AS&P Global Ratings

Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AGWeißadlergasse 2, 60311 Frankfurt am MainT 069 1332-0, F 069 1332-896 www.helvetia.de, www.blog.helvetia.dewww.facebook.com/helvetia.versicherungen.deutschland

Vorteile für Arbeitnehmer und Arbeitgeber.

So profitieren Sie als Grenzgänger:• Ihre Rentenlücke im Alter reduziert sich.• Sie bauen die Altersversorgung mit steuerfreien

Beiträgen auf.• Die Steuerentlastung erfolgt über die Einkommensteuer-

erklärung oder Kürzung der steuerlichen Vorauszahlung.• Als Grenzgänger erhalten Sie wie Ihre Schweizer

Kollegen eine zusätzlich geförderte Altersversorgung.• Ihr angespartes Guthaben ist Hartz-IV-geschützt.

So profitiert Ihr Arbeitgeber:• �Deutsche Fachkräfte werden an das Unternehmen

gebunden.• Es entstehen keine zusätzlichen Kosten oder adminis-

trativer Aufwand.• �Bei einem Arbeitgeberwechsel wird der Vertrag einfach

auf den Grenzgänger übertragen.

Einrichtung und Abwicklung einfach gemachtDer Arbeitgeber wird Versicherungsnehmer des Vertrages. Die Beitragszahlung obliegt ausschließlich dem Arbeit-nehmer. Der Arbeitnehmer kann gegenüber seinem Arbeit- geber keine Ansprüche aus den in Deutschland geltenden arbeitsrechtlichen Verpflichtungen des Betriebsrentengeset-zes (BetrAVG) ableiten.

Die leistungsstarke Direktversicherung von Helvetia – wir beraten Sie gerne!

Ihr starker PartnerZukunftsvorsorge ist Vertrauenssache. Bei Helvetia sind Sie in den besten Händen, mit persönlicher Beratung und inno- vativen Produkten. Helvetia schweizerische Lebensversiche-rungs-AG gehört zur finanzstarken Helvetia Gruppe, die über ein Anlagevermögen von rund 50 Milliarden Schweizer Franken verfügt. Als Versicherungsunternehmen besitzt Helvetia die ausgewiesene Expertise, werthaltige Kapitalgarantien auch langfristig sicherzustellen.

Helvetia Direktversicherung

Clever Steuern sparen als Grenzgänger! Für Arbeitnehmer mit einem Wohnsitz in Deutschland.

Grenzgänger.Altersvorsorge.

Steuer- ersparnis.

helvetia.de

Die Ratingagentur STANDARD & POOR‘s hat im März 2017 Helvetia Schweiz erneut mit dem Rating »A« bzw. »sehr gut« ausgezeichnet und würdigt damit die starke, nachhaltige Ertragslage, die gute Kapitalausstattung und die finanzielle Flexibilität der Helvetia Gruppe.

S&P Global Ratings Disclaimer und Informationen zu aktuellen Ratings und deren Bedeutung finden Sie auf www.standardandpoors.com. Ratings sind Meinungs-äußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten und sollten allein zu keiner Investitionsentscheidung führen.

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Bisher profitieren Sie nur von den ersten beiden Säulen des Schweizer Altersvorsorgesystems. Die 3. Säule, die steuerlich geförderte freiwillige Versorgung, bleibt Ihnen im Gegensatz zu den Schweizer Arbeitnehmern verschlossen.

Sie schließen Ihre Versorgungslücke direkt! Die Oberfinanzdirektion Karlsruhe hat auf das Problem mit einem Erlass reagiert. Dadurch haben Sie als Grenzgänger Zugang zur steuerlich geförderten Direktversicherung in Deutschland (nach § 3 Nr. 63 EStG). Profitieren Sie von dieser attraktiven Möglichkeit, um die Lücke zwischen Ihrem Netto-einkommen und der staatlichen Rente auszugleichen. Ergänzen Sie Ihre Versorgung eigenverantwortlich, damit Sie Ihren ge-wohnten Lebensstandard im Alter halten können.

Jetzt profitieren: steuer-freie Direktversicherung!In Deutschland wohnen – in der Schweiz arbeiten.

Welchen besonderen Vorteil haben Sie? Die Beiträge bleiben jetzt steuerfrei. Damit können Sie mit einem geringen Eigenaufwand einen hohen Beitrag in Ihre Altersversorgung einzahlen. Erst die spätere Leistung muss versteuert werden.

Wie erhalten Sie Ihre Steuerersparnis?Die sich ergebenden Steuervorteile können Sie über Ihre jährliche Steuererklärung geltend machen oder Sie reduzie-ren sofort die vierteljährliche Steuervorauszahlung an das Finanzamt.

Was passiert bei einem Arbeitgeberwechsel?Der Vertrag gehört ab dem ersten Tag Ihnen. Sie können ihn auf einen neuen Schweizer oder deutschen Arbeitgeber übertragen oder führen ihn privat weiter.

Was ist bei Arbeitslosigkeit?Sie nehmen den Vertrag mit und können ihn privat weiter- führen oder beitragsfrei stellen. Und der besondere Vorteil: Der Vertrag ist in Deutschland Hartz-IV-geschützt.

Können Sie den Beitrag reduzieren oder die Beitragszahlung aussetzen?Ja. Sollten Sie später einmal nicht mehr zahlen können oder wollen, können Sie den Beitrag reduzieren oder den Vertrag beitragsfrei stellen.

Was passiert mit dem Geld, wenn Sie sterben?Sollten Sie vor Rentenbeginn sterben, wird das angesparte Vertragsguthaben an Ihre Hinterbliebenen (Ehepartner, kindergeldberechtigte Kinder, Lebensgefährte) als Rente oder Einmalzahlung ausgezahlt. Ab Rentenbeginn ist eben- falls eine Todesfallleistung mit eingeschlossen – wahlweise als Rentengarantiezeit oder Hinterbliebenenrente.

Sie haben die Wahl: Sicherheits- oder chancenorientierte AnlageEgal welcher Anlagetyp Sie sind, Helvetia bietet Ihnen als Grenzgänger die Möglichkeit, zwischen einer sicherheitsorien- tierten Anlage mit einem festen Garantiezins und einer reinen fondsgebundenen Anlage mit Chance auf höhere Renditen zu entscheiden.

Wer Steuern spart, bekommt mehr Rente.So einfach erhöhen Sie Ihre staatlich geförderte Altersversor- gung: Sie zahlen pro Jahr bis zu 8 % der Beitragsbemessungs- grenze steuerfrei in eine deutsche Direktversicherung ein.

60 000 EUR zu versteuerndes Einkommen für einen ledigen Grenzgänger (inkl. Soli und 8 % Kirchensteuer). Stand: Steuergesetzgebung 01.2018

Beispiel

4 800 EUR Beitrag zur Helvetia

Direktversicherung

VerbleibenderBeitrag

2 221 EUR Steuerersparnis(entspricht einer

Steuerförderung von 46 %)

Gesamtbeitrag Einsparung Eigenaufwand

«Auch als Grenzgänger können Sie die steuerfreie Direktversicherung

nutzen.»