LOGO

Vũ thị thùy DungTrần thị thu Huyền Nguyễn thị PhượngNguyễn thị kim ThoaPhạm thị bích Trang

Nghiệp vụ Ngân hàng

Huy động vốn

Cho vayBảo hiểm

Bảo lãnh

Cho thuê tài chính

Đầu tư Chứng khoán

Ngiệp vụ Ngiệp vụ Ngân hàngNgân hàng

Bảo lãnh Ngân hàngBảo lãnh Ngân hàng

Nội Nội dungdung

2. Cam kết bảo lãnh

1. Vấn đề cơ bản

3. Bảo lãnh ngân hàng trong ngoại thương

Bảo lãnh NH Bảo lãnh NH

Vấn đề Vấn đề cơ bảncơ bản

22

55

33

44

11Cơ sở pháp lý

Khái niệm

Chức năng

Soạn thảo & phát hành văn bản

Loại hình

1. Vấn đề cơ bản bảo lãnh

Cơ Sở

PhápLýNghị định 178 của NHNN

Nghị định 165/1999/NĐ_CP (về GD bảo đảm thực hiện HĐ)

Luật dân sự (điều 366-> 376), Luật các TCTD (điều 58-> 60)

Nghị định 283/2000/QĐ_NHNN 14

1.Vấn đề cơ bản bảo lãnhKhái niệm

1. Vấnđề cơ bản bảo lãnh1. Vấnđề cơ bản bảo lãnh

Là công cụ tài trợ

•Là công cụ bảo đảm

Chức năng

1.3. Chức năng bảo lãnh1.3. Chức năng bảo lãnh

1.3. Chức năng bảo lãnh1.3. Chức năng bảo lãnh

Giúp KH hưởng những thuận lợi về Ngân quỹ như khi được cho vay thực sự

Giúp KH hưởng những thuận lợi về Ngân quỹ như khi được cho vay thực sự

Đáp ứng các yêu cầu phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh, giảm bớt sự căng thẳng về vốn của DN

Đáp ứng các yêu cầu phát triển, mở rộng sản xuất kinh doanh, giảm bớt sự căng thẳng về vốn của DN

Tài trợ tài chính cho người bảo lãnh

Tài trợ tài chính cho người bảo lãnh

BL TheoYêuCầu

Căn cứ phươngCăn cứ phương thức phát hànhthức phát hành

Căn cứ điều kiện Căn cứ điều kiện thanh toánthanh toán

Các loại BL ngân hàngCác loại BL ngân hàng

BL Trực Tiếp

B LGián Tiếp

ĐồngBảo lãnh

BLKèmChứngTừ

BL

KèmPhátQuyết

BL thực hiện HĐ

Dựa trên bản chấtDựa trên bản chấtBLBL

Dựa trên mục đíchDựa trên mục đíchBLBL

Các loại bảo lãnh Ngân hàngCác loại bảo lãnh Ngân hàng

BL Đồng Nghĩa Vụ

BL Độc Lập

BLHoànthanhtoán

BLtrả chậm

BL dự thầu

CácloạiBLTCkhác

Bảo Lãnhdự thầu

Dịch vụ BLDịch vụ BL Dịch vụ BLDịch vụ BL

Một số dịch vụ bảo lãnh của NH techcombankMột số dịch vụ bảo lãnh của NH techcombank

Phát hành Trp doanh nghiệp

BảoLãnh Vay vốn

Bảo Lãnhthanhtoán

BL chấtlượngsảnphẩm

BL thực hiệnHĐ

BLhoànthanhtoán

1.4. Phương thức phát hành BL1.4. Phương thức phát hành BL

Bảo lãnh trực tiếp

Bảo lãnh gián tiếp

Đồng bảo lãnh

1.4. Phương thức phát hành BL1.4. Phương thức phát hành BL

Là loại bảo lãnh trong đó NH chịu trách nhiệm PHBL trực tiếp theo yêu cầu của người được BL ( không qua Trung Gian)

BL trực tiếpBL trực tiếpBL trực tiếpBL trực tiếp Là hình thức bảo lãnh ngân hàng trong đó một NH đóng vai trò đầu mối (Leading-bank) phát hành bảo lãnh nhưng có sự tham gia của các ngân hàng đồng minh khác.

Đồng BLĐồng BLĐồng BLĐồng BL

Là loại BL trong đó người được BL sẽ yêu cầu NH thứ 1( gọi là NH chỉ thị) đề nghị NH thứ 2 (gọi là NH phát hành) đưa ra cam kết BL chuyển cho người thụ hưởng

BL gián tiếpBL gián tiếpBL gián tiếpBL gián tiếpKhái niệm

1.4. Phương thức phát hành BL1.4. Phương thức phát hành BL1.HĐ chính ký kết giữa Người được BL & người thụ hưởng

2.KH yêu cầu PHBL & cam kết bồi hoàn

3a.KH PHBL & chuyển trực tiếp cho người TH

3b. NHPH có thể chuyển VB BL cho người TH thông qua NH thông báo

Sơ đồ B

L trực tiếp

1.4. Phương thức phát hành BL1.4. Phương thức phát hành BL1. HĐ gốc

2.KH yêu cầu NH phục vụ mình ra chỉ thị choNH chính PHBL

3.NH thứ1 chỉ thị cho NH thứ2 PHBL, đồng thời cam kết bồi hoàn trên BL đối ứng

4a,4b.NH thứ1 phát hành BL

Sơ đồ B

L gián tiếp

1.4. Phương thức phát hành BL

4a4a

4b4b

4b4b

Sơ đồ đồng bảo lãnh

Tại sao BL là một hình thức cấp TD của NH??? Bởi vì những lí do sau:

Điều này dc quy định trong luật các tổ chức tín dụng việt nam (ngày 12/12/1997)

Khách hàng muốn được chấp nhận bảo lãnh phải đạt được các điều kiện cấp tín dụng và trải qua các thủ tục như các hình thức tín dụng khác.

Có vai trò & chức năng tương tự như cấp TDCó vai trò & chức năng tương tự như cấp TD

Đáp ứng kịp thời các yêu cầu phát triển và mở rộng sản xuất xủa DN. Làm giảm bớt sự căng thẳng vền guồn vốn hoạt động của DN

Là một lọai hình tài trợ ngoại thương, nhằm chống đỡ những tổn thất của người thụ hưởng bảo lãnh do sự vi phạm nghĩa vụ của bên đối tác liên quan..

Quy trình nghiệp vụ BLNH tương tự như bất kỳ quy trình tín dụng nào

Chuẩn bị và tiếp nhận hồ sơ yêu cầu BL

Thẩm định yêu cầu BL và ra quyết định ra quyết định

Thực hiện và theo dõi tiến trình BL

Xử lý các trường hợp phát sinh

Kết thúc giao dịch BL.

1.5. Soạn thảo & phát hành VB BL1.5. Soạn thảo & phát hành VB BL

• Do yêu cầu BL xuất phát từ phía hợp đồng nên nội dung của văn bản bảo lãnh không phải do ngân hàng tự “sáng tác “ mà phải dựa vào nội dung hợp đồng cũng như giấy đề nghị của khách hàng.Chỉ sau khi nhận dạng được hợp đồng một cách chính xác thì công việc soạn thảo văn bản BL mới được tiến hành.

• Cho nên công việc soạn thảo văn bản bảo lãnh bao gồm các bước sau:

►Xem xét hợp đồng gốc►Đưa ra nội dung của văn bản bảo lãnh.

Căn cứ soạn thảo văn bản BL1

1. Bản chất của giao dịch

2. Đánh giá rủi ro có thể phát sinh trong hợp đồng

3. Xác định mức tiền bảo lãnh tối đa của NH

4. Nghĩa vụ của người được bảo lãnh

Xem xét hợp đồng gốcXem xét hợp đồng gốc

5. Thời hạn hiệu lực của hợp đồng

Nội dung bảo lãnhNội dung bảo lãnh

Chỉ định các bên tham gia BL

Mục đích của bảo lãnh

Số tiền bảo lãnh

Các điêu kiện thanh toánT

hời h

ạn h

iệu

lực

của

HĐ

Các

trườ

ng h

ợp m

iễn

trừ

trác

h n

hiêm

của

NH

Tha

m c

hiếu

luật

áp

dụng

1.6. Soạn thảo & phát hành VB BL1.6. Soạn thảo & phát hành VB BLPhát hành văn bản BL2

Ngân hàng phải làm các việc sau

Thu phí phát hành bảo lãnh từ người được BL1

Quản lý tiền ký quỹ vào TK riêng32

Tiến hành thủ tục nhân bảo đảm43

Ghi giá trị bảo lãnh vào sổ theo dõi ( ngoại bảng)4

Add Your Text

Add Your Text

11Có sự thay đổi trong hợp đồng chính mà không dc NH bảo lãnh chấp nhận

22

Các TH NH được miễn thanh toán:

Thanh toán cho người thụ hưởng12. Có thể thanh toán bằng:

-Chuyển tiền mặt-Ghi có tài khoản của người thụ hưởng tại ngân hàng.→tùy theo thỏa thuận trong văn bản BL

Đòi bồi hoàn từ phía người được bảo lãnh3

Quy tắc thống nhất về BL hợp đồng URCG-1978

1

Quy tắc thống nhất về BL theo yêu cầu URDG-1992

2

Quy tắc thống nhất về BL nghĩa vụ URCB-1993

3

Nguồn luật điều chỉnha Các loại hình BL ngoại thươngb

BL dự thầu11

BL thực hiện hợp đồng2

BL thanh toán3

Bảo lãnh bảo lưua

1 Bảo lãnh tiền ứng trướcb

Bảo lãnh bảo trì1c

Mối quan hệ giữa các bên tham gia bảo lãnh4c

1.Hợp đồng cơ sở và các điều khoản quy định về BL ngân hàng

2. Đề nghị phát hành bảo lãnh ngân hàng

3.Bảo lãnh ngân hàng trực tiếp

3a. Đối bảo lãnh liên ngân hàng

3b.Bảo lãnh ngân hàng gián tiếp.

Nguyên tắ

c

trong B

L

ngoại thương

d

Nguyên tắc về tính chất độc lập với hợp đồng gốc

1

Nguyên tắc về sự phù hợp chặt chẽ với các điều kiện thanh toán

2

2. Khắc phục những rủi ro phát sinh do tình trạng thiếu thông tin về đối tác thương mại

1. Ngăn chặn & hạn chế tổn thất của rủi ro không hoàn thành nghĩa vụ HĐ

3. Là rào chắn chống đỡ & hạn chế thiệt hại từ những bất trắc có thể xảy ra trong quá trình thực hiện nghĩa vụ HĐ

Vai trò của BL ngoại thương

4e

Ending Style