Bankrecht HS09

5/10/2018 Bankrecht HS09 - slidepdf.com

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Prof. Dr. Rolf H. Weber

Bankrecht1

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Bankrecht





Bankrecht2

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Finanzmarktrecht: Relevante Institutionen

• Internationaler Währungsfonds (IWF)

• Weltbank (WB)

• Bank für internationalen Zahlungsausgleich (BIZ)

• Financial Stability Board (FSB)• International Organization of Securities Commissions (IOSCO)

• Financial Action Task Force (FATF)

• Joint Forum• World Trade Organization (WTO)

• Organization of Economic Co-operation and Development (OECD)




Bankrecht3

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Frieden

Finanzen Handel

„Neue Weltordnung“ (Atlantik Charta)




Bankrecht4

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• Förderung der internationalen Kooperation imWährungsbereich• Erleichterung des internationalen Handels• Förderung der Währungsstabilität• Mitwirkung bei der Einrichtung eines multilateralen

Zahlungssystems• Zeitlich befristetes zur Verfügung Stellen von finanziellen

Mitteln• Stabilisierung der internationalen Zahlungsbilanz der

Mitglieder• Frühwarnung bei makroökonomischen Schocks (mit FSB)

Internationaler Währungsfonds (IWF)




Bankrecht5

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QuoteQuote

= Auf Sonderziehungsrechte lautender Kapitalanteil

Aushandlung durch IWF und beitrittswilliges Land(regelmässige Überprüfung)

Bemessungsgrundlagen:• Bruttoinlandprodukt

• Gewicht des/Schwankungen im Aussenhandel(s)

• Offizielle Reserven




Bankrecht6

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Vietnamkrise

Dollarkrise (nicht Erdölschock)

HaushaltsdefizitUSA

Zweifel an Führungs-

rolle der USA




Bankrecht7

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Geltungsbereich Auch private Gesellschaften

Devisenkontrakte Alle den Devisenbestand betreffenden Verträge

Devisenkontroll-bestimmungen

Alle Normen, welche die Verwendungausländischer Devisen betreffen

Rechtsfolge• Nichtigkeit?• Naturalobligation?• Richterliche Vertragsanpassung?

Devisenvorschriften




Bankrecht8

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Kritik am IWFKritik am IWF

• Ungenügende demokratische Legitimation

• Zu stark auf Wachstum ausgerichtet

• Problematik der Eingriffe in die nationaleWirtschaftspolitik

• Kein Sozialschutz

• Kein Umweltschutz

• Machtungleichgewicht zugunsten USA

• Zu wenig schlagkräftig in Krisenzeiten




Bankrecht9

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IBRD

IDA

IFC

ICSID

Weltbank

Weltbank-Gruppe

MIGA

Weltbank




Bankrecht10

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Weltbank

Quotenbeteiligung(gemäss IWF)

Minimalbeteiligung(Schutz der kleinen Länder)




Bankrecht11

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„HELVETISTAN“

Vier

zentralasiatischeStaatenPolen

SCHWEIZ

AserbaidschanSerbien




Bankrecht12

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BIZBIZ

Aktiengesellschaften mit

Besonderheiten

BesondereOrganisations-struktur

Befreiung von Steuerpflicht und vonArbeits- und Sozialversicherungsbestimmungen

Völkerrechts-subjekt




Bankrecht13

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Clearing

Verwaltung

Währungsreserven

Eigenmittel

Konsolidierung

Überwachung

Rasche

Liquiditätszufuhr

BIZ

Regulierung Zwischenfinanzierung




Bankrecht14

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OECDOECD

OECD

FATF

• Kapitalbewegungen• Unsichtbare Transaktionen

• Corporate Governance• (Investitionen)

• Daten- und Standard-Sammlung

• Koordination und Informationsaustausch• Überwachung relevanter Finanzinstitute

• 40 Empfehlungen Geldwäscherei

• 9 Spezialempfehlungen zurTerrorismusfinanzierung

Wolfsberg-Gruppe

FSB(früher FSF)FSB(früher FSF)

FATFFATF




Bankrecht15

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Finanz-

architektur

Bessere Überwachungvon Finanzinstituten

Krisenprävention

Förderung derTransparenz

Leistungsfähigkeit derFinanzmärkte

Reform des IWFund der Weltbank

Stärkere Einbindung

der Privatwirtschaft

Lender of

Last Resort

Überprüfung von off-

shore Finanzzentren




Bankrecht16

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Individualschutz

Funktionsschutz

Gläubigerschutz

Anlegerschutz

Kapitalmarkt

Währungsordnung




Bankrecht17

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StaatlichesGesetz

StaatlichesGesetz

Rahmengesetz

privatautonomeKonkretisierung

Ausführungs-verordnung

Selbstregulierungserlass

SelbstregulierungSelbstregulierung




Bankrecht18

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E U - R

E C H T

E U - R

E C H T

Börsenrecht

Bankenrecht

Investmentrecht

Finanzdienstleistungspolitik

Zulassung

Transparenzvorschriften (Prospekt)

Niederlassung / Dienstleistung

Rechnungslegung und Beaufsichtigung

Effektenhändler

Kollektive Kapitalanlagen




Bankrecht19

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• Banken- und Börsenwesen• Finanzdienstleistungen i.w.S.

• Privatversicherungswesen

• Teuerungsbekämpfung

• Sonderregeln zum Geld- und Kreditwesen(Abweichungen von Wirtschaftsfreiheit)

BV 100: Konjunkturpolitik

BV 98: Banken und VersicherungenBV 98: Banken und Versicherungen

BV 100: KonjunkturpolitikBV 100: Konjunkturpolitik




Bankrecht20

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Währung / gesetzliche Zahlungsmittel

• Franken / Rappen• Zahlungsmittel (Münzen, Banknoten, Sichtguthaben bei

SNB)• Erfüllung bei Geldschulden (OR 84)

• Monopol des Bundes→ Eidg. Münzstätte (Swissmint)

• Monopol der SNB

• Clearingkonten der Geschäftsbanken→ Zahlungsverkehr

Sichtguthaben bei der SNB

Währung / Gesetzliche ZahlungsmittelWährung / Gesetzliche Zahlungsmittel

MünzordnungMünzordnung

NotenordnungNotenordnung

Sichtguthaben bei der SNBSichtguthaben bei der SNB




Bankrecht21

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Unabhängigkeitmit Einschränkungen

BundBund

Organ des BundesOrgan des BundesSpezialgesetzliche AGSpezialgesetzliche AG

GV derAktionäre

Revisions-stelle

Bankrat Direktorium

Regelung durch BV, NBG und OR

SNB: Rechtsform und OrganisationSNB: Rechtsform und Organisation




Bankrecht22

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DirektoriumDirektorium

ObersteGeschäftsleitung

Wahl durchBundesrat

Aufgaben und Kompetenzen• Aussenvertretung (Währungszusammenarbeit)

• Ausführung der Geld- und Währungspolitik• Personal- und Organisationsentscheide




Bankrecht23

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Vage Kriterien

Moral Hazard?

Stabilität des Finanzsystems

Liquidität für den Markt, nicht Solvenzder Unternehmen

L e n d e r o f

L a s t R e s

o r t

L e n d e r o f

L a s t R e s

o r t




Bankrecht24

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• Offenmarktpolitik: Laufende Steuerung des CHF-Geldmarktes mitGeldmarktoperationen (standardisierte Finanzaktiven wie z.B. Repos) überdie Girokonten

• Verzinsliche Einlagefazilität zur Abschöpfung überflüssiger Liquiditätim Geldmarkt

• Deviseninterventionen (Bewältigung von Krisensituationen / Liquiditätshilfe (lender of last resort)

Nicht hoheitliche Instrumente

Öffentlich-rechtliche Instrumente

U.a. Mindestreservenpolitik• Pflicht der Banken und ggf. weiterer Emittenten von Zahlungsmitteln in

CHF, als Reserven in einem Mindestausmass liquide Mittel zu halten

• Ziel: Erleichterung des reibungslosen Funktionierens des Geldmarktes

Instrumente der Geld- und WährungspolitikInstrumente der Geld- und Währungspolitik




Bankrecht25

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Gesetzliche Pflicht zur Bildung von Rückstellungen

• Stabilisierung der Währungsreserven(Geld- und währungspolitisch erforderliche Höhe)

• Festlegung der Höhe der Währungsreserven= Eigene Kompetenz der Nationalbank

Gewinnausweis(nach Bildung der Rückstellungen verbleibende Erträge)

• Dividende höchstens 6 % des AK

• Verteilung des restlichen Bilanzgewinns- 1/3 an Bund- 2/3 an Kantone

Gewinnermittlung und -verteilungGewinnermittlung und -verteilung




Bankrecht26

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Richtlinien und Vereinbarungen

Träger und Rechtsnatur

Aufsichtsrechtliche Bedeutung• Aufsichtsstandard→ Bewilligungsvoraussetzung

• Externe Überprüfung

Beispiele




Bankrecht27

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Rundschreiben der FINMA

Rechtsnatur• Weder Verordnung noch Verfügung

• Rechtlich nicht direkt verbindlich

Aufsichtsrechtliche Bedeutung• Aufsichtsstandard

• Keine direkte Sanktion bei Nichtbefolgung• Grundlage für konkrete Verfügung

Beispiele




Bankrecht28

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Empfehlungen

• Basel Committee on BankingSupervision (BCBS)

• Joint Forum

• IOSCO

• FATF

Allgemein anerkannte Standards

Anerkannte Verhaltensregeln

• ACI-Code of Conduct fürForeign-Exchange-Transaktionen

• Best Practice Rules




Bankrecht29

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BANK-

BEGRIFF

BANK-

BEGRIFF

gewerbsmässig

Kreditgeschäft

undZahlungsverkehr

Effekten- undBörsengeschäft

Publikumsgelder(Anlage, Verwaltung)




Bankrecht30

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hauptsächlichim

Finanzbereich

hauptsächlichim

Finanzbereich…

…

Aktiv-und

Passivgeschäft

Aktiv-und

Passivgeschäft

gewerbsmässiggewerbsmässig

BankG 1 IBankV 2a




Bankrecht31

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„Einheitslizenz“

Volle Unterstellung

unter Bankgesetz

Universalbanken • Sparbanken • Regionalbanken

Geschäftsfeldspezifische Überwachung




Bankrecht32

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Haftung Unterstellungunter BankG

Anlage-beratung

Vermögens-verwaltung

ZweckbegrenzungErleichterungen

Privatbankiers




Bankrecht33

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ERV 33 Abs. 3Kantonaler Errichtungsakt

Kantonale Haftung

ErrichtungEigenmittelrabatt

Kantonalbanken




Bankrecht34

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NICHTdem BankG

unterstellt

SchweizerischeNationalbank

“Reine”

Effektenhändler

„Reine“Investment-

banken

Pfandbrief-zentralen

UnabhängigeVermögens-verwalter

BIZ




Bankrecht35

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Gewerbepolizeiliche Bewilligung

Erteilungsanspruch

Bewilligungsentzug

B ewi l l i g un

g s pf l i ch

t

→ Vorbehalt: Gegenrechtsprinzip




Bankrecht36

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Geschäftszweckund innere

Organisation

Zielsetzungund

Geschäftskreis

Organisationssystem

Zweiteilungder oberen Exekutive Interne Revision

B k h37




Bankrecht37

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Beeinflussungsrisiko bei qualifizierter Beteiligung

Wohnsitzerfordernis

Einwandfreie Geschäftstätigkeit

Personelle Anforderungen

B k ht38




Bankrecht38

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Verstösse gegen das Prinzip dereinwandfreien GeschäftstätigkeitVerstösse gegen das Prinzip dereinwandfreien Geschäftstätigkeit

• Verletzung bankengesetzlicher Vorschriften• Missachtung der Organisationsstruktur

• Verletzung von Standespflichten

• Verletzung arbeitsvertraglicher Pflichten gegenüber Bank• Verletzung von Vertragspflichten gegenüber Kunden

(Treuepflicht)

• Verletzung sonstiger Vorschriften der Rechtsordnung(z.B. GwG)

B k ht39




Bankrecht39

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Inhalt

Gewähr für einwandfreie Geschäftstätigkeit

guter Ruf fachliche Kenntnisse ethisches Verhalten

Verhältnis zuverwandten Normen Zivilrechtliche Sorgfaltspflicht

Verhaltenspflichten vonEffektenhändlern

Praxis der FINMA

Bankrecht40




Bankrecht40

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OPERATIONELLERISIKENOPERATIONELLERISIKENEDV-Risiko

…

…Mensch und

externe Einflüsse

Settlement-Risiko

Mensch

RegulatorischesRisiko

externe Einflüsse

Bankrecht41




Bankrecht41

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• Hybride Instrumente

• Besonders qualifiziertestille Reserven

• Schwankungsreserven imAnlagevermögen

• Innovatives Kapital

Oberes tier 2 Kapital Unteres tier 2 Kapital

tier 2

Ergänzendes Kapital: „tier 2“

• Nachrangige Darlehen(mind. 5 Jahre)

• Kantonalbanken: Nach-

rangige, nicht durch Staats-garantie gedeckte Darlehen

• Genossenschaften: GewisseNachschusspflichten

Bankrecht42




Bankrecht42

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Übrige nachrangigeVerbindlichkeiten (mind.2 Jahre)

Zusatzkapital tier 3

Beschränkungen derAnrechenbarkeit von

tier 2 und tier 3 Kapital

Zusatzkapital: „tier 3“

Bankrecht43




Bankrecht43

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1 Mindestanforderungen („Säule 1“)

2

Zusätzliche Eigenmittel („Säule 2“)

3 Offenlegung („Säule 3“)

Erforderliche Eigenmittel

Bankrecht44




Bankrecht44

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1 8 % der nach dem Kreditrisiko gewichteten Positionen

2 8 % der nicht gegenparteibezogenen Risiken

3 erforderliche Eigenmittel für Marktrisiken

4 erforderliche Eigenmittel für operationelle Risiken

Mindestanforderungen („Säule 1“)

Bankrecht45




Bankrecht45

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MARKTRISIKOPOSITIONEN

De-Minimis -Ansatz

Standardansatz

Modellansatz

Zinsinstrumente undBeteiligungstitel

Berechnungsmethoden

(ERV 70)

Bankrecht46




Bankrecht46

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KLUMPENRISIKEN

Ab 10 %der

anrechenbarenEigenmittel

Begrenzung fürEinzel position:

25% derEigenmittel

AbsoluteBegrenzung fürGesamtheit der

Klumpenrisiken:

800% derEigenmittel

Bankrecht47




a ec t

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BankG / BankVBankG / BankV

…

lex specialis

EinzelneRechtsgrundlagen

RECHNUNGS-LEGUNGRECHNUNGS-LEGUNG

Angleichungenim OR

Angleichungenim OR

Bankrecht48



Prof. Dr. Rolf H. Weber [email protected]

RECHNUNGS-

LEGUNGSPRINZIPIEN

RECHNUNGS-

LEGUNGSPRINZIPIEN

Materielle Grundsätze Konsolidierung

AusländischeEinrichtungen True and Fair View

Bankrecht49




Rechtliche GrundlagenUnterstellungs-pflicht

Bewilligungs-voraussetzungen

Legaldefinition

ausländische Bank

ausländisch beherrschte Bank

AUSLÄNDISCHE

BANKEN

Bankrecht50




Jährliche Prüfung Anforderungen

Externe PrüfungExterne Prüfung

Allg. Voraus-setzungen nachRAG

Zulassung durchFINMA

Aufsichtsprüfung

Rechnungs-prüfung

Bankrecht51




Organisation

FINMA

Aufsichts-

instrumente

Aufsichts-tätigkeit

Untersuchungsbeauftragter

Verwaltungsrat

Geschäftsleitung

Prüfung

Umfassendes Auskunftsrecht

Wiederherstellung

EinziehungBerufsverbot / Bewilligungsentzug

F

I N M A

F

I N M A

Bankrecht52




Informations- und Erfahrungsaustausch

Amtshilfe

Vor-Ort-Kontrolle

Gemeinsame Aufsichtsmassnahmen

Auskunftsregelung

Auskunftsvoraussetzungen

K o n s o l i d i

e r t e A u f s i c h t

K o n s o l i d i e r t e A u f s

i c h t

Bankrecht53




AMTSHILFEAMTSHILFE

Spezialitätsprinzip

Vertraulichkeitsprinzip

zu streng?

Verhältnismässigkeitsprinzipzu zeitaufwändig?

Prinzipder langen Hand

zu statisch?

Bankrecht54




Strafverfahren

Gewährung von Gegenrecht

Beidseitige Strafbarkeit

Verhältnismässigkeitsprinzip

Spezialitätsprinzip

Ne bis in idem

Keine schweren Verfahrensmängel

Kein politisches, militärisches oder fiskalisches Delikt

Keine Beeinträchtigung von wesentlichenschweizerischen Interessen

RECHTS-

HILFE

Bankrecht55




MASSNAHMENBEI

INSOLVENZGEFAHR

MASSNAHMENBEI

INSOLVENZGEFAHR

Schutzmassnahmen

Sanierungsverfahren

Bankenliquidation

Einlagensicherung

Systemschutz Konkursprivileg/Aus-sonderungsrechte

Bankrecht56




• Gesicherte Vermögenswerte- Aussonderung von Depotwerten

- Privilegierte Einlagen: < CHF 100‘000.-→ werden ausserhalb derKollokation der zweiten Klasse nach SchKG 219 IV zugewiesen

- Guthaben bei Vorsorgestiftungen→ unterliegen unabhängig vonanderen Einlagen dem Konkursprivileg

• Ausgestaltung der Einlagensicherung- Privilegierte Einlagen werden grundsätzlich sofort ausgezahlt→

Betrag wird im Einzelfall durch die FINMA festgesetzt (unterBerücksichtigung der tatsächlich verfügbaren liquiden Aktiven derbetreffenden Bank)

- Systemobergrenze von CHF 6 Milliarden

- Banken müssen ständig inländisch gedeckte Forderungen oder übrigein der Schweiz belegene Aktiven in der Höhe von 125% sämtlicherprivilegierter Einlagen halten

Verstärkung des EinlagenschutzesVerstärkung des Einlagenschutzes2 0 .1 2 .2 0 0 8

2 0 .1 2 .2 0 0 8 – – 3 1 .1 2 .2 0 1 0

3 1 .1 2 .2 0 1 0

Bankrecht57




Aufsichts-

recht

GwG

Vertrauens-schutz

…

Selbstregulie-rung/Usanz

Vertrag

Konsumenten-schutz

AGB

Geheimnis-schutz

Recht der Beziehung Bank-Kunde

VerhältnisBank-KundeVerhältnis

Bank-Kunde

Bankrecht58




2

3

4

5

Aufsichtsrecht1

6

Sorgfalts-, Aufklärungs- und Treuepflichten

Konsumkreditgesetz

Einlagensicherung und privilegierte Einlagen(BankG 37a und 37b)

Aussonderungsmöglichkeiten im Konkurs(BankG 37d i.V.m. BankG 16 und OR 401)

(BankG 17)Beschränkung der Weiterverpfändung

SchutzbestimmungenSchutzbestimmungenSchutzbestimmungen

Bankrecht59




Geschäftsbeziehung(auf gewisse Dauer)

Bank Kunde

• Anwendungsfall des allgemeinen Bankvertrages→ wird in der Schweiz mehrheitlich abgelehnt

• Rahmenvertrag→ AGB im Vordergrund („Geschäftsverbindungsvertrag“)

• Gesetzliches Schuldverhältnis ohne primäre Leistungspflicht

• Tatsächliches Verhältnis→ vertrauensbegründender Tatbestand

Geschäftsverbindung zwischen Bank und KundeGeschäftsverbindung zwischen Bank und Kunde

Bankrecht60




• Risikotragungsbestimmungen

• Haftungsfreizeichnungen bzw. -beschränkungen• Sicherheiten

• Genehmigungs- und Zustellungsfiktionen

• Gestaltungsvorbehalte

• Anwendbares Recht

• Gerichtsstandsklauseln

Rechts-sicherheit

KlaresRechtsverhältnis

Ratio-nalisierung

AGB als Grundlage der GeschäftsverbindungAGB als Grundlage der Geschäftsverbindung

Bankrecht61




UngewöhnlichkeitsregelKlauseln, die derart aus demzu erwartenden Rahmen fallen,dass der Kunde nicht damit hatrechnen müssen

Unklarheitenregel

Teilnichtigkeit(OR 20 Abs. 2)

In dubio contrastipulatorem

Auslegungsgrundsätze für AGB(nur bei Globalübernahme)

Auslegungsgrundsätze für AGB(nur bei Globalübernahme)

Bankrecht62




Absicht oder grobe Fahrlässigkeit

Bank = obrigkeitlich konzessioniertes Gewerbe?

HaftungsfreizeichnungHaftungsfreizeichnung

Leichtes Verschulden

Von Hilfspersonen (OR 101 II/III)

Von Organen (OR 100 III)

Nichtig

Zulässig

Nichtigerklärung?

Bankrecht63




Datenschutz

Bankgeheimnis

Gleichberechtigungspflicht?

Treuepflichten

Aufklärungspflichten

Sorgfaltspflichten

Allgemeine Verhaltenspflichten der BankAllgemeine Verhaltenspflichten der Bank

Bankrecht64




Sorgfaltspflichten der Bank

• Auftragsrecht(OR 398 Abs. 2)

• BEHG 11→ Effektenhändler

Öffentliches

Recht

Standesrecht

Privatrecht• Vereinbarung über

die Standesregelnzur Sorgfaltspflichtder Banken

(VSB 08)• Richtlinien für

Vermögensverwal-tungsaufträge

• Verhaltensregeln für

Effektenhändler

(Selbstregulierung)

• BankG 3 Abs. 2 lit. a

• StGB 305ter

• Geldwäscherei-

gesetz (GwG)• BEHG 11→ Effektenhändler

Sorgfaltspflichten der BankSorgfaltspflichten der Bank

Bankrecht65




→ Keine

Gleichbehandlungspflicht

Privates Bankrecht

• Bei der Zulassung(BEHG 7)

• Bezüglich Informationen(ad-hoc-Publizität; BEHG11, KR 72 Abs. 4)

Börsenrecht

Gleichbehandlungspflicht?Gleichbehandlungspflicht?

Bankrecht66




Bankgeheimnis

Vertrag

Persönlich-

keitsschutz Strafrecht

Bankrecht67




BankgeheimnisBankgeheimnis

Auskunftspflichten desmateriellen Privatrechts

Zeugnispflichten des

Prozessrechts

Steuerrecht

Schuldbetreibungs-und Konkursrecht

Schranken des BankgeheimnissesSchranken des Bankgeheimnisses

Bankrecht68




KONTO

Ein- und Auszahlung

von Bargeld

Ziehung von Checks

Aus- und Rückzahlungvon Krediten

Abwicklung von

Börsenaufträgen

Konto als Basis der GeschäftsverbindungKonto als Basis der Geschäftsverbindung

Bankrecht69




1

3

2

Identifikation des Kunden

Feststellung deswirtschaftlichBerechtigten

Weitere Verbote

Sanktionen

→ Keine Anonymität→ Sonderfall der Nummernkonti→ Kassageschäfte

→ Grundsatz→ Problematik

→ Beihilfe zur Kapitalflucht→ Beihilfe zur Steuerhinterziehung

4

Sorgfaltspflicht-

vereinbarung

Sorgfaltspflicht-

vereinbarung

Bankrecht70




Konsumenten (KAG 3) Treuhänder Anleger (KAG 10 Abs. 1)

- Privatpersonen

- Juristische Personen und Gesellschaften Qualifizierte Anleger (KAG 10 Abs. 2)

Natürliche Personen (VSB 2 Ziff. 1) Juristische Personen (VSB 2 Ziff. 2)

Gesellschaften (VSB 2 Ziff. 2) Sitzgesellschaften (VSB 4)

Konzerngesellschaften

„Know your Client“Bankkunden

Bankrecht71




Wer ist Kunde?(vgl. GwG 3, VSB 2)

Ist der Kunde der wirtschaftliche Berechtigte?(vgl. GwG 4/5, VSB 3)

Was sind die wirtschaftlichen Hintergründeund der Zweck der Transaktion bzw.Geschäftsbeziehung?(vgl. GwG 6)

Stehen die Vermögenswerte inZusammenhang mit einem Verbrechen?(vgl. GwG 9 Abs.1)

„Know your Client“Erkundigungspflichten

Bankrecht72




Stellvertreter – Vertretener

Unabhängiger Vermögensverwalter – Kunde Mehrere Berechtigte

Kontoinhaber – wirtschaftlich Berechtigter Treuhänder – Treugeber

Zweitbank/Korrespondenzbank

Externe Sammelverwahrungsstelle

Haftungskredit

Personalsicherheiten

„Know your Client“Drittbeziehungen

Bankrecht73




Vertretung

BürgerlicheStellvertretung/Bankvollmacht

Organschaftliche/kaufmännischeStellvertretung

GesetzlicheStellvertretung

→ OR 32 ff → HReg

→ Familienrecht

→ Zwangsvoll-streckungsrecht

Vertretungsverhältnisse imZusammenhang mit dem Konto

Bankrecht74




• Kontokorrentvertrag

• Giroabrede, Anweisung

• Kreditvertrag- ungedeckt (blanko)- gedeckt

• Sicherungsgeschäfte

• Depotvertrag• Schrankfachgeschäft

• Anlageberatung

• Vermögensverwaltungsvertrag

• Wechsel und Check

Überblick

Bankgeschäfte

Bankrecht75




Aktiv- und Passivgeschäft vs. indifferentes Bankgeschäft

Kreditforderungen

Forderungen aus anderenFinanzierungsgeschäften

Forderungen aus„Nostro-Geschäften“

…

Aktivseite(= Aktivgeschäfte)

Passivseite(= Passivgeschäfte)

Verpflichtungen aus Einlagengeschäften

Verpflichtungen aus (Re-)Finanzierungsgeschäften

Eigenkapital

…

Investition

Indifferentes Bankgeschäft = bilanzneutrale Dienstleistungen

Bankrecht76




System der Sammelverwahrung

Bank

Kunde Kunde Kunde

Depotverträge Depotverträge

Sammeldepotder Bank

SISSegaInterSettle

Vermischung

Titel gleicher Gattung

Bankrecht77




Haftungder Bank?

Hauptleistungspflichten

Aufklärungs-, Sorgfalts-und Treuepflichten

Beratung

Durchführung des Anlageauftrags

BEHG 11

Verhaltensregeln der SBVg

Auftragsrecht

Anlageberatung – Pflichten der BankAnlageberatung – Pflichten der Bank

Bankrecht78




Vermögensverwal-tungsvertrag

Richtlinien der SBVg

Pflichten der Bank

Erscheinungsformen

Anlageinstrumente /Produkte

Haftung der Bank

Know your Client Risikofähigkeit und -bereitschaft Anlageziele und -horizont

herkömmliche neuere

Begriff / Merkmale Rechtsnatur Form

V e r m ö g e n s v e r w a l t u n g

V e r m ö g e

n s v e r w a l

t u n g

Bankrecht79




Bank

ExternerVermögensverwalter

Vermögensverwaltungsvertrag

Kunde

Ev. Zusammen-arbeitsvertrag

Kontokorrent- undDepotvertragHaftung?

Externe VermögensverwaltungExterne Vermögensverwaltung

Bankrecht80




Zahlungssysteme

SIC: Zahlungssystem für CHF

euroSIC: Zahlungssystem für €

Finance IPNet

Swift

Internet

SIC

euroSIC

remoteGATE

swisseuroGATE

Swiss Interbank Clearing

ZahlungssystemeZahlungssysteme

CommunicationCommunication Payment ServicesPayment Services GatewaysGateways

Bankrecht81




• Seit 28. Januar 2008 Abwicklung von Überweisungen

• Seit 2009 auch Abwicklung von Lastschriften

= einheitlicher Euro-Zahlungsraum

Verbindlich für

EU-/EWR-Staaten und die Schweiz

Single Euro Payment Area (SEPA)Single Euro Payment Area (SEPA)

Bankrecht82




Sinn und Zweck

Instrumente

StGB

GwG und GwV-FINMA 1

Konfiszierung undBestrafung

Schutz desGeldkreislaufes

GeldwäschereibekämpfungGeldwäschereibekämpfung

Bankrecht83




UNO

• Übereinkommen zurBekämpfung derFinanzierung des

Terrorismus (1999)

• Übereinkommen gegendas länderübergreifendeorganisierte Verbrechen

(2000)

FATF

• 40 Empfehlungen zurGeldwäscherei (2003)

• 9 spezielleEmpfehlungen zur

Terrorismusfinanzierung(2004)

Wolfsberg-Gruppe

Standards zu

• Geldwäscherei-bekämpfung

• Korruption

• Terrorismus-finanzierung

Internationale StandardsInternationale Standards

Bankrecht84




• Kriminalisierung von Geldwäscherei und organisiertem Verbrechen

• Zu ergreifende Massnahmen für Finanzinstitute

• Einrichtung neuer Überwachungsstrukturen mit spez. Befugnissen

• Internationale Kooperation

Inhalt

Einführungins

CH Recht

• Revision der Vereinbarung über die Standesregeln (VSB 08)

• BG vom 3. Oktober 2008 zur Umsetzung der FATF- Empfehlungenauf den 1. Februar 2009 in Kraft gesetzt

40 + 9 Empfehlungen der FATF40 + 9 Empfehlungen der FATF

Bankrecht85




CH GeldwäschereigesetzgebungCH Geldwäschereigesetzgebung

Gesetzgeber

FINMA

StGB 305bis/305ter

Geldwäschereigesetz (GwG)

Geldwäschereiver-ordnung (GwV-FINMA 1)

Banken Standards

Bankrecht86




VerhaltenspflichtenVerhaltenspflichten

Sorgfaltspflichten Meldepflicht

Meldung beimMROS

erstatten

Vermögensperren

• Identifizierung der Vertragspartei

• Feststellung des wirtschaftlich

Berechtigten• Vornahme besonderer Abklärungen

• Dokumentierung

• Organisation / Ausbildung

Bankrecht87




Folgen der MeldungFolgen der Meldung

…nicht bestätigt…bestätigt

→Weiterleitung anStrafverfolgungsbehörden

• Freigabe der Vermögenswerte

• Durchführung der Handlungen

• Haftung des Finanzinstituts?

Verdacht wird von MROSinnert 5 Tagen …Verdacht wird von MROSinnert 5 Tagen …

Bankrecht88




• Mantelerlass (am 1.2.2009 in Kraft getreten)- Schaffung neuer Vortaten zur Geldwäscherei

bandenmässiger Schmuggel Warenfälschung

qualifizierter Abgabenbetrug

- Ausdehnung auf die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung

- Neue Prüfungspflichten für Finanzintermediäre Art und Zweck der gewünschten Geschäftsbeziehung Bevollmächtigung und Identität juristischer Personen

- Einführung einer Bagatellklausel

• Geplante Neuerungen (Expertenkommission Rolf Watter)→ Insiderdelikte und Marktmanipulation als zusätzliche Vortatenzur Geldwäscherei

NeuerungenNeuerungen

Documents

Bankrecht HS09