Blockchain und Remittances - franz-hitze-haus.de • u.a. Western Union und MoneyGram analysieren Potenziale

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  • Blockchain und Remittances

    SÜDWIND Institut Jannik Krone

    Zahlungstransfers neu gedacht

    Discryptive.com / Flickr.com https://www.flickr.com/photos/159526894@N02/37499031504/in/album-72157695708779765/

    Discryptive.com / Flickr.com https://www.flickr.com/photos/159526894@N02/39244195990/in/album-72157695708779765/

  • 2

    Wie kann die Blockchain-Technologie dazu verwendet werden, Remittances „besser“ zu machen?

    Dominic Chavez/WorldBank/Flickr.com

  • Remittances

    „Remittances are dollars wrapped with care.“

    3

    https://www.ted.com/talks/dilip_ratha_the_hidden_force_in_global_economics_ sending_money_home?language=en

    IFAD 2017: 9

  • Remittances

    Mrd. US-Dollar Mio. Menschen

    Eigenes Diagramm auf Grundlage von IOM 2018

    4

  • Remittances

    Ablauf einer Überweisung ins Ausland

    5

    1. „Funding“ 2. Transaktion 3. Empfangen /

    Auszahlen

  • Remittances

    Aktuelle Herausforderungen

    Hohe Kosten

    • Weltweiter mehr als 7 % des Überweisungsbetrages

    Financial Exclusion

    • Betrifft sowohl die Sender- als auch die Empfängerseite

    • Informelle vs. formale Finanzsysteme

    Financial Illiteracy

    • Überblick über den Markt

    • „Produktive“ Verwendung der Gelder

    6

  • http://www.worldbank.org/en/about/annual-report/regions; World Bank 2018: 7

    Remittances

    5,9

    7,3

    9,4

    5,2

    7,6

    6,7

    7,1Weltweit:

    Kosten

    7

  • • Ineffizientes Korrespondenzbankensystem

    • Mangelnder Wettbewerb • Regulierungen • Infrastruktur

    8

    Remittances

    Gründe für die Kosten

  • 9

    Wie kann die Blockchain-Technologie dazu verwendet werden, Remittances „besser“ zu machen?

    SDG 10.c: By 2030, reduce to less than 3 per cent the transaction costs of migrant remittances and eliminate remittance corridors with costs higher than 5 per cent.

    Objective 20: Promote faster, safer and cheaper transfer of remittances and foster financial inclusion of migrants.

  • „At its simplest, a cryptocurrency can be thought of as a digital asset that is constructed to function as a medium of exchange, premised on the technology of cryptography, to secure the transactional flow, as well as to control the creation of additional units of the currency.“ (Cohan 2017: 1)

    10

    Kryptowährungen

    Definition

  • 11

    Ohnesorge 2018: 13

  • • Möglichkeit 1: Als „Hintergrundtechnologie“ für Banken und Money Transfer Operator (MTO)

    • Möglichkeit 2: Als Teil einer innovativen Geschäftsidee

    • Möglichkeit 3: Als Vehikel für internationalen Geldtransfer

    12

    State of the art

    Anwendungsmöglichkeiten von Kryptowährungen

  • • Blockchain und co. können zu Kosteneinsparungen führen, die an KundInnen weitergegeben werden können

    • u.a. Western Union und MoneyGram analysieren Potenziale

    • Ripple und Stellar haben Blockchain-basierte Alternativen für SWIFT entwickelt

    13

    State of the art

    Möglichkeit 1: DLT als „Hintergrundtechnologie“

  • Möglichkeit 2: DLT als Teil einer innovativen Geschäftsidee

    – Kostenloser Geldtransfer zwischen €, $, £ – Hohe Benutzerfreundlichkeit

    – Sehr günstiger Geldtransfer zwischen 141 Ländern

    – Noch in der Beta-Phase

    State of the art

  • €   $

    15

    State of the art Möglichkeit 3: Kryptowährungen als Vehikel für internationale Geldtransfers

  • • Theorie und Praxis • Bitcoin ist zwar weit verbreitet, aber es

    gibt besser geeignete Kryptowährungen

    • Währungswechsel umständlich, teuer und nicht immer verfügbar

    • Remittances nicht so interessant wie geschäftliche Transfers

    16

    State of the art

    Herausforderungen und Limitationen

  • Einstieg in den Markt ist schwer:

    • „Intrinsische Motivation“ der NutzerInnen • „Stickiness of cash“, „Cash is king“ • De-risking

    17

    State of the art

    Herausforderungen und Limitationen

  • • Ineffizientes Korrespondenzbankensystem

    • Mangelnder Wettbewerb • Regulierungen • Infrastruktur

    18

    Remittances

    Gründe für die Kosten

  • Blockchain und Remittances

    Potentiale

    Kosten

    • Einige Kryptowährungen bieten wesentlich günstigere Geldtransfers

    • Alternative zu Korrespondenzbankensystem

    Financial Exclusion

    • Möglichkeit zur finanziellen Eingliederung

    • Aber: Internetzugang nötig

    Financial Illiteracy

    • Keine spezifischen Vorteile von Blockchain

    19

  • 20

    Ohnesorge 2018: 15

  • Was wäre, wenn die Akzeptanz von Kryptowährungen so weit verbreitet ist, dass sie als alltägliches Zahlungsmittel einsetzbar sind?

    21

    Blick in die Zukunft

  • IFAD (2017): Sending Money Home: Contributing to the SDGs, one family at a time. URL: https://www.ifad.org/documents/38714170/39135645/Sending+Money+Home+- +Contributing+to+the+SDGs%2C+one+family+at+a+time.pdf/c207b5f1-9fef-4877-9315- 75463fccfaa7.

    IOM (2018): Migration Data Portal. URL: https://migrationdataportal.org/data?t=2017&i=stock_abs_.

    Ohnesorge, Jan (2018): A Primer on Blockchain and its Potential for Financial Inclusion. Deutsches Institut für Entwicklungspolitik. Development Brief 2/2018. URL: https://www.die- gdi.de/uploads/media/DP_2.2018.pdf.

    22

    Quellen

    https://www.ifad.org/documents/38714170/39135645/Sending+Money+Home+-+Contributing+to+the+SDGs,+one+family+at+a+time.pdf/c207b5f1-9fef-4877-9315-75463fccfaa7 https://migrationdataportal.org/data?t=2017&i=stock_abs_ https://www.die-gdi.de/uploads/media/DP_2.2018.pdf

  • 23

    Vielen Dank für die Aufmerksamkeit!

    Gibt es offene Fragen?