BTN TERDEPAN
L a p o r a n Ta h u n a n 2 014
GCG RUMAHKOE
2
BTN Terdepan GCG Rumahkoe PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
2014 Laporan TahunanAnalisis dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan
Informasi Perusahaan
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Laporan Keuangan Konsolidasi 2014
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Profil Perusahaan
Laporan Dewan Komisaris Dan Direksi
Informasi Bagi Investor
3
BTN Terdepan GCG Rumahkoe PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
2014 Laporan TahunanAnalisis dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan
Informasi Perusahaan
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Laporan Keuangan Konsolidasi 2014
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Profil Perusahaan
Laporan Dewan Komisaris Dan Direksi
Informasi Bagi Investor
BTN TERDEPANGCG RUMAHKOEMenghadapi tahun 2015 yang sering disebut sebagai era ekonomi baru, era persaingan bebas Asean, Bank BTN meluncurkan tagline yang sekaligus menjadi budaya perusahaan yang baru, yaitu BTN TERDEPAN GCG RUMAHKOE. Tagline baru ini menunjukkan tekad Bank BTN yang besar untuk mewujudkan visi perusahaan Menjadi Bank yang terdepan dalam pembiayaan perumahan dengan berlandaskan pada Good Corporate Governance.
Tagline baru ini menjadi bagian yang tidak terpisahkan dari proses transformasi yang telah dijalani Bank BTN sejak tahun 2013 lalu, dimana Bank BTN menjadikan GCG sebagai panglima menuju keberhasilan perusahaan. Untuk itu, Manajemen Bank BTN berupaya untuk menjadikan tagline tersebut sebagai ruh operasional Bank BTN.
BTN Terdepan juga menjadi perwujudan sikap dan tekad bahwa Bank BTN siap menghadapi era ekonomi baru, dan mempertahankan kepemimpinannya, khususnya di bidang pembiayaan perumahan.
4
BTN Terdepan GCG Rumahkoe PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
2014 Laporan TahunanAnalisis dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan
Informasi Perusahaan
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Laporan Keuangan Konsolidasi 2014
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Profil Perusahaan
Laporan Dewan Komisaris Dan Direksi
Informasi Bagi Investor
Daftar Isi
7 Pencapaian 2014
8 Ikhtisar Data Keuangan Penting 8 Ikhtisar Keuangan
10 Penghargaan dan Sertifikasi 14 Peristiwa Penting 2014
20 Laporan Dewan Komisaris Dan Direksi 20 Laporan Dewan Komisaris26 Laporan Direksi
36 Tanda tangan anggota Dewan Komisaris dan anggota Direksi
39 Profil Perusahaan40 Data Perusahaan42 Sekilas Bank BTN44 Milestone Bank BTN46 Bidang Usaha48 Struktur Organisasi50 Visi dan Misi51 Nilai-Nilai dan Budaya Perusahaan52 Identitas Perusahaan 53 Lembaga Penunjang Pasar Modal54 Jaringan Bisnis
57 Informasi Bagi Investor58 Informasi Bagi Investor
69Analisis Dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan70 Tinjauan Operasional82 Hubungan Industrial85 Teknologi Informasi98 Tinjauan Bisnis
123 Tinjauan Keuangan
145 Tata Kelola Perusahaan yang Baik146 Paradigma GCG BTN147 Pengukuhan Komitmen148 Pencapaian 2014154 Third Party Assesment
157Struktur dan Mekanisme Hubungan Tata Kelola Perusahaan
158 Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS)172 Dewan Komisaris188 Direksi 214 Sekretaris Perusahaan218 Akses Informasi dan Data Perusahaan224 Fungsi Kepatuhan227 Audit Internal234 Auditor Eksternal dan Akuntan Publik235 Akuntan Publik237 Pembayaran Pajak238 Kebijakan Akuntansi
5
BTN Terdepan GCG Rumahkoe PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
2014 Laporan TahunanAnalisis dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan
Informasi Perusahaan
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Laporan Keuangan Konsolidasi 2014
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Profil Perusahaan
Laporan Dewan Komisaris Dan Direksi
Informasi Bagi Investor
239 Penerapan Manajemen Risiko253 Sistem Pengendalian Internal (SPIN)257 Permasalahan Hukum
259 Kode Etik Perusahaan (Code of Conduct)263 Whistleblowing System
266Penyediaan Dana Pihak Terkait & Penyediaan Dana Jumlah Besar
266 Pengungkapan Fraud Internal
266Transaksi yang Mengandung Benturan Kepentingan
267 Informasi Lainnya
267Pemberian Dana Kegiatan Sosial/CSR dan/atau Politik
268 Buy Back Shares & Buy Back Obligasi269 Share Option287 Rencana Strategis Bank BTN294 Laporan Pelaksanaan GCG UUS298 Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
311 Informasi Perusahaan312 Profil Dewan Komisaris315 Profil Direksi318 Profil Komite Audit319 Profil Komite Pemantau Risiko320 Profil Komite Remunerasi dan Nominasi321 Profil Dewan Pengawas Syariah322 Profil Kepala Audit Internal
322 Profil Sekretaris Perusahaan323 Daftar Pejabat Senior326 Produk dan Layanan331 Alamat Kantor
352 Referensi Isi Laporan Tahunan dengan Peraturan OJK
324 Laporan Keuangan Konsolidasi 2014
6
BTN Terdepan GCG Rumahkoe PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
2014 Laporan TahunanAnalisis dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan
Informasi Perusahaan
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Laporan Keuangan Konsolidasi 2014
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Profil Perusahaan
Laporan Dewan Komisaris Dan Direksi
Informasi Bagi Investor
Bank BTN semakin memantapkan posisinya sebagai bank yang terdepan dalam pembiayaan perumahan
7
BTN Terdepan GCG Rumahkoe PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
2014 Laporan TahunanAnalisis dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan
Informasi Perusahaan
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Laporan Keuangan Konsolidasi 2014
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Profil Perusahaan
Laporan Dewan Komisaris Dan Direksi
Informasi Bagi Investor
Aset
Rp131,17 triliun
Rp144,58 triliun
10,22%
Kredit yang Diberikan
Rp100,47 triliun
Rp115,92 triliun
15,38%
Pendapatan bunga dan bagi hasil
Rp10,78 triliun
Rp12,81 triliun
18,77%NPL*
4,01%
Dana PihakKetiga
Rp96,21 triliun
Rp106,47 triliun
10,67%
Pencapaian
2014
*) NPL Gross
8
BTN Terdepan GCG Rumahkoe PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
2014 Laporan TahunanAnalisis dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan
Informasi Perusahaan
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Laporan Keuangan Konsolidasi 2014
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Profil Perusahaan
Laporan Dewan Komisaris Dan Direksi
Informasi Bagi InvestorIkhtisar Data Keuangan Penting
Ikhtisar Keuangan
Keterangan (dalam Miliar Rupiah) 2014 2013 2012 2011 2010
Laporan Laba Rugi
Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil 12.807 10.783 8.819 7.556 6.499Beban Bunga dan Bonus (7.343) (5.130) (4.092) (3.770) (3.144)Pendapatan Bunga dan Bagi Hasil - Bersih 5.465 5.653 4.727 3.786 3.355
Pendapatan Operasional Lainnya 895 764 571 512 488Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai Kerugian Aset Keuangan dan Non-Aset Keuangan
(771) (430) (213) (110) (311)
Pemulihan (Beban) Estimasi Kerugian Penurunan Nilai Komitmen dan Kontinjensi
(0,7) (2) (1) 58 (21)
Beban Operasional Lainnya (4.041) (3.849) (3.214) (2.720) (2.247)
Laba Operasional 1.546 2.136 1.871 1.526 1.264Pendapatan (Beban) Bukan Operasional - Bersih 2 5 (8) (3) (13)
Laba Sebelum Manfaat Pajak Penghasilan 1.548 2.141 1.863 1.522 1.250
Beban Pajak (433) (579) (499) (403) (334)Laba Bersih 1.116 1.562 1.364 1.119 916Laba Bersih (Komprehensif ) 1.116 1.443 1.358 1.026 1.098Laba Bersih Per Saham (nilai penuh) 106 148 148 123 105
Neraca
Aktiva Produktif 129.158 113.470 90.671 71.926 66.326
Kredit yang diberikan-konvensional 106.271 92.386 75.411 59.338 48.703
Kredit yang diberikan-Syariah 9.645 8.081 6.000 4.226 2.847
Penempatan pada BI dan Bank Lain 1.497 4.839 11.472 9.781 2.375
Efek-Efek 5.437 4.202 1.023 739 931
Obligasi Pemerintah 8.238 8.385 7.469 7.107 7.193
Total Aset 144.576 131.170 111.749 89.121 68.386
Simpanan dari Nasabah 106.471 96.208 80.668 61.970 47.546
Giro 23.423 19.116 13.271 13.150 5.174
Tabungan 26.168 24.238 21.540 14.816 10.868
Deposito Berjangka 56.880 52.854 45.856 34.004 31.504
Surat Berharga yang Diterbitkan 8.520 8.837 7.137 5.438 4.140
Pinjaman Yang Diterima 6.998 7.073 6.737 5.695 3.400
Pinjaman Subordinasi - - - - -
Total Kewajiban 132.370 119.613 101.470 81.800 61.938
Ekuitas 12.206 11.557 10.279 7.322 6.447
Rasio Keuangan
Return on Asset (ROA) 1,12 1,79 1,94 2,03 2,05Return on Equity (ROE) 10,66 16,05 18,23 17,65 16,56Net Interest Margin (NIM) 4,47 5,44 5,83 5,76 5,99
9
BTN Terdepan GCG Rumahkoe PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk.
2014 Laporan TahunanAnalisis dan Pembahasan Manajamen Atas Kinerja Perusahaan
Informasi Perusahaan
Tata Kelola Perusahaan Yang Baik
Laporan Keuangan Konsolidasi 2014
Ikhtisar Data Keuangan Penting
Profil Perusahaan
Laporan Dewan Komisaris Dan Direksi
Informasi Bagi InvestorIkhtisar Data Keuangan Penting
Keterangan (dalam Miliar Rupiah) 2014 2013 2012 2011 2010
Rasio Kecukupan Modal (CAR) 14,64 15,62 17,69 15,03 16,74Rasio Kredit dan Pembiayaan/Piutang Syariah Bermasalah (NPL/F) - Gross
4,01 4,05 4,09 2,75 3,26
Rasio Kredit dan Pembiayaan/Piutang Syariah Bermasalah (NPL/F) - Netto
2,79 3,04 3,12 2,23 2,66
Rasio Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional 89,19 82,19 80,74 81,75 82,39
Rasio Kredit yang diberikan dan Pembiayaan/Piutang Syariah terhadap Simpanan
108,86 104,42 100,90 102,56 108,42
Jumlah Karyawan 8.582 8.011 7.142 6.337 5.312Jumlah ATM 1.8
