior de Cooperativas de Euskadi

Confederación de Cooperativas de Euskadi

Agrupación de Sociedades Laborales de Euskadi

Mondragón Inversiones, S. Coop.

Cooperativas de Crédito (Caja Laboral e Ipar Kutxa)

BBK, Kutxa y Caja Vital

Gobierno Vasco, D.F.B y D.F.A

Fundaciones

Especializada en Economía SocialMicroempresas, Autónomos y Pymes

Como puede observarse los SOCIOS PROTECTORES de Oinarri lo forman en su mayoría, instituciones y federaciones que proceden del Movimiento de la Economía Social y mantiene como éste su vocación irrenunciable a potenciar y consolidar las empresas democráticas y participativas.

En la actualidad, OINARRI es la Sociedad de Garantía Recíproca especializada en las empresas de la Economía Social, las microempresas y pymes. Más del 92% de los SOCIOS PARTICIPES tienen menos de 50 trabajadores, y el 59% de las empresas no superan el número de 5 trabajadores.

59%25%

8%5%

3%

1 – 5 6 – 25 26 - 50 51 - 100 >100DISTRIBUCIÓN DE LOS SOCIOS PARTÍCIPES -por nº de trabajadores_

2010

Nº de Empresas %

1 – 5 1629 59.85%

6 – 25 668 24.54%

26 - 50 207 7.60%

51 - 100 114 4.19%

>100 104 3.82%

TOTAL 2722 100.00%

• Importe de aval medio 2010…………..77.500 euros• 1.181 Operaciones avaladas

NUESTRO AVAL INCLUYE UN VERDADERO ASESORAMIENTO FINANCIERO COMO

VALOR AÑADIDO

Especializada en Economía SocialMicroempresas, Autónomos y Pymes

• Distribución sectorial

Evolución de las cifras más significativas

2008 2009 2010Empresas socios partícipes 1.913 2.480 2.722

Recursos Propios (en miles de €) 13.760 18.602 23.050

Avales formalizados en el año (en miles de €) 64.603 171.510

91.546

Total de avales formalizados (en miles de €) 332.834

504.344

595.890

Riesgo en vigor a fin del periodo (en miles de €) 161.050

287.833

298.800

Ratio de Morosidad 0,74% 0,69% 0,81%

Ratio de Fallidos 0,42% 0,49% 0,55%

Ratio de Solvencia 12,33% 9,58% 11,08%Desde su constitución, OINARRI ha otorgado avales por 596 Mill.€ que han financiado proyectos de inversión en el País Vasco por 342 Mill.€, necesidades de circulante por 144 Mill.€ y avales técnicos por 180 Mill.€ y han impactado sobre 47.680 empleos. De ello, un 60% ha ido destinado a la Economía Social.

Evolución de las cifras más significativas(Ranking s/R.Vivo SGR españolas 2010)

SGR

EJERCICIO 31/12/2008

EJERCICIO 31/12/2009

%EJERCICIO 31/12/2010

% 31/12/2008 31/12/2009 % 31/12/2010 % 31/12/2009 31/12/2010 %

VALENCIA 655.193.531 354.808.617 -46% 275.218.703 -22% 1.750.101.587 1.545.127.952 -12% 1.421.612.069 -8% 9.358 9.309 -1%

ELKARGI 324.737.804 662.383.553 104% 358.213.559 -46% 867.569.088 1.247.137.092 44% 1.311.628.855 5% 11.314 11.460 1%

IBERAVAL (*) 321.688.046 283.859.703 -12% 201.540.389 -29% 622.995.749 629.417.272 1% 635.711.445 1% 16.293 17.100 5%

AVALMADRID 172.346.612 215.902.802 25% 229.112.153 6% 403.078.392 514.169.194 28% 594.900.410 16% 7.408 8.261 12%

OINARRI 64.603.210 171.510.381 165% 91.546.338 -47% 161.049.869 287.832.801 79% 298.799.078 4% 2.464 2.722 10%AFIGAL 96.673.100 103.205.894 7% 77.900.232 -25% 236.559.870 263.941.551 12% 280.003.869 6% 9.637 10.303 7%

AVALIS 94.657.149 86.681.277 -8% 106.942.177 23% 234.029.957 240.626.143 3% 274.110.151 14% 1.789 2.178 22%

SURAVAL 69.671.428 62.787.078 -10% 54.405.233 -13% 250.783.690 256.382.706 2% 256.388.610 0% 6.570 6.966 6%

AVALUNION 100.624.880 96.561.116 -4% 60.499.679 -37% 285.417.541 275.383.670 -4% 248.173.415 -10% 4.606 4.657 1%

UNDEMUR 51.558.527 61.715.699 20% 32.238.000 -48% 272.849.030 265.096.482 -3% 243.080.000 -8% 3.883 3.912 1%

ISBA 53.154.893 76.457.826 44% 44.085.484 -42% 157.675.509 196.272.685 24% 194.592.732 -1% 6.988 7.365 5%

SONAGAR 43.186.522 54.169.482 25% 24.405.612 -55% 153.094.619 164.788.494 8% 156.914.367 -5% 1.931 1.953 1%

SOGARPO 46.499.441 60.610.353 30% 41.386.272 -32% 135.574.609 150.160.955 11% 151.896.572 1% 6.496 7.069 9%

AVALIA 43.910.110 82.089.151 87% 52.060.601 -37% 107.267.754 144.261.918 34% 150.364.236 4% 3.248 3.372 4%

FIANZAS 13.911.180 15.896.066 14% 5.277.890 -67% 61.555.155 67.287.446 9% 62.650.234 -7% 958 985 3%

ASTURGAR 17.937.142 30.466.367 70% 19.762.427 -35% 45.838.089 56.451.694 23% 57.067.610 1% 1.224 1.240 1%

SOGAPYME 10.968.520 21.573.898 97% 19.164.743 -11% 34.297.425 45.284.842 32% 51.583.074 14% 1.802 1.982 10%

AUDIOVISUAL 13.330.846 23.283.095 75% 35.961.719 54% 20.989.591 33.911.701 62% 49.516.731 46% 336 363 8%

SOGARTE 6.437.040 12.469.126 94% 14.856.318 19% 43.842.766 45.890.459 5% 49.166.708 7% 1.809 1.871 3%

TRANSAVAL 17.607.002 20.815.705 18% 15.352.598 -26% 47.341.413 46.315.296 -2% 43.753.532 -6% 971 1.008 4%

EXTRAVAL 8.889.624 13.660.065 54% 15.389.066 13% 21.088.912 25.817.966 22% 31.730.259 23% 1.003 1.093 9%

SOGARCA 10.709.174 5.031.667 -53% 4.437.832 -12% 25.776.392 22.770.634 -12% 20.056.591 -12% 899 911 1%

TOTAL 2.238.295.783 2.515.938.921 12% 1.779.757.025 -29% 5.938.777.005 6.524.328.956 10% 6.583.700.546 1% 100.987 106.080 5%

Importe en €

Avales formalizados Riesgo Vivo Socios partícipes

IV.- Funcionamiento y Líneas de financiación

para la Economía Social Navarra

OINARRI, S.G.R.

Como trabajar con OINARRI– Asociación sin coste para la empresa

120,20 € las personas físicas 601 € las personas jurídicas

• 150,25 € si son de reciente creación– Cantidades siempre recuperables para la empresa

Por el hecho de ser socio NO se cobra cuota alguna

OINARRI, S.G.R. Que me ofrece OINARRI.

– Avales Financieros– Para financiar las inversiones de la empresa en las

mejores condiciones– Para liberar riesgo con las entidades de crédito

para otras operaciones

– Avales Técnicos– Para sustituir las fianzas o retenciones sobre

factura– Para anticipo de subvenciones– Para anticipos de clientes– Liberación de riesgo con las entidades de crédito

– Asesoramiento financiero

Avales Financieros

– Finalidad Financiación de activos fijos, circulante y

reestructuración de pasivos en condiciones preferentes en cuantía, plazo y precio

Prestación de garantía y liberación de riesgo

– Condiciones del aval Gastos de estudio

– 0,10 a la solicitud– 0,45 a la formalización

Comisión de aval: 0,75% anual Suscripción y desembolso de capital adicional

– 120,20 € por cada 3.005 € avalados– *Recuperable al cancelar la operación.

Avales Técnicos

– Finalidad Evitar inmovilizaciones de capital circulante

– Sustituyendo fianzas – Evitando retenciones

Posibilitar el cierre de contratos con la administración y

Terceros.

– Condiciones del aval Gastos de estudio: 0 Comisión de aval:

– 0,20% Devengo único para fianzas provisionales (licitaciones)– 0,75% anual para fianzas definitivas

Suscripción y desembolso de capital adicional: Cero

Documentación a presentar Impresos de OINARRI

Solicitud de socio Solicitud de operaciónDetalle de endeudamiento y bienes de la empresaAutorización de CIRBEDeclaración de ayudas públicasCertificado de titularidadDeclaración de Pyme

Documentación identificativaEscrituras de constituciónPoderesCIFDNI Representante

Documentación contableBalances y PyG de los tres últimos ejercicios y de los trimestres cerrados

del ejercicio en vigor. Memoria de la inversión (Presupuestos, facturas proformas …etc.)

Operativa

SERVICIOS DE OINARRI: Avales financieros

PRESTAMOS DE INVERSION– Con los avales financieros de OINARRI, las

empresas y autónomos pueden financiar sus inversiones en activos fijos en condiciones preferentes:

Pueden ser objeto de financiación con nuestro aval, inmuebles, maquinaria, acondicionamientos, equipamientos, vehículos hardware, software …etc.

22


PROGRAMA AVALES EMPRENDEDORES– (Hasta agotamiento de fondos)

Tienen consideración de nuevas empresas aquellas que hayan iniciado su actividad hasta en los dos años anteriores ala fecha de la solicitud de la garantía o ampliación de otra actividad anterior.

23

LÍNEA DE FINANCIACIÓN

TIPO DE INTERÉS

PLAZO AMORTIZACIÓN

IMPORTES

GASTOS DE ESTUDIO AVAL

COMISIONES APERTURA Y

CANCELACIÓN ANTICIPADA

DEL PRESTAMO

COMISION AVAL Y

SUSCRIPCIÓN PARTICIPACIONES

SOCIALES ADICIONALES

PROGRAMA AVALES PARA EMPRENDEDORES

EURIBOR + 2

TIPO ICO +1

HASTA 10 AÑOS

HASTA 3 AÑOS DE CARENCIA

MAXIMO 60.000 €

0,10 A LA SOLICITUD 0,40 A LA

FORMALIZACIÓN

Apertura 0,50% Amort. Total/

Parcial 0

Comisión: 1% Suscripción:

hasta 4% sobre importe avalado


PRESTAMOS DE CIRCULANTE– Con el aval de OINARRI las empresas

pueden obtener liquidez que le permitan afrontar sus pagos ordinarios y a su vez mantener una estructura adecuada del pasivo del balance por sus amplios plazos.

24


PROGRAMA AVALES EMPRENDEDORES

Tienen consideración de nuevas empresas aquellas que hayan iniciado su actividad hasta en los dos años anteriores ala fecha de la solicitud de la garantía o ampliación de otra actividad anterior.

25


TIPO DE INTERÉS

PLAZO AMORTIZACIÓN

IMPORTES

GASTOS DE ESTUDIO AVAL



DEL PRESTAMO

COMISION AVAL Y



PROGRAMA AVALES PARA EMPRENDEDORES

EURIBOR + 2,25

ICO LIQUIDEZ

HASTA 10 AÑOS

HASTA 3 AÑOS DE CARENCIA

MAXIMO 60.000 €

0,10 A LA SOLICITUD 0,40 A LA

FORMALIZACIÓN

Apertura 0,50% Amort. Total/

Parcial 0

Comisión: 1% Suscripción:

hasta 4% sobre importe avalado


AVALES PARA PROYECTOS DE I+D– Con el aval de OINARRI las empresas

pueden obtener financiación para sus proyectos de I+D certificados como tales por un organismo oficial.

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Convenio con entidades de crédito

27

CONVENIO OINARRI CON E.F.

SEGÚN LINEA

HASTA 15 AÑOS

MINIMO: NO HAY MAXIMO: 600.000

€

0,1% a la solicitud

0,4% a la formalización

SEGÚN LÍNEA

Comisión: 0,75% anual

Suscripción: hasta 4 % sobre importe avalado


TIPO DE INTERÉS

PLAZO AMORTIZACIÓN

IMPORTES

GASTOS DE ESTUDIO



COMISION AVAL Y



SERVICIOS DE OINARRI: Avales técnicos

– Finalidad– Evitar la inmovilización de fondos por prestación

de fianzas o retenciones sobre factura– Obtener anticipos de los clientes – Para anticipo de subvenciones– Liberación de riesgo con las entidades de crédito

– Características– OINARRI es especialista en la emisión de estos

avales– Gran agilidad en su prestación

28

SERVICIOS DE OINARRI: Avales técnicos

– Condiciones Gastos de estudio: 0 Comisión de aval

– Avales para acudir a licitaciones (provisional) 0,20%

– Resto de avales técnicos 0,75% anual– Comisión mínima 20 euros

No hay que comprar participaciones adicionales a las de socio.

– Límite máximo por empresa: 1.400.000 €

29

Contacto con OINARRI

VITORIA –GASTEIZ– Dionisio Txaparro

– Edificio E-3 Parque Tecnológico de Álava, Miñano

01510 Vitoria-Gasteiz Tel. 945 298 280Fax. 945 298 136

E-mail [email protected]

Gracias por su atención

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