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2 0 2 1 年 2 月
2020年度 第3四半期
決算ハイライト
ー あなたのいちばんに。 －
決算ハイライト FY2020/3Q
（億円）
20/3Q 20/3Q 20/3Q 20/3Q
実績 実績 実績 実績
業務粗利益 1,538 28 1,019 38 143 2 377 ▲12
資金利益 1,360 12 879 23 135 0 346 ▲11
国内部門 1,275 ▲5 810 14 135 1 329 ▲19
国際部門 86 17 68 9 0 ▲0 17 9
非資金利益 178 15 140 16 8 1 30 ▲1
役務等利益 148 1 112 2 7 1 29 ▲2
特定・その他利益（債券除く） 18 ▲4 19 ▲1 0 ▲0 ▲1 ▲3
債券関係損益 12 18 9 15 0 0 3 3
経費 （▲） 928 3 515 5 102 ▲0 311 ▲2
実質業務純益 611 24 504 33 40 2 66 ▲11
一般貸倒引当金 （▲） － ▲31 － ▲41 － 3 － －
業務純益 611 56 504 75 40 ▲1 66 ▲11
コア業務純益 【765】 599 6 496 18 40 1 63 ▲13
臨時損益 7 18 44 13 3 13 ▲39 ▲15
経常利益 【764】 618 73 548 87 44 12 26 ▲26
特別損益 ▲5 100 ▲0 2 ▲0 ▲0 ▲4 99
税引前四半期純利益 613 174 548 89 43 12 22 73
法人税等 （▲） 137 40 136 22 9 3 ▲8 15
四半期純利益 【594】 476 133 412 67 34 9 30 58
信用コスト （▲） 【▲42】 ▲52 ▲77 ▲32 ▲62 ▲8 ▲12 ▲12 ▲4
20/3Q 20/3Q
実績 実績
業務粗利益 1,647 36 負ののれん発生益 － ▲1,174
実質業務純益 522 20 FFG単体 ▲ 135 ▲17
コア業務純益 510 2 子会社損益 30 11
経常利益 【610】 515 69 その他連結調整 ▲14 ▲54
【440】 357 ▲1,101 連結調整額 ▲119 ▲1,234連結四半期純利益（※）
十八親和銀行（単体）
前年比
前年比前年比
3行単体合算 福岡銀行（単体） 熊本銀行（単体）
【年度計画】 前年比 前年比 前年比
損益サマリー
損益（ＦＦＧ連結）
コア業務純益は、資金利益の増加等により、前年比
＋6億円増加
（年度計画進捗率78.3％）
連結四半期純利益は、前期に旧十八銀行経営統合
にかかる負ののれん発生益（1,174億円）を計上した
ため、前年比▲1,101億円減少
（年度計画進捗率81.2％）
（※単位未満は四捨五入で記載）
（※）親会社株主に帰属する四半期純利益を指します。
連結調整
253 384 389
1,458
357
152 109 127
▲352
405 494 516
440
FY16 FY17 FY18 FY19 FY20
FFG連結（四半期）純利益
（億円）
1-3Q
年度
4Q
※FY16はのれん一時償却を除く
(年度公表値)
進捗率 74.8%
損益（３行単体合算）
+12
1
統合後ベース
169 145 122 142 117
279 260
372 375
447 405
494 516 495
FY15 FY16 FY17 FY18 FY19旧十八銀行統合前ベース
578 600 637 593 599
198 209 202 196
777 809 839 789 765
FY16 FY17 FY18 FY19 FY20
コア業務純益（3行単体合算）
（億円）
(年度公表値)
1-3Q
年度
4Q
＋6
▲1,101
1,106
決算ハイライト FY2020/3Q
348 350 353 347 348 353 356
19/1Q 19/2Q 19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
国内貸出金利息の推移
コア業務純益
（３行単体合算、億円）
コア業務純益 前年比
593 ＋5
▲3
599
国内貸出金利息
経費
＋5
その他
▲4
有価証券利息
資産運用商品
＋2 ＋17
国際資金利益
国内資金 19/3Q
実績
20/3Q
実績
（億円）
その他非資金利益
前年比
＋6
＋2
▲17
資金利益＋12
国内資金利益▲5
コア業務純益の推移
184 211 198 196 199 188 212
19/1Q 19/2Q 19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
1,287
66 106 103 159
95
19/1Q 19/2Q 19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
（参考）四半期純利益の推移
（３行単体合算、億円）
（ＦＦＧ連結、億円）
1 2 3 4
1 V要因＋48億円、R要因▲43億円
2 債券利息▲20億円
3 調達利回りの低下によるコスト減少
4 投信＋5億円、保険▲10億円
5 住宅ローン手数料＋6億円、法人関連フィー▲3億円ほか
6 税金▲8億円（消費税▲6億円ほか）
2
142 131 116 127 117
18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q
357 358 360 350 348
18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q
209 228 200 202 184
18/1Q 18/2Q 18/3Q 18/4Q 19/1Q
▲352
5 6
593 599 （前年比＋6）
1,051 1,056
1,458 357 （前年比▲1,101）
（前年比＋5）
決算ハイライト FY2020/3Q
総貸出金
総貸出金平残 （３行単体合算）
（億円）
36,078 36,166 36,432 36,438 36,701
57,813 58,180 59,154 61,156 62,268
19,793 20,215 20,963 20,773 20,178
41,195 40,550 43,784
48,359 45,045
6,324 6,475 6,576
6,419 6,687 161,205 161,589
166,911 173,147 170,882
9.4% 8.7% 9.1% 9.4% 6.0%
19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
法人/
大・中堅
個 人
法人/
中小
年 率
〔＋9.3%〕
〔＋1.9%〕
〔＋7.7%〕
〔＋1.7%〕
国際部門
３行合算
公 金 （政府向け含む）
〔＋5.7%〕
3
※FFG・政府向け貸出金含む
※〔 〕内は部門別年率
（億円） 19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
総貸出金平残 106,102 107,052 110,713 113,407 111,623
9.6% 9.4% 10.0% 8.8% 5.2% （年率）
個人 22,730 22,790 22,971 22,970 23,160 1.9%
法人/中小 40,362 40,628 41,336 42,740 43,490 7.7%
法人/大・中堅 15,238 15,591 16,225 16,038 15,528 1.9%
公金 21,592 21,713 23,743 25,366 22,875 5.9%
国際部門 6,178 6,329 6,436 6,290 6,568 6.3%
総貸出金平残 15,659 15,864 16,903 17,347 17,334
5.1% 4.9% 9.3% 12.1% 10.7% 年率
個人 4,916 4,953 5,006 5,043 5,098 3.7%
法人/中小 5,756 5,825 6,026 6,193 6,302 9.5%
法人/大・中堅 561 574 618 642 637 13.5%
公金 4,425 4,510 5,252 5,468 5,296 19.7%
国際部門 - - - - - -
総貸出金平残 39,444 38,672 39,295 42,393 41,924
10.9% 8.2% 6.7% 9.9% 6.3% 年率
個人 8,431 8,421 8,455 8,424 8,442 0.1%
法人/中小 11,693 11,726 11,792 12,222 12,476 6.7%
法人/大・中堅 3,994 4,049 4,119 4,092 4,013 0.5%
公金 15,178 14,327 14,788 17,523 16,873 11.2%
国際部門 146 146 139 129 118 ▲19.2%
十八親和銀行
年率
福岡銀行
熊本銀行
（年率）
年率
決算ハイライト FY2020/3Q
個人向け貸出金
住宅ローン平残 （３行単体合算） 消費性ローン平残 （３行単体合算）
19,574 19,652 19,815 19,872 20,031
4,312 4,366 4,431 4,485 4,543
7,291 7,293 7,341 7,346 7,372
31,178 31,312 31,587 31,705 31,947
19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
十八親和
熊本
福岡
年率
※〔 〕内は年率
（億円）
1,991 1,997 2,017 1,974 1,988
317 314 313 302 298
906 897 890 858 850
3,215 3,209 3,221 3,135 3,137
19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
〔▲6.2%〕
〔▲0.1%〕
（億円）
※〔 〕内は年率
〔＋1.1%〕
〔＋5.3%〕
〔＋2.3%〕
3行合算
十八
十八親和
熊本
福岡
3行合算
十八
〔▲6.2%〕
4
〔＋2.5%〕
〔▲2.4%〕
決算ハイライト FY2020/3Q
116,363 117,781 119,730 124,322 125,407
41,281 41,353 44,587
46,611 48,313
7,659 7,425
9,808
9,141 8,284
6,185 5,287
5,231
6,252 6,320
2,665 2,722 1,763
1,588 2,799
174,155 174,570 181,121
187,915 191,125
2.7% 3.8% 5.5%
8.3% 9.7%
19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
総資金
総資金平残 （３行単体合算）
（億円）
〔+17.0%〕
〔＋2.2%〕
〔＋5.0%〕
〔+7.8%〕
〔+8.2%〕
個 人
年 率
外貨預金
3行合算
NCD
法 人
公 金
5 ※〔 〕内は部門別年率
（億円） 19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
総資金平残 109,294 110,283 114,484 119,053 121,719
4.1% 5.4% 6.7% 9.5% 11.4% （年率）
個人 72,759 73,799 75,152 78,446 79,312 9.0%
法人 25,797 26,201 28,399 29,987 31,187 20.9%
公金 4,544 4,472 6,135 5,630 4,855 6.9%
NCD 3,656 3,216 3,171 3,543 3,712 1.5%
外貨預金 2,536 2,592 1,626 1,445 2,651 4.5%
総資金平残 14,442 14,483 14,993 15,476 15,677
▲1.0% 0.4% 3.8% 7.6% 8.6% （年率）
個人 10,648 10,751 10,884 11,144 11,193 5.1%
法人 3,420 3,374 3,748 3,893 4,040 18.1%
公金 327 315 319 394 395 20.8%
NCD 12 10 7 7 7 ▲44.3%
外貨預金 32 32 33 37 40 26.0%
総資金平残 50,419 49,803 51,643 53,385 53,728
0.9% 1.2% 3.6% 5.9% 6.6% （年率）
個人 32,956 33,230 33,693 34,730 34,901 5.9%
法人 12,062 11,777 12,438 12,730 13,084 8.5%
公金 2,787 2,637 3,353 3,116 3,032 8.8%
NCD 2,516 2,059 2,053 2,702 2,601 3.4%
外貨預金 96 97 103 105 108 11.9%
福岡銀行
（年率）
熊本銀行
（年率）
十八親和銀行
（年率）
決算ハイライト FY2020/3Q
0.90 0.89 0.86
0.83 0.86
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
利回り・利鞘
貸出金 利回
預貸金 粗利鞘
預金NCD 利回
＋3bp ▲3bp ▲3bp ▲1bp
国内預貸金粗利鞘 （３行単体合算）
6
（%）
0.90 0.89 0.86 0.83 0.86
＋3bp ▲3bp ▲3bp ▲1bp
※FFG・政府向け貸出金含む
（％） 19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
0.89 0.89 0.86 0.84 0.86
直前期比 0bp ▲3bp ▲2bp 2bp
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
直前期比 0bp 0bp 0bp 0bp
0.89 0.89 0.86 0.84 0.86
直前期比 0bp ▲3bp ▲2bp 2bp
1.03 1.01 0.96 0.94 0.96
直前期比 ▲2bp ▲5bp ▲2bp 2bp
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
直前期比 0bp 0bp 0bp 0bp
1.03 1.01 0.96 0.94 0.96
直前期比 ▲2bp ▲5bp ▲2bp 2bp
0.86 0.85 0.84 0.77 0.79
直前期比 ▲1bp ▲1bp ▲7bp 2bp
0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
直前期比 0bp 0bp 0bp 0bp
0.86 0.85 0.84 0.77 0.79
直前期比 ▲1bp ▲1bp ▲7bp 2bp
預貸金利鞘（①-②）
貸出金利回 ①
預金NCD利回 ②
預貸金利鞘（①-②）
福岡銀行
熊本銀行
十八親和銀行
貸出金利回 ①
預金NCD利回 ②
預貸金利鞘（①-②）
貸出金利回 ①
預金NCD利回 ②
決算ハイライト FY2020/3Q
1,421 1,570 1,608 1,744
19,686 20,316 18,611 18,403
1,624 1,636
1,622 1,607
5,890 5,356
5,133 4,987
8,651 9,092
9,054 9,216
23,205 23,734 23,006 23,020
1,586 1,474 1,316 1,246
12,493 12,764
11,708 11,681
929 1,175 1,267 1,507
0 ▲ 1 ▲ 6 ▲ 0
▲ 1 6 6
▲ 8 6
13
▲ 13
6
21
3
19/1Q 19/2Q 19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
有価証券
その他有価証券残高・評価差額 （ＦＦＧ連結）
20/12末
国 債
地方債
社 債
外債等
株 式
福岡（※）
熊本 親和
20/6末 20/9末 20/3末
FFG連結
評価差額
（※）連結ベース
債券デュレーション
有価証券関連損益 （３行単体合算）
（億円）
債 券
株 式
37,973 37,273 36,031 35,960
3.38 3.27 3.09 3.17 3.29
3.91 4.33
4.84 5.26 5.42
19/12末 20/3末 20/6末 20/9末 20/12末
（億円）
（年）
※ヘッジ考慮後
■ 円建債券
● 外貨建債券
FY2019
1Q 2Q 3Q 4Q
▲8 6 8 ▲14
FY2020
1Q 2Q 3Q
5 28 10
［ 年度累計 ▲8］
7
十八親和（※）
［ 第3四半期累計 42］
決算ハイライト FY2020/3Q
資産運用商品
390 488
284
431
562
242
310
141
214
189 11
41
12
19
24 149
159
198
563
152 793
999
637
1,229
928
0
200
400
600
800
1,000
1,200
1,400
19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
ＦＦＧ計
（億円）
資産運用商品販売額
保険
FFG証券
個人預り資産残高
5,102 4,281 4,673 4,720 4,774
12,016
11,690 11,959 11,881 11,927
864
861 857 846 835
3,275
2,931 3,228 3,687 3,741
21,258
19,765 20,718
21,135 21,280
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
19/12末 20/3末 20/6末 20/9末 20/12末
ＦＦＧ計
保険
FFG証券
（億円）
※FFG証券は、投資信託・債券販売額の合計 ※FFG証券は、個人の投資信託・株式・債券残高の合計
前年比 ＋135
投資信託 投資信託
8
その他 （外貨預金・公共債）
その他 （外貨預金・公共債）
3行合算
3行合算
決算ハイライト FY2020/3Q
信用コスト・不良債権
337 389 382 304 309
1,568 1,477 1,490 1,570 1,556
751 862 1,034
1,147 1,165
2,656 2,727
2,905 3,021 3,030
1.63% 1.66% 1.68% 1.73%
1.77%
19/12末 20/3末 20/6末 20/9末 20/12末
0 3 1 5
1 0 1
22 30
18
64
14 30
5
5
2
4
3
5
3
6
▲44
▲6 ▲10
517
▲7
▲116
7
-50.00
0.00
50.00
100.00
150.00
200.00
19/1Q 19/2Q 19/3Q 19/4Q 20/1Q 20/2Q 20/3Q
信用コスト （３行単体合算） 不良債権残高・比率 （３行単体合算）
要管理債権
危険債権
比 率
（億円） ※部分直接償却後
合 計
破産更生債権
新規倒産
格付変動
担保下落
回収等
（億円）
FY2019
1Q 2Q 3Q 4Q
▲17 29 14 588
FY2020
1Q 2Q 3Q
13 ▲84 19
年度累計
614億円（繰入）
9
特殊要因 570
経営統合関連 65
コロナ関連 87
見積りの変更 418
第3四半期累計
▲52億円（戻り益）
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