Cap 5 Asig risc fin

8/20/2019 Cap 5 Asig risc fin

1/10

ASIGURAREA RISCURILOR FINANCIARE

Riscul financiar care stă la baza acestor asigurări reprezintă prejudiciul financiar ce poate apărea din cauze cum pot fi:

comerciale: deteriorarea situaţiei financiare a cumpărătorului, astfel încâtacesta ajunge în imposibilitatea de a plăti furnizorului suma datorată lascadenţă;

generate de calamităţi naturale: manifestarea unor fenomene naturale,

cutremur, inundaţie, alunecare de teren, furtună, ciclon, erupţie vulcanică,etc., care pot pune pe cumpărător în imposibilitatea de a plăti furnizoruluidatoria;

monetare: care se referă la riscul valutar, riscul creşterii costului de fabricaţieîn cazul unui export, riscul fluctuării ratei dobânzii, care pun înimposibilitate debitorul de a mai susţine plăţile;

politice: evenimente social-politice, independente de voinţa sausolvabilitatea debitorului, care îl împiedică să-şi onoreze plata.


2/10

ASIGURAREA DE CREDITE

Asigurarea de credite este un contract între osocietate de asigurări şi un asigurat, prin care

societatea de asigurări preia riscul asupra pierderilor

financiare suferite de asigurat ca urmare ainsolvabilităţii sau incapacităţii de plată ale

clientului său şi nu producerea eveniment cum este

în cazul celorlalte asigurări.


3/10

▸ Pentru ca societatea de asigurări să plăteascădespăgubirea trebuie îndeplinite mai multe condiţii:◦ să existe un contract de credit între asigurat şi clientul său;◦ să existe obligaţia giranţilor de a răspunde financiar în cazul

insolvabilităţii clientului asiguratului;◦

creditul să nu fie scadent peste durata de rambursarestabilită în funcţie de destinaţia sumelor acordate cu titlu deîmprumut;

◦ să existe o poliţă complementară (de viaţă sau de de bunuri)

încheiată de către debitor şi cesionată în favoareacreditorului;◦ riscul să nu se fi produs din vina sau cu complicitatea

asiguratului sau a unui prepus al acestuia.◦

asigurarea se va face cu fransiză.


4/10

ASIGURAREA FACULTATIVĂ DEGARANŢIE

Este încheiat între debitorul unui contract de credit, în calitate deasigurat şi o societate de asigurări, având ca obiect garantarea plăţiidebitorului către creditor, atunci când debitorul nu-şi poate îndepliniobligaţia de plată.

Asiguratul trebuie să îndeplinească condiţiile: să facă dovada veniturilor să aibă giranţi pentru contractul de împrumut, să fi girat împrumutul cu bunuri sau bunurile pe care le

achiziţionează cu împrumutul, să constituie ipoteci, dacă e cazul, să permită instanţelor de judecată să instituie sechestre

asupra bunurilor asiguratului când acesta nu achită rateledebitoare.

asiguratul nu trebuie să înstrăineze proprietatea saufolosinţa nici unui bun de care dispune pe toată durataasigurării.


5/10

ASIGURAREA FACULTATIVĂ A CREDITULUI

ACORDAT PENTRU BUNURI COMERCIALIZATE

ÎN SISTEM LEASING

Leasingul este o formă de închiriere, realizată de societăţifinanciare specializate, a unor bunuri de echipament către unbeneficiar care nu dispune de fonduri proprii şi nu recurge la

credite pentru a le cumpăra. Contractul de asigurare se referă la riscul financiar de neplată

de către utilizator a ratelor de leasing aferente bunurilor care,la sfârşitul perioadei de leasing vor face obiectul cumpărării

lor de către cel ce le-a închiriat. Contractul de asigurare se încheie în condiţiile în care

utilizatorul bunului are un contract de leasing de cel puţin 3ani.

Dacă utilizatorul are două rate consecutive scadente şineachitate, se consideră că riscul asigurat s-a produs.


6/10

Îndemnizaţia, conform contractului este în limita a 90%din valoarea totală a două rate de leasing neachitateconsecutiv la scadenţă de către utilizator.

În termen de 90 de zile de la data când asigurătorul a plătit indemnizaţia, asiguratul este obligat să întreprindă

toate demersurile pentru valorificare bunurilor, inclusivexecutarea garanţiilor constituite în favoarea sa, dupăcare va solicita despăgubirile de la cei îndreptăţiţi.

Societatea de asigurare nu acordă despăgubiri pentru pagube colaterale.

După plata despăgubirilor stabilite, asigurătorul se vasubroga în toate drepturile asiguratului împotriva celor

răspunzători, pentru recuperarea sumelor pierdute.


7/10


8/10

RISCURI ASIGURATE PENTRU CREDITELE

DE EXPORT

încasarea cu întârziere a contravalorii mărfurilor; neîncasarea contravalorii mărfurilor livrate pe credit;

refuzul cumpărătorului de a prelua marfa ajunsă la destinaţie;

denunţarea contractului de către cumpărător în timpul derulării procesului de producţie al acesteia;

avarierea sau distrugerea mărfurilor în timpul fabricaţiei sau al

transportului;

imposibilitatea repatrierii maşinilor şi utilajelor deplasate cu

scopul de a realiza lucări în străinătate;

răspunderea civilă faţă de terţi în legătură cu contractul de

export;


9/10

MĂSURI ÎN VEDEREA ÎMBUNĂTĂŢIRIIRAPORTULUI DINTRE PRIMELE ÎNCASATE ŞI

INDEMNIZAŢIILE DATORATE

Se stabilesc noi plafoane de credite; se diminueaza nivelul indemnizaţiilor, majorând

corespunzător, franciza; se prelungeste termenul la care plata

indemnizaţiei de asig. devine exigibilă;

se majoreaza primele de asigurare percepute; se restrânge sfera de asigurare; se intensifica colaborarea cu marii asigurători

privaţi internaţionali, pentru limitareaconsecinţelor negative ale riscurilor politiceasigurate.


10/10

DIVERSE CONTRACTE DE ASIGURARE DE CREDITE ÎN

FUNCŢIE DE PROTECŢIA ACORDATĂ

- cu poliţă specifică, atunci când este protejat un singur

cumpărător, pentru o singură tranzacţie;

- cu poliţă revolving , atunci când livrările către client capătă

un caracter de regularitate şi se menţin la un anumit nivel;

- cu poliţă globală, când se referă la mai multe contracte de

comerţ exterior din ţări diferite.

Documents

Cap 5 Asig risc fin