Ce document vous indique les conditions et tarifs des opérations et services bancaires appliqués à la clientèle des professionnels.

La Caisse d’Epargne a, depuis toujours, fondé ses relations avec vous et tous ses clients sur la confiance et la transparence :

• Lors de toute ouverture de compte, nous vous remettons une convention précisant les conditions de fonctionnement des produits et services qui lui sont rattachés. Dans le cas où celle-ci ne vous aurait pas encore été remise, vous pouvez vous la procurer dans votre agence Caisse d’Epargne.

• Nous vous laissons le choix de souscrire tous les produits et services de votre compte courant dans le cadre d’une offre groupée de service ou à l’unité.

Votre agence Caisse d’Epargne se tient à votre disposition pour vous apporter toute information complémentaire, vous conseiller sur les services les mieux adaptés à vos attentes.

Retrouvez l’ensemblede nos conditions tarifaires

sur le site Internet :

www.caisse-epargne.fr(Coût de la connexion selon votre opérateur)

Nota : les conditions ne sont pas limitatives et peuvent être modifiées en fonction de l’évolution de la réglementation et des conditions de marché. Les prix sont exprimés hors taxe.

Lorsque figure le sigle TVA, la prestation est soumise à la TVA. Dans ce cas, au montant des frais, commissions et taux exprimés en hors taxes, s’ajoute, lorsqu’elle est due, la TVA au taux en vigueur à la date de l’opération.

1 LES FORFAITS DE SERVICESArtisan/Commerçant - Libre Convergence ............................................................... 6Profession Libérale - Labelis ................................................................................... 6Franchisé - Franchise & Vous .................................................................................. 6Auto-Entrepreneur .................................................................................................. 6SCI (Société Civile Immobilière) ............................................................................... 6Association ............................................................................................................. 6

2 LES CARTESCotisation Carte (hors forfaits de services) .............................................................7Les opérations par carte ........................................................................................7Les opérations sur carte ........................................................................................7

3 LE COMPTE COURANTLa vie du compte ...................................................................................................8Les frais et commissions .......................................................................................8Les opérations en espèce / remises de valeur .......................................................8Les virements SEPA ...............................................................................................9Les prélèvements SEPA .........................................................................................9Les Titres interbancaires de paiement (TIP) SEPA ................................................10Les Services SEPAmail ........................................................................................10Les effets de commerce ......................................................................................10Les autres services ..............................................................................................10Les Services bancaires de base ..........................................................................11Les dates de valeur ..............................................................................................11Les oppositions ....................................................................................................11Les locations de coffre-fort ..................................................................................11La télécollecte de chèques ...................................................................................12Les incidents de fonctionnement .........................................................................12

4 LES ASSURANCESAssurance perte ou vol des moyens de paiement ................................................12IARD ..................................................................................................................13Prévoyance ..........................................................................................................13

5 LA BANQUE À DISTANCEDirect Ecureuil Pro / CE NET Comptes / Webprotexion ........................................13AlertEcureuil Pro ..................................................................................................13Sécurisation des opérations en ligne ...................................................................14

SOMMAIRE6 LES ÉCHANGES DE DONNÉES INFORMATISÉES (EDI)

E-remises / CE NET Remises ..............................................................................14DATALIS ...............................................................................................................14CE NET EDI ..........................................................................................................14EBICS PROFIL T OU TS .........................................................................................15SWIFTNET ............................................................................................................15Virement SEPA télétransmis .................................................................................15Prélèvements SEPA télétransmis .........................................................................15Effets de commerce télétransmis ........................................................................15

7 L’ÉQUIPEMENT MONÉTIQUEMonétique ...........................................................................................................16Paiement N fois sans frais ...................................................................................16 E-commerce ........................................................................................................16

8 LES FINANCEMENTSFinancements bancaires court terme ...................................................................17Cautions et garanties ............................................................................................17Financements des investissements ......................................................................18

9 L’INGENIERIE SOCIALEEpargne salariale ................................................................................................19Titres de services ................................................................................................20Offre Santé Collective ..........................................................................................20

10 L’EPARGNE BANCAIRE ET LES PLACEMENTS FINANCIERSLes opérations sur compte-titres ordinaire, PEA et PEA PME ...............................20Les droits de garde ..............................................................................................20Les autres tarifs ...................................................................................................21Les transferts de compte-titres ordinaire, PEA et PEA PME ..................................21 L’épargne bancaire ...............................................................................................21

11 LES SUCCESSIONSLes actifs successoraux .......................................................................................21

12 LES OPÉRATIONS INTERNATIONALESLes virements internationaux ...............................................................................21Les opérations d’encaissement ...........................................................................22

13 LEXIQUE DES TERMES UTILISÉS .....................................................23

14 GLOSSAIRE .............................................................................................24

15 VOS RELATIONS AVEC LA CAISSE D’EPARGNE .........................26

2

6 7

1 LES FORFAITS DE SERVICES DÉFINITION : Le FORFaIT De seRvIcesVotre forfait (ou offre groupée de services) vous permet d’accéder aux services essentiels pour la gestion quotidienne de votre compte professionnel : non perception de frais de tenue de compte, Assurance des Moyens de Paiements (1), gestion à distance de vos comptes, dépôt sécurisé de vos recettes (1), avantages tarifaires sur d’autres prestations...

ARTISAN/COMMERÇANT - LIBRE CONVERGENCE (2)

COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION LIBRE CONVERGENCE Avec une carte (3) Visa Business Visa Gold Business Visa Platinum BusinessDébit immédiat 21,80 €/mois* 25,20 €/mois* -

Débit différé 21,80 €/mois* 25,20 €/mois* 30,50 €/mois*Sans carte (4) 20,20 €/mois

PROFESSION LIBÉRALE - LABELIS (2)

COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION LABELIS Avec une carte (3) Visa Business Visa Gold Business Visa Platinum BusinessDébit immédiat 21,30 €/mois* 24,70 €/mois* -

Débit différé 21,30 €/mois* 24,70 €/mois* 30,00 €/mois*Sans carte (4) 19,70 €/mois*

FRANCHISÉ - FRANCHISE & VOUS (2) COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION FRANCHISE & VOUS

Avec une carte (3) Visa Business Visa Gold Business Visa Platinum BusinessDébit immédiat 21,80 €/mois* 25,20 €/mois* -

Débit différé 21,80 €/mois* 25,20 €/mois* 30,50 €/mois*Sans carte (4) 20,20 €/mois

(*) Les cartes souscrites dans un forfait de services professionnels (Labelis, Libre Convergence, Franchise & vous) bénéficient d’une remise tarifaire.

à partir de la seconde carte en forfait (en surcoût du forfait de services) :• Carte Visa Business Débit Immédiat ou Différé + 1,80 €/mois /carte• Carte Visa Gold Business Débit Immédiat ou Différé + 5,70 €/mois /carte• Carte Visa Platinum Business Débit Différé + 9,30 €/mois /carte

AUTO-ENTREPRENEUR (2)

COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION AUTO-ENTREPRENEUR 6,50 €/mois

SCI (SOCIÉTÉ CIVILE IMMOBILIÈRE) (2)

COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION SCI 7,20 €/mois

ASSOCIATION (2) (Réservé aux associations ayant un budget annuel < 300 000 €)

DÉFINITION : Le FORFaIT assOcIaTIs esseNTIeLUn ensemble de services pour la gestion de votre compte association : relevés de compte mensuels, non perception de frais de tenue de compte, service chéquier, Assurance des Moyens de Paiements (1), gestion à distance de vos comptes, la protection et l’assistance juridique (1), seuil de déclenchement d’agios (seuil = 5 €/trimestre) (5).

COTISATION DANS LE CADRE DE LA CONVENTION ASSOCIATIS ESSENTIEL

Sans CarteAvec une ou plusieurs

carte(s) de retrait Associatis (2)

Avec une ou plusieurs carte(s) de paiement Visa

Electron (2)

Avec les Services E-Remises ou CENet

Remises (voir page 11) Forfait Associatis Essentiel

7,10 €/mois + 1 €/mois /carte + 2 €/mois /carte + 9 €/mois

FORFAIT SERVICES ASSOCIATION (Offre réservée aux associations ayant un budget annuel < 100 000 €) Ce forfait comprend un socle de services bancaires incluant notamment :

• Tenue de compte • Service chéquier en envoi simple

(1) Sécurexpress Assurance, Assurance Moyens de Paiement Pro Plus et Assurance Moyens de Paiement Associatis sont des contrats de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances, cf. mentions légales complètes en dernière page de ce document.Voir limites, conditions et exclusions prévues aux conditions générales et conditions particulières valant notice d’informations ou notice d’informations. Protection et Assistance Juridique Associatis est un contrat de DAS Assurances Mutuelles, entreprise régie par le Code des Assurances, cf. mentions légales complètes en dernière page de ce document.

(2) Certains services inclus dans les forfaits de services peuvent être soumis à TVA.(3) Sous réserve de l’acceptation de la Caisse d’Epargne.(4) Les forfaits Labelis, Libre Convergence et Franchise & vous ne sont plus commercialisés sans carte depuis

le 1er janvier 2013.(5) Si les agios (intérêts débiteurs et commissions) dus au titre d’un trimestre civil donné sont inférieurs ou

égaux à 5 euros, ils ne seront pas perçus par la Caisse d’Epargne. Le relevé de compte fera mention de cette non perception. Par contre, si les agios d’un trimestre sont supérieurs à 5 euros, ils seront perçus dans leur totalité.

• Relevés de compte mensuels • Abonnement au service Direct Ecureuil Pro ou CE net Comptes • Assurance des Moyens de Paiement des Associations (1)

Cotisation mensuelle 3,50 €/mois

2 LES CARTES COTISATION CARTE (HORS FORFAITS DE SERVICES)

CARTES DE PAIEMENT*Visa Business Visa Gold Business Visa Platinum Business Carte Visa Electron

Débit immédiatGratuit

Souscription uniquement dans le cadre du droit au compte « services bancaires de base »

44,00 € 137,00 € 222,00 €

Débit différé

44,00 € 137,00 € 222,00 €

• Service E-Carte bleue (sécurisation des achats sur internet) 12,00 €/an • Carte de retrait Associatis (réservée à la clientèle d’association) 16,90 €/an• Carte VISA Electron Associatis (réservée à la clientèle d’association) 36,70 €/an

* sous réserve d’acceptation par la CEBPL

LES OPÉRATIONS PAR CARTERETRAITS D’ESPÈCES PAR CARTEen euros dans une caisse d’epargne ou une autre banque située dans l’Union européenne

• Retrait d’espèces aux distributeurs automatiques de billets Gratuit• Retrait d’espèces aux guichets d’une agence Caisse d’Epargne Gratuit• Retrait d’espèces aux guichets d’une autre banque 6,50 €/opération

en devises• Retrait d’espèces aux distributeurs automatiques de billets

- commission proportionnelle 2,80% du retrait- commission fixe 3,30 €/opération

• Retrait d’espèces aux guichets d’une autre banque- commission proportionnelle 2,80 % du retrait - commission fixe 6,50 €/opération

PAIEMENTS PAR CARTEen euros dans la zone euro ���������������������������������������������������������������������������� Gratuiten devises (par transaction)

- commission proportionnelle 2,80% du paiement- maximum de perception 6,50 €/opération

LES OPÉRATIONS SUR CARTE• Remise carte en agence Gratuit• Refabrication de carte défectueuse Gratuit• Refabrication de carte avant échéance pour autre motif 9,70 €• Modification ponctuelle du plafond de paiement ou plafond de retrait suite à la

demande du client et après autorisation de la Caisse d’Epargne 20,00 €• Réédition / réactivation d’un code confidentiel 9,50 €• Fabrication de carte en accéléré 56,00 €• Frais d’envoi carte à domicile et en recommandé avec accusé de réception 7,60 €

8 9

3 LE COMPTE COURANT LA VIE DU COMPTE• Ouverture d’un compte professionnel ou association Gratuit• Ouverture d’un compte spécial (française de jeux, PMU, …) Gratuit• Service d’aide à la mobilité bancaire vers la Caisse d’Epargne (Domilis) Gratuit• Relevés de compte au format papier selon périodicité

- Relevé mensuel (jusqu’à 5 comptes) Gratuit- Relevé mensuel (par compte supplémentaire au-delà de 5 comptes) 1,10 €/trimestre- Relevé bimensuel (2 relevés par mois) (jusqu’à 5 comptes) 4,10 €/trimestre- Relevé bimensuel (2 relevés par mois) (par compte supplémentaire au-delà de 5 comptes) 6,60 €/trimestre- Relevé décadaire (3 relevés par mois) (jusqu’à 5 comptes) 6,40 €/trimestre- Relevé décadaire (3 relevés par mois) (par compte supplémentaire au-delà de 5 comptes) 9,50 €/trimestre- Relevé hebdomadaire (jusqu’à 5 comptes) 12,30 €/trimestre- Relevé hebdomadaire (par compte supplémentaire au-delà de 5 comptes) 18,50 €/trimestre- Relevé quotidien (jusqu’à 5 comptes) 51,20 €/trimestre- Relevé quotidien (par compte supplémentaire au-delà de 5 comptes) 79,20 €/trimestre

• Relevés de compte en ligne 50 % du prix des relevés papier(Service offrant obligatoirement la consultation et le téléchargement de l’ensemble des comptes ouverts au nom de l’abonné dans la limite de 10 comptes, le service n’étant pas disponible en cas d’un nombre de comptes supérieur)

• Édition d’un relevé de compte supplémentaire au guichet 3,60 €• Récapitulatif annuel de frais de l’année précédente Gratuit

(Uniquement adressé aux entrepreneurs individuels et aux associations de proximité)• Relevé annuel de frais d’encaissement par carte Gratuit• Relevé mensuel de frais d’encaissement par carte Gratuit• Carnet de remise de chèques Gratuit• Frais de remise de chèque en agence Gratuit• Frais d’envoi de chéquier :

- envoi par courrier simple 3,50 €/envoi- envoi par recommandé avec Accusé Réception 7,60 €/envoi

• Frais d’émission d’un chèque de banque sur un compte courant 14,80 €/chèque• Clôture de compte ou de forfait Gratuit

LES FRAIS ET COMMISSIONSLes frais et commissions sont prélevés trimestriellement• Frais de tenue de compte (hors offre groupée de services) 15,90 €/mois• Frais de tenue et de gestion de compte inactif (6) (Compte inactif au sens de

l’article L. 312-19 du Code monétaire et financier) 30 €/an** dans la limite du solde créditeur du compte• Echelle de valeur (calcul d’intérêts détaillés) 21,90 €/édition• Commission de mouvement (Calculée sur le montant

des opérations au débit du compte) 0,10 %BON À savOIR : La commission de mouvement est calculée sur les opérations passées

au débit du compte et représente la partie proportionnelle de la prestation de gestion administrative et comptable liée à la tenue de compte.

LES OPÉRATIONS EN ESPÈCE / REMISES DE VALEUR• Versement d’espèces (hors prestations particulières) Gratuit• Retraits déplacés Gratuit• Dépôts en monnaie, minimum 20 € (hors Securexpress) Gratuit• Cachet d’endossement TVA 37,30 €/cachet• Service de dépôt Sécurexpress (hors forfait) TVA 36,00 € annuel• Assurance attachée à Sécurexpress TVA 27,40 €/an

Assurance attachée à Sécurexpress est un contrat de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des assurances.

• Carte de dépôt Securexpress supplémentaire TVA 8,00 € annuel• Refabrication de carte de dépôt Securexpress TVA 8,00 €• Contestation non justifiée sur un paiement carte, sur un retrait au distributeur,

sur un paiement chèque (par opération contestée) 38,70 €

TVA Cette prestation est soumise à TVA au taux en vigueur.(6) Le montant des frais et commissions de toute nature prélevés annuellement sur un compte inactif est

plafonné par arrêté ministériel. Voir glossaire en fin de brochure.(7) Services de Banque à distance : Direct Ecureuil Pro, CE net Comptes.(8) Au-delà de 5 virements dans le mois.

LES VIREMENTS SEPAVIREMENTS SEPA ÉMIS (AU DÉBIT DU COMPTE)

VIREMENTS SEPA REÇUS (AU CRÉDIT DU COMPTE)

DÉFINITION : vIRemeNTs sePa Transferts de fonds en euros entre deux comptes bancaires situés dans l’espace SEPA ou entre un compte situé en France et un compte situé notamment dans les Collectivités d’outre-mer. Le délai de traitement est de 1 jour entre le moment de réception de l’ordre de virement et le crédit sur le compte de la banque du bénéficiaire (+ 1 jour supplémentaire si virement papier).

LES PRÉLÈVEMENTS SEPAPRÉLÈVEMENTS SEPA CORE REÇUS (OPÉRATION DE PAIEMENT)

• Frais de mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA CORE en agence Gratuit

• Frais par paiement d’un prélèvement SEPA CORE Gratuit• Frais de paiement par prélèvement SEPA B2B voir chapitre 6 :

Echange de données informatisées• Frais d’enregistrement ou de modification voir chapitre 6 :

de prélèvement SEPA B2B d’un mandat Echange de données informatisées• Service de gestion des créanciers (ajout/modification) :

- Autorisés : liste blanche 19,00 € (Gratuit par internet (7))- Non autorisés : liste noire 19,00 €

• Ajout d’un émetteur à la liste de limitation d’un prélèvement en montant ou en périodicité de prélèvement 19,00 € (Gratuit par internet (7))

• Contestation d’un ou plusieurs prélèvements avant échéance Gratuit• Copie de mandat nous consulter• Frais sur recherche de preuve d’un mandat auprès du créancier

pour contestation sur opération de prélèvement non autorisée, sans restitution du mandat valide par le créancier 20,50 €

• Frais d’opposition sur tout prélèvement SEPA 19,00 €• Révocation ou contestation d’une échéance de prélèvement SEPA Gratuit

PRÉLÈVEMENTS SEPA CORE ET B2B ÉMIS (OPÉRATION D’ENCAISSEMENT)• Frais d’émission d’un prélèvement SEPA CORE unitaire en agence 3,20 €• Frais d’émission d’un prélèvement SEPA CORE en échéancier en agence 3,20 €• Frais d’émission d’un prélèvement SEPA CORE voir chapitre 6 :

ou B2B par Télétransmission Echange de données informatisées• Demande d’ICS 20,50 €• Demande de copie de mandat (SEPA CORE) nous consulter

En agence Sur Internet (7)

• Frais par virement reçu d’un compte Caisse d’Epargne ou d’un autre établissement bancaire Gratuit Gratuit

En agence Sur Internet (7)

• Frais par virement occasionnel ou permanent émis vers un compte Caisse d’Epargne Gratuit Gratuit

• Frais par virement SEPA occasionnel émis vers un autre établissement bancaire 3,50 €

Gratuit (5 opérations

par mois) puis 0,18 € (8)

• Frais par virement SEPA permanent émis vers un autre établissement bancaire 1,23 € 0,18 €

• Virement SEPA télétransmis (SCT) voir chapitre 6 : Echange de données informatisées

• Frais d’émission d’un virement international voir chapitre 12 : Les opérations internationales

• Révocation d’un virement unitaire ou d’une ou plusieurs échéances de virement permanent Gratuit Gratuit

• Demande de retour de fonds sur virement émis à tort après émission 12,30 €/opération x

10 11

• Relevé de prélèvement impayé Gratuit• Frais de rejet sur prélèvement SEPA B2B voir chapitre 6 :

émis revenu impayé par télétransmission Echange de données informatisées• Frais de rejet sur prélèvement SEPA émis revenu impayé 8,30 €• Frais sur reversement suite à une opération émise à tort 12,30 €• Intervention sur fichier non conforme 22,00 €

DÉFINITION : Le PRÉLèvemeNT sePa Le prélèvement SEPA est un prélèvement en euros initié par le créancier sur la base de l’autorisation préalable du débiteur formalisée par un mandat. Les comptes du créancier et du débiteur sont tenus dans des banques situées dans la zone SEPA ou dans les collectivités d’outre-mer du Pacifique. Il peut donc être effectué en France ou de façon transfrontalière entre la France et un pays de la zone SEPA. Le prélèvement SEPA peut être ponctuel ou récurrent. Le prélèvement SEPA s’appuie sur un formulaire unique de mandat, mis à disposition par le créancier et complété et signé par le débiteur, contenant un double mandat : l’un donné au créancier de présenter des demandes de prélèvements sur le compte désigné du débiteur, le second donné à la banque du débiteur l’autorisant à débiter ledit compte.

DÉFINITION : Le PRÉLèvemeNT sePa INTeReNTRePRIses OU B2B Il est réservé aux entreprises, associations et professionnels souhaitant régler leurs transactions selon des conditions spécifiques. Le débiteur du créancier signe un mandat de prélèvement SEPA interentreprises qu’il doit obligatoirement faire enregistrer auprès de sa banque. à réception du premier prélèvement SEPA B2B, la banque du débiteur s’assure du consentement de son client ainsi que de la validité du mandat. à réception des prélèvements suivants, elle vérifie la cohérence des données du mandat avec les données enregistrées et avec les données de l’opération reçues de la banque du créancier. Dès lors que le débit du prélèvement est intervenu, le débiteur n’a plus la possibilité de demander le remboursement du prélèvement pour lequel il a donné son consentement.

LES TITRES INTERBANCAIRES DE PAIEMENT (TIP) SEPA• Frais de rejet reçus suite à l’émission d’un TIP SEPA 8,30 €/opération• Frais par prélèvement reçu TIP SEPA Gratuit

LES SERVICES SEPAMAIL• Demande de règlement nous consulter• Vérification de coordonnées bancaires nous consulter• Service d’aide à la mobilité bancaire nous consulter

LES EFFETS DE COMMERCELa tarification est appliquée par opération

• Remise d’un effet support papier 4,60 €• Remise d’un billet financier support papier 8,20 €• Rejet d’effet (total ou partiel) 23,20 € • Autres opérations sur effet 17,40 €/opération

(Remise d’effet non domicilié, effet réclamé ou prorogé, avis de sort, d’acceptation, de modification, réception d’effet impayé, restitution de LCR)

LES AUTRES SERVICES • Édition R.I.C.E. (Relevé d’Identité Caisse d’Epargne) Gratuit• Informations annuelles aux Commissaires aux Comptes TVA 180,00 €• Frais de copie d’un chèque (recto), remis à l’encaissement

par le bénéficiaire sur un compte CEBPL depuis moins de 3 mois Gratuit• Frais de copie d’un chèque (recto) – autres cas 13,10 €/chèque• Délivrance d’une copie des informations nominatives

détenues dans nos fichiers (CNIL) Gratuit• Eparfix / Eparplus (services d’épargne automatique) 5,90 €/an• Frais de recherche de documents sur information disponible en

agence (Par opération recherchée ou par historique de compte) 10,60 €• Frais de recherche de documents sur information non disponible

en agence (Par opération recherchée ou par historique de compte) sur devis (32,30 € minimum)

• Frais de recherche sur contestation non justifiée sur un paiement carte, un retrait au distributeur ou le paiement d’un chèque 38,70 €/opération

TVA Cette prestation est soumise à TVA au taux en vigueur.(9) Date de compensation en jours ouvrables.(10) Jour ouvré de la Caisse d’Epargne Bretagne Pays de Loire : du lundi au vendredi.

LES SERVICES BANCAIRES DE BASE• Services bancaires de base comprenant : Gratuit (services définis aux articles D. 312-5 et D. 312-5-1 du Code Monétaire

et Financier compris dans le cadre du droit au compte) comprenant :1. L’ouverture, la tenue et la clôture du compte;2. Un changement d’adresse par an;3. La délivrance à la demande de relevés d’identité bancaire;4. La domiciliation de virements bancaires;5. L’envoi mensuel d’un relevé des opérations effectuées sur le compte;6. L’encaissement de chèques et de virements bancaires;7. Les paiements par prélèvement SEPA, titre interbancaire de paiement SEPA ou par

virement bancaire SEPA, ce dernier pouvant être réalisé aux guichets ou à distance;8. Des moyens de consultation à distance du solde du compte;9. Les dépôts et les retraits d’espèces au guichet de l’organisme teneur de compte;10. Une carte de paiement dont chaque utilisation est autorisée par

l’établissement de crédit qui l’a émise permettant notamment le paiement d’opérations sur internet et le retrait d’espèces dans l’Union Européenne;

11. Deux formules de chèques de banque par mois ou moyens de paiement équivalents offrant les mêmes services;

12. La réalisation des opérations de caisse (Droit au compte. Conditions d’accès définies dans le cadre de l’article

L. 312-1 du Code monétaire et financier).

LES DATES DE VALEUR (voir lexique en fin de brochure)OPÉRATIONS Crédit Débit

• Espèces J (9) J (9)

• Chèques compensables en France J (9) + 1 ouvré (10) J (9)

• Effets domiciliés - E• Remise d’effets à l’encaissement E + 4 calendaires -

• Remise d’effets à l’escompte J (9) + 1 calendaire -• Délai d’indisponibilité ou d’encaissement sur

remise de chèque sur compte courant 15 J -

(J : date de comptabilisation ; E: date d’échéance de l’effet).

LES OPPOSITIONS• Frais d’opposition (blocage) de la carte par le titulaire

pour perte, vol ou usage frauduleux Gratuit• Frais d’opposition (blocage) de la carte par la banque Gratuit• Frais d’opposition chèque(s) par l’émetteur 19,00 €/opposition• Frais d’opposition chéquier(s) par l’émetteur 26,60 €/opposition• Mise sous surveillance du compte suite à incident de paiement par carte 39,60 €• Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision

de retrait de carte bancaire 26,60 €

LES LOCATIONS DE COFFRE-FORT TVA

Compartiment avec assurances. Sous réserve de disponibilité. Plafond Maximal de dépôt autorisé : Jusqu’à 30 000 €

• Prix par an- Petit coffre (- de 20 dm3) 65,00 €- Coffre moyen (20 à 39 dm3) 94,17 €- Grand coffre (40 à 59 dm3) 127,50 €- Très grand coffre (60 dm3 et +) 175,50 €

• Ouverture par effraction du coffre nous consulter• Refabrication de clés suite à perte ou vol nous consulter

12 13

LA TELECOLLECTE DE CHÈQUES• SCAN TO PAY OFFICE* (solution de numérisation des chèques et titres de

paiement pour les petits et moyens remettants) nous consulter• TLMC* (Transmission Lignes Magnétiques de Chèques : solution de numérisation

des chèques via Echange de Données Informatisées) nous consulter• CHPR (CHèque PRotcole : solution de numérisation des chèques spécifique

aux Grandes et Moyennes Surfaces) nous consulter* sous réserve de commercialisation

LES INCIDENTS DE FONCTIONNEMENT • Frais de lettre d’information préalable pour chèque ou prélèvement

SEPA non provisionné non rejeté (maximum 1/jour) 10,10 €(Cette information vous permet de régulariser votre situation et vous évite une interdiction d’émettre des chèques ou des frais de rejet de prélèvement SEPA.)

• Commission d’intervention (dans la limite de 3 facturations/jour) 8,00 €(C’est la somme perçue par la banque en raison d’une opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte nécessitant un traitement particulier)

• Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision comprenant : - frais de lettre d’information préalable pour chèque émis sans provision - envoi par lettre simple ou appel par plateforme téléphonique (frais postaux en sus en cas d’envoi en recommandé à la demande du client) - frais de dossier - les frais de rejet de chèque - frais de lettre d’injonction adressée au titulaire et au co-titulaire - frais postaux d’envoi en recommandé avec A/R de la lettre d’injonction - déclaration Banque de France - frais de gestion du compte pendant la période d’interdiction bancaire - délivrance d’un certificat de non-paiement - blocage de provision - frais de mainlevée de l’interdiction bancaire - pour un chèque < ou égal à 50,00 € 22,00 € (11)

- pour un chèque > à 50,00 € 42,00 € (11)

• Frais sur chèque payé en période d’interdiction bancaire 23,50 €/chèque• Forfait de frais par prélèvement SEPA (dont TIPSEPA et le Télérèglement SEPA),

virement SEPA, rejeté pour défaut de provision : - prélèvement < à 20,00 € frais identiques au montant du prélèvement rejeté - prélèvement > ou = à 20,00 € 12,00 € (12)

• Frais de Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé- envoi simple 13,00 €- envoi recommandé 16,40 €

• Prise en charge par l’Agence de Recouvrement Amiable 32,00 €• Frais de Gestion par le département contentieux 66,70 €• Frais par avis à tiers détenteur TVA 92,30 €• Frais par saisie sur coffre, ou saisie attribution,

ou saisie conservatoire TVA 92,30 €• Frais pour opposition administrative 10% du montant dû au Trésor Public

(maxi 85,00 €)• Frais pour chèque déposé revenu impayé pour autre motif

que défaut de provision 15,40 €

4 LES ASSURANCES ASSURANCE PERTE OU VOL DES MOYENS DE PAIEMENT• Assurance Moyens de Paiement Pro Plus (13) 20,30 €/an• Assurance Moyens de Paiement Associatis (13) 16,30 €/an

DÉFINITION : L’assURaNce mOyeNs De PaIemeNT PRO PLUs L’Assurance Moyens de Paiement Pro Plus couvre, avant opposition, les conséquences d’un usage frauduleux consécutif à la perte ou au vol de la carte bancaire ou de formules de chèque vierge, détenus sur un compte selon conditions particulières et générales du service. Elle est incluse dans la cotisation de votre forfait professionnel.

TVA Cette prestation est soumise à TVA au taux en vigueur.(11) Tarification plafonnée à deux opérations par jour. Ce montant ne prend pas en compte la commission

d’intervention facturée séparément.(12) Tarification plafonnée à six opérations par mois. Ce montant ne prend pas en compte la commission

d’intervention facturée séparément.(13) Prix TTC en vigueur au 01/11/2017 (voir date à mettre dans renvoi ci-dessous). Assurance des Moyens de

Paiement Pro Plus, assurance des Moyens de Paiement Associatis, Garanties Santé côté Pro et Protection de l’activité Professionnelle sont des contrats de BPCE Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances, cf. mentions légales complètes en dernière page de ce document. Voir limites, conditions et exclusions prévues aux conditions générales et conditions particulières valant notice d’informations ou notice d’informations. Protection et Assistance Juridique Associatis est un contrat de DAS Assurances Mutuelles, entreprise régie par le Code des Assurances, cf. mentions légales complètes en dernière page de ce document.

(14) L’assurance Multirisque Professionnelle et l’Assurance Auto des professionnels et l’Assurance Multirisques non exploitant sont des contrats assurés par BPCE IARD, et les prestations d’assistance sont mises en oeuvre par BPCE IARD, entreprise régie par le Code des assurances, cf. mentions légales complètes en dernière page de ce document.

(15) Complémentaire Santé Salariés est un contrat de Macif-Mutualité - Mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité, adhérente à la Mutualité Française. Les prestations d’assistance sont assurées par IMA Assurances, entreprise régie par le code des Assurances. Cf. mentions légales complètes en dernière page de ce document.

(16) Garantie Prévoyance Pro est un contrat de BPCE Assurances et de BPCE Vie, entreprises régies par le code des assurances, cf. mentions légales complètes en dernière page de ce document.

(17) Ecureuil Retraite Pro est un contrat d’assurance vie souscrit par l’association APER auprès de BPCE Vie, entreprise régie par le code des Assurances, cf. mentions légales complètes en dernière page de ce document

* sous réserve de commercialisation.

IARD • Assurance Multirisque Professionnelle (14) nous consulter • Assurance Auto des Professionnels (14) nous consulter• Assurance Multirisque Non exploitant (14) nous consulter

PRÉVOYANCE • Assurance Complémentaire Santé Salariés (15) nous consulter• Protection de l’Activité Professionnelle (PAP) (13) nous consulter (Contrat d’assurance qui garantit les conséquences financières liées à

l’indisponibilité du dirigeant ou à la perte de l’outil de travail) • Pack Pro-T-G (offres entrant dans le cadre de la loi Madelin) nous consulter

- Garantie Prévoyance Pro (16) (Contrat de prévoyance)- Garanties Santé Côté Pro (13) (Mutuelle)- Ecureuil Retraite Pro (17) (Epargne retraite)

• Protection et Assistance Juridique ASSOCIATIS (13) 60,00 €/an

5 LA BANQUE À DISTANCE DIRECT ECUREUIL PRO / CE NET COMPTES / WEBPROTEXION

DÉFINITION : DIRecT ecUReUIL PRO eT ce NeT cOmPTesDirect Ecureuil Pro et CE net Comptes sont des services de banque à distance (par Internet) complets permettant la gestion de vos comptes en ligne 7 jours sur 7, 24h sur 24 depuis un ordinateur connecté à Internet. Solution moderne, sécurisée et facile d’utilisation, c’est l’outil indispensable pour faciliter vos opérations bancaires au quotidien avec votre Caisse d’Epargne. - Vous accédez aux principales informations relatives à vos comptes ainsi qu’à certains de vos crédits, - Vous réalisez en quelques clics les principales opérations bancaires nécessaires à votre gestion au quotidien, - Vous habilitez certains de vos collaborateurs à l’utilisation de votre espace en ligne et définissez pour chacun d’eux les droits d’utilisation dont ils disposent.

BON À savOIR : En déplacement, consultez et gérez vos comptes également depuis votre Smartphone sur www.m.caisse-epargne.fr, ou sur votre iPhone® ou votre iPad®.

• Abonnement à des services de banque à distance (hors forfait/offre groupée de services, coût selon votre fournisseur d’accès internet) :

- Direct Ecureuil Pro 8,20 €/mois - CE net Comptes* 8,20 €/mois - Webprotexion (service de banque à distance dédié aux mandataires judiciaires à la protection des personnes) Gratuit

ALERTECUREUIL PRO • Abonnement à un produit offrant des alertes de la situation du compte par SMS :

- Forfait mensuel dans la limite de 40 SMS 5,30 €/mois - SMS supplémentaire (coût par SMS) 0,20 €

• Abonnement à un produit offrant des alertes de la situation du compte par mail : - Forfait mensuel 5,30 €/mois

14 15

SÉCURISATION DES OPÉRATIONS EN LIGNE • SOL par lecture CAP (hors offre groupée)

- Lecteur CAP (carte à puce) TVA 15,92 €/lecteur - Carte Secur@cces TVA 7,30 €/an - Refabrication de carte Secur@cces TVA 7,30 € - Demande de réédition de code confidentiel TVA 9,40 €- Opposition sur carte Secur@cces TVA 39,50 €

• Certificat électronique Certiceo TVA (abonnement 3 ans) 190,00 € BON À savOIR : Le Certificat Électronique est un gage de sécurité supplémentaire pour

vos opérations en ligne. Il vous permet notamment sur Direct Ecureuil Pro de saisir de nouveaux RIB, afin d’effectuer des virements sans avoir à contacter votre Agence.

6 LES ÉCHANGES DE DONNÉES INFORMATISÉES (EDI)

DÉFINITION : Le sysTème D’ÉchaNges De DONNÉes INFORmaTIsÉes (eDI) Le système d’échanges de données informatisées permet, grâce à votre connexion Internet, avec la Caisse d’Epargne, la saisie de vos opérations, la gestion et le suivi des ordres en ligne, en toute sécurité, à tout moment et sans vous déplacer.

E-REMISES / CE NET REMISESService de Banque à Distance et d’échanges de fichiers sur Internet

• Abonnement E-remises avec confirmation par signature électronique ou hors signature électronique (18) 15,00 €/mois

• Abonnement CE net Remises* incluant CE net Comptes, la saisie et dépôts de remises d’ordres (Virements, LCR, et prélèvements) 15,00 €/mois

• Abonnement CE net Remises* incluant CE net Comptes, la saisie et dépôts de remises d’ordres, ainsi que l’ensemble du catalogue d’opérations (enregistrement de comptes destinataires, suivi et signature des ordres, relevés d’opérations, gestion des mandats, etc.) nous consulter (15,00 €/ mois mini)

• Coût unitaire de confirmation hors signature électronique 50,00 €• Avenant (à la demande du client) 10,00 €• Avenant complexe (plus de 10 opérations simultanées,

à la demande du client) 25,00 €

BON À savOIR : CE net Remises regroupe l’ensemble des services de Banque en ligne sur tous types de supports :

- Vous disposez des fonctionnalités Internet et mobile pour gérer vos comptes au quotidien (consultation des comptes, gestion des moyens de paiement, le suivi de vos financements,...), - Vous disposez de fonctionnalités d’échanges de fichiers vous permettant de saisir ou de transmettre vos remises d’ordres de paiement (virements SEPA, virements de trésorerie, virements internationaux, prélèvements, effets de commerce), et de les signer électroniquement, de récupérer vos relevés de comptes et vos relevés d’opérations, selon différents formats adaptés à vos besoins et de gérer vos mandats de prélèvements, - Vous supervisez en toute autonomie les droits d’accès de vos collaborateurs, - Vous bénéficiez de moyens d’authentification forte pour réaliser certaines opérations.

DATALIS (TÉLÉTRANSMISSION DES RELEVÉS DE COMPTE AUX EXPERTS COMPTABLES)

• Abonnement mensuel Datalis Expert-comptable- Forfait mensuel pour les 10 premiers comptes 26,80 €- Forfait par tranche de 10 comptes supplémentaires 16,10 €

CE NET EDI *• Souscription, à la carte, de services de gestion de compte et d’échanges de données informatisées nous consulter (25,00 €/ mois mini)

TVA Cette prestation est soumise à TVA au taux en vigueur.(18) La confirmation par tout autre moyen que la signature électronique est soumise à l’acceptation de la

Caisse d’Epargne.* sous réserve de commercialisation.

EBICS PROFIL T OU TS• Abonnement avec confirmation par signature électronique 25,00 €/mois• Abonnement avec confirmation hors signature électronique (18) 50,00 €/mois

- Cout unitaire hors signature électronique 50,00 €• Avenant (à la demande du client) 10,00 €• Avenant complexe

(plus de 10 opérations simultanées et à la demande du client) 25,00 €

SWIFTNET • Frais de mise en place du service nous consulter• Abonnement mensuel SWIFTNet FileAct nous consulter• Abonnement mensuel services FIN nous consulter

VIREMENT SEPA TÉLÉTRANSMIS VIA EBICS, SWIFTNET FILEACT OU E-REMISES

• Frais par virement (occasionnel ou permanent) vers un compte Caisse d’Epargne Gratuit

• Frais par virement SEPA occasionnel vers un autre établissement 0,18 €• Frais par virement SEPA permanent vers un autre établissement 0,18 €• Frais d’émission d’un virement SEPA jour 0,40 €• Frais d’émission d’un virement Tiers Urgent 6,15 €• Frais par virement de trésorerie (VSOT) France- France 6,15 €• Frais d’émission d’un virement SEPA Spécial 0,18 €

PRÉLÈVEMENTS SEPA TÉLÉTRANSMIS VIA EBICS, SWIFTNET FILEACT OU E-REMISES

• Frais d’émission d’un prélèvement SEPA unitaire 0,18 €• Frais d’émission d’un prélèvement SEPA en échéancier 0,18 €• Relevé de prélèvement impayé Gratuit• Frais d’émission de prélèvement SEPA

interentreprises (B2B) télétransmis 0,22 €/opération• Frais de rejet sur prélèvement SEPA émis revenu

impayé par télétransmission 8,30 €

EFFETS DE COMMERCE TÉLÉTRANSMIS• Frais de remise Gratuit• Commission de remise par effet 0,45 €• Commission sur interventions diverses sur effet (prorogation, réclamation,

changement de RIB, changement de montant) 17,40 €/opération

16 17

7 L’ÉQUIPEMENT MONÉTIQUE MONÉTIQUE

BON À savOIR : La Caisse d’Epargne vous propose une gamme complète de terminaux de paiement électroniques en location, ultra performants et au meilleur prix, avec un service inclus de maintenance et d’assistance téléphonique. N’hésitez pas à demander conseil auprès de votre Conseiller Professionnel. Les prix indiqués intègrent la fourniture du matériel, la livraison, l’installation et la maintenance de l’équipement sur le territoire français.

• Frais de dossier - Equipement simple TVA 38,00 € - Equipement spécifique TVA (GPRS et IP) 50,00 €

• Contrats de location (sur 48 mois) - TPE classique TVA nous consulter- TPE spécifique TVA nous consulter

• Frais de non-restitution du TPE suite à cloture TVA frais réels supportés par la Caisse d’Epargne

• Commission monétiques nous consulter• Frais d’installation pour terminal IP 156,00 € • Dilizi TVA(Solution d’encaissement de CB sur Smartphone ou tablette)

- Boitier Dilizi 99,00 € - Commission fixe HT par transaction TTC (sans minimum de facturation et sans abonnement) 2%

• Autres services monétiques- Consommables, logiciels nous consulter- Gestion des impayés cartes bancaires commerçants 65,00 €/dossier- PLBS (Paiement pour la Location de Biens et Services) TVA nous consulter- Retraitement sur facturation suite erreur client TVA 15 €/dossier + 1 €/facturette

PAIEMENT N FOIS SANS FRAIS • Droit d’entrée TVA 65,00 €/an • Commission pour paiement nous consulter • E-pnf (sous réserve de commercialisation) nous consulter

BON À savOIR : Destiné aux e-commerçants, l’e-pnf permet d’offrir à vos clients une possibilité de paiement en 3 ou 4 fois sans frais.

E-COMMERCE• Mise en service TVA

- SP PLUS 300,00 €- Je paie en ligne 250,00 €

• Abonnement mensuel TVA - SP PLUS 20,00 €- Je paie en ligne 20,00 €

• Coût par opération TVA

- Jusqu’à 100 opérations par mois Gratuit- Au-delà de 100 transactions/mois 0,13 €/transaction

• Options supplémentaires nous consulter

TVA Cette prestation est soumise à TVA au taux en vigueur.(19) Perçues sur le solde débiteur du compte en cas de découvert autorisé et non autorisé.

8 LES FINANCEMENTS FINANCEMENTS BANCAIRES COURT TERME

DÉCOUVERT • Découvert autorisé

- Frais de dossier sur mise en place ou renouvellement de concours court terme pour un découvert < ou = à 3000 € 45,00 €- Frais de dossier sur mise en place ou renouvellement de concours court terme pour un découvert > à 3000 € 1% (mini 80 €)- Taux d’intérêt (Intérêts calculés sur le solde débiteur du compte) nous consulter

• Découvert non autorisé taux maximum autorisé par la législation en vigueurCOMMISSIONS (19)

• Commission sur le plus fort découvert 0,10 %/mois(La commission du plus fort découvert est calculée sur le solde débiteur le plus important, en valeur, de chaque mois)

• Commission de dépassement 4 %(Au prorata du nombre de jours débiteurs au-delà de l’autorisation de découvert)

• Commission de non-utilisation du découvert 0,60 %(Calculée sur le montant non utilisé de l’autorisation de découvert)

ESCOMPTE • Frais de dossier 1% (mini 80,00 €)• Taux d’escompte (Intérêts de l’escompte calculés en fonction du taux d’intérêt,

de la durée et du montant des effets escomptés) nous consulter• Minimum d’intérêts perçus 6,60 €• Minimum d’intérêts perçus en cas de prorogation d’effet escompté 5,40 €• Nombre de jours minimum lors du décompte des agios 10 jours

MOBILISATION DE CRÉANCES PROFESSIONNELLES (DAILLY) • Frais de mise en place du dossier 1% (mini 80,00 €)• Taux d’escompte dailly nous consulter• Commission de bordereau 19,60€• Commission par créance cédée 19,60 €/créance• Commission par notification ou acceptation 19,60 €/créance• Intervention sur événement (prorogation, impayé,…) 19,60 €/créance• Édition d’un échéancier mensuel d’encours 19,60 €

AFFACTURAGE• Gestion du poste clients : La Caisse d’Epargne vous propose des solutions

adaptées à la gestion et à la sécurisation de votre poste clients : ciblage de nouveaux prospects, informations sur la santé financière de vos clients, prospects ou fournisseurs en France ou à l’international, assurance contre le risque d’impayés.

• Offre d’information commerciale nous consulter• Offre d’assurance-crédit nous consulter

CAUTIONS ET GARANTIESCAUTIONS BANCAIRES

• Frais de dossier (en pourcentage du montant de l’engagement délivré) 1% (mini 80,00€)

• Commission annuelle d’engagement pour caution bancaire simple (en pourcentage du montant de l’engagement délivré) 2%/an

• Commission annuelle d’engagement pour garantie à 1ère demande délivré (en pourcentage du montant de l’engagement délivré) 3%/an

• Frais d’édition d’acte de caution dans le cadre de la ligne accordée 15,40 €

18 19

FRAIS DE GARANTIES• Mise en place d’une caution personnelle (physique ou morale) 48,00 €/acte• Caution CEGC (SACCEF) nous consulter• Nantissement de :

- fonds de commerce 385,00 €/acte- matériel et outillage, gage sans dépossession 385,00 €/acte - valeurs ou contrats détenus à la Caisse d’Epargne 56,00 €/acte- valeurs ou contrats détenus hors Caisse d’Epargne 203,00 €/acte- parts de SCI et SCPI 557,00 €/acte- parts d’autres types de sociétés 410,00 €/acte- actions 222,00 €/acte- la clause bénéficiaire 462,00 €/acte

• Gage de véhicule 162,00 €/acte• Frais de constitution d’hypothèque, d’hypothèque maritime / fluviale / aérienne

nous consulter• Constitution d’acte 39,00 €/acte (Promesse d’hypothèque, Hypothèques mobilières, Blocage de compte courant

d’associés, ordre irrévocable, délégation de caution actif/passif, cession Dailly à titre de garantie...)

• Renouvellement de garantie Selon garantie• Mainlevée de nantissement de fonds de commerce 328,00 €/acte• Autres types de mainlevée 107,00 €/acte

FINANCEMENTS DES INVESTISSEMENTSLES CRÉDITS MOYEN ET LONG TERME

• Frais de dossier (en % sur le capital emprunté) 1 % (mini 150,00 €)• Frais de dossier Ecureuil Crédit Express

(en pourcentage du montant du crédit) 1 % (mini 80,00 €)CRÉDIT-BAIL MOBILIER (20) TVA

• Frais de dossiers 2 % du montant du prix H.T. du matériel avec un minimum de 50,00 €

• Publicité légale crédit-bail / Location (greffe du tribunal de Commerce) 23,00 €Cette publicité est renouvelée en cas de changement d’adresse du siège social

• Inscription d’un nantissement (incluant les frais légaux variant en fonction du montant du financement) 250,00 €

• Lettres d’information aux cautions 35,00 €• Annulation ou modification d’assurance 50,00 €• Mainlevée d’opposition

- contrat couvert par notre assurance groupe Gratuit• Mainlevée d’opposition

- contrat non couvert par notre assurance groupe 50,00 €• Gestion d’un sinistre matériel

- contrat couvert par notre assurance groupe Gratuit• Gestion d’un sinistre matériel

- contrat non couvert par notre assurance groupe 150,00 €• Gestion d’un sinistre à la personne (décès, invalidité et incapacité)

- contrat couvert par notre assurance groupe. Gratuit• Gestion d’un sinistre à la personne (décès, invalidité et incapacité)

- contrat non couvert par notre assurance groupe. 50,00 €• Réédition de documents (contrats, échéanciers...) 50,00 €• Changement d’adresse postale y compris NPAI 35,00 €• Changement de dénomination sociale (sans changement de n° Siren) 35,00 €• Changement d’immatriculation (inclus duplicata de certificat) 50,00 €• Radiation de publicité ou de gage (21) 35,00 €• Modification de la date d’échéance (hors intérêt intercalaire) 50,00 €• Changement de domiciliation bancaire ou

frais de mise en place d’un avis de prélèvement (22) 50,00 €

TVA Cette prestation est soumise à TVA au taux en vigueur.(20) Ces tarifs sont applicables à compter du 01/01/2018 et susceptibles de modification sans préavis.(21) Sous réserve d’acceptation de l’opération. (22) Hors frais éventuels facturés par votre établissement bancaire ou postal.

• Changement du mode de règlement (21):- de chèque ou virement à prélèvement Gratuit- de prélèvement à chèque 250 €- de prélèvement à virement 250 €

• Décompte de sortie anticipée non suivi d’effet (21): 50,00 € (1er gratuit)• Attestations diverses (crédit impôt recherche, taxes à l’essieu...),

autorisation de sortie du territoire (21) 50,00 €• Renseignements recherchés pour un tiers

(expert-comptable, commissaire aux comptes...) 150,00 €• Transfert au nom d’un nouveau locataire (21) 250,00 €• Modification du plan de remboursement (21) 250,00 €• Modification ou mainlevée de garantie (21) 250,00 €• Avenant au contrat ou autorisation de sous location

(changement d’actionnariat, de gérant, d’assuré) (21) 250,00 €• Frais de réaménagement amiable du plan de

remboursement du contrat (21) 250,00 €• Gestion des amendes, taxes diverses pour le compte du locataire 50,00 €

LE CRÉDIT-BAIL IMMOBILIER ET LA LOCATION LONGUE DURÉE nous consulter

LES AUTRES OPÉRATIONS• Information annuelle aux cautions garantes sur crédits 40,00 €/dossier/caution/an• Duplicata d’un tableau d’amortissement 20,60 €• Duplicata d’un contrat de prêt avec tableau d’amortissement 49,60 €• Frais d’avenant :

- Réaménagement de taux nous consulter- Report d’échéance(s) Primo report nous consulter- Changement de compte de prélèvement d’un contrat de prêt 6,25 €- Changement de date de prélèvement d’un contrat de prêt 6,25 €- Désolidarisation de prêt (entre co-emprunteurs ou cautions) 365,00 €- Autres types d’avenant (en pourcentage du capital restant dû) 0,5 % (mini 190 €)

• Attestations diverses 20,60 €• Simulation de décompte de remboursement anticipé 37,20 €• Frais de relance échéance impayée 19,10 €

9 L’INGÉNIERIE SOCIALEBON À savOIR : L’offre Ingénierie Sociale de la Caisse d’Epargne repose sur

une combinaison de dispositifs complémentaires permettant au dirigeant de défiscaliser sur le plan personnel et professionnel tout en motivant et fidélisant ses salariés.

EPARGNE SALARIALE (PEE, PERCO, INTÉRESSEMENT) • Box-Office nous consulter• ES-PL nous consulter

Les offres BOX OFFICE et ES-PL de la Caisse d’Epargne sont de vrais leviers de défiscalisation. Le PEE et PERCO en sont le réceptacle et permettent au dirigeant, ainsi qu’à ses collaborateurs, de se constituer une épargne à moyen terme (PEE) et/ou leur retraite. L’ensemble des offres d’épargne salariale bénéficie d’avantages sociaux et fiscaux tant pour l’entreprise que pour les épargnants.PEI (Plan d’Epargne Interentreprises) et PERCOI (Plan d’Épargne Retraite Collectif Interentreprises) sont des contrats de Natixis Interépargne - Société Anonyme au capital de 8 890 784 €

20 21

TITRES DE SERVICES (TITRES RESTAURANT, CESU PRÉFINANCÉ, TITRES CADEAUX)

• Carte APETIZ et Chèques de Table nous consulter• CADO Chèques et CADO Carte nous consulter• CESU DOMALIN ® nous consulter

Les offres Titres de services de la Caisse d’Epargne sont des solutions qui facilitent la vie des collaborateurs (Titre restaurant, CESU préfinancé) et permettent de les valoriser (Titre Cadeaux), tout en bénéficiant d’avantages sociaux et fiscaux. Le dirigeant (avec ou sans salarié) bénéficie également, à titre personnel, du CESU préfinancé.CA DO Chèques, CA DO Carte, CESU Domalin®, Chèques de table et carte APETIZ sont des contrats de Natixis Intertitres - Société Anonyme au capital de 380 800 euros.

OFFRE SANTE COLLECTIVE• Complémentaire Santé Salariés nous consulter

Complémentaire santé Salariés est un contrat de Macif-Mutualité - Mutuelle régie par le Livre II du Code de la mutualité, adhérente à la Mutualité Française.

10 L’EPARGNE BANCAIRE ET LES PLACEMENTS FINANCIERS

LES OPÉRATIONS SUR COMPTE-TITRES ORDINAIRE, PEA ET PEA PME

• Ouverture d’un compte d’instruments financiers Gratuit• Clôture d’un compte d’instruments financiers TVA 29,75 €

LES FRAIS SUR ORDRE DE BOURSE ACTIONS (23) /OBLIGATIONS/OPCVM/FIA • Opération ferme sur le marché au comptant :

- Par Internet 0,35 % /ordre (mini 7,50 €)- En agence 1,50 % /ordre (mini 16,50 €)

• Frais achats/ventes actions ou obligations nous consulter sur Bourses étrangères (mini 58,00 €- maxi 290,00 €)

• Ordre annulé ou non exécuté - sur Internet Gratuit• Ordre annulé ou non exécuté - hors Internet 11,10 €• OPCVM/FIA :

- Souscription OPCVM/FIA du réseau Caisse d’Epargne nous consulter - Souscription OPCVM/FIA autres réseaux 30,20 €/OPCVM souscrit- Rachat OPCVM/FIA réseau Caisse d’Epargne hors FCP garanti ou à promesse Gratuit- Rachat avant échéance de FCP garanti ou à promesse nous consulter

LES DROITS DE GARDE TVA

BON À savOIR : Les droits de garde correspondent à la rémunération perçue par votre banque pour assurer la tenue et le service de votre compte titres (paiement des dividendes, suivi des opérations sur titres…). Les droits de garde sont prélevés en début d’année civile et calculés sur la valeur des titres de l’année précédente arrêtée au 31/12.• Portefeuille composé uniquement de Parts Sociales Gratuit• Portefeuille composé uniquement de valeurs du réseau

Caisse d’Épargne 24,91 €/an • Portefeuille composé de valeurs autres établissements

- Minimum de perception 29,17 €/an - Commission proportionnelle 0,25 % - Commission fixe par ligne 3,67 € - Maximum de perception 270,84 €/an

• Frais de tenue et de gestion de compte d’instruments financiers inactif (24) application des droits de garde (cf. ci-dessus)

(compte inactif au sens de l’article L. 312-19 du Code monétaire et financier) TVA Cette prestation est soumise à TVA au taux en vigueur. (23) Hors fiscalité éventuellement applicable en sus. (24) Les frais et commissions prélevés annuellement ne peuvent être supérieurs aux droits de garde prélevés si le compte n’avait pas été considéré comme inactif.

LES AUTRES TARIFS• Parts sociales : souscription, rachat, gestion Gratuit• Titres non cotés (ouverture et gestion de dossier)

- Ouverture de dossier 210,00 €/dossier- Gestion de dossier (rachat, échange) 100,00 €/dossier

• Remboursement de titres de capitalisation hors réseau TVA 42,67 €/titre• Mise en nominatif pur sur compte titres ordinaires TVA 10,59 €/ligne

LES TRANSFERTS DE COMPTE-TITRES ORDINAIRE, PEA ET PEA PME TVA

• Transfert compte-titres ordinaire ou d’un PEA/PEA-PME vers autre banque 109,17 €

• Transfert vers autre établissement du réseau Caisse d’Epargne GratuitBON À savOIR : Pour obtenir une information complète sur les coûts et frais,

il convient pour le Client de se reporter aux documents réglementaires propres à chaque type d’opération ou instrument financier que la Caisse d’Epargne fournit au Client. Le client peut recevoir sur demande de sa part des précisions sur la rémunération de la Caisse d’Epargne perçue à ce titre.

L’EPARGNE BANCAIRE• Frais d’émission d’un chèque de banque sur livret d’épargne

(hors livret A) 14,80 ۥ Frais de tenue de compte sur livret B inactif (compte inactif

au sens de l’article L. 312-19 du Code Monétaire et Financier) 30,00 €Le montant des frais et commissions de toute nature prélevé annuellement sur un compte de dépôt inactif est plafonné par arrêté ministériel. Ce montant est débité dans la limite du solde disponible.

11 LES SUCCESSIONS LES ACTIFS SUCCESSORAUX• Avoirs détenus dans les livres de la CEBPL < ou = 150 € Gratuit• Avoirs détenus dans les livres de la CEBPL > 150 € :

- Frais d’ouverture de dossier de succession 1% (maxi 500 €) (en pourcentage des actifs successoraux) + frais fixes de 60,00 €- Frais de règlement du dossier de succession pour une date d’ouverture de la succession < ou = 1 an Gratuit- Frais de règlement du dossier de succession pour une date d’ouverture de la succession > 1 an 90,00 €

12 LES OPÉRATIONS INTERNATIONALES LES VIREMENTS INTERNATIONAUX

ÉMISSION D’UN VIREMENT NON SEPAen euros

• Commission proportionnelle 0,1%• Minimum de perception 18,70 €• Frais de recherche sur virements internationaux

(coordonnées on conformes) 21,10 €en devises

• Commission proportionnelle 0,1%- Minimum de perception 18,70 €

22 23

• Commission de change 0,05%- Minimum de perception 14,00 €

• Frais de recherche sur virements internationaux (coordonnées on conformes) 21,10 €

• Frais de correspondant (frais à la charge du donneur d’ordre) 16,50 €Paiement par chèque

• Chèques libellés en euros uniquement 0,1%- Minimum de perception 18,70 €

LES OPÉRATIONS D’ENCAISSEMENTVIREMENTS REÇUS DE L’ÉTRANGEREn provenance de l’EEE en € d’un montant ≤ 50 000 € et virement SEPA (quel que soit le montant)

• Frais par virement automatisable avec BIC/IBAN 12,30 €Autres virements en € dans l’EEE > 50 000 €, hors EEE (quel que soit le montant), en devises (quel que soit le pays)

• Frais par virement 12,30 €• Frais de commission de change 0,05%

- minimum de perception 14,00 €ENCAISSEMENT DE CHÈQUE ÉTRANGER (25) en euros

• Commission de service 0,1%- minimum de perception par remise 12,00 €

en devises• a - Commission de service 0,1%

- minimum de perception par remise 12,00 ۥ b - Commission de change 0,05%

- minimum de perception 14,00 €chèques étrangers remis à l’encaissement impayé 22,80 €

(25) Disponibilité des fonds :- remise chèque en euros payable dans l’U.E. en « crédit Sauf Bonne Fin » : les fonds sont disponibles 8 jours ouvrés après la date de remise au guichet de l’agence.- remise chèque en euros ou devises payable hors U.E. en « crédit Sauf Bonne Fin » : les fonds sont disponibles 14 jours ouvrés après la date de remise au guichet de l’agence.- remise chèque en euros ou devises payable à l’étranger en « Crédit Après Encaissement » : les fonds sont disponibles sur le compte dès leur réception par la Caisse d’Epargne.

13 LEXIQUE DES TERMES UTILISÉSARRÊTÉ DE COMPTE La Caisse d’Epargne établit un arrêté de compte trimestriel (ou ticket d’agios) à la fin de chaque période, qui reprend notamment :

• les intérêts débiteurs,• les commissions,• les frais éventuels,• le TEG.

COMPTE INACTIF :Un compte est considéré comme inactif à l’issue d’une période au cours de laquelle les deux conditions suivantes sont remplies :

1) le compte n’a fait l’objet d’aucune opération, hors inscription d’intérêts et de frais et commissions de toutes natures ou versement de produits ou remboursement de titres de capital ou de créance durant une période de 12 mois pour les comptes courants et de 5 ans pour les comptes d’instruments financiers, comptes sur livret et les livrets d’épargne réglementés ;

2) le titulaire du compte, son représentant légal ou la personne habilitée par lui ne s’est pas manifesté, sous quelque forme que ce soit, ni n’a effectué aucune opération sur un autre compte ouvert à son nom dans les livres de l’établissement.

DATES DE VALEUR : La date de valeur est la date de référence qui est retenue par votre banque pour inscrire l’opération au crédit ou au débit de votre compte ; c’est cette date qui servira, le cas échéant, au calcul des intérêts créditeurs ou débiteurs (agios). La date de l’opération et la date de valeur peuvent donc être différentes.

SEPAL’espace unique des paiements en euros : Single Euro Payments Area (SEPA) désigne l’espace dans lequel, depuis janvier 2008, tous les acteurs économiques (personnes physiques, personnes morales, institutions) peuvent effectuer et recevoir des paiements en euros, quel que soit le pays de la zone SEPA dans lequel ils se trouvent, aux mêmes conditions de qualité, de délai et de tarification. SEPA émane d’une volonté de la Communauté européenne de créer un espace harmonisé des paiements.

LES 34 PAYS SEPASont membres de l’espace SEPA :

• les 28 États membres de l’Union européenne ;• les quatre États membres de l’Association européenne de libre-échange : Islande,

Liechtenstein, Norvège, Suisse ;• la Principauté de Monaco et la République de Saint-Marin.

En ce qui concerne la France, les départements et régions d’outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane, Réunion et Mayotte), de même que les territoires de Saint-Pierre-et-Miquelon, Saint-Barthélemy et la partie française de Saint-Martin font partie de l’espace SEPA.

PRINCIPAUTÉ ET MICROS ÉTATS ACTUELLEMENTHors zone SEPA : Andorre, Vatican, Gibraltar.

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14 GLOSSAIREBIC (BUSINESS IDENTIFIER CODE)

Codification internationale sur 8 ou 11 caractères alpha numériques, attribuée par l’ISO (Organisation pour la Standardisation Internationale) et servant à identifier une institution bancaire ou une entreprise.

CADUCITÉ D’UN MANDAT DE PRÉLÈVEMENT SEPA Le mandat de prélèvement SEPA cesse d’être valide et devient donc caduc lorsqu’aucune opérations s’y référant n’a été exécutée depuis 36 mois.

CONTESTATION Demande formulée par le débiteur à sa banque afin d’obtenir le remboursement d’une ou plusieurs opérations de prélèvement SEPA déjà exécutée(s).

CRÉDIT COURT TERME Le crédit court terme est un prêt destiné à répondre à des situations spécifiques générant des décalages de trésorerie plus importants (liés à un accroissement ponctuel de l’activité, au financement d’un actif) ou plus longs (en raison d’un cycle d’exploitation atypique, saisonnier ou international...).

CESSION DE CRÉANCES PROFESSIONNELLES «DAILLY»La cession de créance professionnelle «Dailly» correspond à la cession de certaines créances (factures émises sur un ou plusieurs clients) à la banque via un bordereau. Après traitement, la banque octroie un crédit en contrepartie de ces factures par exemple sous la forme d’une ligne de crédit sur un compte spécifique dédié, ou d’un découvert autorisé garanti par les créances (cession à titre de garantie). Elle peut aussi faire l’avance de la créance cédée avant sa date d’échéance (cession à titre d’escompte).

DÉCOUVERT AUTORISÉ Le découvert autorisé est une ligne de crédit qui permet d’avoir un compte débiteur jusqu’à un montant maximal accordé par la banque. Cette solution est donc plus particulièrement adaptée à certains cycles d’exploitation plus longs et à certaines activités générant des besoins de trésorerie plus récurrents.

EPC (EUROPEAN PAYMENTS COUNCIL/CONSEIL EUROPÉEN DES PAIEMENTS)

Instance créée en 2002 par les établissements de crédit européens et des associations professionnelles. Il est chargé de définir les moyens de paiement en Europe et les infrastructures y afférentes.

ESCOMPTE L’escompte permet d’obtenir le paiement par la banque d’un effet de commerce (lettre de change, billet à ordre) avant sa date d’échéance, dans les limites d’un plafond (ligne d’escompte) autorisé par la banque et sous réserve de son acceptation de l’effet. La banque est remboursée par le paiement de l’effet, à son échéance, par le client. On parle de tireur pour l’émetteur de l’effet (fournisseur) sur un de ses clients (le débiteur, aussi appelé le tiré).

IBAN International Bank Account Number, identifiant international de compte bancaire. En France, l’IBAN va remplacer nos traditionnels RIB.

ICS (IDENTIFIANT CRÉANCIER SEPA) Identifiant désignant de façon unique un créancier émetteur d’ordres de prélèvement SEPA.

MANDAT DE PRÉLÈVEMENT SEPA Mandat par lequel le débiteur, d’une part, autorise un créancier à émettre des prélèvements SEPA payables sur son compte, et d’autre part, autorise sa banque à débiter son compte du montant des prélèvements présentés par le créancier mentionné sur le mandat.

OPPOSITION SUR UN OU PLUSIEURS PRÉLÈVEMENTS Instruction donnée par le débiteur à sa banque de ne pas payer un ou plusieurs prélèvements à venir. Le code monétaire et financier utilise aussi les termes de retrait du consentement à l’opération de paiement ou de révocation de l’ordre de paiement.

PRÉ-NOTIFICATION Information donnée par le créancier à son débiteur sur la créance objet du prélèvement ; l’information peut se faire par tout moyen (avis, échéance, facture) dans un délai de 14 jours calendaires minimum avant la date d’échéance du prélèvement.

RÉCURRENT Se dit d’un prélèvement répétitif. Définit également un type de paiement caractérisé par une série de prélèvements effectués au titre d’un mandat.

RETRAIT DE CONSENTEMENT OU RÉSILIATION D’UN MANDAT DE PRÉLÈVEMENT SEPA

Décision du débiteur, notifiée au créancier, par laquelle il met fin à l’autorisation donnée au créancier d’émettre des ordres de prélèvements SEPA et à l’autorisation antérieurement donnée à sa banque de débiter son compte du montant des ordres présentés, figurant sur le formulaire unique de mandat remis par le débiteur à son créancier.

RIB Codification permettant, en France, d’identifier les coordonnées bancaires d’un client (nom du titulaire du compte, nom de la banque, code établissement, code guichet, numéro de compte et clé de contrôle).

RUM (RÉFÉRENCE UNIQUE DU MANDAT) Identifiant donné par le créancier à chaque mandat de prélèvement.

SCT SEPA Credit Transfert : virement SEPA.

SDD SEPA Direct Debit : prélèvement SEPA .SDD B2B : SEPA Direct Debit Business to BusinessLe prélèvement SEPA B2B, optionnel, est dédié exclusivement aux paiements entre entreprises, professionnels et associations.

SDD CORE : SEPA DIRECT DEBIT COMPENSATION RETAILLe prélèvement SEPA CORE est adapté à toutes les clientèles.

SEPA (SINGLE EURO PAYMENTS AREA/ESPACE UNIQUE DE PAIEMENT EN EUROS)

Zone géographique à l’intérieur de laquelle chaque donneur d’ordre peut utiliser des virements et des prélèvements dans les mêmes conditions de coût, de délai et de sécurité.

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15 VOS RELATIONS AVEC LA CAISSE D’EPARGNEVOTRE CONSEILLER CAISSE D’EPARGNEVous souhaitez des renseignements, nous faire part d’une difficulté… contactez votre conseiller Caisse d’Epargne. Pour joindre votre agence, reportez-vous au numéro figurant en haut à gauche de votre relevé de compte (26)

SITE INTERNET CAISSE D’EPARGNEwww.caisse-epargne.fr (27)

Pour toute information complémentaire.

SERVICE RELATION CLIENTÈLEEn cas de problème sur le fonctionnement de votre compte, et si aucune solution amiable n’a pu être trouvée avec votre agence, le Service Relation Clientèle peut intervenir pour réexaminer votre demande.

• Pour le contacter par courrier : caisse d’epargne Bretagne Pays de Loire

Service Relations Clientèle15 Avenue de la Jeunesse

CS 30327– 44703 ORVAULT Cedex

• Pour le contacter par Internet :

Le formulaire de contact est à votre disposition en utilisant le chemin suivant :www.caisse-epargne.fr (27)

> Numéros utiles > Service Relations Clientèle

• Pour le contacter par téléphone :

09 69 36 27 38 Appels depuis la France et les DOM (26)

00 33 9 69 36 27 38 Appels depuis l’international et les TOM (26)

Nous nous engageons à vous répondre sous 10 jours ouvrables. Toutefois si une analyse plus approfondie de votre dossier est nécessaire et entraîne un dépassement de délai, nous nous engageons à vous communiquer le nouveau délai, qui sauf cas très particulier ne devrait pas dépasser 2 mois (à compter de la date de réception de votre réclamation). Concernant les réclamations liées aux services de paiement, une réponse vous sera apportée dans les 15 jours ouvrables suivant la réception de votre réclamation. Cependant, si un délai supplémentaire est nécessaire pour vous répondre, nous vous adresserons une réponse d’attente motivant ce délai et précisant la date ultime de notre réponse. En tout état de cause, vous recevrez une réponse définitive au plus tard 35 jours ouvrables suivant la réception de votre réclamation.

(26) Appel non surtaxé, coût selon votre opérateur.(27) Coût de connexion selon votre fournisseur d’accès.

LA MÉDIATION DU CRÉDITLa Médiation du crédit aux entreprises est un service gratuit, rapide et confidentiel pour aider toutes les entreprises (créateurs, chefs d’entreprise, artisans, commerçants ou en profession libérale, associations soumises aux impôts commerciaux, SCI professionnelles,…) qui rencontrent des difficultés de financement bancaire, d’assurance-crédit ou du fait de leurs fonds propres. Vous pouvez saisir la Médiation du crédit en remplissant un dossier de médiation en ligne sur le site www.mediateurducredit.fr. Le Médiateur départemental du crédit vous contactera dans les 48 heures qui suivent.

LA MÉDIATION DE L’AMFDans le cas d’un litige relatif à des services et placements financiers (tels qu’actions, obligations, OPCVM, SCPI et OCPI), à l’information des investisseurs, à l’exécution des ordres (délais, contenu), à des problèmes de tenue de compte titres, vous pouvez faire le choix de saisir le Médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).La saisine du Médiateur de l’AMF peut se faire gratuitement soit par voie postale à l’adresse suivante :

Le médiateurAutorité des marchés financiers

17, place de la Bourse75082 PARIS CEDEX 02,

ou par formulaire électronique accessible sur le site internet de l’AMF, http://www.amf-france.org/Le-mediateur-de-l-AMF/Presentation (> Saisir le médiateur), votre choix étant définitif pour ce litige.

La charte de la Médiation de l’AMF est également disponible sur ce site.

PLUS D’INFORMATIONSwww.caisse-epargne.fr/professionnels

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Pour accéder à nos dossiers conseils tarification et comprendre nos frais bancaires,

rendez-vous sur :

Caisse d’Epargne et de Prévoyance Bretagne-Pays de Loire - Banque coopérative régie par les articles L 512-85 et suivants du Code monétaire et financier – Société anonyme à directoire et conseil d’orientation et de surveillance - Capital de 1.140.000.000 euros - Siège social 2, place Graslin CS 10305 44003 NANTES Cedex 1 – 392 640 090 R.C.S. Nantes - Intermédiaire d’assurance, immatriculé à l’ORIAS sous le N° 07 022 827 - Titulaire de la carte professionnelle «Transactions sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs» n°1878 T délivrée par la Préfecture de Loire-Atlantique, garantie par la CEGC - 16, rue Hoche - Tour Kupka B - TSA 39999 - 92919 La Défense Cedex

BPCEA, Société Anonyme au capital de 61.996.212 euros, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris, N° SIREN 350 663 860, entreprise régie par le Code des assurances ayant son siège social au 88 avenue de France - 75641 CEDEX PARIS 13

BPCE IARD, Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de 50.000.000 euros entièrement versé. Entreprise régie par le Code des Assurances. 401 380 472 RCS NIORT - N° TVA intracommunautaire FR 15 401 380 472 - CODE APE 6512 Z. Siège Social : Chaban 79180 CHAURAY - Adresse : Chauray BP 8410 79024 NIORT Cedex 09

BPCE Vie, Société anonyme au capital social de 161.469.776 euros - 349 004 341 RCS Paris. Entreprise régie par le code des assurances. Siège social : 30, avenue Pierre Mendès France - 75013 Paris

DAS Assurances Mutuelles, société d’assurance mutuelle à cotisations fixes - RCS Le Mans 755 652 142. DAS, société anonyme au capital de 60.660.096 euros - RCS Le Mans 442 935 227. Entreprises régies par le code des Assurances - Sièges sociaux : 33, rue de Sydney 72045 Le Mans Cedex 2

IMA Assurances, Société anonyme au capital de 7.000.000 euros entièrement libéré. Entreprise régie par le Code des assurances. RCS Niort 481511632. Siège social : 118, avenue de Paris 79000 Niort.

Macif-Mutualité, Mutuelle régie par le livre II du Code de la mutualité et adhérente à la Mutualité Française. SIREN : 779 558 501. Siège social : Carré Haussmann - 22/28 rue Joubert 75435 Paris cedex 9.