Bancarización, igualdad de oportunidades y superación

de la pobreza

Raimundo Monge Zegers

21 de junio 2005

2AgendaAgenda

Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza

Microempresarios: una gran oportunidad

Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento

3

Crecimiento económico

Aumento del gasto social, focalizado en educación, salud y vivienda

Aumento de la fuerza de trabajo; más de un ingreso por familia

Fuerte crecimiento del financiamiento bancario y no bancario

Disponibilidad de líneas de financiamiento especiales para las PYMES y Microempresas

Disminuye la pobreza extrema

1990: 40%

2003: 20%

% bajo la línea de la pobreza

4

20% de los hogares concentra 52% del ingreso20% de los hogares concentra 52% del ingreso20% de los hogares concentra 52% del ingreso20% de los hogares concentra 52% del ingreso

Pero los ingresos están muy concentrados

5

La manera más rápida de salir de la pobreza es a través del empleo

Último Censo demostró que una familia con 2 o más ingresos, como núcleo mejoraba el acceso a la salud, educación y accedía a una vivienda propia

Otra manera de mejorar la calidad de vida es a través del acceso al financiamiento

Si más trabajan en una familia hay menos pobreza

1 Ingreso por Familia

2 Ingresos o más por Familia

6AgendaAgenda

Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza

Microempresarios: una gran oportunidad

Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento

7

% del total Ventas Empleo

Micro 80,6% 3,7% 40,4%

Pequeñas 15,1% 10,1% 36,6%

Mediana 3,0% 10,1% 13,0%

Grande 1,0% 76,1% 10,1%

Mega 0,2%

TOTAL 100% 100% 100%

Grueso del empleo está en pequeñas empresas

Fuente: Superintendencia de Bancos, INE

90%

8

Microempresarios: una gran oportunidad

TrabajadoresCuenta propia:2, 1 millones

MICROEMPRESARIOS

Sólo el 20% (160M) tiene acceso Sólo el 20% (160M) tiene acceso al crédito bancario formalal crédito bancario formal

Sólo el 20% (160M) tiene acceso Sólo el 20% (160M) tiene acceso al crédito bancario formalal crédito bancario formal

Microempresas:700- 800 mil

Fuente: Instituto Nacional de Estadísticas

9

Fuente: Superintendencia de Bancos

2%98%

81%

19%

PYMES / MICRO GRANDES

N° de empresasN° de empresas % de los préstamos% de los préstamos

Acceso limitado al crédito formal

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Bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza

Microempresarios: una gran oportunidad

Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento

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Carecen de referencias crediticias, historia comercial,

contabilidad y documentación formal

Desconocen los productos financieros

Son difíciles de encontrar, lo que dificulta el acceso a

potenciales clientes

Son difíciles de evaluar, se requiere una visita en terreno

para determinar sus ingresos

Requieren de un modelo de atención-evaluación diferenciada

Microempresa: desafíos para bancarizarla

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Modelo: Basado en la confianza y la capacitación

Microempresarios

•ETAPAS: Incorporación a través de canales especializados Confianza Evaluación:

Visita en terreno para determinar ingresos reales Políticas de crédito acorde a cada sub-segmento Familia como sujeto de crédito

Preocupación permanente por disminuir costos de transacción, con modelos más eficientes: incorporación: US$ 100 / cliente

Confianza y Capacitación => LealtadConfianza y Capacitación => Lealtad

Capacitación

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Micro-crédito: un negocio sofisticado

Microempresarios

•PRODUCTOS: Capital de Trabajo Inversión Ahorro Transaccionales Vivienda Seguros de Vida y

Generales

•LOGROS: Micro crédito como herramienta de desarrollo Profesionalismo en la atención con productos

y servicios financieros específicos Cobertura en todo el país Modelos de atención y procesos de

evaluación que han permitido el acceso al sistema financiero de la microempresa informal

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Un modelo de negocios efectivo y rentable

Microempresarios

EVOLUCIÓN: En 1992 comenzó el financiamiento a los microempresarios, sujeto a un

subsidio estatal por crédito otorgado Hemos atendido más de 140.000 Microempresarios que comprenden

diversas actividades productivas y de servicios Nuestro modelo de atención permite financiar tanto a Microempresarios

formales e informales 2001 se lanzó el Premio Nacional a la Mujer Microempresaria

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PREMIO:

Busca destacar el esfuerzo y capacidad emprendedora de las mujeres microempresarias

El proceso de selección considera las capacidades de emprendimiento, perseverancia,

evolución de sus negocios y proyectos de cada una de las participantes

Más de 50.000 postulantes en 4 años

Las ganadoras han accedido a premios de capital de trabajo y cursos de capacitación

para potenciar su actividad

16

TESTIMONIOS

17

¿QUÉ HA SIGNIFICADO PARA ELLAS?

Aumentar su dignidad como personas

Mejorar su calidad de vida

Mejorar la relación entre los miembros de la familia

18En resumen …En resumen …

La bancarización favorece el empleo y la superación de la pobreza. Como tal, es un proceso que debiera ser impulsado activamente

Segmento de los microempresarios representa una gran oportunidad para el país por su alto potencial de creación de empleo

Santander Banefe ha desarrollado un modelo de negocios efectivo y rentable para apoyar a este segmento