CHEQUE CRUZADO El cheque cruzado es un cheque especial que
limita y reserva su cobro a una institucin bancaria, obligando a su
tenedor o beneficiario a hacer el cobro siempre a travs de un banco
o de una empresa del sistema financiero. El cheque se cruza
mediante el trazo de dos lneas paralelas en el anverso del
documento. En medio de dichas lneas se puede sealar la denominacin
del banco o la palabra Banco, o simplemente no hacer indicacin
algunas dentro de dichas barras paralelas. El cheque cruzado es de
origen ingles y esta dirigido a disminuir el riesgo de robo o
extravio de los cheques al portador. La necesaria intervencin de un
banquero o de una sociedad en el cobro de estos cheques es una
garanta de que sern presentados por su legitimo tenedor. El cheque
cruzado puede ser de las siguientes clases:
General. Se cruza mediante el trazo de dos lneas paralelas en el
anverso del documento, en dichas lneas se debe sealar la palabra
Banco; en este caso el cheque solo puede ser pagado a otro banco o
a un cliente suyo. Especial. Se traza dos lneas paralelas y se
seala el nombre de un banco especifico que es el nico que puede
encargarse de su cobro. Solo puede ser pagado por el girado al
banco designado y si este es el girado, a su cliente.
CHEQUE CRUZADO
El cheque es un documento mediante el cual se da a un banco la
orden de pagar cierta cantidad de dinero a quien lo presente en la
ventanilla.
El cheque cruzado es aqul en el que quien lo expide, o quien lo
tiene en su poder , traza en su cara principal dos rayas paralelas
en diagonal que atraviesan el documento en toda su extensin
vertical.
El cheque cruzado actualmente es muy utilizado tanto, que muchos
cuenta habientes solicitan a sus bancos que los cheques de los
talonarios que les entregan peridicamente, ya tengan impresas estas
dos lneas. GENERALIDADES: Es importante saber que cualquier cheque
puede ser cruzado.
El banco, al recibir un cheque cruzado no podr pagarlo en
efectivo, slo puede abonar su importe en la cuenta que el
beneficiario del cheque tenga en el Banco. El cheque cruzado es de
alguna manera comparable al cheque para abono en cuenta, a
diferencia de que el cheque cruzado si es negociable, es decir, s
puede ser endosado, transmitiendo su propiedad a otra persona. La
nica limitacin del cheque cruzado est en la forma en que se
cobra.
Aunque por lo general el cheque cruzado es a la orden o
nominativo (a nombre de una persona determinada) la ley no prohbe
que los cheques al portador puedan ser cruzados.
FORMAS DE CRUZAR UN CHEQUE: Los cheques se pueden cruzar de dos
formas:
a) a)
General: Cuando solamente se trazan las lneas paralelas sin
determinar el banco donde se har el cobro del cheque.
b) Especial: Cuando dentro de las lneas se nota el nombre del
banco elegido para tramitar o cobrar el cheque.
BANCO X
OBLIGACIONES DE LAS PARTES QUE INTERVIENEN EN LA ELABORACIN DE
UN CHEQUE Banco: Est obligado a pagar el cheque, abonado su importe
a la cuenta correspondiente y no deber pagarlo en ventanilla.
Beneficiario: Debe presentar el cheque para abono en su cuenta.
Esta presentacin la deber hacer en los plazos que establece la Ley
General de Ttulos y Operaciones de Crdito. Librador: En el
entendido de que la finalidad que persiguen este tipo de cheques es
obtener una garanta de que su importe no sea pagado en efectivo a
quien no le corresponde, la persona que expide un cheque tiene la
obligacin de trazar las dos lneas paralelas en el cheque efectivo
por alguien a quien no le corresponde. para evitar que sea cobrado
en
ADVERTENCIAS: El hecho de cruzar un cheque, es decir, el
cruzamiento, no podr cancelarse ni corregirse, ya que cualquier
intento por enmendarlo esta accin dejara sin valor al cheque.
Cuando se reciba un cheque cruzado, este debe de ser depositado
en los mismos plazos que se sealan para la presentarlo para su
pago. Los plazos son:
a) Quince das naturales si el cheque se paga en el mismo lugar
que se expidi. b) Un mes si el cheque se paga en lugar distinto de
donde se expidi. c) Tres meses si el cheque se paga en territorio
nacional (Mxico) y fue expedido en el extranjero.
Cheque cruzado. Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). Vicepresidencia
Tcnica. Subdireccin de Apoyo Tcnico de Divulgacin. N 73. Abril de
2001
ChequeDe Wikipedia, la enciclopedia libre Saltar a: navegacin,
bsqueda
Cheque. Un cheque (anglicismo de cheque o check) es un documento
contable de valor en el que la persona que es autorizada para
extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a
otra persona una autorizacin para retirar una determinada cantidad
de dinero de su cuenta la cual se expresa en el documento,
prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria. El
cheque es un ttulo valor a la orden o al portador y abstracto en
virtud del cual una persona, llamada librador, ordena
incondicionalmente a una institucin de crdito el pago a la vista de
una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona
llamada beneficiario.
Contenido[ocultar]
1 Presupuestos 2 Requisitos 3 Pago
4 Caractersticas o 4.1 Literalidad o 4.2 Valor per se o 4.3 A la
vista o 4.4 Otras caractersticas 4.4.1 Seguridad 5 Tipos de cheques
6 Comisiones 7 Enlaces externos 8 Vase tambin
[editar] Requisitos
Mencin de ser cheque insertada en el texto del documento Lugar y
fecha en que se expide La orden incondicional de pagar una suma
determinada de dinero El nombre del librado. (una institucin de
crdito) El lugar de pago. La firma ya pagado.
Tambin puede ser de estos requisitos depende el cheque con que
se va a efectuar el cambio.
[editar] PagoEl cheque debe pagarse en el momento en que se
presente al librado. Como ttulo de crdito que es, el pago del
cheque debe hacerse precisamente contra su entrega. Responsabilidad
del librador: El librador es el principal responsable del pago del
cheque. Por eso en el cheque la accin cambiaria directa se ejercita
contra el librador y sus avalistas (se equipara al librador como el
aceptante de la letra de cambio) y la accin de regreso en contra de
los endosantes y sus avalistas. El librado (entidad financiera) no
tiene responsabilidad en virtud del documento porque nunca
formaliza la aceptacin, a diferencia de la letra de cambio. El
librador de un cheque que se presenta en tiempo y que no se pague
por causa a l imputable, es responsable de los daos y perjuicios
que sufra el tenedor. Responsabilidad del librado: La institucin de
crdito que autorice a una persona para expedir cheques est obligada
a cubrirlos hasta el importe de las sumas que tenga a disposicin
del librador. Cuando la institucin se niegue sin justa causa a
pagar un cheque debe resarcir al librador de los daos y
perjuicios.
Se dice que un cheque rebot cuando no hubo fondos.
[editar] Tipos de chequesLos cheques pueden ser de muchas
clases, entre ellas, nominativo, a la orden o al portador. En el
primer caso, solo puede cobrarlo la persona indicada en el cheque
(sea esta fsica o jurdica). En el segundo caso, puede ser cobrado
por el beneficiario indicado, sin embargo, este puede entregarlo en
pago a otra persona, para lo cual debe escribir su firma en el
dorso del cheque -este acto se denomina endoso-. En este caso,
cualquier persona puede cobrarlo como si fuera al portador. Y en el
ltimo caso, lo puede cobrar cualquier persona que sea portadora del
mismo. En algunos pases la legislacin contempla nicamente cheques
nominativos, es decir que son emitidos a nombre o a favor siempre
de una persona especfica. La cantidad a pagar se escribe dos veces
(una en nmeros y otra en letras) para mayor seguridad, y en los dos
casos se rodea con smbolos (por ejemplo #50,00# en vez de 50,00 )
para que no se puedan aadir cifras adicionales (y cobrar 950,00,
por ejemplo). Para imposibilitar todava ms el cambio de cifras se
pueden tapar con celo adhesivo. Hay cheques que tienen lmites de
hasta cuanto tiempo se da para ser cobrado; dgase, 180 das.
Cheque cruzado. Si un cheque est cruzado diagonalmente en el
anverso por dos lneas paralelas, el dinero no se podr retirar en
efectivo, sino que tendr que ser ingresado en una cuenta bancaria.
Esto se hace a veces para seguir la pista al dinero pagado.
ComisionesCuando se ingresa o se cobra en metlico un cheque en
una entidad distinta de la que emiti pueden cobrar una comisin.
Dicha comisin no existe si se cobra en la misma entidad que emiti
el cheque. Tambin era prctica comn, aunque actualmente ilegal en
algunos pases, el cobrar una comisin por gestin cuando un cheque
era devuelto porque no tena fondos. El motivo por el cual algunos
pases lo consideran ilegal es porque se cobra por un servicio,
cobrar un cheque, que no se ha realizado.
[editar] Enlaces externos
Definicin de Cheque segn el Banco de Espaa Diferencias entre
letras de cambio, cheques y pagars Programa para imprimir cheques y
pagars Modalidades de cheques bancarios en Espaa (Gua de
finanzas)
[editar] Vase tambin
Letras de cambio Pagar
-----------------------------------------Un derecho a
transportar una determinada mercanca. Literalidad. El ejercicio del
derecho queda limitado a las condiciones que marca el ttulo con una
excepcin, los ttulos incompletos (que remiten a otros documentos)
como las participaciones de una SL o las acciones de una SA que
remitirn a los estatutos de la sociedad. Autonoma. El derecho
vinculado al ttulo es autnomo. En el momento que se transmite el
ttulo la relacin jurdica que motivo ese ttulo valor, es decir, la
relacin primera por la que se origin ya no tiene sentido. "No se
pueden oponer excepciones personales al nuevo poseedor de la
letra". Legitimacin por la posesin. Slo se podr ejercitar el
derecho del ttulo con la posesin fsica del documento,
indispensable. Transmisibilidad Circulacin. Esta doble
caracterstica indica que los ttulos valor tienen vocacin de ser
transmitidos y de circular. c.- Naturaleza jurdica de los ttulos
valor. El ttulo valor es una cosa mueble, por lo tanto a la hora de
transmitirse se aplica la legislacin de transmisin de las cosas
muebles establecida en el cdigo de comercio y cdigo civil. Existen
tres cuestiones importantes: El que adquiere la posesin de buena
fe, adquiere la propiedad del documento. La propiedad del ttulo
valor significa ser titular del derecho incorporado. La posesin de
buena fe legitima o faculta al poseedor para exigir al deudor el
cumplimiento del derecho incorporado. A continuacin se tratara
sobre el Titulo Valor "El Cheque".
El cheque2.1.- ANTECEDENTES HISTORICOS Y LEGISLATIVOS[3] En
Peru, se encuentra regulado por la Ley de Titulos y Valores Ley No.
27297 Promulgada el 17.JUNIO.2000. Publicada el 19.JUNIO.2000.
2.3.- CONCEPTO.La palabra cheque que denomina al ttulo de crdito
cuyo examen constituye el objeto de este trabajo, es, segn la
opinin ms generalizada de origen ingls[6]El cheque es el medio ms
utilizado para disponer de los fondos de una cuenta corriente sobre
la cual se puede girar cheques, pero no es la nica forma .El
convenio de cheque no es un contrato autnomo sino un acuerdo
accesorio de cuenta corriente bancaria pero as como cheque es el
medio de disponer de cantidades de dinero, es tambin un titulo de
crdito que incorpora la promesa de pagar una suma de dinero[7] En
consecuencia en el cheque se superponen los caracteres de dos
estructuras jurdicas diferentes[8] Orden de pago extendida por
titular de cuenta corriente bancaria en el ejercicio de su derecho
de utilizar disponibilidad: y[9] Titulo de crdito que incorpora la
promesa de pagar una suma determinada. Por ello se dice que el
cheque y tiene un carcter dual[10] Vivante define el cheque como
"titulo de crdito de carcter documentario necesario para ejercitar
el derecho literal y autnomo indicado en el mismo el librador esta
obligado conseguir al pago por el librado o a efectuarlo el mismo,
conforme a los trminos precisos del titulo[11] La ley general de
ttulos y operaciones de crdito vigente, no define al cheque, sino
que se limita, como lo hacen tambin la ley uniforme sobre el cheque
aprobada en Ginebra y las legislaciones nacionales que la han
aceptado o imitado, a establecer sus presupuestos, requisitos y
caracteres jurdicos[12] De Semo, en forma exhaustiva, lo ha
definido como "un ttulo cambiario, a la orden o al portador,
literal, formal, autnomo y abstracto que contiene la orden
incondicional de para a la vistala suma indicada, dirigida a un
banquero, en poder del cual el librador tiene fondos disponibles
suficientes, que vincula solidariamente a todos los signatarios y
que est provisto de fuerza ejecutiva".Un cheque es un ttulo valor
en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una
cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una
autorizacin para retirar una determinada cantidad de dinero de su
cuenta, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta
bancaria[13] Jurdicamente el cheque es un titulo valor a la orden o
al portador y abstracto en virtud del cual una persona, llamada
librador, ordena incondicionalmente a una institucin de crdito, que
es librado, el pago a la vista de una suma de dinero determinada a
favor de una tercera persona llamada beneficiario[14] 2.6.-
REQUISITOS DE CHEQUE[17] Internos.Dentro de los requisitos
internos, el articulo 135 seala la necesidad de existencia de fondo
en la cuenta corriente contra la cual se gira el cheque. Esta
disponibilidad de fondo puede traducirse en los fondos existentes o
en la autorizacin por el banco para girar en descubierto, en cuyo
caso el banco se comprometa a cubrir el importante del cheque con
cargo a la cuenta corriente del cliente, es decir, sobregirndola.
Se trata un requisito de fondo por cuanto el cheque tiene como
destino el pago, y para ello debe existir el fondo suficiente.
Externos.-
El artculo 174 precisa los requisitos externos que debe tener el
cheque se observa la no exigencia de la denominacin de "cheque"
como una identificacin del documento cambiado. De los requisitos
enumerados en el articulo 174, (el numero o cdigo de identificacin
que le corresponde; la identificacin del lugar y la fecha de su
emisin; la orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de
dinero, expresada ya sea en numero, o en letras o de ambas formas
;el nombre del beneficiario o de las persona a cuya orden se emite
o la indicacin que se hace al portador; el nombre y domicilio del
banco cuyo cargo se emite el cheque; la indicacin del lugar de
pago; el nombre y firma de emitente, quien tiene la cantidad de
obligado principal),salvo el referente a la indicacin del lugar de
pago, todos los requisitos enumerados son esenciales en el sentido
de que sino aparecen en el texto en documento, este no vale como
cheque, La falta de indicacin del lugar de pago esta suplida en el
artculo 175 que seala que se tendr como lugar de pago cualquiera se
oficina del banco girando en el lugar de emisin del cheque, Si en
este lugar el banco girado no tiene oficina, el cobro se podr
efectuar a travs de cualquiera de las oficinas del banco en el pas.
2.7.- FORMAS DEL GIRO DEL CHEQUE[18] El cheque puede ser girado a
favor en la persona determinada con clusula al orden o sin ella. Se
comprende en esta modalidad tanto al cheque nominativo como al
cheque ala orden, ya sea que ostente esta clusula o prescinda de
ella el cheque nominativo es decir, el girado a favor de la persona
determinada en el que no figura la clusula ala orden, es endosable,
salvo que conste la clusula "no a la orden", "intransferible", "no
negociable" u otra equivalente. El cheque con la clusula "no a la
orden" es otra forma de girar un cheque. Su transmisin podr
realizarse solo en la modalidad en la cesin ordinaria. No es
posible trasmitirlo por endoso, por cuanto la clusula "no al orden"
lo impide. Surten estos mismos efectos la clusula "intransferible",
"no negociable "u otra equivalente. La tercera modalidad de girar
el cheque es "al portador", y otorga a quien lo tenga en su poder
el derecho de cobrarlo o transmitirlo mediante la simple entrega.
Cuando en el cheque girado a favor de la persona determinada se
haya puesto la clusula "al portador" esta tiene preferencia para su
valides, y es la modalidad prevalente de giro de transmisin. 2.8.-
LOS CHEQUES ESPECIALES.a. El cheque cruzado: Tiene su origen en las
practicas bancarias inglesas y surgi da la necesidad de evitar el
peligro de que un cheque extraviado o sustrado fuera presentado por
un tenedor ilegitimo para su cobro en el banco girado. Los
giradores fueron adoptando la prctica de escribir en el anverso,
entre dos lneas paralelas, el nombre del banquero del cual era
cliente el tomador a fin de que este fuera quien lo cobrara
depositndolo en su cuenta corriente en el banco indicado, el cual
se encargaba de percibir el importe. 2.9.- FUNCION E IMPORTANCIA
DEL CHEQUE. La importancia y trascendencia de las funciones
econmicas del cheque, derivan de su consideracin de medio o
instrumento de pago. El empleo del cheque en los pagos implica
importantes ventajas en los aspectos particular y general.
Fundamentalmente es un instrumento o medio de pago que substituye
econmicamente al pago en dinero. El destino del cheque consiste en
ser usado como instrumento de circulacin de dinero, como medio de
pago, en lugar de la moneda legal.
El pago mediante cheque no produce los mismos efectos jurdicos
que el pago realizado en moneda del curso legal. En efecto, el que
paga una deuda con un cheque en vez de hacerlo con moneda
circulante no se libera frente a su acreedor. El pago con cheque no
es pro soluto sino pro solvendo. Esto es, la entrega del cheque no
libera jurdicamente al deudor ni, consecuentemente extingue su
dbito. Sino que esto sucede hasta que el ttulo es cubierto por el
librado. El empleo del cheque como medio de pago, produce la
concentracin de grandes sumas de dinero en los bancos, los cuales a
travs del ejercicio de las funciones intermediarias propias de su
objeto, mediante el ejercicio del crdito, convierten en productos
considerables recursos econmicos, que de otra forma permaneceran
aislados e improductivos. Los fondos depositados en las
instituciones de crdito, con la potencialidad econmica que les
presta su concentracin, se canalizan hacia el comercio y la
industria, favoreciendo la creacin de nuevas fuentes de riqueza en
beneficio de la economa general y de la prosperidad del pas. Para
lograr una mayor difusin del empleo del cheque en los pagos, por
las importantes ventajas que del mismo se derivan en los mbitos
particular y general, las leyes de casi todos los pases han dotado
al cheque de un rgimen legal privilegiado, eximindolo del pago de
impuestos o gravndolo con cuota menor a la que afecta a otros
ttulos u otorgndole beneficios fiscales de otra ndole, y
concediendo una enrgica proteccin al derecho del tenedor, y
consecuentemente a la circulacin de este documento a travs
inclusive de sanciones de carcter penal.
Cheque Cruzado
Por Eduardo Barreira Delfinomartes, 08 de diciembre de 2009
Se da cuando el librador o el portador del cheque lo cruza en el
anverso y en el ngulo superior izquierdo, trazando dos lneas
paralelas, con el fin de que solamente pueda ser cobrado por
intermedio e un banco. No es pagadero en ventanilla. Slo lo es
mediante su depsito en un banco (artculos 44 y 45 de la Ley de
Cheques). A ttulo de excepcin, la ley permite que el cheque cruzado
sea pagado directamente al portador si es cliente del propio banco
girado, en la medida que sea titular de cuenta corriente o caja de
ahorro. Normalmente el cruzamiento lo realiza el librador pero no
existe inconveniente para que lo realice el tenedor del cheque o el
avalista. El tenedor de un cheque cruzado debe depositarlo en el
banco donde tenga cuenta abierta, previo endoso en blanco, para
permitirle a su banco la misin de cobrar el cheque ante el banco
girado. El cruzamiento no afecta la transmisin y circulacin del
cheque, pudiendo ser endosado o cedido (en el supuesto de que
contenga la clusula no a la orden).
Por su parte, el cruzamiento puede ser general o especial. Es
general si entre las barras paralelas no se inserta mencin alguna.
Es especial, si entre las lneas se inscribe el nombre de un banco.
La diferencia entre ambos radica, simplemente, en que el
cruzamiento general permite que el cheque sea pagado por el girado
a cualquier banco. En cambio, en el cruzamiento especial el pago
debe hacerse nicamente al banco mencionado en el cruzamiento. El
cruzamiento especial limita el campo de negociacin del valor. Un
aspecto interesante para resaltar es que el cruzamiento, sea
general o especial, es irrevocable y su tacha se tendr por no
efectuada. Tambin conviene acotar que el cruzamiento general puede
transformarse en especial, designando el banco. Pero el cruzamiento
especial no puede convertirse en general, pues la tacha del banco
consignado se tendr por no efectuada y sin valor alguno. En tal
caso, el cheque debe ser considerado irregular y, consecuentemente,
la el banco girado deber abstenerse de atender la orden de pago,
pues tal tacha es una de las circunstancias que hace dudosa la
autenticidad del ttulo. En sntesis el cruzamiento persigue que el
cheque no se transforme en dinero efectivo cobrable en ventanilla,
o sea, que nicamente tiene efectos sobre el modo de cobrar el
cheque, pero no tiene efectos sobre su circulacin. Por ltimo
procede sealar que si el banco girado no cumple las disposiciones
que regulan el cheque cruzado, responde hasta la concurrencia del
monto del cheque que resulte cuestionado (reparacin tarifada).
Cheque cruzadoEs un cheque nominativo pero tiene la
caracterstica de que la persona que lo expide o quien lo posee, le
traza dos rectas paralelas en direccin diagonal por el anverso. La
finalidad de este cruce es que el cheque no pueda ser cobrado en
efectivo, sino que slo se pueda abonar su importe en una cuenta de
banco mediante depsito. Estos cheques pueden cruzarse de dos
formas: a) General: se trazan las lneas paralelas sin determinar el
banco donde se har el cobro del cheque. b) Especial: Cuando dentro
de las lneas se anota el nombre del banco elegido para depositar el
cheque. NOTA: El general puede transformarse en especial; pero ste
no puede transformarse en general.
Caractersticas particularesNo pueden ser pagados en
efectivo.
Slo puede ser depositado en la cuenta del ltimo beneficiario que
aparece en el cheque ya sea en el campo respectivo o mediante el
ltimo endoso. Si entre las lneas se consigna el nombre de una
institucin determinada, en este caso, el cheque solo podr ser
pagado a la institucin especialmente designada o a la que esta
hubiere endosado el cheque para su cobro.
RecomendacionesDebes ser muy cuidadoso al momento de cruzar el
cheque, pues si cometes algn error, este no podr corregirse ni
cancelarse el cruzamiento ya que al hacer correcciones o
enmendaduras el cheque sera invalidado y por tanto no ser pagado en
el banco. Antes de anotar el banco en el que desea que sea cobrado
el cheque, verifica bien el nombre del mismo ya que tampoco podrs
realizar correcciones en este caso. Si deseas que slo pueda ser
abonado a la cuenta del beneficiario debe insertar la leyenda "Para
abono en cuenta".
