Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt

7/31/2019 Cc hnh thc thanh ton khng dng tin mt

1/22

[Thanh Ton Khng Dng Tin Mt] Trang 1

Trng Cao ng Bch Khoa Nng

Khoa Kinh T

Lp: QT4A4

Nhm 8

------

BI TP NHM 8MN: TI CHNH TIN T

Ti: Cc Hnh Thc Thanh TonKhng Bng Tin Mt


2/22


Li Mu

Trong cng cuc i mi nn kinh t Vit Nam thi gian qua, t nc chng ta thu c kt qubc u rt kh quan, to c nim tin trong nhn dn cng nh cc

nh u t trong v ngoi nc . Cng vi nhng thnh tu i mi ca t nc, hthng ngn hng Vit Nam c nhng bc chuyn mnh mnh m, ng vai tr tchcc vo vic kim ch lm pht, n nh tin tv thc y tng trng kinh t.

Ngn hng v cc doanh nghip chnh l hai nhn t ch cht trong nn kinhtng gp cho sthnh cng . Doanh nghip vi s ti trca ngn hng khngngng mrng sn xut, cung ng khi lng hng ho ln cho thtrng trong nccng nh quc t .

Thanh ton trong ngn hng l hot ng khng th thiu trong s ln mnh ca ngnhng ,n lm cho vic lu thng tin tc nhanh chng, bt kp vi xu th hin i,a

h thng ngn hng thng mi bt kp vi cc nc trong khu vc v rt ngn khongcch vi cc ngn hng thng mi trn th gii.Do ,vic hon thin v pht trin cngtc Thanh Ton Khng Dng Tin Mt trong ngn hng l ht sc cn thit.

Thanh Ton Khng Dng Tin Mt trong nhng nm gn y t c nhngtin bvt bc tng bc ho nhp vi quc t.vic thanh ton c thc hin qua hthng my vi tnh gii quyt tt ba yu cu ca cng tc thanh ton l nhanh chng,chnh xc, an ton.Doanh s Thanh Ton Khng Dng Tin Mt ngy mt tng, nn khanhim tin mt c y li.

Tuy nhin cng tc Thanh Ton Khng Dng Tin Mt nc ta hin nay vn cn

mt s tn ti cn quan tm nghin cu.


3/22


A. C SL LUN.

I/ KHI QUT CHUNG V THANH TON KHNG DNG TIN MT

1. Khi Nim:Thanh ton khng dng tin mt ( thanh ton chuyn khon) l phng thc trthc hin bng cch tnh mt s tin t ti khon ngi chi chuyn sang ti khonngi hng th. Cc khon ny u c m ti ngn hng. Nh vy, Thanhton khng dng tin mt ( TTKDTM ) l nghip v trung gian ca ngn hng.Ngn hng ch c thanh ton khi c lnh ca ch ti khon, bao gm cc tchc kinh t, n v v c nhn mti khon ti ngn hng.

Trong quan h TTKDTM, ngn hng ng vai tr t chc trung gian cung cpdch v ti chnh cho c bn mua v bn bn vi mc dch v thch hp.

2. c im ca thanh ton khng dng tin mt Trong thanh ton qua Ngn hng s vn ng ca vt t hng ho c lp vi s

vn ng ca tin t c v thi gian ln khng gian.

Trong thanh ton KDTM, vt trung gian trao i (tin mt) khng xut hin nhtrong thanh ton tin mt theo kiu hng - tin hng, m ch xut hin dihnh thc tin t kton v c ghi chp trn cc chng t s sch.

Mi bn tham gia thanh ton phi m ti khon ti ngn hng. Do vic m tikhon ti ngn hng nn ngn hng l ngi qun l cc ti khon tin gi cacc c nhn, t chc. ng thi ngn hng c vai tr l ngi thc hin v l

ngi kt thc qu trnh thanh ton. Trong thanh ton KDTM, ngoi ch th chu trch nhim thanh ton v ch th

c hng, cn c s tham gia ca t nht l mt ngn hng. Qu trnh thanhton KDTM c din ra ti ngn hng nn ngn hng c vai tr to ln khngthvng mt v ngn hng va l ngi thc hin cc khon thanh ton.

3. Vai tr ca thanh ton khng dng tin mt trong nn kinh tChc nng thanh ton ca tin t vi nhiu m thc ngy cng a dng. S nhanhchng, tin ch, an ton, hiu qu ca thanh ton sy nhanh vic tp trung vphn phi cc dng vn trong nn kinh t v x hi, cung ng vn cho nn kinh tpht trin. n lc iu hnh chnh sch ti chnh, tin t phi thng qua mnhnh thanh ton quc gia, vi nhng phng tin, k thut cng ngh thanh tonhin i, hn ch vic s dng tin mt trong lu thng. Hnh thc thanh tonKDTM ph bin nhiu quc gia c nn kinh t pht trin v chng tcvai tr quan trng ca mnh:


4/22


Thnht, thanh ton KDTM sy nhanh tc lun chuyn vn trong nnkinh t. Bt c mt hot ng sn xut kinh doang no cng cn c vn, vnu dng vn lun chuyn cng nhanh th vic sn xut kinh doanh din racng lin tc v thun li, mang li hiu qua cao. Thanh ton KDTM c

thc hin da trn vic p dng cng ngh tin hc hin i, thng qua vicb tr cc ti khon ti ngn hng, do to iu kin nhanh chng cho vicgiao dch, chu chuyn vn, t gp phn nng cao hiu qu ca ng vntrong nn kinh t.

Thhai, thanh ton KDTM gp phn tit kim chi ph lu thng tin mt.Nu khng s dng tin mt giao dch th s tit kim c chi ph phtsinh do vic in n, vn chuyn, pht hnh, bo qun tin.

Thba, mun s dng hnh thc thanh ton KDTM th nht thit mi chth phi m cho mnh mt ti khon ring vi s d nht nh trong ti

khon ti ngn hng, v qua to ra mt lng tin gi trong ngnhng. Do Ngn hng lun huy ng c mt lng vn nht nh tsd trn ti khon tin gi thanh ton m khch hng cha sdng n.

Tht, thng qua vic thc hin cc giao dch thanh ton cho khch hng,ngn hng sthu c mt khon li nhun tvic thu ph thc hin dchv.

Thnm, thanh ton KDTM cn c vai tr ni bt so vi thanh ton dngtin mt, l vic hn chnhng ri ro gp phi trong lu thng. Chnghn ngi bn hng ch cm tsc ca ngi mua pht hnh ti Ngn hng

phc v mnh hoc Ngn hng phc vngi pht hnh th Ngn hng strch Nti khon ca ngi pht hnh sc nu tsc hp l, hp php.Khng may trong thi gian cha np sc (sc vn cn thi hn) m b mtth ti sn ca h vn c m bo khng b mt nu khch hng thng bovic mt sc vi Ngn hng mnh kp thi.

Xt v mt v m, thanh ton KDTM cn to iu kin cho Nh nc qunl, kim sot vmt ti chnh, tin t trong x hi c ddng. Vi nhngthng tin so Ngn hng cung cp, Nh nc nm bt c chnh xc hnlng tin lu thng trong x hi, t c nhng chnh sch, k hoch iu

ho, n nh gi tr ca ng tin.R rng, thanh ton KDTM gi vai tr rt quan trng trong nn kinh t. Mun p ngc nhu cu pht trin ca nn kinh tth y mnh tng bc cng tc thanh tonKDTM v i km vi n l cc nghip v k ton phn nh qu trnh thanh ton phitrnn hon thin, y , kp thi v chnh xc.


5/22


3. Nhng quy nh trong TTKDTM

cng tc TTKDTM qua ngn hng c th thc hin nhanh chng, chnh xc th ccbn mua, bn bn, ngn hng phi tun th mt squy nh sau:

3.1- Quy nh chung Cc doanh nghip, c quan, on th, n vv trang, cng nhn Vit Nam v nginc ngoi hot ng trn lnh th Vit Nam c quyn la chn ngn hng mtikhon, giao dch v thc hin thanh ton.

Cc n v dton ngn sch nh nc mti khon ti kho bc nh nc.

Cc n v v c nhn c ti khon tin gi ti ngn hng hoc kho bc nh nc thchin TTKDTM phi theo nhng quy nh theo th l thanh ton.

Vic mti khon thanh ton ti ngn hng, KBNN v thc hin thanh ton qua tikhon c ghi bng ng Vit Nam. Trong trng hp mthanh ton bng ngoi tphi thc hin theo c ch qun l ngoi hi ca chnh ph Vit Nam ban hnh.

3.2 - Quy nh i vi bn mua

m bo thc hin thanh ton y kp thi, cc ch doanh nghip phi c tinthanh ton, mi trng hp thanh ton vt qu sd thanh ton tin gi ti ngn hng,KBNN l phm php v phi b x l theo php lut.

3.3 - Quy nh i vi bn bn

Khi nhn c cc chng t thanh ton do bn mua phi kim tra tnh hp l hp phpca chng tnh: Ghi y mi yu tquy nh trong chng t, khng sa cha tyxa. Nu thiu mt trong yu t th chng t khng hp l , khng c gi tr thanhton.

3.4 - Quy nh i vi ngn hng, kho bc nh nc

Ngn hng v Kho Bc Nh Nc ( KBNN ) c trch nhim:

Thnht, Thc hin cc y nhim thanh ton y , kp thi cc ch ti khon m bochnh xc an ton nhanh chng v thun tin. Cc ngn hng v KBNN c trch nhimchi tr bng tin mt hoc chuyn khon trong phm vi sd tin gi theo yu cu cakhch hng.


6/22


Thhai, kim tra khnng ca ch ti khon trc khi thc hin thanh ton v cquyn t chi thanh ton nu ti khon khng tin ng thi khng chu trch nhimv nhng ni dung lin chng t ca hai bn khch hng.

Thba, nu c thiu xt trong qu trnh thanh ton gy thit hi cho khch hng, ngn

hng v KBNN phi bi thng thit hi v ty theo mc vi phm c th b x l theophp lut.

Ngn hng v Kho Bc Nh Nc ch cung cp s liu trn ti khon khch hng cho ccc quan ngoi ngn hng v KBNN khi c vn bn ca cc c quan c thm quyn theoquy nh ca php lut.

Khi thc hin cc dch vthanh ton cho khch hng, ngn hng c thu ph theo quynh ca thng c Ngn Hng Nh Nc.

II. QU TRNH PHT TRIN CA THANH TON KHNG DNG TIN MTVIT NAM.

T khi thnh lp ngn hng quc gia( Thng 5-1951) n nay hot ng thanh tonlun ng v tr, vai tr quan trng trong ton b hot ng ca ngn hng phc v yucu lun chuyn vn ca nn kinh t. Tuy nhin mi giai on th cch nhn nhn vni dung hot ng ca TTKDTM cng c khc nhau. C th phn hot ng thanh tonthnh 2 giai on l hot ng thanh ton trong thi k nn kinh t nc ta vn hnh theoc ch k hoch ho tp chung( t 1989 v trc) v hot ng thanh ton trong thi k

nn kinh t nc ta chuyn sang vn hnh theo c ch th trng c s ch o ca nhnc( t 1990 n nay).III. CC HNH THC THANH TON KHNG DNG TIN MT TI VITNAM HIN NAY.

Theo quyt nh s 22/Q-NH1 ban hnh ngy 21/02/1994 v th lthanh ton khng dng tin mt th cc n vv c nhn c p dng cc hnhthc thanh ton khng dng tin mt sau:

Sc ( sc lnh tin mt, sc chuyn khon, sc bo chi). U nhim chim chuyn tin U nhim thu Th tn dng Ngn phiu thanh ton Th thanh ton

1. Thanh ton bng sc.


7/22


Sc l lnh tr tin ca ch ti khon c lp trn mu do ngn hng nh nc quynh, yu cu n v thanh ton trch mt s tin t ti khon tin gi thanh ton camnh trcho ngi hng th c tn ghi trn sc hoc ngi cn sc.

Sc l mt loi chng tthanh ton c p dng rng ri tt c cc nc trn th

gii, quy tc st dng sc c chun ho trn lut thng mi quc t v trn cngc quc t.

Nghnh 30/CP ca Chnh ph ban hnh v quy ch pht hnh s dng sc do Thtng Chnh ph k ngy 09/05/1996 v tip n l nghnh 159/CP quy nh r Vit

Nam c php lu hnh loi sc v danh v sc k danh, trong sc v danh cchuyn nhng tdo, cn sc k danh c php chuyn nhng thng qua th tc khu chuyn nhng. Trtrng hp ngi pht hnh sc ghi cm tkhng cphp chuyn nhng hoc trn tsc ghi khng tip tc chuyn nhng. Nghnh

30/CP v nghnh 159/CP ra i nh du mt bc chuyn bin c ngha kinh tln trong vic s dng sc Vit Nam. Theo Nghnh ny, sc khng cn l mt cngc chuyn khon n thun m cn pht huy c vai tr l cng clu thng.

Sc c dng thanh ton trc tip tin hng ho, dch v gia ngi mua (ngichi tr) v ngi bn (ngi thhng), np thu tr n... hoc rt tin mt ti cc chinhnh Ngn hng. Tt c khch hng mti khon ti Ngn hng u c quyn s dngsc thanh ton. Trong hnh thc thanh ton bng sc, vic tr tin do ngi tr tinkhi xng v kt thc bng vic ghi s tin trn tsc vo ti khon ca ngi nhn tin

Thi hn hiu lc ca sc l 30 ngy k t ngy ch ti khon pht hnh sc n ngyngi thhng np sc vo Ngn hng (gm c ngy ch nht v ngy l). Nu ngykt thc ca thi hn l ngy ch nht, ngy l th thi hn c li vo ngy lm victip theo sau ngy ch nht, ngy l.

Mt tsc iu kin thanh ton l tsc, m bo cc yu tsau y:

- Tsc phi c cc yu t v ni dung quy nh, khng b ty xa, sa cha, s tinbng ch v bng s phi khp nhau.

- c np trong thi hn hiu lc thanh ton

- Khng c lnh nh ch thanh ton

- Ch k v du (nu c) ca ngi pht hnh sc phi khp ng vi mu ng k tiNgn hng

- Khng k pht hnh sc vt qu thm quyn quy nh ti vn bn y quyn


8/22


- Ti khon tin gi ca Ch ti khon sd thanh ton

- Cc ch k chuyn nhng (i vi sc k danh) phi lin tc.

Vit Nam hin nay, sc c nhiu loi nhng sc dng trong TTKDTM gm c sc

chuyn khon v sc bo chi.

1.1. Sc chuyn khon.

Sc chuyn khon l loi sc do ngi chi trk pht hnh trao trc tip cho ngicung cp khi nhn hng ho, dch v cung ng. phn bit vi cc loi sc khc,

khi vit sc chuyn khon ngi ngi vit phi gch hai ng gch songsong cho

gc pha trn, bn phi hoc ghi tchuyn khon mt trc ca tsc.

Sc chuyn khon c dng thanh ton gia cc ch th m ti khon ti cngmt chi nhnh Ngn hng. Nu thanh ton khc chi nhnh Ngn hng th cc chi

nhnh Ngn hng phi tham gia thanh ton b trtrn a bn tnh, thnh ph.

V nguyn tc, sc thanh ton chuyn khon phi c pht hnh trn c ssd tikhon tin gi hin c ti Ngn hng. Trng hp c nhiu tsc np vo Ngn hng

ti cng mt thi im nhng sd ti khon tin gi khng thanh ton tt c

nhng t sc th Ngn hng phi u tin thanh ton theo th t cc tsc pht

hnh trc sc thanh ton trc. Nu ti khon tin gi khng tin thanh

ton (sc pht hnh qu sd ti khon tin gi), sc s b Ngn hng t chi thanh

ton, ch ti khon phi chu trch nhim thanh ton tsc v nhng khon tin

pht chi ph pht sinh lin quan n vic khiu ni v khi kin.

Phm vi thanh ton sc chuyn khan gm thanh ton cng mt t chc cung ngdch v thanh ton (hai bn chi tr v thhng cng m ti khon ti mt t chc

cung ng dch v thanh ton) v thanh ton khc t chc cung ng dch v thanh ton

(hai bn chi tr v thhng mti khon hai t chc cung ng dch v thanh tonkhc nhau c tham gia thanh ton b tr).

m bo quy nh ngi chi tr phi c tin trcho ngi thhng th khi kton sc chuyn khon phi thc hin nguyn tc ghi Ntrc, ghi c sau.

Quy trnh thanh ton Sc chuyn khon.


9/22


+ Trng hp hai ch th thanh ton mti khon ti cng mt chi nhnh Ngn hng.

Ch thch:

1a-Ngi chi tr tin pht hnh sc v giao cho ngi thhng sc

1b-Ngi thhng sc trao hng cho ngi chi tr.

2 - Ngi thhng tip nhn sc, sau khi kim tra tnh hp php, hp l ca tsc, lp 3 lin bng l np sc vo t chc cung ng dch v thanh ton xin thanh ton.

3- T chc cung ng dch v thanh ton kim tra tsc, nu iu kin th tinhnh trch ti khon tin gi ca ngi tr tin v bo c cho ngi thhng sc.

+ Trng hp hai ch th thanh ton mti khon ti hai Ngn hng khc nhau c

tham gia thanh ton b tr:

Ngi ThHngNgi Chi Tr

T Chc Cungng Dch VThanh Ton

Ngi Chi Tr

Ngn HngPhc VNgi

Chi Tr

Ngn Hng PhcVNgi Th

Hng

Ngi ThHng


10/22


Ch thch:

1-Ngi tr tin pht hnh sc v giao cho ngi thhng.

2a-Ngi thhng sau khi kim tra tnh hp l ca tsc lp 3 lin bng k npsc cng cc tsc np vo Ngn hng phc v mnh xin thanh ton.

2b - Cng c thngi thhng np sc trc tip vo t chc cung ng dch vthanh ton phc vngi chi tr.

3 - Ngn hng cung ng dch v thanh ton chuyn sc v bng k np sc sang tchc cung ng dch v thanh ton (Ngn hng ) phc vngi chi tr trong phin giaohon chng t thanh ton b tr.

4- Ngn hng phc vngi tr tin sau khi kim tra tnh hp php, hp l ca tsc v sd ti khon tin gi ca ch ti khon s tin hnh trch ti khon ca ngitr tin chuyn sang ngn hng phc v bn bn qua TTBT.

5- Ngn hng phc vngi thhng nhn chuyn tin qua TTBT t Ngn hngphc vngi tr tin s hch ton thu tin cho ngi bn v gi bo c cho ngi bn.

1.2-Sc bo chi

Trong qu trnh thanh ton, nu cc ch th thanh ton khng tn nhim ln nhau vkhnng chi tr, hoc ngi tr tin c Quyt nh x pht ca Ngn hng v vicpht hnh sc chuyn khon qu sd th ngi thhng c quyn yu cu ngi trtin s dng sc bo chi thanh ton.

Sc bo chi l mt loi sc thanh ton c Ngn hng m bo khnng chi tr bngcch trch s tin trn sc t ti khon tin gi ca ngi tr tin sang ti khon ringnhm m bo khnng thanh ton cho tsc , hoc bo chi sc khng cn lu k.

Sc bo chi c phm vi thanh ton rng hn sc chuyn khon. Ngoi vic c sdng thanh ton gia cc ch th mti khon ti cng mt chi nhnh Ngn hng,hoc hai chi nhnh Ngn hng c tham gia thanh ton b trtrn a bn tnh, thnh ph,sc bo chi cn c s dng thanh ton gia khch hng mTK ti cc chi nhnhNgn hng trong cng h thng trong phm vi cnc.

Do sc c Ngn hng m bo chi tr nn khi khch hng np sc vo Ngn hngphc v bn thhng th Ngn hng ny sau khi kim tra tnh hp php, hp l ca tsc c th ghi C ngay vo ti khon ca ngi thhng. Nu do s sut khi kim tra,sau ny pht hin tsc khng hp l th Ngn hng phc v bn thhng phi chutrch nhim.

Quy trnh thanh ton sc bo chi.


11/22


+ Trng hp hai ch th thanh ton mti khon ti cng mt chi nhnh Ngnhng.

Ch thch:1-Ngi tr tin lm th tc bo chi sc

-Ngi tr tin lp 2 lin giy yu cu bo chi sc km tsc ghi y ccyu t np vo Ngn hng xin bo chi sc.

-Ngn hng i chiu giy yu cu bo chi sc v tsc, sd ti khon cangi pht hnh, nu iu kin th tin hnh trch tin t ti khon gi chuyn vo tikhon m bo thanh ton sc. Sau ng du bo chi ln tsc v giao sc chokhch hng.

2-Ngi tr tin giao sc cho ngi thhng nhn hng ha, dch v.

3-Ngi thhng lp bng k km cc tsc np vo Ngn hng xin thanh ton.

4- Ngn hng kim tra k hiu mt trn sc v cc yu t cn thit khc tin hnhghi C vo ti khon tin gi ca ngi thhng v bo C cho h.

2. Thanh ton bng u nhim chiLnh chi .

U nhim chi l lnh chi tin ca ch ti khon c lp theo mu in sn ca ngnhng KBNN yu cu ngn hng, KBNN phc v mnh trch ti khon tin gi ca mnh

trcho ngi thhng.iu kin p dng:

U nhim chi c dng thanh ton cc khon tin hng, dch v hoc chuyntin trong cng h thng hay khc h thng Ngn hng

Ngi Tr Tin

Ngn Hng

Ngi Th

Hng


12/22


Trong hnh thc thanh ton y nhim chi, ngi tr tin chng khi xng victhanh ton bng cch lp 4 lin y nhim chi np vo Ngn hng phc vmnh trchti khon tin gi ca mnh chuyn tr cho bn phhng. Trn y nhim chi, bn trtin phi ghi y , chnh xc cc yu t khp ng vi ni dung gi cc lin y nhimchi v k tn ng du ln tt c cc lin y nhim chi (phn ch k ch ti khon v k

ton trng).

Khi nhn c y nhim chi, trong vng mt ngy lm vic, Ngn hng phc vngi tr tin phi hon tt lnh chi hoc t chi thc hin nu ti khon ca khch hngkhng tin hoc lnh chi lp khng hp l.

- Quy trnh thanh ton:

+U nhim chi thanh ton cng Ngn hng.

Ch thch:

1 -Ngi mua gi lnh chi cho t chc cung ng dch v thanh ton

2 -Ngi bn giao hng cho ngi mua3 -Ngn hng gi bo n cho ngi mua4 -Ngn hng gi bo c cho ngi bn.

+ Trng hp hai ch th thanh ton m TK hai Ngn hng khc nhau, y nhim chi(UNC) tr thnh phng tin chuyn tin.

Ngi Chi

Tr

Ngn Hng

Ngi Th

Hng

Ngi Tr Tin

Ngn HngPhc VNgi

Tr Tin

Ngn HngPhc VNgi

ThHng

Ngi ThHng


13/22


Ch thch:

1aNgi bn giao hng cho ngi mua

1b-Ngi tr tin lp 4 lin UNC np vo Ngn hng phc vmnh trch TKca mnh tr tin cho ngi thhng.

2ab- Ngn hng kim tra th tc lp UNC, sd TKTG ca ngi mua, nu iukin thanh ton th tin hnh trch TKTG ca ngi tr tin, bo Ncho h v chuyntin sang Ngn hng phc vngi thhng thanh ton cho ngi thhng.

3-Khi nhn c chng t thanh ton do Ngn hng phc vngi tr tin chuynn, Ngn hng phc vngu thhng dng cc lin UNC ghi C TK ngi bnv bo C cho ngi bn.

Trng hp bn thhng khng c TKTG th Ngn hng phc v bn thhngghi C TK chuyn tin phi tr v bo cho bn thhng n nhn tin.

3. Thanh ton bng u nhim thu (UNT)

U nhim thu l giy y nhim i tin do ngi thhng lp v gi vo Ngn hngphc vmnh nhthu h s tin theo lng hng ha giao, dch v cung ngcho ngi mua.

iu kin p dng v ni dung thanh ton:

U nhim thu c p dng thanh ton tin hng, dch v gia cc ch th mTKtrong cng mt chi nhnh Ngn hng hoc cc chi nhnh Ngn hng cng h thng hay

khc h thng. Cc ch th thanh ton phi tho thun thng nht dng hnh thc thanhton y nhim thu vi nhng iu kin thanh ton c th ghi trong hp ng kinh thay n t hng, ng thi phi thng bo bng vn bn cho Ngn hng phc v ch ththanh ton bit lm cn c thc hin cc y nhim thu.

Sau khi giao hng hoc hon tt dch v cung ng, bn thhng lp 4 lin ynhim thu km theo ha n giao hng, cung ng dch v np vo Ngn hng phc vmnh hay np trc tip vo Ngn hng phc v bn tr tin yu cu thu h tin. Bnthhng phi ghi y cc yu tquy nh v k tn, ng du n v ln tt c cclin y nhim thu. thu nhanh tin hng, dch v, bn thhng c th ghi r trn

UNT yu cu Ngn hng phc v bn tr tin chuyn tin bng in hay Fax v bnthhng chu ph tn.

Khi nhn c giy UNT, trong vng mt ngy lm vic, Ngn hng ph v bn trtin phi trch ti khon ca bn tr tin tr ngay cho bn thhng hon tt victhanh ton.


14/22


Quy trnh thanh ton u nhim thu:

+ U nhim thu thanh ton cng Ngn hng.

Ch thch:1 -Ngi bn giao hng cho ngi mua

2 -Ngi bn lp u nhim thu gi Ngn hng

3 - Ngn hng gi bo ncho ngi mua

4 - Ngn hng gi bo c cho ngi bn.

+ U nhim thu thanh ton gia hai Ngn hng cng h thng

Ch thch:

1a-Ngibn giao hng cho ngi mua theo hp ng kinh thay n t hng.

1b- Sau khi giao hng, cung ng dch vngi thhng lp 4 lin y nhim thukm chng t giao hng np vo Ngn hng phc v mnh nhthu h tin.

(Bn thhng c th np trc tip y nhim thu vo Ngn hng phc v bn trtin i tin).

Ngi Chi Tr

(Ngi Mua)

Ngn Hng

Ngi Th

HngN i Bn)

Ngi Tr Tin

Ngn HngPhc VNgi

Tr Tin

Ngn HngPhc VNgi

ThHng

Ngi ThHng


15/22


2- Ngn hng phc vngi thhng sau khi nhn c b chng tdo ngithhng gi n s tin hnh k tn ng du ghi vo s theo di y nhim thu v gib chng t ny cho Ngn hng phc vngi tr tin.

3- Ngn hng phc vngi tr tin sau khi nhn c b chng t s kim tra cc

yu t cn thit l lm th tc trch TKTG ca bn tr tin v bo Ncho h.4- Ngn hng phc vngi tr tin chuyn tin n Ngn hng phc vngi th

hng thanh ton cho ngi thhng.

5- Ngn hng phc vngi thhng ghi C vo TK ca ngi thhng v boC cho h.

Hnh thc thanh ton UNT c th xy ra tnh trng chm tr. l trng hp khiUNT vn Ngn hng phc vngi tr tin nhngTK ca ngi tr tin khng choc khng sd thanh ton. Khi Ngn hng phc v ch th tr tin slu

UNT vo hs giy UNT qu hn cha thanh ton theo di thanh ton. Khi TKTGca bn tr tin c tin thanh ton th ghi ngy thanh ton ln trn UNT thchin thanh ton v tin hnh tnh pht chm tri vi ngi tr tin.

S tin phtchm tr

= S tin ghi trnUNT

x S ngy chmtr

x T l

pht

4. Thanh ton bng th tn dng

Th tn dng l lnh ca ngi tr tin yu cu Ngn hng phc v mnh trcho ngithhng mt s tin nht nh theo ng nhng iu khon ghi trn th tn dng.

So vi cc chng tthanh ton khc nh sc, UNC, UNT... cc iu kin ghi trn thtn dng tng i cht ch, hu nh phn nh y nhng cam kt thanh ton tronghp ng kinh thay n t hng k.

iu kin p dng:

Th tn dng c dng thanh ton tin hng dch v gia hai bn mua bn mtikhon hai Ngn hng cng h thng trong trng hp thiu tn nhim ln nhau v mtti chnh, hoc vic mua bn khng xy ra mt cch thng xuyn.

Quy trnh thanh ton th tn dng:


16/22


Ch thch:

1 - Bn tr tin lm th tc mth tn dng bng cch lp 5 lin giy mth tndng yu cu Ngn hng phc v mnh trch TK tin gi (hoc vay Ngn hng) mt stin bng tng gi tr hng ha, dch vt mua lu k vo mt TK ring gi l TKm bo thanh ton th tn dng.

2 - Ngn hng phc v bn tr tin mth tn dng cho ngi tr tin v chuynngay 2 lin th tn dng cho Ngn hng phc vngi thhng bo cho ngi thhng bit.

3 - Khi nhn c 2 lin giy mth tn dng do Ngn hng phc v bn tr tingi n, Ngn hng phc v bn thhng tin hnh kim tra th tc mth tn dng k

hiu mt, du, ch k ca Ngn hng mth tn dng. Sau ghi ngy nhn, k tn ngdu n v ln cc lin giy mth tn dng v gi mt lin cho bn thhng lmcn c giao hng (cn mt lin lu li v mstheo di th tn dng n).

4a. Bn thhng phi i chiu vi hp ng kinh thay n t hng nu y cc yu t cn thit th giao hng v yu cu ngi nhn hng k vo ha n giao hng.

4b. Cn cvo ha n, chng t giao hng, bn thhng lp 4 lin bng k han, chng t giao hng np vo Ngn hng phc vmnh xin thanh ton.

5 - Khi nhn c b chng t do bn thhng np vo, Ngn hng kim tra th

tc lp bng k ha n chng t giao hng, kim tra thi hn hiu lc ca th tn dng,s tin bn thhng nghthanh ton, sau tin hnh ghi c vo TK v bo C chongi thhng.

6 - Cn c bng k ha n, chng t giao hng, Ngn hng bn thhng lp lnhchuyn Nchuyn tin in t ghi NTK chuyn tin in t i v gi cho Ngnhng phc v bn tr tin thanh ton.

Ngi Tr Tin

Ngn Hng MTn Dng

Ngn Hng PhcVNgi Th

Hng

Ngi ThHng


17/22


7 - Ngn hng phc v bn tr tin tt ton ti khon th tn dng.

Trng hp cc ch th thanh ton mTK hai Ngn hng khc h thng th thtn dng chc thc hin trong trng hp trn a bn ca ngi thhng c Ngnhng cng h thng vi Ngn hng mth tn dng v cc Ngn hng ny c tham gia

thanh ton b tr vi nhau.6. Thanh ton bng ththanh ton

Th thanh ton l mt cng c thanh ton do Ngn hng pht hnh v bn cho khchhng s dng tr tin hng, dch v, cc khon thanh ton khc v rt tin mt ti cc

Ngn hng i l thanh ton hay cc my tr tin mt tng( ATM).

Th thanh ton l mt phng tin thanh ton hin i v n gn vi k thut tin hcng dng trong Ngn hng. Th thanh ton c nhiu loi, nhng c mt s loi thcs dng ph bin Vit Nam

a) Thghi n:

Ngi s dng th ny khng phi lu k tin vo ti khon m bo thanh ton th. Cnc thanh ton th l sd TKTG ca ch shu th ti Ngn hng v hn mc thanhton ti a do Ngn hng pht hnh thquy nh.

Thny c p dng i vi nhng khch hng c quan h tn dng thanh ton thngxuyn, c tn nhim vi Ngn hng, do Gim c Ngn hng pht hnh th xem xt vquyt nh.

b) Thk quthanh ton:

c s dng th, khch hng phi lu k mt s tin nht nh voTK m bothanh ton th thng qua vic trch TKTG hoc np tin mt, s tin k qu l hn mcca thv c ghi vo b nhca th. Loi th ny p dng rng ri cho mi khchhng.

c) Thtn dng:

p dng i vi khch hng iu kin c Ngn hng ng cho vay. Mc tin vayc coi nh hn mc tn dng v c ghi vo b nhca th, khch hng chcthanh ton s tin trong phm vi hn mc tn dng c Ngn hng chp thun.

Cc ch th tham gia thanh ton th, gm c:

- Ngn hng pht hnh th: L Ngn hng bn th cho khch hng chu trch nhim thanhton s tin do ngi s dng th trcho ngi thhng. Ngn hng pht hnh th cthy nhim cho mt s chi nhnh Ngn hng pht hnh v qun l th.

-Ngi s dng thl ngi trc tip mua th ti Ngn hng v dng th mua hngha, dch vhay lnh tin mt ti ATM


18/22


-Ngi tip nhn th l cc doanh nghip cung ng hng ha, dch vcho ngi s dngth.

-Ngn hng i l thanh ton l cc chi nhnh Ngn hng lm i l thanh ton th choNgn hng pht hnh th v do Ngn hng pht hnh th la chn, Ngn hng i l

thanh ton c trch nhim thanh ton cho ngi tip nhn thanh ton bng th khi nhnc bin lai thanh ton.

Quy trnh thanh ton thc c thha theo s sau y:

Ch thch:

1a- Khch hng lp v gi n Ngn hng pht hnh th giy ngh cp th thanh

ton (nu l th k qu thanh ton, khch hng np thm UNC trch TKTG ca mnhhoc np tin mt lu k tin vo TK th thanh ton ti Ngn hng pht hnh th).

1b - Cn c giy ngh pht hnh th ca khch hng, sau khi kim tra th tc lpchng tv cc iu kin s dng th ca khch hng, nu iu kin Ngn hng phthnh th lm th tc cp thcho khch hng v hng dn khch hng s dng th khithanh ton.

Ngn hng pht hnh th phi qun l v gi b mt tuyt i v mt m s dngth ca khch hng.

2 - Ch shu th giao th cho c stip nhn thanh ton th kim tra, a thvo my thanh ton th, my tng ghi s tin thanh ton v in bin lai thanh ton (gm3 lin). Nu ch th rt tin mt th s rt ti cc my ATM.

3 - C stip nhn tr th v 1 lin bin lai thanh ton cho ch shu th

4 - C stip nhn thanh ton th lp bng k bin lai thanh ton v gi cho Ngnhng i l thanh ton thanh ton

Ch shu thtn dng

Ngn HngPht Hnh Th

Ngn Hng iL Thanh Ton

Th

C stip nhnth


19/22


5 - Nhn c bin lai thanh ton km theo bng k bin lai thanh ton do c stipnhn thanh ton th gi n sau khi kim tra iu kin thanh ton, Ngn hng i lthanh ton th c trch nhim thanh ton ngay cho c stip nhn thanh ton bng th.

6 -Ngn hng i l thanh ton th thanh ton vi Ngn hng pht hnh th (qua

th tc thanh ton gia cc Ngn hngNgi s dng th c th dng th rt tin mt ti cc Ngn hng i l thanh tonhoc ti cc quy tr tin mt tng, mi ln rt khng qu 5 triu ng v mi ngythc rt tin mt 1 ln.

Nu mt th, ngi s dng th phi thng bo ngay bng vn bn cho Ngn hng phtth bit thng qua Ngn hng i l thanh ton bo cho c stip nhn thanh ton thbit.

Khi s dng ht hn mc hoc ht thi hn s dng ca th, nu c nhu cu, ngi s

dng th phi n Ngn hng pht hnh th lm th tc s dng tip. Trong phm vi 10 ngy lm vic, k t ngy vit ha n cung ng hng ha dch v,ngi tip nhn thanh ton th phi np bin lai vo Ngn hng i l i tin. Quthi hn trn, Ngn hng khng nhn thanh ton.

Trong phm vi 1 ngy lm vic k t khi nhn c bin lai thanh ton Ngn hng il phi thanh ton cho ngi tip nhn thanh ton th

IV. LI CH CA THANH TON KHNG DNG TIN MT.

Tit kim khng phi in tin ; tn lao ng kim m vn chuyn bo v khi thu,

chi bng tin mt; chng c mt mt ti sn v tin mt; hn ch tiu cc hin naytrong cc quan h kinh t; lun chuyn vn nhanh (thanh ton bng chi tiu chng t);khi lng thanh ton ln- thun li cho sn xut kinh doanh; tin cho vic kim tra-kim ton ca doanh nghip khng b chn thu doanh thu; ph bin trong nn kinh t thtrng; p ng yu cu thanh ton quc t khi Vit Nam tham gia hi nhp kinh t thgii.

B. THC TRNG TI NGN HNG V CC HNH THC THANH TONKHNG DNG TIN MT.

Thc trng thanh ton khng dng tin mt ti Ngn Hng u T Pht Trin VitNamChi nhnh Quang TrungH Ni


20/22


n v: Triu ng

ChTiu

Nm 2005 Nm 2006 Nm 2007S tin

%S tin

%Chnh lch S tin

%Chnh lch

S tin % S tin %

Thanhton

khngdng

tin mt

1.924.479 58.8 2.640.255 63,6 715.578 37,2 3.032.052 69,5 391.797 14,84

Thanhtonbng

tin mt

1.348.457 41.2 2.470.577 36,4 1.122.120 83,2 2.044.099 30,5 -426.478

-17,26

Tngdoanh

sthanhton

3.272.954 100 5.110.832 100 1.837.878 56,2 5.076.151 100 -34.681 -1,89

( Ngun: Bo co thanh ton khng dng tin mt nm 2005, 2006, 2007 ca ngn hngT & PT chi nhnh Quang Trung )

Qua s liu cho thy cng tc TTKDTM ti Ngn hng u t & pht trin VitNamChi nhnh Quang TrungH Ni ngy mt tng v s mn v s tin.

Qua bng s liu cho thy t trng doanh s TTKDTM trn tng doanh s thanhton c xu hng ngy cng tng: t58,8% nm 2005 ln 63,6% nm 2006 v69,5% nm 2007. iu ny chng tNgn hng bc u thnh cng trongvic mrng TTKDTM, ngn hng s dng nhiu bin php khuyn khch sdng hnh thc TTKDTMTuy nhin cng phi ly t trng ny mc d c xu hng tng nhng cng cha

phi l cao so vi cc nc trn th gii. Do vy, i hi Ngn hng cn tip tccc bin php tch cc hn mrng TTKDTM.


21/22


Kt Lun

Pht trin cc hnh thc thanh ton khng dng tin mt l rt cn thit i vi Vit Namhin nay.

- i vi nn kinh tn lm tng tc chu chuyn vn; huy ng tt hn cc khon vntm thi nhn ri trong cc t chc c nhn; hnh thnh mi trng thanh ton minhbch, thun tin v vn minh; gp phn chng li cc t nn x hi.V n c bit c ngha trong iu kin hin nay khi m c nc ang nh mt cng trng xy dng, nhucu v vn l rt ln. Chng ta vn phi vay vn nc ngoi, iu kin th kh khn, phitr li cao, chu s can thip v chnh tr trong khi hng tla ang vn nm nhn ritrong tay dn c trong nc. Nu huy ng c th l ngun vn hiu qu nht, hiuqu v nhiu mt. Chng ta c thlm c iu ny bng cch khuyn khch ngi dnmti khon v thanh ton qua ngn hng.

- i vi t chc c nhn l s tin li, nhanh chng; an ton; th hin trnh dn trcao.

- i vi ngn hng : Nhiu nghn t ng tin mt ang ri rc trong tng cnhn, gia nh, qu cquan, n v, doanh nghip thanh ton trc tip khi mua hng,k c mua bt ng sn tr gi hng tng sc huy ng phc v nhu cu v vncho nn kinh tng thi l ngun thu ph dch v quan trng cho ngn hng .

- i vi qun l x hi : S dng tin mt ph bin trong thanh ton va gy nhiu lng

ph, va l k hln cho nn tham nhng, bun lu, trn thu lung lch, ln trn skim sot ca Nh nc v x hi.

- Tc dng ca thanh ton khng dng tin mt l rt tch cc, chng ta bit, nhng thanh ton khng dng tin mt i vo cuc sng th tht khng n gin, n l c mtqua trnh. N phi c c x hi quan tm ng h.


22/22


Documents

Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt