UNIDAD EDUCATIVA TÉCNICA EXPERIMENTAL “MITAD DEL MUNDO”

CONTABILIDAD

PROYECTO DE GRADO

CAPACITACIÓN PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

BRIONES DEMERA EUNICE NAYELI

SUASNAVAS ALMEIDA JOSELYN ABIGAIL

SUCUZHAÑAY PAIDA ERIKA MISHELL

QUITO- ECUADOR

2015-2016

1

AGRADECIMIENTO

A Dios por darnos sabiduría y entendimiento para poder subir un escalón más en cuanto a nuestro enriquecimiento de nuestro nivel estudiantil y llegar a cumplir con nuestros objetivos para que de esta manera podamos llegar a culminar parte de nuestros estudios.

A nuestros padres por habernos dado la vida, habernos ayudado en lo básico y esencial desde nuestra niñez con mucho amor y comprensión, puesto que a ellos no les importa nuestros defectos porque siempre nos apoyan e inculcan valores, para ser mejores personas, además por su constancia puesta en nosotros por todos estos años de estudio que nos brindaron cada vez que teníamos problemas porque su apoyo es grato y muy satisfactorio.

A ustedes maestros por el constante empeño y tolerancia puesta en nosotras/os ya que la gran mayoría de ellos/ellas son madres y padres de familia porque ellos nos ven reflejados a nosotras/os como sus hijas/os , por la sabiduría y el conocimiento que nos han brindado durante estos años que han transcurrido quizás con algunos maestros ,no hemos pasado tanto tiempo pero nosotras damos gracias a todos porque son parte de nuestras vidas y siempre los recordaremos gustosamente porque de lo bueno o de lo malo se aprende.

2

DEDICATORIA

A Dios por habernos permitido levantarnos en todos los tropezones que hemos tenido e iluminarnos para seguir el camino del bien y no defraudar a las personas que han depositado su confianza en nosotras.

A nuestros padres quienes a lo largo de la vida siempre han visto el bienestar y educación para nosotras, siempre depositando su confianza en cada circunstancia que nos ha sucedido sin dudar en nosotras.

Es por eso que vamos a seguir en nuestro camino del bien siendo fuertes en los obstáculos que se nos presenten a lo largo de nuestra vida.

3

ÍndiceAntecedentes ………………………………………………………… 6

Propuesta de Trabajo …………………………………………………………… 6

Descripción Técnica ………………………………………………………… 6

Proceso de La prestación de servicios ……………………………………. 7

Objetivos: …………………………………………………………………… 8

General Especifico

Justificación ………………………………………………………………... 8

Recursos ……………………………………………………………………… 9

Cronograma …………………………………………………………………… 10

Marco Teórico ………………………………………………………………… 11

Capítulo I

Crédito …………………………………………………………………………. 11

Hipotecas ……………………………………………………………………… 11

Préstamos Hipotecarios …………………………………………………….. 11

Intereses ………………………………………………………………………. 11

Préstamo ………………………………………………………………………. 11

Tasa De Interés ………………………………………………………………. 12

Bancos ………………………………………………………………………… 12

Cooperativa ………………………………………………………………….. 12

Biess ……………………………………………………………………….. 12

Interés Simple ……………………………………………………………… 12

Interés Compuesto …………………………………………………………. 13

4

Capítulo II

Requisitos Básicos Para Solicitar Un Préstamo Hipotecario …………….. 13

Productos De Préstamos Hipotecarios …………………………………… 13

Requisitos Para Adquirir El Préstamo En La Cooperativa Cotocollao …... 13

Requisitos Para Adquirir El Préstamo En La Cooperativa Cooprogreso ….. 16

Requisitos Para Adquirir El Préstamo En El BIESS ………………………... 17

Requisitos Para Adquirir El Préstamo En El Banco Del Pichincha ……… 20

Investigación Del Campo ……………………………………………………… 23

Capitulo III

Encuesta Sobre Los Préstamos Hipotecarios ……………………………….. 26

Prestación De Servicios ……………………………………………………….. 30

Evaluación De Resultados ……………………………………………………. 32

Tríptico …………………………………………………………………………. 38

Conclusiones ………………………………………………………………….... 39

Recomendaciones …………………………………………………………….. 39

Bibliografía ……………………………………………………………………… 39

Glosario ……………………………………………………………………… 40

5

ANTECEDENTES

Los préstamos hipotecarios es una actividad de mucha relevancia en el contexto del derecho y procesal civil, ya que se trata de uno de los contratos que se utilizan con mayor frecuencia en la práctica jurídica, cuyo fin no es otro que el de garantizar, con una plataforma económica, el cumplimiento de una obligación.

La gran mayoría de la comunidad desconocen los beneficios de los préstamos hipotecarios, pierden diversas oportunidades, por el desconocimiento de las ventajas y desventajas que este tiene; se realizan créditos sin saber el interés que van a pagar durante el tiempo y condiciones con el que se firma el compromiso.

Por lo tanto se ha visto la necesidad de realizar una capacitación acerca del mencionado tema para satisfacer las necesidades e inquietudes en beneficio a la comunidad San Antonio de Pichincha.

1. Propuesta del proyecto:

Capacitar a la comunidad de San Antonio de Pichincha sobre los beneficios de los préstamos hipotecarios.

2.Descripcion técnica

En el presente proyecto considero que la comunidad de San Antonio se tomo una muestra de treinta personas para realizar una encuesta la cual obtuvimos 65% de personas que tienen desconocimiento referente a las ventajas y desventajas que trae los prestamos hipotecarios para realizar estas ponderaciones se aplico la tecnica de encusta y el instrumento del cuestionario de 10 preguntas cerradas debido a esta encuesta el resultado ratifico la necesidad de ilustrar temas respecto a los prestamos hipotecarios.

6

3.PROCESO DE LA PRESTACION DE SERVICIOS

4. Objetivos

7

Investigación del marco

teorico

Identificación de problemas

Encuesta Capacitación

Evaluación Presentación del proyecto

Defensa de grado

Objetivo general:

Capacitar a la comunidad de San Antonio sobre los préstamos hipotecarios.

Objetivos específicos:

Informar a la comunidad sobre las ventajas y desventajas de los préstamos hipotecarios.

Fortalecer el conocimiento acerca de los intereses que presenta el mercado de los préstamos hipotecarios, para que las decisiones tomadas no sean contraproducentes.

Justificación

Realizaremos esta capacitación en la comunidad de San Antonio de Pichincha debido al crecimiento desmesurado, la demanda de vivienda que se ha evidenciado existen personas que todavía ignora la existencia de los préstamos, las ventajas y desventajas que trae consigo el adquirir un préstamo hipotecario.

8

5. Recursos:

Resma de papel

Cartulinas

Esferos

Marcadores

Máquina de impresión

Computadora

Transporte

Infocus

9

2G

7G6G

5G4G

3G

9G8G

CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES

Fecha Actividad Recursos Responsables

19/11/2015 Aprobación del proyecto

Papel bond Autoridades del plantel U.E.T.E.M.M

20/11/2015 Presupuesto del proyecto

CalculadoraPapel

Nayeli BrionesJoselyn SuasnavasErika Sucuzhañay

11/12/2015 Entrega de antecedentes

Papel bondComputadora

Nayeli BrionesJoselyn SuasnavasErika Sucuzhañay

18/12/2015 Entrega de objetivos generales y específicos

ComputadoraFlash

Nayeli BrionesJoselyn SuasnavasErika Sucuzhañay

11/01/2016 Entrega del primer borrador

ComputadoraFlash

Nayeli BrionesJoselyn SuasnavasErika Sucuzhañay

21/02/2016 Encuestas Papel bondEsferos

Nayeli BrionesJoselyn SuasnavasErika Sucuzhañay

01/03/2016 Tabulación Papel bondEsferos

Nayeli BrionesJoselyn SuasnavasErika Sucuzhañay

16/03/2016 Entrega del segundo borrador

ComputadoraFlash

Nayeli BrionesJoselyn SuasnavasErika Sucuzhañay

06/05/2016 Capacitación N°1 CartelesMarcadores

Nayeli BrionesJoselyn Suasnavas

10

Erika Sucuzhañay

6. MARCO TEÓRICO

1. Capítulo I

1.1. Crédito: es el préstamo de dinero que el banco otorga al cliente mediante cuotas o un solo pago más los intereses, existen requisitos para realizar un crédito ya que deberá aceptar las condiciones que el banco propone.

1.2. Hipotecas: es la adquisición de un inmueble que queda en poder de su propietario, aunque el acreedor está en condiciones de promover su venta en caso de que la deuda no sea cancelada en el plazo pactado.

Por consiguiente, los préstamos hipotecarios son servicios que nos permiten obtener cierta cantidad de dinero a largo plazo, no obstante, estos créditos sirven para remodelar la casa, adquisición de terrenos o construcción de viviendas.

1.3.Intereses: Es un índice utilizado para medir la rentabilidad de los ahorros e inversiones así también el costo de un crédito bancario -por ejemplo crédito hipotecario para la compra de la vivienda.

Se expresa como un porcentaje referido al total de la inversión o crédito.

1.4. Préstamo: Un préstamo es una operación por la cual una entidad financiera pone a nuestra disposición una cantidad determinada de dinero mediante un contrato

11

1.5. Tasa de interés: La tasa de interés (o tipo de interés) es el precio del dinero o pago estipulado, por encima del valor depositado, que un inversionista debe recibir, por unidad de tiempo determinado, del deudor, a raíz de haber usado su dinero durante ese tiempo. Con frecuencia se le llama "el precio del dinero" en el mercado financiero, ya que refleja cuánto paga un deudor a un acreedor por usar su dinero durante un periodo.

1.6. Bancos: Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. 

1.7. Cooperativa: Sociedad formada por productores, vendedores o consumidores con el fin de producir, comprar o vender de un modo que resulte más ventajoso para todos. Establecimiento donde se producen o se venden los productos de esta sociedad.

1.8.BIESS: es una institución de propiedad del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (IESS) que presta servicios financieros bajo criterios de banca de inversión, para la administración de los fondos previsionales públicos del IESS, para atender los requerimientos de sus afiliados activos y jubilados.

1.9. Interés simple: El interés simple se refiere a los intereses que produce un capital inicial en un período de tiempo, el cual no se acumula al capital para producir los intereses del siguiente período; concluyéndose que el interés simple generado o pagado por el capital invertido o prestado será igual en todos los

12

períodos de la inversión o préstamo mientras la tasa de interés y el plazo no cambien

1.10.Interés compuesto: El interés compuesto representa la acumulación de intereses que se han generado en un período determinado por un capital inicial (CI) o principal a una tasa de interés (r) durante (n) periodos de imposición, de modo que los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial, es decir, se capitalizan.

2. CAPITULO II

2.1. REQUISITOS BÁSICOS PARA SOLICITAR UN PRESTAMO HIPOTECARIO

(TODOS LOS REQUISISTOS QUE SE REQUIERAN DEBERAN SER A COLOR)

Copia de cedula del deudor y su conyugue Copia de cedula del garante Copia de papeleta de votación del deudor y su conyugue Copia de papeleta de votación del garante Planilla de agua, luz, teléfono original del deudor y garante. Pago del impuesto predial del año en curso Certificado del registro de la propiedad actualizado

2.2. PRODUCTOS DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

Vivienda interés publico Vivienda terminada Construcción de vivienda Remodelación y ampliación de vivienda Adquisición de terreno Adquisición de terreno y construcción Adquisición de oficinas , locales comerciales consultorios

2.3. Requisitos para adquirir el préstamo en la Cooperativa Cotocollao

Beneficiarios: personas naturales que lo requieran.

13

Destinos de créditos: únicamente para la compra de un terreno, casa, construcción, ampliación o remodelación de una vivienda.

Montos: estos créditos se otorgarán desde USD.1.000, 00 –máximo USD 35.000,00

Plazos: máxima hasta 60 meses con fondos propios y con recursos externos, según convenio firmado entre la cooperativa y el financiaste.

Periodo de gracia: no se otorgará periodos de gracias a este tipo de crédito.

Amortización: el pago será de manera mensual en relación en la tabla de amortización.

Condiciones del crédito:

1. El avaluó del bien hipotecado deberá ser elaborado por un perito calificado por la superintendencia de Bancos.

2. El monto de crédito no podrá superar el 70% del valor de avaluó realizado al bien.

3. El oficial del crédito solicitara informe del asesor legal determinado en este si la estructura del bien inmueble a ser hipotecado, cumple con todos los requisitos legales y certificados en este que la propiedad es sucesible de ser hipotecada a favor de la institución.

4. Una vez aprobado se procederá a la constitución de la hipoteca en el caso de ser primera vez.

Tasa de interés: esta será hasta la máxima efectiva vigente permitida para el segmento

Garantía: mediante hipoteca abierta de un bien inmueble constituida a favor de la institución.

Requisitos:

1. Solicitud de crédito 2. Copia de la cedula de identidad deudor y cónyuge 3. copia de papel de votación deudor y cónyuge

14

4. Un pago de servicio básico sea esta agua, luz o teléfono5. Rol de pagos en los últimos tres meses y certificado de ingresos6. Original de escritura 7. Pago del impuesto predial del año en curso 8. Certificado del registro de la propiedad actualizado 9. Avalúo del bien

Desembolso: se realizará mediante nota de crédito en la cuenta de ahorros del titular del trámite que mantenga en la institución una vez constituida la hipoteca.

Encaje: del 26 x1 el cual debe estar depositado en la cuenta de ahorros al momento de presentar la solicitud.

Renovación o ampliación:

1. Previo a la cancelación del 60% del capital2. Para socias “A” previa cancelación del 40%

Otras consideraciones: todos los créditos deberán contar con un análisis de créditos acorde a su modalidad y dependiendo del repago operacional; en el caso que registre dos o más ingresos, comprobados, se tomara en cuenta el de mayor valor, pudiendo ser de consumo o microcrédito.

Seguro de desgravamen: Monto máximo por persona 40000.00 Límite de edad: minina de ingresos 18 años. Máxima de ingresos 65 años. Máxima de permanecía 75 años

Beneficio: por la muerte del asegurado (socio que realizo el crédito) originado por cualquier causa.

Asegurados: Deudor principal 100%.

15

2.4. Requisitos para adquirir el préstamo en la Cooperativa Cooprogreso

MONTOS: Máximo $80000 Mínimo $2500PLAZO: Hasta 144 mesesREQUISITOS BÁSICOS• Ser socio de la Cooperativa• Copia de la cédula de ciudadanía• Copia del certificado de votación actual• Último pago de servicio básico• Croquis del domicilio• Copia de la escritura de hipoteca• Informe de Perito evaluador autorizado por Cooprogreso• Pago de Impuesto Predial actualizado• Certificado actualizado de Gravámenes emitido por el Registro de la

Propiedad• Póliza de Seguro contra incendio y desastres• Escritura de Propiedad Horizontal debidamente legalizada, si aplica*: El ejecutivo puede solicitar documentación adicional para justificar sus ingresos

BENEFICIOS• Seguro de desgravamen• Seguro de vida• Asistencia médica y odontológica• Tarjeta de débito con cobertura a nivel nacional• Depósitos y retiros en agencias Serví pagos a nivel nacional• Red de Cooperativas Conecta• Servicio de mensajería celular

REQUISITOS PARA LA APERTURA• Original y copia de la Cédula• Copia de la Papeleta de votación• Copia de una planilla de servicios básicos (hasta 2 meses de antigüedad).

16

Estos comprobantes también pueden ser impresos del Internet, pero siempre dentro del plazo máximo establecido para la vigencia de estos documentos.

GARANTÍA HIPOTECARIA:*Si el solicitante / garante es casado (a) su cónyuge deberá presentar los mismos requisitosSeguro de desgravamen:Cobertura de muerte por cualquier causa Gasto del sepelio para el titular

Monto máximo por persona 40000.00 Límite de edad: minina de ingresos 18 años. Máxima de ingresos 65 años. Máxima de permanecía 75 años

2.5. Requisitos para adquirir el préstamo en el BIESS

Afiliados en calidad de dependencia

El afiliado debe tener treinta y seis (36) aportes. Tener 12 últimas aportaciones consecutivas. Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones

pendientes. Estar dentro del límite de edad requerido (75 años). No estar registrado como afiliado voluntario. Su empleador actual no debe pertenecer a la zafra. Su empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino. No tener préstamo hipotecario vigente con el IESS o BIESS en MORA. No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de

compra o redescuento de cartera con el IESS o BIESS. No tener una solicitud de préstamo hipotecario para vivienda terminada en

trámite. No tener una solicitud de préstamo hipotecario para construcción de

vivienda en trámite. No tener una solicitud de préstamo hipotecario para remodelación y

ampliación de vivienda en trámite.

17

No tener una solicitud de préstamo hipotecario para Sustitución de Hipoteca.

No tener una solicitud de préstamo hipotecario para Adquisición de Terreno.

No tener una solicitud de préstamo hipotecario para Adquisición de Terreno y Construcción.

No tener una solicitud de préstamo hipotecario para Adquisición de Inmueble.

No tener una solicitud de préstamo hipotecario para Vivienda Terminada Hipotecada.

No tener en curso una Línea de Crédito para Construcción de Vivienda y/o inactiva la tabla de amortización del préstamo hipotecario concedido.

No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el IESS o BIESS.

No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Voluntarios.

No tener dividendos de préstamos con el IESS o BIESS en mora. Existencia de Préstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a

través del Sistema Antiguo del IESS. Existencia de Préstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a

través de Historia Laboral o con el BIESS. No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad

degenerativa. Usted debe aprobar la calificación crediticia del BIESS.

Condiciones de Financiamiento

Monto y Financiamiento

Si el valor del presupuesto de construcción es menor o igual a USD 125.000 podrá financiarse el 100% hasta USD 100.000; si es superior a USD 125.000, el BIESS financiará el 80% del costo total de dicho presupuesto y la diferencia deberá ser cubierta por el solicitante.

El BIESS financiará sólo costos directos. Se debe tomar en cuenta que la gracia es sólo para el capital, los intereses

generados en la etapa de construcción desde el primer desembolso hasta el primer pago serán cobrados prorrateada mente en la tabla de amortización.

18

Plazo Máximo

Hasta 25 años. Edad máxima para otorgar un crédito 75 años.

Tasa de Interés

La tasa de interés que se concederá para los préstamos hipotecarios, fluctúa de acuerdo con el plazo,  tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva Referencial del Segmento de Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará cada 180 días. 

Sistema de Amortización 

Los afiliados y jubilados pueden seleccionar en su solicitud de crédito el sistema de amortización que se aplicará a su crédito, en cual puede ser de cuotas fijas (francés) o sistema de amortización de cuotas decrecientes (alemán).  Re -financiamiento / Re-estructuración

El afiliado o jubilado que se encuentre al día en sus pagos pero que prevea posibilidades de un posible incumplimiento en el pago de las obligaciones crediticias, puede solicitar al BIESS el refinanciamiento de su crédito hipotecario, para lo cual se modificarán las condiciones principales del crédito, relacionadas al plazo, tasas de interés y cuotas mensuales.

Si el usuario hubiese caído en mora en el pago de sus obligaciones crediticias y presente dificultades para fuertes debilidades financieras con un nivel de riesgo superior al normal, capacidad de pago nula o insuficiente, el Banco podrá, previa solicitud del cliente, re-estructurar la deuda contraída, modificando las condiciones principales del préstamo y estableciendo un nuevo plan de pagos, previa cancelación de las obligaciones atrasadas. 

19

Capacidad de Endeudamiento

Depende de la capacidad de pago tomado en cuenta los 6 últimos meses promedio de los sueldos pagados al IESS y su endeudamiento promedio mensual.

Información a considerar

Los afiliados con capacidades especiales que sean titulares de la solicitud de crédito deben presentar el carnet del CONADIS o del Ministerio de Salud debidamente actualizado para dar cumplimiento al artículo 77 de la Ley Orgánica de Discapacidades, el cual señala la exención de tasas y/o tarifas notariales, consultares y de registro civil, identificación y cedulación.

Adicionalmente es necesario que al momento de la recolección de firmas en las respectivas notarías se presente el original de dicho carnet.

2.6. Requisitos para adquirir el préstamo en el Banco Pichincha

Valor de la viviendaHasta $70.000 (hasta $890 m2 ) 

Plazo20 años

FinanciamientoHasta el 95% sobre el avalúo comercial del inmueble, en compra de viviendapor estrenar considerada de interés público.

Tasa

20

4,87% anual reajustable trimestralmenteSolicítelo

Beneficios• Financiamiento para clientes y no clientes de Banco Pichincha (incluye personas dependientes e independientes).• Atención personalizada e integral durante todo el trámite.• Protección ante siniestros a través de un seguro de desgravamen, incendio y terremoto.

Requisitos• Solicitud de crédito del solicitante(s).• Copias de la cédula de identidad y la papeleta votación.• Declaración del Impuesto a la Renta de los tres últimos años o carta en la que se indica que no tiene declaraciones.• En caso de poseer patrimonio es necesario adjuntar respaldos de los mismos.• Referencias bancarias.• Carta en la que se declara que la vivienda a comprar es única y de primer uso.

Documentación adicional que se debe adjuntar

Dependientes:• Rol de pagos con detalle de ingresos y egresos.• Certificado de ingreso actualizado con fecha, cargo y detalle de ingresos y egresos.

Independientes:• Copia del RUC o RISE.• Declaraciones mensuales del IVA de los últimos tres meses o la última declaración semestral del IVA• Dos referencias por escrito de proveedores y/o clientes (negocios).

En cumplimiento a la legislación vigente, los créditos hipotecarios otorgados por instituciones financieras cuentan, sin excepción, con un seguro de desgravamen para los afiliados y jubilados que hayan realizado préstamos hipotecarios con el

21

BIESS, el cual permitirá proceder a la cancelación del contrato y a la liquidación del saldo adeudado, a la fecha, en caso de muerte del titular del crédito.

Cálculo de créditos hipotecarios del BIESS:

Conozca cuánto le puede conceder como préstamo hipotecario el BIESS según su sueldo.

Sueldo Reportado

Cuota máxima mensual(40% del sueldo)

Hasta 25 años plazo al 8.56%

$ 292 $ 116.8 $ 14.277.49$ 350 $ 140 $ 17.299,45$ 400 $ 160 $ 19.770.80$ 500 $ 200 $ 24.713.49$ 600 $ 240 $ 29.656.19$ 700 $ 280 $ 34.589.89$ 800 $ 320 $ 39.541.59

$ 1.000 $ 400 $ 49.426.99$ 1.250 $ 500 $ 61.783.74$ 1.500 $ 600 $ 74.140.48$ 2.000 $ 800 $ 98.853.98$ 3.000 $ 1.200 $ 148.280.97$ 4.000 $ 1.600 $ 197.707.96$ 5.000 $ 2.000 $ 247.134.95

$ 10.000 $ 4.000 $ 494.269.90

La cantidad que el BIESS le puede prestar varía de acuerdo al salario del solicitante, siempre y cuando no tengan otras obligaciones pendientes contraídas con el sistema financiero (tarjetas de crédito, otros préstamos, cuotas en almacenes, etc.) que mermen su capacidad de pago para su crédito hipotecario

Cabe destacar que las parejas de esposos pueden unir sus ingresos y mejorar la cantidad de crédito hipotecario a recibir.

2.7. Consideración:

22

El BIESS calcula el valor máximo de dinero al que podrá usted acceder en el crédito hipotecario según sus ingresos netos.

Para saber el "Sueldo o Ingreso mensual neto", sume todos los ingresos permanentes que reciba cada mes. A eso deberá restar todo lo que debe pagar por concepto de obligaciones financieras: tarjetas de crédito, otros préstamos en entidades bancarias o casas comerciales, otros créditos dentro de la empresa para la cual trabaja, entre otros.

En conclusión, sobre la institución que ofrece un mejor servicio y de una manera muy cómoda o más negociable para los clientes es el BIESS, porque es la Institución que nos cobra menos interés lo cual nos beneficia a nosotros en nuestra economía.Cabe destacar que solo las personas afiliadas podrán realizar el crédito hipotecario en el BIESS.

7. Investigación de campo

ENCUESTA

“Préstamos Hipotecarios”

PREGUNTAS SI NO

1. CONOCE USTED QUE ES UN PRÉSTAMO    

2. USTED ES AFILIADO AL SEGURO SOCIAL    

3. TIENE CONOCIMIENTO SOBRE LAS TASAS DE INTERÉS    

4. HA REALIZADO ALGUNA VEZ UN PRÉSTAMO    

5. TIENE CONOCIMIENTO SOBRE LOS PRESTAMOS HIPOTECARIOS

   

6. LE GUSTARÍA RECIBIR UNA CAPACITACIÓN DE ACUERDO AL TEMA

   

7. CONOCE LAS INSTITUCIONES QUE PRESTAN ESTE SERVICIO

   

8. A TENIDO USTED UNA CAPACITACIÓN    

9. DISPONE DE TIEMPO PARA RECIBIR UNA CAPACITACIÓN    

23

10.ESTARÍA DISPUESTO A RECIBIR UNA CAPACITACIÓN SÁBADO

De las encuestas realizadas a 30 personas se obtuvo los siguientes resultados:

Grafico N°10

59%41%

TABULACION SOBRE LOS PRESTAMOS HIPOTECARIOS

SI NO

Obtuvimos como resultado que el 59% de las personas encuestadas respondieron de una manera positiva con respecto a las preguntas realizadas, mientras que el 41% fue lo contrario.

Tabulación de cada pregunta:

Grafico N°11

24

10G

80%

20%

¿CONOCE USTEDE QUE ES UN PRESTAMO?

SI

NO

EL 80% de las personas encuestadas tienen conocimiento sobre que es un préstamo, mientras tanto el 20% no tenía conocimiento sobre que es un préstamo.

Grafico N°12

25

43%57%

¿Usted es afiliado al IESS? SI

NO11G

El 57% de las personas encuestadas confirmaron que están afiliadas al IESS, mientras que el 43% no lo están.

Grafico N°13

El 60% de personas conocen sobre que son las tasas de interés de instituciones financieras, mientras que el 40% no tienen conocimiento sobre que son las tasas de interés.

Grafico N°14

26

60%40%

¿Tiene conocimiento sobre las tasas de interes de interes?

SI

NO

60%

40%

¿Ha realizado alguna vez un prestamo?

SI

NO

13G

14G

14G

Un 60% de las personas encuestadas respondieron de manera afirmativa que han realizado un préstamo; esto quiere decir que el 40% no han realizado un

Grafico N°15

EL 33% de las personas encuestadas respondieron que no tenían conocimiento sobre los préstamos hipotecarios, mientras que el 67% SI sabía que es un préstamo hipotecario.

Grafico N°16

27

67%

33%

¿Le gustaria recibir una capacitacion de acuerdo al tema ?

SINO

16G

67%

33%

¿Tiene conocimiento sobre los prestamos hipotecar-ios?

SINO

15G

El 67% de las personas respondieron que, si les gustaría recibir una capacitación de los préstamos hipotecarios, por lo tanto, el 33% no deseaba recibir esta capacitación.

Grafico N°17

El 60% de las personas respondieron que si tienen conocimiento sobre las instituciones que prestan este servicio, mientras que el 40% no tiene conocimiento.

GRAFICO N°18

2818G

1

60%

40%

¿CONOCE LAS INSTITUCIONES QUE PRESTAN ESTE SERVICIO?

SI

NO

17g

El 70% han recibido capacitaciones, de lo contrario el 30% no han asistido a ninguna capacitación.

Grafico N°19

El 50% de las personas encuestadas respondieron que si disponen de tiempo para recibir una capacitación mientras que el 50% no disponen de tiempo

Grafico N°20

29

70%

30%

¿A TENIDO USTED UNA CAPACITACIÓN?

sino

50%

50%

¿DISPONE DE TIEMPO PARA RECIBIR UNA CAPACI-TACIÓN?

sino

19G

El

60% de las personas encuestadas están dispuestas a recibir una capacitación el sábado y un 40% respondieron que no disponen los sábados para recibir capacitaciones.

8. Prestación de servicios

30

40%60%

10.¿ESTARÍA DISPUESTO A RECIBIR UNA CAPACITACIÓN ?

si

no

Procedimos a darles un saludo de parte de cada uno de los integrantes del grupo, agradeciéndoles por su presencia y puntualidad.

Empezamos realizando una pequeña dinámica, para proceder con los conceptos básicos de lo que conforma los préstamos hipotecarios, explicó con ejemplos sobre las tasa de interés, requisitos y los productos que constituyen los préstamos hipotecarios, por consiguiente se solicitó a la vez inquietudes para resolverlas.

31

23G

22G21G

24G

Además se dio a conocer nuestra consideración indicándoles sobre la institución financiera que nos genera menor interés.

Para afianzar el conocimiento se empezó a realizar encuestas y además entregar los trípticos informativos elaborados como aporte del proyecto.

Evaluación de los resultados

32

27G

25G 26G

28G

29G

MARCA CON UNA X SEGÚN TU CONOCIMIENTO ADQUIRIDO SI NOSabe la diferencia entre un préstamo y un préstamo hipotecarioCree usted que ahora está listo para tomar sus decisiones seguras en cuanto a realizar un préstamo hipotecario.Adquirió conocimiento sobre las tasas de interés.Sabe en cual institución debe realizar su préstamo hipotecario de una manera más cómodaUsted cree que el BIESS es la Institución qué cobra menos interésSabe cuáles son los requisitos básicos para realizar un préstamoLos préstamos hipotecarios solo sirven para construcción de viviendaTiene conocimiento sobre los productos del préstamo hipotecarioCree que con el sueldo que usted gana puede realizar un préstamo hipotecario.Está satisfecho con el conocimiento adquirido

EVALUACION DE RESULTADOS

33

Grafico N°30

75%

25%

¿SABE LA DIFERENCIA ENTRE UN PRESTAMO Y UN PRESTAMO HIPOTECARIO?

SI NO

El 75% de las personas tienen conocimiento entre que es un préstamo y un préstamo hipotecario mientras que el 25% no tienen ningún conocimiento.

Grafico N°31

64%

36%

¿Cree usted que ahora esta listo para tomar sus decisiones seguras en cuento a realizar un

préstamo hipotecario?

SI NO

Las 64%de las personas respondieron que están listos para tomar decisiones seguras para realizar un préstamo hipotecario, por lo tanto el 36% no estaban seguras.

Grafico N°32

34

31G

30G

67%

33%

¿Adquirio conocimiento sobre las tasas de interés?

SI NO

El 67% de Las personas respondieron que i adquirieron conocimientos tasas de interés mientras que el 33% no saben que son las tasas de interés.

Grafico N°33

91%

9%

¿Sabe en cual institución debe realizar su préstamo hipotecario de una manera mas comoda?

SI NO

El 91% sabe cuáles son las instituciones que prestan este servicio mientras que el 9% no sabe cuáles son las instituciones que brindan este servicio.

35

33G

32G

Grafico N°34

100%

¿Usted cree que el BIESS es la institución que cobra menos intéres ?

SI NO

El 100% de las personas capacitadas respondieron que creen que el BIESS tiene una tasa de interés baja en beneficio al usuario financiero.

Grafico N°35

91%

9%

¿Sabe cuales son los requisitos básicos para realizar un préstamo ?

SI NO

La encuesta realizada dio como resultado un 91% de manera positiva respondiendo que los prestamos no solo sirven para la construcción de una vivienda, mientras que un 9% de personas no tenían conocimiento sobre el tema.

Grafico N°36

36

35G

34G

91%

9%

¿Los prestamos hipotecarios solo sirven para a contruccion de una vivienda?

SI NO

El 91% de las personas capacitadas respondieron que los préstamos hipotecarios no solo sirven para realizar una construcción de una vivienda

Grafico N°37

90%

10%

¿Tienen conocimiento sobre los productos de los prestamos hipotecarios?

SI NO

EL 90% de las personas capacitadas respondieron que si tienen conocimiento sobre los productos que brindan los préstamos hipotecarios, por lo tanto el 10% no tienen conocimiento sobre los productos de los préstamos hipotecarios.

Grafico N°38

37

37G

36G

90%

10%

¿Cree que con el sueldo que usted gana se puede relizar un prestamo hipotecario?

SI NO

El 90% de las personas capacitadas están convencidos de que si pueden realizar un préstamo con respecto a su sueldo.

Grafico N°39

100%

¿Esta satisfecho con el conocimiento adqui-rido?

SI

El 100% de las personas respondieron que en la capacitación que si están de acuerdo con el conocimiento adquirido.

9. Tríptico

38

39G

38G

10. Conclusiones

Se determinó que un 53.33%de la población capacitada, desconocen sobre los préstamos hipotecarios.

39

Debido a la inestabilidad económica del país las personas no realizan préstamos hipotecarios.

Desconocen sobre las entidades financieras del sistema nacional que prestan este servicio.

11. Recomendaciones:

A las nuevas promociones les recomendamos realizar más capacitaciones sobre préstamos hipotecarios.

Ahorrar para tener un capital, poder cubrir la hipoteca y cumplir con lo pactado.

Deberían indagar que instituciones brindan este servicio.

Convendría comparar tasas de interés de entidades financieras que nos favorezca al momento de realizar un préstamo.

40

40G

41G

12. Fuentes:

https://www.biess.fin.ec/inicio http://www.forosecuador.ec/forum/ecuador/econom%C3%ADa-y-finanzas/

5900-c%C3%A1lculo-del-pr%C3%A9stamo-hipotecario-del-biess https://www.biess.fin.ec/nuestra-institucion/historia http://www.forosecuador.ec/forum/ecuador/econom%C3%ADa-y-finanzas/5900-c

%C3%A1lculo-del-pr%C3%A9stamo-hipotecario-del-biess http://www.constructorareivax.com/simulador-credito-hipotecario-biess-y-banca-

privada/

13. Glosario

Asesor de proyecto de grado: Es el docente designado para orientar y realizar el acompañamiento al estudiante durante el desarrollo del proyecto de grado.

Trabajo práctico: es la aplicación de la competencia técnica desarrollada por el estudiante, en una actividad concreta de producción o proyecto de grado.

Memoria técnica: es un documento técnico que describe los componentes sustanciales del trabajo práctico, además es el respaldo de las acciones realizadas.

Avaluó: Es una estimación de valor, donde valor significa la valía monetaria o utilidad de un objeto para alguien para algún propósito

Desmesurado: Desproporcionado, excesivo, sin medida

Desembolso: Acción de pagar o entregar una cantidad de dinero, generalmente en efectivo y al contado.

Lucro: ingreso, ganancia, beneficio o provecho que se consigue a partir de una determinada cosa o actividad.

Periodo de gracia: consiste en aplazar el pago de la primera cuota del dividendo hipotecario de acuerdo a los que establezcan las partes

Procesal civil: es la rama de la ciencia jurídica que estudia la naturaleza, desenvolvimiento y eficacia del conjunto de relaciones jurídicas denominado proceso civil.

Seguro de desgravamen: El desgravamen es un seguro para personas que contraen una deuda, mediante el cual, en caso de muerte del deudor.

41