Clientes de alto riesgo: Customer Due Dilligence

CARLOS AUGUSTO OVIEDO ARBELAEZ

Abogado y Profesor P. Univ. Javeriana,

Miembro del Centro de Estudios Der Penal Económico, PUJ

Experto en Riesgos y prevención y control LA/FT

Cel y whatsapp (+57) 320 301 9503

carovi1@yahoo.com coviedo@ogadvisers.com

Carlos Augusto Oviedo Arbeláez

• Abogado y catedrático javeriano y otras universidades Latam.

• Máster in LLM en International Criminal Law and Prevention Crime, U. de Turin (Italia);

• Master en Análisis de Problemas Políticos, Sociales, Económicos e Internacionales (U.Externado).

• Especialista en Derecho Penal y Económico (España).

• Ex Director General contra Drogas y Estupefacientes, Asesor Director Gral DIAN

• Ex Oficial de Cumplimiento en Bancolombia y AV Villas. Presidente del Comité de Oficialesde Cumplimiento y Asesor Asobancaria. Miembro de Juntas Directivas posesionado SFC.

• Asesor de Organismos Internacionales y gobiernos en políticas públicas. Co fundador deGAFISUD (hoy GAFILAFT). Formador de JD, Oficiales de Cumplimiento y autoridades

• Orador en AML/CFT, Gobierno Corporativo, fraude, corrupción, DIH.

Temática

1. Negocio Vs Riesgo

2. Fuentes de Riesgos

3. Riesgo de contraparte: clientes de alto riesgo

4. Debida Diligencia / Conozca a su Contraparte

Negocio vs riesgo

Clientes

Contrapartes

Canales de

distribuciónProductos Jurisdicciones

Conductos de colocaciónde sus productos o servicios

Bienes o servicios

Compra / Vende

Persona natural o jurídica establece y mantiene relación contractual o legal

Territorio donde desarrolla objeto social localiza contraparte

Clientes Accionistas / socios Empleados Proveedores

Fuerza de venta externaComisionistasE Commerce

Mercaderías divisas Piedras /

metales preciosas

Mercado secundario

Zonas de orden público / narco

Zonas de frontera Paraísos fiscales PTNC – lista gris Gafi

Factores / Fuentes de Riesgo

Cliente como factor de riesgo

• Mayor riesgo, controles ampliados: Gafi R.1 y R.10.

• Autoridades dan lineamientos, SARLAFT, SARIC

• PEPs, clientes en paraísos financieros, mucho cash,

beneficiario final?

• Lista OFAC y restrictivas excluyen

• Cierre de cuentas bancarias/corresponsalía, pérdida de

negocios.

• De risking medida extrema

Debida diligencia frente al cliente

• Mayor riesgo / clientes alto riesgo – Medidas intensificadas

• Aprobación alta gerencia,

• controles mas frecuentes,

• info adicional

• ROS y hasta romper vínculos comerciales

• Menor riesgo – Medidas simplificadas

• Determinado por un umbral y por factores

• Riesgo controlado – Exenciones

• Entidades públicas y vigilados por Superfinanciera

Personas expuestas políticamente (PEP)

• Nacionales / Extranjeros / Organismos Internacionales

• Detentan algún poder público o partidista

• Manejan recursos / fondos públicos

• Herramienta de lucha contra corrupción

• Exige debida diligencia ampliada o avanzada

• Mayor grado de conocimiento

• Autoriza instancia superior a quien trae negocio/cliente

Problema del Beneficiario Final

Cliente de alto riesgo

• Resistente para suministrar información

• Desconfiado y poco colaborador

• Red compleja: multinacionales, grupos económicos, sindicatos de empresas

• Hace Uso abusivo de vehículos corporativos: Sociedades off shore y acciones al portador

Conocimientos de Proveedores

Proveedores de alto riesgo

• Bienes y servicios de procedencia ilegal

• Contrabando

• Mercancías prohibidas

• Sin debidas licencias (Invima, derechos de autor)

• Falta de Razonabilidad precio vs calidad

Conocimientos de Asociados

• Falta de conocimiento de

socios / accionista /

inversionista. (asociados)

• Aportes que contagian

• Evitan aplicación debida

diligencia

Conocimientos de Trabajadores o Empleados

• Datos o antecedentes difíciles de confirmar

• Impiden actualización anual de datos

• Empleados que:• No toma vacaciones,

• Estilo de vida que no se puede costear con el nivel de ingresos

• Malas compañías

• ¡Empresarios asumen riesgos controlados para hacer dinero!

• Debida diligencia intensificada para cliente / contraparte de mayor riesgo

• Razonabilidad, proporción y lógica para administrar el riesgo de LDA/FT y de contraparte

CONCLUSIONES

Clientes de alto riesgo: Customer Due Dilligence

CARLOS AUGUSTO OVIEDO ARBELAEZ

Abogado y Profesor P. Univ. Javeriana,

Miembro del Centro de Estudios Der Penal Económico, PUJ

Experto en Riesgos y prevención y control LA/FT

Cel y whatsapp (+57) 320 301 9503

carovi1@yahoo.com coviedo@ogadvisers.com