Cartilha Usuarios Cartao Credito Anucc

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Manual Prtico de Orientao para a Negociao de Dvida de Carto de Crdito.

NDICE

Apresentao ................................................................ 1 O que ANUCC?......................................................... 4 Histrico ....................................................................... 6 Vantagens e Desvantagens do Carto ........................ 10 Dicas para Usar Bem o Carto de Crdito ................. 14 Como Agir no Caso de... ............................................ 21 O que tem por trs do seu Carto de Crdito? ........... 27 Negociando Dvidas ................................................... 33 Ameaa de Execuo.................................................. 48 Juros Abusivos e Cumulao Ilcita de Encargos ...... 52 SCPC e SERASA ....................................................... 55 Legislao................................................................... 59 Associe-se ANUCC ................................................. 61Carto de Crdito - Manual do Usurio

APRESENTAO

APRESENTAO

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APRESENTAO

Convivendo diariamente com os problemas provocados pelo uso do carto de crdito, sentimos o desrespeito com que so tratados os usurios de cartes, sobretudo quando so classificados como maus pagadores. As administradoras de cartes indicam, como forma de coao, os nomes dos devedores nos diversos rgos de restrio ao crdito; nesses rgos so negativadas empresas e pessoas honestas, que no puderam cumprir seus compromissos por razes de fora maior. Este manual foi elaborado com a finalidade de orientar todos os usurios de cartes de crdito que, apesar das dificuldades, esto dispostos a pagar as suas dvidas. Para que isso ocorra, necessrio que o usurio tenha conscincia dos seus direitos como cidados-consumidores. O aparato legal para isso est no Cdigo de Defesa do Consumidor, que identifica os servios de natureza bancria, financeira e de crdito como relao de consumo (art. 3, pargrafo 2).

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APRESENTAO

O Cdigo de Defesa do consumidor uma conquista da sociedade brasileira, um remdio eficaz contra os abusos cometidos contra os consumidores; o usurio de carto de crdito pode e deve se defender desses abusos. Para ajud-lo, a ASSOCIAO NACIONAL DOS USURIOS DE CARTES DE CRDITO ANUCC elaborou este manual, contendo informaes claras e concisas para que a postura do usurio de carto de crdito frente a administradora seja de igualdade, possibilitando-lhe a real capacidade de efetivamente solucionar seu processo de endividamento a curto, mdio e longo prazo.

A DIRETORIA

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O QUE ANUCC?

O QUE A ANUCC?

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O QUE ANUCC?

ANUCC uma Associao, sem fins lucrativos, no governamental, mantida, fundamentalmente, pela contribuio dos seus associados. Foi criada com um nico objetivo: defender os direitos dos usurios de cartes de crdito. Para cumprir seu objetivo, a ANUCC dispe de uma equipe treinada para informar, orientar e defender judicialmente os seus associados sobre os problemas que surgem no dia-a-dia com o uso do carto de crdito: INCLUSO DO NOME NO SCPC E SERASA COBRANAS INDEVIDAS INADIMPLNCIA FRAUDES JUROS ABUSIVOS

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HISTRICO

HISTRICO

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HISTRICO

Origem do carto de crdito Em 1950, Alfred Bloomingdale, na companhia dos advogados Frank Mcnara e Ralph Schneider, durante um jantar em Nova York, foi provocado a pagar a conta do restaurante, no entanto, constatou que no tinha dinheiro nem talo de cheques para pagar a conta. Depois de muita discusso, o restaurante concordou que os mesmos pagassem a despesa mais tarde. McNara e Schneider tiveram ento a idia de deixar assinada uma declarao na qual se comprometiam a saldar a dvida. Em virtude desse episdio, nasceu do empreendimento dos trs amigos o primeiro carto de crdito do mundo: o Diners Club, inicialmente restrito a uma rede de hotis e membros afiliados. Ainda na dcada de 50, a associao BanKAmericard Service Corporation criou o carto BankAmericard. O Carto trazia como caracterstica barras azul e ocre, o que viria a ser a marca Visa. Em 1958, a American Express, ento uma agncia de viagens, criou um carto semelhante ao Diners Club com uso em hotis e restaurantes.

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HISTRICO

Em 1966, nascia nos Estados Unidos o Master Charge, da Interbank Card Association, uma associao que administrava intercmbios e pagamentos de transaes com cartes de crdito locais. O Master Charge tinha como marca registrada dois crculos entrelaados que, a partir de 1979, receberam o nome de MasterCard. Incio no Brasil O primeiro carto de crdito no Brasil, surgiu em 1956, pelas mos do empresrio Habus Tauber, que havia adquirido, nos Estados Unidos, a franquia do Diners Club. No Brasil, Tauber procurou obter a adeso de empresrios nacionais ao seu negcio promissor. Conseguiu atrair a ateno de Horcio Piva, um rico empresrio herdeiro do grupo Klabin Irmos & Cia., que construiu no Paran a Indstria Klabin, de papel e celulose. Tauber props a Piva, que a poca dirigia uma agncia de viagens no centro do Rio de Janeiro, sociedade no carto.Carto de Crdito - Manual do Usurio 8

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Depois de algum tempo, Horcio Piva acabou comprando a parte do scio e expandindo o seu negcio. Aumentou a anuidade do carto de US$ 5 para US$ 100 e a carteira de clientes formada por 300 scios terminou a dcada de 60 com 185 mil associados. O Brasil possui hoje cerca de 35 (trinta e cinco) milhes de cartes de crdito. Levantamento da Credicard indica que o Brasil j o oitavo emissor de cartes de crdito do mundo e o maior da Amrica Latina.

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VANTAGENS E DESVANTAGENS DO CARTO

VANTAGENS E DESVANTAGENS DO CARTO

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VANTAGENS E DESVANTAGENS DO CARTO

A principal funo do carto de crdito facilitar a vida do consumidor: seja porque o livra de ficar carregando dinheiro em espcie quando sai s compras, em viagens, em bares e restaurantes, seja porque permite adiar o pagamento de despesas e, com isso, ajuda seu usurio a sair de um aperto financeiro momentneo.

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VANTAGENS E DESVANTAGENS DO CARTO

Mantidas as despesas sob controle e pagas as faturas em seu vencimento, integralmente, o carto pode, de fato, ser um instrumento til de consumo. Em contrapartida, tambm poder levar seu usurio a perder o controle de suas contas, uma vez que as taxas de juros cobradas no parcelamento da dvida ou em caso de atraso so as mais altas do mercado. Alm desses aspectos, outros tambm devem ser analisados pelo consumidor como, por exemplo, o custo para se poder ter e usar o carto. Por esse custo, alm da administrao - envio do carto e de faturas, pagamentos aos lojistas, as empresas devem prestar outros tipos de servio ao usurio, como oferecer sistemas seguros de utilizao. Neste aspecto, no entanto, as estatsticas do setor indicam que existem muitas falhas: o Brasil hoje o segundo Pas em fraudes com carto de crdito no mundo inteiro, s perde para o Mxico. Providncias precisam ser tomadas como, por exemplo, investimento em tecnologia, para que o consumidor esteja menos exposto s fraudes.

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VANTAGENS E DESVANTAGENS DO CARTO

Outro aspecto a ser criticado o distanciamento entre a administradora e o usurio do carto, que muitas vezes no consegue ser atendido a fim de registrar a sua reclamao, fazendo uma verdadeira via crucis, atravs de notificaes, um nmero sem fim de telefonemas, faxes etc. para poder vencer os entraves burocrticos criados pela administradora.

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DICAS PARA USAR BEM O CARTO

DICAS PARA USAR BEM O CARTO

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DICAS PARA USAR BEM O CARTO

Compre na melhor data Mesmo com a inflao baixa, comprar imediatamente aps a data do vencimento do carto representa ganho. Em alguns casos, isso pode significar at 40 dias de prazo entre as datas da compra e do vencimento da fatura. Evite pagamento mnimo As faturas trazem dois campos: um com o valor do pagamento mnimo e outro com o valor total das compras no ms. Convm evitar o pagamento mnimo, pois incidem juros de 12% a 14% ao ms sobre o saldo devedor. O ideal pagar o valor cheio no vencimento. No atrase o pagamento Quem perde a data de vencimento da fatura paga multa de 2% mais juros. Em caso de atraso contnuo, pode-se perder o carto. Limite de gastos - Convm estabelecer um limite de gastos no carto respeitando as despesas correntes do ms (aluguel, telefone, luz etc.). Nunca deixe que os gastos ultrapassem 30% do seu salrio.

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DICAS PARA USAR BEM O CARTO

Limite de crdito Verifique sempre o limite de crdito oferecido. Se estiver desatualizado, pea administradora que o corrija. Gastos acima do limite devem ser comunicados com antecedncia central de atendimento da administradora. Dependendo do histrico do cliente, a despesa poder ser autorizada. Geralmente a administradora bloqueia o carto quando o cliente ultrapassa o limite de crdito, mas s poder fazer isso se avisar o usurio previamente. Dois cartes - Ter mais de um carto, com diferentes datas de vencimento, permite jogar melhor com os prazos e o oramento pessoal. indispensvel, porm, programar bem os gastos para no perder o controle. Considere, ainda, que as administradoras cobram taxa de manuteno. Compra parcelada sem juros Essa uma das melhores alternativas. Muitos estabelecimento