Berurusan Dengan Pengantara Takaful

8/6/2019 Berurusan Dengan Pengantara Takaful

1/18

Untuk maklumat lanjut, sila layari

www.insuranceinfo.com.myatau lawatilah kios kami di kebanyakan pejabat cawangan

Berurusan

denganPengantaraTakaful

Program pendidikan pengguna oleh:

MaklumatAm

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 26/10/09 10:13 G52 Page 2

syarikat insurans dan pengendali takaful atau hubungi ejen anda


2/18

4

Perihal buku kecil ini 01

Siapakah pengantara takaful?

Piawaian minimum perkhidmatan 03

Perilaku asas pengantara takaful 05

Tip untuk berurusan denganpengantara takaful 08

Cara membuat aduan dan saluranpenyelesaian yang ada 10

Soalan lazim 12

Kandungan

PenafianDokumen ini diterbitkan untuk maklumat am andasahaja. Ia tidak mengandungi nasihat muktamadatau maklumat lengkap mengenai sesuatu tajuktersebut dan tidak seharusnya digunakan sebagaialternatif kepada nasihat guaman.

Tarikh: 2009

Design Copyright 2009 by Freeform Design Sdn Bhd. All rights reserved.

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 13/10/09 12:53 G52 Page 4


3/18

1

Perihal buku kecil ini

Buku kecil ini merupakan panduan bagi urusan

anda dengan pengantara takaful sebelum

menyertai pelan takaful. Maklumat tambahan

boleh diperoleh daripada laman web kami di

www.insuranceinfo.com.my atau melalui siri buku

panduan produk dan perkhidmatan umum yang

ditawarkan di cawangan syarikat insurans dan

pengendali takaful tertentu.

Siapakah pengantara takaful?

Pengantara takaful ialah seorang profesional yang

menawarkan pelan takaful atau mencari peserta

baru untuk menyertai kontrak takaful dengan

pengendali takaful. Mereka juga dikenali sebagai

ejen takaful dan broker takaful.

Ejen takaful mewakili pengendali takaful dan

melaksanakan fungsi berikut:

Mempromosikan produk takaful bagi pihak

pengendali takaful;

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21


4/18

2

Menerangkan ciri-ciri pelan takaful kepada bakal

pelanggan; dan

Memberikan perkhidmatan yang berkaitan dengan

pengeluaran, pembaharuan atau pelanjutan sesuatu

sijil takaful.

(Catatan: Ejen takaful keluarga mempromosikan

produk takaful keluarga manakala ejen takaful

am mempromosikan produk takaful am)

Broker takaful dilantik oleh pelanggan dan

menjalankan fungsi berikut:

Membantu pelanggan mendapatkan dan

memperbaharui perlindungan takaful daripada

pengendali takaful; dan

Mencadangkan dan menasihati pelanggan tentang

pelan perlindungan dan terma takaful yang palingsesuai yang ditawarkan oleh pelbagai pengendali

takaful.

Pengantara takaful lazimnya dibayar komisen (atau

bayaran pembrokeran bagi broker) bagi setiap pelan

yang dipasarkan berdasarkan peratusan daripada

jumlah caruman yang dibuat oleh pelanggan yangjuga dikenali sebagai peserta.



5/18

8

Pengantara takaful

lazimnya dibayar

komisenberdasarkan

peratusan daripada

jumlah caruman

yang dibuat oleh

peserta

Piawaian minimum perkhidmatan

Pengantara takaful dikehendaki memenuhi piawaianminimum perkhidmatan yang ditetapkan sama ada oleh

Bank Negara Malaysia, Persatuan Takaful Malaysia

(Malaysian Takaful Association, MTA) atau Persatuan

Broker-broker Insurans dan Takaful Malaysia (Malaysian

Insurance and Takaful Brokers Association, MITBA).

Piawaian minimum perkhidmatan ini memastikan

pengantara takaful menjalankan urusan dengan tingkat

kebertanggungjawaban dan profesionalisme yang tinggi.

Ejen takaful am:

tertakluk kepada Tataetika untuk Pengantara Takaful

yang ditetapkan oleh MTA;

perlu lulus Peperiksaan Asas Takaful, dan memenuhi

keperluan latihan Pembangunan Profesional secara

Berterusan (Continuous Professional Development,

CPD), sekurang-kurangnya 20 jam setahun; dan



6/18

4

perlu mematuhi piawaian minimum keperluan

pendedahan yang dikeluarkan oleh Bank Negara

Malaysia, yang antara lain menghendaki ejen semasamenawarkan produk, memberikan penjelasan kepada

bakal peserta tentang ciri-ciri utama produk yang

ingin disertai, butir lengkap komisen yang dibayar,

dan prosedur untuk membuat tuntutan dan aduan.

Ejen takaful keluarga:

tertakluk kepada Tataetika untuk Pengantara Takafulyang ditetapkan oleh MTA;

perlu lulus Peperiksaan Asas Takaful, dan memenuhi

keperluan latihan CPD sekurang-kurangnya 30 jam

setahun; dan

perlu mematuhi piawaian minimum nasihat yang

wajar yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia,

yang menghendaki ejen mendapatkan maklumat

yang mencukupi tentang bakal pelanggan. Ini bagi

membolehkan ejen menganalisis keadaan peribadi

dan kewangan bakal pelanggan, dan mengenal pasti

keperluan kewangan dan keutamaannya supaya ejen

dapat mencadangkan produk takaful yang

bersesuaian dan mampu disertai oleh pelanggan.

Broker takaful:

tertakluk kepada Piagam Pelanggan berhubung

dengan Tataamalan Perniagaan yang Baik, dan



7/18

5

Tataetika dan Tatakelakuan yang ditetapkan oleh

MITBA; dan

mesti mematuhi peraturan yang ditetapkan dalamAkta Takaful 1984.

Selain itu, pengurusan kanan dan ahli lembaga

pengarah syarikat broker takaful mesti memenuhi

kriteria 'layak dan sesuai' dan kakitangannya juga

perlu lulus Kursus Sijil Asas Pembrokeran Insurans.

Perilaku asas pengantara takaful

Apabila berurusan dengan pengantara takaful,

anda boleh mengharapkan mereka memenuhi

piawaian perilaku profesional yang tertentu apabila

mengendalikan keperluan anda. Pengantara takaful

hendaklah:

menunjukkan Kad Kuasa Ejennya kepada anda

apabila diminta berbuat demikian (berkaitan denganejen takaful sahaja). Ejen, yang pendaftarannya telah

diluluskan oleh Pendaftar Pengantara Takaful,

memiliki Kad Kuasa yang mengandungi maklumat



8/18

11

Memahami sepenuhnya

terma dan syarat kontraktakaful yang dicadangkan

seperti nama pengendali takaful yang diwakili oleh

ejen berkenaan, dan tempoh sah pendaftaran ejen

berkenaan. Seseorang ejen takaful am bolehmewakili sebanyak dua pengendali takaful am sahaja,

manakala seseorang ejen takaful keluarga hanya

dibenarkan mewakili satu pengendali takaful.

Seseorang ejen takaful yang mempromosikan produk

takaful keluarga dan juga takaful am boleh menjadi

wakil kepada satu pengendali takaful keluarga dan

dua pengendali takaful am sahaja. Seseorang brokertakaful perlu menjadi ahli MITBA dan mempunyai

lesen yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia.

Lesen ini tertakluk kepada kajian semula setiap tahun;



9/18

7

secara amnya memperlihatkan pengetahuan

mendalam tentang produk dan perkhidmatan yang

ditawarkan oleh pengendali takaful dan pasarantakaful;

memahami keperluan anda, dan membantu anda

memilih produk dan perkhidmatan takaful yang

bersesuaian;

menerangkan dengan jelas kepada anda, jenis

maklumat yang diperlukan dalam borang cadangan,dan juga tentang betapa mustahaknya untuk

memahami fakta-fakta penting;

menerangkan dengan jelas, syarat dan terma kontrak

takaful yang dicadangkan untuk memastikan anda

benar-benar faham tentang produk takaful yang

dipertimbangkan;

menarik perhatian anda kepada apa-apa sekatan dan

pengecualian yang berkenaan di bawah kontrak

takaful yang dicadangkan;

membuat susulan dan memberikan perkhidmatan

yang berterusan kepada anda, seperti memperbaharui

sijil takaful, dan memaklumi anda tentang maklumat

produk-produk baru yang berkaitan; danmembantu anda semasa anda membuat tuntutan

terhadap pengendali takaful.



10/18

8

Tip untuk berurusan dengan pengantara takaful

Bagi memastikan anda mendapat perkhidmatan terbaikdan nasihat yang betul daripada ejen atau broker

takaful anda, anda perlu membuat pertimbangan sama

ada beliau menunjukkan ciri berikut:

mempunyai pengetahuan mendalam tentang produk

takaful;

memahami keperluan dan kepentingan anda;

memastikan bahawa anda memahami apa yang

anda sertai;

tidak memberikan janji-janji manis atau

mempromosikan secara berlebih-lebihan;

menerangkan dengan lengkap tentang produk,

skop perlindungan, dan pengecualian, sekiranya

ada; dan

memberikan perkhidmatan yang baik dan tepat pada

masanya.

Bagi memastikan kepentingan dan hak anda dilindungi:

berurusanlah hanya dengan pengantara takaful

yang berdaftar/berlesen; berurusanlah dengan pengantara yang mempunyai

rekod pencapaian yang terbukti atau pengantara

takaful yang dicadangkan oleh rakan-rakan dan

saudara-mara anda;



11/18

9

berikan fakta-fakta penting sepenuhnya tentang

diri anda secara jujur;

jangan termakan pujuk untuk menandatangani

borang kosong atau apa-apa yang tidak anda

fahami;

pastikan anda memahami sepenuhnya produk

yang dipertimbangkan;

baca manfaat dan syarat-syarat sijil dengan

teliti, dan bandingkannya dengan produk lain

yang serupa;

cari dan kaji beberapa pilihan lain bagi mendapatkan

produk yang berpadanan dengan caruman;

buat penyertaan berdasarkan keperluan dan

kemampuan anda;

minta bahan-bahan pemasaran, contohnya ilustrasi

pemasaran, risalah produk atau borang fakta

pelanggan (untuk pelan takaful keluarga sahaja),

dan simpan dokumen ini untuk rujukan masa depan;

apabila anda ragu-ragu, dapatkan maklumat lanjut

daripada pengantara atau dapatkan penjelasan dari

pada pengendali takaful yang menawarkan produktakaful berkenaan; dan

minta dan simpan resit sebagai bukti pembayaran

caruman kepada pengendali takaful.



12/18

10

Cara membuat aduan dan saluran penyelesaianyang ada

Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan,

maklum balas atau aduan tentang seseorang ejen

atau broker takaful, rujuk hal ini kepada pengendali

takaful atau syarikat pembrokeran berkenaan

terlebih dahulu. Anda juga boleh rujuk hal ini kepada:

Bagi ejen takaful am dan/atau keluarga

Pendaftar

Lembaga Pendaftaran dan Peraturan Ejen-Ejen Takaful

Persatuan Takaful Malaysia

Persatuan Takaful Malaysia

Tingkat 21, Blok Utama

Dataran Kewangan Darul Takaful

Jalan Sultan Sulaiman

50000 Kuala Lumpur

Tel: 03 2031 8160

Faks: 03 2031 8170

E-mel: [email protected]



13/18

11

Bagi broker insurans dan/atau takaful

PengerusiPersatuan Broker-broker Insurans dan Takaful Malaysia

Unit 303, Blok A

Pusat Dagangan Phileo Damansara II

No. 15, Jalan 16/11, Off Jalan Damansara

46350 Petaling Jaya

Selangor

Tel: 03 7960 8191Faks: 03 7954 3954


Jika anda masih tidak berpuas hati dengan penyelesaian

aduan tersebut, anda boleh menulis kepada:

BNMTELELINK

Jabatan Komunikasi KorporatBank Negara Malaysia

Peti Surat 10922

50929 Kuala Lumpur

Tel: 1 300 88 5465

Faks: 03 2174 1515




14/18

?Soalan Lazim



15/18

13

Bagaimanakah boleh saya pastikan bahawa saya

berurusan dengan ejen berdaftar?

Bagi ejen takaful, anda boleh meminta Kad Kuasa Ejen

yang mengandungi maklumat seperti nama pengendali

takaful yang diwakili oleh ejen itu dan tempoh sah

pendaftarannya atau anda boleh menghubungi

pengendali takaful yang berkenaan atau MTA untuk

mengesahkan status ejen berkenaan. Bagi broker

takaful, anda mungkin ingin memastikan sama ada

broker berkenaan mempunyai lesen yang dikeluarkan

oleh Bank Negara Malaysia untuk mengendalikan

perniagaan pembrokeran takaful, dan juga merupakan

ahli MITBA.

Apakah yang boleh saya harapkan daripada

seseorang pengantara apabila beliau mencadangkan

produk takaful keluarga kepada saya?

Pengantara bertanggungjawab untuk melaksanakan

sekurang-kurangnya perkara berikut:

Mendapatkan maklumat yang mencukupi tentang

diri anda, seperti butir-butir peribadi dan keadaan

kewangan anda;

Memahami keperluan kewangan anda yang

berkaitan dengan pelan perlindungan, persaraan,

pendidikan anak-anak, tabungan, dan pelaburan;

S.

J.

S.

J.



16/18

Memastikan produk yang dicadangkan bersesuaian

dengan keperluan anda, dengan mengambil kira

keadaan kewangan anda;

Menerangkan mengapa produk yang

dicadangkannya bersesuaian untuk anda; dan

Memberikan anda maklumat yang mencukupi untuk

membolehkan anda membuat keputusan

berdasarkan maklumat yang mencukupi sebelum

menyertai sesuatu pelan takaful keluarga.

Saya telah dinasihati oleh pengantara supaya

membatalkan sijil takaful saya yang sedia ada dan

menyertai pelan perlindungan yang baru. Apakah yang

harus saya lakukan sebelum membuat keputusan?

Sebelum membuat keputusan untuk membatalkan sijil

yang sedia ada dan menyertai kontrak yang baru, anda

harus mempertimbangkan perkara berikut:

Bandingkan ciri-ciri dan manfaat sijil yang sedia ada

dengan sijil yang baru;

Memahami kos yang terlibat bagi pembatalan,

seperti bayaran penamatan sijil yang sedia ada,

bayaran penyertaan bagi sijil baru, kerugian nilaiwang tunai dan sebarang kehilangan manfaat akibat

pembatalan sijil yang sedia ada. Bagi sijil takaful

keluarga, nilai serahan wang tunai mengandungi

simpanan terkumpul dalam Akaun Peserta, dan

14

S.

J.



17/18

15

sebarang pulangan pelaburan; dan

Minta nasihat pengendali takaful atau ejen yang andaperoleh sijil takaful yang sedia ada, untuk mengkaji

semula kos yang terlibat.

Mungkin tidak begitu bermanfaat bagi anda untuk

membatalkan sijil takaful keluarga yang sedia ada untuk

menyertai kontrak yang baru. Walau bagaimanapun,

sekiranya anda mendapati bahawa anda tidak akan

kerugian ekoran penukaran berkenaan, anda bolehmendapatkan pengesahan bertulis daripada pengendali

takaful anda bahawa penukaran tersebut tidak akan

merugikan anda.

Saya telah menyertai pelan takaful melalui pengantara.

Siapakah yang bertanggungjawab mengeluarkan dan

menghantarkan dokumen sijil kepada saya?

Pengendali takaful bertanggungjawab mengeluarkan

dan menghantarkan sijil dokumen terus kepada anda.

Walau bagaimanapun, terdapat juga pengendali takaful

yang menghantar dokumen tersebut melalui pengantara

kepada anda. Pengantara tidak diberi kuasa untuk

mengeluarkan sebarang sijil takaful bagi pihak

pengendali takaful. Sekiranya anda tidak memperolehsijil dalam masa sebulan selepas membayar caruman,

anda perlu menghubungi pengendali takaful berkenaan.

S.

J.



18/18

16

Saya membuat caruman melalui ejen/pengantara.

Adakah cara ini selamat?

Apabila membuat pembayaran caruman, elakkan

daripada membayar secara tunai kepada

ejen/pengantara. Anda dinasihati supaya membayar

terus kepada pengendali takaful, sama ada melalui

cek, kiriman wang, arahan tetap, potongan kad kredit

atau potongan gaji. Sekiranya anda membuat pilihan

untuk membayar melalui ejen anda, pastikan cek atau

kiriman wang dibuat atas nama pengendali takaful,

dan bukan atas nama ejen/pengantara. Pastikan anda

menerima resit sebagai bukti pembayaran.

S.

J.


Documents

Berurusan Dengan Pengantara Takaful