Caja Popular Cerano

Caja Popular Cerano es una Cooperativa de Ahorro y

Préstamo, cuyos antecedentes se remontan al

año de 1965.

Nuestro origen se gesta en la comunidad de Cerano, en

el municipio de Yuriria, Guanajuato.

Contamos con 12 sucursales; 5 operando en el Estado de Guanajuato y 7 en

el Estado de Michoacán.

¿Quiénes somos?

8 de las 11 sucursales se encuentran en poblaciones inferiores a 15,000 habitantes (5 en cabeceras municipales y 3 en comunidades adscritas a las cabeceras municipales); por lo que trabajamos en su mayoría con el sector agropecuario, comercial e industria textil.

El mercado objetivo al que atiende Caja Popular Cerano, son:

Personas físicas :

Ejidatarios y pequeños propietarios.Jornaleros agrícolas.Empleados.Pescadores.Ganaderos.PorcicultoresApicultoresArtesanos,.Microempresarios,Comerciantes.Empleados Amas de casa. 

Las características más representativas de este tipo de personas es que en forma individual tienen niveles bajos de ingreso, cuentan con baja dotación de tierra o carecen de ella, cultivan en condiciones de riego, temporal o buena humedad residual, su grado de capitalización es limitado, se auto emplean o generan no más de cinco empleos temporales y por lo general comercializan sus productos en el campo y con poco valor agregado (cultivos de granos básicos); en algunos casos viven en zonas con problemas de comunicación. No obstante, tienen una alta solvencia moral.

Personas Morales de las llamadas micro, pequeñas y medianas empresas; en este último caso, siempre y cuando sea para el desarrollo de proyectos que tengan un adecuado impacto en la generación de empleos, en el fomento a la productividad, que promuevan el arraigo de las personas en sus comunidades y en general que contribuyan al desarrollo regional en el medio en el cual estamos presentes. 

Las figuras legales bajo las que se agrupan pueden ser: sociedades anónimas, sociedades de producción rural, organizaciones de la sociedad civil, entre otras.

Competidores principales

Caja Popular Mexicana.

Caja Morelia Valladolid

Caja Libertad

Compartamos.

Coincidir

Pro-Credit

Crédito Familiar

Banco Azteca- Elektra.

Bancoppel

Famsa

Bancomer

Banamex

HSBC

Banco del Bajío

Casas de Empeño

Figura Jurídica de Cooperativa de Ahorro y Préstamo,

A partir de la publicación de la Ley de Ahorro y Crédito Popular, nuestro Consejo de Administración determinó hacer los esfuerzos necesarios para incorporarnos formalmente a la nueva regulación y con ello dar más seguridad a los ahorradores que han depositado su confianza en ésta Institución; en este contexto, durante más de 6 años trabajamos en la transformación de nuestra Entidad, a fin de cumplir con las exigencias de dicha Ley y con la Regulación emitida por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

El 21 de marzo de 2007, nos fue notificado la autorización para operar conforme a éste precepto legal.

Somos parte de la Federación de Cajas Populares ALIANZA, organismo al que estamos afiliados desde hace más de 40 años.

Forma Jurídica

Algunas cifrasSocios 25,998

Ahorradores 11,302

PESOS DÓLARES

Captación $544,493,000.00 $41,884,076.92

Cartera Total $373,681,000.00 $28,744,692.31

Cartera Vencida $4,379,000.00 $336,846.15

Cartera Vencida en % 1.17%

EPRC $14,187,000.00 $1,091,307.69

Activos Totales $656,717,000.00 $50,516,692.31

Capital Contable $94,998,000.00 $7,307,538.46

Resultado del Ejercicio 2009 $19,556,000.00 $1,504,307.69

Crédito Anuales $ 23,108.00

Cantidad total prestada en el año $528,008,576.00

Promedio por crédito otorgado $ 22,849.60

Cantidad castigada en el año $ 518,581.03

Promedio de ahorro $ 20,599.66

Promedio ahorro menores y jóvenes $ 791.28

Indicadores financieros

Requerimiento señalado por la

CNBV

Grado Alcanzado por la Caja

Popular Requerimiento de Capitalización de Riesgos

100% 221.07%

Cobertura de Cartera Vencida 90% 323.94% Solvencia 100% 103.95% Liquidez 10% 28.75% Índice de Morosidad 10% 1.17% Fondeo de Activos Improductivos 100% 28.99% Crédito Neto 80% 55.41% Autosuficiencia Operativa 100% 124.87% Gastos de Administración y Promoción 70% 67.39% Rendimiento sobre los Activos 0.0001% 3.09% Margen Financiero 70% 73.06%

SERVICIOS QUE OFRECEMOS A LOS SOCIOS:

AHORROS:

TRADICIONALINVERSIONES A PLAZO FIJOA LA VISTATANDAS (AHORRO PROGRAMADO)*AHORRO INFANTIL-JUVENIL*

CRÉDITO

AGROPECUARIOPATRIMONIALMIPYMEPROMOCIONALPERSONALNÓMINA

SERVICIOS SOCIALES

Protección al Ahorro y al Crédito

Protección al Crédito de los socios en edad avanzada (70 y más).

Servicios Funerarios

Becas para los Socios y sus Hijos

Cuidado del medio ambiente.

Mejoras en las comunidades donde tenemos presencia.

Apoyo en gastos Médicos o servicios relacionados con la previsión

Apoyos ante desastres naturales .

Capacitación a los socios.

SERVICIOS COMLEMENTARIOS.

Pago del Servicio Telefónico.Pago del Recibo de Luz.Cambio de Cheques Pago de Remesas.Transferencias de dinero de Estados Unidos a México, y Viceversa.Cambio de dólares. Transferencias interbancarias.Venta de Micro-Seguros de Vida.Venta de Seguros de Autos.

Adecuado Equipo de Trabajo (Personal Empleado y Directivos).

Etapa de concientización ¿dónde nos encontrábamos y dónde queríamos estar en el futuro?.

Programa agresivo de capacitación a todos los niveles. Apuntalamiento de una estructura organizacional (capaz de soportar el

crecimiento a largo plazo). Relevo Gerencial ordenado.

OTRAS CONSIDERACIONES IMPORTANTES

Cambio de mentalidad en la forma de hacer cooperativismos.

Desarrollo y aplicación de nuevas reglas en especial en lo que se refiere a controles internos (todas las operaciones soportadas en Reglas: Manuales, Políticas, Procesos, Formatos, Procedimientos y Diagramas de flujo)Tendencia a la erradicación de préstamos en base a los haberes (P. Social + Ahorro).Diversificación de Productos, en especial de los que tienen que ver con la gestión de crédito.Definición de Ventaja competitiva: Servicio, Atención, Segmentación (INTIMIDAD CON EL CLIENTE)

Generar una visión adecuada del negocio de crédito.

El crédito como base para el desarrollo del asociado y de la cooperativa y su relación con la confianza.

Premiar a los socios cumplidos y castigar a los socios morosos. Incentivar la productividad tanto por la gestión de crédito, como por los

resultados de la cobranza (Sistema de productividad a todos los niveles) Mantener una adecuada proporción entre los plazos de los pasivos y los

plazos de colocación de la cartera. Reducir al máximo las posibles pérdidas por préstamos incobrables. Canalizar recursos a las diferentes ramas económicas y poblaciones, de

tal manera que se contribuya al desarrollo de las zonas donde se opera. (Administración adecuada de los riesgos de crédito).

Comprensión de algunas de las causas de la morosidad para no caer en ellas.

Fallas en el otorgamiento de crédito, es decir que la capacidad de pago para cada tipo de socio, no sea observada por quien realiza el análisis de créditoFalta de investigaciones crediticias que corroboren la información planteada por el socio en la Caja Popular.Débil control interno en relación a la gestión del crédito, incluyendo la instrumentación jurídica de los mismos.Acciones ambiguas en relación a la cobranza (fase preventiva hasta el cobro legal y en su caso políticas adecuadas de castigo de cartera).Exagerar en la colocación de préstamos, con el afán de tener una gran generación de rendimientos o bien cubrir el crédito neto.Desconocimiento de condiciones económicas regionales o nacionales adversas.

Entendimiento de las consecuencias de no cobrar

Implicaciones:

Mala imagen para la Caja Popular (los socios malos comunican que no se les pudo cobrar)

Los socios buenos, pagan las fallas de la no aplicación adecuada del proceso del crédito.

Deterioro de la estructura Financiera, notándose de manera especial en la rentabilidad y en la falta de liquidez.

Incremento en los gastos (provisionamiento de cartera, gastos propios de la cobranza, incluyendo pérdidas por cuentas que llegan a declararse incobrables).

Estancamiento del desarrollo institucional.

La recuperación como parte final del proceso de crédito.

El Préstamo inicia con la promoción y concluye con la recuperación (en pesos), no en bienes adjudicados.

Todo el personal orientado a la recuperación.Al socio se le empieza a cobrar desde que ingresa a la Caja Popular (si su

perfil es el crédito).Involucramiento de los avales, que estén conscientes de sus obligacionesAl momento de la entrega del crédito se clasifica en función de su historial

crediticio y en base a ello, definir el tipo de cobranza que le corresponde. (todo socio nuevo, socio que rebase el promedio del total de socios y socios que hayan

presentado cualquier grado de morosidad), son sujetos de seguimiento exhaustivo

Seguimiento de los procesos en tiempo y forma (no solo amenazar, actuar).

Gracias por su atención…

ALIANZA CAJA POPULAR CERANO

alianzatel 01 800 2372666San Miguel # 26, Colonia Centro,

Cerano, Yuriria, Gto. C.P. 38961