AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS …oldsite.axa-mps.it/PerTeFamiglia/ValorizzaRisparmi... · 2015. 1. 9. · AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO

AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITACON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT LINKED

AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PACCOD. TARIFFA PC10

SCHEDA SINTETICA

La presente Scheda sintetica è redatta secondo gli schemi predisposti dall’ISVAP, ma il suo con-tenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLASOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda sintetica è volta a fornire al contraente un’informazione di sintesi sulle carat-teristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere lettacongiuntamente alla Nota informativa.

1. INFORMAZIONI GENERALI

1.a) Impresa di assicurazioneAXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione del Gruppo AXA.

1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresaIl patrimonio netto della Compagnia ammonta a 594 milioni di euro di cui 499 milioni di euro sonorelativi al capitale sociale e 95 milioni di euro al totale delle riserve patrimoniali.

L’indice di solvibilità riferito alla gestione vita, che rappresenta il rapporto tra l’ammontare del mar-gine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativavigente, è pari a 110%.

1.c) Denominazione del contrattoAXA MPS Investimento Dinamico PAC – codice tariffa PC10.

1.d) Tipologia del contrattoLe prestazioni previste dal contratto possono essere collegate sia all’andamento del valore di attivi

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contenuti in uno o più Fondi assicurativi interni espressi in quote, sia al rendimento di una Gestioneseparata.Le prestazioni assicurate dal presente contratto, relative ai premi versati nella Gestione separata,sono contrattualmente garantite dalla Compagnia e si rivalutano annualmente, in base al rendimentodella Gestione stessa.Le prestazioni previste dal contratto in relazione ai premi investiti nei Fondi assicurativi internicomportano rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote.

1.e) DurataLa durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato.Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale o parziale in qualsiasi momento della duratacontrattuale.

1.e) Pagamento dei premiIl contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale.Premi mensili: minimo € 150.Premi annuali: minimo € 1.800.Inoltre, è facoltà del Contraente effettuare versamenti aggiuntivi in qualsiasi momento, il cui impor-to non potrà essere inferiore ad € 100.In qualsiasi momento il Contraente può modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi.I premi versati possono essere investiti nel rispetto dei termini di cui al punto 4 della Sezione B dellaNota informativa.La “garanzia complementare in caso di morte” è prestata dietro corresponsione di un premio unicoda versare alla sottoscrizione del contratto in aggiunta al premio iniziale, come descritto al punto 4della Sezione B della Nota informativa.

2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

AXA MPS Investimento Dinamico PAC risponde alle esigenze di risparmio di chi desidera accumu-lare un capitale in un orizzonte temporale di medio-lungo periodo.Il contratto prevede che le prestazioni dovute dalla Compagnia siano collegate sia alle variazioni delvalore delle quote dei Fondi assicurativi interni, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazione deiprezzi di scambio delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono e di cui le quote sono rap-presentazione, sia alla Gestione separata “MULTI12”.Ne deriva che il contratto è caratterizzato da un grado di rischiosità variabile in funzione dellaripartizione dei premi investiti tra la componente Unit Linked e la Gestione separata.Si precisa che una parte dei premi versati viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte aicosti del contratto e non concorre alla formazione delle prestazioni assicurate.Il premio aggiuntivo versato per la garanzia complementare in di morte non concorre alla for-mazione delle prestazioni assicurate.In relazione alla parte dei premi destinata alla Gestione separata, per la comprensione del meccani-smo di partecipazione agli utili, si rinvia al Progetto Esemplificativo dello sviluppo delle prestazio-ni e dei valori di riscatto contenuto nella sezione F della Nota informativa.La Compagnia è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo elaborato in forma persona-lizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.


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3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

a) Prestazione in caso di vita

Capitale in caso di richiesta di riscatto totale e/o parziale:in caso di richiesta di riscatto, esercitabile da parte del Contraente in qualsiasi momento della dura-ta contrattuale, l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuitealla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata, dedotta la penale diriscatto definita in Nota informativa.

b) Prestazione in caso di decesso

Capitale in caso di decesso:in caso di decesso dell’Assicurato, l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delleattività attribuite alla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata e mag-giorato di un ulteriore importo.

c) Coperture complementari

Capitale aggiuntivo in caso di morte:in caso di decesso dell’Assicurato, nei primi 10 anni di durata contrattuale, l’erogazione di un capi-tale aggiuntivo, come descritto in nota informativa.

d) Opzioni contrattuali:il Contraente, decorsi interamente 10 anni dalla data di decorrenza del contratto, può richiedere laconversione della “prestazione in caso di vita” in una delle seguenti forme:

- Rendita vitalizia

- Rendita vitalizia reversibile

- Rendita certa e successivamente vitalizia

- Riscatti programmati

Sulla parte di premio investito nella Gestione separata, la Compagnia riconosce un tasso minimo diinteresse annuo pari all’1,50% per i primi 3 anni di durata contrattuale. Successivamente a tale ter-mine, la Compagnia si riserva di modificare nei limiti della normativa vigente il tasso annuo mini-mo garantito da applicare nelle annualità successive. In tal caso provvederà a darne preventiva comu-nicazione al Contraente. Le rivalutazioni annuali operate, sia sulla base del rendimento minimogarantito che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sonodefinitivamente acquisite dal contratto, fintantoché il capitale assicurato resta investito nellaGestione separata.

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Si evidenzia che il valore liquidato dalla Compagnia in caso di riscatto ovvero di decesso,potrebbe essere inferiore ai premi versati.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le copertu-re assicurative, i meccanismi di rivalutazione e di valorizzazione delle prestazioni sono regola-ti dagli articoli 2, 3, 4, 5 e 8 e nella Sezione 2 - Condizioni Particolari delle Condizioni di assi-curazione.

4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTEProfilo di rischio dei Fondi assicurativi interniLa Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo relativamente aipremi investiti nei Fondi assicurativi interni. Pertanto, il contratto comporta rischi finanziariper il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote.Il Contraente si assume i seguenti rischi:- ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati;- ottenere un capitale caso morte inferiore ai premi versati.

Il contratto presenta dei profili di rischio finanziario e orizzonti minimi consigliati di investimentodiversi in funzione del Fondo assicurativo interno prescelto dal Contraente. Nella successiva tabellaè riportato, in base alla classificazione indicata dall’ISVAP, il profilo di rischio dei Fondi assicurati-vi interni a cui le prestazioni possono essere collegate.

PROFILO DI RISCHIO

5. COSTILa Compagnia, al fine di svolgere l’attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incas-so dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate inNota informativa alla Sezione D.I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione separata e dai Fondi assicurativiinterni riducono l’ammontare delle prestazioni.Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene diseguito riportato, l’indicatore sintetico “Costo Percentuale Medio Annuo” che indica di quanto siriduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’ana-loga operazione non gravata da costi.Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della presta-zione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o acces-sorie. Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattua-le può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.


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MOLTOALTOALTOMEDIO/

ALTOMEDIOMEDIO/BASSOBASSO

DIFENSIVOEQUILIBRATOAGGRESSIVO


Ipotesi adottate:Premio unico: € 4.000Sesso:qualunqueEtà: qualunqueTasso di rendimento degli attivi: 4%

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Anno

51015

2,802,302,12

CPMA

Durata: 15 anni

Anno

5101520

2,802,302,122,03

CPMA

Durata: 20 anni

Anno

5101520

3,42%2,94%2,76%2,66%

CPMA

Durata: 20 anni

Anno

5101520

3,91%3,43%3,25%3,16%

CPMA

Durata: 20 anni

Anno

5101520

4,26%3,78%3,60%3,51%

CPMA

Durata: 20 anni

Anno

510152025

2,802,302,122,031,97

CPMA

Durata: 25 anni

Anno

51015

3,42%2,94%2,76%

CPMA

Durata: 15 anni

Anno

510152025

3,42%2,94%2,76%2,66%2,61%

CPMA

Durata: 25 anni

Anno

51015

3,91%3,43%3,25%

CPMA

Durata: 15 anni

Anno

510152025

3,91%3,43%3,25%3,16%3,10%

CPMA

Durata: 25 anni

Anno

51015

4,26%3,78%3,60%

CPMA

Durata: 15 anni

Anno

510152025

4,26%3,78%3,60%3,51%3,45%

CPMA

Durata: 25 anni

Investimento del premio nella Gestione separata “MULTI12”

N.B. Gli importi di premio sono indicati a puro titolo esemplificativo. All’investimento nella gestioneseparata potrà essere destinata una percentuale non superiore all’80% dei premi versati, al netto dei costi.

Investimento del premio nel Fondo “EQUILIBRATO”

Investimento del premio nel Fondo “AGGRESSIVO”

Investimento del premio nel Fondo “DIFENSIVO”

6. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPA-RATA E DEI FONDI ASSICURATIVI INTERNI

In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione separata“MULTI12” nel corso degli ultimi quattro anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo rico-nosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato econ l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.Si evidenziano di seguito i rendimenti realizzati negli ultimi 3, 5 e 10 anni dai Fondi interni (*) aconfronto con un parametro di riferimento dei Fondi interni stessi, di seguito denominato“Benchmark”. Il Benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agliobiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo a cui si può fare riferimento per confron-tare il risultato di gestione. Tale indice in quanto teorico non è gravato da costi.Le predette informazioni sono integrate con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie diimpiegati ed operai.

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

(*) I Fondi assicurativi interni a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative sono direcente costituzione, pertanto, alla data di redazione della presente Scheda sintetica, non è possi-bile illustrare i rendimenti realizzati negli ultimi 5 e 10 anni dai Fondi interni stessi.

Tasso medio di inflazioneUltimi 10 anni

2,06%Ultimi 5 anni

1,85%Ultimi 3 anni

1,84%

Fondo Difensivo 1,73% n.d. n.d.Benchmark 1,20% 1,54% 2,34%Fondo Equilibrato 0,78% n.d. n.d.Benchmark -1,08% 0,37% 0,86%Fondo Aggressivo -1,95% n.d. n.d.Benchmark -6,49% -2,33% -2,18%

Rendimento medio annuo compostoUltimi 10 anniUltimi 5 anniUltimi 3 anni


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AnnoRendimento

realizzato dallaGestione separata

Rendimento minimoriconosciutoagli assicurati

Rendimento mediodei Titoli di Stato Inflazione

2007200820092010

5,12%5,26%4,56%3,62%

3,62%3,76%3,06%1,87%

4,41%4,46%3,54%3,35%

1,71%3,23%0,75%1,55%


7. DIRITTO DI RIPENSAMENTO

Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta contrattuale o di recedere dal contratto. Per le rela-tive modalità leggere la sezione E della Nota informativa.

* * *

AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenu-ti nella presente Scheda sintetica.

Roma, maggio 2011Il rappresentante legale

L’Amministratore DelegatoFrederic de Courtois

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AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede e Direzione Generale: Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma - Italia - Tel. +39 06 50870.1 - Fax +39 06 50870295 - Sito Internet:www.axa-mps.it - e-mail: [email protected]. - Capitale Sociale € 499.000.000 i.v. - Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586 - PartitaIVA: 00959221003 - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208).La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA S.A. ed appartiene al Gruppo assicurativoAXA MPS, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 024.

AX

AM

PS

ASSICURAZION

IV

ITA

S.p.A.

UFFICIOENTRATEROMA 1

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NOTA INFORMATIVA

La presente Nota informativa è redatta secondo gli schemi predisposti dall’ISVAP, ma il suo con-tenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione delcontratto.

A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE

1. Informazioni generali

a) La denominazione sociale della Compagnia è AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Essa è costi-tuita nella forma giuridica di Società per Azioni ed appartiene al Gruppo AXA;

b) La sede Legale e la Direzione Generale sono in Italia, in Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma;c) Recapito telefonico: 0039 06 50870601; numero verde: 800231187; sito internet: www.axa-mps.it,

e-mail: [email protected];d) AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è stata autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni Vita e

Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 del 08/08/1974, ed è iscritta al registrodelle imprese di Roma con il n.01075910586.

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE,SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI

2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

AXA MPS Investimento Dinamico PAC è un contratto a vita intera, ma può essere interrotto dalContraente in qualsiasi momento della durata contrattuale.Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative:

a) Prestazione in caso di vitaCapitale in caso di richiesta di riscatto totale e/o parziale:in caso di richiesta di riscatto, esercitabile da parte del Contraente in qualsiasi momento della dura-


ta contrattuale, l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuitealla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata dedotta una penale diriscatto definita al successivo punto 10.1.2.

b) Prestazione in caso di decessoCapitale in caso di decesso:in caso di decesso dell’Assicurato, l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle atti-vità attribuite alla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata e maggioratodi un ulteriore importo.

c) Coperture complementariCapitale aggiuntivo in caso di morte:in caso di decesso dell’Assicurato nei primi dieci anni di durata contrattuale, l’erogazione di un capi-tale aggiuntivo come definito all’Art. 27 delle Condizioni di Assicurazione.Avvertenza: la prestazione complementare non opera in caso di morte derivante dagli eventi dicui all’Art. 28 delle Condizioni di Assicurazione (rischio di morte).Si richiama l’attenzione sul periodo di limitazione di cui all’art. 30 delle Condizioni di assicu-razione (carenza).

d) Opzioni contrattualiIl Contraente, decorsi interamente 10 anni dalla data di decorrenza del contratto, può richiedere laconversione della “prestazione in caso di vita” in una delle seguenti forme:

Rendita vitaliziaLa conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato sia in vita.

Rendita vitalizia reversibileLa conversione del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell’Assicuratoe successivamente reversibile, in misura totale, a favore di una persona designata dal Contraente finoa che questa sia in vita.

Rendita certa e successivamente vitaliziaLa conversione del valore di riscatto in una rendita certa per i primi 5 o 10 anni e successivamentevitalizia pagabile fino a che l’Assicurato sia in vita.

Riscatti programmatiIn caso di vita dell’Assicurato a determinate ricorrenze annuali, il pagamento al Contraente, del capi-tale assicurato a scadenza sotto forma di somme periodiche di ammontare variabile.

Si rinvia agli artt. 2, 3, 4, 5 e alla sezione 2 - condizioni particolari delle Condizioni diAssicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni.

Relativamente alla Gestione separata, il capitale liquidabile in caso di decesso ovvero alla richiestadi riscatto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e degli eventualiriscatti parziali. La Compagnia garantisce un rendimento minimo dell’1,50% annuo per i primi 3 annidi durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare nei

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AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PACAXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC

limiti della normativa vigente il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successi-ve. In tal caso provvederà a darne preventiva comunicazione al Contraente. Le rivalutazioni annualioperate, sia sulla base del rendimento minimo garantito che in funzione del maggior rendimento rico-nosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto fintantoché ipremi restano investiti nella Gestione separata.

Relativamente ai Fondi assicurativi interni, il capitale liquidabile in caso di decesso ovvero allarichiesta di riscatto è pari al controvalore delle quote, calcolato come prodotto del valore unitariodelle stesse il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della denuncia dell’evento dicui sopra, per il numero di quote possedute alla medesima data.

Con riferimento ai Fondi assicurativi interni non è previsto alcun rendimento minimo garan-tito ed i rischi degli investimenti in essi effettuati non vengono assunti dalla Compagnia, marestano a carico del Contraente.Si evidenzia che il valore liquidato dalla Compagnia in caso di riscatto ovvero in caso di deces-so, potrebbe essere inferiore ai premi versati.

3. Rischi finanziari relativi ai Fondi assicurativi interni

Le prestazioni dovute dalla Compagnia possono essere collegate sia alle variazioni del valore dellequote dei Fondi assicurativi interni, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni dei prezzi di scam-bio delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono e di cui le quote sono rappresentazione, siaall’andamento della Gestione separata. L’investimento del premio unico e degli eventuali versamentiaggiuntivi nei Fondi assicurativi interni di tipo unit linked comporta gli elementi di rischio propri di uninvestimento azionario e anche quelli di un investimento obbligazionario. In particolare:- il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, i quali

risentono sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico espresso dal-l’emittente (Rischio Specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati(Rischio Generico o Sistematico);

- il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all’eventualità che l’emittente, pereffetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse odi rimborsare il capitale (Rischio di Controparte);

- il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttua-zioni dei tassi d’interesse di mercato (Rischio di Interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotonosui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel casodi titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato com-porterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa;

- Rischio di Liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a tra-sformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle carat-teristiche del mercato in cui lo strumento è trattato.

La sottoscrizione dei Fondi interni assicurativi comporta rischi di cambio qualora vengano selezio-nati OICR che investono in strumenti finanziari espressi in valuta diversa dall’euro senza coperturadel rischio di cambio.

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4. Premi

AXA MPS Investimento Dinamico PAC prevede il versamento di premi unici ricorrenti mensili oannuali a scelta del Contraente pagabili fino alla richiesta di riscatto e comunque non oltre la mortedell’Assicurato. Il Contraente può modificare, sospendere e riprendere il versamento dei premi nonchéeffettuare dei versamenti aggiuntivi in qualsiasi momento della durata contrattuale.La garanzia complementare in caso di morte è prestata dietro corresponsione di un premio unico daversare alla sottoscrizione del contratto, in aggiunta al premio iniziale. Tale premio è determinato inrelazione al “capitale aggiuntivo iniziale caso morte”, calcolato come descritto alla Sezione 2 - Con-dizioni particolari delle Condizioni di Assicurazione, all’età e al sesso dell’Assicurato.Il Contraente può scegliere di allocare i premi al netto dei costi previsti dal contratto (di seguito premiinvestiti), nella Gestione separata “MULTI12” e, secondo il profilo di rischio desiderato, nei seguen-ti Fondi assicurativi interni:- Difensivo;- Equilibrato;- Aggressivo.I premi potranno essere ripartiti nei Fondi assicurativi interni e nella Gestione separata, in base allepercentuali di allocazione stabilite dal Contraente all’atto della sottoscrizione della proposta contrat-tuale o al momento del versamento dei premi. In ogni caso, all’investimento nella Gestione separatanon potrà essere destinata una percentuale superiore all’80% di ciascun premio investito.Qualora il Contraente desideri investire parte del premio in più Fondi assicurativi interni è previstauna percentuale minima di investimento del 10% in ognuno dei Fondi prescelti.In alternativa, all’atto della sottoscrizione, il Contraente può optare per uno dei tre profili di investi-mento predefiniti, che ripartiscono i premi versati in percentuali predefinite tra Gestione separata eFondi interni.I profili disponibili sono i seguenti:

Tali percentuali sono da intendersi come percentuali iniziali di investimento. Nessuna riallocazioneo gestione all’interno del profilo viene successivamente effettuata dalla Compagnia. Pertanto nelcorso del tempo le percentuali effettive di investimento nei vari fondi subiranno delle variazioni con-seguenti alle oscillazioni dei mercati di riferimento.

Il pagamento dei premi può avvenire mediante:• addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione;• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia;• assegno bancario intestato alla Compagnia.

In caso di estinzione da parte del Contraente del conto corrente bancario nel corso della durata con-trattuale, è possibile effettuare il versamento degli eventuali premi aggiuntivi tramite bonifico ban-


PROFILO PRUDENTE PROFILOMODERATO PROFILO DINAMICOFONDO FONDO FONDODifensivo 35% Difensivo 0 Difensivo 0Equilibrato 0 Equilibrato 80% Equilibrato 0Aggressivo 0 Aggressivo 0 Aggressivo 80%Gestione Separata 65% Gestione Separata 20% Gestione Separata 20%

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cario da effettuare sul conto corrente intestato alla Compagnia, ovvero comunicando alla Compagniagli estremi del nuovo c/c bancario sul quale effettuare l’addebito, sempre previa autorizzazione.

Il contratto può essere riscattato totalmente o parzialmente, su richiesta del Contraente, in qualsiasimomento della durata contrattuale.

5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili della Gestione separataI premi investiti nella Gestione separata “MULTI12” si rivalutano annualmente in funzione del ren-dimento finanziario conseguito dalla Gestione separata stessa e dichiarato dalla Compagnia entro 60giorni dalla data di ricorrenza annuale.

Il tasso annuo di rivalutazione non potrà mai essere inferiore al tasso annuo minimo di rivalutazionegarantito dalla Compagnia. Le rivalutazioni operate, si consolidano annualmente e sono definitiva-mente acquisite dal contratto.Per i dettagli sulle modalità di rivalutazione si rinvia all’Art. 4 delle Condizioni di Assicurazione eal Regolamento della Gestione separata.Circa gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenenteil Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è infor-mato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata.

6. Valore Unitario della QuotaIl valore unitario delle quote di ciascun Fondo interno viene determinato quotidianamente dallaCompagnia dividendo l’ammontare complessivo dell’attivo di ogni Fondo interno, al netto dellespese e delle commissioni di gestione di cui al punto 10.3 (patrimonio netto) per il numero dellequote presenti in ciascuno dei Fondi interni.Il valore delle quote, così determinato, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”e sul sito internet della Compagnia all’indirizzo www.axa-mps.it.Al verificarsi degli eventi previsti dal contratto per l’erogazione delle prestazioni assicurative, le ope-razioni di conversione delle quote in somme da erogare sono effettuate il terzo giorno lavorativo suc-cessivo alla data di ottenimento dell’intera documentazione richiesta ai sensi dell’Art. 20 delleCondizioni di Assicurazione.

C. INFORMAZIONI SUI FONDI ASSICURATIVI INTERNI

7. Fondi assicurativi interniIl contratto prevede la possibilità per il Contraente di indirizzare il proprio investimento su uno o piùFondi assicurativi interni. In maggior dettaglio:7.1 DifensivoIl Fondo assicurativo interno “DIFENSIVO” presenta le seguenti caratteristiche:a) Denominazione del Fondo: DIFENSIVO.b) Data di inizio operatività: 3 dicembre 2007.


c) Categoria: Bilanciato Obbligazionario.d) Valuta: EURO.e) Finalità del Fondo: si rivolge principalmente ad investitori che desiderano beneficiare di un

potenziale di crescita del loro capitale a medio-lungo termine e che accettano una moderata flut-tuazione del valore del loro capitale.

f) Orizzonte Temporale minimo consigliato: 5 anni.g) Profilo di rischio: il rischio di investimento è medio, con un indice di volatilità media annua atte-

sa del 9%.h) Composizione del Fondo: gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo inter-

no sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma ampiamente diversificata diOICR. L’allocazione è effettuata indicativamente in base alla composizione del Benchmark ripor-tato nel successivo punto m). Si segnala la presenza di rischi derivanti dall’investimento in stru-menti espressi in valuta diversa dall’euro, dall’esposizione a mercati azionari di paesi emergentied a titoli obbligazionari con rating inferiore all’investment grade. Resta comunque ferma per laCompagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in dispo-nibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere supera-to per brevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività delFondo.

i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: laCompagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV o in altri stru-menti finanziari emessi, istituiti o gestiti da imprese appartenenti ai Gruppi AXA o MPS . Il pesodi OICR istituiti o gestiti da società dei Gruppi AXA o MPS all’interno del Fondo assicurativointerno potrà attestarsi fino ad un massimo del 30% ciascuno del totale degli attivi.

l) Stile di gestione adottato: la Compagnia attua una politica di gestione attiva al fine di cogliere lemigliori opportunità del mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmark nel medio-lungo ter-mine.

m)Benchmark:15% MSCI EUROPE, Azionario Europa, valuta Euro;

7% MSCI USA, Azionario USA, valuta USD;2% MSCI EMERGING MARKETS, Azionario Paesi emergenti, valuta USD;6% MSCI AC PACIFIC, Azionario Asia Pacifico, valuta USD;

44% JP EMU GLOBAL GOVERNMENT BOND INDEX LC Obbligazionario governativi euro-peo, valuta Euro;

8% MERRILL LYNCH LARGE CAP INVESTMENT GRADE, Obbligazionario corporateinvestment grade, valuta Euro;

3% MERRILL LYNCH EUROPEAN CURRENCY HY, Obbligazionario High Yield, valutaEuro;

15% MERRILL LYNCH EURO TREASURY BILL, Monetario, valuta Euro.n) Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione di proventi.o) Modalità di valorizzazione delle quote: per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle

quote si rimanda al successivo punto 7.4 della presente Nota informativa.- Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA MPS ASSICURAZIONI VITA

S.p.A., con sede legale in Italia, Roma, Via Aldo Fabrizi, 9 (00128), avvalendosi della consulen-za fornita da AXA INVESTMENT MANAGERS GS LIMITED e AXA MPS FINANCIAL.

- Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Mazars S.p.A., Corso di P.ta Vigentina,35 -20122 Milano.

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7. 2 EquilibratoIl Fondo assicurativo interno “EQUILIBRATO” presenta le seguenti caratteristiche:a) Denominazione del Fondo: EQUILIBRATO.b) Data di inizio operatività: 3 dicembre 2007.c) Categoria: Bilanciato.d) Valuta: EURO.e) Finalità: si rivolge principalmente ad investitori che desiderano beneficiare di un potenziale di

crescita del loro capitale a medio-lungo termine e che accettano una significativa fluttuazione delvalore del loro capitale.

f) Orizzonte Temporale minimo consigliato: 5 anni.g) Profilo di rischio: il rischio di investimento è medio-alto con un indice di volatilità media annua

attesa del 14%.h) Composizione del Fondo: gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo interno

sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma ampiamente diversificata di OICR.L’allocazione è effettuata indicativamente in base alla composizione del Benchmark riportato nelsuccessivo punto m). Si segnala la presenza di rischi derivanti dall’investimento in strumenti espres-si in valuta diversa dall’euro, dall’esposizione a mercati azionari di paesi emergenti ed a titoli obbli-gazionari con rating inferiore all’investment grade. Resta comunque ferma per la Compagnia lafacoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in disponibilità liquidefino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato per brevi perio-di o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del Fondo.

i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: laCompagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV o in altri stru-menti finanziari emessi, istituiti o gestiti da società appartenenti ai Gruppi AXA o MPS. Il peso diOICR istituiti o gestiti da società dei Gruppi AXA o MPS all’interno del Fondo assicurativo inter-no potrà attestarsi fino ad un massimo del 30% ciascuno del totale degli attivi.

l) Stile di gestione adottato: la Compagnia attua una politica di gestione attiva al fine di cogliere lemigliori opportunità del mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmark nel medio-lungo termine.

m)Benchmark:25% MSCI EUROPE, Azionario Europa, valuta Euro;13% MSCI USA, Azionario USA, valuta USD;

4% MSCI EMERGING MARKETS, Azionario Paesi emergenti, valuta USD;8% MSCI AC PACIFIC, Azionario Asia Pacifico, valuta USD;

24% JP EMU GLOBAL GOVERNMENT BOND INDEX LC Obbligazionario governativi euro-peo,valuta Euro;

12% MERRILL LYNCH LARGE CAP INVESTMENT GRADE, Obbligazionario corporateinvestment grade, valuta Euro;

4% MERRILL LYNCH EUROPEAN CURRENCY HY, Obbligazionario High Yield, valuta Euro;10% MERRILL LYNCH EURO TREASURY BILL, Monetario, valuta Euro.

n) Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione di proventi.o) Modalità di valorizzazione delle quote: per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle

quote si rimanda al successivo punto 7.4 della presente Nota informativa.- Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA MPS ASSICURAZIONI VITA


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7.3 AggressivoIl Fondo assicurativo interno “AGGRESSIVO” presenta le seguenti caratteristiche:a) Denominazione del Fondo: AGGRESSIVO.b) Data di inizio operatività: 3 dicembre 2007.c) Categoria: Azionario Globale.d) Valuta: EURO.e) Finalità: si rivolge principalmente ad investitori che desiderano beneficiare di un potenziale di

crescita del loro capitale a medio-lungo termine e che accettano un’elevata fluttuazione del valo-re del loro capitale.

f) Orizzonte Temporale minimo consigliato: 5 anni .g) Profilo di rischio: il rischio di investimento è alto con un indice di volatilità media annua attesa

del 20%.h) Composizione del Fondo: gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo inter-

no sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma ampiamente diversificata diOICR. L’allocazione è effettuata indicativamente in base alla composizione del benchmark ripor-tato nel successivo punto m). Si segnala la presenza di rischi derivanti dall’investimento in stru-menti espressi in valuta diversa dall’euro e dalla rilevante esposizione a mercati azionari di paesiemergenti. Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimo-nio del Fondo assicurativo interno in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patri-monio stesso. Tale limite può essere superato per brevi periodi o in relazione a particolari situa-zioni di mercato o connesse all’operatività del Fondo.

i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo:laCompagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV o in altri stru-menti finanziari emessi, istituiti o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo AXA o MPS . Il pesodi OICR istituiti o gestiti da società del Gruppo AXA o MPS all’interno del Fondo assicurativointerno potranno attestarsi fino ad un massimo del 30% ciascuno del totale degli attivi.

l) Stile di gestione adottato: la Compagnia attua una politica di gestione attiva al fine di cogliere lemigliori opportunità del mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmark nel medio-lungo termine.

m)Benchmark:45% MSCI EUROPE, Azionario Europa, valuta Euro;21% MSCI USA, Azionario USA, valuta USD;12% MSCI EMERGING MARKETS, Azionario Paesi emergenti, valuta USD;12% MSCI AC PACIFIC, Azionario Asia Pacifico, valuta USD;

5% JP EMU GLOBAL GOVERNMENT BOND INDEX LC Obbligazionario governativi euro-peo, valuta Euro;

5% MERRILL LYNCH EURO TREASURY BILL, Monetario, valuta Euro.n) Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione di proventi.o) Modalità di valorizzazione delle Quote: per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle

Quote si rimanda al successivo punto 7.4 della presente Nota informativa.- Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA MPS ASSICURAZIONI VITA


- Nominativo e indirizzo Società di Revisione: Mazars S.p.A., Corso di P.ta Vigentina, 35 -20122 Milano.

I Fondi assicurativi interni presentano una seconda classe di quote (classe B) non accessibile trami-te il presente contratto. La caratteristica distintiva di tale classe di quote è unicamente la commissio-ne di gestione annuale applicata dalla Compagnia.

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7.4 Caratteristiche comuni a tutti i Fondi assicurativi interni - Modalità di valorizzazione delle quoteIl valore unitario delle quote del Fondo interno viene determinato quotidianamente dalla Compagniadividendo l’ammontare complessivo dell’attivo di ogni Fondo interno, al netto delle spese e dellecommissioni di gestione di cui al punto 10.3 (patrimonio netto) per il numero delle quote presenti inciascuno dei Fondi interni. Gli strumenti finanziari sono valutati in base agli ultimi valori disponibi-li. La seguente tabella riporta i range di volatilità ai quali corrispondono i profili di rischio dei Fondiassicurativi interni:

I Fondi interni sopra descritti potranno investire le somme versate dai Contraenti anche in strumen-ti finanziari derivati collegati a strumenti finanziari idonei, finalizzati alla buona gestione del Fondo.Resta in ogni caso inteso che l’investimento in strumenti finanziari derivati potrà avvenire nel rispet-to dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigen-te, purché detto investimento non alteri i profili di rischio e le caratteristiche del Fondo.La normativa assicurativa vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.

8. Crediti di impostaEventuali crediti di imposta maturati su ciascun Fondo assicurativo interno vengono riconosciutidalla Compagnia al patrimonio del Fondo stesso, con la medesima frequenza di valorizzazione dellequote e pertanto, indirettamente attribuiti al contratto nel calcolo del valore unitario della quota.9. OICRNon è previsto che le prestazioni collegate a questo tipo di contratto siano direttamente collegate aduno o più OICR.

D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE

10. Costi10.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente10.1.1 Costi gravanti sui premi

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Indice di volatilità Profili di rischiodel Fondo assicurativo interno

da 0% a meno di 3% bassoda 3% a meno di 8% medio bassoda 8% a meno di 14% medioda 14% a meno di 20% medio altoda 20% a meno di 25% alto

da 25% ed oltre molto alto

Tipologia Periodicità di addebito Modalità di prelievoSpese di emissione delcontrattoCaricamento percentuale

Caricamento percentualesul premio per la coperturacomplementare

-

3,00%

15%

-

Stessa periodicità deipremi versati

Unicaall’atto della stipula

-

Da ciascun premio versato

Dal premio versato per lacopertura contrattuale

Importo

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10.1.2. Costi per riscatto e switchSulle richieste di riscatto pervenute verrà applicata una penale di riscatto come di seguito definita:

Il Contraente potrà effettuare gratuitamente due operazioni di trasferimento delle attività attribuite alcontratto e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione interna separata (switch) per annua-lità di polizza. Su ciascuna operazione successiva la Compagnia applicherà un costo di euro 25.10.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili.

10.3 Costi gravanti sui Fondi assicurativi interniRemunerazione della CompagniaSu ciascun Fondo interno grava la commissione annuale di gestione indicata in tabella.

Dette commissioni sono prelevate quotidianamente dal patrimonio di ciascun Fondo interno.Remunerazione delle SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte dei Fondi)Il patrimonio dei Fondi interni è costituito da parti di OICR in misura superiore al 10% del patrimo-nio stesso. Di seguito sono riportati gli oneri che gravano direttamente sul patrimonio degli OICR incui il Fondo interno investe alla data di redazione della presente Nota informativa. Le aliquote mas-sime sono stimate per i Fondi di nuova costituzione. Tali commissioni sono stabilite dalle SGR e,quindi, varieranno a seconda degli investimenti effettuati.

*Eventuali Commissioni di overperformance possono essere prelevate dagli OICR in cui investonoi Fondi interni con un massimo del 20% della overperformance.

Annualità Penalità di riscatto1° e 2° annualità 2% con un minimo di € 153° e 4° annualità 1% con un minimo di € 15

Dalla 5° annualità € 15


Denominazionedel Fondo interno

Commissione dioverperformance

Commissione annua di gestione in %del patrimonio netto

quota parte per il serviziodi asset allocation degli

OICR collegati

quota parte per il serviziodi amministrazione del

contrattoDifensivo 1,85% 0,46% 1,39% Non previstaEquilibrato 2,25% 0,56% 1,69% Non previstaAggressivo 2,50% 0,63% 1,87% Non prevista


Difensivo 0 2,50% 20%Equilibrato 0 2,50% 20%Aggressivo 0 2,50% 20%

Oneri connessialla sottoscrizione eal rimborso dellequote degli OICR

Commissioni di overperformancemassime applicate dalla SGR*

Rispetto allaoverperformance

Commissioni digestione massima

applicate dalla SGR

Tipologia Periodicità di prelievo Modalità di prelievoMargine trattenuto 1,75% annuale Sul rendimento finanziario

della Gestione Separata

Importo

Gli OICR utilizzati prevedono il riconoscimento di “rebates” alla Compagnia. Tali utilità, come illu-strato al successivo punto 24, sono riconosciute interamente al patrimonio dei Fondi interni.Qualora le condizioni economiche di mercato varino sensibilmente, la commissione massima appli-cata dalla SGR potrà essere rivista, previa comunicazione al Contraente dell’avvenuta variazione,concedendo allo stesso il riscatto senza applicazione della penalità eventualmente prevista.

Altri costiSu ogni Fondo interno gravano, oltre che le commissioni annue di gestione di cui sopra:• le spese di pubblicazione del valore unitario di ciascun Fondo interno;• le spese di revisione e di certificazione;• gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse;• le spese di amministrazione e custodia.Si rinvia al TOTAL EXPENSES RATIO (TER) per la quantificazione storica dei costi di cui sopra.

* * *Nella tabella di seguito è riportata la quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimen-to all’intero flusso commissionale relativo al prodotto nel corso dell’ultimo esercizio:

* Il contratto è di nuova commercializzazione, pertanto, la quota-parte indicata rappresenta una stimasulla base di quanto stabilito nelle convenzioni di collocamento.

11. ScontiIl contratto non prevede sconti.

12. Regime fiscaleTrattamento fiscale dei premiSui premi versati alla Compagnia per assicurazioni aventi ad oggetto il rischio di morte ed entro illimite massimo di euro 1.291,14, è riconosciuta una detrazione di imposta ai fini IRPEF attualmen-te pari al 19% dei premi stessi.Trattamento fiscale delle prestazioniIn caso di morte dell’Assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF e nonconcorre alla formazione dell’asse ereditario ai fini dell’imposta di successione.Le somme liquidate per riscatto sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva nella misuradel 12,50% della differenza (plusvalenza) tra il capitale maturato e l’ammontare dei premi versati (alnetto dei riscatti parziali).

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Quota parte percepita in media dagli intermediari*- in caso di investimento

nella Gestione separata “Multi12”: 46%in caso di investimento nei Fondi interni:- Difensivo 42%- Equilibrato 43%- Aggressivo 44%

In caso di conversione in rendita vitalizia delle prestazioni maturate in forma di capitale, l’operazio-ne sarà effettuata previa applicazione dell’imposta sostitutiva del 12,50%, di cui sopra.Successivamente gli importi erogati in forma di rate di rendita vitalizia, esenti da IRPEF, sarannosoggetti annualmente ad un’imposta sostitutiva del 12,50%, applicata solo sulla la porzione di rendi-ta corrispondente ai rendimenti finanziari maturati in fase di erogazione.

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

13. Modalità di perfezionamento del contratto e di conversione del premio in quoteSi rinvia agli Artt. 7 e 8 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di conclusione del contrat-to, di entrata in vigore delle coperture assicurative e di conversione del premio in quote

14. Lettera di conferma di investimento del premioA seguito del pagamento del premio unico la Compagnia provvede a comunicare al Contraente entrodieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, l’ammontare del premio di perfezio-namento lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle quoteattribuite, il loro valore unitario, la parte di premio investita nella Gestione separata, nonché la datadi valorizzazione e quella di ricezione del premio.In caso di versamenti successivi di carattere straordinario la Compagnia provvede a comunicare alContraente per iscritto, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, l’am-montare del premio lordo versato e di quello investito, il numero delle quote attribuite con il nuovoversamento, il loro valore unitario, la data di valorizzazione e la parte di premio investita nellaGestione separata.

15. Riscatto e riduzioneIl contratto non prevede la riduzione della prestazione.In qualsiasi momento della durata contrattuale, il Contraente potrà richiedere il riscatto totale o par-ziale. In caso di riscatto parziale, il Contraente che abbia scelto più Fondi interni e/o la Gestione sepa-rata dovrà indicare i Fondi oggetto di disinvestimento precisando l’importo richiesto per ogni Fondo.L’operazione di riscatto parziale è possibile a condizione che permangano, dopo il riscatto, in ciascunFondo selezionato attivo almeno € 50, e nella Gestione separata un importo non superiore all’80%dei premi investiti.Si rinvia agli Artt. 3 e 19 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione delvalore di riscatto.

In relazione alla parte di premi investita nella Gestione separata, si evidenzia che nel caso incui il riscatto totale venga richiesto nel corso delle prime sette annualità di polizza il recuperodel premio versato potrebbe non verificarsi.

In relazione alla parte di premi investita nei Fondi interni, la Compagnia non presta alcunagaranzia di rendimento minimo, di conservazione del capitale o del premio. I rischi finanziarisono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle quote dei Fondi interni, le quali aloro volta dipendono dall’andamento delle attività di cui le quote sono rappresentative. IlContraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote e pertan-to il capitale liquidato in caso di riscatto potrebbe risultare inferiore ai premi versati.

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Per eventuali richieste di informazioni sul valore di riscatto, il Contraente può rivolgersi allaCompagnia - AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.- Servizio Clienti - Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma00128 - Italia, fax: 0039 06 51760323, e-mail: [email protected]; numero verde: 800231187.Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l’illustrazione della evoluzione deivalori di riscatto, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente sarannocontenuti nel Progetto personalizzato.

16. SwitchDecorsi almeno due mesi dalla decorrenza del contratto, il Contraente potrà effettuare operazioni ditrasferimento delle attività attribuite al contratto e collegate ai Fondi assicurativi interni e allaGestione separata (switch). Tali operazioni sono possibili a condizione che permangano, dopo loswitch, in ciascun Fondo selezionato attivo almeno € 50, e nella Gestione separata un importo nonsuperiore all’80% dei premi investiti.Si rinvia all’art. 18 della Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio e la quantificazionedei relativi costi.Si fa presente che la Compagnia si impegna, qualora in futuro ritenesse opportuno consentire l’ope-razione di trasferimento delle quote in altri Fondi assicurativi interni attualmente non disponibili, aconsegnare preventivamente l’estratto della Nota informativa aggiornata a seguito dell’inserimentodel nuovo Fondo o Comparto, unitamente al regolamento della gestione dello stesso.

17. Revoca della propostaIl Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione allaCompagnia con lettera raccomandata. La Compagnia entro trenta giorni dal ricevimento della stes-sa, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell’efficacia della revoca fafede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia.

18. Diritto di recessoIl Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comuni-cazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contrat-to, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.a. - Via Aldo Fabrizi, 9 – 00128Roma. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal con-tratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso.La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, il premioversato, maggiorato o diminuito, per quanto riguarda la parte investita in Fondi assicurativi inter-ni,della differenza fra il valore di mercato delle quote dei Fondi assicurativi interni prescelti alla datadi disinvestimento ed il valore delle stesse alla data di decorrenza. La data di disinvestimento coin-cide con il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della comunicazione di recesso.

19. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e ter-mini di prescrizioneSi rinvia all’Art. 20 delle Condizioni di assicurazione per il dettaglio della documentazione chel’avente diritto è tenuto a presentare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni.Verificatasi la risoluzione del Contratto, la Compagnia effettua il pagamento entro 20 giorni dal rice-vimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori afavore degli aventi diritto.I diritti dei beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di due annidal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, come da L. 166 del 27/10/2008.

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Decorso tale termine senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizio-ne, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costituito presso il Ministerodell’Economia e delle Finanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R.n.116 del 22/6/2007 in materia di “Rapporti dormienti”).

20. Legge applicabile al contrattoAl contratto si applica la legge italiana.

21. Lingua in cui è redatto il contrattoIl contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti inlingua italiana.

22. ReclamiEventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltra-ti per iscritto alla Compagnia (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.- Servizio Clienti - Via AldoFabrizi, 9 - Roma 00128 - Italia, per fax: 0039 06 51760323, per e-mail: [email protected]).Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscon-tro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degliUtenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.42.133.1, corredando l’esposto della docu-mentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia.Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’ISVAP o diret-tamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internethttp://ec.europa.eu/internal_market/finservices-retail/finnet/index_en.htm) chiedendo l’attivazionedella procedura FIN-NET.Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l’Autorità Giudiziaria.

23. Informativa in corso di contrattoLa Compagnia si impegna a trasmettere:- con riferimento alla Gestione separata, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di

assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posi-zione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di riva-lutazione;

- con riferimento ai Fondi assicurativi interni entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno sola-re, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, delnumero delle quote assegnate e del relativo controvalore.

Unitamente al’estratto conto annuale è inviato l’aggiornamento dei dati storici di cui al punto 25della presente Nota informativa e al punto 6 della Scheda sintetica.Infine, la Compagnia si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora nel corsodi contratto, il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto di oltre il 30%rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, e a comu-nicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Tali comunicazioni saranno effettuate entrodieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.24. Conflitto di interessiLa Compagnia appartiene al Gruppo Axa ed è detenuta per il 50% da AXA Mediterranean HoldingS.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da MPS Investments S.p.A., società del Gruppo MPS.In relazione al potenziale conflitto di interessi si segnalano i seguenti rapporti: contratto di delega digestione finanziaria del patrimonio della Gestione separata ”MULTI12” con Axa Investment


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Managers, la quale nelle operazioni di compravendita potrebbe ricorrere anche alla intermediazionedi Società appartenenti al Gruppo MPS ed al Gruppo AXA; contratti di c/c e deposito titoli con BancaMonte dei Paschi di Siena, con società a questa collegate o consociate. Nel patrimonio della Gestioneseparata possono essere presenti titoli obbligazionari e azioni di società appartenenti ai Gruppi AXAe MPS e quote di OICR gestiti da società appartenenti ai gruppi medesimi. I Fondi interni possonoinvestire in OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti ai Gruppi AXA ed MPS o in altri stru-menti finanziari emessi da Società dei Gruppi AXA ed MPS. In ogni caso la Compagnia si impegnaa rispettare il limite massimo del 30% del totale delle attività del Fondo, previsto dalla normativaISVAP per gli strumenti finanziari emessi dal gruppo di appartenenza, sia nei confronti del GruppoAXA sia nei confronti del Gruppo MPS.La Compagnia è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto diinteresse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. Taliprocedure prevedono il coinvolgimento delle funzioni operative e di controllo della Compagnia ed ilmonitoraggio periodico da parte del Consiglio di Amministrazione.La Compagnia garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di inte-resse, l’operatività sia diretta che delegata viene svolta in modo da non recare pregiudizio aiContraenti. Si precisa inoltre che la Compagnia ha in corso accordi che comportano la parziale retro-cessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti (“rebates”). Nel rendiconto annualedella gestione separata “MULTI12” saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro rico-noscimento ai Contraenti.La Compagnia ha stimato prudenzialmente, sulla base della prevedibile composizione di ogni Fondointerno, i livelli di “rebates” sulle commissioni di gestione gravanti sugli OICR. Tali “rebates” varie-ranno a seconda degli investimenti effettuati:

Le modalità di attribuzione dei “rebates” al patrimonio del Fondo interno sono le seguenti:- giornalmente la Compagnia incrementerà il patrimonio del Fondo interno della relativa quota parte

della percentuale attesa di “rebates” sopra definiti;- alla fine di ogni trimestre solare la Compagnia provvede a conguagliare i “rebates” di competenza

di ogni fondo sulla base degli incassi effettivi.

F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI

La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazio-ni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto.L’elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodi-cità di versamenti, età dell’Assicurato.Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sullabase di due diversi valori:a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;b) un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento della redazione

del presente progetto, al 4,00%.


Denominazionedel Fondo interno Rebates atteso Rebates massimo

Difensivo 0,60% 2,33%Equilibrato 0,75% 2,33%Aggressivo 1,00% 2,33%

I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che laCompagnia è tenuta a corrispondere, laddove il premio versato a fronte del contratto sia conforme aquanto indicato nel seguente progetto esemplificativo.

I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicativi enon impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di svi-luppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestio-ne degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

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Sviluppo dei premi, delle prestazioni e dei valori di riscatto in base a:A) Tasso di rendimento minimo garantito- Tasso di rendimento minimo garantito: 1,50%*- Età dell’Assicurato: 40 anni- Sesso: maschile- Durata: vita intera (ipotesi di sviluppo a 25 anni)- Periodicità del versamento: annuale- Premio annuale: € 1.800,00- Premio unico copertura caso infortuni: € 471,13- Ripartizione dei Premi: 80% nella Gestione interna separata “MULTI12”- Capitale aggiuntivo iniziale caso morte: € 16.200,00

*In assenza di eventuali modifiche come previsto dalle Condizioni contrattuali.

L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella ilrecupero del premio versato potrebbe non verificarsi, sulla base del tasso di rendimento minimo con-trattualmente garantito, nel corso delle prime sette annualità di polizza.

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1 1.911,13 1.911,13 1.417,75 16.200,00 1.389,402 1.440,00 3.351,13 2.856,77 14.580,00 2.799,633 1.440,00 4.791,13 4.317,37 12.960,00 4.274,204 1.440,00 6.231,13 5.799,89 11.340,00 5.741,895 1.440,00 7.671,13 7.304,64 9.720,00 7.289,646 1.440,00 9.111,13 8.831,96 8.100,00 8.816,967 1.440,00 10.551,13 10.382,19 6.480,00 10.367,198 1.440,00 11.991,13 11.955,67 4.860,00 11.940,679 1.440,00 13.431,13 13.552,76 3.240,00 13.537,76

10 1.440,00 14.871,13 15.550,71 1.620,00 15.535,7111 1.440,00 16.311,13 17.201,72 - 17.186,7212 1.440,00 17.751,13 18.877,50 - 18.862,5013 1.440,00 19.191,13 20.578,41 - 20.563,4114 1.440,00 20.631,13 22.304,84 - 22.289,8415 1.440,00 22.071,13 24.057,17 - 24.042,1716 1.440,00 23.511,13 25.835,77 - 25.820,7717 1.440,00 24.951,13 27.641,06 - 27.626,0618 1.440,00 26.391,13 29.473,43 - 29.458,4319 1.440,00 27.831,13 31.333,29 - 31.318,2920 1.440,00 29.271,13 33.221,04 - 33.206,0421 1.440,00 30.711,13 35.137,10 - 35.122,1022 1.440,00 32.151,13 37.081,91 - 37.066,9123 1.440,00 33.591,13 39.055,89 - 39.040,8924 1.440,00 35.031,13 41.059,48 - 41.044,4825 1.440,00 36.471,13 43.093,13 - 43.078,13

Valore di riscattoalla fine dell’anno

Capitale casomorte alla

fine dell’annoCapitale aggiuntivo

caso morteCumulo premiPremio annuoAnno

B) Ipotesi di rendimento finanziario:– Tasso di rendimento finanziario: 4,00%– Prelievi sul rendimento: 1,75%– Tasso di rendimento retrocesso: 2,25%– Età dell’Assicurato: 40 anni– Sesso dell’assicurato: qualunque– Durata: vita intera (ipotesi di sviluppo a 25 anni)– Periodicità del versamento: annuale– Premio annuale: € 1.800,00– Premio unico copertura caso morte: € 471,13– Ripartizione dei premi: 80% nella Gestione separata “MULTI12”– Capitale aggiuntivo iniziale caso morte: € 16.200,00

Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali

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1 1.911,13 1.911,13 1.428,23 16.200,00 1.385,492 1.440,00 3.351,13 2.888,59 14.580,00 2.802,153 1.440,00 4.791,13 4.381,81 12.960,00 4.294,074 1.440,00 6.231,13 5.908,63 11.340,00 5.790,315 1.440,00 7.671,13 7.469,80 9.720,00 7.379,166 1.440,00 9.111,13 9.066,10 8.100,00 8.959,307 1.440,00 10.551,13 10.698,32 6.480,00 10.574,998 1.440,00 11.991,13 12.367,26 4.860,00 12.227,039 1.440,00 13.431,13 14.073,75 3.240,00 13.916,24

10 1.440,00 14.871,13 16.195,54 1.620,00 16.020,3611 1.440,00 16.311,13 17.988,17 - 17.794,9212 1.440,00 17.751,13 19.821,13 - 19.609,4113 1.440,00 19.191,13 21.695,33 - 21.464,7214 1.440,00 20.631,13 23.611,70 - 23.361,7815 1.440,00 22.071,13 25.571,20 - 25.301,5316 1.440,00 23.511,13 27.574,78 - 27.284,9117 1.440,00 24.951,13 29.623,44 - 29.312,9318 1.440,00 26.391,13 31.718,19 - 31.386,5719 1.440,00 27.831,13 33.860,08 - 33.506,8720 1.440,00 29.271,13 36.050,16 - 35.674,8821 1.440,00 30.711,13 38.289,52 - 37.891,6722 1.440,00 32.151,13 40.579,26 - 40.158,3323 1.440,00 33.591,13 42.920,52 - 42.476,0024 1.440,00 35.031,13 45.314,46 - 44.845,8125 1.440,00 36.471,13 47.762,26 - 47.268,95

Valore di riscattoalla fine dell’anno

Capitale casomorte alla

fine dell’annoCapitale aggiuntivo

caso morteCumulo premiPremio annuoAnno

G. DATI STORICI SUI FONDI ASSICURATIVI INTERNI

Di seguito vengono indicati i dati storici relativi ai singoli Fondi assicurativi interni a cui il prodot-to è collegato.

25. Dati storici di rendimentoSi illustrano di seguito attraverso dei grafici a barre, i rendimenti annui dei Fondi interni e deiBenchmark. Si riporta inoltre, attraverso grafici lineari, l’andamento del valore della quota di ciascunFondo nell’ultimo anno solare, confrontato con l’andamento del Benchmark di riferimento. Al finedi consentire un corretto confronto tra l’andamento del valore della quota e quello del Benchmarkriportati nel grafico a barre e nel grafico lineare, evidenziamo che la performance del Fondo riflettecosti sullo stesso gravanti mentre il Benchmark, in quanto indice teorico, non è gravato di costi.

DIFENSIVO

Parametro di riferimento: 15% MSCI Europe; 7% MSCI USA; 2% MSCI Emerging Markets; 6%MSCI AC Pacific; 44% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 8% Merrill Lynch EmuLarge Cap Investment Grade; 3% Merrill Lynch European Currency HY; 15% ML Euro Treasury Bill

Il Fondo è stato costituito a dicembre 2007 e pertanto alla data di redazione della presente Nota infor-mativa sono disponibili dati storici parziali.

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2001

Gen.10 Feb.10 Mar.10 Apr.10 Mag.10 Giu.10 Lug.10 Ago.10 Set.10 Ott.10 Nov.10 Dic.10

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

EQUILIBRATO

Parametro di riferimento: 25% MSCI Europe; 13% MSCI USA; 4% MSCI Emerging Markets; 8%MSCI AC Pacific; 24% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 12% Merrill Lynch EmuLarge Cap Investment Grade; 4% Merrill Lynch European Currency HY;10% ML Euro Treasury Bill


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Dic. 09 Gen.10 Feb.10 Mar.10 Apr.10 Mag10 Giu.10 Lug.10 Ago.10 Set.10 Ott.10 Nov.10 Dic.10

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

AGGRESSIVO

Parametro di riferimento: 45% MSCI Europe; 21% MSCI USA; 12% MSCI Emerging Markets;12% MSCI AC Pacific; 5% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 5% ML Euro TreasuryBill


Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri

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2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010

Dic. 09 Gen. 10 Feb. 10 Mar. 10 Apr. 10 Mag. 10 Giu. 10 Lug.10 Ago.10 Set.10 Ott.10 Nov.10 Dic. 10

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26. Dati storici di rischioNella tabella seguente viene riepilogata, per ciascuno dei tre Fondi assicurativi interni, la volatilitàex ante, la volatilità determinata ex post e la volatilità dei rispettivi Benchmark.La volatilità ex post e la volatilità del Benchmark sono state calcolate considerando l’anno solare2010.

27. Total Expenses Ratio (TER). Costi effettivi dei Fondi assicurativi interniPer ciascun Fondo Interno, si riporta di seguito il rapporto percentuale, riferito a ciascun anno sola-re dell’ultimo triennio, fra il totale dei costi posti a carico del fondo interno ed il patrimonio mediorilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.

Fondo Difensivo

Fondo Equilibrato

COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO 2008 2009 2010Commissioni di gestione 2,25% 2,25% 2,25%commissione di eventuale overperformance - - -TER degli OICR sottostanti 0,93% 0,81% 0,73%oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività 0,12% 0,04% 0,01%spese di amministrazione e di custodia 0,03% 0,01% -spese di revisione e certificazione del fondo 0,03% 0,03% 0,01%spese di pubblicazione del valore della quota - - -altri costi gravanti sul fondo -0,44% -0,15% -0,13%

2008 2009 2010TER 2,93% 2,99% 2,92%

COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO 2008 2009 2010Commissioni di gestione 1,85% 1,85% 1,85%commissione di eventuale overperformance - - -TER degli OICR sottostanti 0,73% 0,68% 0,62%oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività 0,07% 0,01% 0,01%spese di amministrazione e di custodia 0,01% 0,01% -spese di revisione e certificazione del fondo 0,03% 0,03% 0,01%spese di pubblicazione del valore della quota - - -altri costi gravanti sul fondo - 0,30% -0,12% -0,14%

2008 2009 2010TER 2,39% 2,46% 2,38%

Difensivo 9% 6,37% 4,47%Equilibrato 14% 6,98% 7,00%Aggressivo 20% 11,80% 12,41%

Denominazione delFondo assicurativo interno Ex ante Ex post Volatilità Benchmark


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Fondo Aggressivo

La quantificazione dei costi fornita non tiene conto di quelli gravanti direttamente sul contraente. Sirinvia al precedente punto 10.1 per la loro quantificazione.

28. Turnover del portafoglio dei Fondi assicurativi interni

Il turnover del portafoglio, per ogni singolo Fondo assicurativo interno consiste nel rapporto percen-tuale fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento edisinvestimento delle quote del Fondo derivanti da nuovi premi e da liquidazioni, e il patrimonionetto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota.Il turnover di portafoglio è l’indice di movimentazione degli strumenti finanziari presenti all’internodel portafoglio.

* * *

AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati edelle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

Roma, maggio 2011

Il rappresentante legaleL’Amministratore Delegato

Frederic de Courtois

Fondo Turnover di portafoglio2008 2009 2010

Difensivo 28,85% 18% -10,44%Equilibrato 21,36% 27% -11,88%Aggressivo 11,22% 16% -23,29%

COSTI GRAVANTI SUL FONDO INTERNO 2008 2009 2010Commissioni di gestione 2,50% 2,50% 2,50%commissione di eventuale overperformance - - -TER degli OICR sottostanti 1,19% 1,21% 0,83%oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività 0,18% 0,08% 0,02%spese di amministrazione e di custodia 0,03% - -spese di revisione e certificazione del fondo 0,03% 0,03% 0,01%spese di pubblicazione del valore della quota - - -altri costi gravanti sul fondo -0,53% -0,17% -0,10%

2008 2009 2010TER 3,40% 3,66% 3,40%


AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede e Direzione Generale: Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma - Italia - Tel. +39 06 50870.1 - Fax +39 06 50870295 - Sito Internet:www.axa-mps.it - e-mail: [email protected]. - Capitale Sociale € 499.000.000 i.v. - Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586 - PartitaIVA: 00959221003 - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208).La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA S.A. ed appartiene al Gruppo assicurativoAXA MPS, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 024.

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AM

PS

ASSICURAZION

IV

ITA

S.p.A.




CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

SEZIONE 1CONDIZIONI GENERALI

Art. 1 - Oggetto del Contratto - EsclusioniAXA MPS Iinvestimento Dinamico PAC è una polizza a vita intera e a premi ricorrenti le cui presta-zioni sono direttamente collegate ad una Gestione interna separata denominata “MULTI12” e a 3Fondi assicurativi interni di tipo unit linked. E’ altresì offerta la possibilità al Contraente di effettua-re in qualsiasi momento dei versamenti aggiuntivi.La Compagnia, a fronte del pagamento dei premi, corrisponde le prestazioni previste ai successiviarticoli 2 e 3.

Art. 2 - Prestazione in caso di decesso dell’AssicuratoIn caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia corrisponde ai Beneficiari designati in polizza dalContraente il capitale caso morte, che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite al contrat-to, in seguito al ricevimento da parte della Compagnia della comunicazione dell’avvenuto decessodell’Assicurato, corredata di tutta la documentazione prevista all’articolo 20.

La prestazione della Compagnia è determinata come segue:- relativamente alla Gestione interna separata, è pari ai premi investiti nella Gestione stessa, annual-

mente rivalutati secondo le modalità di cui all’articolo 4 fino alla data di richiesta di pagamentodella prestazione per decesso;

- relativamente agli importi di premio investiti nei Fondi assicurativi interni, è pari al controvaloredelle quote, calcolato come prodotto del valore unitario delle stesse il terzo giorno lavorativo suc-cessivo alla data di richiesta di pagamento della prestazione per decesso, per il numero di quote pos-sedute alla medesima data.Detto controvalore è maggiorato di un ulteriore importo pari all’1,00% del capitale maturato.Tale importo non potrà essere superiore ad euro 10.000.

Per quanto riguarda i Fondi assicurativi interni non è previsto alcun rendimento minimogarantito ed i rischi degli investimenti in essi effettuati non vengono assunti dalla Compagnia,ma restano a carico del Contraente. L’ammontare delle prestazioni a carico della Compagnia

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in caso di decesso dell’Assicurato, pertanto, in presenza di investimenti effettuati nei Fondiassicurativi interni, potrebbe risultare inferiore ai premi versati.

Relativamente agli investimenti effettuati nella Gestione interna separata, invece, la Compagniagarantisce, un rendimento minimo dell’1,50% annuo per i primi 3 anni di durata contrattuale.Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare nei limiti della normativavigente il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In tal caso provve-derà a darne preventiva comunicazione al Contraente. Le rivalutazioni annuali operate, sia sulla basedel rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consoli-dano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto fintantoché i premi restano investi-ti nella Gestione interna separata stessa.

In caso di decesso dell’Assicurato entro 10 anni dalla decorrenza contrattuale, la Compagnia liqui-derà agli aventi diritto un “capitale aggiuntivo caso morte” sulla base delle condizioni di cui alla suc-cessiva Sezione 2.

Art. 3 - Prestazione in caso di vita dell’AssicuratoLa prestazione a carico della Compagnia per il caso di vita dell’Assicurato si ottiene mediante larichiesta di riscatto totale del contratto da parte del Contraente, come meglio indicato al successivoarticolo 19. Essa si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza e collegate ai Fondiassicurativi interni e alla Gestione interna separata.In caso di riscatto totale la Compagnia corrisponde:- relativamente alla Gestione interna separata, il capitale maturato nella Gestione stessa, annualmen-

te rivalutati secondo le modalità di cui all’articolo 4, fino alla data di richiesta di riscatto;- il controvalore delle quote dei Fondi assicurativi interni in relazione al contratto, calcolato come

prodotto del valore unitario delle quote per il relativo numero delle stesse. Il valore delle quote daprendere a riferimento è quello rilevato il terzo giorno lavorativo successivo alla data della richie-sta di riscatto effettuata dal Contraente, purché corredata dalla documentazione prevista.

Il riscatto del contratto può essere richiesto in qualsiasi momento della durata contrattuale.

La liquidazione del valore di riscatto pone fine al contratto con effetto dalla data di richiesta.Per quanto riguarda i Fondi assicurativi interni, non è previsto alcun rendimento minimogarantito ed i rischi degli investimenti in essi effettuati non vengono assunti dalla Compagnia,ma restano a carico del Contraente. L’ammontare delle prestazioni a carico della Compagniain caso di riscatto totale, pertanto, potrebbe risultare inferiore ai premi versati.

Relativamente agli investimenti effettuati nella Gestione interna separata, invece la Compagniagarantisce, un rendimento minimo dell’1,50% annuo per i primi 3 anni di durata contrattuale.Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare nei limiti della normativavigente il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In tal caso provve-derà a darne preventiva comunicazione al Contraente. Le rivalutazioni annuali operate, sia sulla basedel rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consoli-dano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto fintantoché i premi restano investi-ti nella Gestione interna separata stessa.

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Art. 4 - Modalità di calcolo e di assegnazione della rivalutazione della Gestione interna separa-ta “MULTI12”

I premi versati, al netto dei costi del contratto indicati all’articolo 15 (premi investiti), sono rivalutati aciascuna ricorrenza annuale di polizza in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestioneseparata “MULTI12” e dichiarato dalla Compagnia entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annuale (peri dettagli sulle caratteristiche di gestione si rinvia al relativo Regolamento di cui alla Sezione 4).Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto al contratto è ottenuto sottraendo dal rendimento finan-ziario realizzato dalla Gestione separata “MULTI12” il secondo mese antecedente l’anniversario dipolizza, la commissione fissa dell’1,75%.

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il capitale maturato nellaGestione separata, annualmente rivalutato con le modalità di cui sopra, sarà maggiorato degli inte-ressi maturati tra l’ultimo anniversario di polizza e la data di ricezione della denuncia dell’evento, inbase al tasso di rendimento conseguito dalla Gestione separata il secondo mese antecedente la datadi ricezione della denuncia stessa, al netto della commissione di cui sopra.

In caso di riscatto totale e/o parziale, il capitale maturato nella Gestione separata, annualmente riva-lutato con le modalità di cui sopra, sarà maggiorato degli interessi maturati tra l’ultimo anniversariodi polizza e la data della richiesta di riscatto stesso, in base al tasso di rendimento conseguito dallaGestione separata il secondo mese antecedente la data della richiesta stessa, al netto della commis-sione di cui sopra.

I riscatti parziali e gli switch della gestione separata verso i fondi assicurativi interni diminuisconoil valore del capitale investito nella gestione separata, viceversa gli switch verso la gestione separa-ta aumentano il valore del capitale stesso.

Il tasso annuo di rivalutazione non potrà mai essere inferiore al tasso annuo minimo di rivalutazionegarantito dalla Compagnia e pari all’1,50% annuo per i primi 3 anni di durata contrattuale.Successivamente a tale termine, la Compagnia si riserva di modificare nei limiti della normativavigente il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. In tal caso provve-derà a comunicare al Contraente, almeno 60 giorni prima della scadenza della quinta ricorrenzaannuale di polizza, il tasso annuo minimo garantito da applicare nelle annualità successive. Eventualisuccessive variazioni del tasso minimo garantito saranno comunicate al Contraente per iscritto conle medesime modalità di cui sopra ed applicate nelle annualità successive alla variazione.Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggiorrendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto.

Art. 5 - Opzioni di contratto (esercitabili dalla 10a ricorrenza di polizza)

5.1 RenditaIl contraente, decorsi interamente 10 anni dalla data di decorrenza del contratto, può richiedere laconversione della prestazione in caso di vita in una rendita vitalizia - non riscattabile nel corso del-l’erogazione della stessa - eventualmente reversibile su una seconda persona o in alternativa, in unarendita certa per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia, il cui ammontare dipenderà dal sessodell’Assicurato e dall’età raggiunta dallo stesso nel momento in cui si eserciterà l’opzione e saràdeterminato sulla base dei coefficienti per la conversione del capitale in rendita in vigore alla data diesercizio dell’opzione.

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5.2 Piano di riscatti programmatiIl contraente, decorsi interamente 10 anni dalla data di decorrenza del contratto, può richiedere laconversione della prestazione in caso di vita sotto forma di somme periodiche (di seguito riscatti pro-grammati), che andranno a diminuire progressivamente il valore del capitale stesso.L’opzione è esercitabile a condizione che il capitale assicurato non sia inferiore ad euro 50.000. Ladurata del piano è stabilita dal contraente al momento dell’esercizio dell’opzione.

La Compagnia si impegna a fornire al Contraente, al più tardi 60 giorni prima della data prevista perl’esercizio delle opzioni, una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza deirelativi costi e delle condizioni economiche previsto. Detta comunicazione prevede l’impegno dellaCompagnia a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda sintetita, la Nota informativae le Condizioni di Assicurazione relative all’opzione scelta dall’avente diritto

Le opzioni di cui sopra sono esercitabili almeno 30 giorni prima della ricorrenza annuale di polizza.

Art. 6 - Dichiarazioni del Contraente e dell’AssicuratoLe dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete.In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbedato il suo consenso, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, se avesse conosciuto il verostato delle cose, la Compagnia stessa ha diritto:a) quando esiste dolo o colpa grave:- di impugnare il contratto, dichiarando al Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dalgiorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza. Trascorso detto terminela Compagnia decade da tale diritto;- di rifiutare, in caso di sinistro ed in ogni tempo, qualsiasi pagamento;b) quando non esiste dolo o colpa grave:- di recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da fare all’Assicurato entro tre mesi dalgiorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;- di ridurre, in caso di sinistro, la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il premio conve-nuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose.La Compagnia rinuncia a tali diritti trascorsi diciotto mesi dall’entrata in vigore dell’assicurazione,salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede.L’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale,delle somme dovute.Il Contraente è tenuto a inoltrare per iscritto alla Compagnia (posta ordinaria o fax) eventuali comu-nicazioni inerenti:- modifiche dell’indirizzo presso il quale intende ricevere le comunicazioni relative al contratto;- variazione degli estremi di c/c bancario.Art. 7 - Conclusione e entrata in vigore dell’AssicurazioneIl contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente, periscritto con raccomandata o mediante l’invio del documento di polizza, l’accettazione della proposta.In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamen-to del premio sempreché, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscrittoal Contraente il rifiuto della proposta.L’Assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore ventiquattro delgiorno in cui il contratto è concluso.

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Art. 8 - Premi ricorrenti, versamenti aggiuntivi e modalità di investimentoE’ previsto il pagamento di premi unici ricorrenti di periodicità mensile o annuale e di importo mini-mo pari rispettivamente a € 150 ed € 1.800. E’ facoltà del Contraente effettuare in qualsiasi istantedei versamenti aggiuntivi di carattere straordinario di importo minimo pari a € 100.I premi potranno essere ripartiti nei Fondi interni assicurativi e nella Gestione interna separata, inbase alle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente all’atto della sottoscrizione della propo-sta contrattuale o al momento del versamento dei premi. In ogni caso, qualora il Contraente deside-ri investire parte del premio in uno o più Fondi assicurativi interni, egli dovrà destinare ad ognunodei Fondi prescelti una quota minima del 10% del premio investito. In ogni caso, all’investimentonella gestione separata non potrà essere destinata un percentuale superiore all’80% di ciascun pre-mio investito. In alternativa, all’atto della sottoscrizione, il Contraente può inoltre optare per uno deiquattro profili di investimento predefiniti, che ripartiscono i premi versati in percentuali predefinitetra Gestione separata e Fondi interni.I profili disponibili sono i seguenti:

Tali percentuali sono da intendersi come percentuali iniziali di investimento. Nessuna riallocazioneo gestione all’interno del profilo viene successivamente effettuata dalla Compagnia, pertanto nelcorso del tempo le percentuali effettive di investimento nei vari Fondi subiranno delle variazioni con-seguenti alle oscillazioni dei mercati di riferimento.Per quanto riguarda i premi investiti nei Fondi interni, il numero di quote assegnate al contratto siottiene dividendo il premio versato netto delle spese indicate all’Art. 15 (premio investito), per ilvalore unitario della quota relativo al Fondo interno o ai Fondi interni prescelti.Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo interno viene determinato quotidianamente dallaCompagnia dividendo l’ammontare complessivo dell’attivo di ogni Fondo interno, al netto dellespese e delle commissioni di gestione di cui all’articolo 16 (patrimonio netto) per il numero dellequote presenti in ciascuno dei Fondi interni. Il valore delle quote, così determinato, viene pubblica-to giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito Internet della Compagnia all’indirizzowww.axa-mps.it. Le operazioni di conversione dei premi in quote sono effettuate il terzo giorno lavo-rativo successivo alla data di pagamento del premio.Nel caso in cui la Compagnia proponga di effettuare versamenti di premi in nuovi fondi o compartiistituiti successivamente, è obbligata a consegnare preventivamente al Contraente l’estratto dellaNota informativa aggiornata a seguito dell’inserimento dei nuovi fondi o comparti, unitamente alRegolamento di gestione.La garanzia complementare in caso di morte di cui alla Sezione 2 è prestata dietro corresponsione diun premio unico da versare alla sottoscrizione del contratto, in aggiunta al premio iniziale. Tale pre-mio è determinato in relazione al “capitale aggiuntivo iniziale in caso di morte”, all’età e al sessodell’Assicurato come illustrato al successivo articolo 29.Art. 9 - Modalità di pagamentoIl pagamento dei premi può avvenire mediante:

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PROFILO PRUDENTE PROFILOMODERATO PROFILO DINAMICO

FONDO FONDO FONDODifensivo 35% Difensivo 0 Difensivo 0Equilibrato 0 Equilibrato 80% Equilibrato 0Aggressivo 0 Aggressivo 0 Aggressivo 80%Gestione Separata 65% Gestione Separata 20% Gestione Separata 20%


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• addebito sul c/c bancario, previa autorizzazione;• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia;• assegno bancario intestato alla Compagnia.In caso di estinzione da parte del Contraente del conto corrente bancario nel corso della durata con-trattuale, è possibile effettuare il versamento dei premi successivi e degli eventuali premi aggiuntivitramite bonifico bancario da effettuare sul conto corrente intestato alla Compagnia, ovvero comuni-cando alla Compagnia gli estremi del nuovo c/c bancario sul quale effettuare l’addebito, sempre pre-via autorizzazione.

Art. 10 - Diritto di recesso dal contrattoIl Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazio-ne alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indiriz-zata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Via Aldo Fabrizi, 9 - 00128 Roma.Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto adecorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso.La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, il premioversato, maggiorato o diminuito, per quanto riguarda la parte investita in Fondi assicurativi interni,della differenza fra il valore di mercato delle quote dei Fondi assicurativi interni prescelti alla data didisinvestimento ed il valore delle stesse alla data di decorrenza. La data di disinvestimento coincidecon il terzo giorno lavorativo successivo alla data della richiesta di recesso.

Art. 11 - Durata del ContrattoLa durata del Contratto coincide con la durata della vita dell’Assicurato, ma può essere interrotta dalContraente che può chiedere il riscatto totale in qualsiasi momento.

Art. 12 - Fondi a disposizione per gli investimentiI premi versati dal Contraente nel corso del contratto al netto dei costi di seguito indicati, verranno inve-stiti nei Fondi assicurativi interni e nella Gestione separata che la Compagnia mette a disposizione peril presente contratto, in base alle percentuali di investimento stabilite dal Contraente stesso. Alla data diredazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, le possibilità di investimento riguardano:- 3 Fondi assicurativi interni, come meglio descritto all’articolo 13;- una Gestione interna separata denominata “MULTI12”, come meglio descritto all’articolo 14.

Art. 13 - Fondi assicurativi interni disponibiliIl Contraente ha la possibilità di allocare i premi versati, in funzione del proprio profilo di rischio -rendimento - orizzonte temporale, nei 3 Fondi assicurativi interni che la Compagnia mette a disposi-zione per i sottoscrittori del presente contratto, di seguito elencati:– Difensivo;– Equilibrato;– Aggressivo.I Fondi assicurativi interni presentano una seconda classe di quote (classe B) non accessibile trami-te il presente contratto. La caratteristica distintiva di tale classe di quote è unicamente la commissio-ne di gestione annuale applicata dalla Compagnia.La disciplina di tali Fondi interni è contenuta nell’apposito Regolamento riportato nella Sezione 3delle presenti Condizioni.E’ facoltà della Compagnia istituire nuovi Fondi interni ai quali il Contraente potrà aderire.

Ogni nuovo Fondo interno sarà disciplinato nel Regolamento ed il Contraente sarà opportunamenteinformato in merito alla sua costituzione.

Art. 14 - Gestione interna separata “MULTI12”Il Contraente ha la facoltà di destinare i premi versati, nel rispetto dei termini di cui al precedentearticolo 8, in una specifica Gestione patrimoniale denominata “MULTI12”, separata dalle altre atti-vità della Compagnia e disciplinata da apposito Regolamento riportato nella Sezione 4 delle presen-ti Condizioni.

Art. 15 - Costi gravanti sui premiSui premi unici ricorrenti e sugli eventuali premi aggiuntivi è trattenuta un’aliquota fissa pari al 3,00%.

Art. 16 - Costi gravanti sui Fondi assicurativi interniRemunerazione della CompagniaSu ciascun Fondo interno grava la commissione annuale di gestione indicata in tabella.

Dette commissioni sono prelevate quotidianamente dal patrimonio di ciascun Fondo interno.Remunerazione delle SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte dei Fondi)Il patrimonio dei Fondi interni è costituito da parti di OICR in misura superiore al 10% del patrimo-nio stesso. Di seguito sono riportati gli oneri che gravano direttamente sul patrimonio degli OICR incui il Fondo interno investe alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione. Le ali-quote massime sono stimate per i fondi di nuova costituzione. Tali commissioni sono stabilite dalleSGR e, quindi, varieranno a seconda degli investimenti effettuati.

* Eventuali Commissioni di overperformance possono essere prelevate dagli OICR in cui investono i Fondi interni conun massimo del 20% della overperformance.

Gli OICR utilizzati prevedono il riconoscimento di “rebates” alla Compagnia. Tali utilità sono rico-nosciute interamente al patrimonio dei Fondi interni.


Difensivo 0 2,50% 20%Equilibrato 0 2,50% 20%Aggressivo 0 2,50% 20%

Oneri connessialla sottoscrizione eal rimborso dellequote degli OICR

Commissioni di overperformancemassime applicate dalla SGR*

Rispetto allaoverperformance

Commissioni digestione massima

applicate dalla SGR


Commissione dioverperformance

Commissione annua di gestione in %del patrimonio netto

quota parte per il serviziodi asset allocation degli

OICR collegati

quota parte per il serviziodi amministrazione del

contrattoDifensivo 1,85% 0,46% 1,39% Non previstaEquilibrato 2,25% 0,56% 1,69% Non previstaAggressivo 2,50% 0,63% 1,87% Non prevista

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Qualora le condizioni economiche di mercato varino sensibilmente, la commissione massima appli-cata dalla SGR potrà essere rivista, previa comunicazione al Contraente dell’avvenuta variazione,concedendo allo stesso il riscatto senza applicazione della penalità eventualmente prevista.

Altri costiSu ogni Fondo interno gravano, oltre che le commissioni annue di gestione di cui sopra:• le spese di pubblicazione del valore unitario di ciascun Fondo interno;• le spese di revisione e di certificazione;• gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e

tasse;• le spese di amministrazione e custodia.

Art. 17 - Costi gravanti sulla Gestione interna separataSul rendimento annuale della Gestione interna separata la Compagnia tratterrà un’aliquotadell’1,75%.

Art. 18 - SwitchDecorsi almeno due mesi dalla decorrenza del contratto, il Contraente potrà effettuare operazioni ditrasferimento delle attività attribuite al contratto e collegate ai Fondi assicurativi interni e allaGestione interna separata (switch).Il Contraente potrà effettuare gratuitamente due operazioni di switch per annualità di polizza. Su cia-scuna operazione successiva la Compagnia applicherà un costo di € 25.Tali operazioni sono possibili a condizione che permangano, dopo lo switch, in ciascun Fondo sele-zionato almeno € 50, e nella Gestione separata un importo non superiore all’80% dei premi investiti.L’operazione viene eseguita il terzo giorno lavorativo successivo alla data della richiesta effettuatadal Contraente.La Compagnia comunicherà al Contraente gli estremi dell’operazione effettuata con l’indicazionedelle quote trasferite, di quelle attribuite e i valori unitari di quota.

Art. 19 - RiscattoIl Contraente può richiedere il riscatto totale o parziale del contratto in qualsiasi momento della dura-ta contrattuale.

All’importo derivante dal disinvestimento degli attivi verrà applicata una penalità di riscatto di segui-to specificata:

In caso di riscatto parziale, il Contraente che abbia scelto più Fondi interni dovrà indicare i Fondioggetto di disinvestimento precisando l’importo richiesto per ogni Fondo di ricezione.In relazione alla parte di premi investita nei Fondi interni, il valore delle quote da prendere a riferi-mento è quello rilevato il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta diriscatto effettuata dal Contraente purchè corredata della documentazione prevista. Per la parte di

Annualità Penalità di riscatto1° e 2° annualità 2% con un minimo di € 153° e 4° annualità 1% con un minimo di € 15

Dalla 5° annualità € 15

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premi investita nella Gestione interna separata, il valore di riscatto è calcolato con le modalità di cuiall’articolo 4.Con il riscatto totale il contratto si estingue.L’operazione di riscatto parziale è possibile a condizione che permangano, dopo il riscatto, in ciascunFondo selezionato attivo almeno € 50, e nella Gestione separata un importo non superiore all’80%dei premi investiti.Per ulteriori informazioni sui valori di riscatto è possibile contattare il Servizio Clienti dellaCompagnia (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Via Aldo Fabrizi, 9 - Roma 00128; e-mail:[email protected]; telefono 800231187; fax 0039 06 51760323).È necessario tener presente, inoltre, che il riscatto del contratto potrebbe comportare una diminuzio-ne dei risultati economici e le prestazioni della Compagnia potrebbero risultare inferiori ai premi ver-sati per effetto, nel corso della durata del contratto, del deprezzamento del valore unitario delle quotedei Fondi assicurativi interni prescelti.

Art. 20 - Liquidazioni delle prestazioni del contrattoLe richieste di pagamento rivolte alla Compagnia debbono essere accompagnate dai documenti neces-sari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.Per tutti i pagamenti (ad esclusione dei riscatti parziali) devono essere consegnati l’originale dellapolizza ed eventuali appendici.Per i pagamenti conseguenti al decesso dell’Assicurato debbono inoltre consegnarsi:a) il certificato di morte;b) la relazione medica sulle cause del decesso redatta su apposito modulo (solo per il caso di deces-

so nei primi 10 anni di durata contrattuale);c) copia del testamento o, in assenza, atto notorio (o dichiarazione sostitutiva) attestante che il deces-

so è avvenuto senza lasciare testamento, con l’indicazione (se del caso) degli eredi legittimi;d) certificato di esistenza in vita dei beneficiari;e) decreto del Giudice Tutelare nel caso di beneficiari di minore età, con l’indicazione della persona

designata alla riscossione.Verificatasi la risoluzione del contratto la Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal rice-vimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire daltermine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto, i pagamentisaranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario.

Art. 21 - Cessione, pegno e prestitiIl Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può dare in pegno il credito derivante dal pre-sente contratto. Tali atti diventano efficaci dal momento in cui la Compagnia ne ha avuto conoscen-za mediante comunicazione scritta. In tale momento la Compagnia deve effettuare la relativa anno-tazione sull’originale della polizza o su appendice. Nel caso di pegno, le operazioni di riscatto richie-dono l’assenso scritto del creditore. In conformità a quanto disposto dall’art. 2805 del Codice Civile,la Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso il Contraenteoriginario sulla base del presente contratto.Il contratto non permette l’erogazione di prestiti in dipendenza dello stesso.

Art. 22 - BeneficiariIl Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione.La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

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a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispetti-vamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;b) dopo la morte del Contraente;c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto allaCompagnia di volersi avvalere del beneficio.In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto delBeneficiario.La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate periscritto alla Compagnia o fatte per testamento.

Art. 23 - Inserimento di nuovi Fondi assicurativi interniIn caso di inserimento nel tempo di nuovi Fondi assicurativi interni applicabili al contratto, ilContraente potrà ripartire le attività attribuite al contratto anche in quote di tali nuovi Fondi assicu-rativi interni proposti, secondo le condizioni integrative che regolamenteranno tale operazione.

Art. 24 - Tasse e imposteTasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto.

Art. 25 - Ulteriore informativa disponibileLa Compagnia si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l’ultimorendiconto annuale della Gestione interna separata e dei Fondi assicurativi interni e l’ultimo prospet-to riportante la composizione della gestione stessa, disponibili anche sul sito Internet dellaCompagnia.

Art. 26 - Legge applicabile e foro competenteIl Contratto è regolato ed interpretato secondo la Legge italiana. Per ogni controversia relativa al con-tratto, comprese quelle relative alla sua interpretazione, esecuzione e risoluzione è competente l’au-torità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, del Beneficiario ovvero degliaventi diritto.

SEZIONE 2CONDIZIONI PARTICOLARI

Art 27 - Prestazione complementare in caso di morte - Capitale aggiuntivo caso morteIn caso di decesso dell’Assicurato, entro i primi 10 anni dalla decorrenza contrattuale, la Compagnialiquiderà agli aventi diritto un capitale aggiuntivo in seguito al ricevimento della comunicazione del-l’avvenuto decesso, corredata di tutta la documentazione prevista. Tale comunicazione deve essereeffettuata con le modalità previste dall’articolo 20 delle presenti Condizioni di Assicurazione.Il capitale aggiuntivo iniziale caso morte è pari al premio iniziale di polizza su base annua moltipli-cato per 9. Tale importo sarà diminuito di 1/10 per ogni anno di durata del contratto trascorso dalladecorrenza.Al termine dei primi 10 anni di durata contrattuale, la Compagnia restituirà un importo pari all’80% delpremio versato dal Contraente alla stipula del contratto per la prestazione complementare in caso di morte.Detto importo non sarà liquidato al Contraente, ma verrà automaticamente investito dalla Compagnianella Gestione MULTI12 ed andrà ad incrementare l’importo del capitale investito nella Gestione stessa.

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La suddetta prestazione non richiede alcun accertamento preventivo delle condizioni di salute dell’As-sicurato mediante visita medica. E’ prevista esclusivamente una dichiarazione di buono stato di salute.In particolare la prestazione è riservata alle persone fisiche che, al momento della sottoscrizione dellaproposta abbiano dichiarato di: “non avere malattie in atto, di non aver consultato medici nell'ultimoanno, al di fuori dei normali controlli, e di non essere state ricoverate in ambiente ospedaliero per piùdi due settimane o sottoposte a terapie prolungate negli ultimi cinque anni”.Trattandosi di assicurazione assunta senza visita medica, l’efficacia della garanzia del capitale in casodi morte nei primi sei mesi di assicurazione risulta limitata, come specificato al successivo Art. 30.

Art. 28 - Rischio di morteIl rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenerconto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.E’ escluso dalla garanzia di cui alla presente Sezione il decesso causato da:- dolo del Contraente o del Beneficiario;- partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;- partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo

Stato italiano; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle con-dizioni stabilite dal competente Ministero;

- incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilo-ta non titolare di brevetto idoneo, e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;

- suicidio, se avviene nei primi due anni dall’entrata in vigore dell’assicurazione.Se il decesso è dovuto ad uno dei predetti eventi, la Compagnia corrisponderà esclusivamente la pre-stazione di cui al precedente Art. 2.Il rischio di morte non è coperto e pertanto il presente contratto non potrà essere concluso, qualoral’Assicurato svolga professioni ad alto rischio collegate con i seguenti gruppi di attività:- Processi di estrazione di minerali nel sottosuolo a contatto con esplosivi;- Produzione e raffinamento di gas e petrolio;- Costruzione sopra o sotto il livello del mare, piattaforme, sottomarini o navi;- Personale a contatto con munizioni, esplosivi o dispositivi esplosivi;- Sportivi professionisti;- Piloti e personale di volo.

Art. 29 - Premio per la prestazione complementareLa garanzia di cui alla presente Sezione è prestata dietro corresponsione di un premio unico da ver-sare alla sottoscrizione del contratto, in aggiunta al premio iniziale di cui al precedente Art. 8. Il pre-mio è determinato in relazione al capitale aggiuntivo iniziale caso morte di cui al precedente Art. 27,all’età e al sesso dell’Assicurato.L’importo del premio non potrà comunque risultare superiore ad euro 1.291,14. In tal caso sarà ade-guatamente ridotto l’importo del capitale aggiuntivo in caso di morte e determinato in funzione del-l’importo massimo di premio di cui sopra.

Ipotizzando, ad esempio, un capitale assicurato pari ad € 16.200, per Assicurati di sesso maschile dietà pari o superiore a 51 anni, e per Assicurati di sesso femminile di età pari o superiore a 60 anni, ilpremio per la copertura caso morte è pari ad euro 1291,14 e l'importo del capitale aggiuntivo inizia-le è adeguatamente ridotto come da tabella che segue:

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Ipotizzando, ad esempio, un capitale assicurato pari ad € 32.400, Per Assicurati di sesso maschile dietà pari o superiore a 43 anni, e per Assicurati di sesso femminile di età pari o superiore a 49 anni, ilpremio per la copertura caso morte è pari ad euro 1.291,14 e l'importo del capitale aggiuntivo inizia-le è adeguatamente ridotto come da tabella che segue:

Art. 30 - CarenzaLa copertura di cui alla presente Sezione è prestata senza visita medica e pertanto, a parziale derogadelle condizioni di polizza, rimane convenuto che, qualora il decesso dell’Assicurato avvenga entroi primi sei mesi dalla conclusione del contratto, la Compagnia corrisponderà esclusivamente la pre-stazione di cui al precedente Art. 2. La Compagnia non applicherà entro i primi sei mesi dal perfe-zionamento del contratto la limitazione sopraindicata e pertanto la somma da essa dovuta sarà pariall’intero capitale assicurato, qualora il decesso sia conseguenza diretta:a) di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo l’entrata in vigore della polizza:• tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-

spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatitevirale A e B, leptospirosi, ittero emorragico, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla,febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, per-tosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;

b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo l’entrata in vigore della polizza;c) di infortunio avvenuto dopo l’entrata in vigore della polizza, intendendo per infortunio (fermo

quanto disposto all’Art. 28) l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna cheproduca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte.

Rimane inoltre convenuto che qualora il decesso dell’assicurato avvenga entro i primi due anni dalperfezionamento della polizza e sia dovuto alla sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS),ovvero ad altra patologia ad essa collegata, il capitale assicurato in caso di morte di cui alla presen-te Sezione non sarà pagato. In suo luogo sarà corrisposta esclusivamente la prestazione di cui al pre-cedente Art. 2.

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Età Premio Capitaleassicurato iniziale

45 1.291,14 29.382,8250 1.291,14 19.019,8055 1.291,14 12.471,1760 1.291,14 8.388,8765 1.291,14 6.098,7769 1.291,14 4.700,6670 1.291,14 4.434,90


50 1.291,14 32.218,0955 1.291,14 22.280,0160 1.291,14 15.091,3465 1.291,14 10.363,1969 1.291,14 7.482,3570 1.291,14 6.933,11


55 1.291,14 12.471,1760 1.291,14 8.388,8765 1.291,14 6.098,7769 1.291,14 4.700,6670 1.291,14 4.434,90


60 1.291,14 15.091,3465 1.291,14 10.363,1969 1.291,14 7.482,3570 1.291,14 6.933,11

SEZIONE 3REGOLAMENTO DEI FONDI ASSICURATIVI INTERNI

Art. 31 - Istituzione e denominazione dei Fondi assicurativi interniAXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., di seguito denominata Compagnia, al fine di adempiere ai pro-pri obblighi contrattualmente previsti, ha costituito un portafoglio di strumenti finanziari ripartiti ediversificati in Fondi assicurativi interni suddivisi in quote.Ogni Fondo assicurativo interno costituisce patrimonio distinto a tutti gli effetti dal patrimonio dellaCompagnia, nonché da ogni altro fondo gestito dalla stessa.I Fondi assicurativi interni (Difensivo, Equilibrato, Aggressivo) sono suddivisi in classi di quote:

Le classi di quota si distinguono esclusivamente per le differenti commissioni di gestione annualeapplicate dalla Compagnia.La composizione degli investimenti, lo stile di gestione e il profilo di rischio di ciascuno dei fondi inter-ni non muta al variare della classe di quota. Le modalità di accesso alle diverse classi di quota sono divolta in volta definite in base al prodotto assicurativo al quale i fondi risultano essere collegati.

Art. 32 - Caratteristiche dei Fondi assicurativi interni e criteri degli investimentiI Fondi assicurativi interni sono ad accumulazione di proventi e pertanto l’incremento del valoredelle quote di ciascun Fondo non viene distribuito ma reinvestito nello stesso. La gestione dei Fondie l’attuazione delle politiche di investimento competono alla Compagnia che vi provvede nell’inte-resse dei partecipanti. La Compagnia, nell’ottica di una più efficiente gestione dei Fondi, ha facoltàdi conferire ad intermediari abilitati a prestare il servizio di gestione di patrimoni, deleghe gestiona-li che non implicano alcun esonero o limitazione delle responsabilità della Compagnia la quale eser-cita un costante controllo sulle operazioni poste in essere dai soggetti delegati.Ciascun Fondo interno potrà investire le somme versate dai contraenti in:1) strumenti finanziari, emessi o garantiti da Stati appartenenti alla zona A, ai sensi della direttiva89/647/CEE, da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cuiaderiscono uno o più dei predetti Stati, ovvero da soggetti residenti nei predetti Stati membri, cheabbiano un rating minimo pari ad A (S&P) o equivalente (A2 Moodys) e che facciano riferimentoalle seguenti tipologie:a) titoli di Stato,b) titoli obbligazionari o altri titoli assimilabili, che prevedano a scadenza almeno il rimborso nominale;c) titoli azionari;d) strumenti finanziari derivati collegati a strumenti finanziari idonei, finalizzati alla buona gestione del

Fondo. Resta in ogni caso inteso che l’investimento in strumenti finanziari derivati potrà avvenirenel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla norma-tiva vigente, purché detto investimento non alteri i profili di rischio e le caratteristiche del Fondo;

e) titoli strutturati e altri ibridi che prevedano a scadenza almeno il rimborso del valore nominale nelrispetto dei limiti e della normativa vigente;

2) fondi di investimento mobiliari, diversi dai fondi riservati e dai fondi speculativi, con le seguenticaratteristiche:

a) OICR armonizzati, ai sensi della direttiva 85/611/CEE, modificata dalle Direttive 88/220/CEE,2001/107/CE e 2001/108/CE;

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Difensivo Difensivo classe BEquilibrato Equilibrato classe BAggressivo Aggressivo classe B

b) OICR nazionali, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE emessi nel rispetto deld.lgs. n. 58 del 24/02/1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competen-ti autorità e commercializzati nel territorio nazionale secondo la normativa vigente;

c) OICR esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, che abbiano ottenuto l’auto-rizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale;

d) Fondi chiusi mobiliari, situati nella zona A nei limiti previsti dalla normativa vigente;3) strumenti monetari, emessi o garantiti da soggetti residenti in Stati della zona A o da organizza-

zioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati, che facciano riferimento alleseguenti tipologie ed abbiano una scadenza non superiore a sei mesi:a) depositi bancari in conto corrente;b) certificati di deposito e altri strumenti del mercato monetario;c) operazioni di pronti contro termine, con l’obbligo di riacquisto e di deposito di titoli presso una banca;

4) Crediti, verso l’erario per crediti d’imposta maturati.Ciascuno Fondo interno investirà le somme versate dai contraenti prevalentemente in OICR di cuial precedente punto 2.Nelle tipologie sopra elencate rientra anche l’eventuale possibilità di investire in parti di OICR pro-mossi o gestiti da imprese appartenenti ai Gruppi AXA e MPS o in altri strumenti finanziari emessida Società dei Gruppi AXA e MPS.

Art. 33 - Descrizione dei Fondi assicurativi interni ed obiettivi d’investimentoI Fondi assicurativi interni predisposti per il presente contratto, attuano una politica di investimentoin OICR di tipo “multimanager”: operano cioè selezionando più fondi/comparti di diverse Società diGestione del Risparmio e SICAV, al fine di massimizzare la performance dei Fondi stessi rispetto albenchmark di riferimento.Alla data di redazione del presente Regolamento, gli OICR sono selezionati tra i fondi/comparti delleSocietà di Gestione del Risparmio e SICAV appartenenti ai seguenti gruppi, fermo restando la pos-sibilità di variare tale elenco, in qualsiasi momento, da parte della Compagnia:

– AXA– MPS– Carmignac– Oyster– Ing– Julius Baer– American Express– Morgan Stanley– Bnp Paribas– Schroder– Franklin Templeton– Merrill Lynch– JPMorgan– Fidelity– Pictet– UBS– BlackRock– Alliance Bernstein– Henderson Global Investor

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Qui di seguito vengono riportate le informazioni principali sulle caratteristi-che di ciascun Fondo unitamente ad un richiamo sintetico sulla politica diinvestimento e sul livello di rischiosità che lo stesso presenta:

DIFENSIVO

Rivalutazione del capitale nel medio-lungo periodo. Tale obiettivo è persegui-to mediante l’adozione di una politica di gestione attiva finalizzata al supera-mento del benchmark, cogliendo le migliori opportunità del mercato, ancheattraverso la selezione dei migliori Fondi/comparti presenti sul mercato.

Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo Assicurativo Interno,valorizzati ai valori correnti, sono investiti dalla Compagnia prevalentemen-te in una gamma diversificata di OICR.

Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte delpatrimonio del Fondo assicurativo interno in disponibilità liquide fino ad unmassimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato perbrevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesseall’operatività del Fondo.

15% MSCI Europe; 7% MSCI USA; 2% MSCI Emerging Markets; 6%MSCI AC Pacific; 44% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 8%Merrill Lynch Emu Large Cap Investment Grade; 3% Merrill LynchEuropean Currency HY; 15% ML Euro Treasury Bill.

Il rischio di investimento è medio.

Euro

Finalità:

Composizione:

Benchmark:

Profilo di rischiodi investimento:

Valutadi denominazionedel Fondoassicurativo interno:

COMPARTO MINIMO MASSIMOAzionario 0 50%Obbligazionario 0 100%Monetario 0 100%


EQUILIBRATO

Rivalutazione del capitale nel medio-lungo periodo. Tale obiettivo è perse-guito mediante l’adozione di una politica di gestione attiva finalizzata alsuperamento del benchmark, cogliendo le migliori opportunità del mercato,anche attraverso la selezione dei migliori Fondi/comparti presenti sul merca-to.



25% MSCI Europe; 13% MSCI USA; 4% MSCI Emerging Markets; 8%MSCI AC Pacific; 24% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 12%Merrill Lynch Emu Large Cap Investment Grade; 4% Merrill LynchEuropean Currency HY;10% ML Euro Treasury Bill

Il rischio di investimento è medio-alto.

Euro

COMPARTO MINIMO MASSIMOAzionario 0 70%Obbligazionario 0 100%Monetario 0 100%

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Finalità:

Composizione:

Benchmark:




AGGRESSIVO

Rivalutazione del capitale nel medio-lungo periodo. Tale obiettivo è perse-guito mediante l’adozione di una politica di gestione attiva finalizzata alsuperamento del benchmark, cogliendo le migliori opportunità del mercato,anche attraverso la selezione dei migliori Fondi/comparti presenti sul merca-to.



45% MSCI Europe; 21% MSCI USA; 12% MSCI Emerging Markets; 12%MSCI AC Pacific; 5% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 5%ML Euro Treasury Bill.E’ intenzione della Compagnia attuare una politica di gestione attiva, al finedi cogliere opportunità di mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmarknel medio lungo termine.

Il rischio di investimento è alto.

Euro

COMPARTO MINIMO MASSIMOAzionario 70% 100%Obbligazionario 0 30%Monetario 0 30%

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Finalità:

Composizione:

Benchmark:




Art. 34 - Valore unitario delle quote dei Fondi assicurativi interni e modalità di attribuzioneIl valore unitario delle quote di ciascun Fondo assicurativo interno viene determinato quotidianamen-te.Detto valore si ottiene dividendo il valore complessivo netto di ciascun Fondo assicurativo interno,calcolato secondo quanto riportato al successivo articolo 35, per il numero complessivo delle quotedello stesso Fondo.Le operazioni di conversione dei premi in quote sono effettuate il terzo giorno lavorativo successivoalla data di pagamento del premio.Gli strumenti finanziari sono valutati in base agli ultimi valori disponibili.Il valore delle quote, così determinato, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”e sul sito internet della Compagnia all’indirizzo www.axa-mps.it.

Art. 35 - Criteri per la determinazione del valore complessivo netto dei Fondi assicurativi inter-niIl valore complessivo netto di ciascun Fondo assicurativo interno è la risultante della valorizzazionedelle attività dello stesso al netto delle passività evidenziate nel successivo articolo 37.Le attività di ciascun Fondo assicurativo interno sono valorizzate secondo i principi di seguito espo-sti:– le quote di OICR saranno valutate all'ultimo prezzo disponibile sui mercati nei giorni di valorizza-

zione; se tali prezzi non fossero disponibili a seguito di decisioni della Borsa o degli Organi diVigilanza oppure a causa di eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati verrà preso a rife-rimento l'ultimo prezzo disponibile sui mercati;

– gli altri valori mobiliari quotati sono valutati al prezzo di chiusura di Borsa relativo al giorno divalorizzazione; se tali prezzi non fossero disponibili a seguito di decisioni della Borsa o degliOrgani di Vigilanza oppure a causa di eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati verràpreso a riferimento l'ultimo prezzo disponibile sui mercati;

– i valori mobiliari non quotati o quotati con periodicità non coerente con quella di valorizzazionedel fondo, saranno valutati sulla base delle quotazioni di valori mobiliari aventi caratteristiche simi-lari (ad es. azioni con caratteristiche simili o obbligazioni dello stesso emittente) o in mancanza, inbase a parametri oggettivi di mercato (ad es. tassi di interesse o indici di Borsa). La valutazionesarà effettuata con modelli interni di valutazione.

Art. 36 - Attribuzione delle quoteIl numero di quote assegnate al contratto si ottiene dividendo il premio versato, al netto delle speseindicate all’articolo 15 (premio investito), per il valore unitario della quota relativo al Fondo interno,o ai Fondi interni prescelti alla data di conversione dei premi in quote come definito all’articolo 34.Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo interno viene determinato quotidianamente dallaCompagnia dividendo l’ammontare complessivo dell’attivo di ogni Fondo interno, al netto dellespese e delle commissioni di gestione (patrimonio netto) per il numero delle quote presenti in ciascu-no dei Fondi interni.

Art. 37 - Regime delle spese dei Fondi assicurativi interniLe spese relative a ciascun Fondo Assicurativo Interno sono rappresentate da:• commissione di gestione annuale applicata dalla Compagnia per il servizio prestato per l’asset allo-

cation e per l’amministrazione dei contratti secondo quanto indicato in tabella:

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Viene trattenuta quotidianamente dalla Compagnia (in ragione di 1/365) dal patrimonio netto di cia-scun fondo e incide sul valore unitario della quota;• commissioni gravanti sui fondi/comparti sottostanti al Fondo assicurativo interno:

- commissioni per la gestione finanziaria, il cui costo annuo varia fino ad un massimo del 2,50%.Qualora le condizioni economiche di mercato varino sensibilmente, il Costo massimo previsto nelRegolamento potrà essere rivisto, previa comunicazione al Contraente dell’avvenuta variazione econcedendo allo stesso il riscatto senza penalità;

- eventuali commissioni di overperformance applicate e percepite dalle società di gestione deifondi/comparti;

- le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote di ciascun Fondo interno;- le spese di revisione e di certificazione;- gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte

e tasse;- le spese di amministrazione e custodia.

Non sono previsti spese e diritti relativi alla sottoscrizione e al rimborso delle parti di OICR sotto-stanti.

Art. 38 - Modifiche relative ai Fondi assicurativi interniLa Compagnia allo scopo di perseguire gli interessi del Contraente si riserva di modificare il presen-te Regolamento a seguito di variazioni della normativa ad esso applicabile, ovvero di mutati criterigestionali. In tal caso ciascun Contraente sarà debitamente informato in merito alle modifiche e potràchiedere entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della Compagnia il trasferimento traFondi interni.

Art. 39 - Revisione contabileIl rendiconto della gestione dei Fondi assicurativi interni, comprensivo di un confronto tra il valoredella quota di ciascun Fondo con il relativo benchmark (ove previsto), sarà sottoposto al giudizio diuna Società di Revisione iscritta all’albo di cui all’articolo 161 del Decreto legislativo del 24Febbraio 1998 n. 58.La Società di revisione esprimerà, mediante apposita relazione, un giudizio circa la concordanzadella gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti dal Regolamento, la rispondenza delleinformazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valuta-zione delle attività del Fondo nonché la corretta determinazione e valorizzazione delle quote dellostesso alla fine di ogni esercizio.

Fondo Commissione di gestione annualeDifensivo classe B 1,20%

Equilibrato classe B 1,50%Aggressivo classe B 1,75%

Fondo Commissione di gestione annualeDifensivo 1,85%

Equilibrato 2,25%Aggressivo 2,50%

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SEZIONE 4REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA

1. 1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altreattività della AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., che viene contraddistinta con il nome“MULTI12” ed indicata, nel seguito, con la sigla “MULTI12”. Il valore delle attività gestite nonsarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedonouna clausola di rivalutazione legata al rendimento della “MULTI12”. La GESTIONE SPECIALEMULTI12 è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni privatee di interesse collettivo con la circolare n.71 del 26/03/1987 e si adeguerà ad eventuali sue dispo-sizioni successive.

2. La gestione della “MULTI12” è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società diRevisione iscritta all’Albo di cui al D.lgs. 24/02/1998 n 58, la quale attesta la rispondenza dellastessa al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attivitàattribuite alla “MULTI12”, il rendimento di “MULTI12” e l’adeguatezza del valore delle attivitàa fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche.L’esercizio di “MULTI12” da sottoporre a certificazione sarà quello relativo all’anno solare.

3. All’inizio di ogni mese viene determinato il rendimento di “MULTI12” realizzato nel periodocostituito dai dodici mesi immediatamente precedenti rapportando il risultato finanziario di“MULTI12” al valore medio degli investimenti. Per risultato finanziario della gestione“MULTI12” si devono intendere i proventi finanziari, compresi gli utili e le perdite di realizzo, dicompetenza del periodo considerato, al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spesespecifiche degli investimenti.Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione dellecorrispondenti attività nella “MULTI12” e cioè: al prezzo di acquisto, per i beni di nuova acquisi-zione, al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella “MULTI12”, per i beni già di proprietàdella Società. Per valore medio degli investimenti si intende la somma della giacenza media nelperiodo considerato dei depositi in numerario presso le Banche, della consistenza media nel perio-do considerato degli investimenti in titoli e della consistenza media nel periodo considerato diogni altra attività conferita nella gestione stessa. La consistenza media nel periodo considerato deititoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella “MULTI12”.

4. La Società si riserva di apportare all’articolo 3, quelle variazioni che si rendessero necessarie aseguito di modificazioni nell’attuale legislazione fiscale.

Roma, maggio 2011

AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.

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AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.P.A. - SEDE E DIREZIONE GENERALE: VIA ALDO FABRIZI, 9 - 00128 ROMA - ITALIA - TEL.: +39 06 50870.1FAX: +39 06 50870295 - SITO INTERNET: WWW.AXA-MPS.IT - E-MAIL: [email protected] - CAPITALE SOCIALE € 499.000.000 I.V. - CODICE FISCALE ENUMERO ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI ROMA: 01075910586 - PARTITA IVA: 00959221003 - AUTORIZZATA ALL’ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CONDECRETO DEL MINISTERO DELL’INDUSTRIA, DEL COMMERCIO E DELL’ARTIGIANATO DEL 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 N. 208). LA SOCIETÀ È SOGGETTA ALL’ATTIVITÀ DIDIREZIONE E COORDINAMENTO DI AXA S.A. ED APPARTIENE AL GRUPPO ASSICURATIVO AXA MPS, ISCRITTO ALL'ALBO DEI GRUPPI ASSICURATIVI CON IL NUMERO 024.

AX

AM

PS

ASSICURAZION

IV

ITA

S.p.A.




GLOSSARIO

TERMINOLOGIA GENERALE

DEFINIZIONI GENERALIAnno assicurativoPeriodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.

AppendiceDocumento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito aquesto per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Compagnia ed il Contraente.

AssicuratoPersona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente econ il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi datianagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.

BeneficiarioPersona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con ilContraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si veri-fica l’evento Assicurato.

CarenzaPeriodo durante il quale le garanzie della copertura complementare non sono efficaci. Qualoral’evento assicurato si verifichi in tale periodo la società non corrisponde la prestazione complemen-tare assicurata.

CaricamentiParte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dellaCompagnia.

Cessione, pegno e vincoloCondizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in

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pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando laCompagnia, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o suun’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficaciadelle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

CompagniaSocietà autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche società oimpresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.

Conclusione del contrattoMomento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l’accettazione della proposta, comuni-candola per iscritto con raccomandata o mediante l’invio del documento di polizza. In ogni caso ilcontratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premiosempre che, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraenteil rifiuto della proposta.

Condizioni contrattuali (o di polizza)Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.

Condizioni generaliClausole di base previste dal contratto di assicurazione, che riguardano gli aspetti generali del con-tratto quali il pagamento del premio, la decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizio-ni particolari e speciali.

Condizioni particolariInsieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base pre-viste dalle condizioni generali.

Conflitto di interessiInsieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Compagnia può collidere con quello delContraente.

ContraentePersona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula ilcontratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Compagnia.

Costi (o spese)Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risor-se finanziarie gestite dalla Compagnia.

Costo percentuale medio annuoIndicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed even-tualmente dalle risorse gestite dalla Compagnia, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispet-to a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.DecorrenzaMomento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia

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stato pagato il premio pattuito.

Detraibilità fiscale (del premio versato)Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondola normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi.

Dichiarazioni precontrattualiInformazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che con-sentono alla Compagnia di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la suaassicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Compagniasu aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Compagnia stessa può chiedere l’annullamento delcontratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no inten-zionale o gravemente negligente.

Diritto proprio (del Beneficiario)Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto delladesignazione del Contraente.

Durata contrattualePeriodo durante il quale il contratto è efficace.

EsclusioniRischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Compagnia, elencati inapposite clausole del contratto di assicurazione.

Età assicurativaModalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età neisei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.

Fascicolo informativoL’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:- scheda sintetica;- nota informativa;- condizioni di assicurazione, comprensive del regolamento della Gestione separata e dei fondi inter-ni assicurativi;- glossario;- modulo di proposta.

Imposta sostitutivaImposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importiad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicatinella dichiarazione dei redditi.

Impresa di assicurazioneSocietà autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagniao impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.

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Ipotesi di rendimentoRendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione dei progetti personalizzati daparte della Compagnia.

ISVAPIstituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni divigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativadeterminate dal Governo.

LiquidazionePagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento Assicurato.

Nota informativaDocumento redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Compagnia deve consegnare alContraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni rela-tive alla Compagnia, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza.OpzioneClausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazioneliquidabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio,l’opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in unarendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale dapagare in soluzione unica.

Perfezionamento del contrattoMomento in cui avviene il pagamento del premio pattuito.

Periodo di copertura (o di efficacia)Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti.

PrescrizioneEstinzione di un diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I dirit-ti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno.

Principio di adeguatezzaPrincipio in base al quale la Compagnia è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattualeogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze ealla sua propensione al rischio.

PropostaDocumento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manife-sta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristicheed alle condizioni in esso indicate.

QuietanzaDocumento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata dellaCompagnia in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costi-

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tuito invece dall’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Compagnia (RID ban-cario).

Recesso (o ripensamento)Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.

RevocaDiritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.

Ricorrenza annualeL’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.

RiscattoFacoltà del Contraente di porre fine anticipatamente al contratto, richiedendo la liquidazione del valo-re maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali.

Riscatto parzialeFacoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sullapolizza alla data della richiesta.Rischio demograficoRischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell’Assicurato (morte o soprav-vivenza), caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita. È al verificarsi dell’even-to attinente alla vita dell’Assicurato che si ricollega l’impegno della Compagnia di erogare la presta-zione assicurata.

Rischio di credito (o di controparte)Rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all’eventualità che l’emittente deltitolo, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’in-teresse o di rimborsare il capitale.

Rischio di liquiditàRischio che si manifesta quando uno strumento finanziario non può essere trasformato prontamente,quando necessario, in liquidità, senza che questo di per sé comporti una perdita di valore.

Rischio di mercatoRischio che un investimento subisca delle perdite in dipendenza di variazioni dei tassi di interesse,dei corsi azionari, dei tassi di cambio e dei prezzi degli immobili.

Rischio di prezzoRischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendogli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell’emittente chedelle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico).

Rischio di tassoRischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazio-ni dei tassi d’interesse di mercato; queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui ren-

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dimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quan-to più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione delprezzo del titolo stesso e viceversa.

Rischio finanziarioRischio generico determinato da tutto ciò che rende incerto il valore dell’investimento ad una datafutura.

Riserva matematicaImporto che deve essere accantonato dalla Compagnia per fare fronte agli impegni assunti contrat-tualmente nei confronti degli assicurati. La legge impone alle compagnie particolari obblighi relati-vi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.

ScadenzaData in cui cessano gli effetti del contratto.

Scheda sinteticaDocumento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Compagnia deveconsegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le princi-pali caratteristiche. E’ uno strumento semplificato di orientamento, che gli consente di conoscere letipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento minimo, i costi e i dati storici di rendi-mento della Gestione separata a cui sono collegate le prestazioni.

SinistroVerificarsi dell’evento di rischio Assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata lagaranzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.società (di assicurazione)Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagniao impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.

Società consociataSocietà sottoposta al controllo della stessa società che controlla la Compagnia.

Società collegata della ControllanteSocietà nella quale la controllata della Compagnia, quotata in Borsa, detiene una percentuale di pos-sesso pari o superiore al 10%.

Società collegata della CompagniaSocietà nella quale la Compagnia detiene una percentuale di possesso pari o superiore al 20%.

Sostituto d’impostaSoggetto obbligato, all’atto della corresponsione delle prestazioni, ad effettuare una ritenuta d’impo-sta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo.

Valuta di denominazioneValuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.

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POLIZZA - DEFINIZIONIContratto (di assicurazione sulla vita)Contratto con il quale la Compagnia, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare unaprestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vitadell’Assicurato.

PolizzaDocumento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.

Polizza caso vitaContratto di assicurazione sulla vita con il quale la Compagnia si impegna al pagamento di un capi-tale o di una rendita vitalizia nel caso in cui l’Assicurato sia in vita alla scadenza pattuita.

Polizza caso morte (o in caso di decesso)Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Compagnia si impegna al pagamento della pre-stazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato. Può essere tempo-ranea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell’Assicurato avvenga nelcorso della durata del contratto, o a vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione siaeffettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell’Assicurato.

Polizza con partecipazione agli utiliContratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accre-scimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una Gestione internaseparata.

Polizza di assicurazione sulla vitaContratto di assicurazione con il quale la Compagnia si impegna a pagare al Beneficiario un capita-le o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso o lasopravvivenza ad una certa data. Nell’ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possonodistinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.

Polizza rivalutabileContratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed even-tualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Compagnia ottiene investendo i premiraccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività dellaCompagnia stessa.

Polizza unit linkedContratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni col-legate al valore delle quote di attivi contenuti in un fondo di investimento interno o di un OICR.

PREMIO - DEFINIZIONIPremio aggiuntivoImporto che il Contraente ha facoltà di versare per integrare il piano dei versamenti previsto dal con-tratto di assicurazione.

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Premio unicoImporto che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Compagnia al momento della conclu-sione del contratto.

Premio unico ricorrenteImporto che il contraente si impegna a corrispondere per tutta la durata del pagamento dei premi, incui ciascun premio concorre a definire, indipendentemente dagli altri una quota di prestazione assi-curata.

PRESTAZIONI E GARANZIE - DEFINIZIONIIGaranzia complementare (o accessoria)Garanzia di puro rischio abbinata alla garanzia principale, come ad esempio la garanzia complemen-tare caso morte.

Garanzia principaleGaranzia prevista dal contratto in base alla quale la Compagnia si impegna a pagare la prestazioneassicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengo-no definite complementari o accessorie.

InfortunioEvento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiet-tivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte.

Prestazione assicurataSomma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce al Beneficiario al veri-ficarsi dell’evento Assicurato.

Prestazione minima garantitaValore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.

PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSOCapitale in caso di decessoImporto pagato al Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.

Garanzia complementare caso morteCopertura assicurativa che prevede in caso di decesso dell’assicurato il pagamento al Beneficiario diun capitale aggiuntivo alla prestazione principale in caso di decesso.

PRESTAZIONI IN CASO DI SOPRAVVIVENZARendita certa e poi vitaliziaIn caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita nel contratto, il pagamento di una rendita certa perun numero prefissato di anni, e successivamente di una rendita vitalizia finché l’Assicurato è in vita.

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Rendita vitaliziaIn caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita nel contratto, il pagamento di una rendita vitaliziafinché l’Assicurato è in vita.

Rendita vitalizia reversibileIn caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita nel contratto, il pagamento di una rendita vitaliziafino al decesso dell’assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore diuna seconda o più persone finché questa o queste sono in vita.

TERMINOLOGIE SPECIFICHE

POLIZZE CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI - DEFINIZIONIComposizione della Gestione separataInformazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patri-monio della Gestione separata.

ConsolidamentoMeccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto(annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono defini-tivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare emai diminuire.

Dati storiciRisultato ottenuto in termini di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata negli ultimianni.

Estratto conto annualeRiepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’ag-giornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione matu-rata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazio-ni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario rea-lizzato dalla Gestione separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retro-cesso con l’evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Compagnia. Per i contratti condiverse forme di partecipazione agli utili, il riepilogo comprende gli utili attribuiti alla polizza.

Fusione di gestioni separateOperazione che prevede la fusione di due o più gestioni separate tra loro.

Gestione separata (o speciale)Fondo appositamente creato dalla Compagnia di assicurazione e gestito separatamente rispetto alcomplesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hannosottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione separata e dall’aliquota diretrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.Periodo di osservazione

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Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestioneseparata, ad esempio dal primo gennaio al trentuno dicembre di ogni anno.

Progetto personalizzatoIpotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delleprestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previstodall’ISVAP e consegnato al potenziale Contraente.

Prospetto annuale della composizione della Gestione separataRiepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli atti-vi in cui è investito il patrimonio della Gestione separata.

Regolamento della Gestione separataL’insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la Gestione separata.

Rendiconto annuale della Gestione separataRiepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dallaGestione separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Compagnia al con-tratto.

Rendimento finanziarioRisultato finanziario della Gestione separata nel periodo previsto dal regolamento della Gestionestessa.

Rendimento trattenutoRendimento finanziario che la Compagnia trattiene dal rendimento finanziario della Gestione sepa-rata.

RivalutazioneMaggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimentodella Gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle condizioni con-trattuali.

Rivalutazione minima garantitaGaranzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate adogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesseminimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scen-dere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni.

Società di revisioneSocietà diversa dalla società di assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali socie-tà possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risul-tati della Gestione separata.

Tasso minimo garantitoRendimento finanziario, annuo e composto, che la Compagnia di assicurazione garantisce alle pre-stazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppu-

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re riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla Gestioneseparata.

POLIZZE UNIT LINKED- DEFINIZIONI

BenchmarkParametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiet-tivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confron-tarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi.

CategoriaClasse in cui viene collocato il fondo d’investimento a cui è collegata la polizza. La categoria vienedefinita sulla base dei fattori di rischio che la contraddistinguono, quali ad esempio la giurisdizionedell’emittente o la proporzione della componente azionaria (ad esempio categoria azionaria, catego-ria bilanciata, categoria obbligazionaria).

Composizione del fondoInformazione sulle attività di investimento del fondo relativamente alle principali tipologie di stru-menti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e adaltri fattori rilevanti.

Comunicazione in caso di perditeComunicazione che la società invia al Contraente qualora il valore finanziario del contratto si ridu-ce oltre una determinata percentuale rispetto ai premi investiti.

Controvalore delle quoteL’importo ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote attribuite alcontratto e possedute dal Contraente ad una determinata data.

Data di valorizzazioneGiorno lavorativo di riferimento per il calcolo del valore complessivo netto del fondo e conseguen-temente del valore unitario della quota del fondo interno stesso.

Dati storiciIl risultato ottenuto in termini di rendimenti finanziari realizzati dal fondo negli ultimi anni, confron-tati con quelli del benchmark.

Estratto conto annualeRiepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’ag-giornamentoannuale delle informazioni relative al contratto, quali i premi versati e quelli eventualmente in arre-trato, il numero e il valore delle quote assegnate e di quelle eventualmente trattenute per il premiodelle coperture di puro rischio o per commissioni di gestione o rimborsate a seguito di riscatto par-ziale, il valore della prestazione eventualmente garantita.

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Fondi comuni d’investimento (o fondi aperti mobiliari)Fondi d’investimento costituiti da società di gestione del risparmio, che gestiscono patrimoni collet-tivi raccolti da una pluralità di sottoscrittori e che consentono in ogni momento a questi ultimi laliquidazione della propria quota proporzionale. Aseconda delle attività finanziarie nelle quali il patri-monio è investito si distinguono in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessi-bili e di liquidità (o monetari).

Fondo internoFondo d’investimento per la gestione delle polizze unit-linked costituito all’interno della società egestito separatamente dalle altre attività della società stessa, in cui vengono fatti confluire i premi, alnetto dei costi, versati dal Contraente, i quali vengono convertiti in quote (unit) del fondo stesso. Aseconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito sono distinti in diverse catego-rie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari).

Fusione di fondiOperazione che prevede la fusione di due o più fondi tra loro.

Lettera di conferma di investimento dei premiLettera con cui la società comunica al Contraente l’ammontare del premio lordo versato e di quelloinvestito, la data di decorrenza della polizza, il numero delle quote attribuite al contratto, il loro valo-re unitario, nonché il giorno cui tale valore si riferisce (data di valorizzazione).

OICROrganismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione deifondi comuni d’investimento e le SICAV. A seconda della natura dei titoli in cui il fondo viene inve-stito e delle modalità di accesso o di uscita si possono individuare alcune macrocategorie di OICR,quali ad esempio i fondi comuni d’investimento (o fondi aperti mobiliari) e i fondi di fondi.

Premio complessivoImporto che il Contraente versa alla società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contrat-to, che nei contratti unit-linked si può suddividere in premio investito, in premio per le eventualigaranzie complementari e di puro rischio e nelle componenti di costo.Premio investitoPremio, al netto delle componenti di costo e dell’eventuale parte di premio impiegata per le garan-zie complementari e di puro rischio, impiegato per l’acquisto di quote del fondo interno o di OICR.

Profilo di rischioIndice della rischiosità finanziaria della polizza, variabile da “basso” a “molto alto” a seconda dellacomposizione del portafoglio finanziario gestito dal fondo a cui la polizza è collegata e delle even-tuali garanzie finanziarie contenute nel contratto.

QuotaCiascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il fondo è virtualmente suddiviso, e nell’acquistodelle quali vengono impiegati i premi, al netto dei costi e delle eventuali garanzie di puro rischio,versati dal Contraente.

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Regolamento del fondoDocumento che riporta la disciplina contrattuale del fondo d’investimento, e che include informazio-ni sui contorni dell’attività di gestione, la politica d’investimento, la denominazione e la durata delfondo, gli organi competenti per la scelta degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, glispazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi finanziari da effettuare, ed altrecaratteristiche relative al fondo quali ad esempio la categoria e il benchmark di riferimento.

SICAVSocietà di investimento a capitale variabile, simili ai fondi comuni d’investimento nella modalità diraccolta e nella gestione del patrimonio finanziario ma differenti dal punto di vista giuridico e fisca-le, il cui patrimonio è rappresentato da azioni anziché da quote e che sono dotate di personalità giu-ridica propria.

Società di gestione del risparmio (SGR)Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di gestione collettivadel risparmio e degli investimenti.

Total expenses ratio (TER)Indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio delfondo, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a cari-co del fondo interno ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazionedello stesso.

TurnoverIndicatore del tasso annuo di movimentazione del portafoglio dei fondi, dato dal rapporto percentua-le fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento edisinvestimento delle quote del fondo, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la fre-quenza di valorizzazione della quota.

Valore unitario della quotaValore ottenuto dividendo il valore complessivo netto del fondo, nel giorno di valorizzazione, per ilnumero delle quote partecipanti al fondo alla stessa data, pubblicato giornalmente sui principali quo-tidiani economici nazionali.

Valore complessivo del fondoValore ottenuto sommando le attività presenti nel fondo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraen-do le passività (spese, imposte, ecc.).

Valorizzazione della quotaCalcolo del valore complessivo netto del fondo e conseguentemente del valore unitario della quotadel fondo stesso.

VolatilitàGrado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.)in un determinato periodo di tempo.

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AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.P.A. - SEDE E DIREZIONE GENERALE: VIA ALDO FABRIZI, 9 - 00128 ROMA - ITALIA - TEL.: +39 06 50870.1FAX: +39 06 50870295 - SITO INTERNET: WWW.AXA-MPS.IT - E-MAIL: [email protected] - CAPITALE SOCIALE € 499.000.000 I.V. - CODICE FISCALE ENUMERO ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI ROMA: 01075910586 - PARTITA IVA: 00959221003 - AUTORIZZATA ALL’ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CONDECRETO DEL MINISTERO DELL’INDUSTRIA, DEL COMMERCIO E DELL’ARTIGIANATO DEL 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 N. 208). LA SOCIETÀ È SOGGETTA ALL’ATTIVITÀ DIDIREZIONE E COORDINAMENTO DI AXA S.A. ED APPARTIENE AL GRUPPO ASSICURATIVO AXA MPS, ISCRITTO ALL'ALBO DEI GRUPPI ASSICURATIVI CON IL NUMERO 024.

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Sportello

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PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA COD. ID.

CLAUSOLA DI RECESSO - REVOCABILITA’ DELLA PROPOSTAIl Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, in-dirizzata al seguente recapito: AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A.i-iVia Aldo Fabrizi, 9 - 00128 ROMA. La conclusione del contratto si considera avvenuta il giorno di decorrenza indicato in pro-posta a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno dispedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Compagnia rimborsa al Contraente il premio daquesti eventualmente corrisposto, maggiorato o diminuito, per quanto riguarda la parte investita in Fondi Assicurativi Interni, della differenza fra il valore di mercato delle quote dei Fondi Assicurativi Interniprescelti alla data di disinvestimento ed il valore delle stesse alla data di decorrenza. La data di disinvestimento coincide con il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezionedella comunicazionedi recesso. La proposta di assicurazione sulla vita è revocabile, prima che il contratto sia concluso, mediante comunicazione alla Compagnia nei modi previsti per l’esercizio del diritto di recesso.

MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIOIl pagamento dei premi può essere effettuato mediante:• addebito su c/c bancario, previa autorizzazione del titolare del conto corrente;• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, presso la Banca Monte dei Paschi di Siena con IBAN IT 74 I 01030 14239 000000003532;• assegno bancario intestato alla Compagnia.Si applica la valuta equivalente al terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio

CONSENSO ESPRESSO AL TRATTAMENTO ASSICURATIVO DEI DATI PERSONALI GENERALI E SENSIBILIPreso atto dell’informativa riportata nel retro del presente documento acconsento, ai sensi di quanto previsto agli artt. 23, 24, 26, 27, 42, 43, 44 e 45, del Decreto Legislativo 30 giugno 2003, n. 196,al trattamento e alla comunicazione dei miei dati personali ad opera dei soggetti indicati nella predetta informativa e con le modalità specificamente previste dall’informativa stessa. In particolare ac-consento a che i miei dati personali vengano trasferiti presso laAXAMPSAssicurazioni Vita S.p.A. con la quale verrà concluso il contratto di assicurazione relativo alla presente proposta.

Data ____________________ Il Contraente ______________________________ l’Assicurato (se diverso dal Contraente anche ai sensi dell’art. 1919 c.c.) _________________________Inoltre acconsento al trattamento dei miei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali, come indicato nella predetta informativa.

Data ____________________ Il Contraente ______________________________ l’Assicurato (se diverso dal Contraente anche ai sensi dell’art. 1919 c.c.) _________________________

AXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC

Il sottoscritto, nel seguito indicato come 'CONTRAENTE', propone ad AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.P.A. la stipula di una polizza di assicurazione sulla vita denominataAXA MPS INVESTIMENTO DINAMICO PAC (PC10) sulla base delle condizioni contrattuali di cui al mod. AXV PCPC10 che dichiara di aver ricevuto e di accettare integral-mente. A tal fine comunica i dati necessari per la stipula del contratto:

CONTRAENTE:

SESSO: NATO IL: A:

INDIRIZZO: COMUNE DI: CAP. PROV.:

EST. DOCUMENTO: RIL. IL: DA: COD. PROF.:

COD. FISC.:

ASSICURANDO:

SESSO: NATO IL: A:

INDIRIZZO: COMUNE DI: CAP. PROV.:

EST. DOCUMENTO: RIL. IL: DA: COD. PROF.:

COD. FISC.:

BENEFICIARI IN CASO DI MORTE:

PREMIO RICORRENTI: EURO

PERIODICITA': MENS. ANN.

SPESE SUL PREMIO: Le spese sono determinate applicando su ciascun premio versato l’aliquota del 3%

DECORRENZA POLIZZA:

A ciascun Fondo interno prescelto non potrà essere destinata una quota inferiore al 10% dei premi investiti. Nella Gestione separata non potrà essere destinata una quotasuperiore all’80% del premio investito.

In il l’Assicurando: _______________________________________________________________In relazione al pagamento del premio, il sottoscritto autorizza la Banca ad addebitare il premio iniziale di Euro e quelli dovuti successivamente diEuro sul C/C ABI CABLa Filiale _________________________________________ NDG __________________________ il Titolare del C/C ____________________________________________________________

Codice Promotore Finanziario Il Promotore Finanziario _______________________________________________________

PREMIO UNICO COMPLEMENTARE CASO MORTE: EUROCAPITALE AGGIUNTIVO CASO MORTE: EURO

AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.P.A. - SEDE E DIREZIONE GENERALE: VIA ALDO FABRIZI, 9 - 00128 ROMA - ITALIA - TEL.: +39 06 50870.1 - FAX: +39 06 50870295 - SITO INTERNET: WWW.AXA-MPS.ITE-MAIL: [email protected] - CAPITALE SOCIALE € 499.000.000 I.V. - CODICE FISCALE E NUMERO ISCRIZIONE AL REGISTRO DELLE IMPRESE DI ROMA: 01075910586 - PARTITA IVA: 00959221003AUTORIZZATA ALL’ESERCIZIO DELLE ASSICURAZIONI CON DECRETO DEL MINISTERO DELL’INDUSTRIA, DEL COMMERCIO E DELL’ARTIGIANATO DEL 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 N. 208). LA SOCIETÀÈ SOGGETTA ALL’ATTIVITÀ DI DIREZIONE E COORDINAMENTO DI AXA S.A. ED APPARTIENE AL GRUPPO ASSICURATIVO AXA MPS, ISCRITTO ALL'ALBO DEI GRUPPI ASSICURATIVI CON IL NUMERO 024.

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PROFILODinamico

PROFILOModerato

PROFILOPrudente

PROFILOLibero

Gestione separata Multi 12 % 65% 20% 20%Fondo Difensivo % 35%Fondo Equilibrato % 80%Fondo Aggressivo % 80%

INFORMAZIONI SULLO STATO DI SALUTE DELL’ASSICURANDOL’Assicurando dichiara di non avere malattie in atto, di non aver consultato medici nell'ultimo anno, al di fuori dei normali controlli, e di non essere stato ricoverato in ambienteospedaliero per più di due settimane o sottoposto a terapie prolungate negli ultimi cinque anni.AVVERTENZE:- Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese in relazione alle dichiarazioni sullo stato di salute possono compromettere il diritto alla prestazione stessa;- Prima della sottoscrizione delle dichiarazioni sullo stato di salute, l’assicurando deve verificarne l’esattezza;- Anche nei casi non espressamente previsti dalla Compagnia, l’assicurando può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute,con costi a suo carico.

CONSEGNA DEL FASCICOLO INFORMATIVO E PROGETTO ESEMPLIFICATIVOIl Contraente dichiara di aver ricevuto la scheda sintetica, la nota informativa, le condizioni di assicurazione, il glos-sario, il modulo di proposta e il progetto esemplificativo in forma personalizzata.

Il Contraente ________________

MOD.AXCPC-05/2011-COPIAPERAXAMPSASSICURAZIONIVITA


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INFORMATIVA E CONSENSO AI SENSI DELLʼARTICOLO 13 DEL D.LGS. 196/2003 (“CODICE”)

In applicazione della normativa sulla “privacy”, La informiamo sullʼuso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti (1).TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ ASSICURATIVE (2)Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano - datiraccolti presso di Lei o presso altri soggetti (3) e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge (4) - e deve trattarli, nel quadro dellefinalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dellʼassicurazione. Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il con-senso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi. Il consenso che Le chiediamo ri-guarda anche gli eventuali dati sensibili (5) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come il trat-tamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (6), é ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazionidi carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamentea quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono es-sere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che ope-rano - in Italia o allʼestero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. “catena assicurativa” (7). Il consenso che Le chiediamo riguarda, per-tanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti allʼinterno della “catena assicurativa”effettuati dai precedenti soggetti. Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati.TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER RICERCHE DI MERCATO E/O FINALITÀ PROMOZIONALILe chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento di Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni dellaclientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di terzi (8). Preci-siamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o pro-dotti assicurativi indicati nella presente informativa. Pertanto, secondo che Lei sia o non sia interessato alle opportunità sopra illustrate, può liberamenteconcedere o negare il consenso per la suddetta utilizzazione dei dati apponendo la Sua firma nella proposta di assicurazione.MODALITÀ DI USO DEI DATI PERSONALII dati sono trattati (9) dalla nostra Società - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente neces-sarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indaginistatistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati - in ltalia o allʼestero - per isuddetti fini ai soggetti in precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedurestrettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. Nella nostra Società, i dati sono trattati datutti i dipendenti e collaboratori nellʼambito delle rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle speci-fiche finalità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia - operanti talvolta anche allʼestero - che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od or-ganizzativa (10); lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.Il consenso sopra più volte richiesto comprende, ovviamente, anche le modalità, procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati.DIRITTI DELLʼINTERESSATOLei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso la nostra Società o presso i sog-getti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederneil blocco e di opporsi al loro trattamento (11). Per lʼesercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di sog-getti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati. Lei può rivolgersi alle Funzioni di Compliance- AXA MPS Assicurazioni Vita SpA - Via Aldo Fabrizi 9, 00128 Roma. Sulla base di quanto sopra, Lei può esprimere il consenso apponendo la Suafirma nella proposta di assicurazione.

NOTE1) Come previsto dallʼart. 13 del Codice (decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196).2) La “finalità assicurativa” richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio dʼEuropa REC(2002)9, che i dati siano trat-tati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione:coassicurazione: prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dellʼassicuratore; adem-pimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche.3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altrioperatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una coper-tura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del seriore assicurativo(v. nota 7, quarto trattino); altri soggetti pubblici (v. nota 7, quinto trattino).4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio.5) Cioè dati di cui allʼart. 4, comma 1, lett. d). del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose.6) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini.7) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:- assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri ca-nali di acquisizione di contratti di assicurazione: banche, società di gestione del risparmio, Sim; legali; periti (indicati nellʼinvito);- società di servizi per il quietanzamenio; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nellʼinvito),tra cui centrale operativa di assistenza (indicata nel contratto), società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clinica convenzionata(scelta dallʼinteressato); società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto esmistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società diinformazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti (v. tuttavia anche nota 10);- società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);- organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo;- lsvap, Ministero dellʼlndustria, del commercio e dellʼArtigianato, CONSAP, UCl, commissione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del Lavoro e dellaPrevidenza Sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.8) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società, (controllanti, controllate e colle-gate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche dimercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti, assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione edi riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, Sim.9) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dallʼart. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conser-vazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizza, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati;é invece esclusa lʼoperazione di diffusione di dati.10) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgano le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel casoinvece che operino in autonomia come distinti “titolari” di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. “catena assicurativa” con funzione organizzativa (v.nota 7, secondo trattino).11) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per lʼintegrazioneoccorre vantare un interesse. Lʼopposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o dellericerche di mercato; negli altri casi lʼopposizione presuppone un motivo legittimo.Lʼelenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché lʼelenco delle categorie dei sog-getti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa.

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