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Cartão Consignado – Sistema Autorizador 1 Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet Uso Interno. Versão Data de publicação Área(s) responsável (is) Classificação Código 01.2016 01/02/2016 Produtos Público 3-SCOM02.10 CARTÃO CONSIGNADO SISTEMA AUTORIZADOR APROVAÇÕES Elaboração Análises Validação Revisão Compliance Cristiane Pacheco Produtos 26/01/2016 Thais Martins NAC 29/01/2016 Vinicius Monteiro de Souza Compliance 01/02/2016 Camila Poplawski Produtos 31/01/2016

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Cartão Consignado – Sistema Autorizador 1

Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

Versão Data de

publicação Área(s) responsável (is) Classificação Código

01.2016 01/02/2016 Produtos Público 3-SCOM02.10

CARTÃO CONSIGNADO

SISTEMA AUTORIZADOR

APROVAÇÕES

Elaboração Análises

Validação Revisão Compliance

Cristiane Pacheco Produtos 26/01/2016

Thais Martins NAC 29/01/2016

Vinicius Monteiro de Souza Compliance 01/02/2016

Camila Poplawski Produtos 31/01/2016

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Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

ÍNDICE

ÍNDICE ...................................................................................................................................................... 2

1. OBJETIVO ........................................................................................................................................... 3

2. FLUXO DE ATIVIDADES....................................................................................................................... 3

2.1. FLUXO DA PROPOSTA .................................................................................................................. 3

2.2. DIGITAÇÃO DA PROPOSTA .......................................................................................................... 3

2.3. ESTEIRA ...................................................................................................................................... 8

2.4. RETORNOS DO RECÁLCULO DA PROPOSTA .................................................................................. 9

2.5. IMPRESSÃO DO DOSSIÊ .............................................................................................................. 9

2.6. DEVOLUÇÃO DO SAQUE ............................................................................................................. 10

2.7. INSTRUÇÕES AO CLIENTE .......................................................................................................... 10

3. CONTROLES ...................................................................................................................................... 11

4. RESPONSABILIDADES ...................................................................................................................... 11

4.1. CORRESPONDENTE BANCÁRIO .................................................................................................. 11

5. DOCUMENTOS E PROCESSOS RELACIONADOS .................................................................................. 12

6. GLOSSÁRIO ...................................................................................................................................... 12

7. DÚVIDAS .......................................................................................................................................... 12

HISTÓRICO DE ALTERAÇÕES ................................................................................................................... 12

PERIODICIDADE DA REVISÃO ................................................................................................................. 12

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Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

1. OBJETIVO

Descrever o processo de digitação do Produto Cartão Consignado.

2. FLUXO DE ATIVIDADES

2.1. FLUXO DA PROPOSTA

2.2. DIGITAÇÃO DA PROPOSTA

Acessar o link do Autorizador: https://autorizador.bgn.com.br

Inserir login e senha

Selecionar a rotina Proposta Cartão Consignado

N

S

S

S

N

Corban Digita Proposta

Corban Atua na atividade Aprova Comercial

Proposta segue p/ averbação:

Aprova Dataprev

Averbou?

Aprova SE

Formalização Analisa o Crédito

Aprovou?

Integra a proposta + Liberação do

Saque ($)

Proposta é reprovada

Enviamos comando de

desaverbação da margem

F

N

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Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

Selecionar o convênio (tabela)

A tela de cadastro do cartão é única e muito simples!

Os campos em amarelo são de preenchimento obrigatório.

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Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

Dados do Beneficiário:

Se atentar para o preenchimento da Renda: deverá ser preenchida a Renda sinalizada no campo abaixo

(Mens. Reajustada). Caso o cliente tenha desconto de IR ou qualquer outro desconto compulsório, o

valor terá que ser abatido da Mens. Reajustada.

Exemplos:

1) Valor da Mens. Reajustada de R$1044,20 sem nenhum desconto compulsório, digitar no campo

renda o valor de R$1044,20.

2) Valor da Mens. Reajustada de R$1044,20, com desconto de IR de R$44,20 (R$1044,20 - R$44,20

= R$1.000,00), digitar no campo renda o valor de R$1.000,00

3) Valor da Mens. Reajustada de R$1044,20, com desconto de Pensão Alimentícia de R$150,00

(R$1044,20 - R$150,00 = R$894,20), digitar no campo renda o valor de R$894,20.

Vejam exemplos abaixo de preenchimento:

Renda Líquida: RMC % enviado Resultado

R$ 1.000,00 R$ 50,00 5% Averbação OK

Renda Líquida: RMC % enviado Resultado

R$ 1.000 R$ 45,00 4,5% Averbação OK

Renda Líquida: RMC % enviado Resultado

R$ 880,00 R$ 50,00 5,6% Sistema trava o envio

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Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

Dados do Endereço:

Atenção: o endereço do cliente deve estar preenchido corretamente, evitando atraso na entrega do

cartão e/ou envio da fatura.

Nota: Atenção para a correta seleção da UF, pois a Dataprev valida este campo para averbação.

Dados da Proposta e Benefício INSS:

O Limite Máximo de RMC será calculado 5% sobre a Renda.

Exemplo: Renda 1.000,00 x 5% = Limite Máximo de RMC = R$ 50,00

No campo Valor Reserva Margem deverá ser preenchido até o valor informado no campo Limite Máximo

de RMC, conforme abaixo.

Valor do Limite (LMC): RMC 50,00 x 25 = R$ 1.250,00

Nota: Não é passivel a mudança o limite da LMC. O fator do limite altera conforme idade, definido em

política de crédito.

Atenção: Caso o campo Limite Máximo de RMC estiver zerado é porque há uma proposta digitada no

sistema em andamento ou integrada, neste caso não é possível nova digitação.

Dados do Cartão:

O sistema já traz preenchido:

Bandeira: utilizamos a bandeira Mastercard.

Modo de Pagamento: desconto em folha de pagamento, fatura enviada com boleto para pagamento

parcial/total

Comunicações:

Este item deve ser questionado ao cliente se ele tem interesse em receber comunicações da Cetelem por

estes canais e em caso positivo selecionar quais o cliente tem interesse. Caso o cliente não aceite os

campos deverão estar desmarcados.

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Cartão Consignado – Sistema Autorizador 7

Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

Relacionamento com o Cliente:

Caso o cliente aceite em receber a fatura por E-mail: selecionar o campo Sim e inserir o e-mail do

cliente. Em caso negativo: selecionar Não

Nota: O e-mail informado tem que ser do cliente e correto, sem erros de digitação, caso contrario

enviaremos a fatura do cliente errado.

Informações do Benefício

Para clientes que recebem via cartão beneficio: Selecionar a caixa “Recebe benefício através

de Cartão Benefício”

Para clientes que recebem via conta corrente: Preencher os dados bancários que serão

utilizados para averbação junto a Dataprev.

Atenção: NÃO deve ser selecionado o campo RECEBE BENEFICIO VIA CARTÃO nesta situação. Validar se

o Nome Agência é a mesma que consta no detalhamento de crédito do cliente.

Nota: Atenção para a correta digitação dos dados bancários, pois a Dataprev valida estes campos para

averbação.

Dados da Liberação

O valor do saque deve ser preenchido no campo Valor da Liberação.

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Contém informações de propriedade da Cetelem que não devem ser utilizadas, reproduzidas ou transmitidas sem autorização de seu proprietário. Reprodução interna permitida, conforme versão publicada na Intranet – Uso Interno.

O valor mínimo e máximo deverão ser consultado na politica de crédito.

O valor máximo não pode ser maior que o LMC (destacado acima).

Nota: Não é permitida a liberação do saque via Ordem de Pagamento (OP).

Geração do número da Proposta

Clicar em Confirmar

2.3. ESTEIRA

O modo de consulta de proposta na esteira é o mesmo do empréstimo consignado.

Acessar: Esteira Aprovação/Consulta

Analisar se a documentação e a confirmações com o cliente estão positivas, clicar em APROVA OPER

COMERCIAL.

Clicar em “Aprova”

A proposta seguirá para APROVA DATAPREV

Em caso de digitação de UF e Dados Bancários Inválidos (retornos Dataprev AM, AN, AY) a proposta

ficará na esteira aguardando correção dos dados na rotina Cadastro Cliente similar ao processo feito

para empréstimo consignado.

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2.4. RETORNOS DO RECÁLCULO DA PROPOSTA

Após digitação, aprovação comercial a proposta já é enviada para Dataprev e ela informa o valor de RMC

averbado, em caso de retornar RMC diferente do que foi digitado a proposta será recalculada e o valor

do limite será enquadrado e as informações ficarão disponíveis na planilha de proposta.

Podemos ter as situações:

a) Proposta averbada na Dataprev com valor da RMC igual no cadastro da proposta.

Mensagem: Proposta averbada pela DataPrev. Valor do RMC retornado pela Dataprev: XXXXX

b) Proposta averbada pela Dataprev com valor da RMC diferente do cadastro da proposta.

Mensagem: Os valores foram recalculados.

Valores Originais:

Valor do RMC XXX,XX - Valor do Limite: XXXX,XX - Valor do Saque: XXXX,XX

Valores Recalculados:

Valor do RMC XXX,XX - Valor do Limite: XXXX,XX - Valor do Saque: XXXX,XX

c) Proposta averbada pela Dataprev, mas no recalculo foi reprovada devido estar fora da política da

Cetelem.

Mensagem: Proposta reprovada no recálculo devido as condições estarem fora da política de

crédito.

Valor do RMC retornado pela Dataprev: XXX,XX

Exemplo:

RMC Cadastrada RMC averbada RMC mínima Resultado

R$ 44,00 R$ 35,00 R$ 40,00 Reprovada Cetelem

Atenção: no caso de recalculo é importante dar a ciência para que o cliente que os valores liberados

poderão ser reajustados.

2.5. IMPRESSÃO DO DOSSIÊ

Acessar a rotina: Relatórios Documentação

Inserir número da Proposta

Selecionar os documentos que deseja imprimir

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Clicar em Visualizar

2.6. DEVOLUÇÃO DO SAQUE

O correspondente deverá acessar diariamente o módulo de Devolução Bancária no Portal BGN e

identificar as TEDS devolvidas e solicitar a reapresentação da TED para [email protected]

no mesmo processo que é feito para empréstimo consignado.

O prazo máximo para solicitação de reapresentação é de até 5 dias a contar da data do pagamento

(data da integração da proposta), caso não seja solicitado a reapresentação, a TED será cancelada e o

saque será estornado na fatura do cliente.

2.7. INSTRUÇÕES AO CLIENTE

Atendimento Cetelem:

Central de Relacionamento Cetelem (CRC): Atendimento, consultas e solicitações.

4004 7990 – Capitais e Regiões Metropolitanas ou 0800 704 1166 – Demais Localidades

Horário: segunda a sábado das 8h às 22h, exceto feriados.

Serviço de Atendimento Cetelem (SAC): Sugestões, reclamações, cancelamentos.

0800 286 8877

0800 726 0604 – Deficiente Auditivo

Horário: 24 horas, 7 dias por semana

Ouvidoria: Caso o cliente não esteja satisfeito com as soluções da Central de Relacionamento ou do

SAC

0800 722 0401

Horário: segunda a sexta das 9h às 18h

Site: www.cetelem.com.br

Vencimento da fatura: Dia 5

Data de corte: dia 20

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Prazo do envio do plástico:

Capitais e Regiões metropolitanas: 10 dias úteis

Interior: 15 dias úteis

Zona rural: 25 dias úteis

Em caso de ausência serão realizadas 3 tentativas de entrega.

Rastreio do cartão: o cliente poderá entrar em contato com nossa Central de Relacionamento

Cetelem ou acessar o site: www.cetelem.com.br/entregacartao.

Desbloqueio do cartão: poderá ser realizado em nossa Central de Relacionamento ou no

Internet Banking (www.cetelem.com.br/desbloqueio)

Saque: caso o cliente tenha limite disponível poderá realizar saques nos bancos 24 horas e

também no Internet Banking da Cetelem (www.cetelem.com.br).

Liberação da margem: Para liberação da margem o saldo do cartão deve estar liquidado e/ou

zerado. O cliente deverá entrar em contato com o SAC solicitando cancelamento.

Internet Banking: incentive o cliente acessar o site da Cetelem, neste canal ele poderá:

o Consulta de saldo e limite

o Acompanhar entrega do cartão

o Consultar a fatura

o Pagar a fatura

o Realizar web saque

o Imprimir extrato anual de tarifas

o Desbloquear e bloquear o cartão

o Atualizar o cadastro

3. CONTROLES

O controle é realizado através da esteira de crédito, com envio dos dados para averbação na Dataprev,

as informações retornadas são gravadas na planilha de proposta e a proposta é direcionada para

atividades específicas.

4. RESPONSABILIDADES

4.1. CORRESPONDENTE BANCÁRIO

Informar as condições da proposta e sanar todas as dúvidas do cliente;

Colher assinatura do cliente na Proposta de Adesão;

Colher documentação exigida na política;

Verificar se a matrícula do cliente já possui cartão consignado em alguma Instituição Financeira;

Realizar o cálculo da margem;

Digitar proposta no autorizador;

Monitorar retornos da Dataprev (Ex. AM;AN;AY) e realizar a correção;

Após integração da proposta enviar documentação para custódia;

Acompanhar e solicitar a reapresentação das TEDs devolvidas.

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5. DOCUMENTOS E PROCESSOS RELACIONADOS

Código e Nome do Documento Corporativo Nível* Localização

Política – Cartão Consignado Roteiro Operacional – Cartão Consignado

3 Intranet

Código e Nome do Documento Matriz Nível* Localização Aplicação do documento da Matriz

N/A

Domínio do documento para Matriz

Risk / Risques

Código Cadeia de Valor e Nome do Processo Nível** Localização

N/A

*Nível Documentos: “1” – BNP Paribas – Matriz; Nível “2” – BNP Personal Finance; Nível “3” – Cetelem (Local).

**Nível Cadeia de Valor:1-Domínio de Negócio; 2- Família de processos, 3- Macro processo; 4- Processo; 5a- Sub processo;6- Atividade

6. GLOSSÁRIO

Não se aplica

7. DÚVIDAS

Área Telefone(s) E-mail departamental

NAC – Núcleo de Atendimento ao Corban

[email protected]

HISTÓRICO DE ALTERAÇÕES

Data da Alteração Item Alterado Motivo

01/02/2016 1ª versão do documento

PERIODICIDADE DA REVISÃO

Data da Próxima Revisão

Um ano a contar da data de vigência descrita na capa deste documento ou a qualquer momento que ocorrer alteração do processo.