CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA VISA COLOMBIA SUPPORT … · iii. Brindar un servicio eficiente y confiable basado en la seguridad, flexibilidad y rapidez de la red. 3 Objetivo El Código

CÓDIGODEÉTICAYCONDUCTAVISACOLOMBIASUPPORTSERVICESS.A.

Abril2016

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©2016Visa.Todoslosderechosreservados.VisaConfidencial

Abril2016

30April2015 VisaConfidential iii

Contenido

1 Filosofíadelaempresa...............................................................................................................................22 MisiónyVisióndelaempresa.....................................................................................................................23 Objetivo......................................................................................................................................................34 Ámbitodeaplicación..................................................................................................................................35 PrincipiosFundamentales...........................................................................................................................36 Disposicionesgeneralesybuenas...............................................................................................................47 DisposicionesFinales................................................................................................................................21

Abril2016 VisaConfidential 1

ControldeCambios/Excepciones/Fechas

Controldecambios: TodoslosprocedimientosylosfuturoscambiosenlosprocedimientosdebenserrevisadosporelDirectordeCumplimientoyelárealegaldeVisaparaasegurarelcumplimientodelalegislaciónaplicable.

Excepciones: Lasexcepcionesalosprocedimientosglobalesdebenserrevisadosyaprobadosporlasáreasresponsables

Fechasdevigencia:Amenosqueseindiquelocontrario,lafechaefectivadeloscambiosdeprocedimientoseráelmomentodesupublicación

ResumendeCambios

Versión Sección Descripción Autor

1.0 Todas 01 CreacióndelManual AlfonsoFiguerola-SeniorBusinessDevelopmentLeader/AsesorExterno-Pronus

Abril,2016 VisaConfidential 2

1 Filosofíadelaempresa

ElobjetivoprincipaldeVisaesserelmejormediodepagoyderecibirpagosdetodosencualquierparte.EnColombiaesteobjetivo,setraduceenpermitirelprocesamientodepagoselectrónicosefectuadosenelpaíscontarjetas Visa, permitiendo la autorización de transacciones en tiempo real y la consecuente compensación yliquidaciónatravésdesureddedatosglobal,denominadaVisaNet,encondicionesdeseguridad,transparenciayeficiencia;

LosclientesdeVCSSasícomo losdemásgruposde interésconfíanenque lacompañía realicesusnegociosyoperacionesconlosmásaltosestándareséticos,considerandoqueatravésdelasmismas,serealizaelsoportedemilesdetransaccionesfinancierasenelpaís,cadasegundodecadadía.

LosvaloresdelGrupoVisadefinencomoorganizaciónatodaslasentidadesquehacenpartedelmismo,comolosesVCSS,ycomofuncionariosquerepresentanalacompañía.SonelmotivoporelcuallosgruposdeinterésconlosqueserelacionaVCSS,confíanensuactuaryenlaformacomodesarrollanlosnegocios.Sonelelementodiferenciadorrespectodelacompetenciaypermiteatraergrandestalentosasupersonal.Estosvaloresincluyenlaintegridad,laspersonas,lainnovación,losclientes,lacolaboraciónylaexcelencia.La compañía, sus directivos así como todos los funcionarios que hacen parte de VCSS, son responsables deresguardarlareputacióndeVCSSyengeneraldelGrupoVisa,mediantelaadopcióndedecisioneséticasqueseajustan a los valores definidos en VCSS y a la realización de sus operaciones con la máxima integridad yprofesionalismo. Así mismo, VCSS ha establecido como obligación fundamental en el desarrollo de susactividades, el cumplimiento tanto de la letra como del espíritu, de la normatividad local y de las políticasinternas.

2 MisiónyVisióndelaempresa

a) Misión:Incrementarlaconectividad,seguridad,flexibilidad,agilidadytransparenciadelsistemademediosdepagocolombianofacilitandoelaccesoalaplataformadeprocesamientodepagoselectrónicosdeVisa.

b) Visión:ComopartedelGrupoVisa lavisiónesserelmejormediodepagoyderecibirpagosdetodoelmundoencualquierparte.Estavisiónse traduceenColombiaenser laopciónpreferidadesusclientesparaelprocesamientodereddelosmediosdepagoelectrónicosenelpaís.

c) Objetivosestratégicos:

i. Conectar a los clientesdeVisa, seanéstosAdquirenteso Emisores a la reddepagosmás grandedelmundo.

ii. Ofrecerasusclientessolucionesdeprocesamientoderedyserviciosdevaloragregado,quepermitenadministrarmejor las transacciones depago, impulsar el crecimientodel volumende transacciones ymejorar la detección de fraude, los cuales se clasifican en las siguientes categorías (i) análisis; (ii)inteligenciadenegocios;(iii)solucionesdigitales;(iv)procesamientoderedesy(v)productosdecontrolderiesgos.


iii. Brindarunservicioeficienteyconfiablebasadoenlaseguridad,flexibilidadyrapidezdelared.

3 Objetivo

El Código establece pautas básicas sobre la manera en que VCSS como parte del Grupo Visa realiza susnegocios. El presente Código de Ética y Conducta tiene como fin último dar soporte y orientación sobre elcomportamientoesperadode todos loscolaboradores,así comoestablecer lineamientosparadeterminar loque se considera un comportamiento ético y siempre en concordancia con los valores de transparencia eintegridadyelmandatodeobedecerlaley,tantoenlaletracomosuespíritu,enlasactividadesquerealice.

Así mismo, establece las reglas de conducta ante situaciones en las que surge un conflicto entre lo quecreemos que debemos hacer, lo que nos gustaría hacer o lo que las normas o procedimientos dicen quedebemoshacer.

DadoqueelCódigodeÉticayConductanopuederecogertodas lascasuísticas,antecualquierdudaquenoquedeexpresamentereflejadaodebidamenteaclaradaenestecódigo,secontactaráconeláreadeRecursosHumanosdeVisa,quienprestarásoporteaVCSSoatravésdeloscanalesdispuestosparatalefecto.

4 Ámbitodeaplicación

EsteCódigoserádeaplicaciónatodoslosempleadosdeVCSS,independientementedesuubicacióngeográficaoposiciónjerárquica,siendodeobligatoriocumplimiento.Cualquierincumplimientodelmismo,seráanalizadoy podrá ser sancionado a tenor de lo estipulado en el contrato de trabajo y en el Reglamento Interno deTrabajo.

5 PrincipiosFundamentales

5.1 ValoresdelGrupoydeVCSS

En el presente numeral se relacionan los principios básicos que orientan la dirección y control de VCSS loscualespermitenasuvez,fortalecerlaconfianzaygarantizarlaproteccióndelosgruposdeinterésrelevantes.

Integridad. Teneréxitomedianteaccionescorrectas.VCSSactuarásiempreconhonradezyrectitud.

Personas.Detrásdelospagosexistenpersonas.ParaVCSS,suequipodetrabajoessurecursomásvalioso,porloqueexisteunaconstantepreocupaciónporfomentarlaparticipación,losplanesdeformación,asícomoeldesarrolloprofesionalatravésdeplanesdecarrera.


Innovación. Ser pioneros con un propósito. La preocupación por la innovación es una constante en latrayectoriadeVCSS,ynospermiteanticiparnosanuestracompetencia,tantoeneldesarrollodelnegociodemediosdepago,comoenelaprovechamientodenuevasoportunidadesdenegocio.

Clientes.Mantenerunenfoquehacialosclientes.Estamoscomprometidosconunservicioóptimo.Atravésdeestecompromisocreamosvalorparanuestrosclientesyparalascomunidadesenqueoperamos.

Colaboración. Prosperar mediante el trabajo conjunto. Trabajamos para un objetivo común. El espíritu deequipo caracteriza nuestras relaciones profesionales. Estamos convencidos de que conseguimos mástrabajandoenequipoquetrabajandoindividualmente.

Excelencia. Obtener resultados, mejorar el desempeño. En VCSS trabajamos para que nuestra calidad seapercibidadesdefueraysereflejeentodaslasactividadesdelacompañía.

5.2 Principiosorientadoresenlasrelacionesconlosgruposdeinterés

Sonprincipiosorientadoresenlasrelacionesconlosgruposdeinteréslossiguientes:

Capacitacióndefuncionariosycolaboradores.ParaVCSSlaspersonasrepresentansuprincipalrecursoyporellosecomprometeabrindarasusfuncionariosydemáscolaboradores,lacapacitaciónnecesariapararealizarlasactividadesparalasquefueroncontratados.

Transparencia y tratamiento equitativo con los consumidores financieros. VCSS suministrará informacióntransparente,suficienteyoportunaasusconsumidoresfinancieros,seesforzarápormantenerunaadecuadaypermanentecomunicaciónconlosmismos,afindemantenerlosdebidamenteinformadosyenterarsedelasnecesidadesyexpectativasdelosmismos.

Asímismo,VCSSgarantizaráelaccesoequitativodelosconsumidoresfinancierosalosserviciosqueofrecelaentidad,encondicionesdeigualdadyrespeto.

DiálogoabiertoconlasentidadesdelEstado.VCSSprocurarámantenerundiálogoabiertoconlasentidadesdelEstadoconquienesdeba relacionarsedurante la realizaciónde susoperaciones,a findepropenderporsostenerbuenasrelacionesconlasmismas,brindándoleslacolaboraciónqueresultenecesaria.

Mejorescogenciadeproveedores.VCSSestableceráprocesosdeselecciónquelepermitanescogeraaquellosproveedores y contratistasqueofrezcan lasmejores condicionesde contratación,evitandoqueparticipenyqueseanseleccionados,personasconquienespuedapresentarseuneventualconflictodeinterés.

6 Disposicionesgeneralesybuenas

EsdeberdetodosenVCSSactuarconarregloalassiguientesdisposicionesydirectrices:


6.1 Cumplimientodeleyesynormas

Obedecerlaley,tantolaletracomosuespíritu,esunaobligaciónfundamentalquedebemosrespetarentodasnuestrasactividades.Cadaunodenosotrosdebeobedecerlasleyesdelasciudades,losestadosylospaísesenlosqueoperamos.Aunqueno seesperaque conozca losdetallesde todasestas leyes, es importanteque seinformesobre las regulacionesy leyespertinentesqueseaplicanasus responsabilidades,quecomprenda laspolíticas de Visa y de VCSS que se aplican a sus responsabilidades individuales y que sepa cuándo buscarasesoramiento de los gerentes u otro personal adecuado. Ocasionalmente, VCSS realizará sesiones decapacitacióneinformaciónparapromoverelcumplimientoconleyes,reglasyregulaciones.

Lascuatroáreasprincipalesdelcumplimientodelalegalidadson:

• AdministracióndelRiesgodeLavadodeActivosyFinanciacióndelTerrorismo:

Ser conscientes de la responsabilidad que debe asumir VCSS, para establecer políticas, procedimientos,elementos,mecanismoseinstrumentosencaminadosaprevenirquelaentidadseautilizadaparalavaractivosofinanciarelterrorismo,asícomoparaidentificaroperacionesconsideradassospechosas,afinsederreportadasa las autoridades competentes, creando una cultura organizacional de cumplimiento y preservando lareputacióndeVCSS.

• AdministracióndelRiesgoOperativo:

TeniendoencuentaelobjetoprincipaldeVCSScomoentidadadministradoradepagosdebajovalor,sehaceimperativo el cumplimiento de las disposiciones relacionadas con el sistema de administración de riesgooperativo, conel findeprevenirpérdidaspordeficiencias, fallaso inadecuaciones,enel recursohumano, losprocesos, la tecnología, la infraestructura o por la ocurrencia de acontecimientos externos, preservando elecosistemadepagos.

• CumplimientodelaregulaciónsobreProteccióndeDatos:

EnVCSSdebemoscumplirrigurosamenteconlaregulaciónvigentesobredeproteccióndedatosyhabeasdataaplicada a nuestra actividad empresarial, que impone la obligación de establecer controles respecto altratamientodedatospersonales,entreotrasobligacionesespeciales.

• ReglamentacióndelCódigodeÉticayConducta:

LaexistenciadelpresenteCódigosirvedeguíaa losempleadossobrecómoreaccionaranteaquellasaccionesespecialmente sensibles para el correcto desarrollo del negocio, así como para el establecimiento delineamientosparalaadministracióndesituacionesdeconflictosdeinterés.

• Protecciónyusoapropiadodelosactivosdelacompañía

Cadaunodenosotros tiene laobligaciónde salvaguardar losactivosdeVCSS,protegiéndolosparaqueno sepierdan y asegurar su uso eficiente. El robo, descuido y desperdicio tienen un impacto directo sobre larentabilidad de VCSS. Cualquier incidente sospechoso de uso indebido, pérdida o robo debe ser reportadoinmediatamenteparasu investigaciónalDepartamentodeSeguridadGlobal.LosequiposdeVCSSnodeberánserutilizadosparaactividadesdistintasalasquefuerondesignadasenVCSS,aunqueelusopersonalincidentalpuede ser permitido conforme a las políticas vigentes. Debe asegurarse de que la propiedad de VCSS bajocontroldelosfuncionariosseutilizayestáprotegidoporloscontrolesyresguardosadecuados.


VCSSestablecerásupolíticadeproteccióndedatospersonalesconformealasnormaslegalessobrelamateria,asícomodeconformidadconlaspolíticasdeVisa.

• SeguridaddelainformaciónyConfidencialidad

NuestraobligacióndeprotegerlosactivosdelacompañíaseextiendealainformaciónconfidencialqueVCSSosus clientes nos han confiado de acuerdo con las leyes, reglamentos, acuerdos y políticas aplicables. Lainformaciónconfidencialesinformaciónno-pública,quepodríaproporcionaraVCSSunaventajacompetitivaocausarleaVCSSoaterceros,undañocomercialounriesgolegalsiesreveladasinautorización.Estoincluyelasiguienteinformaciónsinlimitarseaella:lainformacióndelacuentapersonaldelostitularesdelatarjeta,asícomolapropiedadintelectual;negocios,planesdemarketingydeservicio;basesdedatos;cuentasoregistrosfinancieros;informaciónsobresalarios;ycualquierotrodatooreportenopublicado.

Es deber de todo funcionario de VCSS abstenerse de revelar o dar a conocer información confidencial yprivilegiadadelaentidadodesusclientes.VCSSdebeprotegerlareputacióndelVisaydesusfuncionarios,medianteelcontroldeaccesoalainformaciónyelsometimientodelasoperacionesaloscontrolesysupervisionesadecuadas.

Consulte con el Departamento Legal Global antes de revelar dicha información, incluso si usted cree que ladivulgación podría ser autorizada. Usted también es responsable de identificar y etiquetar la informaciónconfidencial con las clasificaciones apropiadas. La obligación de preservar la información confidencial seextiende a la información de terceros que se recibe bajo restricciones de no divulgación y continúa vigenteinclusodespuésdefinalizadosurelaciónlaboralconVCSS.

• Privacidaddedatos

La información no-pública y los datos personales, son parte de los activos más sensibles de VCSS. Estainformación sobre los empleados, contratistas, consultores, los titulares de tarjetas cuando aplique y otrosindividuossedeberecopilar,almacenar, transmitir,acceder,utilizaryengeneral tratarsolamentedeacuerdoconlaspolíticasdeVCSSydeconformidadconlalegislaciónaplicable.Sinomantenemoslaprivacidaddedichainformación, se podrían producir daños significativos a VCSS y a los titulares de dicha información. Si tienealguna pregunta acerca de la recopilación, almacenamiento, transmisión, uso y/o tratamiento de dichainformaciónyderivados,consulteconlaOficinaGlobaldePrivacidad.

• AbusodeInformaciónPrivilegiada

Para losefectosdelpresenteCódigo seentiendepor “InformaciónPrivilegiada”aquella informacióna la cualsólotienenaccesodirectociertaspersonasenrazóndesuposiciónodelasfuncionesquedesempeñan,lacual,porsucarácter,seencuentrasujetaareserva,debidoaquedeconocerseporpartedepersonasnoautorizadaspodríancausarsegravesperjuiciosalacompañíaoaterceros,alseréstautilizadaconelfindeobtenerprovechoobeneficioparaquienlogreaccederalamismaoparauntercero.

Debemos observar lamás estricta confidencialidad en el manejo de la información privilegiada o reservada,evitandoquesinconsentimientooautorizaciónexpresadeVCSS,sedivulguelamismademaneraintencionadaono,obligándoseadarcumplimientoalaspolíticasdeseguridadenelmanejodelainformación.

La regulación colombiana, así como la de Estados Unidos que le sea aplicable de VCSS prohíben ciertasoperaciones sobre valores por parte de personas que están al tanto de la información material que no es


generalmenteconocidaniestáadisposicióndelpúblico.Estasleyestambiénpuedenprohibiralaspersonasqueestánaltantodelainformaciónprivilegiadalarevelacióndeestainformaciónaotraspersonas.Ademásdelasposiblesmultasysancionesausted,estotieneunimpactonegativosobrelamarcaVisa.

Seconsideraquehayusoindebidodelainformaciónprivilegiadacuandoquienlaposeeincurraencualquieradelassiguientesconductas,independientementedequesuactuaciónlereporteonobeneficios:

a. Suministre de cualquier forma o permita conocer la información a quienes no tienen derecho aaccederaella.

b. Uselainformaciónconelfindeobtenerprovechopropioodetercerosolauseenasuntosdiferentesaldesarrollodesuspropiasfuncioneslaboresasignadas.

c. Empleelainformaciónparaobtenerprovechomediantelanegociacióndedeterminadaacción,valoroinstrumentoregistradoenelRegistroNacionaldeValoresyEmisoresoaconsejesunegociaciónconbaseendichainformación.

b. Ocultelainformación,estandoenobligacióndeentregarlaaalgunaautoridadcompetenteoaalgúnotrofuncionariodelBanco.Loanterior,norequierequelaactuaciónsehayarealizadoenperjuiciodelBancooenbeneficiopropioodeterceros.

c. Hagapúblicalainformaciónsinestarobligadoofacultadoaello.

Porsuparte,seentiende lareservabancariacomoeldeberquetienen los funcionariosdeVCSSdeguardarreservaydiscreciónsobrelosdatosdesusclientesosobreaquellosdatosrelacionadosconlasituaciónpropiadeVCSS,loscualesseconocenporelfuncionarioendesarrollodesuprofesiónuoficio.

Los empleadosdeVCSSdebenguardar ladebida reservabancaria ypor consiguiente, entreotras cosas, nodebendivulgar,cuandonoesténobligadosaello,aspectosrelacionadoscon:

i. InformesdevisitasdelaSuperintendenciaFinancieradeColombia,decualquierotroreguladoroinformesdelasfuncionesdecontrolinternooexternodeVCSS.

ii. InformacióndeVCSSodelosclientes,relacionadaconsusplanes,políticas,adquisiciones,

inversiones,análisisfinancieros,ganancias,estrategiasdemercadeoyoportunidadesdenegocios.

iii. Aplicacionesosistemasinformáticos,claveseinformaciónmaterialquepuedainfluirenlasactuacionesdeVCSSoqueexpongansuseguridad,ladesusempleadosoclientes.

6.2 Competenciajustayhonesta

Competimosenforma justayhonesta,buscandoventajascompetitivasatravésdeunrendimientosuperiorynunca a través deprácticas comerciales poco éticas o ilegales.Debe respetar los derechos de los y tratar demanera justa con visas clientes, proveedores, competidores y otros miembros del personal. No debe tomarventajainjustadeningunapersonamediantemanipulación,ocultamiento,abusodeinformaciónprivilegiadaoconfidencial, tergiversación u omisión de hechosmateriales o cualquier otra práctica de competencia deslealintencional.

Leyesantimonopolioycompetencia


Estamos comprometidos a competir legal y éticamente en el mercado basado en los méritos de nuestrosproductos y servicios. Si bien VCSS compite con ímpetu y creativamente, lo hacemos de acuerdo con lasregulacionesantimonopolioydecompetenciadelpaísydelospaísesendondeelGrupoVisatienepresencia,con el fin de proteger el proceso competitivo. Debe evitar conductas anticompetitivas y situaciones quegeneranelriesgodedichaconducta,incluyendo:

• Acuerdoscon loscompetidoresacercade laspolíticasdepreciosodeprecios,asignacióndeclientes,productos, servicios, prácticas de contratación, territorios o mercados, o la limitación de los servicios oproductos

• Comunicación con los competidores sobre temas competitivamente sensibles, como las políticas depreciosodefijacióndeprecios,costos,estrategiasdenegocios,oinformaciónreservadaoconfidencial

• Tentativasparaimpedirasusclientesoproveedoreshacernegociosconsuscompetidores,enformetalqueloscompetidorespuedanverseexcluidosdecompetirenelmercado.

Si surge cualquier situación que crea que podría implicar posibles conductas anticompetitivas, debecomunicarseinmediatamenteconelDepartamentoLegaldeVisa.

Anti-sobornoyanti-corrupción

VCSScomopartedeentidadesqueformanelGrupoVisaobtendrásusnegociosatravésdeunacompetencialeal y honesta.Vamosa cumplir con la letra y el espíritude las leyes anticorrupciónaplicables en todas lasrelacionescomerciales.

Estáestrictamenteprohibidoprometer,autorizar,ofrecer,entregar,aceptarosolicitarcualquierelementodevaloroalgúntipodeventajaacualquierpersona,conlaintenciónobajolaaparienciadeejercerunainfluenciaindebidaensusdecisionesoensuconducta,ocomounarecompensaporundesempeñoinadecuado.

VCSS como parte de las entidades de Visa, aplicará el Programa Antisoborno Global, con el fin de darcumplimiento a los compromisos internacionales en lamateria y en especial al cumplimiento de la Ley dePrácticasCorruptasenelExtranjerodeEstadosUnidos(ForeignCorruptPracticesAct,FCPA).

Debemos abstenernos de llevar a cabo cualquier conducta que pudiera constituir soborno o intento desobornoenrelaciónconautoridadesofuncionariospúblicosodegobiernonacionalesoextranjeros ,yaseadirectaoindirectamenteoatravésdepersonainterpuesta.Enconsecuencia,quedaabsolutamenteprohibidalaentregaderegalos,cantidades,bienes,derechosocualquierotracosaacambiodeque lasautoridadesofuncionarioshaganodejendecumplirloquedebanhaceroacometancualquierotraactuaciónilícita.

Estáprohibidorealizarofertasopagosilegalesafuncionariosdelgobiernodecualquierpaís,orealizarpagosaterceros si existe la posibilidad de que el tercero utilice esos fondos para realizar un pagoprohibido. Se lopuede considerar responsable de dichos pagos u ofertas ilegales a subcontratistas, socios, agentes,consultoresyotrasentidadesopersonasqueactúanennombredeVCSS.

Nuncaprometa,autoricenirealiceorecibaunpagoconunobjetodevaloraningunapersonaconelobjetivodeobtenerunaventajacomercialinapropiada.

Igualmentequedanprohibidoslospagosdefacilitacióncuyafinalidadconsisteenagilizartrámitesofacilitarlaprestación de un servicio, aun en el supuesto en el que no tengan el propósito de obtener un beneficioindebido.


VCSSmantienecontrolesfinancierosydecontabilidadparaayudaragarantizarelcumplimientode las leyesanticorrupción.Todaslastransaccionescomercialesdebenestardebidamenteautorizadasysedebenregistrardeformacompletayprecisaenloslibros,losregistrosylascuentasdelaentidad.Setieneprohibidorealizarasientos falsos o engañosos en los libros de VCSS, lo que incluye asientos que no reflejen transaccionesindebidas(porejemplo,sobornosycompensacionesindebidas),omisionesyasientosfalsificadosparaocultartransaccionesindebidas.NosedebecrearnimantenerningúnfondooactivodeVCSSsecretoonoregistrado.

Regalos,comidas,entretenimientooviajes

Elpropósitodelosregalosyelentretenimientoempresarialenunentornocomercial,escrearbuenavoluntadybuenarelacióndetrabajo.Elpropósitonoesobtenerunaventajainjustaconlosclientes.

Se debe dar cumplimiento al ProgramaAntisoborno de Visa y seguir las pautas establecidas globalmente oespecíficamenteporVCSSparaelofrecimientoorecepciónderegalos,hospitalidadesyotrosbeneficios.

Ningún regalo, comida, entretenimiento o viaje debe ser ofrecido, entregado o aceptado por cualquierpersonadeVCSSomiembrosdesufamilia,amenosque:

• Noseadineroenefectivoounequivalenteadineroenefectivo• Estéencuadradoenlasprácticascomercialeshabituales• Seaobjetivamentedeunvalornoexcesivo• Nopuedaserinterpretadocomounsoborno,unacompensaciónocomoalgunaotraformaquetengala

intencióndeinfluenciarinadecuadamenteunadecisióndenegocios• Novioleningunaley,regulaciónopolíticaaplicables

ConsultealDirectordeCumplimiento si tienedudas respectode si sepermiteonoun regalo,hospitalidadoatencióncomercial(entretenimiento).

6.3 ActuarenelmejorinterésdeVCSS

ConflictosdeInterés

CadaunodenosotrostienelaobligacióndeactuarenelmejorinterésdeVCSS.Puedeexistirunconflictodeintereses cuandoel interéspersonal interfiereoparece interferir,de cualquiermanera con los interesesdeVCSS.

Se deben prevenir las circunstancias que podrían afectar su objetividad, generar el favoritismo a otrasorganizacionesoindividuos,interferirconeldesempeñodesusfuncionesdetrabajoodañarlareputaciónolamarcadeVCSS.

Algunassituacionesdeconflictopuedensurgircuando:

• Sehacennegociosconlafamiliaoamigos,yaseadentrodeVCSSoatravésdeproveedores,clientesuotrossocioscomerciales.

• Se recibeno seotorganbeneficiospersonales, tales como regalosoentretenimiento, apotencialesoactualesproveedores,clientesosociosdenegocios.


• SehacemalusodelosrecursosdeVCSSparabeneficiopersonal.

• Se trabajaparauncompetidor,proveedor, clienteuotro sociocomercial,mientras trabajaenVCSSodespuésquesuempleoenVCSStermina.

• Se tiene un interés financiero significativo como por ejemplo una inversión en un competidor,proveedor,clienteuotrosociocomercialdeVCSS.

• SeejerceresponsabilidadfiduciariaenrolesdeasesoramientooenlaJuntadeunaorganizaciónexterna(confinesdelucroosinfinesdelucro)quehacenegociosconVCSS.

• Se reciben de VCSS préstamos y garantías de obligaciones personales, o la extensión de dichospréstamosogarantíasennombredeVCSS,aotrosdirectoresopersonal,omiembrosdesufamilia.

• EnlassituacionesdescritasenelManualdeProcedimientosSARLAFT.

Todos debemos revelar todos los posibles conflictos de interés. Los conflictos de intereses no siempre sonclaros,porloquesitienealgunapregunta,consulteconsugerente,conelDirectordeCumplimiento.

Oportunidadescorporativas

Cadaunodenosotrostieneeldeberdepromover los intereses legítimosdeVCSScuando laoportunidaddehacerlosurge.Seprohíbetomarventajaparabeneficiopersonaldelasoportunidadesquesurjanatravésdelusodesuposiciónodeinformaciónorecursoscorporativos.Tampocopuedeutilizarsuposición,informaciónorecursoscorporativosparacompetirconVCSSoVisaIncdirectaoindirectamente.

ParticipaciónPolítica,Lobbyyórganosgubernamentales

LosdestinatariosdeesteCódigonotienenautorizaciónparaparticiparenpolíticaennombredeVCSS,salvoexpresaautorizaciónencontrario.

VCSSrespetaelderechodesusempleadosparaparticiparenprocesospolíticos.Sinembargo,tengaencuentaquealparticiparenasuntoscívicosypolíticosatítulopersonal,serealizaatítulopersonalynoennombredeVCSS,siendosuspropiospuntosdevistayaccionesynolosdeVCSS.

NopuedeutilizarlosrecursosdeVisa(incluidaslashorasdetrabajo)paraapoyarpartidos,causasocandidatospolíticos, o para promover sus propias visiones políticas sin la aprobación anticipada por parte delDepartamentodeRelacionesdeGobiernodeVisa.

EntodocasoelrelacionamientoconórganosgubernamentalesyconreguladoressiempredeberáestarguiadoporlasdirectriceséticasestablecidasenesteCódigo.

6.4 ConfianzaenlastransaccionesyregistrosdeVCSS

Anti-fraude


Cadaunodenosotrosesresponsabledeladetección,prevenciónyatencióndefraude,yaseapotencialoreal.Cualquier actividad que usted razonablemente crea o sospeche que constituye una actividad fraudulenta,incluyendo informes financieros fraudulentos u omisiones, malversación de activos, soborno, falsificación,extorsión, robo, conspiración, colusión, malversación o corrupción, debe ser inmediatamente reportado atravésdeloscanalesdescritosenelpresenteCódigo.

Tambiénpuedecomunicarseconeláreaderiesgosparainformardeleventopotencialdefraude.LoscomitésderiesgoyauditoríadeVCSSseencargarándesupervisareltratamientodelaspreocupacionesrelacionadasconlacontabilidad,controlesinternosdecontabilidadyauditoría.

Registros

Estamoscomprometidosconelregistroylacomunicacióndeinformacióntransparente,confiable,veraz,oportuna,precisayverificable,incluyendoladocumentacióndelasactividadesdesarrolladasporVCSSconformeasuobjetosocialyalastransaccionesqueprocesalocalmente,lashorastrabajadasylosgastos.Losgastospresentadosparasupagooreembolsodebencumplirconlaspolíticasdelaempresa.Sinoestásegurodesiundeterminadogastoeslegítimo,pregunteasugerenteoalafuncióndecontrolinterno.Todosloslibros,registros,cuentasydeclaracionesfinancierasdeVCSS:• Debensermantenidoscondetallerazonable.• DebenreflejarapropiadamentelastransaccionesdeVCSS.• Debencumplirconlosrequisitoslegalesaplicables.• DebensermantenidosdeformaprecisadeconformidadconelsistemadecontrolesinternosdeVCSS.

6.5 PolíticasparalaAdministracióndelRiesgodeLavadodeActivosyFinanciacióndelTerrorismo

VCSSestácomprometidaconelcumplimientodetodaslasnormasaplicablesenmateriadeadministracióndelriesgodelavadodeactivosyfinanciacióndelterrorismo.

VCSS dentro del marco legal vigente y las recomendaciones internacionales dirige sus esfuerzos para laadministracióndelriesgodeLA/FT,porlomismo,haimplementadounSistemadeAdministracióndelRiesgode Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (en adelante SARLAFT), el cual a través de sus etapas,elementos,instrumentosymecanismos,tienecomoobjetivoprevenirqueVCSSseautilizadaparaellavadodeactivos,lafinanciacióndelterrorismo,oparaactividadesilícitas.

Debemosobservarunestrictocumplimientodela legislaciónvigentey,porconsiguiente,eneldesarrollodenuestrasactividadesenVCSS, losempleadosy lostercerosvinculados indirectamentea las laboresdeVCSSimpulsaránunaculturadecumplimientoydeadministracióndelriesgodelavadodeactivosyfinanciacióndelterrorismo, en la ejecución de sus funciones, las cuales desarrollarán guiándose por los estándares éticos,anteponiendoelcumplimientodelasnormasenmateriadeadministracióndelriesgodeLavadodeActivosyFinanciacióndelTerrorismo(enadelanteLA/FT)allogrodelasmetascomerciales.LaspolíticasadoptadasparalaadministracióndelriesgodeLavadodeActivosyFinanciacióndelTerrorismo,seencuentran establecidas en este Manual y son concordantes con los procedimientos y metodologías


establecidosenelManualdeProcedimientosSARLAFT,encumplimientodelodispuestoenelCapítuloIV,delTítuloIVdelaParteIdelaCircularBásicaJurídica.Dichaspolíticas,permiteneleficiente,efectivoyoportunofuncionamientodelSARLAFTysetraducenenreglasdeconductayprocedimientosqueorientenlaactuacióndeVCSS,susfuncionariosyengeneraldelosgruposdeinterés.

ElSARLAFTimplementadoporVCSSatiendealanaturaleza,objetosocialydemáscaracterísticasparticularesdelacompañía,buscandosalvaguardarlareputacióndelacompañía.

VCSS colaborará activamente con las autoridades competentes y en especial, con la SuperintendenciaFinanciera de Colombia, la Unidad de Información y Análisis Financiero y la Fiscalía General de la Naciónatendiendolosrequerimientosqueporpartedeestasentidadessereciban,asícomorealizandolosreportesregulatoriosdeconformidadconlasnormasvigentes.

TodoslosfuncionariosdebeninformaralDirectordeCumplimiento(OficialdeCumplimiento)sobrecualquieroperacióninusualosospechosaqueidentifiquenenrazóndesusfuncionesatravésdeloscanalesdispuestosparatalefecto.

LosfuncionariosdeVCSSdebengarantizarlareservadelainformaciónreportadaconformealoslineamientosnormativoscolombianos.Seprohíbeatodoslosfuncionariosdarinformaciónalosclientesoatercerossobrelosprocedimientosdeanálisisquesepracticana lasoperacionesde losclientesoelreportedeoperacionessospechosasdirigidoalaUnidaddeInformaciónyAnálisisFinanciero,asícomodelascomunicacionesque,encumplimientodelasdisposicionespertinentes,seenvíenlasdemásautoridadescompetentes.

Todos los funcionarios colaborarán y apoyarán activamente al Director de Cumplimiento (Oficial deCumplimiento), al área de Recursos Humanos de Visa, al Representante Legal y a la Junta Directiva en elcontrolydifusióndelapolíticaylosprocedimientosdelSARLAFT.

La Junta Directiva,elRepresentanteLegal,elDirectordeCumplimiento(OficialdeCumplimiento),asícomolos demás funcionarios de VCSS, se comprometen a cumplir cabalmente sus funciones y ejercer los roles yresponsabilidadesenrelaciónconelSARLAFTimplementadoporlaentidad.

VCSSconsideracomounafaltagravelaomisiónoincumplimientodecualquieradeloslineamientos,controles,procedimientosdelSARLAFT.

Los documentos y registros relativos al cumplimiento sobre las normas sobre administración del riesgo delavado de activos y financiación del terrorismo deberán ser conservados por el término legal vigente, enespeciallosquesoportanladecisióndedeterminarunaoperacióncomosospechosayelreporteremitidoalaUIAF.

6.5.1. Política Global de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo y

SancionesdeVisaInc.Bajo el entendido que VCSS hace parte Visa, le es aplicable la Política Global de Prevención de Lavado deDineroyFinanciacióndelTerrorismoySancionesdeVisaInc.La Política de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento de Terrorismo de Visa Inc. establece elProgramade Prevenciónde LavadodeDinero y Financiamiento de Terrorismo (AML/ATF), el cual define laformaenque las entidadesdelGrupoVisa, cumplen con las leyes y regulaciones aplicables, incluyendo las


disposicionesdelUSAPATRIOTActsegúnfueimplementadoenelTítulo3,MoneyandFinance:TreasuryPart1028RulesforOperatorsofCreditCardSystemsdelCodeofFederalRegulations:,yenelIndianPreventionofMoney Laundering Act de 2009. Dicha Política también toma en consideración las recomendaciones de losorganismossupranacionalesquepromuevenestándaresinternacionalesparacombatirelLA/FT,talescomoelGrupodeAcciónFinancieraInternacional–GAFI-(FinancialActionTaskForce–FATF-eninglés)yelBancodePagosInternacionales(BankforInternationalSettlements–BIS-eninglés).LaPolíticaglobalesaplicableatodaslascompañíasquehacenpartedeVisa,incluyendoVCSS,asícomoalasiniciativas,negocios,productos,serviciosysubsidiariasaplicables.Visa mantendrá a nivel global un Programa de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento deTerrorismo razonablemente diseñados, dentro del contexto de las leyes y regulaciones aplicables en lospaísesendondeopera,comoeselcasodeColombia,conelfindeprevenirquesuredcomooperadordeunsistemadepago,susiniciativas,negocios,productosyserviciosseutilicenparafacilitarellavadodedinerooelfinanciamientodeactividadesterroristas.Con base en esta Política global y atendiendo los requerimientos regulatorios locales, se ha diseñado eimplementadoel SARLAFT aplicable aVCSS, de conformidad con las características propias de la entidad yconformealaregulaciónlocal.Lapolíticaglobalseencuentrapublicadaenel“PolicyCenter”deVisaInsite.6.5.2. PolíticasGeneralesdelSARLAFT

6.5.2.1. PolíticadeCulturadelSARLAFTEsprincipiodeVisaimpulsaranivelinstitucionalunaculturadecumplimientonormativoydeadministracióndelriesgodeLavadodeActivosyFinanciacióndelTerrorismoycumplimientoconSancionesComerciales,conelfindepropenderporquesusactividadesserealicendentrodelmarcolegallocaleinternacionalaplicableyasegurarquelasirregularidadesquesurjanseidentifiquenoportunamenteparatomarlasmedidasnecesariasparareducirsuimpacto,preservandoentodomomentolareputacióndeVCSSydeVisa.

6.5.2.2. Política sobre aseguramiento del cumplimiento de los reglamentos internos y demásdisposicionesrelacionadasconelSARLAFTVCSSconsagraeldeberdesusórganosdeadministraciónydecontrol,delDirectordeCumplimiento(Oficialde Cumplimiento), así como de todos los funcionarios, de asegurar el cumplimiento de los reglamentosinternosydemásdisposicionesrelacionadasconelSARLAFT.Conestefin,VCSScuentaconmedidasdecontrolyprocedimientosestrictos,quedeberánseracatadosporlos órganosde administración y control, elDirector deCumplimiento (Oficial deCumplimiento) y todos losfuncionarios.VCSSconsiderauna faltagrave, laomisióno incumplimientodecualquierade laspolíticas,procedimientos,controles y otros lineamientos aquí definidos para la administración del riesgo de LA/FT y para dar


cumplimiento a las sanciones comerciales. Dichos incumplimientos seguirán los procesos y sancionesdisciplinariasimplementadosporRecursosHumanosyconsagradosenelReglamentoInternodeTrabajo.6.5.2.3. PolíticasobreConflictosdeInterés Conelfindeevitarconflictosdeinterés,VCSScuentaconlineamientosestrictosconsagradosenelpresenteCódigodeÉticayConductayenlaPolíticadeConflictosdeInterésdeVisaInc.,loscualesestablecenque,elpersonal de la entidad no debe involucrarse en otros negocios o actividades que interfieran con laindependenciaeneldesarrollodesutrabajo.Es así como el personal de VCSS tiene el deber de informar al Director de Cumplimiento (Oficial deCumplimiento),acercadecualquiertransacciónorelaciónquehayatenidootengaenelfuturo,delacualsepuedapresumirrazonablementequeexisteconflictodeinterés,medianteeldiligenciamientodelFormulariodeDivulgacióndeConflictode Interés (Conflictof Interest (COI)DisclosureForm) oa travésde loscanalesestablecidosenlapolíticaglobal,lacualpuedeconsultaratravésdel“PolicyCenter”deVisa.6.5.2.3.1. SituacionesdeconflictosdeinterésparaelSARLAFT VCSShaconsideradolassiguientessituacionesdeconflictosdeinterésrespectoalSARLAFT: a. Cuando un funcionario de VCSS forme parte de Consejos, Juntas Directivas o Comités de entidades

diferentes aVCSS o entidades delGrupoVisa, siempre y cuando la actividad del tercero se relacionedirectaoindirectamenteconladeVCSS,dondesusdecisionespuedeimplicarunbeneficioparasíosufamilia,endetrimentodelosinteresesdeVCSS,delGrupoVisa.

b. Elestablecimientodeunarelacióncomercialocontractualconunfamiliarcercano1deunmiembrodelaJunta Directiva o funcionario, cuando dicho miembro o Funcionario participe en el proceso devinculaciónotengalafacultaddeincidirenladecisiónsobresuvinculación.

c. CuandosedetecteunaoperacióninusualquevinculeaunfamiliarcercanodeunmiembrodelaJuntaDirectivaofuncionario,cuandoéstaesanalizadaporsuparterelacionadaosuparterelacionadapuedaincidirenlatomadedecisionesrespectoalamisma.

d. Cuando se detecte una operación sospechosa, sea ésta intentada o consumada, que vincule a unfamiliar cercano de unMiembro de la JuntaDirectiva o funcionario, cuando ésta es analizada por suparterelacionadaosuparterelacionadapuedaincidirenlatomadedecisionesrespectoalamisma.

e. Cuando se decida sobre el reporte de una operación inusual o sospechosa, sea ésta intentada oconsumada, que vincule a un familiar cercano de un miembro de la Junta Directiva o funcionario,cuandoéstaesanalizadapor suparte relacionadaosuparte relacionadapueda incidiren la tomadedecisionesrespectoalamisma.

1 De conformidad con la Política de Conflictos de Interés, se entiende por familiar cercano al padre o la madre, hijo/a, cónyuge, pareja, hermano/a, padrastro o madrastra, hijastro/a, abuelo/a o nieto/a, tía o tío, sobrina o sobrino, o familiares políticos.


f. Cualquier otra que se enmarque dentro de la definición de conflictos de interés establecida en estemanualoenlaPolíticadeConflictosdeInterés.

Lassituacionesenunciadasanteriormentenoconstituyenunlistadotaxativosinomeramenteenunciativo.El funcionario deberá evaluar si la situación presentada se encuentra comprendida entre las anterioresdecisionesoenladefinicióndeconflictodeinterésbajoelcriteriodelasanalógica.Sinembargo,encasodeduda respecto a la existencia de un conflicto de interés, el funcionario responsable actuará como si ésteexistiera, hasta que no se haya resulto la duda por parte del Director de Cumplimiento (Oficial deCumplimiento).6.5.2.3.2. Directrices para el manejo particular de situaciones de conflicto de interés asociadas al

SARLAFT El procedimiento de divulgación y administración de conflictos de interés se encuentra establecido en lapolíticaglobal,lacualpuedeconsultaratravésdel“PolicyCenter”deVisa. Adicionalmente, a continuación se señalan las directrices que debe seguir cualquier funcionario, cuando seidentifiqueunconflictodeinterésenmateriadeSARLAFT: a. Elfuncionariodeberáabstenersedeintervenirdirectaoindirectamente,enlasactividadesydecisionesque

tengan relación con las determinaciones referentes al conflicto, o cesar toda actuación cuando tengaconocimientodelasituacióndeconflictodeinterés.

b. El funcionario deberá esperar a las instrucciones que imparta el Director de Cumplimiento (Oficial deCumplimiento)yactuarconformealasmismas.

c. LosmiembrosdelaJuntaDirectivadaránaconoceralaJuntaDirectivacualquiersituacióndeconflictode

interésque identifiqueneneldesarrollodesus funciones. Laduda respectode laconfiguracióndeactosque impliquen conflictos de interés, no exime al miembro de la Junta Directiva de la obligación deabstenersedeparticiparenlasactividadesrespectivas.

6.5.2.4. ReglasdeConductaVCSS establece las siguientes reglas de conducta que todos los funcionarios deben cumplir con el fin deprevenirqueseautilizadacomoinstrumentoparaelLA/FT:

a. En el evento de algún funcionario, identifique algún riesgo de LA/FT o situación de atención, deberá

reportarlo al Director de Cumplimiento (Oficial de Cumplimiento), a través de los canales de denunciaestablecidosparatalefecto.

b. Todos los funcionarios tiene la obligación de asistir a los cursos de capacitación relacionados con elSARLAFTytieneneldeberdepresentaryobtenerunacalificaciónsatisfactoriaenlasevaluacionesquesepractiquencomoconsecuenciadeunacapacitación.

c. Todas las relaciones con Contrapartes deberán enmarcarse dentro de las políticas del SARLAFT y

procedimientosdeDebidaDiligenciaadoptadosporVCSS.


d. Los órganos y funcionarios que pertenecen a la estructura organizacional del SARLAFT de VCSS secomprometenacumplircabalmentesusfuncionesyejercersusrolesyresponsabilidadesenrelaciónconelSARLAFTdeVCSS.

e. LosFuncionariosdeVCSStendránencuentalasiguientetabla:

Tabla 1.

Hacer Vs No Hacer

6.5.2.5. MedidasnecesariasparaasegurarelcumplimientodelSARLAFT VCSShaestablecidolossiguientesmecanismosparaefectosdedarcumplimientoalSARLAFT:

1. Actúe con consideración, sentido común y sano juicio. 2. Actúe con respeto, considerando el impacto de sus decisiones respecto de otros. 3. Documente las decisiones de negocio y las transacciones en las cuales se involucre. 4. Realice y documente la debida dilgencia con sus contrapartes. 3. Indague sobre el origen y destion de los recursos que reciba y otrogue. 5. En caso de duda, busque orientación del Director de Cumplimiento. 6. Dude de los negocios fáciles. 7. Identifique señales de alerta y repórtelas. 8. Resista la presión y contacte al Director de Cumplimiento cuando identifique una situación inusual o un acto incorrecto. 9. Utilice los canales de reporte. 10. Anteponga el cumplimiento de las normas en materia de administración de riesgo de LA/FT al logro de las metas comerciales.

1. No trate de realizar investigaciones por su cuenta. 2. No oculte ni omita información. 3. No apruebe o participe en una omisión de control. 4. No informe sobre el reporte interno o reporte externo de una situación a la contraparte involucrada. 5. No acepte realizar actos incorrectos. 6. No tenga miedo de utilizar los canales de reporte. 7. No suponga o utilice su conocimeinto privado sin que tenga sustento documental.


a. HaestablecidounrégimendesancioneseincentivosconelfindelograrunaadecuadaadministracióndelriesgoLA/FTcumplirconlosrequerimientos legalesyprevenirelseñalamientodeprácticas insegurasporpartedelasautoridadescompetentes.

b. Hadefinidounprogramadecapacitacionesdirigidasalosfuncionariosdelaentidad,conelfindedifundir

la cultura del SARLAFT, las responsabilidades de cada área o cargo y actualizar los conocimientos en eltema.

c. Cuentaconinfraestructuratecnológica,quepermite,elcontrol,larevisiónyelmonitoreodelSARLAFT,taly

comosedescribemásadelante.d. CuentaconelpresentemanualyelManualdeProcedimientosSARLAFT,loscualessondeconocimientodel

personaldeVCSS,conel findecumpliryaplicar lasnormas legalesy laspolíticas internasenmateriadeprevención, control y administración del riesgo de LA/FT, para lo cual los funcionarios darán lectura almismo.

e. DeacuerdoconlosprocedimientosquehaestablecidoVCSS,lafuncióndeAuditoríaInternaylaRevisoría

Fiscalrealizarálasverificacionesparaestablecerelcumplimientodelasnormasvigentesyprocedimientosestablecidos en el Manual de Procedimientos SARLAFT y en general del Sistema de Administración deRiesgoLA/FTdeVCSS.

6.5.2.6. Principio de colaboración y cumplimiento de las recomendaciones de Organismos

Internacionales.VCSStendráencuenta,dentrodeldesarrollodelSARLAFTestándaresinternacionalesparacombatirelLA/FT,establecidosprincipalmenteenlaRecomendacionesdelGAFI,elBancodePagosInternacionalesylaONU. 6.5.3. PolíticasdelaetapasdelSARLAFT

a. VCSStienedirectricesparasegmentar,identificar,medir,controlarymonitorearlosfactoresderiesgoylos

riesgosasociadosdelacompañía.b. El SARLAFTdeVCSS contará conmetodologías, procedimientos ymecanismosdemedicióndel riesgode

LA/FTquepermitanalaentidadmedirlaprobabilidaddeocurrenciadelriesgoinherentefrenteacadaunodelosfactoresderiesgo(clientes,usuarios,productos,jurisdiccionesycanalesdedistribución)yelimpactoencasodematerializarsemedianteriesgosasociados.

c. CuandoVCSSestéevaluandoposiblescontroles,tendráencuentalarelacióncostobeneficiodelosmismos

para su adopción. Los controles diseñados serán preventivos, detectivos y correctivos con el fin dedisminuirelimpactoy/oprobabilidaddeocurrenciadelriesgo.

d. ElmonitoreodebepermitirhacerajustesalSARLAFTytomardecisionessobrelosriesgosrelacionados.Por

lotanto,elDirectordeCumplimiento(OficialdeCumplimiento)deberádarleaconocerestainformaciónalasáreasinteresadas.

e. La identificación de los riesgos de LA/FT de VCSS estará a cargo de todos los funcionarios, y serán

canalizadosatravésdelosresponsablesLA/FTalDirectordeCumplimiento(OficialdeCumplimiento).


f. Lamediciónde losriesgosdeLA/FTdeVCSSserácoordinadaporelDirectordeCumplimiento(Oficialde

Cumplimiento),conelapoyodetodoslosfuncionarios,conespecialreferenciaalosresponsablesLA/FTdelacompañía.

g. El control de los riesgos de LA/FT de VCSS estará a cargo de las áreas responsables de cada control

identificado,yserácoordinadoporelDirectordeCumplimiento(OficialdeCumplimiento),conelapoyodelRepresentanteLegalylaJuntaDirectiva.

h. ElmonitoreodelSARLAFTdeVCSSestaráacargodelDirectordeCumplimiento(OficialdeCumplimiento),

de la función de Auditoría interna y de la Revisoría Fiscal, con el apoyo de todos los funcionarios, conespecialreferenciaalosresponsablesLA/FTdecadaáreadelacompañía.

6.5.4. Política de administración de riesgo LA/FT para nuevos productos, nuevosmercados, nuevas

jurisdiccioneslanzamientodecanalesdedistribuciónosusmodificaciones La identificación de riesgos de LA/FT deberá realizarse comomínimo como se encuentra establecido en elManualdeProcedimientosSARLAFT.Para tal efecto, cualquier líder de alguna de estas iniciativas deberá informar por escrito al Director deCumplimiento (Oficial de Cumplimiento) previo al lanzamiento o puesta en producción de la misma,asegurándosedevincularaestainstanciaenlasfasesinicialesdecadaproyecto.6.5.5. Políticaparalaadministracióndelosfactoresderiesgoyriesgosasociados.

El riesgo residualasociadoacadaFactordeRiesgoycalificadoporVCSSenunaltonivel (estoes impactoyprobabilidad),debe serevaluado teniendopresenteque lagestióndel riesgoLA/FT tieneprelación sobreellogrodelasmetascomerciales.SeidentificaránlosriesgosasociadosalosriesgosdeLAFTidentificadosenVCSS.

6.5.6. PolíticasenrelaciónconloselementosdelSARLAFT6.5.6.1. Políticadeconocimientodelclienteymonitoreodeoperaciones

Unodelosprincipalesmecanismosparacontrolaryprevenir larealizacióndeoperacionesdeLA/FTatravésdeVCSS,seráeladecuadoconocimientodelclienteydesusoperacionesdesdeelmomentomismoenelquesolicitasuvinculaciónalproductoofrecidoporéstahastasudesvinculación.Como parte de su enfoque basado en el riesgo, VCSS ha establecido procedimientos de debida diligenciasimplificada,tradicionalymejoradadeconformidadconelnivelderiesgodesucontraparte.

VCSS realizará una debida diligencia mejorada, cuando se trate de clientes (sean éstos emisores oadquirentes), que puedan representar un mayor riesgo de LA/FT, tales como las Personas ExpuestasPúblicamente.


Asímismo,VCSSmonitoreará lasoperacionesde sus clientes, quepor superfil puedenexponeren mayorgradoaVCSSalriesgodeLA/FT.VCSS ejercerá monitoreo sobre todas las operaciones que posean características que las califiquen comoinusualesysospechosas,seanéstasintentadasoconsumadas,deacuerdoconloscriteriosestablecidosporlaJunta Directiva, para lo cual éstas, deben ser controladas, documentadas y reportadas en los formatosexistentesparaestospropósitosalasautoridadescorrespondientes.Searchivaránlosregistros,conelfindemantenersudisponibilidad.

6.5.6.2. PolíticaReservadelaInformación

a. Toda la información derivada del desarrollo y aplicación del SARLAFT está sometida a reserva, lo que

significaquelamismasólopodráserconocidaporlasautoridadesjudicialesoadministrativascompetentes.

Porconsiguiente,VCSScomprometeasus funcionarios,aguardarabsolutaconfidencialidadrespectoa lainformación que se elabore y distribuya con relación al SARLAFT, especialmente aquella que haya sidoreportada internamenteo reportadaaautoridades competentes, salvo requerimientode las autoridadescompetentes.

b. Ningún funcionario podrá divulgar o publicar a terceros, los reportes de operaciones inusuales y

sospechosas,seanéstasintentadasoconsumadas,delosquetengaconocimiento.c. Asímismo,todoslosmencionadostienenlaobligacióndecustodiarylimitarelusodelainformaciónalos

finesestrictamenteestablecidosen la leyyenestapolítica,entre losqueseencuentraeldeatender losrequerimientosdeinformacióndelaUIAF,autoridadescompetentesoentidadesdecontrol.

d. ConscientesdelaimportanciaydelaobligaciónlegalquetieneVCSSderesguardarlaconfidencialidaddela

información de sus clientes, los funcionarios, deben guardar reserva y discreción sobre la informaciónsuministrada por el cliente a la entidad y su transaccionalidad, conforme lo establecen la ConstituciónNacional,laleyylosdecretosreglamentarios.

e. Los funcionariosnodivulgarán,ni seapropiarán,niusarán la informacióndeVCSSodesusclientesparafinesdistintosaldesempeñodesucargoyalmanejodelasrelacionesconlosclientes,comotampoco,paraefectuartransaccionesquederivenutilidadoprovechopersonaldelempleadoodeuntercero.

f. Los funcionarios de VCSS cumplirán con las políticas, procedimientos, controles y los requerimientos de

seguridadestablecidos,paraelmanejodelainformacióninternayexterna.

6.5.6.3. OtrasPolíticasdelSARLAFTa. Las etapas y los elementos del SARLAFT implementados por la entidad constarán en documentos y

registros que garanticen la integridad, oportunidad, confiabilidad y disponibilidad de la información allícontenida.Igualmente,debenestardocumentadoslosprocedimientos,metodologíaseindicadoresrelacionadosconelSARLAFT.


b. VCSScuentadentrodesuestructuraorganizacional,conelpersonalparaeladecuadofuncionamientodelSARLAFT,paralocualseasignanlosroles,responsabilidadesylasfuncionesparaestefin.

c. VCSS cuenta con órganos de control encargados de efectuar evaluaciones del SARLAFT con el fin de

identificar lasposibles fallasquepuedapresentarel sistema.Respectode las revisionesefectuadas, losórganosdecontroldebenpresentaruninformealaJuntaDirectivaasícomoalDirectordeCumplimiento(OficialdeCumplimiento)paralaadopcióndeloscorrectivosalosquehayalugar.

d. Encuantoa la infraestructuratecnológica,VCSScuentacon la tecnologíaadecuadafrentea laactividad

querealiza,asícomoasusoperaciones,riesgoytamaño.Estopermiteunaadecuadaadministracióndelriesgodelavadodeactivosyfinanciacióndelterrorismo.

e. LosFuncionariosdeVCSS,secomprometenautilizardeformaresponsablelainfraestructuratecnológica

delSARLAFTyaplicarlaeneldesarrollodesusfunciones.

f. VCSSsecomprometeaproporcionartodoslosmediosnecesariosparaimpartircapacitacionesdirigidasalosfuncionariosyaparticiparenlosprogramasdecapacitaciónsobrelaprevenciónycontroldelriesgodeLA/FT,loscualesserealizaránperiódicamenteporelDirectordeCumplimiento(OficialdeCumplimiento)oporlapersonadesignadaparaelefecto.

6.6 AcosoyDiscriminación

VCSS valora las diferencias individuales, las experiencias y las capacidades de cada empleado.Mediante lacreacióndeunambienteinclusivo,aprovechamoslascontribucionesdenuestrosempleadosparaenriquecernuestra organización y el éxito global deVisa comomarca y particular deVCSS.Nuestra fortaleza colectivaenriquecidapor ladiversidadde contextos yperspectivasdenuestrosequiposen todoelmundo,hacendeVCSS un mejor lugar para trabajar y un mejor socio de negocios para nuestros clientes y para grupos deinterés.Estamosfirmementecomprometidosconlaigualdaddeoportunidadesentodaslasdecisionesdeempleoyenpromoverunaculturadondetodaslaspersonasseantratadascondignidadyrespeto.VCSSprohíbecualquierformadeacosooladiscriminaciónpormotivosderaza,color,sexo,orientaciónsexual,identidadoexpresióndegénero,credo,religión,edad,estadocivil,nacionalidad,ascendencia,embarazo,estadodesalud,condicióndeveterano,laciudadanía,físicaomental,ycualquierotracaracterísticanorelacionadaconlosrequisitosdetrabajoprotegidasporlaley.LosmiembrosdelpersonaldebeninformardeinmediatolaspreocupacionesdeacosoodiscriminaciónaláreadeRecursosHumanosdeVisa,alDirectordeCumplimientoodeotroscanalesdeinformacióndescritosenelpresenteCódigo.


7 DisposicionesFinales

VCSSsecomprometeadivulgarydifundirelpresenteCódigoatodaslaspersonasaquieneslesseaaplicable,así comoalpúblicoengeneral, a travésde supublicación tantoen lapáginawebde laentidadcomoen laintranet.

LosempleadosdeVCSS,deberándejarconstanciaexpresadesuconocimiento.

El incumplimiento de los principios y normas establecidas en el presente Código de Ética y Conducta, daráorigenalaaplicacióndesancionesdeconformidadconlodispuestoenelReglamentoInternodeTrabajo.

ElpresenteCódigohacepartedelSistemadeControlInternodelaentidadydeberáinterpretarseenarmoníaconlaspolíticasdecontrolinternoyconformealosprincipiosdebuenafeydebidoproceso.

LasmodificacionesalpresenteCódigoseránadoptadasporlaJuntaDirectivaylasmismasserándivulgadasatravésdecomunicacionesinternasocualquierotromedioescogidoporeláreadeRecursosHumanosdeVisa.

RevisadoyratificadoporlaJuntaDirectivadeVCSS,ensusesióncelebradael__________________________.

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CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA VISA COLOMBIA SUPPORT … · iii. Brindar un servicio eficiente y confiable basado en la seguridad, flexibilidad y rapidez de la red. 3 Objetivo El Código