Upload
others
View
0
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Az információs társadalom hatása a fiatalok pénzügyi kultúrájáraKészítette: Hertai Róbert
Pénzügyi kultúra• 1980-as évek előtti időszak
– pénzügyi fogalmak ismerete
• 1980-as éveket követően– pénzügyi ismeretek– attitűdök
– öngondoskodás– racionális döntéshozatal (ismeretekre alapozva)– napi pénzügyek kezelése
2018. 11. 26. 2
Miért fontos?
• 2008: gazdasági világválság– megtakarítások felélése
– túlzott eladósodottság
– előrehozott fogyasztás
• megfelelő pénzügyi kultúrával csökkenthetők egy esetleges recesszió hatásai
• a saját pénzügyi helyzet fejlesztését segíti
2018. 11. 26. 3
Megtakarítási szerkezet átalakulása
2018. 11. 26. 4
0102030405060708090
100110120130
1990
. I.
III.
1991
. I.
III.
1992
. I.
III.
1993
. I.
III.
1994
. I.
III.
1995
. I.
III.
1996
. I.
III.
1997
. I.
III.
1998
. I.
III.
1999
. I.
III.
2000
. I.
III.
2001
. I.
III.
2002
. I.
III.
2003
. I.
III.
2004
. I.
III.
2005
. I.
III.
2006
. I.
III.
2007
. I.
III.
2008
. I.
III.
2009
. I.
III.
2010
. I.
III.
2011
. I.
III.
2012
. I.
III.
2013
. I.
III.
2014
. I.
III.
2015
. I.
III.
2016
. I.
III.
Készpénz ésbetétek
HitelviszonytmegtestesítőértékpapírokRészvények ésüzletrészek
Befektetési jegyek
Biztosítástechnikaitartalék*
Egyéb követelések
Gazdasági válság hatása a megtakarítási szerkezetreForrás: MNB, pénzügyi számlák
Pénzügyi kultúra mérőszámai• pénzügyi kultúra gyakran használt dimenziói:– jövedelem– megtakarítás– hitel– pénzügyi eszközök– pénzügyi ismeretek– biztosítások
2018. 11. 26. 5
Primer kutatás háttere• a kérdőív célközönsége:– 18-37 éves Y generáció képviselői
• a kérdőív tartalmi felépítése:– szociodemográfiai kérdések– pénzügyi tudatosságot érintő kérdések– megtakarítások és azok összetétele– hitelek és azok hátralévő futamideje
2018. 11. 26. 6
Kutatás módszertana
• többnyire zárt kérdések• likert skála• elágazások– megtakarítással rendelkezők– hitellel rendelkezők
2018. 11. 26. 7
Leíró statisztika eredmények
2018. 11. 26. 8
79,5%
18,1%
1,6% 0,8%
Y Generáció
X Generáció
Baby Boomers
Z Generáció
Generációk alakulásaForrás: Saját szerkesztés, N = 127
Leíró statisztika eredmények
2018. 11. 26. 9
Megtakarítások alakulása az egyes típusok szerintForrás: Saját szerkesztés, N = 127
54,0%
58,6%
18,4%
19,5%
21,8%
32,2%
0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0 70,0
Lakástakarék
Bankbetét
Nyugdíj előtakarékosság
Kincstárjegy
Befektetési formák
Biztosítások
Leíró statisztika eredmények
2018. 11. 26. 10
Információ gyűjtés a megtakarítási lehetőségekrőlForrás: Saját szerkesztés, N = 127
58,6%
50,6%
64,4%
11,5%
41,4%
4,6%
0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0 70,0
Család
Ismerős
Internet
Céges megkeresés
Hirdetés
Egyéb
Leíró statisztika eredmények
2018. 11. 26. 11
12,6%
12,6%
31,5%
32,3%
4,7%6,3%
13,4%
55,9%
15,0%
11,8%
1,6% 2,4%
37,8%
19,7%
34,6%
1,6%4,7% 1,6%
PayPass Bankkártya Készpénz Utalás Hitelkártya PayPal
Fizetési eszközök használata a gyakorisági skála alapjánForrás: Saját szerkesztés, N = 127
Leíró statisztika eredmények
2018. 11. 26. 12
Hitelek alakulása az egyes típusok szerintForrás: Saját szerkesztés, N = 127
53,4%
20,7%
5,2%
17,2%
10,3%
17,2%
19,0%
27,6%
0,0 10,0 20,0 30,0 40,0 50,0 60,0
Lakáscélú hitel
Lízing / Autóhitel
Szabad felh. Jelzáloghitel
Áruhitel
Személyi kölcsön
Folyószámlahitel
Hitelkártya
Diákhitel
Kereszttábla elemzés
2018. 11. 26. 13
• kereszttáblák felépítése:– oszlopok: kor, családi állapot, jövedelem– sorok: pénzügyi tudatosság, megtakarítás, hitel
• kereszttáblák célja:– kapcsolat ellenőrzése két adott ismérv között– a teljes elemszám ismérvek közötti eloszlását
szemlélteti
Kereszttábla elemzés
2018. 11. 26. 14Többletjövedelem felhasználása a jövedelem kategóriák alapján
Forrás: Saját szerkesztés, N = 127
Khi
ér
téke
Ism
érv
Ism
érve
n be
lüli
opci
ók
160.
000
alat
t
160.
000
- 250.
000
250.
000
- 350.
000
350.
000
fele
tt
Öss
zes
[%]
0,0129 MegélhetésIgen [%] 12,9 3,2 0,0 0,0 16,1Nem [%] 34,7 33,9 10,5 4,8 83,9Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0
0,0413 Utazás
Igen [%] 11,3 16,9 4,0 3,2 35,4Nem [%] 36,3 20,2 6,5 1,6 64,6Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0
0,1587 Adósságrendezés
Igen [%] 9,7 2,4 1,6 0,0 13,7Nem [%] 37,9 34,7 8,9 4,8 86,3Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0
0,0086 Befektet ingóságba
Igen [%] 4,0 7,3 4,0 2,4 17,7Nem [%] 43,5 29,8 6,5 2,4 82,2Összes [%] 47,5 37,1 10,5 4,8 99,9
0,8614 Lakásfelújítás
Igen [%] 12,1 11,3 3,2 0,8 27,4Nem [%] 35,5 25,8 7,3 4,0 72,6Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0
0,0035 Otthon gyűjtIgen [%] 23,4 19,4 0,8 0,0 43,6Nem [%] 24,2 17,7 9,7 4,8 56,4Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0
0,2202 Bankban gyűjtIgen [%] 21,0 20,2 6,5 4,0 51,7Nem [%] 26,6 16,9 4,0 0,8 48,3Összes [%] 47,6 37,1 10,5 4,8 100,0
Kereszttábla elemzés
2018. 11. 26. 15
Stabil pénzügyi helyzet a kor alapjánForrás: Saját szerkesztés, N = 127
Khi
ért
éke
Ism
érv
Ism
érve
n be
lüli
opci
ók
18 -
25
26 -
37
38 -
55
Öss
zes [
%]
0,0069Stabil pénzügyi
helyzet
1 havi megtakarítás [%] 4,8 3,2 0,0 8,0
2 havi megtakarítás [%] 5,6 14,5 4,0 24,1
3 havi megtakarítás [%] 7,3 16,1 3,2 26,6
3 havinál több [%] 19,4 10,5 11,3 41,2
Összes [%] 37,1 44,3 18,5 99,9
A kutatás eredménye• megtakarítások– sokszínű, sokrétű– a minta több, mint kétharmadának van
• hitelek– a minta kevesebb, mint felének van– leginkább lakáscélú és diákhitel
• pénzügyi tudatosság– bizalmatlanok, nagy a készpénz használat
2018. 11. 26. 16
Felhasznált irodalom• [1] HUSTON Sandra J. (2010): Measuring Financial Literacy. In: The Journal of Consumer
Affairs, Volume 44, Issue 2, pp. 296-311.
• [2] ATKINSON Adele – MESSY Flore-Anne (2012): Measuring Financial Literacy: Results of the OECD / International Network on Financial Education (INFE) Pilot Study. OECD Working Papers on Finance, Insurance and Private Pensions No. 15
• [3] BOTOS Katalin – BOTOS József – BÉRES Dániel – CSERNÁK József – NÉMETH Erzsébet (2012): Pénzügyi kultúra és kockázatvállalás a közép-alföldi háztartásokban. Pénzügyi Szemle LVII. évfolyam, 2012/3. szám
• [4] BÉRES Dániel – HUZDIK Katalin (2012): A pénzügyi kultúra megjelenése makrogazdasági szinten. Pénzügyi Szemle LVII. évfolyam, 2012/3. szám
• [5] SZALMA Ivett – SZÉL Bernadett – HUSZ Ildikó (2011): A lakossági megtakarítások változása 2006 és 2010 között. In: Meddig nyújtózkodjunk? A magyar háztartások és vállalkozások pénzügyi kultúrájának változása a válság időszakában. Gazdaságszociológiai műhelytanulmányok, szerk.: Czakó Ágnes, Husz Ildikó, Szántó Zoltán, BCE Innovációs Központ Nonprofit Kft., pp. 14-30.
2018. 11. 26. 17
Köszönöm a figyelmet!