Banca por internet

La banca electrónica (o banca en Internet) puede definirse como el conjunto de productos y procesos que permiten, mediante procedimientos informáticos2, que el cliente pueda realizar una serie, cada vez más amplia, de transacciones bancarias sin necesidad de ir a la sucursal.

La incorporación de Internet a la banca proporciona una serie de ventajas a las entidades financieras, entre las que destacan:

La entrada en una nueva unidad estratégica de negocio que ofrece un alto potencial de crecimiento aunque también requiere de fuertes inversiones.

La reducción de costes de transacción (una transacción realizada vía Internet puede costar a un banco un 1% de lo que vale en la sucursal).

El acceso a la información general del banco (marketing directo). La adecuación de los productos y servicios bancarios a las nuevas

necesidades de los clientes, lo cual redunda en su fidelización.

Dos aspectos fundamentales que debemos resaltar en la banca electrónica son, por un lado, la naturaleza del canal a través del cual las actividades se realizan y, por otro, los medios de acceso a dichos canales. Los canales de suministro comunes incluyen tanto a las redes abiertas (Internet) como a las cerradas (redes locales privadas). La diferencia entre ambas estriba en que éstas últimas restringen el acceso a los participantes (instituciones financieras, consumidores, comerciantes y terceros) en los términos recogidos en el acuerdo, mientras que en las abiertas tales requerimientos de participación no existen.

SERVICIOS OFRECIDOS POR LA BANCA EN INTERNET

Los productos y servicios ofrecidos a través de la banca electrónica se pueden agrupar en dos tipos:

A. De Información: 

La información que podamos transmitir o recibir dependerá de la entidad financiera con la que trabajemos. Así, lo más normal es: consulta de saldos y movimientos de las cuentas, tarjetas, información sobre préstamos y operaciones bancarias,etc.

Además de este tipo de información particular de cada cliente, las entidades ofrecen otras de tipo genérica, como el acceso a los mercados financieros a tiempo real, productos y servicios ofrecidos por el banco, temas de actualidad, como el euro, etc.; completándose todo ello con la

posibilidad de realizar consultas directamente a través del correo electrónico.

B. De Órdenes: 

Transferencias y traspasos entre cuentas, solicitud de apertura, domiciliación de recibos, petición de talonarios, suscripción de fondos de inversión, planes de pensiones, petición de tarjetas de crédito, compra - venta de valores, solicitud de moneda extranjera, etc.

Fraudes Online: Normas de Seguridad para acceder a la banca por internet

Los fraudes bancarios cometidos por ciberdelincuentes, en todo el mundo, registraron en mayo pasado un incremento de 37 por ciento debido, entre otros motivos, a la reaparición del virus Bugat y su aplicativo malicioso BitMo que se instala en los teléfonos móviles de las personas con el fin de robarles información y las claves de acceso a sus cuentas bancarias.

La alerta la dio el Centro Antifraude de RSA, división de seguridad de la firma de tecnología EMC, tras advertir que ese código malicioso tiene la particularidad de que luce muy atractivo a la vista de las personas, quienes terminan por descargarlo en sus celulares sin dimensionar el riesgo al que quedan expuestas.

Así, cuando el cliente ingresa a su banco desde el teléfono móvil infectado, el virus redirige la fachada de la página hacia su propio portal para obtener los datos de la víctima y así cometer el fraude.

La situación se vuelve más compleja en la medida que dicho código tiene la facultad de bloquear los mensajes al celular que la entidad bancaria le envía a su cliente al detectar movimientos sospechosos en sus cuentas, haciendo que el robo pase desapercibido para la víctima.

Limor Kessem, experta en seguridad informática de RSA, señala que este virus aún no ataca en Colombia, pero hay otros como Ice IX, Zeus y Citadel, que sí lo hacen.

“La escala de los ataques es menos conocida, pero lo que sí sabemos es que Colombia es uno de los países más atacados en la región, con más de 12 bancos en la mira de los criminales”, agregó.

Datos de la industria a nivel mundial, revelados por RSA, indican que en el 2012 se registraron en promedio, más de 37.000 ataques de phishing al mes, lo que se traduce en pérdidas aproximadas de 1.500 millones de dólares.

Otro análisis de la firma Anti Phishing Working Group (Apwg) indica que el sector financiero sigue siendo el principal blanco de los ataques cibernéticos en el mundo con 34,4 por ciento de total, seguido por los sistemas de pago en línea con 32,1 por ciento.

En tercer lugar están los ataques contra sitios de juegos en línea, que para el cuarto trimestre del 2012, aumentaron a 14,7 por ciento, desde 2,7 por ciento del tercer trimestre.

Con su primera versión, detectada en agosto del 2010, los operadores de Bugat atacaron cuentas bancarias corporativas en las que intentaron realizar transacciones de entre 100.000 y 200.000 dólares por día.

Pero los expertos en informática creen que los ciberdelincuentes comenzaron a tener dificultades para defraudar este tipo de cuentas debido a los esquemas de protección implementados por los bancos, por lo que han dirigido sus ataques hacia objetivos más vulnerables como el ciudadano común.

El auge de la banca online ya es un hecho real, cada día hay mas personas que acceden y usan este servicio para realizar sus transferencias bancarias, pagos, consultas etc. Por este motivo no tenemos que bajar la guardia en cuanto a "proteger" nuestras operaciones bancarias de posibles manipulaciones, de posibles robos de nuestras finanzas y salvaguardar nuestros datos, tal y como hacemos diariamente en la vida normal o "no virtual".

El hecho de estar sentado tranquilamente en su casa no le exhibe de cualquier hurto "informático" y usted ha de tomar precauciones tal y como haría por ejemplo al sacar dinero de un cajero automático o al pagar con una tarjeta de crédito. Vamos a intentar romper con el posible miedo que se tiene a la hora de acceder al banco por internet, a pagar por ordenador usando su conexión de internet, o a ir de compra por la red, ya que tan solo hay que tener un poco de cautela.

No hay más peligro en el mundo informático en cuanto al dinero que en el "mundo real", el único problema es el desconocimiento y tomando las precauciones adecuadas es incluso comparativamente más seguro. Igual que no se nos ocurre perder de vista nuestra tarjeta de crédito cuando compramos, o que miramos bien antes de sacar dinero de un cajero automático y tenemos cuidado de que nadie vea nuestra clave al teclearla en esos terminales, etc. pues lo mismo

ocurre con las transacciones a través de internet. Debemos por tanto quitarnos ese "miedo" y tomar como rutina una serie de pasos para que podamos estar seguros y nuestro dinero a salvo de ladrones.

1.- El primer consejo es más una obligación; Evitar en lo máximo posible acceder a tu Banca por internet o llevar a cabo transacciones financieras en lugares PÚBLICOS donde el acceso a Internet está disponible para muchas personas como por ejemplo Ciber-Cafés, Universidades, Colegios, Oficinas etc. Estos ordenadores podrían tener algún sistema para "capturar" tus datos personales o la información de tus cuentas. Si en caso de una posible "urgencia" se ven forzados a acceder al servicio de banca por internet, para llevar a cabo alguna transacción en un lugar público, evite que haya personas muy cerca y cierre el navegador al finalizar sus operaciones. A continuación, o lo antes posible, cambie las claves de acceso de seguridad desde su ordenador personal.

2.- Acceder a los consejos de seguridad que le ofrece su entidad bancaria. La mayoría de ellas cuentan con este servicio.

3.- Tener su navegador actualizado para tener los protocolos de seguridad en regla.

4.- Observar si la dirección comienza con https: en lugar de solo http:

Compruebe que la navegación es segura y el sitio web bancario transmite su información encriptada por medio del protocolo de seguridad SSL (Secure Sockets Layer) que garantiza la comunicación entre el servidor y el cliente evitando que otros capturen o vean los datos intercambiados y garantizando la autenticidad del servidor al que nos conectamos y evitando que éste sea suplantado por un tercero

Una prueba rápida para comprobar la veracidad de la web de nuestro banco y no ser engañados por algunas web creadas para robar datos, es dar un "doble click" sobre el candado amarillo que aparece en la parte inferior/derecha de

nuestro navegador, una vez realizado nos saldrá el certificado de autenticidad que asegura la identidad de nuestro Banco.

Diez pedidos que tu banco jamás te haría por Internet

Los delincuentes se han trasladado al mundo virtual y son capaces de todo para robar la identidad de los usuarios y quedarse con su dinero.

El Banco de Crédito, Interbank y la Asociación de Bancos nos detallan 10 solicitudes que nunca harían las entidades del sistema financiero mediante canales alternativos. Tome nota:

1. Mensajes pidiendo datos. No haga caso a textos que exijan número de tarjeta y claves.

2. Traslado a dirección web. Nunca haga clic en un enlace para entrar a la página web de su banco.

3. Advertencia de cierre de cuenta. El banco le puede avisar de un supuesto fraude, pero nunca le impondrá un plazo para una acción.

4. Solicitud de confirmación. Las entidades no envían mensajes al celular para confirmar operaciones.

5. Recojo de tarjeta. Tampoco solicitan que entregue su plástico defectuoso a un courier y que le dé su clave.

6. Llamadas de confirmación. Evite contestar llamadas sobre supuestos fraudes y en las que le pidan detallar sus claves.

7. Desactivación de software de seguridad. Su banco nunca le sugerirá que deshabilite este programa.

8. Correo en blanco. Ojo con estos envíos. Si su banco lo hace, el destinatario y el asunto deben tener datos.

9. Links con aplicaciones. Si hace clic, podría abrir aplicaciones fraudulentas.

10. Recomendación de web. Revise que tengan un candado en parte superior.