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Banca Móvil
Telefónica Móviles Ecuador
Área: Marketing & Ventas
Fecha: Agosto-2007
Antonio Morales
Telefonica EcuadorMarketing & Ventas
01 Concepto y Ventajas de la Banca Móvil
� Movilidad (acceso a cualquier hora y en cualquier parte)
� Penetración de banca (9MM de abonados de telefonía móvil)
� Un nuevo canal de venta y fidelización.
� Diferenciación.
� Es un servicio más personal.
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02
�Fidelización
�Reducción de costos de servicio
�Imagen y Posicionamiento
�Accesos simples y rápidos
�Compatibilidad / Interoperabilidad
�Banca SMS
�Mobile Browsing (WAP/WEB)
�Aplicaciones en terminal
�Consumidores Jóvenes
�Público “no bancario”
Segmentos
Terminales
Soluciones
Objetivos de la Banca
Estrategia
Estrategia de Banca Móvil
Telefonica EcuadorMarketing & Ventas
Modelo de Negocio Banca Móvil03
PLATAFORMAPARTNER
OPERADOR
SERVICIOS
BANCO
Cliente
Red
GSM/GPRS/EDGE
Red
GSM/GPRS/EDGE
Multicanal
Acceso
Alianza
Alianza
Costo Transacción para el usuario
Pago po
r serv
icio y
manten
imien
to
Tráfico de datos “conectividad”
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04
Pagos Móviles
Transferencias
Pagos de ultimo minuto de servicios� Servicios Públicos y Comunicaciones� Educación� Tarjetas de Crédito� Otros servicios
Servicios – Banca Móvil “Personal”
Alertas / Información
Solicitudes y Soporte
Fidelización
� Cuentas propias� Interbancarias locales� Internacionales (Remesas)� Recargas Prepago
� Estado de cuenta actual e histórico (Ahorros, Corriente, Créditos y Tarjetas de Crédito)
� Alertas de actividad (transacciones)� Cheques pagados y rechazados� Fondos de Reserva
� Apertura de cuentas de ahorro limitadas� Bloqueo de tarjetas de crédito� Estado de solicitudes (Ej.aprobación de crédito)� Listado de direcciones de agencias y ATM´S
� Consulta de Stocks e índices en línea� Alertas
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05 Algunas estadísticas….Foco de
Desarrollo
Browser y SMS tienen mayor
acogida
Fuente: Buse, Stephan and Tiwari, Rajnish (2007): The Mobile Commerce
Prospects: A Strategic Analysis of Opportunities in the Banking Sector, Hamburg University Press
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06 Soluciones - Canales
SMS
SMS PUSH / PULL� Maneja consultas, transferencias, alertas y solicitudes.
� Se maneja con comandos SMS y un código corto establecido
� Masivo no requiere de acceso a Internet� Es limitado el “look & Feel” no es amigable.� Muchas campañas de amplio espectro inutilizan el canal.
---Mensaje Nuevo-To: 6565Msg: Saldo
Banco XYZCuenta: 1234Saldo: $931.43
CLIENTE ENVIA UN SMS AL 6565 CON LA PALABRA
SALDO
CLIENTE RECIBE UN SMS AL LA INFORMACIÓN
SOLICITADA
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07 Soluciones - Canales
WAP/WEBBROWSING
ACCESO VIA WAP/WEB
� El banco debe movilizar su sitio webde banca electrónica a formato WAP 1.0 y 2.0 (XML) y adaptar su sitio webpara que pueda ser visualizado en terminales que soportan WEB Browsing. (Ej. BlackBerry )
� WAP soporta XML y SSL (SecureSocket Layer) Requiere de conectividad WAP
� El “look & Feel” es más amigable que vía SMS.
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08 Soluciones - Canales
APLICACIONESDESCARGA E INSTALACIÓN DE APLICATIVO
� Aplicativo que se descarga en el terminal normalmente diseñado en J2ME
� Permite crear un acceso directo en el terminal
� Permite interactuar con otros servicios (Ej. Localización)
� Permite asignar memoria interna.
� Requiere de actualizaciones de versiones
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09 Consideraciones de lo servicios
En banca móvil no todos los servicios del banco tienen cabida, dado que el móvil tiene consideraciones especificas:
� Existen limitaciones de inserción de información (teclados)� Las pantallas son mas pequeñas, con múltiples formatos y llevan a descripciones mas cortas
� La ventana de uso no suele superar los 5 minutos� El tipo de cobertura es distinto, y condiciona los servicios: las redes de operadores garantizan la conectividad bajo sus redes de cobertura.
� Cliente poco perseverante, si se va a mitad de proceso hay poco reintento y mucha frustración, por eso la operativa obligada a veces puede ser asíncrona.
� La rotación del terminal es muy alta (15 a 18 meses en promedio)
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10 Seguridad… lo más importante
� Seguridad física, si el banco ofrece tarjeta inteligente la seguridad física es muy importante.
� Robo o pérdida del terminal. Para el caso de aplicativos o acceso vía WAP.
� Autenticación del terminal con el operador antes de iniciar una transacción. Esto asegura que terminales no autorizados accedan a la transacción.
� VPN´s seguras, la información debe estar protegida mínimo con una encriptación de 128-bit.
�Manejo de PIN´s de acceso.
� Forzar a que los clientes cambien de PIN de manera periódica
� Limite máximo de tiempo de sesión. Las sesiones deben expirar después de “x” minutos.
� Contro de Virus.
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� Mecanismo seguro de comunicación que reside dentro del chip del terminal con una microantena que envía una señal RFI acercando el terminal a un lector instalado en un local o sitio público. El lector tiene la inteligencia para identificar al usuario y procesar la transacción.
� Permite a los clientes realizar pagos con el móvil convirtiéndolo en una herramienta poderosa de pago en cualquier lugar y a cualquier hora.
� Actualmente ya se lo utiliza principalmente en Japón, para el pago del metro, buses y otros servicios.
Lo nuevo: RFID (Radio Frequency IDentification )12
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13 Conclusiones
� Buscar soluciones para clientes particulares con la
característica principal de que deben de ser universales o de amplio
espectro, su usabilidad, ser multiterminal, multioprotocolo.
� Accesabilidad 7 x 24
� Escalabilidad y Soporte
� Emplear adecuados sistemas de seguridad
� La aplicación o la mecánica debe ser “simple” e innovativa.
� Las funciones deben ser diseñadas para soportar micro pagos.
� Enfocar los esfuerzos de comunicación en educar al cliente.
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14 Referencias
•Buse, Stephan and Tiwari, Rajnish (2007): The Mobile Commerce Prospects: A Strategic Analysis of Opportunities in the Banking Sector, Hamburg University Press