better ways for better Indonesia - Bank Syariah Mandiri .5 Laporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

  • View
    281

  • Download
    0

Embed Size (px)

Text of better ways for better Indonesia - Bank Syariah Mandiri .5 Laporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah...

1www.syariahmandiri.co.idwww.syariahmandiri.co.idLaporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

Laporan TahunanPT Bank Syariah Mandiri

better waysfor better Indonesia

2 www.syariahmandiri.co.idwww.syariahmandiri.co.idLaporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

fakta bsmtahun 2011

Alhamdulillah, BSM mencatatkan pertumbuhan aset sebesar Rp16,19 triliun atau 49.84%, semula sebesar Rp32,48 triliun di tahun 2010 menjadi Rp48,67 triliun di tahun 2011.

Dana Pihak Ketiga (DPK) meningkat sebesar Rp13,62 triliun atau 46.97%, semula Rp29,00 triliun di tahun 2010 menjadi Rp42,62 triliun di tahun 2011.

Penyaluran pembiayaan meningkat sebesar Rp12,76 triliun atau 53.23%, semula Rp23,97 triliun di tahun 2010 menjadi Rp36,73 triliun di tahun 2011.

Laba bersih meningkat sebesar Rp132,55 miliar atau 31.67%, semula Rp418,52 miliar di tahun 2010 menjadi Rp551,07 miliar di tahun 2011.

Nilai komposit GCG dalam pelaksanaan selft assessment GCG Bank Indonesia mencapai skor 1,72 atau kategori Baik

Penghargaan (Award) dalam berbagai bidang dari beragam institusi sebanyak 29 Penghargaan dari dalam dan luar negeri. Prestasi ini mencerminkan tingkat kepercayaan dan apresiasi masyarakat yang sangat tinggi kepada BSM.

Aset

Pembiayaan

Laba Bersih

49,84%

53,23%

31,67%

Rp48,67triliun

Rp36,73 triliun

Rp551,07 miliar

Dana Pihak Ketiga

46,97% Rp42,62 triliun

3www.syariahmandiri.co.idwww.syariahmandiri.co.idLaporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

2009 2010 2011

48.67

32.48

22.04

60

50

40

30

20

10

-

Rp Triliun Aset

2009 2010 2011

42.62

29.00

19.34

50

40

30

20

10

-

Rp Triliun Dana Pihak Ketiga

2009 2010 2011

36.73

23.97

16.6

40

30

20

10

-

Rp Triliun Pembiayaan

2009 2010 2011

551.07

418.52

290.94

600

500

400

300

200

100

-

Rp Miliar Laba Bersih

Kinerja BSM terus tumbuh dan semakin membaik dari tahun ke tahun. Kondisi ini

menunjukkan bahwa BSM semakin diterima oleh masyarakat.

4 www.syariahmandiri.co.idwww.syariahmandiri.co.idLaporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

115Laporan GoodCorporate Governance

Halaman Judul

2 Fakta BSM 2011 Daftar IsiKesinambungan Tema Laporan Tahunan - For Better IndonesiaBetter Ways for Better IndonesiaSurat Pernyataan Pertanggungjawaban Laporan Ikhtisar Keuangan Laporan Dewan Komisaris Laporan Dewan Pengawas Syariah Laporan Direksi

Identitas Perusahan

30 A. Identitas Perusahaan B. Struktur OrganisasiC. Sejarah SingkatD. Corporate Events E. Daftar Penghargaan dan Rating F. Visi dan Misi G. Nilai-nilai Perusahaan H. Sasaran dan Strategi I. Bidang Usaha J. ProfilDewanKomisarisK. ProfilDewanPengawasSyariahL. ProfilDireksiM. Informasi Pemegang Saham N. ProfilAnakPerusahaandanPerusahaanAfiliasiO. Kronologis Pencatatan Saham P. Kronologis Pencatatan Efek Lainnya Q. Lembaga Profesi Penunjang Perseroan R. ProfilPejabatEksekutifS. Testimoni

Analisa Perusahaan Manajemen Atas Kinerja Perusahaan

75 A. Tinjauan Bisnis PerbankanB. Tinjauan Operasi Per Segmen Usaha C. Tinjauan Kinerja Keuangan Perusahaan D. Rasio Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif (PPAP) dan Kolektibilitas Bank E. Struktur Modal F. Tingkat Kesehatan Bank dan Solvabilitas G. Ikatan yang Material Untuk Investasi Barang Modal H. Informasi Keuangan Luar Biasa dan Jarang Terjadi I. Komponen Substansi dari Pendapatan dan Beban Lain-lain J. Materialitas Peningkatan Pendapatan Usaha K. Dampak Perubahan Harga Terhadap Pendapatan Usaha atau Pendapatan Bersih BSM serta Laba Operasi Perusahaan Selama 2 Tahun Terakhir L. Informasi yang Terjadi Setelah Tanggal Neraca M. Metode Penghitungan Bagi HasilN. Prospek Usaha Perusahaan O. Aspek Pemasaran P. Kebijakan Dividen Q. Realisasi Perolehan dan Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum R. Informasi Material Mengenai Ekspansi, Divestasi, Akuisisi, dan Restrukturisasi S. Informasi Material yang Mengandung Benturan Kepentingan T. Pengaruh Peraturan Perundang-undangan Terhadap Perusahaan U. Perubahan Kebijakan Akuntansi

A. Pendahuluan B. Self Assessment GCG Tahun 2011 C. Kelengkapan Kebijakan dan Manual GCGD. Mekanisme GCGE. Struktur GCG I. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) II. Dewan Komisaris III. Direksi IV. Dewan Pengawas Syariah (DPS) V. Komite-komite VI. Corporate SecretaryF. Assessment Dewan Komisaris dan/atau DireksiG. Kebijakan Remunerasi DireksiH. Akses InformasiI. Hubungan Keluarga di antara Dewan Komisaris, Direksi dan Pemegang SahamJ. Buy Back Shares dan Buy Back Obligasi K. Kerjasama dengan Mitra

24689

10142022

32333436384244464854586064666767687072

768098

106106107108108108108108

108108109110111112112112112113

116117119119119121122133140142156159 160161162162162

daftar isi

5www.syariahmandiri.co.idwww.syariahmandiri.co.idLaporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

LaporanManajemen Risiko

177

217

227

Laporan Sistem Prosedur dan Teknologi Informasi

LaporanPengendalian Internal

L. Perkara Hukum Tahun 2011M. Perubahan Strategik PentingN. Hal Penting yang Diperkirakan Terjadi serta Prospek Usaha 2012P. Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan P. Benturan KepentinganQ. Pendapatan Non-Halal dan PenggunaannyaR. Pengembangan GCGS. Code of Conduct (COC)T. Nilai-nilai Perusahaan U. Whistle Blowing System V. Praktik Bad Corporate Governance

A. Manfaat Penerapan Manajemen RisikoB. Organisasi Manajemen RisikoC. Sistem Manajemen RisikoD. SertifikasiManajemenRisikoE. Penerapan Manajemen RisikoF. ProfilRisikoG. Pengembangan Sistem Manajemen Risiko

Laporan Corporate Sosial Responbility

185 A. Komitmen Bank terhadap Perlindungan Konsumen B. Kegiatan CSRC. Kebijakan CSR terkait Sosial Kemasyarakatan dan Pro Lingkungan HidupD. Kebijakan Ketenagakerjaan, Kesehatan dan Keselamatan Kerja (K3)

195Laporan Sumber Daya Manusia

A. Jumlah PegawaiB. Rekrutmen C. Organisasi dan Jabatan D. Sistem Remunerasi E. Kebijakan Reward dan PunishmentF. Kompetensi G. Penilaian Kerja PegawaiH. Perlakuan Adil dan KesetaraanI. Pengembangan PegawaiJ. Pendidikan dan TrainingK. e-LearningL. Implementasi Knowledge Management

Jaringan KantorSurat Pernyataan Direksi tentang Tanggung Jawab atas Laporan Keuangan Laporan Keuangan Audited

A. Sistem dan ProsedurB. Project Pelengkapan Ketentuan Operasional Bank dengan FlowchartC. Kinerja & Pengawasan PembiayaanD. Sistem Teknologi Informasi

A. Piagam Audit InternalB. Tujuan dan Fungsi Unit Kerja Audit InternalC. Visi dan Misi Unit Kerja Audit InternalD. Tugas dan Tanggung Jawab Unit Kerja Audit InternalE. Pelaksanaa Kegiatan Unit Kerja Audit InternalF. Pengembangan Sumberdaya AuditorG. SertifikasiProfesidanPengembanganSDMAuditorH. Sistem Pengendalian Internal BankI. Kegiatan Pemantauan dan Tindakan Koreksi PenyimpanganJ. Jumlah Penyimpangan InternalK. Riwayat Singkat Kepala Satuan Kerja Audit Internal

LaporanKepatuhan

207 A. Penerapan Kepatuhan BSM Tahun 2011 B. Indek Kepatuhan (Compliance Index)C. Pengawasan Kepatuhan (Compliance Supervision) ID. Pengawasan Kepatuhan (Compliance Supervision) IIE. Sistem KepatuhanF. Monitoring dan Supporting G. Pengujian KepatuhanH. Satuan Kerja Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)

162162163163164165165170173174175

178178179179180182183

186187189193

196197198198199199199200200200204205

218220221223

228228228228229230231233234234234

208209209210210212212213

237252253

6 www.syariahmandiri.co.idwww.syariahmandiri.co.idLaporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

6 www.syariahmandiri.co.idwww.syariahmandiri.co.idLaporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

7www.syariahmandiri.co.idwww.syariahmandiri.co.idLaporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

kesinambungan temalaporan tahunan bsm

for better IndonesiaFor better Indonesia merupakan perwujudan semangat nasionalisme

seluruh insan BSM. BSM memandang

bahwa seluruh prestasi dan kinerja

merupakan bagian dari upaya bersama

untuk meningkatkan kesejahteraan

bangsa Indonesia.

7www.syariahmandiri.co.idwww.syariahmandiri.co.idLaporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

8 www.syariahmandiri.co.idwww.syariahmandiri.co.idLaporan Tahunan 2011 PT Bank Syariah Mandiri

AbdillahKomisaris Independen

better waysfor betterIndonesia

1 2 3

better ways

Ways adalah cara dan jalan. BSM mencanangkan banyak cara dan jalan yang akan dibangun lebih baik daripada yang selama ini sudah ditempuh. Ada cara atau jalan yang terkait dengan paradigma, filosofi, strategi bisnis, operasional bisnis, struktur organisasi dan pengelolaan pegawai. Inilah yang BSM maksud dengan better ways.

2009cares for better Indonesia

BSM terus berupaya memberikan kontribusi terhadap peningkatan kesejahteraan masyarakat Indonesia. Hal ini tercermin dalam fokus penyaluran pembiayaan BSM yang tidak hanya disalurkan kepada sektor korporat besar, akan tetapi justru sebagian besar untuk pengusaha mikro, kecil dan menengah.

2010better legacy for better Indonesia

Better Legacy sebagai bentuk komitmen BSM untuk memberikan warisan yang baik kepada generasi penerus di BSM. Komitmen ini kami implementasikan dalam prinsip-prinsip bekerja dengan kemampuan terbaik, prudent, dan taat a