Cartilha do Microempreendedor Individual - brasilnaweb.com.br · mações procure o Escritório Regional do Sebrae-SP mais próximo, ligue no 0800 570 0800 ou acesse o nosso portal:

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Microcrédito

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MICROCRÉDITO

O QUE É?

O microcrédito é a concessão de empréstimos de pequeno valor a potencias em-preendedores, empreen-dedores individuais e microempresas, normal-mente sem acesso ao sis-tema financeiro tradicio-nal. Pode ser destinado à compra de mercadorias, reposição de estoques, compra de máquinas e equipamentos, reforma e ampliação do local de trabalho.

ANTES DE TOMAR UM EMPRÉSTIMO....

... avalie a real necessidade do empréstimo, faça um estudo, planeje, analise o retorno desse investimento, seja para empréstimo para aquisição de máquinas, re-formas ou para capital de giro. Toda decisão de inves-timento deve ser muito bem planejada e o empreen-

dedor não deve deixar que o entusiasmo e a emoção fale mais alto.

Crédito saudável é usado para investir, para gerar mais negócios. Crédito para atender despesas já efetuadas pode ser prejudicial na medida em que gera mais dívi-das para cobrir outra, que não foi honrada.

Muitas empresas que já não conseguem mais pagar as despesas mensais recorrem a bancos para obter o chamado empréstimo para Capital de Giro. Mas se não for bem planejado, no período seguinte provavel-mente terá mais dificuldade para quitar seus compro-missos, inclusive o novo (empréstimo). É necessário avaliar as possíveis causas do problema, para tanto é preciso analisar a gestão financeira da empresa.

Se o empresário ainda não utiliza nenhuma ferramenta de gestão financeira, deve come-çar a fazer a apuração de resul-tado, o fluxo de caixa e a for-mação do preço.

Se após as análises você con-cluir que a sua empresa neces-sita de um empréstimo, procure um agente financeiro que ofe-reça as melhores condições.

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INSTITUIÇÃO BANCO DO POVO

LINHA DE CRÉDITO Microcrédito

BENEFICIÁRIOS Empreendedores formais ou informais, cooperativas ou formas associativas de produção ou trabalho, que tenham faturamento bruto de até R$ 360 mil nos últimos 12 meses

VALOR DA OPERAÇÃO (*) Pessoa Física: de R$ 200,00 a R$ 10.000,00 Pessoa Jurídica: de R$ 200,00 a R$ 15.000,00

PRAZO DE PAGAMENTO Pessoa Física – até 24 meses Pessoa Jurídica – até 36 meses

CARÊNCIA De até 90 dias

TAXA DE JUROS + ENCARGOS 0,5% ao mês

TELEFONE 11 3241-7302

EMAIL [email protected]

SITE www.bancodopovo.sp.gov.br

(*) varia de acordo com a modalidade de crédito

Nem sempre o financiamento com a menor taxa é o melhor negócio. As condições de acesso e a rapidez na liberação podem ser fatores importantes na decisão de qual agente financeiro é o ideal.

Veja as dicas no volume 3 desta série. Para mais infor-mações procure o Escritório Regional do Sebrae-SP mais próximo, ligue no 0800 570 0800 ou acesse o nosso portal: www.sebraesp.com.br.

QUAIS AS PRINCIPAIS INSTITUIÇÕES BANCÁ-RIAS QUE OFERECEM MICROCRÉDITO?

• Banco do Povo

• Banco do Brasil

• Caixa Econômica Federal

• Bradesco

• Itaú

• Santander

OBS.:

1. As condições das linhas de crédito podem sofrer alterações.

2. Verificar a garantia necessária para concessão de crédito.

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INSTITUIÇÃO BANCO DO BRASIL

LINHA DE CRÉDITO Microcrédito Produtivo Orientado – MPO

BENEFICIÁRIOS Pessoas físicas empreendedoras in-formais; Empreendedores individuais e micro empresas com faturamento bruto anual de até R$ 120 mil

VALOR DA OPERAÇÃO Mínimo de R$ 150,00 e máximo de R$ 15 mil

PRAZO DE PAGAMENTO Até 12 meses

CARÊNCIA Não há


TELEFONE 0800 729 0722 / 4004 0001


SITE www.bb.com.br/mpo

INSTITUIÇÃO CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

LINHA DE CRÉDITO Microcrédito Caixa

BENEFICIÁRIOS Microempreendedor do setor formal ou informal da economia, com fatura-mento bruto anual de até R$ 60 mil

VALOR DA OPERAÇÃO Mínimo de R$ 300,00 e máximo de R$ 15 mil


CARÊNCIA Não há


TELEFONE 0800 726 0101


SITE www.caixa.gov.br/Voce/Credito/Gera-cao_Emprego_Renda/cred_microcred/index.asp

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INSTITUIÇÃO BRADESCO


BENEFICIÁRIOS Empresas que necessitam de emprésti-mos de pequenos valores situados nas seguintes regiões da cidade de São Pau-lo: Guaianases, Paraisópolis, Heliópolis, Capão Redondo e Ferrazópolis (SBC).

VALOR DA OPERAÇÃO Até R$ 4.700

PRAZO DE PAGAMENTO De 4 a 12 meses

CARÊNCIA Não há

TAXA DE JUROS + ENCARGOS 2% ao mês

TELEFONE 0800 570 0022 / 4002-0022


SITE www.bb.com.br/mpo

INSTITUIÇÃO ITAU - MICROINVEST S/A SOCIEDADE DE CRÉDITO A MICROEMPREENDEDOR


BENEFICIÁRIOS (*) Pequenos negócios formais ou in-formais, que desenvolvam atividade produtiva há um ano, no mínimo.

VALOR DA OPERAÇÃO De R$ 400 a R$ 5.000


CARÊNCIA Não há


TELEFONE 4004-1937


SITE www.itau.com.br/creditos-financiamen-tos/microcredito/

Agência Telefone e-mailHeliópolis 2219-0017 [email protected] 3003-8112 [email protected] Gronchi Paraisópolis 3703-9550 [email protected]ópolis (SBC) 3968-8100 [email protected] Ângela 3703-9400 [email protected] (*) Regiões específicas de atendimento

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INSTITUIÇÃO SANTANDER


BENEFICIÁRIOS Pessoa física ou jurídica que se dedique a uma atividade produtiva de comércio, indústria ou serviços. O empréstimo é concedido para grupos de empreendedores (são os chama-dos grupos solidários ou relação de dependência). |

VALOR DA OPERAÇÃO (*) De R$ 500 a R$ 15.000

PRAZO DE PAGAMENTO De 4 a 24 meses

CARÊNCIA Não há

TAXA DE JUROS + ENCARGOS De 2,0% a 3,95%% ao mês

TELEFONE 11 3553 4080 / 0800 723 4499


SITE http://sustentabilidade.santander.com.br/oquefazemos/produtoseservicos/Paginas/Microcredito.aspx

Além das instituições bancárias, algumas entidades com atuação local, estão habilitadas junto ao Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) a fornecer microcrédito produtivo orientado. Entre elas, citamos:

• Associação de Crédito Popular (Banco Popular da Mulher) Campinas

• Associação Multissocial Pro-Desenvolvimento Nova Era São José dos Campos

• Banco do Empreendedor Joseense São José dos Campos

• Banco do Povo Crédito Solidário Santo André

• Banco Pérola Sorocaba

• São Paulo Confia São Paulo

• Unisol Finanças Estado de São Paulo

OBS: Se sua entidade também estiver habilitada pelo MTE e não constar neste guia, entre em contato co-nosco para inclusão, através do email:

[email protected]

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INSTITUIÇÃO ASSOCIAÇÃO DE CRÉDITO POPULAR (BANCO POPULAR DA MULHER)

LINHA DE CRÉDITO Linha Semear

BENEFICIÁRIOS Atende, prioritariamente, as mulheres em-preendedoras do município de Campinas

VALOR DA OPERAÇÃO (*) Até R$ 1.000

PRAZO DE PAGAMENTO Até 09 meses para capital de giro e até 24 meses para máquinas e equi-pamentos

CARÊNCIA Até 90 dias


TELEFONE (19) 2117-5172


SITE www.bpm.prg.br

INSTITUIÇÃO ASSOCIAÇÃO DE CRÉDITO POPULAR (BANCO POPULAR DA MULHER)

LINHA DE CRÉDITO Linha Crescer

BENEFICIÁRIOS Empreendimentos que não se enqua-dram nos requisitos da linha de crédito Semear e, principalmente, àqueles que já possuem um empreendimento estru-turado e necessitam de um reforço de capital para ampliar o seu negócio na cidade de Campinas.


PRAZO DE PAGAMENTO Até 09 meses para capital de giro e até 24 meses para máquinas e equi-pamentos

CARÊNCIA Até 90 dias

TAXA DE JUROS + ENCARGOS Até 2,8% ao mês

TELEFONE (19) 2117-5172


SITE www.bpm.prg.br

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INSTITUIÇÃO ASSOCIAÇÃO MULTISSOCIAL PRO-DESENVOLVIMENTO NOVA ERA


BENEFICIÁRIOS Empreendedores do setor formal e informal que desejam criar, ampliar ou melhorar um negócio na região de São José dos Campos



CARÊNCIA Não há

TAXA DE JUROS + ENCARGOS de 2% a 4% ao mês

TELEFONE (12) 3923-1741


SITE www.aproesp.com.br

INSTITUIÇÃO BANCO DO EMPREENDEDOR JOSEENSE


BENEFICIÁRIOS Pequenos empreendedores, formais ou informais, capazes de exercer atividade geradora de renda, na cidade de São José dos Campos

VALOR DA OPERAÇÃO (*) De R$ 200,00 a R$ 10.000

PRAZO DE PAGAMENTO Até 12 meses para capital de giro e até 18 meses para máquinas e equipamentos

CARÊNCIA Não há


TELEFONE (12) 3923-4363


SITE www.bejcredito.com.br

OSCIPNova Era

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INSTITUIÇÃO BANCO DO POVO CRÉDITO SOLIDÁRIO

LINHA DE CRÉDITO Crédito Individual e Crédito Solidário

BENEFICIÁRIOS Pequenos empreendedores, formais ou informais, no mínimo com 6 meses de atividade, com atuação nos municí-pios de Santo André, Mauá, Diadema, Ribeirão Pires, São Bernardo do Campo e também na Zona Leste da Capital.

VALOR DA OPERAÇÃO (*) Crédito inicial de até R$ 1.000


CARÊNCIA Não há


TELEFONE (11) 4979-5219


SITE www.bpcs.org.br

INSTITUIÇÃO BANCO PÉROLA

LINHA DE CRÉDITO Microcrédito - Grupo Solidário

BENEFICIÁRIOS Empreendedores do setor formal e informal que desejam criar, ampliar ou melhorar um negócio em Sorocaba (*).



CARÊNCIA Não há


TELEFONE (15) 3033-2388


SITE www.bancoperola.org.br

(*) verificar bairros disponíveis.

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INSTITUIÇÃO SÃO PAULO CONFIA


BENEFICIÁRIOS Pequenos empreendedores para implantarem ou ampliarem seus ne-gócios. O empréstimo só é concedido para grupos de três a dez empreende-dores (são os chamados grupos solidá-rios ou relação de dependência).



CARÊNCIA Não há


TELEFONE (11) 2797-7300


SITE www.saopauloconfia.org.br

INSTITUIÇÃO UNIÃO E SOLIDARIEDADE PARA O DESENVOLVIMENTO FINANCEIRO DA ECONOMIA SOCIAL - UNISOL/FINANÇAS

LINHA DE CRÉDITO Microcrédito para Cooperativas

BENEFICIÁRIOS Cooperativas filiadas à Unisol Brasil, em todo território nacional

VALOR DA OPERAÇÃO (*) Crédito de até R$ 30 mil


CARÊNCIA Não há


TELEFONE (11) 4339-3652


SITE www.unisolbrasil.org.br

Unisol Brasil

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