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日盛金融控股股份有限公司

2016 年企業社會責任報告書

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目錄 1. 編輯說明 ................................................................................................................................................ 4

2. 董事長的話 ............................................................................................................................................ 5

3. 公司概況 ................................................................................................................................................ 7

3-1. 公司簡介........................................................................................................................................ 7

3-2. 經營理念與核心價值 ................................................................................................................... 7

3-3. 主要品牌、產品和服務、公司營運所在國家 ......................................................................... 7

3-4. 公司所有權性質與法律形式 ...................................................................................................... 8

3-5. 提供服務的市場/地區 .................................................................................................................. 8

3-6. 公司參與協會(如商業協會)，和全國或國際性擁護機構的會員資格 ................................. 8

4. 發展策略與營運分析 ......................................................................................................................... 10

4-1. 2016 年的經營績效 ..................................................................................................................... 10

4-2. 獲獎紀錄...................................................................................................................................... 11

4-3. 信用評等...................................................................................................................................... 12

4-4. 未來發展策略及永續經營 ........................................................................................................ 12

5. 鑑別利害關係人及其關注重大議題 ................................................................................................ 14

5-1. 利害關係人關注議題及其重要性 ............................................................................................ 14

5-2. 重大議題及衝擊邊界 ................................................................................................................. 15

6. 公司治理 ................................................................................................................................................. 21

6-1. 公司治理...................................................................................................................................... 21

6-2. 內部控制稽核制度 ..................................................................................................................... 29

6-3. 風險管理...................................................................................................................................... 29

6-4. 授信原則...................................................................................................................................... 33

6-5. 法令遵循...................................................................................................................................... 34

6-6. 道德與誠信 ................................................................................................................................. 34

6-7. 投資人關係 ................................................................................................................................. 34

6-8. 資訊揭露透明度 ......................................................................................................................... 35

7. 顧客權益: ................................................................................................................................................ 36

7-1. 全面品質理念與文化 ................................................................................................................. 36

7-2. 多元創新產品設計 ..................................................................................................................... 36

7-3. 顧客權益保護 ............................................................................................................................. 37

7-4. 服務模範員工 ............................................................................................................................. 37

7-5. 顧客關係管理及對客戶的承諾 ................................................................................................ 37

7-6. 行動化服務 ................................................................................................................................. 38

7-7. 金融商品或服務之環境面與社會面之具體管理方針及績效指標 ...................................... 39

7-8. 因應社會變遷的商品與服務 .................................................................................................... 40

7-9. 因應氣候變遷的商品與服務 .................................................................................................... 40

8. 員工照顧: ................................................................................................................................................ 41

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8-1. 人權條款...................................................................................................................................... 41

8-2. 人力架構...................................................................................................................................... 41

8-3. 員工關係...................................................................................................................................... 43

8-4. 訓練與發展 ................................................................................................................................. 44

8-5. 健康職場...................................................................................................................................... 45

8-6. 薪酬與福利 ................................................................................................................................. 48

9. 環境保護 ................................................................................................................................................. 51

9-1. 持續實施節能減碳政策............................................................................................................. 51

9-2. 綠色採購...................................................................................................................................... 52

9-3. 供應鏈管理 ................................................................................................................................. 52

9-4. 採用環保紙張與公文紙袋 ........................................................................................................ 52

10. 社會公益 ............................................................................................................................................... 53

10-1. 慈善關懷 .................................................................................................................................... 53

10-2. 志工活動 .................................................................................................................................... 56

10-3. 藝文關懷 .................................................................................................................................... 58

附錄 .............................................................................................................................................................. 60

GRI 指標索引 ...................................................................................................................................... 60

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1. 編輯說明

履行企業社會責任 (Corporate Social Responsibility, CSR)，是日盛金融控股公司對於社會大

眾的一項重要承諾。日盛金控自 2011 年起發行第一本企業社會責任報告書，主要目的是希

望透過本報告書呈現公開化及透明化的資訊，以便讓利害關係人及社會大眾了解日盛金控在

企業社會責任方面的政策與作法。

報告時間及範疇:

本報告書揭露內容主要在闡述日盛金控暨旗下三家子公司，在 2016 年度 (2016 年 1 月 1 日

至 12 月 31 日)有關經濟、環境及社會各面向之績效，內容架構區分為公司概況、發展策略

與營運分析、鑑別利害關係人及其關注重大議題、公司治理、顧客權益、員工照顧、環境保

護及社會公益等，未來隨著日盛金控不斷的成長，將更深入揭露廣域的相關資訊。

報告書撰寫原則:

「日盛金控 2016 年企業社會責任報告書」參照全球永續性報告協會 (The Global Reporting

Initiative, GRI) 2013 年頒布之 G4 版本所列之指導方針及架構撰寫，並包含 GRI 一般指標索

引。本報告書內容包含了對股東、顧客、員工及社會的承諾，未來將持續每一年出版一次企

業社會責任報告書。本報告書相關內容將公開呈現於日盛金控官方網站，供不同利害關係人

瀏覽及參考。

聯絡資訊:

任何有關本報告書之諮詢、意見或建議，請洽詢:

日盛金融控股股份有限公司

總經理室

地址：臺北市中山區南京東路 2 段 85 號 10 樓

電話：+886-2-25673688 # 1617

傳真：+886-2-25710688

網址：www.jsun.com.tw

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2. 董事長的話

近年氣候變遷及地球環境不斷惡化，經濟情勢充滿挑戰，使企業永續發展面臨考驗。

聯合國永續發展高峰會於 2015 年 9 月訂定 17 項永續發展目標 (Sustainable

Development Goals,SDGs)，做為未來 15 年內(至 2030 年)全球永續發展的指導原則及

努力方向，並在 2016 年 1 月 1 日正式生效。這些目標分布於環境、社會及經濟三個

發展面向，目前各國政府、企業及個人正快速致力於全球永續發展上做出貢獻。

企業社會責任的落實被視為能否在快速變動的環境下永續發展的重要因素之一。企

業社會責任報告書曾經只是少數以綠色環保或社會關懷為導向的公司報告議題，但

隨著社會風氣的改變及各國政府的倡導，現在全球 250 強的企業中有 95%發行企業

社會責任報告書，台灣上市上櫃公司截至 2015 年度共有 364 家已於公開資訊觀測站

申報企業社會責任報告書，其中上市公司有 275 家佔全體上市公司家數的 31.5%，

上櫃公司有 89家佔全體上櫃公司家數的 12.5%。本公司自 2011年起每年藉由編製「日

盛金控企業社會責任報告書」來檢視集團在環境、社會及經濟三大面向的執行成果，

並隨社會環境的發展趨勢檢討調整對於社會責任的資源分布與作為，透過關注永續

發展目標以幫助本公司管理社會和環境風險、提高營運效率，並做為維繫股東、員

工和利害關係人的重要溝通工具。

專注本業 繁榮經濟

2016 年儘管全球經濟情勢表現不甚明朗，預期外之政經事件接連出現，造成金融市

場劇烈波動，本公司仍秉持「成為客戶最信任的理財夥伴」以及「顧客至上、信用

為先、團結和諧」的經營理念，以永續發展為經營目標，深耕核心業務，在全體同

仁的努力下，財務結構逐年強化，並落實風險管理及內部控制，在公司治理方面亦

有傑出表現，2016 年本公司再度榮獲證券暨期貨市場發展基金會「第二屆公司治理

評鑑上櫃公司排名前 5%」的殊榮，顯示本公司健全董事會職能及提升資訊揭露透明

度的努力再次獲得肯定。子公司日盛銀行配合政府支持中小企業以創新與高科技的

服務模式促進國際發展，並鼓勵青年創業，2016 年於「本國銀行加強辦理中小企業

放款方案」獲同組第一名，獲頒甲等銀行獎項，及「協助青年創業相挺獎」，在金融

與科技結合的努力成果，亦獲財金公司頒發 2016 年度「電子金流業務最佳創新卓越

獎」，子公司日盛證券獲得中華民國傑出企業管理人協會第十三屆「績優暨潛力金炬

獎-創新設計獎」，以及卓越雜誌最佳證券評鑑之「最佳財富管理獎」。本公司專注本

業經營，與時俱進，提供顧客優質服務，共為創造經濟繁榮而努力。

關懷社會 實現公益

日盛長期捐贈閒置電腦協助偏鄉小學發展資訊教育，並本持著金融專業知識與大專

院校產學合作，耕耘金融種子教育，銀行信用卡多年來已成為持卡人發揮愛心捐贈

公益慈善團體方便使用的管道，銀行分行櫃員對於中老年人提領大額存款主動關懷，

已成功防堵多起詐騙案件，讓民眾免於財產損失，在辦理企業金融授信審核及貸後

管理，採行「赤道原則」審酌企業借款戶是否善盡環境保護、誠信經營及社會責任，

以敦促企業能落實社會公民責任。日盛一直關心員工身心健康，不斷優化職場環境，

鼓勵同仁平衡工作與生活，定期聘請外部講師為中高階主管舉辦金融監理及趨勢發

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展相關課程，並規劃員工職涯教育地圖以培育員工終生學習，讓員工有能力接受金

融變革環境的挑戰，進而才能推己及人，關懷社會實現公益。

節能減碳 環境永續

近年「綠色金融」議題逐漸發酵，日盛在營業辦公場所及教育訓練中心裝設節能照

明設備，減少用電及碳排放量，並主動認購「綠色電力」，以實際作為支持再生能源。

除對環境保護盡一己的力量外，更結合金融服務核心職能，建構「綠色金融」電子

服務平台，鼓勵客戶多利用網路電子交易及電子對帳單等 e 化服務，在金融授信業

務方面，為鼓勵企業從事環境污染預防、節能技術的研發和扶植生態環境保護，截

至 2017 年 2 月子公司日盛銀行對新創重點產業之綠能科技產業放款總餘額 80 億餘

元，佔新創重點產業放款比率 28.5%，顯示本公司樂見企業將申貸款項用於發展綠

能、改善環境污染、採購環保節能之機具，共同為發展永續環境而努力。

未來儘管全球氣候異常與環境變遷加劇，企業經營充滿多元風險，日盛身為企業社

會公民的一份子，我們一定會堅定信念，深耕核心業務聚焦永續發展，希望能凝聚

各利害關係人的力量，共同擔負起企業公民的責任，持續為下一代創造和諧美好的

社會奉獻心力。

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3. 公司概況

3-1.公司簡介

公司名稱︰日盛金融控股股份有限公司

設立日期︰2002 年 2 月 5 日

總部地址︰台北市中山區南京東路二段 85 號 10 樓

資本額︰新臺幣 354.24 億元。

資產總額︰新臺幣 2,850.11 億元。

員工人數(不含董事)︰3,272 人( 2016 年 12 月 31 日)。

3-2.經營理念與核心價值

(1)公司願景

「成為客戶最信任的理財夥伴」

(2)日盛人信條

顧客至上、服務第一

信用為先、言行誠實

團結合諧、注重績效

(3)日盛三大工作精神

信心日盛、成功之本

忠實負責、為人之基

效率追求、成長之鑰

3-3.主要品牌、產品和服務、公司營運所在國家

日盛金融控股股份有限公司(以下簡稱本公司或日盛金控)係由日盛證券股份有限公司(以

下簡稱日盛證券或證券子公司)與日盛國際商業銀行股份有限公司(以下簡稱日盛銀行或

銀行子公司)二家上櫃公司，以股份轉換方式籌組設立。2002 年 2 月 5 日為股份轉換基

準日，本公司股票於成立日即正式掛牌上櫃。

日盛證券成立於 1961 年，是台灣歷史最悠久的證券商之一，1989 年改制為综合券商，

發展經纪、自營、承銷等資本市場業務。日盛證券秉持「成為客戶最信任的理財夥伴」

以及「顧客至上、信用為先、團結和諧」的經營理念，憑藉著豐富的專業知識、完善的

資訊設備及便捷的交易機制，深獲投資人信賴，是國內最具經營能力的綜合證券商之一。

日盛銀行 1992 年開業，為台灣第一批獲准開辦的新銀行之一，授信與理財為主要核心業

務。日盛銀行秉持「成為客戶最信任的理財夥伴」以及「顧客至上、信用為先、團結和

諧」的經營理念，以「質量並重，穩定獲利」為目標，落實以顧客為尊，貫徹穩健經營、

主動積極、忠實負責、效率追求的工作精神，兢兢業業地辛勤耕耘，以期厚實經營實力。

為擴展本公司業務範圍，2004年再轉投資設立日盛國際產物保險代理人股份有限公司(以

下簡稱日盛國際產代或產代子公司)。

日盛金控旗下子公司，業務範圍涵蓋商業銀行、證券期貨以及保險代理等領域，各子

公司產品與服務項目以及營運所在國家列示如下：

公司名稱 所在地區 產品與服務項目

日盛銀行 台灣 存匯、企金、消金、信用卡、財富管理、信託、

財務投資等業務及服務

日盛證券 台灣 證券經紀、自營、承銷、期貨經紀以及固定收益、

新金融商品、財富管理、信託等業務

日盛國際產代 台灣 代理銷售國內產物保險公司之商品

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銀行及證券二家子公司另轉投資人身保險代理、期貨、投資顧問、創業投資以及海外業

務等孫公司，各孫公司之產品與服務項目以及營運所在國家列示如下：

子公司 孫公司名稱 所在地區 產品與服務項目

日盛銀行 日盛人身保險代理人 台灣 代理銷售人身保險商品

日盛證券

日盛期貨 台灣 期貨經紀、自營、期貨經理、

期貨顧問等業務

日盛證券投資顧問 台灣 證券投資諮詢顧問

日盛創業投資 台灣 創業投資事業

日盛嘉富證券(香港) 香港 證 券 經 紀 、 自 營 、 包 銷

(PLACEMENT)等業務

日盛嘉富資本 香港 股票經紀業務

日盛嘉富證券上海代表處 大陸 大陸金融市場研究與資訊蒐集

3-4.公司所有權性質與法律形式

日盛金控係依據中華民國公司法登記設立之股份有限公司，公司所有權屬於全體股東

共同擁有。本公司持股較高之股東分別為日本新生銀行(以 SIPF B.V.名義投資)及 Capital

Target Limited 二大法人股東，SIPF B.V.持股比率為 35.47%，Capital Target

Limited 持股比率為 24.08%，股權結構相對集中穩定。

3-5. 提供服務的市場/地區

本公司目前於金融市場主要商品（服務）之銷售（提供）地區仍以台灣地區為主，海

外地區為輔。各子公司及孫公司提供服務的市場地區列示如下：

公司名稱 營運所在國家 提供服務的市場地區

日盛銀行 台灣

台北市 14 家分行、新北市 8 家分行、桃竹苗

8 家分行、中部地區 6 家分行、南部地區 8

家分行

香港 1 代表辦事處

日盛證券 台灣

台北市 9 家分公司、新北市 11 家分公司、桃

竹苗地區 8 家分公司、中部地區 6 家分公司、

南部地區 8 家分公司、東部地區 2 家分公司

日盛國際產代 台灣 台灣全區

日盛人身保險代理人 台灣 台灣全區

日盛期貨 台灣 台灣全區

日盛證券投資顧問 台灣 台灣全區

日盛創業投資 台灣 台灣全區

日盛嘉富證券(香港) 香港 香港全區

日盛嘉富資本 香港 香港全區

3-6. 公司參與協會(如商業協會)，和全國或國際性擁護機構的會員資格

公司名稱 參與之協會名稱 入會證號

日盛金控 台北市銀行商業同業公會 銀證字第 050 號

日盛金控 中華民國工商協進會 會員編號:A036

日盛銀行 台北市銀行商業同業公會 銀證字第 032 號

日盛證券 中華民國證券商業同業公會 中證商字第 013 號

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日盛國際產代 中華民國保險代理人商業同業公會 (93)-N393

日盛人身保險代理人 中華民國保險代理人商業同業公會 (90)-L108

日盛期貨 中華民國期貨業商業同業公會

期商會字第 980 號(期顧)

期商會字第 981 號(經紀)

期商會字第 982 號(期經)

期商會字第 983 號(自營)

日盛創業投資 中華民國創業投資商業同業公會

日盛證券投資顧問 中華民國證券投資信託暨顧問商業

同業公會

會員編號 B0001

日盛嘉富證券(香港) 香港證券專業學會 C00244

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4. 發展策略與營運分析

4-1. 2016 年的經營績效

2016 年全球經濟的表現依然不甚理想，而預期外之政經事件接連出現，造成金融市場劇

烈波動，也為回溫緩慢的國際經濟增添新的變數。在全球經濟成長不佳的大環境下，與

國際經濟密切連動的台灣深受影響，2016 年整體金融業獲利呈現衰退，結束連續三

年的成長趨勢。根據金管會公布之資料，整體金控業稅後盈餘退 11.9％，其中證

券業衰退幅度達 14.2％，本國銀行業年減 6.1％。證券業獲利減少主因經濟成長遲滯

以及稅制問題等因素影響，導致台股成交量低迷；而銀行業獲利減少主因各銀行陸

續提存衍生性商品呆帳損失，加上國內外經濟情勢不佳導致財富管理手續費收入減少、

放款量衰退等因素，影響獲利表現。

日盛金控為金融控股公司，旗下子公司業務包括銀行、證券、期貨、創投、證券投資顧

問及保險代理等業務，本公司主要收入來自於轉投資收益，2016 年採權益法認列之投資

收益佔 98.9%，主要以銀行及證券收益為主，其他收益則佔 1.1%。本公司財務收支及獲

利能力分析，詳如下表︰

單位:新臺幣仟元 2014 2015 2016

經營能力

淨收益

8,025,932

7,562,598

7,093,977

呆帳費用及保證責任準

備提存(迴轉)數

(191,105)

(119,729) 344,443

營業費用

5,680,262

5,567,874 5,221,450

所得稅費用

91,640

126,122

111,247

合併總損益

2,445,135

1,988,331

1,416,837

員工平均收益額 2,362 2,270 2,162

員工平均獲利額(稅後) 719 596 432

保留盈餘

3,813,115

3,495,142 3,089,051

獲利能力

合併資產報酬率(ROA,%)

1.49 1.25 0.51

普通股股東權益報酬率

(ROE,%) 7.03 5.42 3.78

合併純益率(%) 30.47 26.29 19.97

每股盈餘(EPS,單位：新

臺幣元) 0.72 0.56 0.40

本公司持續強化經營體質，並積極規劃子公司業務發展策略及進行資源整合，以發揮

金控最大效益。在全體同仁的努力下財務結構逐年強化，本公司 2016 年底負債占淨值

比率再降低至 9.10%，雙重槓桿比率亦再降低至 107.81%，顯示本公司財務結構持續強

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化，各項指標數據列示如下︰

單位:新臺幣百萬元 2014.12.31 2015.12.31 2016.12.31

合併總資產 258,354 268,509 285,011

合併股東權益 35,882 37,450 37,504

資本額 32,152 33,963 35,424

資本適足率 180.04% 203.60% 169.90%

負債佔淨值比 13.95% 11.06% 9.10%

雙重槓桿比率 112.22% 109.39% 107.81%

本公司不但財務結構逐年強化，在公司治理方面亦有傑出表現，第一屆至第三屆公司治

理評鑑，連續三年獲得上櫃公司排名前 5%的殊榮。此外，子公司在相關業務亦有傑出

表現，日盛銀行於「本國銀行加強辦理中小企業放款方案」獲同組第一名，獲頒甲等銀

行獎項，在金融與科技結合的努力成果，亦獲財金公司頒發 2016 年度「電子金流業務最

佳創新卓越獎」。日盛證券稅前 EPS 於前十大券商排名第三，並榮獲中華民國傑出企業

管理人協會第十三屆「績優暨潛力金炬獎-創新設計獎」，以及卓越雜誌最佳證券評鑑之

「最佳財富管理獎」。

4-2. 獲獎紀錄

2017 年 日盛金控獲證基會第三屆公司治理評鑑上櫃公司排名前 5%。

2017 年 日盛證券獲卓越雜誌最佳證券評鑑獎。

2016 年 日盛證券獲第十三屆年度十大企業創新設計金炬獎。

2016 年 日盛銀行獲財金資訊(股)公司主辦 2016 年金融資訊系統年會「電子金流業務

最佳創新卓越獎」。

2016 年 日盛銀行配合信保基金勠力辦理專案融資業務並獲經濟部頒發「2016 年中小

企業信用保證融資業務-協助青年創業相挺獎」。

2016 年 日盛銀行辦理中小企業放款獲金管會評定甲等佳績。

2016 年 日盛金控獲證基會第二屆公司治理評鑑上櫃公司排名前 5%。

2015 年 日盛金控獲證基會第十二屆上市上櫃公司資訊揭露評鑑為 A ++級。

2015 年 日盛金控獲證基會第一屆公司治理評鑑上櫃公司排名前 5%。

2015 年 日盛銀行獲財金資訊(股)公司主辦 2015 年金融資訊系統年會「行動支付暨行

動 ATM 業務最佳創新卓越獎」。

2015 年 日盛銀行獲期交所第一屆「期貨鑽石獎」，銀行業交易貢獻獎第二名。

2015 年 日盛銀行獲台灣票據交換所「路邊停車費授權自動扣繳」金融機構競賽第一

名。

2015 年 日盛證券首創權世界 APP 獲中華民國年度十大創新設計金炬獎。

2015 年 日盛證券土城分公司獲「交易所 1~5 月 ETF 券商傑出競賽第 5 名」。

2015 年 日盛證券獲卓越雜誌金控類-創新產品獎。

2015 年 日盛證券獲證交所舉辦「2015 年權證發行人及受託買賣證券商」最佳進步獎。

2015 年 日盛證券旗下日盛投顧榮獲 StarMine 電子獲利預測、光學選股預測、電

子選股預測「最佳分析師」等三項大獎。

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2014 年 日盛金控獲證基會第十一屆上市上櫃公司資訊揭露評鑑為 A ++級。

2014 年 日盛銀行配合信保基金勠力辦理專案融資業務並獲經濟部頒發「2014 年

中小企業信用保證融資業務-協助青年築夢創業相挺獎」、「2014 年中小企業

信用保證融資業務-協助青年創業相挺獎」。

2014 年 日盛銀行獲遠見雜誌舉辦「2014 遠見服務大調查」名列遠見五星服務獎金融

銀行業第 3 名。

2014 年 日盛證券獲今周刊「2014 商務人士理想品牌」服務類綜合券商第 2 名。

2014 年 日盛證券獲台灣證券交易所頒發「獎勵券商權證造市品質活動」A 級券

商」。

2014 年 日盛證券旗下日盛投顧榮獲 StarMine 「亞太區最佳券商團隊首獎」及半導體

「最佳盈利預測分析師」和半導體與汽車「最佳選股分析師」等四項大獎。

4-3. 信用評等

生效日期 信評標的

惠譽信用評等公司(Fitch Ratings)

長期信用

評等

短期信用

評等 評等展望

2015.5.22

日盛金控 A-(twn) F2(twn) 穩定

日盛銀行 A-(twn) F2(twn) 穩定

日盛證券 A (twn) F1(twn) 穩定

2016.7.22

日盛金控 A-(twn) F2(twn) 穩定

日盛銀行 A-(twn) F2(twn) 穩定

日盛證券 A-(twn) F2(twn) 穩定

4-4. 未來發展策略及永續經營

展望 2017 年國際經濟復甦仍有疑慮，在國際經濟成長不足及貿易展望保守下，主要研究

機構對台灣GDP成長率之預估值約介於 1.6%-1.9%之間，持續低於 2%，成長力道仍有限。

在台股成交量方面，2016 年成交量創 15 年新低，2017 年是否有起色尚待觀察，證券經

紀業務獲利動能仍面臨考驗，在利率環境方面，經台灣央行連四季降息，重貼現率已降

至歷史次低之 1.375％，低利環境下，銀行業持續面臨利差壓縮之衝擊。面對此

嚴峻的經營環境，日盛金控仍密切觀注外在環境變化及趨勢，致力擘劃長期永續發展

之基礎，2017 年將以「深耕核心業務、發揮金控綜效」、「管理效能提升、落實風控」、「掌

握數位金融趨勢與商機」及「規劃中長期發展」做為發展之策略。

未來有三大趨勢將影響金融業發展，1.新興經濟體崛起，造成世界經濟及金融板塊變化；

2.人口結構改變；3.科技創新造成消費者行為及商業模式改變。

在世界經濟及金融板塊變化方面，近來亞洲 GDP 佔比逐漸提升，其總值佔全球比重由民

國 1999 年的 21％，上升至 2016 年的 35％，亞洲逐漸成為全球經濟成長的新引擎，依亞

洲開發銀行估計，至 2050 年亞洲占全球 GDP 之比重將逾 5 成，台灣金融業若能利用此

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一趨勢佈署海外市場，則有機會放眼亞太。本公司已積極規劃中長期發展策略以掌握此

趨勢，除持續建設跨境金融服務能力外，亦積極評估佈建海外據點，及評估海內外銀行、

證券及其他金融產業之合購併機會，以掌握世界經濟及金融板塊變化的大趨勢。

在人口結構改變部分，目前全球面臨高齡化、少子化，金融需求也隨之變化。民眾需提

早規劃各時期生活需求，而銀髮族之金融需求將持續增加。本公司各子公司依消費者不

同人生階段，持續開發多元化的商品，提供金融消費者各人生階段適合之理財產品，而

針對高齡金融消費者，亦持續開發及推出醫療、安養、長期照護等商品，以因應社會高

齡化之需求，並善盡社會責任。

在科技創新部分，近年來包括物聯網、社群網路、雲端計算、數據分析、行動金融等，

持續改變消費者行為及商業模式。有鑒於此，金管會於 2016 年 5 月發布「金融科技白皮

書」，具體規劃我國金融業未來在「金融科技」的發展藍圖。9 月更進一步發布「金融科

技發展推動計畫」10 項措施，希望以金融專業及資金支持整體產業發展，使金融科技成

為經濟發展新動能之一。金融科技的發展，提供了民眾安全便捷的金融創新服務，也將

改變金融版圖，面對此趨勢，本公司已將數位金融列為重要發展策略，除運用科技做作

業流程創新及優化，以提升作業效能及強化風控外，同時也將運用行動裝置提升業務人

員生產力、推展行動金融及行動支付、開拓數位平台新客戶、朝機器人理財邁進、評估

FinTech 產業投資機會等列為重要發展方向，以掌握數位金融趨勢與商機。此策略方向目

前已獲豐盛成果，銀行子公司 2016 年與 5 家同業成為 HCE 信用卡第一波上線銀行，共

同開展國內行動支付的新里程碑，而證券及銀行兩家子公司在金融與科技結合的努力，

獲頒多個數位金融卓越獎項，未來仍將持續結合科技與金融，致力於數位金融服務創新，

提供客戶更優質的金融服務。

本公司以永續經營為目標，將秉持「成為客戶最信任的理財夥伴」以及「顧客至上、信

用為先、團結和諧」的永續經營理念，持續對環境、社會、經濟友善，為利害關係人創

造透明、和諧、永續的良善循環，提供更多元便利的金融服務環境與平台，為客戶提供

最專業、體貼、完善的金融服務，同時兼顧企業社會責任的實踐，透過各種環保方案的

推行，落實節能減碳，期望成為推動環保的綠色企業。

14

5. 鑑別利害關係人及其關注重大議題

5-1. 利害關係人關注議題及其重要性

日盛金控及旗下三家子公司(銀行、證券及保險代理)推派之代表所組成的企業社會

責任工作小組(包括總經理室、財務規劃處、人力資源部、秘書部、投資人關係部、

事務部、風險管理處、法令遵循暨法務處、稽核處、授信管理處及保險代理等)共同

討論及鑑別出與各單位業務職掌相關且會密切接觸之利害關係人 (此與金控法/銀行

法所指之利害關係人不同)，並擬訂出各方利害關係人長期以來關注的各項議題，經

由內部討論後，歸納出重大議題，以鑑別重大議題所衝擊的邊界及對於公司營運的影

響程度。

步驟 1.經過工作小組討論後，鑑別出主要的利害關係人，可分為 6 大群組如

下:

(1)主管機關

(2)股東

(3)顧客

(4)員工

(5)供應商

(6)社區

步驟 2.針對前述 6 組主要的利害關係人，各單位透過日常工作的接觸，瞭解利害關

係人所關切的重大議題，經由工作小組討論後，歸納彙整利害關係人對各項議題

的重視程度及議題對於公司短期營運 (壹年內 )的影響程度，歸納繪製出重

大性議題矩陣圖如下。

(1)品牌形象，(2)服務品質及顧客滿意度，(3)公司治理情形，(4)風險控管，(5)稽核業務制度，(6)隱私

權議題，(7)資訊揭露透明度，(8)法令遵循，(9)保護消費者權益，(10)公司佈局與永續經營，(11)營運績

效，(12)社會公益，(13)產品便利性，(14)誠信經營，(15)顧客申訴機制，(16) 勞工衛生安全，(17)人才

發展與培育，(18)員工福利，(19)公平薪酬，(20)環境保護。

15

5-2. 重大議題及衝擊邊界

針對日盛金控的各方利害關係人所關注之各項重大議題，除了進行衝擊邊界的鑑別，並給予各項重大議題相對應的策略，呈現如下表格。

議題 G4 重大

考量面

我們的策略與作法

衝擊邊界

組織內 組織外

公司 員工 主管機關 股東 顧客 供應商 社區

公司佈局

與永續經

營

一般 日盛金控以商業銀行業務及證券業務為核心業務，每年

持續密切觀注外在環境變化情形及發展趨勢，致力擘劃

長期永續發展之基礎，2017 年將以「深耕核心業務、發

揮金控綜效」、「管理效能提升、落實風控」、「掌握數位

金融趨勢與商機」及「規劃中長期發展」做為發展之策

略。

未來有三大趨勢將影響金融業發展，1.新興經濟體崛

起，造成世界經濟及金融板塊變化；2.人口結構改變；

3.科技創新造成消費者行為及商業模式改變。在世界經

濟及金融板塊變化方面，本公司已積極規劃中長期發展

策略以掌握此趨勢，除持續建設跨境金融服務能力外，

亦積極評估佈建海外據點，及評估海內外銀行、證券及

其他金融產業之合購併機會，以掌握世界經濟及金融板

塊變化的大趨勢。在人口結構改變部分，本公司各子公

司依消費者不同人生階段，持續開發多元化的商品，提

供金融消費者各人生階段適合之理財產品，而針對高齡

金融消費者，亦持續開發及推出醫療、安養、長期照護

等商品，以因應社會高齡化之需求，並善盡社會責任。

在科技創新部分，本公司已將數位金融列為重要發展策

略，除運用科技做作業流程創新及優化，以提升作業效

能及強化風控外，同時也將運用行動裝置提升業務人員

生產力、推展行動金融及行動支付、開拓數位平台新客

戶、朝機器人理財邁進、評估 FinTech 產業投資機會等

◎ ◎ ◎ ◎

◎

組織概況

策略及分

析

16

列為重要發展方向，以掌握數位金融趨勢與商機。此策

略方向目前已獲豐盛成果，銀行子公司 2016 年與 5 家同

業成為 HCE 信用卡第一波上線銀行，共同開展國內行動

支付的新里程碑，而證券及銀行兩家子公司在金融與科

技結合的努力，獲頒多個數位金融卓越獎項，未來仍將

持續結合科技與金融，致力於數位金融服務創新，提供

客戶更優質的金融服務。

風險控管 一般 本公司建立且重視 ”每個人都是風險管理人員” 的風險

管理文化，強調報酬與風險平衡之業務執行，同時以國

際風險管理之標竿，定期檢視並精進本公司之風險管理

機制，力求公司永續平穩經營。

◎ ◎ ◎ ◎ ◎

治理

公司治理

情形

一般 本公司已於2005年 1月加入中華公司治理協會成為永久

會員，藉由定期與會交流，訊息得以快速流通。此外並

積極參與公司治理協會所舉辦之各項訓練課程及研討

會，可隨時掌握公司治理運作情形之最新動態。另建置

與利害關係人之溝通管道，如發言人制度，員工申訴信

箱等。

◎

◎ ◎ ◎

治理

稽核業務

制度

一般 本公司依據「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制

度實施辦法」之規定，建立總稽核制，設立隸屬董事會

之稽核處，協助董事會及管理階層查核及評估內部控制

制度是否有效運作。

◎ ◎ ◎ ◎

治理

誠信經營 一般 將董事、經理人及員工納入規範，禁止行/收賄、禁止提

供非法政治獻金，禁止不當慈善捐贈或贊助、禁止不合

理禮物及款待或其他不正當利益。

◎ ◎ ◎ ◎ ◎ ◎

道德與誠

信

資訊揭露

透明度

經濟 本公司遵循相關法令規定，於公開資訊之網路申報作業

系統揭露相關資訊，並透過每年召開股東會及每月公告

營收情形，讓投資人瞭解本公司營運狀況。

◎

◎ ◎

經濟績效

17

營運績效 經濟 本公司持續強化經營體質，並積極規劃子公司業務發展

策略及進行資源整合，以發揮金控最大效益。2016 年底

負債占淨值比率降至 9.10%，雙重槓桿比率亦降至

107.81%，顯示本公司財務結構持續強化；本公司各項營

運績效指標詳載於日盛金控 2016 年度年報。

◎ ◎ ◎ ◎

經濟績效

公平薪酬 經濟 本公司設置「薪資報酬委員會」訂定管理階層薪資報酬

之政策及個人報酬，並定期檢討其合理性。 ◎ ◎ ◎

經濟績效

產品便利

性

經濟 隨著數位化及網路的普及，日盛銀行提供即時、便利、

快速的多元化金流服務，如：個人/企業網路銀行、

webATM、行動銀行、網路收款機等，個人或企業戶使

用金流服務已不再侷限於金融機構實體分行、傳統的實

體通路或店面，藉由各類型電子設備，如：個人電腦、

筆記型電腦、智慧型手機、平板電腦及各種可連網設備，

不受時間及地域之限制，便利客戶隨時隨地使用各項金

融業務服務，有效提升本行服務品質。各子公司將隨時

觀注電子金融市場之發展，積極研發適合社會大眾及企

業使用之電子交易服務功能，持續為客戶提供便利、優

質之金融服務。

◎ ◎ ◎

◎

經濟績效

品牌形象 經濟 本公司主要品牌包括日盛證券、日盛期貨、日盛銀行及

日盛國際產代等，本公司秉持著「顧客至上、服務第一」

的「核心價值」，深耕顧客關係，滿足顧客對各種金融服

務產品的需求。且塑造免於歧視 或騷擾的環境、維護顧

客的隱私權及個人資料。並致力於維繫雙方的尊重與信

任、責任與義務，進而謀求公司與顧客間雙贏的機會。

◎

◎

◎

間接經濟

衝擊

環境保護 環境 本公司屬金融行業即為低汙染產業，在營運與服務提供

的過程中，主要使用的能源包含電力與汽油。為落實節◎

◎

◎ ◎

整體狀況

18

能減碳政策，實施從根源著手的做法。諸如主要耗電來

源之資訊設備、空調設備以及照明設備等，特別選擇採

購具備節能標章之產品，雖然可能會增加採購成本，卻

能為減輕環境負擔，盡企業對社會的一份責任。此外對

於辦公、營業場所之隔間裝潢，也秉持簡單、明亮之原

則，並且使用綠建材以減少消耗地球資源。

◎推廣系統電子化

交易電子化：直接可達到迅速交易的目的，間接則可

免去客戶親自前往營業場所時交通過程中的耗能產

生，並且減少營業場所因客戶接待所必須的燈光、空

調耗能。

公文電子化：日盛金控於 2005 年建置電子化公文系

統，除了達到無紙化的愛護地球資源目的，也因此更

方便了公文流程的追蹤。

◎採購節能設備

電腦設備：採購標的設定為已取得各項環保、節能認

證的世界知名品牌，並於與供應商的採購合約中，由

供應商承諾所提供之商品符合環保、安全及衛生相關

法令。

勞工衛生

安全

社會 藉由定期辦理員工免費健康檢查並搭配「員工生活服務

方案(Employee Assistance Program) 」心理諮商服務，照

顧員工生理及心理層面，同時亦放置簡易自動體外心臟

電擊去顫器(AED)，提供員工最安全的環境。

◎ ◎ ◎

職業健康

與安全

員工福利 社會 本公司多年來持續推動友善職場，提供員工舒適的工作

空間，另有針對員工各項需求設置集乳室、更衣室、雨

衣間、淋浴間…等貼心設施。

◎ ◎ ◎

勞僱關係

19

人才發展

與培育

社會 配合組織目標及人力資源訓練發展政策，日盛建置「新

進人員先修培訓」、「職涯地圖」、「儲備主管訓練」完整

職涯發展體系，參與「第八屆國家人力創新獎」獲頒決

選十強入圍證明之肯定，並於2013年取得「TTQS」銅牌

認證。以完整的員工訓練品質管理發展體系確保同仁發

展與學習的權益，促使每位員工與日盛在有系統的培育

機制協助下，能夠穩健地朝每一個目標邁進。

◎ ◎ ◎

訓練與教

育

法令遵循 社會 法令遵循為公司內部控制制度之重要一環，為符合法令

遵循之要求，強化重視法治觀念，本公司係由隸屬總經

理之法令遵循暨法務處，負責法令遵循制度之規劃、管

理及執行。並指派高階主管一人擔任總機構法令遵循主

管，綜理法令遵循事務，每半年向董事會及審計委員會

報告。除擬定年度法令遵循計畫並依計畫實施外，包括

為建立遵法意識，降低公司營運風險，定期及不定期辦

理法令相關教育訓練。並建立法令之傳達、諮詢、協調

與溝通系統，另協助就發現之違規情事採取適當措施，

以及定期督促各單位依法令變更進行內規修訂。

◎ ◎ ◎

遵守法規

保護消費

者權益

社會 訂定金融消費者管理權益保護管理辦法、共同行銷管理

辦法及相關作業準則，做為保護消費者權益以及使用客

戶資料之內部規範；同時並加強員工個人電腦使用之管

控及法令常識，以保障顧客資料傳遞或處理安全無虞，

以落實消費者權益保護。各項商品契約中詳細載明客戶

的資料蒐集、處理、使用的相關權益，各項業務及對外

之廣宣文件，皆須符合適法性，主動向顧客告知相關細

節，以利顧客瞭解並保重自身權益。

◎ ◎ ◎

◎

顧客隱私

隱私權議 社會 本公司及旗下子公司建置個人資料保護管理規章辦法， ◎ ◎ ◎ ◎

20

題 顧客隱私 執行個資管理衝擊分析，個資管理制度評核作業，並定

期檢視顧客資料使用權限外，更強化行銷名單使用後的

回收銷毀機制。

服務品質

及顧客滿

意度

社會 為了解顧客對於子公司商品及服務之評價，每年定期委

託外部機構執行滿意度調查，作為來年服務提升之參考。 ◎ ◎

◎

產品及服

務標示

顧客申訴

機制

社會 本公司旗下之子公司均設置顧客申訴機制，由專責單位

處理商品爭議、或服務需求建議，以確保子公司作業能

遵循相關法令規範，消弭客戶疑慮。

◎

◎

◎

產品及服

務標示

社會公益 社會 本公司一直以來都將企業社會責任視為公司的核心價值

之一，本著「取之於社會，用之於社會」的理念，大量

投入許多的人才、技術、管理能力，不惜耗費鉅資長期

致力推動各項公益活動，從員工關懷、社會關懷到環境

關懷，從慈善、藝文到環保，積極扮演企業公民的角色，

除外，去年進行二手電腦捐贈，幫助偏鄉弱勢孩童加強

數位化學習，希望藉此拋磚引玉，社會上能有更多企業

加入公益行列，善盡社會責任。

◎ ◎ ◎ ◎ ◎ ◎

社會公益

21

6.公司治理

6-1.公司治理

本公司係依循金融控股公司法、公司法及相關法令規定組織設立，本公司為求健全發展

及永續發展，積極推動並落實公司治理，以增進在資本市場之透明度，讓投資人能獲悉

公司重要資訊做為投資參考。財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會辦理之公司

治理評鑑，本公司第一屆至第三屆連續三年獲得上櫃公司排名前 5%的殊榮，顯示本公司

致力提升公司治理決心及努力。

本公司為落實公司治理，秉持「成為客戶最信任的理財夥伴」以及「顧客至上、信用為

先、團結和諧」的永續經營理念，以最高品質建立誠信之企業文化，履行誠信經營並採

行相關措施，列示如下：

措施 說明

日盛人信條

顧客至上、服務第一

信用為先、言行誠實

團結和諧、注重績效

日盛三大工作精神

信心日盛、成功之本

忠實負責、為人之基

效率追求、成長之鑰

日盛金融控股股份有

限公司董事及經理人

道德行為規則

落實公司治理制度，規範本公司董事、獨立董事（以

下合稱董事)及經理人（包括總經理及相當等級者、副

總經理及相當等級者、協理及相當等級者、財務部門

主管、會計部門主管、以及其他有為公司管理事務及

簽名權利之人）之行為符合道德標準。

日盛金融控股股份有

限公司捐贈管理規則

規範日盛金融控股股份有限公司及轄下具控制權之所

有子公司、孫公司等之對外捐贈管理，以維護本公司

利益，特依據金融控股公司治理守則、所得稅法等規

定制定本規則，以資遵循。

本公司應積極參與社會公益活動，對外捐贈應審慎考

量公司之負擔能力和社會公共利益，並能回應社會、

主管機關、客戶以及股東之期許。

日盛金融控股股份有

限公司工作規則

為維持勞資關係之信賴、和諧，員工應履行下列誠實

義務：

1.對本公司業務、客戶情形及其商業祕密應保持高度機

密，不得對不相干之同仁洩漏，退職後亦同。但經

主管機關核准或同業間業務上之需要或客戶同意

者，不在此限。

2.務須養成廉潔之操守，注意維護公司之聲譽，不得利

用職務上之關係要求客戶招待、饋贈、或接受佣金、

酬金及其他不當利益。

3.應操守嚴謹，不得有吸食毒品、賭博財物等不良嗜好

或任何惡習，及其他違法或妨害本公司聲譽之行為。

4.其它不誠實而損及公司權益或名譽之行為。

以下分別依據董事會運作情形、董事會下轄各類功能性委員會之運作情形、經理部門

各類功能性委員會之運作情形以及董事及經理人酬金辦理情形等面向，說明公司治理

22

運作情形：

1.董事會運作情形

建立本公司良好董事會治理制度及強化管理機制，本公司董事會之組織、運作，悉依

本公司章程及董事會議事規則職責範疇規定辦理，明確規範董事會職權，且對議事有

關事項，包括主要議事內容、作業程序、議事錄應載明事項、等其他應遵循事項，亦

明定以利遵循。

為落實公司治理、強化董事獨立性與功能，本公司於 2009 年 6 月 19 日召開股東常會

決議通過修章案，依法令及章程之規定成立『審計委員會』並廢除監察人制度，本委

員會由全體獨立董事組成，其中具有財務金融、稅務、法務或會計等專長之專家擔任，

將以健全監督功能及強化管理機能運作，落實公司治理之精神。訂定本公司審計委員

會組織規則，審計委員會之職權行使及其他應遵行事項，除本章程規定外，悉依相關

法令或公司規章之規定辦理。本公司審計委員會之獨立董事成員對於會議事項，與其

自身有利害關係，致有害於公司利益之虞者，應予以迴避。另本會亦得請相關部門經

理人員、內部稽核人員、會計師、法律顧問或其他人員列席並提供相關之必要之資訊。

(1)獨立董事與內部稽核主管之溝通：

A.本公司於每會計年度終了前將次一年度之稽核計畫，經審計委員會核定後提報董事

會決議。

B.每季向審計委員會報告稽核業務執行情形，包含本公司及子公司內外部稽核查核缺

失改善辦理情形、重大偶發或受裁罰事件及子公司稽核管理等，俾利獨立董事瞭解

與掌握稽核運作情形。

C.對金融檢查機關、稽核處與內部單位自行查核所提列檢查意見或查核缺失，及內控

制度聲明書所列應加強辦理改善事項，持續追蹤覆查，並將其追蹤考核改善辦理情

形，以書面交付審計委員會。

D.本公司稽核處對本公司及子公司之稽核報告，均於查核工作結束日起二個月內陳報

審計委員會各獨立董事查閱。

E.本公司內部稽核規章之修訂，經審計委員會核定後提報董事會決議。

F.本公司年度內部控制制度有效性之考核(出具內部控制制度聲明書)，經審計委員會核

定後提報董事會決議。

G.本公司董事（獨立董事）與內部稽核至少每年舉行一次座談會，就內部控制制度缺

失檢討與相關議題充分溝通並做成記錄提董事會報告。

H.獨立董事與內部稽核主管溝通情形摘要：

日期 溝通方式 溝通事項 溝通結果

2016.01.18 審計委員會 2015 年第 4 季稽核業務報告 洽悉

2016.02.24 書面交付

陳報金管會檢查局辦理本公司集團風險

專案檢查所提檢查意見之改善辦理情形

報告

洽悉

2016.03.18 審計委員會 2015 年度內部控制制度有效性考核及內

部控制制度聲明書之審議

通過

2016.04.11 書面交付 陳報金管會檢查局所提檢查意見之改善

辦理情形追蹤覆查報告

洽悉

2016.04.22 審計委員會 2016 年第 1 季稽核業務報告 洽悉

2016.05.04 書面交付 陳報日盛金控專案查核稽核報告 洽悉

2016.05.18 書面交付 陳報日盛證券子公司專案查核稽核報告 洽悉

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日期 溝通方式 溝通事項 溝通結果

2016.06.07 書面交付 陳報金管會檢查局所提檢查意見之改善

辦理情形追蹤覆查報告

洽悉

2016.06.07 書面交付 陳報日盛銀行子公司專案查核稽核報告 洽悉

2016.06.16 書面交付 陳報日盛產代子公司專案查核稽核報告 洽悉

2016.07.04 書面交付 陳報日盛證券子公司專案查核稽核報告 洽悉

2016.07.28 審計委員會 2016 年第 2 季稽核業務報告 洽悉

2016.08.03 書面交付 陳報金管會檢查局所提檢查意見之改善

辦理情形追蹤覆查報告

洽悉

2016.08.26 審計委員會 修訂「日盛金融控股股份有限公司稽核

規則」案

通過

2016.09.08 書面交付 陳報金管會檢查局所提檢查意見之改善

辦理情形追蹤覆查報告

洽悉

2016.10.28 審計委員會 2016 年第 3 季稽核業務報告 洽悉

2016.11.01 書面交付 陳報日盛金控一般查核稽核報告 洽悉

2016.11.16 書面交付 陳報日盛銀行子公司專案查核稽核報告 洽悉

2016.12.06 書面交付 陳報日盛證券子公司專案查核稽核報告 洽悉

2016.12.06 書面交付 陳報日盛產代子公司專案查核稽核報告 洽悉

2016.12.22 審計委員會 2017 年度稽核計畫(草案)之審議 通過

2016.12.22 座談會 2016年度內部控制制度缺失檢討董事

(含獨立董事)與內部稽核座談

洽悉

(2)獨立董事與會計師之溝通：

A.本公司年度財務報告及半年度財務報告須經審計委員會全體成員二分之一以上同意

後，始得提送董事會決議，審計委員會於進行財務報告審閱前，均會事先安排專案

會議邀請簽證會計師針對查核結果及擬出具之查核意見作一完整性報告。另針對公

司治理與內部控制，亦會邀請獨立董事及會計師與經營團隊參與討論及溝通，且本

公司相關部門經理人員亦列席備詢並適時提供相關之必要資訊。該專案會議結果為

獨立董事同意本公司『2015年度財務報表案』提報2016.3.18[第三屆第九次審計委員

會]及『2016年上半年度財務報表案』提報2016.08.26 [第三屆第十四次審計委員會]。

B.本公司定期每年評估一次聘任會計師之獨立性。每年度委任簽證會計師均取得會計

師及其查核小組人員出具獨立性聲明書以供本公司審計委員會及董事會審議，且本

公司未有連續七年未更換會計師之情事。『2016年度財務報表會計師委任案』業經

2016.3.18[第三屆第九次審計委員會]暨[第六屆第十次董事會]決議通過在案，委任安

侯建業聯合會計師事務所為本公司之簽證會計師，簽證會計師為陳俊光會計師及李

逢暉會計師（自2015年第一季財務報表起迄今）。

為健全薪酬政策及制度，本公司業於 2011 年 9 月 28 日召開董事會決議通過設立本公

司『薪資報酬委員會』，並訂定「日盛金融控股股份有限公司薪資報酬委員會組織規則」，

本公司業於 2014 年 1 月 17 日召開董事會決議通過，委任全體獨立董事擔任薪資報酬

委員會委員，藉以強化董事、經理人與子公司之績效評估與薪酬管理。其成員專業資

格、所定職權之行使及相關事項，應依相關法令之規定辦理。

為提高股東之參與程度並提升公司治理，於 2012 年起股東會股東得以採電子方式行使

表決權，並逐案票決之方式進行議案表決，使股東對議案之意見得充分表達，顯見本

24

公司致力於完善保障股東權益之用心；另於 2013 年股東會通過修訂本公司章程及本公

司董事選舉規則，本公司董事選舉採行候選人提名制度，以強化董事提名審查作業之

透明度，由股東會就董事候選人名單中選任之，落實股東權益保障，讓股東有多元參

與管道。 本公司董事會平均每月召開常會乙次，由董事長召集並擔任主席，2016 年度共計召開

10 次董事會，董事平均出席率(含委託出席)達 99%，全體董事除依本公司議事規則所

訂，核定有效及適當之內部控制制度、公司之管理決策、營運計畫及未來發展方向，

並監督其執行情形，並建立有效之風險管理機制，及核定財務目標，並監督其達成情

況等職權，以持續提升管理績效，保障投資人及其他利害關係人權益，其他有關環境

社會風險管理等重大議題，本公司暨其子公司 2016 年捐贈案共計 7 件，「2016 年度捐

贈執行情形」已提報第六屆第 19 次董事會報告。本公司董事會之重要決議均揭露於本

公司網站，以提供投資人參考。

各董事對於會議事項與自身或其代表之法人有利害關係，致有害於公司利益之虞者，

為落實利益迴避原則並秉持高度自律精神，皆迴避未參與討論及表決，亦未代理其他

董事行使其表決權，並將迴避情形揭露於本公司年報，以維護所有股東之權益。

為加強公司治理經驗交流與互動，增進相關金專業知能與法律素養，本公司全體董事

依「上市上櫃公司董事、監察人進修推行要點」規定，持續進修公司治理課程，累計

2016 年度全體進修時數共 234 小時，本公司並將進修情形揭露於公開資訊觀測站及本

公司年報，以提供投資人參考。

本公司第六屆董事會由 11 席董事組成，包含獨立董事 3 席、非獨立董事 8 席，董事會

成員多元化，具備不同專業經驗與背景，並具備執行職務所必須之知識、技能及素養，

其中有乙席董事為女性，女性董事比率為 1:11，董事任期為三年，得連選連任。

日盛金融控股股份有限公司第六屆董事會資料如下： 資料基準日：2017 年 3 月 31 日

職

稱 姓 名 主要經（學）歷

目前兼任本公司及

其他公司之職務

董

事

長

香港商 CAPITAL

TARGET LIMITED

代表人：黃錦瑭

1.國立台灣大學法律系學士

2.國立中山大學碩士

3.大眾綜合證券股份有限公司總經

理、副董事長

4.國票綜合證券股份有限公司總經

理、董事長

5.大眾商業銀行總經理

6.京城商業銀行總經理

1.日盛國際商業銀行股份有限公司

董事長

2.日盛證券股份有限公司董事

3.日盛創業投資股份有限公司董事

4.臺灣證券交易所股份有限公司法

人監察人

獨

立

董

事

林志忠

1.東吳大學法學碩士

2.旭耀會計師事務所合夥會計師

3.公道法律事務所律師

4.致遠（安永）會計師事務所執業會

計師

5.安成聯合會計師事務所主任會計師

1.日盛國際商業銀行股份有限公司

獨立董事

2.日盛證券股份有限公司獨立董事

3.乙盛精密工業股份有限公司獨立

董事

4.安成法律事務所主持律師

5.源思科技股份有限公司監察人

6.開曼東凌股份有限公司獨立董事

7.安成聯合會計師事務所主任會計

師

8.景禾健康事業股份有限公司監察

人

25

獨

立

董

事

葉銘功

1.東吳大學法律碩士

2.太一法律事務所

3.安成法律事務所

1.日盛國際商業銀行股份有限公司

獨立董事

2.日盛證券股份有限公司獨立董事

3.安成法律事務所合夥律師

4.安永資產管理股份有限公司監察

人

獨

立

董

事

唐登

1.香港大學社會科學學士學位

2.香港中文大學工商管理碩士學位

3.英國特許公認會計師公會之資深會

員

4.新鴻基金融集團執行董事、行政總裁

(資本市場及機構經紀業務)

民信金控有限公司(香港)聯席主

席、非執行董事

董

事

香港商 CAPITAL

TARGET LIMITED

代表人：唐承健

1.聖約翰大學法學院法學博士

2.哥倫比亞大學商學院企業管理碩士

3.新生銀行經理人

4.美林集團經理

5.美國執業律師

1.日盛證券股份有限公司董事長

2.日盛國際商業銀行股份有限公司

董事

董

事

香港商 CAPITAL

TARGET LIMITED

代表人：黃旭新

1.美國芝加哥大學國際工商管理碩士

2.Ernst&Young 會計師

3.洛杉磯富裔銀行聯合創辦人及董事

局董事

4.日盛國際商業銀行股份有限公司獨

立董事

5.日盛證券股份有限公司獨立董事

6.恆富控股有限公司(香港)董事

1.日盛國際商業銀行股份有限公

司董事

2.日盛證券股份有限公司董事

3.日盛人身保險代理人股份有限

公司董事長

4.日盛期貨股份有限公司董事

5.日盛創業投資股份有限公司董

事

6.香港商 CAPITAL TARGET

LIMITED 董事

7.臺灣期貨交易所股份有限公司

董事

董

事

香港商 CAPITAL

TARGET LIMITED

代表人：楊智光

1.MBA of Azusa Pacific University

2.Nickent Golf. Inc General Manager

3.Jack Tam Accountancy Corporation

Senior Accountant

1.日盛國際商業銀行股份有限公

司董事

2.日盛證券股份有限公司董事

3.日盛國際產物保險代理人股份

有限公司董事長

4.日盛期貨股份有限公司董事長

5.日盛創業投資股份有限公司董

事

6. 香 港 商 CAPITAL TARGET

LIMITED 董事

26

董

事

香港商 CAPITAL

TARGET LIMITED

代表人: 謝志偉

1.香港大學社會科學院學士

2.AGCA CPA Limited 香港分支機構正

立會計師事務所董事

3.山東金創股份有限公司財務總監兼

公司秘書

4.山西三源煤業有限公司財務總監兼

公司秘書

5.格菱控股有限公司獨立非執行董事

1.日盛國際商業銀行股份有限公司

董事

2.日盛證券股份有限公司董事

3.中國信息科技發展有限公司財務

總監兼公司秘書

4.中國信息科技發展有限公司執行

董事

5.融創中國控股有限公司獨立非執

行董事

6.中國環保科技控股有限公司獨立

非執行董事

7.建禹集團控股有限公司獨立非執

行董事

8.華融投資股份有限公司獨立非執

行董事

董

事

荷蘭商 SIPF B.V.

代表人：Takashi

Yoshikawa

1 同志社大學法學學士

2.瑞穗銀行蘇州分行總經理

新生銀行經理人

董

事

荷蘭商 SIPF B.V.

代表人：阪本雅明

(Masaaki Sakamoto)

1.Bachelor of Commercial Science from

Hitotsubashi College

2. Experience of corporate finance both in

Tokyo and Hong Kong.

3.Experience of debt investment

4.Experience of asset management

Senior Manager of Shinsei Bank

董

事

荷蘭商 SIPF B.V.

代表人：Chunmei

Huang

1.神戶大學企管碩士

2.美國會計師

3.特許財務分析師

4.新生銀行私募股權投資部經理人

5.拉菲亞資本株式會社監察人

6.山一株式會社監察人

7.拉菲亞合夥株式會社監察人

新生銀行股權投資室經理人

註 1：本公司第六屆董事會於 2015 年 6 月 12 日全面改選。

註 2：荷蘭商 SIPF B.V.法人代表改派阪本雅明(Masaaki Sakamoto)君為董事，原董事松原一平( Ippei

Matsubara)君同時卸任，生效日 2016 年 03 月 08 日。

註 3：荷蘭商 SIPF B.V.法人代表改派 Takashi Yoshikawa 君為董事，原董事唐承健君同時卸任，生效

日 2016 年 10 月 28 日。

註 4：香港商CAPITAL TARGET LIMITED法人代表改派唐承健君為董事，原董事黃啟運君同時卸任，

生效日 2016 年 12 月 16 日。

2.本公司董事會設置各類功能性委員會之運作情形如下：

(1)本公司設置審計委員會，並訂定「日盛金融控股股份有限公司審計委員會組織規

則」。

A.職責：以下列事項之監督為其主要運作目的：

a.公司財務報表之允當表達。

b.簽證會計師之選（解）任及獨立性與績效。

c.公司內部控制之有效實施。

27

d.公司遵循相關法令及規則。

e.公司存在或潛在風險之管控。

f.其他法令或本公司章程規定事項。

B.組成及運作情形：

本公司第三屆審計委員會由全體獨立董事組成，共計三席，並由全體成員互推一名

獨立董事擔任召集人及會議主席，本屆召集人為林志忠獨立董事，2016 年共召開 11

次會議，平均出席率(含委託出席)達 94%。

(2)本公司設置薪資報酬委員會，並訂定「日盛金融控股股份有限公司薪資報酬委員會

組織規則」

A.職責：

a.訂定並定期檢討董事及經理人績效評估與薪資報酬之政策、制度、標準與結構。

b.定期評估並訂定董事及經理人之薪資報酬。

B.組成及運作情形：

本委員會獨立於公司管理階層，成員係由董事會遴選，並由全體成員推舉一名獨立

董事擔任召集人及會議主席，本屆召集人為唐登獨立董事，2016年共召開5次會議，

平均出席率達95%。

C.薪酬政策：

(A)董事長酬金說明

a.給付酬金政策：董事酬金政策規範於本公司章程第十九條之五，並由股東會同意

後辦理。

b.酬金標準與組合：酬金項目包含報酬、盈餘分配之酬勞及業務執行費用。

c.訂定酬金程序：除本公司章程訂有董事酬金原則外，另委請專業機構進行同業薪

資調查，並參酌同業水準訂定本公司薪資制度與薪資政策。

d.酬金與經營績效之關聯性：酬金給付授權董事會依其對公司營運參與程度，貢獻

價值及盈餘狀況，並參酌同業水準議定之。

(B).經理人酬金說明

a.給付酬金政策：依經理人承擔職責，考量吸引並留用優秀管理人才因素，委請專

業機構提供同業水準之參考，並給予該職務相對合理酬金。

b.酬金標準與組合

(a)本薪、津貼及主管加給：依本公司「員工及委任經理人核薪規則」規範標準核

定之。

(b)績效獎金：本公司績效考核制度係依「員工績效管理與發展規則」規定給予考

核等第，依評核結果連結「績效獎金規則」發放員工績效獎金。

(c)員工酬勞：依本公司章程第二十三條辦理。

(C)訂定酬金程序

a.本公司參考同業水準制定「員工及委任經理人核薪規則」，業經董事會通過，並

授權董事長依「員工及委任經理人核薪規則」之薪資級距核定(參考經濟部函釋，

經商字第 0902415710 號)。

b.本公司有設立薪資報酬委員會，定期檢討薪資報酬，不時提供董事會有關薪酬之

意見。

c.酬金與經營績效之關聯性：本公司訂定「員工績效管理與發展規則」，評核經理人

績效表現作為績效獎金給付依據，並考量未來風險等因素，不採當月發放獎金，

設有遞延機制。

D.利害關係人揭露:

本公司給付酬金政策、標準與組合、訂定酬金之程序及與經營績效及未來風險之關

連性等相關資訊均於公司年報當中充分揭露，以使所有利害關係人充分了解。

28

3.本公司經理部門設置各類功能性委員會之運作情形如下：

(1)『風險管理委員會』其職責為：

A.研訂金控風險管理政策。

B.檢視金控及子公司之各攸關風險概況。

C.審議風險管理處監控之風險指標或限額。

D.金控及子公司風險異常之即時處理。

E.風險管理系統架構之建立。

F.負責子公司各項風險之即時掌握及管理。

(2)『資產負債管理委員會』其職責如下，本委員會視需要得隨時召開會議。

A.審議金控整體資產負債管理政策。

B.審議各子公司資產負債管理之監督與控管。

C.財務預算與績效及成本管理。

(3)『產品委員會』其職責為：

A.金控暨其從屬公司新種金融商品之審議。

B.金控暨其從屬公司新種業務之審議。

C.其他經本委員會決議應報本委員會審議事項。

(4)『人事評議委員會』其職責為：

A.金控重大人資策略與專案之審議。

B.員工獎勵懲處事項之評議。

4.本公司董事及經理人酬金說明：

(1)董事長酬金說明

A.給付酬金政策：董事酬金政策規範於本公司章程第十九條之五，並由股東會同意後

辦理。

B.酬金標準與組合：酬金項目包含報酬、盈餘分配之酬勞及業務執行費用。

C.訂定酬金程序：除本公司章程訂有董事酬金原則外，另委請專業機構進行同業薪資

調查，並參酌同業水準訂定本公司薪資制度與薪資政策。

D.酬金與經營績效之關聯性：酬金給付授權董事會依其對公司營運參與程度，貢獻價

值及盈餘狀況，並參酌同業水準議定之。

(2)經理人酬金說明

A.給付酬金政策：依經理人承擔職責，考量吸引並留用優秀管理人才因素，委請專業

機構提供同業水準之參考，並給予該職務相對合理酬金。

B.酬金標準與組合

a.本薪、津貼及主管加給：依本公司「員工及委任經理人核薪規則」規範標準核定之。

b.績效獎金：本公司績效考核制度係依「員工績效管理與發展規則」規定給予考核等

第，依評核結果連結「績效獎金規則」發放員工績效獎金。

c.員工酬勞：依本公司章程第二十三條辦理。

(3)訂定酬金程序

A.本公司參考同業水準制定「員工及委任經理人核薪規則」，業經董事會通過，並授權

董事長依「員工及委任經理人核薪規則」之薪資級距核定(參考經濟部函釋，經商字

第 0902415710 號)。

B.本公司有設立薪資報酬委員會，定期檢討薪資報酬，不時提供董事會有關薪酬之意

見。

(4)酬金與經營績效之關聯性：本公司訂定「員工績效管理與發展規則」，評核經理人績

效表現作為績效獎金給付依據，並考量未來風險等因素，不採當月發放獎金，設有遞

延機制。

29

本公司組織結構如下：

6-2. 內部控制稽核制度

本公司確實遵循「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」之規定，建立

內部稽核制度、自行查核制度、法令遵循制度及風險管理機制，以維持有效適當之內部

控制制度運作。

本公司設立隸屬董事會之稽核處，以獨立超然之精神，執行稽核業務，定期向審計委員

會及董事會報告稽核業務。本公司建立總稽核制，綜理稽核業務。總稽核得視業務需要，

調動各子公司之內部稽核人員辦理本公司及其子公司之內部稽核工作，並對確保本公司

及子公司維持適當有效之內部稽核制度負最終之責任。

稽核處依年度稽核計劃執行查核，以評估內部控制制度是否有效運作，並適時提供改進

建議。每年對本公司至少辦理一次一般查核，每半年對本公司及其子公司之財務、風險

管理及法令遵循至少辦理一次專案查核，並作成內部稽核報告，於查核結束日起二個月

內交付獨立董事及審計委員會查閱，並依主管機關規定辦理申報。

6-3.風險管理

鑒於 2007 年次貸風暴及延續之 2008 年及 2009 年之金融海嘯，風險管理受重視程度

已不可同日而語，本公司尤其重視 「每個員工都是風險管理人員」的風險管理文化，

即強調全員之風險管理，更落實風險胃納(或稱風險限額)之確實執行，力求公司永續

平穩經營；若面臨重大災害或有危機事件發生，本公司設有危機處理及緊急應變組織，

以期有效掌握災害及危機發生之訊息，並能及時指揮後續處理，讓損害降至最低程度，

以維護客戶之權益。

財務規劃處 法令遵循暨法務處 電子商務處 行政處 子公司 資訊處

董事長

董事會

稽核處 風險管理處

總經理

總經理室

股東會

人事評議委員會

產品委員會

風險管理委員會

審計委員會

資產負債管理委員會

薪資報酬委員會

30

本公司暨子公司風險管理組織架構

(1)董事會：負責核准風險管理政策規則、風險管理架構及文化，對整體風險管理負最

終責任。

(2)風險管理委員會：負責檢視金控及子公司之各攸關風險概況，審議金控及子公司主

要之風險限額、重大之異常處理與風險管理系統架構之建立。

(3)稽核處：隸屬董事會，負責各項稽核業務之規劃與執行。

(4)金控及子公司風險管理處：隸屬董事會，負責建立效率化及科學化之風險管理架構

及制度，辨識、分析、評估及管理日盛金控的整體企業所面臨之攸關風險並視需要

提出相關建議，協助執行經營策略達成最佳的風險及報酬平衡，確保風險管理之執

行符合風險管理委員會之決策。

(5)各事業單位之風險控管：主要著重於業務進行中作第一道風險把關工作，除維持其

原有風險控管機制，依據各事業部門之風險管理規章進行管理，嚴格執行風險停損

規則外，亦須遵循金控整體風險管理規範，適時減降風險部位。

金 控 董 事 會

金 控 董 事 長

金 控 總 經 理

風 險 管 理 委 員 會

銀行/證券子公司風險管理處

各 事 業 單 位 之 風 險 控 管

風險管理處

市 場 風 險 部

信 用 風 險 部

作 業 風 險 部

稽 核 處

31

本公司暨子公司風險管理與控制之報告與運行機制 (風險管理的三道防線)

本公司暨子公司資本適足率概況

本公司暨子公司2016年12月31日為基準日計算之資本適足比率(如下表所列)，均遠高於

主管機關金融監督管理委員會所規範之最低標準，擁有強健之風險承擔能力及穩健之體

質，足以充分維護客戶之權益。

公司別

資本適足 銀行 證券 金控

BIS 13.01% 473.66% 169.90%

第一類資本比率 11.08% 473.66% －

普通股權益比率 11.08% － －

32

本公司暨子公司歷年風險管理系統與機制之主要具體行動

完成資產負債風險管理系統建置，用以監控金控整體及子公司之結構性利率風險

開始建置銀行 Basel BIS 計

提平台(包含標準法 (SA)、

基礎內部模型法 (FIRB)及

進階內部模型法(AIRB)之

計提)

引 進 Fitch Risk

Management Limited 顧問

公司驗證本公司已建置之

信用評等及 PD 模型；同時

建置LGD模型及EAD模型

頒布作業風險管理辦法，同

時完成作業風險管理平台

之建置，包含風險自我評估

(RCSA) 、關鍵風險指標

(KRI)、損失資料蒐集(Loss

Data)

實施 Basel II。

運用所建置之信用模型計算預期損失，作為

風險訂價之參考依據之一。

開始建置證券 Basel BIS 計提平台

市場風險風險值管理系統建置完成，開始風險值監控金控整體及子公司之市場

風險

頒布風險管理政策及市場、信用、資產負債等風險管理規範。

完成 Basel BIS 計提平台標準法(SA)之建置

開始建置日盛內部信用評等(日盛內部信評)

金控首家引進 J.P. Morgan Risk Metrics 市場風險風險值管理系統

完成日盛內部信評建置，同時作為內部授信之進件之標準

完成 Basel BIS

計 提 平 台

FIRB 及 AIRB

法之建置

完成證券

Basel BIS 計提

平台

開始建置信用風險 KMV 模型

研發銀行流動性風險壓力測試

完成銀行信用風險壓力測試模型

實施 Basel III。

完成建置信用風險 KMV 模型，輔助日盛內部信評之運行

完成銀行流動性風險壓力測試模型

完成建置視覺化高階風險管理戰情室，協助高階主管得以模

擬可能之影響，掌握攸關風險概況

完成建置 Basel III 銀行流動性覆蓋率(LCR)及淨穩定資金率(NSFR)管理系統

33

6-4.授信原則

銀行產業係帶動經濟發展的血脈，這麼說一點也不為過。銀行透過吸收一般民眾的存款，

貸放予需要融資的企業或個人，使借款人獲得所需資金進行投資，以利其發展事業引進

新技術及機械，提供經濟發展的養分，也為臺灣的整體發展奠定基礎。然而銀行可否僅

注重自己營收績效而不善盡其社會責任呢？這個答案當然是否定的。

臺灣過去擁有經濟發展的傲人成就，主要是靠著中小企業這個主要經濟體系所創造出來

的，台灣中小企業的蓬勃發展，也連同締造台灣經濟奇蹟。然而在這近十多年來，台灣

也經歷了相當大的轉變，金融海嘯接二連三的襲擊以及近年來紅色供應鏈的崛起，再再

衝擊我國的出口貿易，使得台灣企業元氣大傷，本公司之銀行子公司確實依循「政府挺

銀行，銀行挺產業」的這項重大金融政策，如遇企業有寬延退票處理時間需求，經

主管機關確認符合輔導條件者，協助給予暫緩通報為拒絕往來戶。且為紓解企業

資金壓力，對營運及繳息正常之企業，到期需展延之貸款本金，得予以展延；如

展延仍無法符合借款企業需求時，再由經濟部及債權銀行會議評估予以續借、再

展延或協議清償。同時並加強協助中小企業取得營運所需資金，確保資金供應不

斷鏈。

近年來臺灣的經濟發展並非十分順遂，其影響的不只是企業層面而已，連帶也使得一般

勞工深受其苦，業務緊縮調整甚至關廠等因素皆產生了不少的非自願性失業勞工，這些

非自願性失業勞工皆為家庭經濟支柱，家中所有開銷多仰賴其收入，一般日常生活除大

受影響外，更遑論繳納貸款；特定災害(例如：高雄氣爆、台南維冠大樓倒塌…等)發生

時的受災戶，亦是如此。本公司之銀行子公司針對這些非自願性失業勞工或受災戶皆提

供多項債務協商之協助，協助展延貸款期限、降低貸款利率或給予寬限期，以利其度過

生活最艱困的時刻，具體展現雨中不收傘，雪中能送炭的真實情懷。此外，配合主管機

關之政策，對於企業主申辦相關授信時，亦會將該企業是否已提足舊制勞工退休金納入

評估，以督促該雇主善盡企業的社會責任，進而保障其勞工的基本權益。

本公司之銀行子公司更配合政府協助中小企業以創新與高科技的服務模式促進國際發展，

並鼓勵青年創新，提供其創新經營振興發展資金之政策，辦理「青年創業及啟動金貸款」、

「輔助中小企業升級貸款」及「中小企業創新發展專案貸款」，加強青年創業之動能，

給予創業所需資金之融資，以協助青年建構完整創業能力，完成創業夢想，扶植成為中

小企業並使其永續經營。且近年來不斷改善徵授信的相關系統，加快對於產業授信的融

資速度，縮短申請時程，避免因作業流程延誤融資需求，以提供產業最大的奧援。

本公司之銀行子公司持續落實「赤道原則」（Equator Principles，縮寫為 EPs），辦理專

案融資審核時，將適度審酌企業借款戶是否善盡環境保護、誠信經營及社會責任，以督

促企業保護環境、誠信經營及善盡社會責任。截至 2017 年 2 月底，銀行子公司對新創重

點產業放款總餘額共計 281.38 億餘元、其中對綠能科技產業放款總餘額共計 80.11 億餘

元，佔新創重點產業放款比率為 28.47%，顯示本公司之銀行子公司樂見企業將申貸款項

用於發展綠能、改善環境污染、採購環保節能之機具，善盡企業之社會責任。我們十分

暸解台灣只有一個，如果我們任由這些從事商業行為的廠商恣意地破壞環境，最後自食

惡果的還是我們自己，透過落實赤道原則，相信一定可以對於督促企業保護環境有所幫

助。絕對不歡迎違反誠信經營以及造成社會問題及恐慌(例如：這幾波的食安問題廠商)

34

而遲遲不願改善之廠商/企業向本公司之銀行子公司申貸；倘屬已撥貸之廠商/企業，若

該廠商/企業遲遲不願改善，本公司之銀行子公司將待貸款到期時，拉高貸款利率、或減

少貸款，甚至收回貸款，俾促其善盡社會責任。

6-5.法令遵循

為符合法令遵循之要求，強化重視法治觀念，本公司係由隸屬總經理之法令遵循暨法務

處，負責法令遵循制度之規劃、管理及執行。並指派高階主管一人擔任總機構法令遵循

主管，綜理法令遵循事務，每半年向董事會及審計委員會報告。

為使員工俱備高尚道德，並規範良好之從業操守，本公司於「員工工作規則」訂定員工

紀律與守則，作為各級員工遵循之行為規範。有關遵守法令事項，本公司於各業務相關

內部規章及工作規則中訂有明確規範，對於員工執行業務，應切實遵守相關法令及本公

司規章。並由法令遵循暨法務處定期或不定期規劃舉辦或與其他相關單位合作舉辦法令

遵循相關課程，俾本公司各級人員依其經辦業務內容確實遵循相關之法令規範。

本公司經營核心價值，在日盛人信條中「信用為先，言行誠實。」、日盛人三大工作 精

神中「忠實負責，為人之基。」，是為本公司經營之基石。我們堅信，誠信、忠實是一切

事業的根本。究其具體內涵是以正直心胸、崇法務實，善盡企業社會責任。

本公司暨各子公司辦理各項業務，需經適法性評估，以確保符合相關法令規定，如申

請開辦新商品、服務及新種業務，均經相關單位檢視符合所訂內部審查及作業規定；

為遵行美國外國帳戶稅收遵從法(FATCA)，已委請外部顧問輔導，並建置必要之作業

程序；定期清查個人資料，並擬訂風險控管制度，有效遵行個人資料保護法之規範；

遵�