CALIFORNIA TITLE COMPANY MANUAL PARA LOS ... Buyers Guide...7 – Respuesta del Vendedor Repasaré la respuesta de Vendedor juntamente con Ud.. Mi capacidad en la negociación y conocimiento

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MANUAL PARALOS COMPRADORES DE CASASPANISH HOME BUYER’S HANDBOOK

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Muy Estimado Comprador de Casa,

Gracias por haberme dado la oportunidad de ayudar guiándole a través del proceso de la com-pra de una casa. El mismo puede volverse muy confuso, a veces complejo, y siempre es desuma importancia para Ud., su familia, su futuro, y también para mí. Quisiera asegurarle querecibirá mi mejor servicio el cual abarca todo mi experiencia y adiestramiento y cuya finalidades la de hacer un esfuerzo de compromiso para que el proceso sea comprensible, libre de proble-mas y, según lo esperado, un placer para todos. ¡Empecemos!

La información que sale en el manual le va a enseñar y ayudar con lo siguiente:

• Ayudar en la determinación de sus deseos y necesidades• Dar un vistazo preliminar a las propiedades que cumplan con tales criterios• Los pasos del proceso de compra• Información sobre préstamos• La composición escrita, presentación y negociación de la oferta• La explicación de la plica y el proceso de título• El proceso de la inspección física• Las garantías de hogar

Anticipo la oportunidad de trabajar con Ud. en todo el proceso de comprar una casa. Con gustole respondo a cualquier pregunta que pudiera tenerme después de haber leído la presente. Porfavor, no dude en contactarse conmigo en cualquier momento.

1 MANUAL PARA LOS COMPRADORES DE CASA

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MI COMPROMISO CON UD.Soy agente profesional de tiempo completo. Me he educado en los aspectos legales del ejercicio de bienesraíces y tengo un licencia del Estado de California facultándome a proporcionarle los servicios de bienesraíces. Como integrante de las Asociaciones de Corredores de Bienes Raíces tanto de California como a nivelnacional, cumplo con un Código de Etica rígido para darle el nivel más alto de servicio. Como agente asocia-do, formo parte de una de las redes más fuertes de Corredores profesionales. Gano la vida al atender con inte-gridad a los compradores y vendedores de casa con sus necesidades.

UN SERVICIO ADIESTRADOGran parte de mi trabajo se hace “entre bastidores”: dar vistazos preliminares a las casas, investigar ventas com-parables, agarrar conocimiento del mercado, evaluar las leyes cambiantes, y mantener mis credenciales profe-sionales. Detrás de cada hora que pase enseñadole una casa hay hasta diez horas de preparación. De maneraconstante adquiero mas información capacitándome a servirle mejor.

¿COMO ME PAGAN?No recibo ningún sueldo tradicional. Trabajo totalmente a base de comisiones. Sólo las recibo si doy inicio yfinalizo una transacción para Ud. A mí me remuneran unicamente después de que todas sus necesidades sehayan satisfecho y haya tomado posesión de la casa. No recibo ninguna remuneración por los sevicios que leproporciono a no ser que compre una casa a través de mí. Lo acostumbrado es que las comisiones sobrebienes raíces se pagan al cierre o la consumación de la plica. Estas salen de las ganancias del vendedor.

SU COMPROMISO CONMIGOInvertiré tiempo y esfuerzo considerables al encontrarle una casa. Y le representaré con una integridad sinigual a lo largo de la compra de esa casa. A Ud. le pido su lealtad – el com-promiso de trabajar conmigo, exclusivamente, el la selección y compra desu casa.

PONGAME A TRABAJAR PARA UD.Si ve alguna casa de interés, pregúntame de ella. No importa si se anunciacon letrero, sale en el periódico, se anuncia con “La Vende el Propietario”,se ha anunciado al público por otro agente, o ni está sobre el mercado –estoy en las mejores condiciones de representarle en la búsqueda de esacasa.

Si tiene alguna duda acerca de la manera en la cual trabajo para Ud., seatan amable de preguntar. Nuestra relación profesional es esencial encuanto a la compra exitosa de su casa..

RECONOCIDO POR_______________________________________

FECHA______________________________ _______________________


La Compra De Una Casa---Un Paso A La Vez

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1 – Escoja a un agente y establezca una relaciónSoy agente profesional de tiempo completo con conocimiento extenso sobre el mercado.Trabajaremos de manera estrecha para encontrarle la casa debida.

2 – Consulta inicial con el agente para evaluar sus necesidades y recursosUna vez que haya determinado sus necesidades, le voy a dar guianza tocante las institucionesfinancieras ofreciéndole información sobre la mejor finaciación disponible. Nos encontraremospara comentar sus necesidades y analizar los recursos que tenga.

3 – Indentificar una propiedad a comprarLe enseñaré casas basándome en los criterios que establezcamos. Si me trata de manera directa yprecisa, nuestra búsqueda tendrá más éxito.

4 – Determinar la motivavción del VendedorUna vez que Ud. haya encontrado una casa que quisiera comprar, haré la investigación necesariapara ayudarle a formular una oferta eficaz.

5 - Escribir la oferta de compraLe redactaré el Acuerdo de Compra, avisándole de las contingencias protectivas, las prácticas acos-tumbradas, y los reglamentos locales. En tal momento tendrá que proporcionarme un depósito, osea, “las arras”, el cual normalmente es del 1 al 3% del precio de compra (esa cantidad no sedepositará hasta que el Vendedor acepte la oferta).

6 – Presentación de la ofertaEntregaré su oferta al Vendedor o al agente del Vendedor. El Vendedor tendrá tres opciones: puedeaceptar la oferta, hacerle una contraoferta, o rechazar la oferta. Mi conocimento personal de susnecesidades y calificaciones me capacitarán a respreseantarle de la mejor manera posible.

7 – Respuesta del VendedorRepasaré la respuesta de Vendedor juntamente con Ud.. Mi capacidad en la negociación yconocimiento le ayudarán a llegar a un acuerdo final.

8 – Abrir la plicaDespués de que todas las partes acepten y firmen el Acuerdo de Compra, le abriré la plica. En talmomento, se depositará la cantidad de las “arras”. Todos los fondos relacionados con su transac-ción se recibirán, se retendrán y se desembolsarán por medio de la plica.

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9 – Plazo de contigenciaEs el plazo señalado en el Acuerdo de Compra que permite la consecución de financiación, la real-ización de inspecciones y la satisfacción de cualquier otra contignecia a la cual está sujeta la compra.

Las contignecias típicas incluyen:La Aprobación de la Declaración de Revelación de Traspaso del VendedorLa Aprobación del Reporte Preliminar expedido por la Compañía de TítulosLa Aprobación de Préstamo, la cual incluye un avalúo de la propiedadLas inspecciones físicas de la propiedadLa inspección de insectos dañinos y la certificación

10 – Seguro para propietarios de CasaHaré la coordinación ente su agente de seguros y el Oficial de Plica para asegurar que la póliza estévigente al cierre de la plica.

11 – Fondos para el engancheNecesitará un cheque de caja o una transferencia monetaria varios días antes de la fecha para elcierre de la plica.

12 – Cierre de la plicaAl cumplirse todas las condiciones del Acuerdo de Compra, firmará los documentos de préstamo ylas hojas de cierre. Depositará la cantidad del enganche y los cos-tos de cierre en la plica y el prestamista depositará el balance delprecio de compra. La Escritura en ese momento se registrará en laoficina del Registrador del Condado y Ud. tomará posesión de suhogar.

ACEPTE MI CONSEJO:Haga los arreglos para una

compañía de mudanzas ahora.Le haré sugerencias para que pueda

buscar el mejor precio.



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La SelecciónDe Un Agente

La mayoría de la gente no se atreve a entrar al mercado de bienes raíces sin el apoyo de un agente que le encue ntre casas nuevamente anuncidas al público, le enseñe casas abiertas a la inspección pública, y le ofrezca

consejos sobre bienes raíces. Los pocos que se proponen buscar casa por propia cuenta se ponen en unasituación verdaderamente desventajosa. A lo mejor no conocen el mercado en dada área ni tienen la ayuda

o el acceso al MLS, o sea, el Servicio de Anuncios de Casa Múltiples. Este lleva una enumeración computa-rizada de casas que están a la venta. Solo los agentes lo pueden utilizar. Por eso, deberá buscar a un gente de

bienes raíces antes de empezar la búsqueda de una casa.

• Un factor principal en el encuentro de la “casa especial” que se acomode a suestilo de vida personal, cumpliendo con sus necesidades y deseos, sin excederseal presupuesto que tiene.

• Capaz de tener acceso al sistema del servicio de anuncios de casa múltiples y analizar el mismo, así ubicando las propiedades que se ofrecen en venta en el área de interés que especifique.

• Conocedor del mercado que le interesa.

• Respetuoso de sus deseos permitiendo que tome sus propias decisiones sin obligarle a comprar nada que no se acomode a lo que necesita.

• Enterado de los requisitos complejos a nivel estatal y local afectando la propiedad o tal vez sus derechos de posesión.

• Exitoso en la negociación entre varias personas, cara a cara. Su Corredor de bienesraices redactará la oferta y entonces se la presentará al Vendedor por Ud.

• Dispuesto a cooperar con todos los corredores para obtenerle el mejor precio en el mercado que le interesa.

SU AGENTE DE BIENES RAICES DEBE SER…

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Analisis De Las Necesidades Del Comprador

INFORMACION SOBRE EL COMPRADORNombre:_________________________________________________________________________________

Dirección: ______________________________________Ciudad: ___________________________________

Teléfono en la Casa:___________________________Teléfono de Trabajo: ____________________________

Teléfono del Cónyuge:___________________________Otro teléfono: _______________________________

¿Cuántas personas vivirán en la casa? _____________________ ¿Cuántos niños?___________________

¿Tiene mascotas? _________ ¿De qué clase? __________________________________________________

¿Dónde trabaja? ________________________________________________________________________

¿Dónde trabaja su cónyuge?_____________________________________________________________

¿Actualmente trabaja con otro Corredor? ________ Si es así, ¿con cuál corredor?______________________

Actualmente es: Propietario Comprador de 1ra vez (Ponga círculo alrededor de uno.)

¿Qué tan pronto desea mudarse? ___________________¿Ha empezado a buscar un hogar? _________

Si es así, ¿cuánto hace que está buscando? ______________¿Qué vio que le gustó? ____________________

INFORMACION SOBRE EL COMPRADORNombre:_________________________________________________________________________________

Dirección: ______________________________________Ciudad: ___________________________________

Teléfono en la Casa:___________________________Teléfono de Trabajo: ____________________________

Teléfono del Cónyuge:___________________________Otro teléfono: _______________________________

¿Cuántas personas vivirán en la casa? _____________________ ¿Cuántos niños?___________________

¿Tiene mascotas? _________ ¿De qué clase? __________________________________________________

¿Dónde trabaja? ________________________________________________________________________

¿Dónde trabaja su cónyuge?_____________________________________________________________

¿Actualmente trabaja con otro Corredor? ________ Si es así, ¿con cuál corredor?______________________

Actualmente es: Propietario Comprador de 1ra vez (Ponga círculo alrededor de uno.)

¿Qué tan pronto desea mudarse? ___________________¿Ha empezado a buscar un hogar? _________

Si es así, ¿cuánto hace que está buscando? ______________¿Qué vio que le gustó? ____________________

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Evaluacion De Las Necesidades Del Comprador

NOMBRE(S)___________________________________________________________________________________________________________________

DIRECCION:__________________________________________________________________________________________________________________

TELÉFONO:(CASA)______________________________________________________________________________________________________

(TRABAJO) Comprador I_____________________________________Comprador II_________________________________

PROPIETARIO:__________________________________INQUILINO:____________________________________________________

NOMBRES DE LOS NIÑOS EDADES:

______________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________

¿POR QUE HA DECIDIDO MUDARSE?_________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________

¿CUANDO QUISIERA MUDARSE?_____________________________________________________________________________________________

¿CUANTO TIEMPO HACE QUE ESTA BUSCANDO?_____________________________________________________________________________

DESCRIBA SU HOGAR ACTUAL:_______________________________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________

¿QUE LE GUSTA LO MAS DE SU HOGAR ACTUAL?______________________________________________________________________________

______________________________________________________________________________________________________________

¿QUE LE GUSTA LO MENOS DE SU HOGAR ACTUAL?__________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________

PASATIEMPOS E INTERESES ESPECIALES______________________________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________

¿HAY AREAS, VECINDARIOS U HOGARES QUE LE GUSTAN?____________________________________________________________________

_____________________________________________________________________________________________________________

¿QUE CLASE DE HOGAR LE GUSTARIA TENER?_____________________________________________________________________________

RECAMARAS_____________________________ BAÑOS______________________________SALA DE ESTAR_______________________________

COMEDOR SEPARADO______________________________________COCINA CON ESPACIO PARA COMER____________________________

PLAN DE PISO_______________________# DE PISOS___________________________TAMAÑO DE TERRENO_________________________

PIES CUADRADOS_______________________PATIO NIVELADO_______________________ALBERCA________________________________

TINA DE AGUA CALIENTE_______________________AREA DE JUGAR_____________________________ AREA__________________________

DISTRITO ESCOLAR____________________________________ NECESIDADES DE TRANSPORTE_____________________________________

CHIMENEA_____________________________________OTRAS NECESIDADES O FACETAS____________________________________________

¿SU HOGAR ACTUALMENTE ESTÁ A LA VENTA?__________________________________¿A QUE PRECIO?____________________________

¿EXISTE ALGO QUE LE IMPEDIRA EN LA COMPRA DE UN HOGAR HOY?_______________________________________________________

_________________________________________________________________________________________________________________

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Evaluacion De La Propiedad

A continuación sale una tabla que le ayudará a com-parar y recordar cada propiedad que ve por primera

vez.

Dirección:

Recámaras : Baños:

Pies Cuadrados: Chimenea:

Sala: Comedor:

A FAVOR EN CONTRA

Dirección:



Sala: Comedor:

A FAVOR EN CONTRA

Dirección:



Sala: Comedor:

A FAVOR EN CONTRA

Dirección:



Sala: Comedor:

A FAVOR EN CONTRA

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Notas

NOTAS

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El ProcesoDe Prestamo

PRECALIFICACION/ENTREVISTA• Entrevista para la Solicitud• El prestamista obtiene todos los documentos pertinentes

ENTREGA DEL PRESTAMO• Se junta y se entrega el paquete de préstamo al asegurador para

su aprobación

APROBACION DEL PRESTAMO• Se le avisa a las partes de la aprobación

SE REDACTAN LOS DOCUMENTOS• Se completan los documentos de préstamo y se mandan a la plica• Los prestatarios llegan para dar las firmsa finales

FONDOS• El prestamista repasa el paquete de préstamo• Los fondos se transfieren por cable

REGISTRO DE LOS DOCUMENTOS• La Compañía de Títulos registra la Escritura en la oficina del

Registrador del Condado• Ahora la plica se cierra oficialmente

DOCUMENTOS• Llegan los documentos en apoyo• El prestamista investiga cualquier problema• Se pide cualquier otra cosa adicional

ORDENAR LOS DOCUMENTOS• Reporte de Crédito, avalúo de la propiedad, verificación de tra-

bajo, hipoteca o renta, los fondos para cerrar, evaluación de ter-ratenientes, reporte de título preliminar

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En Busca DeUn Prestamista

• Las cotizaciones de tasas dadas por teléfono pocas veces son precios que se mantienen fijos. Es una manera en que elprestamista puede hacerle llegar a su oficina. Las tasas estánsujetas a cambios a no ser que son tasas predeterminadas por unplazo específico.

• Las tasas de interés cambian diariamente. La cotización querecibe hoy a lo mejor no esté disponible mañana al mismo precio.

• La tasa de interés que le cotiza por teléfono un prestamista quedesconoce sus necesidades a lo mejor no es de un programa quese acomode a sus necesidades y circunstancias.

• No tendrá Ud. ningún conocimiento acerca de los otros programas que el prestamista pudiera ofrecerle.

Un elemento muy importante en la compra de una casa es la selección del prestamista debido.Abajo salen enumeradas las preguntas que hay que hacer al buscar a un prestamista y las

características que hay que buscar al escoger a un prestamista, tanto como lo que no se debehacer al buscar a un prestamista.

Lo Que No Hay Que Hacer Al Buscar A Un Prestamista…

*NO haga llamadas a varios lugares pidiendo cotizaciones de tasas de interés:

• ¿Qué clase de renombre tiene entre la comunidad? ¿Cuántos préstamos finaliza al año?

• ¿Está bien conocida la compañía en el área? ¿Cuánto tiempo lleva la compañía haciendo este tipo de negocio?

• ¿El prestamista es corredor hipotecario? ¿El prestamista tiene acceso a una variedad amplia de programasde préstamo?

• ¿Las tasas de interés se pueden mantener fijas y, si es así, por cuánto tiempo?

Las Preguntas Que Hay Que Hacer Al Buscar A Un Prestamista….


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La ManeraDe Precalificarse

La mayoria de los Agentes de Bienes Raíces y Prestamistas recomiendan que los compradoresde casa se precalifiquen por medio de un prestamista antes de escoger una casa a comprar. Detal manera, Ud. tendrá la mejor información con respecto a la gama de precio que sea correcta

para su bolisllo.

• Con la precalificación, podrá determinar cual pro-grama de préstamo se acomoda lo mejor a su necesidad y para cuales programas reúne los requisitos. (A con tinuación se enumeran los programas de préstamo.)

• Sabrá exactamente para que tanto está calificado.No es nada divertido encontrar la “casa ideal” ydespués enterarse que no la puede pagar.

• Estará determinado el pago mensual. Eso le per-mite hacer presupuesto con su dinero antes dehacer esta inversión tan grande.

• Le mostrará en que tanto saldrán el enganche y loscostos de cierre.

• Si está comprando por primera vez, posiblemente califique para un programa especial para los quecompran por primera vez el cual le dará la oportunidad de comprar más casa por su dinero.

• Si siente que le gustaría y podría pagar un pagohipotecario más alto, pero no logra cumplir con lascalificaciones, podría ponerse a su disposición lafinanciación a través de un deudor hipotecario asociado.

Razones Para Obtener la Precalificación

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Programa de Préstamo: LTV:Tasa de Interés: P & I:Margen: Indice: Seguro:Límites: PITI:

Razón de Vivienda: Razón de Deuda Total:Comentarios:

Associación de Propietarios: Cuota:Seguro Hipotecario Particular:

Analisis DePrecalificacion

Ingresos Mensuales Brutos

Prestario #1:

Prestario #2:

Otro:

INGRESOS TOTALES:

Prestario #1: Número de Seguro Social:

Prestario #2: Número de Seguro Social:

Dirección: Ciudad:

Enganche: Monto: Fuente:

Crédito: Bancarrota: Sentencias:

Deuda Mensual:

Pagos de Automóvil:

Tarjetas de Crédito:

Pensión Alimenticia:

Manutención de Menores:

Otro:

DEUDA TOTAL:

Precio de Venta/Compra:

Enganche:

Monto de Préstamo:

Fecha: Agente Peticionante:

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La Informacion Necesaria ParaLa Solicitud De Prestamo

Identificación con foto juntamente con comprobante de los números de seguro social.

Direcciones de todo domicilio en los últimos 2 años.

Nombres y Direccciones de todos los patrones y empresas donde ha trabajado por los últimos 2 años.

Sueldo Mensual Bruto. La base unicamente. Enumere las horas adicionales y los bonos separadamente.

Nombres, Direcciones, Números de Cuenta y Saldos por toda Cuenta de Cheques o de Ahorros – las declaraciones de estado de cuenta de los últimos 2 meses.

Nombres, Direcciones, Números de Cuenta, Saldos y Pagos Mensuales por todo Préstamo Abierto.

Nombres, Números de Cuenta, Saldos y Pagos Mensuales por toda tarjeta de Crédito.

Direcciones de todos los bienes raíces poseídos.

Información de préstamo tocante a otros bienes raíces poseídos.

Valor Aproximado de los Muebles de Casa y de los otros Bienes Muebles.

Certificado de Elegibilidad y los DD214 (Administración de Veteranos, unicamente).

Dinero para el Reporte de Crédito y el Avalúo.

Fromularios W2 (de 2 años) y un talón de cheque actual.

Sentencia de Divorcio completo, si es pertinente.

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AspectosFinancieros

Nombre(s)DirecciónTeléfono: Casa: Comprador #1 Comprador #2

Trabajo: Comprador #1 Comprador #2Comprador #1 Comprador #2Empleador EmpleadorDirección DirecciónCiudad, Estado, Código Postal Ciudad, Estado, Código PostalTítulo TítuloDuración de Empleo Duración de EmpleoIngresos Anuales Ingresos AnualesOtros bienes o ingresos

¿Se ha contactado con un prestamista?Nombre del Prestamista

Cantidad del préstamo para la cual le han aprobado¿Ha recibido una carta de precalificación?¿Se ha completado ultimamente un reporte de crédito?Aproximación de los costos de cierrePréstamo convencionalEnganche máximo que está disponibleFuente del enganchePago mensual máximo incluyendo el principal, los intereses y los impuestosPago mensual para la renta actualmentePenalización por pago anticipado en el préstamo actual¿Necesita vender un hogar para poder comprar?Notas

Utilice esta hoja de análisis para determinar cual gama de precio seala adecuada para Ud. en la búsqueda de una casa. También sirve

como una hoja de verificación financiera oportuna.

Acepte nuestra sugerencia:La elaboración completa de los datos en esta hoja de análisis para su Corredor de Bienes Raíces será deutilidad al momento de presentar la oferta.

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Clase de Hipoteca

Tasa

Plazo

Enganche

Monto Hipotecario

Principal e Interés Mensuales

Cuota de Asociación

Seguro Hipotecario Particular

Seguro de Propietario Mensual

Impuestos Mensuales

Pago Mensual Total

Aproximación de los IngresosMensuales del Comprador (Pago Mensual Total – 28%)

Clase de Hipoteca

Tasa

Plazo

Enganche

Monto Hipotecario





Impuestos Mensuales

Pago Mensual Total


Clase de Hipoteca

Tasa

Plazo

Enganche

Monto Hipotecario





Impuestos Mensuales

Pago Mensual Total



Propiedad: Precio:Nombre del Propietario:Teléfono:

Califique Con Un Vistazo - Opciones DeFinanciación Para Los Compradores

Las tasas y plazos están sujetos a cambios sin aviso. Este material se da como ejemplo unicamente. Loscálculos de hipotecas de tasa de interés variable se dan como la tasa inicial unicamente. No se ha citadoninguna APR (tasa de porcentaje anual).

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Hoja De Verificación ParaPrestamos Hipotecarios

Contrato de Venta (para la compra de su nuevo hogar)Copia del Contrato de Venta y copia certificada de la Declaración de Consumación (por la venta de su hogar actual)Copia de su licenica de manejar y tarjeta de seguro social (Administración Federal de Viviendas, unica-mente)Historia de Residencia

Sus domicilios por los últimos 24 meses con las direcciones completasEl tiempo que duró en cada domicilioNombre del terrateniente y su dirección (dado el caso que esté rentando)

Historia LaboralEmpleadores por los últimos dos años con las direcciones completasFechas de empleo en cada lugarFormularios W2 de los últimos dos añosDeclaraciones Impositivas por los últimos dos años (con todas las hojas y firmas de tinta azul)Declaración de Ganancias y Pérdidas para este año hasta la fecha y un balance actual (solo si trabaja por propia cuenta)Si ha habido algún lapso de trabajo, prepárese a explicarlo.

Préstamos y Tarjetas de CréditoNombres y direcciones de los acreedoresNúmeros de cuentaSaldo total que debe actualmentePlazos o pagos mensuales y el número de meses que hay que pagar

CuentasNombre y dirección de cada institución financieraTres meses de declaraciones de Estado de Cuenta para cada cuenta bancariaTodo número de cuentaTodo balance y valor

Bienes Raíces ActualesDirecciones de propiedadesValor de mercado aproximadoBalance de préstamo que se debeCantidad del pago mensualCantidad de los ingresos de renta mensuales, si es pertinente

Bienes MueblesValor efectivo de seguro de vidaAño, marca y valor de los automóvilesValor de los muebles de casa y otros bienes muebles

Si es pertinenete, lo siguiente:Papeles de Divorcio, Certificado de Elegibilidd y DD214 (Administración de Veteranos, unicamente)

Para acelerar el proceso del préstamo hipotecario, por favor asegúrese de traertodo lo que necesita para que la cita sea lo más fácil y eficiente posible.

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Clases DePrestamo

Las hipotecas de tasa de interes variable llevan una tasa de interés que se ajusta a cier-tos plazos a base de un índice específico por la duración del préstamo.

Un préstamo de tasa de interés fijo amortizado a lo largo de 30 años pero que sevuelve vencido y pagadero al final de cierto plazo. Se puede prolongar o convertirseen otra clase de préstamo.

Los préstamos así son de una tasa fija con una tasa de interés y pago que son reduci-dos durante cierto plazo específico por el pago adelantado del interés con la finalidadde procurar un pago más bajo.

Un préstamo de tasa de interés fija con un enganche pequeño, normalmente del 3 al5%, sin requisito de reserva de efectivo y con razones de calificación más fáciles. Elprestatario tiene que cumplir con los límites de ingresos mensuales y asistir a unaclase de entrenameinto para propietarios de cuatro horas.

Los préstamos convencionales a veces son más clementes en cuanto al avalúo y lacondición de la propiedad. Al comprarse una casa que necesita reparaciones, puedeser necesario obtener un préstamo convencional. Las casas compradas más allá dellímite de préstamo señalado por la Administación Federal de Viviendas de $252.700normalmente se financian a través de préstamos convencionales.

Estos préstamos se aseguran a través de la Administración Federal de Viviendas bajola autoridad de H.U.D. (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano). Ofrecenenganches pequeños y es más fácil calificar para uno de éstos que para un préstamoconvencional.

Un préstamo de tasa de interés fija lleva una tasa de interés que nunca cambia por laduración del préstamo.

Un préstamo de tasa de interés fija que tiene pagos empezando a un nivel más bajoque en el caso de un préstamo de tasa de interés fija normal. Los pagos aumentananualmente de acuerdo con una cantidad predeterminada por cierto número fijo deaños.

Son préstamos sin calificación ya existentes que un comprador puede asumir en lugardel vendedor de una propiedad sin pasar el proceso de calificación, pagándole alvendedor el valor líquido y empezando a hacer los pagos.

Hipoteca de Tasa deInterés Variable

Préstamo de Pagaré Globo

Préstamo con Pago deInterés Solamente

Programa Comunitariopara Compradores deCasa

Préstamo Convencional

Préstamo de laAdministración Federal de Viviendas

Préstamo de Tasa deInterés Fija

Hipoteca con AumentosPredeterminados

Préstamos sin Calificación(Asumible)

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¿Por qué cobran puntos los prestamistas?Cuando quiera que los reglamentos del gobierno, leyes de usura estatales y/o los hábitos competitivos le impidan al prestamista de tal manera que no pueda cobrar una tasa de interés que produzca un préstamo de bienes raíces competitivo con otras clases de inversión, el prestamista tiene que buscar alguna otra manera de aumentar el rendimiento para los inversionistas. Al cobrar los “puntos”, puede subir el préstamo de bienes raíces al nivel de otras inversiones.

¿Hay diferentes nombres para los puntos?Sí. Costo del Origen de Préstamo, Costo de Compromiso, Costo de Descuento, Costo de Retención, Costo del Depósito de Fondos, etc.

¿Quién tiene que pagar los puntos?FHA Administración Federal de Viviendas: El Comprador usualmente paga el costo de Origen de Préstamo; el Costo de Descuento lo puede pagar o el Comprador o el Vendedor.VA (Administración de Veteranos): El Comprador normalmente paga el Costo de Origen de Préstamo y el Costo del Depósito de FondosConvencional: El Vendedor o el Comprador puede pagar los puntos o los pueden dividir entre sí. ¡Hay que declararlo en el contrato!Préstamos patrocinados por la Ciudad, el Condado o el Estado: según lo que anunciado

¿Fluctúa el número de puntos que se cobran?Sí. Dado el caso que las tasas por préstamos hipotecarios son más bajas que en otras inversiones (tales comoacciones, bonos, etc.), entonces los fondos se quitan del mercado hipotecario. También, en caso de unademanda fuerte en el mercado monetario por motivo de las necesidades comerciales papel y otras clases deprestación al gobierno, resulta más escaso y más caro el dinero para hipotecas de casa. En tal caso, se puedencobrar más puntos. Los puntos están en balance con el mercado. No es el gobierno que señale los puntos,sino los prestamistas individuales.

¿En el caso de Préstamos de VA (Administración de Veteranos), ¿hay una manera de fijar perma-nentemente el número de puntos?

No sin poner la venta en peligro. Aun si el prestamista se pone de acuerdo por escrito a cierto número depuntos a cobrarse, en la garantía se declara que “dado el caso que el gobierno no cambia la tasa de interés”. Normalmente, no cambian los puntos cobrados en los préstamos convencionales y los de FHA (AdministraciónFederal de Viviendas) desde el momento del compromiso hasta la consumación.

¿La financiación de FHA y VA resulta ser injusta para los vendedores?No. Los hogares se venden más rápido por cuanto más compradores califican con un requisito de enganche más bajo, tasa de interés más baja, préstamo de largo plazo, y pago mensual más bajo. Los vendedores reciben todo el efectivo por el valor líquido para invertirlo nuevamente en otra casa nueva u otra inversión. El propósito de tales préstamos es el de proporcionarle a los compradores la oportunidad de comprar casas nuevas con una inversión monetario mínima lo cual lleva a un mercado más amplio para los vendedores.

¿Se pueden deducir los puntos de los impuestos sobre los ingresos?Los puntos de una hipoteca de casa (para la compra o mejoría del domicilio principal del contribuyente, y asegurados por el mismo) se pueden deducir actualmente dado el caso de que los puntos generalmente secobran en la región geográfica en la cual se hace el préstamo y en la medida en que los puntos generalmentecobrados en esa área para una hipoteca de casa. Si tiene dudas acerca de la deducción de puntos, deberíacontactarse con la persona que le prepara las declaraciónes impositivas.

Se ExplicanLos Puntos

¿Qué es un punto?Un punto es igual al 1% del monto del NUEVO préstamo.

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¿CÓMO FUNCIONA EL PROCESO DE LA PLICA?

El oficial de plica recibe las instrucciones basadas en los términos de su Acuerdo de Compra y los requisitos delprestamista. El oficial de plica puede retener los reportes de inspección y las cuentas por trabajos hechos segúnlos requisitos del Acuerdo de Compra. Otros elementos de la plica abarcan el seguro de peligro (p.ej., los incen-dios), el seguro de título y la escritura de cesión que el vendedor le da a Ud. No puede finalizarse la plica hastaque se hayan realizado todas estas cosas y todas las partes hayan firmado los documentos de plica.

¿CÓMO ABRO LA PLICA?

O su agente de bienes raíces o el agente del vendedor puede abrir la plica. En cuanto formalice el Acuerdo deCompra, su agente depositará el depósito inicial a la cuenta de plica en la compañía de plica.

¿CÓMO PUEDO SABER EL DESTINO DE MI DINERO?

Generalmente se incluye un comprobante escrito por el depósito con su copia del contrato de venta. Entonceslos fondos se depositan en una cuenta separada de plica o de fideicomiso. Recibirá un recibo por los fondos dela compañía de plica.

¿CUAL INFORMACION TENGO QUE PROVEER?

Le pueden pedir que llene una Declaración de Indentidad como parte del papeleo. Por cuanto muchas personas sellaman igual, la Declaración de Identidad se utiliza para identificar a la persona específica en la transacción a travésde tales datos como la fecha de nacimiento, número de seguro social, etc. Se considera confidencial tal información.

¿CUAL ES LA DURACION DE LA PLICA?

Los términos del Acuerdo de Compra determinan el tiempo necesario para finalizar la plica. Su duración nor-mal es de 45 a 60 días, pero puede variar entre unos cuantos días y varios meses.

¿Que EsLa Plica?

La plica es una cuenta independiente de depositario y constituye el medio por el cual se protegen losintereses de todas las partes en la transacción.

La plica se crea después de la formalización del contrato para la venta de la casa y se convierte en eldepósito para todos los fondos, instrucciones y documentos que atañen a la venta. Ciertos aspectos dela venta no entran a la plica. Por ejemplo, el comprador y vendedor tienen que decidir cuales mue-bles adheridos o bienes muebles se incluirán en el acuerdo de venta. Parecidamente, puede habernegociaciones entre el comprador y el vendedor. Su agente de bienes raíces puede guiarle en talesasuntos más allá de la plica.

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Cómo Tomar TítuloEn California

LA PRESENTE SE PROPORCIONA PARA SU INFORMACIÓN ÚNICAMENTE. DEBE DEJARSE A SU ABOGADO O SU CONTADOR PUBLICO SI TIENE PREGUNTAS ESPECIFICAS RACIONADAS CON UNAS

TRACCIONES VIENEN RAÍCES.

FORMAS COMUNES DE TENER INTERESES DE TITULO EN PROPIEDADCOMÚN CONCURRENTEMENTE

Los legados o herederosserán inquilinos en común.

Los intereses de loscopropietarios podrán servendidos bajo mandamientojudicial para satisfacer alprestamista. El compradorserá un inquilino en comúncon los inquilinos en comúnremanentes. Se podrá darterminación como resultadode la venta involuntaria(venta por mandamientojudicial bajo un juicio o ventapor juicio hipotecario bajouna hipoteca o escritura defideicomiso.

Favorecida en casosdudosos, excepto en casosde esposo y esposa. Se hacereferencia al esposo y esposaen la escritura de venta, sinmención de ninguna otraforma de posesión. Crea unapresunción estatutaria de quela propiedad es unacomunidad por propianaturaleza.

Los herederos olegados tendránderechos ensociedad, pero no enpropiedad de lasociedad específica.

Los bienes raíces dela sociedad sepodrán vender parapagar las deudas dela sociedad. Si losintereses de losprestamistas no sevieran afectadosadversamente, enlugar de la venta dela propiedad, lossocios podrán recibirsus interesesrespectivos en lapropiedad o se podrásubdividir. Losprestamistasrecibirán prioridadpara el pago de lasdeudas de lasociedad; el derechode un socio sobre lapropiedad específicade la sociedad noestará sujeto aembargo omandamientojudicial, excepto enun reclamo en contrade la sociedad.

Solamente se da porvirtud de lacondición de lasociedad en lapropiedad colocada enla sociedad. Losintereses del socio nopodrán ser incautadoso vendidos porseparado por losprestamistaspersonales, pero suparticipación de lasganancias podrá estara disposición de unprestamista personal.La propiedad enterase podrá vender enuna venta demandamiento judicialpara satisfacer alprestamista de lasociedad.

CONDICIÓNDEL SUCESOR

CONDICIÓN DELOSPRESTAMISTAS

PRESUNCIÓN

A la muerte de un cónyuge, elsobreviviente continuará enposesión de la propiedadcompleta, incluyendo la acción delcónyuge fallecido. El cónyugesobreviviente continuará teniendoposesión de la escritura completa,incluyéndose los intereses deescritura anteriores del cónyugefallecido.

La propiedad de la comunidadgeneralmente es sujeta de ladeuda incurrida por cualquiercónyuge antes o durante elmatrimonio, independientementede cuál cónyuge tenga laadministración y el control de lapropiedad, de cuál cónyuge tengala deuda. Las ganancias de lapersona casada durante elmatrimonio no son sujetas adeudas premaritales del otrocónyuge si las ganancias de lascuales se pague la deudacontinúen sin combinarse con lapropiedad en común y seconserven en una cuenta a la queel otro cónyuge no tenga acceso:la propiedad en común no serásujeta a deudas incurridassubsiguientes a la separación.Las ganancias de un cónyuge noserán sujetas a las deudas del otrocónyuge si se hubieran contraídoantes del matrimonio.

La escritura deberá investirseexpresamente en nombre d loscónyuges como "esposo y esposa,como propiedad en común conderecho de sobrevivencia" y laescritura podrá ser firmada porlos cesionarios.

INQUILINATO ENCOMÚN

INQUILINATO MANCOMUNADO

PROPIEDAD ENCOMUNIDAD

INQUILINATOEN SOCIEDAD

PROPIEDAD EN COMUNIDADCON DERECHO DE SOBREVIVENCIA

A la muerte del inquilinomancomunado, lossobrevivientes continuaránteniendo posesión de lapropiedad completa comoinquilinos mancomunados.

La hipoteca o la escritura defideicomiso deberá ser ejecutadapor un inquilino mancomunado opor un gravamen por fallo encontra de intereses de uninquilino mancomunado, no daráterminación al inquilinatomancomunado ni afectará elderecho de sobrevivencia amenos que la propiedad seavendida por medio de juiciohipotecario o venta demandamiento judicial antes de lamuerte del socio que haya tenidoel gravamen.

La escritura deberá investirseexpresamente en nombre de loscesionarios como inquilinosmancomunados.

La propiedad de lacomunidad generalmente essujeta de la deuda incurridapor cualquier cónyugeantes o durante elmatrimonio,independientemente de cuálcónyuge tenga laadministración y el controlde la propiedad, de cuálcónyuge tenga la deuda.Las ganancias de lapersona casada durante elmatrimonio no son sujetasa deudas premaritales delotro cónyuge si lasganancias de las cuales sepague la deuda continúensin combinarse con lapropiedad en común y seconserven en una cuenta ala que el otro cónyuge notenga acceso: la propiedaden común no será sujeta adeudas incurridassubsiguientes a laseparación. Las gananciasde un cónyuge no seránsujetas a las deudas delotro cónyuge si se hubierancontraído antes delmatrimonio.

La escritura de maneraexpresa deberá investirse alos concesionarios comoinquilinos mancomunados.

REV. 07/06

A la muerte de uncónyuge/socio domésticoque deja un testamento,los l egados or herederosse vuelven inquilinosmancomunados; de otramanera, el cónyuge/sociodoméstico sobrevivientesigue como poseedor detodo el título, inclusive eldel fallecido.

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Cómo Tomar TítuloEn California

FORMAS COMUNES DE TENER INTERESES DE TITULO EN PROPIEDADCOMÚN CONCURRENTEMENTE

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Cualquier número depersonas (puede ser esposoy esposa, pero véanse las“limitaciones de presunción"abajo).

La posesión se puede dividiren cualquier número deintereses equitativos o noequitativos.

Cada copropietario tiene unaescritura legal por separadode sus intereses sin dividir.

Derecho de posesiónequitativo (solamente serequiere unidad deintereses).

Se podrán traspasar losintereses de cadacopropietario por separadopor parte de su propietario.El inquilinato es en común yes disuelto por medio detraspaso de los intereses delinquilino en común a unnuevo propietario, uninquilinato en común se creaentre los cesionarios y losinquilinos en comúnremanentes.

El comprador será inquilinoen común con los demáscopropietarios de lapropiedad.

A la muerte del copropietario,sus intereses pasarán a suslegados o herederos pormedio de testamento y pormedio de sucesión intestada.No hay derechos desobreviviente.

Cualquier número de personas(puede ser esposo y esposa osocios domésticos).

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Solamente hay una escriturapara toda la propiedad (laposesión mancomunada se dasin dividir en accionesequitativas).

Derecho de posesión equitativo.Un inquilino mancomunadopuede tener posesión exclusivade la propiedad o puede arrendarsu interés a un tercero sinafectar la naturaleza delinquilinato mancomunado.Dicho arrendamiento terminaráa la muerte del inquilinomancomunado arrendador y losinquilinos mancomunadossobrevivientes tomarán losintereses respectivos.

El traspaso de un propietariomancomunado sin los demásdará terminación al inquilinatomancomunado.

El comprador será inquilino encomún con los demáscopropietarios de la propiedad.

A la muerte de un cónyuge, laescritura de la propiedad pasaráal cónyuge sobreviviente pormedio de la ley, bajo lasexclusiones de los herederos yprestamistas del cónyugefallecido. El sobreviviente tendrála escritura de la propiedadcomo su propiedad única yseparada. No se podrá disponerde propiedad en inquilinatomancomunado por disposicióntestamentaria y no pasará a losherederos del fallecido prosucesión intestada.

La escritura está en la“comunidad".

Ambos copropietariostienen administración ycontrol equitativos conpoder de disposiciónabsoluto similar.

El comprador solamentepodrá adquirir la escrituracompleta de la comunidad,no podrá adquirir parte deésta.

A la muerte delcopropietario, la mitad lepertenecerá al sobrevivientecomo propiedad separada.La mitad pasará a loslegados del fallecido pormedio de testamento, o alsobreviviente por sucesión.

Solamente socios(cualquier número)

El interés deposesión se da enrelación con elinterés en lasociedad

La escritura está enla “sociedad”.

Derecho equitativode posesión, perosolamente para finesde la sociedad, de locontrario,consentimiento enausencia de losdemás socios. Lapropiedad de lasociedad lepertenece a laempresa y no a lossocios individuales.

Cualquier socioautorizado podrátraspasar toda lapropiedad ensociedad. Ningúnsocio podrá vender oasignar sus interesesen la propiedad ensociedad específicasin el consentimientode los socioscomunes y enconjunción con losmismos.

El compradorsolamente podráadquirir la escrituracompleta.

A la muerte delsocio, sus interesesde sociedad pasaránal socio o sociossobrevivientes, a laliquidación de lasociedad. La accióndel socio fallecidopasará a supatrimonio.

Solamente esposo yesposa o socios domésticos.

Los intereses de posesión yadministrativos son equitativos,excepto el control del negociorecae solamente en el cónyugeadministrador administrador osocio doméstico.

La escritura está en la“comunidad".

Ambos copropietarios tienenadministración y control similarescon poder de disposición absolutosimilar.

.

El comprador solamente podráadquirir la escritura completa dela comunidad, no podrá adquirirparte de ésta.

A la muerte de un cónyuge, laescritura de la propiedad pasará alcónyuge sobreviviente por mediode la ley, bajo las exclusiones delos herederos y prestamistas delcónyuge fallecido. Elsobreviviente tendrá la escriturade la propiedad como supropiedad única y separada. Nose podrá disponer de propiedaden inquilinato mancomunado pordisposición testamentaria y nopasará a los herederos delfallecido pro sucesión intestada.

PARTES

DIVISIÓN

ESCRITURA

POSESIÓN

TRASPASO

CONDICIÓNDELCOMPRADOR

MUERTE

INQUILINATO EN COMÚN

INQUILINATO MANCOMUNADO

PROPIEDAD ENCOMUNIDAD

INQUILINATOEN SOCIEDAD

PROPIEDAD EN COMUNIDADCON DERECHO DE SOBREVIVENCIA

.

El interés de posesión debeser equitativo.

Solamente esposo y esposao socios domésticos.

Los intereses de posesión yadministrativos sonequitativos, excepto elcontrol del negocio recaesolamente en el cónyugeadministrador o sociodoméstico.

Un cónyuge no podrá dar unregalo disponer de la propiedaden común sin la valiosaconsideración y elconsentimiento por escrito delotro cónyuge: no se podrádisponer de los bienes“necesarios” (muebles,accesorios, o accesorios de lacasa, o ropa, o el vestuario delotro cónyuge o los niñosmenores) sin el consentimientoescrito del otro cónyuge o sociodoméstico.

Un cónyuge no podrá dar unregalo disponer de lapropiedad en común sin lavaliosa consideración y elconsentimiento por escritodel otro cónyuge: no se podrádisponer de los bienes“necesarios” (muebles,accesorios, o accesorios de lacasa, o ropa, o el vestuariodel otro cónyuge o los niñosmenores) sin elconsentimiento escrito delotro cónyuge o sociodoméstico.

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El Papel De La Compañía De Titulos En Las Transacciones De Bienes Raices

Una casa diseñada para cumplir con las necesidades deuna familia constituye una experiencia maravillosa, pero loscompradores van a enfrentarse con docenas de detallestocante a la posesión de una casa antes de lograr tenerla.

La compra de una casa posiblemente resulte ser la inver-sión financiera más grande que mucha gente hace de unsolo golpe en toda la vida. Por eso, no se le puede dardemasiado énfasis a la importancia de proteger tal inversiónde manera completa.

La protección básica para la posesión de una casa, loesencial para la seguridad de la casa, es un seguro de títuloque sea estable y confiable.

Pero, ¿qué es el seguro de título?

Es la aplicación de los principios de seguro a los riesgosque se presentan en toda transacción de bienes raíces. Talesriesgos están dividios entre dos categorías principales: lospeligros escondidos que no pueden detectarse a través de unanálisis de título y los errores humanos que siempre hay.

Algunos ejemplos de los peligros escondidos son LAFALSIFICACION DE DOCUMENTOS, LA INCOM-PETENCIA DEL CESIONISTA O DEL DEUDORHIPOTECARIO, HEREDEROS DESCONOCIDOS,EL FRAUDE O EL HACERSE PASAR POR OTRAPERSONA, etc.

El seguro de título se distingue de otras clases de seguroal protegerle contra las pérdidas en el futuro surgiendo delos acontecimientos del pasado. No hay primas anuales.Una sola prima, calculada según el monto de la venta o dela hipoteca, se paga al expedirse la póliza y es vigente por laduración de la póliza.

Una póliza hipotecaria, la cual le asegura al prestamista,sigue en vigor hasta que se pague el préstamo. Una pólizade propietario, la cual le asegura al comprador, sigue envigor siempre y cuando el propietario o sus herederosposean la propiedad.

Inicialmente, la compañía de títulos revisa y analiza los reg-istros de terrenos públicos para investigar la informaciónque rodea el título de la propiedad. Los hechos reveladospor medio de la revisión determinan:

Que el vendedor de hecho es el propietario legal de la propiedad.

Que el “estado” o grado de posesión vendiéndose esté cedido al propietario actual y precisamente.

La presencia de cualquier hipoteca no satisfecha, se tencias o derechos de retención parecidos que hay que satisfacer antes de que pueda traspasarse un “título limpio”.

La restricciones, servidumbres, derechos de vía u otros derechos otorgados a otros que no son propietarios que pudieran limitar el derecho de posesión.

Es estado de los impuestos sobre la propiedad y otras tasaciones públicas o particulares.

Tales asuntos se reflejan en el reporte preliminar. Elreporte preliminar se expide al prestamista hipotecario o alcomprador antes de la consumación.

Según lo visto, la compañía de títulos constantementeparticipa en la transacción de venta casi desde el momentoen que se firma el acuerdo de compra hasta la consumacióny más allá. Aunque trabaja mayormente entre bastidores yestrechamente con los Corredores de bienes raíces, la plica,los prestamistas y los abogados, la compañía de títulosesforzadamente efectúa este proceso complejo de una man-era eficiente y amigable.

La protección del seguro de título da la paz al propietarioprotegiéndole la seguridad de la casa y la inversión.

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Seguro de Título

En California, la mayoría de las transacciones de bienes raíces se consuman con una póliza deseguro de título. Muchos compradores de casa sencillamente dan por sentado que al comprar unterreno, la posesión de título es todo lo que necesitan para comprobar la posesión. No es verdad.Los peligros escondidos pudieran embargar los bienes raíces. La mayor protección para el propi-

etario es una póliza de seguro de título…

¿QUÉ ES EL SEGURO DE TÍTULO?

Es un contrato de indemnización el cual garantiza que el título sea el mismo que se ha reportado o, sino se reporta y el propietario sale dañado, la póliza de titulo le cubre al asegurado contra la pérdidahasta el monto de la póliza.

El seguro de título le asegura al propietario que está adquiriendo un título comerciable. El seguro detítulo está diseñado para eliminar los riesgos o pérdidas ocasionados por los defectos de título anteriores.El seguro de título proporciona cobertura unicamente contra los problemas de título ya existentes almomento de expedirse la póliza.

LA REVISIÓN DE TÍTULO

Las compañías de títulos trabajan para eliminar los riesgos al realizar una revisión de los registros públi-cos o a través del conjunto de información computarizada que la misma compañía tiene. La revisióncubre en los registros públicos, las leyes y las decisiones jurídicas que atañen a la propiedad para deter-minar la posesión registrada actual, cualquier derecho de retención o gravamen que esté registrado, ocualquier otro asunto que pudiera afectar el título de la propiedad. Al completarse la revisión de título,la compañía de títulos expide un reporte preliminar pormenorizando la condición actual del título.

EL REPORTE PRELIMINAR

El reporte preliminar lleva información vital que puede afectar el cierre de la plica: la posesión de lapropiedad en cuestión, donde el propietario tiene el título, los asuntos de registro que especificamenteafectan la propiedad en cuestión o a los propietarios de la propiedad, una descripción legal de lapropiedad y un mapa de parcela informativo.

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1. Alguien más posee un interés en su título.2. Alguien más tiene derechos surgiendo de arriendos, contratos u opciones afectando su título.3. Alguien más asevera tener derechos surgiendo de la falsificación de documentos o el hacerse pasar por otra persona afectando

el título.4. Alguien más tiene una servidumbre sobre su terreno.5. Alguien más tiene el derecho de limitarle el uso del terreno.6. Su título es defectuoso.7. Cualquiera de los riesgos cubiertos del 1 al 6 que sucedan después de la fecha de la póliza.8. Alguien más tiene un derecho de retención contra su título, lo cual incluye: una hipoteca, una sentencia, un derecho de

retención por impuestos estatales o federales, o tasación especial; cobros de asociaciones de propietarios; un derecho de retención que ocurre antes o después de la fecha de la póliza, por la mano de obra o materiales proporcionados antes de lafecha de la póliza.

9. Alguien más tiene un embargo contra su título.10. Alguien más asevera tener derechos surgiendo del fraude, coacción, incompetencia o incapacidad afectando su título.11. No tiene el acceso tanto vehicular como peatonal al terreno o del terreno, a base de un derecho legal.12. Se encuentra obligado a corregir o quitar una infracción existente de cualquier convenio, condición o restricción que afecte

su terreno, aun si tal convenio, condición o restricción se exceptúa en la Hoja B.

Comparacion De Cobertura De Poliza

PÓLIZA DE PROPIETARIO CLTA

PÓLIZA RESIDENCIAL ALTA

PÓLIZA DE PROPIETARIOS ALTA

1. Titulo de bienes o interés descrito en la Hoja A no cedidos según lo declarado en ella.2. Cualquier defecto, derecho de retención o gravamen contra el título.3. El título no es comerciable.4. Falta de derecho de acceso al terreno o del terreno.

1. Alguien más tiene un interés en su terreno.2. Algún documento no está debidamente firmado, sellado, reconocido o entregado.3. Falsificación de documentos, fraude, coacción, incompetencia, incapacidad o el hacerse pasar por otra persona.4. Registro defectuoso de cualquier documento.5. No tiene ningún derecho legal de acceso a su terreno ni de su terreno.6. Existen convenios restrictivos limitando el uso del terreno.7. Hay derecho de retención contra el terreno debido a: una hipoteca o escritura de fideicomiso, sentencia, tasación impositiva

o especial, o derecho de retención HOA.8. Hay derechos de retención contra el título surgiendo, ahora o después, por la mano de obra o materiales proporcionados

antes de la fecha de la póliza – a menos que se haya puesto de acuerdo a pagar la mano de obra y los materiales.9. Otros tienen derechos resultando de arriendos, contratos u opciones.10. Alguien más tiene una servidumbre sobre su terreno.11. Su título no es comerciable, lo cual le permite a otra persona a negarse a celebrar un contrato de compra, arrendar o hacer

un préstamo hipotecario.12. Se encuentra obligado a quitar la estructura existente – aparte de una barda o pared limítrofe – por cuanto invade el terreno

adyacente o cualquier servidumbre; infringe una restricción en la Hoja B; infringe una ley de zonificación.13. No puede utilizar el terreno porque el uso para una vivienda de una sola familia infringe alguna restricción de la Hoja B o

alguna ley de zonificación existente.14. Otros defectos, derechos de retención o gravámenes.

(continúa)

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Diferencias Del Seguro De Título

13. Su título se pierde o se toma por una infracción de cualquier convenio, condición o restricción lo cual sucedió antes de su adquisición del título, aun si tal convenio, condición o restricción se exceptúa en la Hoja B.

14. Debido a una infraccion existente de la ley de fraccionamiento o reglamento que afecte su terreno: no puede obtener un permiso de construcción. Se ve obligado a corregir o quitar la infracción; o alguien más tiene un derecho legal a negarse, y se niega a celebrar un contrato para la compra del terreno, arrendarlo o hacer un préstamo hipotecario porél. El monto del seguro por este riesgo cubierto está sujeto a la cantidad del deducible y al límite máximo en dólares por la responsabilidad civil lo cual sale en la Hoja A.

15. Se encuentra obligado a quitar o arreglar su estructura existente, o cualquier parte de ella – aparte de bardas y pare-des limítrofes, por cuanto alguna porción se construyó sin haberse obtenido un permiso de construcción del organis-mo de gobierno adecuado. El monto del seguro por este riesgo cubierto está sujeto a la cantidad del deducible y allímite máximo en dólares por responsabilidad civil el cual sale en la Hoja A.

16. Se encuentra obligado a quitar o arreglar sus estructuras existentes, o cualquier parte de ellas, por cuanto infringen una ley o reglamento de zonificación existente. Si se encuentra obligado a arreglar cualquier porción de la estructura,el monto del seguro por este riesgo cubierto está sujeto a la contidad del deducible y el límite máximo en dólares por la responsabilidad civil lo cual sale en la Hoja A.

17. No puede utilizar el terreno por cuanto una vivienda para una sola familia constituye una infracción de una ley o reglamento de zonificación existente.

18. Se encuentra obligado a quitar sus estructuras existentes porque invaden el terreno del vecino. Si las estructuras invasoras son bardas o paredes limítrofes, el monto del seguro por este riesgo cubierto está sujeto a la cantidad del deducible y al límite máximo en dólares por la responsabilidad civil.

19. Alguien más tiene un derecho legal de negarse, y se niega a celebrar un contrato para la compra del terreno, arrendarlo o hacer un préstamo hipotecario por él por cuanto las estructuras existentes del vecino invaden el terreno.

20. Se ve obligado a quitar sus estructuras existentes por cuanto invaden una servidumbre o la línea señalando la colocación debida de una estructura con relación al límite del terreno, aun si la servidumbre o esa línea se exceptúa en la Hoja B.

21. Se dañan sus estructuras existentes por el ejercicio del derecho de mantener o utilizar cualquier servidumbre que afecte el terreno, aun si tal servidumbre se exceptúa en la Hoja B.

22. Sus mejorías existentes (o el reemplazo o modificación de ellas hechos después de la fecha de la póliza) incluyendo el pasto, los arbustos, los árboles, se dañan por el ejercicio en el futuro de un derecho de utilizar la superficie del terreno para extraer o desarrollar minerales, agua o cualquier otra sustancia, aun si tales derechos se exceptúan o se reservan de la descripción de terreno o se exceptúan en la Hoja B.

23. Alguien más procura hacer cumplir un convenio, condición o restricción de tipo discrirminatorio alegando que afectasu título lo cual está basado en la raza, color, religión, género, impedimento, estado familiar u origen nacional.

24. Una autoridad impositiva cobra impuestos suplementales de bienes raíces no cobrados anteriormente contra el terreno por cualquier plazo de tiempo antes de la fecha de la póliza por motivo de la construcción, cambio de posesión o uso que suceedió antes de la fecha de la póliza.

25. El vecino construye cualquier estructura después de la fecha de la póliza – aparte de bardas y paredes limítrofes – queinvada su terreno.

26. Su título resulta ser invendible, lo cual permite a otra persona a negarse a celebrar un contrato para comprar el terreno, arrendarlo o hacer un préstamo hipotecario por él.

27. Un documento en el cual está basado su título resulta ser inválido por cuanto no se firmó, se selló, se reconoció, se entregó o se registró debidamente.

28. El domicilio con la dirección dada en la Hoja A no está ubicada sobre el terreno para la fecha de la póliza.29. El mapa, si lo hay, adjunto a la presente no muestra la ubicación correcta del terreno según los registros públicos.

PÓLIZA DE PROPIETARIOS ALTA (SE CONTINÚA)

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Poliza DeCobertura

• La firma falsificada en la escritura• La equivocación en la interpretación de testamentos u otros documentos legales• Alguien que se hace pasar por el propietario de verdad• Los errores en las copias o en la confección de índices• La falsificación de registros• Las escrituras entregadas sin el permiso del cesionista• Los herederos no revelados o faltantes• Las escrituras e hipotecas fimados por personas dementes, por menores de edad o por

alguien descrito como soltero cuando en realidad está casado• La equivocaciones de registro• Con respecto a la cobertura del prestamista, se cubren:

La prioridad de la hipoteca aseguradaLa invalidez o la incapacidad de hacer cumplir la cesión aseguradaLa invalidez o la incapacidad de hacer cumplir el derecho de retención de la hipoteca asegurada en el título

LO QUE ESTÁ CUBIERTO…

• Los asuntos no registrados• Los asuntos que podrían revelarse por medio de la agrimensura correcta, es decir, los lin-deros,

servidumbres, etc.• Los asuntos que se revelarían por medio de un inspección física de la propiedad• Los asuntos que el asegurado sabe, crea o asume• Los derechos de las partes en posesión• Los derechos de agua y al subsuelo sin patente

LO QUE NO ESTÁ CUBIERTO…

La revisión de títulos no puede señalar todos los riesgos, ya que ciertas cosas tales como la falsifi-cación de documentos, la identidad de las personas, la incompetencia, la falta de cumplir con la

ley, o la incapacidad no pueden revelarse a través de una inspección de los registros públicos.El reporte de título preliminar constituye una oferta de asegurar en ciertas situaciones, mientrasque la póiza de título constituye un contrato dando cobertura en contra de tales problemas. La

Asociación Americana de Títulos de Terreno es la póliza estándar de seguro de título en America.A continuación sale una lista enseñándole lo cubierto…

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Las Diferencias En El Seguro De Titulo

LO QUE ESTA CUBIERTO:La Póliza de Propietario ALTA proporciona toda la cobertura suministrada por la Póliza deCobertura Estándar de CLTA más:

A. Los asuntos que se revelarían por medio de la agrimensura.B. Las servidumbres no reveladas en los registros públicos.C. Las invasiones, discrepancias o conflictos en cuanto a las líneas limítrofes no revelados

en los registros públicos.D. Los derechos de las partes en posesión.

LO QUE NO ESTA CUBIERTO;Como toda póliza de seguro de título, la Póliza de Propietario ALTA no proporcionacobertura contra los asuntos que el asegurado sabe, crea o asume.

REQUISITOS ADICIONALES:Por cuanto la Póliza de Propietarios ALTA proporciona una cobertura tan amplia, puedehaber otros requisitos para la expedición de la póliza los cuales incluyen:

A. La agrimensura correcta.B. La inspección del sitio.C. La averiguación con todos los servicios públicos asegurando que no tienen ninguna

servidumbre no registrada.D. Las copias de todo arriendo y/o enumeración de inquilinos.

Ya que estos requisitos se demoran en completarse, hay que planear de acuerdo con lomismo. Además, no debería esperar necesariamente un reporte limpio.

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Pago Mensual AproximadoPrincipal e InterésPrima de Seguro HipotecarioImpuestos y SeguroCobro de Asociación de Propietarios (si la hay)Pago Mensual Total $

Clase de PréstamoCantidad Financiada $Tasa de Interés %Plazo Años

Costo Aproximado Para El Comprador

Dirección de la Propiedad

Precio de Venta $Enganche: $Cantidad Financiada: $

COSTOS PARA EL COMPRADOR

Costo de Origen de Préstamo Costo de Avalúo Reporte de Crédito Otros Costos de Préstamo

Cosas Pagadas Anticipadamente

InterésSeguro de Peligro Seguro HipotecarioImpuestosTasacionesOtros Costos

Costo de Cierre y de Título

Costo de Plica y de Título Seguro de Título Honorario de NotarioOtros Costos

COSTOS DE REGISTRO

Costos de RegistroTimbres ImpositivosOtros Costos

Costos Adicionales de Consumación

Inspección de Insectos DañinosGarantía de CasaCosto de Inspección de CasaOtros Costos

Costo Total de Consumación

Enganche

Aproximación Total de los Costos del Comprador

NOTA: Se ha preparado esta aproximación para ayudar al comprador en el cálculo de los costos. Los prestamistas yotros servicios relacionados varían en lo que cobran. Por eso, estas cantidades no se garantizan ni pueden garantizarse.

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Proceso DeInspeccion

Cuando Ud. hace una oferta en una casa, el Contrato de Compra probablemente tendrá disposiciones permitiéndole diversas inspec-ciones de la propiedad. Aunque tales inspecciones no proporcionan ninguna garantía acerca de la condición de la propiead, le sumin-istran a Ud., el Comprador, información valiosa Es importante recordar que el Contato de Venta puede disponer la retirada del con-trato si tales reportes resultan serle insatisfactorios. Sin embargo, las inspecciones no deben considerarse puertas abiertas a la renego-ciación del precio de compra.

INSPECCION ESTRUCTURAL PARA EL CONTROL DE INSECTOS DAÑINOSMuchas veces se llama el “Reporte de Comejenes”. Un inspector con licencia realiza la Inspección Estructural para el Control deInsectos Dañinos. Aparte del daño de comejenes existente, el Reporte de Insectos Dañinos indica cualquier tipo de organismodestructor de madera que pudiera estar presente, lo cual incluye los hongos (a veces se llama la podredumbre seca), lo cual general-mente resulta de la humedad excesiva.

Condiciones de la Sección 1La mayoría de los reportes de Insectos Dañinos clasifican las condiciones como las de la Sección 1 o las de la Seccion 2. Las condi-ciones de la Sección 1 son las “activas”, o sea, las que actualmente provocan daño en la propiedad. Por lo general, las de la Sección 1tienen que corregirse antes de que el prestamista haga un préstamo para la casa.

Condiciones de la Sección II Son las que no provocan daño actualmente. Pero, si se dejan sin arreglar, probablemente harán daño. Algo típico de la Sección II esuna fuga de plomería cuya humedad hasta la fecha no ha provocado ninguna podredumbre de hongos.

¿Quién lo paga?El Contrato de Compra especifica quien se encuentra responsable del costo de la inspección y de hacer las correcciones. Lo mismo esnegociable y debería considerarse cuidadosamente. Le aconsejaré acerca de lo acostumbrado y prudente.

INSPECCION FISICALa cláusula de Inspección Física en el Contrato de Compra, con las letras iniciales de las dos partes, le permite el derecho de hacerinspeccionar la propieadad de manera completa. Normalmente se logra eso a través de una Inspección de Casa General. Aunque noes requerido actualmente que los Inspectores de Casa tengan licencia, la mayoría son, o han sido, Contratistas Generales. LaInspección y el reporte generado proporcionan una evaluación general de la condición actual de la propiedad.

¿Qué se inspecciona?La Inspeccion de Casa cubre las cosas como las tablas de forro exteriores, la pintura, los pisos, los electrodomésticos, el calentador deagua, la calefación, el servicio eléctrico, la plomería y otras facetas visibles de la propiedad. Es general esta inspección y a menudolleva a otras inspecciones según los oficios específicos, tales como las inspecciones de techo o de calefacción.

Otras InspeccionesSi las condiciones lo hacen necesario, el Inspector de Casa puede recomendar un Reporte de Ingeniería Estructural. Tal reporteseñala fallas estructurales y pormenoriza las correcciones recomendadas.

¿Quién lo paga?Por lo general, el Comprador paga esta inspección.

INSPECCION GEOLOGICATambién podría elegir realizar una Inspección Geológica para educarse acerca de la condición del suelo de la casa que compra. UnIngeniero Geológico efectúa la inspección. Tiene que ver con la inspección física de la propiedad y también con la investigación deactividad geológica anterior en el área. El propósito primordial de la Inspección Geológica es el de determinar la establidad del suelodebajo de la casa y en sus derredores.

¿Quién lo paga?Por lo general, el Comprador lo paga, pero igual que en el caso de las otras inpsecciones, se puede negociar de acuerdo con elContrato.

GARANTIA DE CASAEstán disponbiles Planes de Protección de Casa los cuales puede comprar el Comprador o el Vendedor. Tales planes podrían propor-cionar más protección para ciertos sistemas y electrodomésticos en la nueva casa. Le voy a suministrar los folletos que pormenorizanlas opciones y las compañías diferentes.

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La Divulgacion CompletaDe La Propiedad

Las decisiones legales últimas y las nuevas leyes disponen que el vendedor se encuentre responsable de reve-larle al comprador la condicón verdadera de la propiedad. El concepto de vender una propiedad “así comoestá” y de echarle al comprador la responsabilidad de determinar la condición de la propiedad ya no seacepta en el mercado actual. Los vendedores tienen que revelarle la condición conocida de la propiedad alcomprador. Tal información debería ponerse a la disposicón del comprador lo antes posible.

GRACIA O IRRITANTEEl vendedor, por haber vivido en la propiedad, se ha acostumbrado a las condiciones características quepudieran haber aparecido. Pero para el comprador esa peculiaridad puede ser más que un inconvenientesencillo. Puede serle algo irritante que no logra soportar. Es importante que el vendedor revise la condiciónde la propiedad con el agente de bienes raíces tomando nota especial de cualquier problema en laDeclaración de Revelación. El artículo 1102 del Código Cívico requiere que el vendedor le proporcione alcomprador una “Declaración de Revelación de Traspaso de Bienes Raíces” que esté completa.

¡ADELANTE!Se da por sentado basicamente que a la venta de una casa todos los sistemas en la casa están funcionando.Por ejemplo, el techo resiste el sol y la lluvia. El calentador de agua da agua caliente y el calefactor da cale-facción. Si se sabe que algún sistema no funciona correctamente, tal información se tiene que incluir en elacuerdo de compra y el comprador lo tiene que reconocer.

“ASI COMO ESTA”Es totalmente admisible una compra de “así como está”, siempre y cuando el comprador entienda a quelleva la condición de “así como está”. Por eso, se puede declarar en el acuerdo de compra que el compradoracepta el techo, la plomería y el sistema eléctrico en su condición actual reconciendo que hay defectos enellos. Tal reconocimiento le da una defensa al vendedor si posteriormente se reclama que no divulgó elproblema.

PELIGROS AMBIENTALESSe le obliga al vendedor divulgar cualquier conocimiento que tenga sobre los peligros ambientales en la casao el área tales como el asbesto o los contaminantes. A Ud. se le va a dar una “Declaración de Revelación deTraspaso de Bienes Raíces” que habrá llenado el vendedor tocante a su conciencia o conocimiento acerca deltema.

ACEPTE MI CONSEJO:“Los Peligros Ambientales: Guía para los Dueños y Compradores de Casa” es un manual elaborado por elDepartamento de Bienes Raíces de California. Le proporciona iinformación acerca de diversas toxinas, losdesperdicios peligrosos y lo que puede hacer Ud. al respecto. Se le va a dar una copia del manual.

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ContactosDel Comprador

AGENTE DE BIENES RAÍCES

PRESTAMISTA

REPRESENTANTE DE TÍTULO

OFICIAL DE PLICA

INSPECTOR DE CONTROL DE INSECTOS DAÑINOS AGENTE DE SEGURO

Otros Contactos Importantes : ___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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Gastos DeMudanza

Siempre y cuando cumpla con le definicón dada por el I.R.S. de una mudanza calificante, las siguientes cosas pueden deducirse de los impuestos:

GASTOS DE MUDANZA QUE SE DEDUCEN DE LOS IMPUESTOS

• El costo de los viajes al área de un nuevo trabajo para buscar casa. El viaje para comprar casa no tiene que ser exitoso para que el costo sea deducible.

• El costo de enviar a sus muebles y otros enseres de casa, lo cual incluye el costo de empacarlos, el seguro y el almacenamiento de hasta 30 días.

• El costo de llevar a la familia al nuevo pueblo o ciudad, lo cual incluye la comida y el alojamiento durante el viaje.

• El costo del alojamiento y del 80% de los gastos de comida por hasta 30 días en el nuevo pueblo o ciudad, con tal de que tales gastos sean necesarios ya que no encuentra la casa ideal al llegar o no está lista a su llegada.

• Ciertos costos relacionados con la venta de su casa anterior y la compra de la nueva. Tales gastos, los cuales incluyen las comisiones de bienes raíces, los honorarios legales, los impuestos estatales detraspaso, y los costos de avalúo y título, se pueden usar o para sacar ganancia en la venta de la casaanterior o para aumentar la base para la nueva. Normalmente resulta serle ventajoso considerarlos gastos de mudanza hasta los límites permitidos en dólares, ya que eso le da una ventaja impositiva inmediata.

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Hoja De RevisionPara La Mudanza

Antes de Irse:Cambio de Dirección

Casa de Correo: Dar la dirección de reenvíoCuentas de Crédito; Tarjetas de CréditoSubscripciones: El aviso requiere de varias semanasAmigos y Parientes

BancoTrasfiera los fondos, haga arreglos para cambiar cheques en lanueva ciudad

Arregle las referencias de crédito

SeguroAvise a la compañía del nuevo sitio para la cobertura

Vida, Salud, Incendio y Automovilístico

Servicos PúblicosGas, luz, agua, teléfono, combustible, basura

Obtenga reembolsos de cualquier depósito que haya hecho

Servicio de EntregaLavandería, periódico, cambio de servicios al nuevo lugar

Historias Clínicas (docotr y dentista), RecetasPidale al doctor y al dentista que le den referencias; Hay quetransferir recetas necesarias, lentes, rayos X; Obtenga actas denacimiento, registros médicos, etc.

MascotasPregunte por los reglamentos tocante a licencias, vacunas, identificación, etc.

No se olvide de:Vacie el congelador; planear el uso de la comida

Descongele el congelador, limpie el refrigerador, coloque carbón adentro para despejar los olores

Haga servicio a los electrodomésticos antes de mudarse

Acuérdese de los arreglos de antena y de televisor

Limpie las alfombras o ropa antes de mudarse; hágalosenvolver para la mudanza

Hable con el Consejero de Mudanza; cobertura de seguro; lamano de obra para empacar y desempacar; día de llegada;papeles diversos de envío; método y hora del pago esperado

Planee para el cuidado especial de bebés o mascotas

El Día de la MudanzaLleve suficiente dinero o cheques de viajero para cubrir elcosto de la mudanza y los gastos hasta conectarse con unbanco en la nueva ciudad.

Lleve las joyas y documentos personalmente o utilice elcorreo recomendado

Haga planes para transportar las mascotas. No viajan bien siestán descontentos.

Lleve cheques de viajero para disponer de efectivo rápida-mente

Avísele a un amigo íntimo o a un pariente de su ruta de viajey horario avisándole de las paradas para dormir. Uselo comocentro de mensajes.

Revise otra vez los cajones, roperos y estantes para asegurarseque estén vacíos.

Deje las llaves viejas con el agente de bienes raíces o un vecino para el nuevo inquilino o dueño

En La Nueva DirecciónObtenga un cheque certificado o cheque de caja para la con-sumación de la transacción de bienes raíces

Averigüe el servicio de teléfono, gas, luz, agua y basura

Revise la llama piloto de la estufa, calentador de agua y calefacción

Haga revisar los electrodomésticos

Pídale al cartero que entregue todo el correo que pueda haberguardado para su llegada

Haga registrar la nueva dirección y su licencia de manejar

Visite las oficinas municipales y regístrese como votante

Registre el carro dentro de los cinco días de su llegada al estado; si no, puede ser necesario que pague una multa alsacar las nuevas placas

Obtenga la calcomanía de inspección y pasar la membresía declub de autos

Solicite una licencia de manejar del estado

Registre a su familia en el nuevo lugar de adoración

Matricule a sus hijos en la escuela

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Terminos ImportantesQue Debe Saber

• ARM – Hipoteca de Tasa de Interés Variable: Una hipoteca detasa de interés que cambia a lo largo del tiempo según los cambios delíndice. Las de ARM también se llaman préstamos ALM (préstamoshipotecarios ajustable) o préstamos VRM (hipotecas de tasa variable).

• Plazo de Ajuste: El lapso de tiempo entre los cambios a la tasa deinterés para una hipoteca de tasa de interés variable (ARM). Por ejemp-lo, un préstamo con un plazo de ajuste de un año se llama una hipotecade tasa de interés variable (ARM) de un año, lo cual quiere decir que latasa de interés se puede cambiar una vez al año.

• Amortización: El pago de un préstamo por medio de cuotas iguales deprincipal e interés, en vez de pagos de interés solamente.

• APR – Tasa de Porcentaje Anual: El costo total de financiación(interés, costos de préstamo, puntos) el cual se expresa como porcentajedel monto del préstamo.

• Asunción Hipotecaria: El acuerdo del comprador de asumir la resons-abilidad según la nota ya existente la cual está asegurada por medio deuna hipoteca o escritura de fideicomiso. El prestamista tiene que apro-barle al comprador para libar al comprador original (normalente elvendedor) de la responsabilidad.

• Pago Globo: El pago considerable representando el principal al final dealgunas hipotecas u otros préstamos de largo plazo.

• Recibo de Pago Preliminar: A veces se llama una oferta de compra opetición de arras. Tal recibo reconoce un depósito e incluye un acuer-do escrito breve de comprometerse por contrato para la venta de losbienes raíces.

• Límite: El límite superior de qué tanto puede cambiarse una tasa deinterés o un pago mensual al momento de cada ajuste o a lo largo de laduración de la hipoteca.

• CC&Rs - Convenios, Condiciones y Restricciones: Los documen-tos que rigen el uso, los requisitos y las restricciones de una propiedad.

• CRV - Certificado de Valor Razonable: El documento queestablece el valor máximo y la cantidad de préstamo para una hipotecagarantizada por la VA.

• Declaración de Consumación: La declaración de revelación fiancieraque da razón de todos los fondos recibidos o esperados a la con-sumación, lo cual abarca los depósitos para los impuestos, seguro contrapeligros (p. ej., los incendios), y el seguro hipotecario.

• Condominio: La clase de posesión de bienes raíces en la cual el propi-etario recibe el título a cierta unidad y tiene un interés proporcional enciertas áreas comunes. La misma unidad por lo general es un espacioseparado poseído cuyas superficies interiores (paredes, pisos, y cieloraso) son los límites.

• Contigencia: Una condición con la cual hay que cumplir antes de queun contrato se vuelva obligatorio. Por ejemplo, un acuerdo de ventapuede tener la contigencia, es decir, depender de que el compradorobtenga financiación.

• CRB – Corredor Residencial Certificado: Para certificarse, el corre-dor tiene que ser integrante de la Asociación Nacional de Corredores deBienes Raíces, debe tener cinco años de experiencia de corredor conlicencia y debe haber completao cinco clases requeridas de la DivisiónResidencial.

• Cláusula de Conversión: La disposición en algunas hipotecas de tasade interés variable (ARM) que le capacita a uno a cambiar la hipotecade tasa de interés variable (ARM) por un préstamo de tasa de interésfijo, normalmente después del primer plazo de ajuste. La nueva tasa fijageneralmente se pone a la par de la tasa de interés prevaleciente parahipotecas de tasa fija. La opción de conversióin puede costar más.

• Cooperativo: La clase de posesión múltiple a través de la cual una cor-poración o una entidad comercial de fideicomiso posee el título de unapropiedad y concede los derechos de tenencia a las accionistas pormedio de arriendos propietarios y otros arreglos parecidos.

• Cláusula Pagadero a la Venta: Tal cláusula de vencimiento anticipa-do exige el pago total de la hipoteca o de la escritura de fideicomiso almomento en que la posesión de una propiedad asegurada cambie.

• Arras: La parte del enganche entregada al vendedor o al depositario deplica por el comprador juntamente con una oferta escrita como compro-bante de buena fe.

• Plica: El procedimiento por el cual un tercero actúa en calidad dedepositario tanto para el comprador como para el vendedor, así realizan-do las instrucciones de las dos partes y tomando la responsabilidad delmanejo de todo el papeleo y la distribución de fondos.

• Préstamo FHA (Administración Federal de Viviendas): Un présta-mo asegurado por la Oficina Aseguradora del Departamento deVivienda y Desarrollo Urabano, la Administración Federal de Viviendas.

• FNMA - Asociación Hipotecaria Nacional Federal: Comunmente sellama Fannie Mae. El Congreso creó esta corporación particular paraapoyar el mercado de hipotecas en segundo grado. Compra y vendehipotecas residenciales aseguradas por el FHA o garantizadas por el VA,así como hipotecas convencionales para casas.

• Pleno Dominio: Una propiedad en la cual el propietario tiene la autori-dad no restringida de hacer lo que quiera con ella, hasta dejarla comolegado por medio de un testamento o herencia. Es el grado más alto deinterés que alguien puede tener en una propiedad.

• Gasto Financiero: El costo total que un prestatario tiene que pagar,directa o indirectamente, para obtener el crédito según el reglamento Z.

• Hipoteca con Aumentos Predeterminados: Una hipoteca residencialcuyos pagos comienzan a un nivel bajo y aumentan según cierto índicepredeterminado.

• GRI – Graduado del Instituto de Bienes Raíces: El señalamientoprofesional concedida a los integrantes de la Asociación Nacional deCorredores de Bienes Raíces que han terminado de manera exitosa-mente doce clases cubriendo el Derecho, las Finanzas y los Principios deBienes Raíces.

• Reporte de Inspección de Casa: El reporte de un inspector capacita-do sobre la condición general de una propiedad. El reporte sueleincluir una evaluación tanto de la estructura como de los sistemas deconstrucción.

• Plan de Garantía de Casa: La protección contra fallas de los sistemasde contrucción de una propiedad. Eso normalemente abarca la plom-ería, lo eléctrico, los sistemas de calefacción y los electrodomésticosinstalados.

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Terminos ImportantesQue Debe Saber

• Indice: La medida de las tasas de interés. Los cambios en ella seemplean para determinar los cambios en la tasa de interés para unahipoteca de tasa de interés variable (ARM) a lo largo de la duración delpréstamo.

• Inquilinato Mancomunado: La posesión no dividida e igual de unapropiedad de parte de dos o más personas. Previa la defunción decualquiera de los dueños, los sobrevivientes reciben la participación delfinado en la propiedad.

• Derecho de Retención: El reclamo legal sobre una propiedad quesirve de seguridad por alguna deuda u obligación.

• Compromiso de Préstamo: La promesa escrita de hacer un préstamopor una cantidad especificada con condiciones especificadas.

• Razón entre el Préstamo y el Valor: La relación entre la cantidad dela hipoteca y el valor de tasación de una propiedad. Se expresa comoun porcentaje del valor de tasación.

• Margen: El número de puntos de porcentaje que el prestamista agrega ala tasa de índice para calcular la tasa de interés de una hipoteca de tasade interés variable a cada ajuste.

• Seguro de Vida Hipotecario: Cierta clase de seguro de vida de tér-mino que los deudores hipotecarios compran muchas veces. Lacobertura disminuye a medida que vaya disminuyendo el balance dela hipoteca. Si el prestatario fallece cuando la póliza está vigente, losréditos del seguro automaticamente cubren la deuda.

• Amortización Negativa: La amortización negativa sucede cuando lospagos mensuales dejan de cubrir el costo del interés. El interés nocubierto se suma al balance que queda por pagar. Eso quiere decir queaun después de varios pagos se puede deber más que lo que se debía alcomienzo del préstamo. La amortización negativa ocurre cuando unahipoteca de tasa de interés variable (ARM) lleva un límite de pago resul-tando en pagos mensuales insuficientes para cubrir el interés.

• Costo de Origen: El honorario o costo que se cobra a cambio deltrabajo de evaluar, preparar y presentar un préstamo hipotecariopropuesto. Se limita al 1% en los préstamos de FHA y VA.

• PITI: Principal, interés, impuestos y seguro

• PUD - Urbanización de Unidades Planeadas: Cierta zonificacióndestinada a la urbanizacion de terrenos a la misma densidad o a una unpoco más alta que la densidad convencional. A veces las mejoras seagrupan alrededor de áreas abiertas y comunes. El uso puede ser detipo residencial, comercial o industrial.

• Punto: La cantidad que es igual al 1% de la cantidad del principal deuna inversión o vale. El prestamista evalúa los puntos de descuentodel préstamo a la consumación para aumentar los réditos sobre lahipoteca de manera que éstos sean competitivos con los de otrasclases de inversión.

• Penalización por Pago Anticipado: Lo que se le cobra al deudorhipotecario que paga el préstamo antes de su vencimiento. No se permite en caso de préstamos de FHA o VA.

• PMI - Seguro Hipotecario Particular: El seguro expedido por unaempresa particular que le protege al prestamista contra pérdidas si elprestatario no cumple con la hipoteca.

• Acuerdo de Compra: Es un documento escrito por el cual el com-prador conviene en comprar cierto inmueble y por el cual el vendedorconviene en vendérselo de acuerdo con condiciones y términos declara-dos. También se dice contrato de venta, contrato de arras, o conveniopara la venta.

• Corredor de Bienes Raíces: El corredor de bienes raíces o su socioque está activo en la junta local de bienes raíces la cual está afiliada conla Asociación Nacional de Corredores de Bienes Raíces.

• Reglamento Z: La serie de reglas que gobiernan la prestación con-sumerista. Fue expedido por la Comisión de la Reserva Federal deacuerdo con la Ley de la Protección Consumerista.

• Tenencia en Común: Cierta clase de dominio entre dos o más per-sonas sin ningún derecho de sobrevivencia.

• Póliza de Seguro de Título: Esta póliza le protege al comprador,acreedor hipotecario u otra parte contra pérdidas.

• Préstamo VA (Administración de Veteranos): Un présatmo parcial-mente garantizada por la Administración de Veteranos y hecha poralgún prestamista particular.

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