Cliquez et modifiez le titre Cliquez pour modifier les styles du texte du masque Deuxième niveau 14H30 – 15H30 : Atelier Financement Bancaire « Le financement

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14H30 – 15H30 :

Atelier Financement Bancaire

« Le financement bancaire de l’entreprise en développement à l’horizon 2012 »

Intervenants- OSĖO- Comité Départemental de la Fédération Bancaire Française- CCIV

A2



1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011

Sommaire

Le bilan et les perspectives du financement bancaire

Instaurer une relation de confiance avec sa banque

Les solutions de financement pour vos besoins d’exploitation et/ou vos investissements

Les fondamentaux de la présentation d’un dossier de demande de financement

Les contre garanties et les co-financements Oséo

Les effets de levier : les aides publiques et le capital développement

Quel accompagnement sur ce parcours ?




Introduction

Les banques françaises sont saines et solides :Bien capitalisées : + 50 Mds € dans leurs fonds propres depuis 2 ans

Une résistance démontrée : stress tests de 2010 et 2011

Des stratégies prudentes et contrôlées par les autorités (internationales, européennes et françaises)

Ont particulièrement bien résisté à la crise financière internationale (2008)

Centrées sur leurs métiers de proximité :Collecte et gestion des dépôts et de l’épargne

Financement pour les ménages et les entreprises : + 6% de crédits sur un an

Plus de 60% de l’activité des banques en France vient de la banque de détail




… aux ménages et aux entreprises

… positive depuis 2008

… performance supérieure à la moyenne européenne

… particulièrement orientée vers les PME

La mobilisation des banques se traduit par une progression régulière des crédits




Financement de l’économie

Les banques ont soutenu l’économie en 2010, comme elles l’ont fait en 2009 :

+ 4% sur un an

1831,3 Mds €

+ 6,2% pour les ménages (1050,5 Mds €) + 8% pour les crédits immobiliers (798,1 Mds €)

+ 1,2% pour les entreprises : 780,8 Mds € (+ 1,7 % le mois précédent) + 3,6% pour les TPE et PME indépendantes (crédits mobilisés) :187,5 Mds €

Source : Banque de France (à fin décembre 2010)




Financement de l’économie

En 2011 les banques continuent de faire progresser leurs encours de crédits à l’économie :

+ 6% sur un an

1896,5 Mds €

+ 7,1% pour les ménages (1 089,8 Mds €) + 8,4% pour les crédits immobiliers (834,4 Mds €)

+ 4,5% pour les entreprises (806,7 Mds €) + 5,7% pour les TPE et PME (285,9 Mds €)

Source : Banque de France (août 2011)




Comparaison des évolutions d’encours de crédit à l’économie

+ 2,7%

- 2,5%

+ 4%

+ 1,5%

2009 2010

Sources : Banque de France, INSEE

* Selon les prévisions OCDE et MINEFE

Croissance des encours

de crédit

Evolutiondu PIB


de crédit

Evolutiondu PIB

1756,8 Mds € 1831,3 Mds €

2000

- 1,8%- 0,9%

1993


de crédit

Evolutiondu PIB

+ 8,3%

+ 3,9%


de créditEvolutiondu PIB

987,9 Mds €

818,8 Mds €

+ 6%

+ 1,6*


de crédit

Evolutiondu PIB

1896,5 Mds €

2011




Croissance toujours soutenue des crédits aux TPE/PME

Mobilisation des réseaux bancaires locaux (agences et centres d’affaires) pour répondre à la demande de financement des TPE/PME

+ 4,8% de crédits mobilisés aux TPE/PME sur un an - Banque de France (août 2011) - 195,2 Mds €

Des conditions attractives :3,25% : taux moyen pratiqué en juillet 2011, pour les crédits nouveaux < 1 million € (Banque de France, juillet 2011)En-dessous de la moyenne de la zone euro : 4,09% (All. 3,87% , Italie 3,96%,

Espagne 4,62% - Banque de France, juillet 2011)

2/3 des crédits aux PME vont vers les plus petites (< 2 millions de CA annuel) – Banque de France juillet 2011-

186 Mds € - 18,5 Mds € de crédits nouveaux à ces PME pour les 2 premiers trimestres 2011

8 PME sur 10 ont obtenu en France les crédits demandés (année 2010)BCE avril 2011 niveau le plus élevé en Europe




Pour les PME, une situation parmi les plus favorables en Europe en matière de crédit

Source : enquête BCE, accès des PME au crédit, avril 2011




Instaurer une relation de confiance

Etablir des relations étroites et transparentes Echangez régulièrement avec votre chargé d’affaires Informez-le sur vos projets et transmettez-lui vos documents

comptables dès qu’ils sont disponibles

Anticiper vos besoins de financement Présentez les opportunités et difficultés à votre banquier pour trouver

ensemble des solutions Communiquez à votre banque vos états prévisionnels




Instaurer une relation de confiance

Pouvoir expliquer les écarts économiques et financiers Faites valoir les points forts de votre entreprise Identifiez les points les plus faibles, et les stratégies pour améliorer la

situation Privilégiez une vision réaliste

Elaborer des données prospectives Importantes pour l’entrepreneur, et pour ses partenaires financiers et

commerciaux (clients, fournisseurs …) Etre en mesure de gérer les écarts et leurs répercussions pour le bilan

de l’entreprise




Le financement de votre cycle d’exploitation

Facilité de caisse

Autorisation de faire fonctionner son compte en position débitrice avec

obligation de revenir créditeur après un certain délai

Découvert

Possibilité de faire fonctionner son compte en position débitrice sans obligation spécifique de retour à

une position créditrice

Escompte / Cession Dailly

Cession à la banque de billets à ordre, lettres de changes et factures

de son client avant l’échéance

Affacturage

Méthode consistant à céder les créances que l’entreprise possède

sur ses clients à un organisme financier spécialisé




Le financement de vos investissements

Mobilier ou incorporel (véhicules, machines, brevet, fonds de roulement…) Immobilier

Prêt professionnel d’investissement

Remboursement par échéance mensuelle, trimestrielle ou annuelle sur une durée allant

de 2 à 5 ans

Crédit bail mobilier

Achat du bien par la banque qui vous le loue pendant une période déterminée avec ou

sans option d’achat

Prêt professionnel d’investissement

Remboursement par échéance mensuelle, trimestrielle ou annuelle sur une durée allant

de 8 à 15 ans

Crédit bail immobilier

Achat du bien immobilier par la banque qui vous le loue pendant une période déterminée

avec une faculté de devenir propriétaire au terme de la location




Comment présenter une demande de financement ?

Principaux éléments étudiés par la banque :

Qui est l’entreprise qui emprunte ? (Forme juridique, activité, expérience du dirigeant ou des associés,…)

A quel besoin correspond la demande ? (Acquisition bien mobilier ou immobilier, financement fonds de roulement, stocks…)

L’investissement est-il cohérent avec le niveau d’activité ? L’entreprise a-t-elle la capacité à s’endetter ?... …et à rembourser ? Dispose-t-elle de garanties ?




Les clés de la banque – Professionnels

Une initiative de la profession bancaire pour accompagner les professionnels.

Un accès facile à une information claire, des explications et des conseils pratiques concernant sa banque.

Des outils mis en place pour vous aider à maîtriser la banque et l’argent ainsi que des conseils sur la vie de l’entreprise.




Les clés de la banque – Professionnels

Un site internet : lesclesdelabanque.com

2 approches pour répondre à vos questions

Les service bancaires

La vie de l’entreprise

Des outils pour vous aider au quotidien

Des mini-guides, des lettres-type,

des tableaux, FAQ




Des mini-guides

Les clés de la banque : un programme pour vous aider

Retrouvez tout ce qu’il faut savoir sur votre compte professionnel : comment il fonctionne, le droit au compte, la relation avec votre chargé d’affaires…

Les informations sur le besoin de trésorerie sont dans ce guide : comment détecter un besoin de trésorerie, les solutions proposées par la banque etc.

Différentes solutions peuvent être utilisées pour recouvrer vos créances, retrouvez-les dans ce guide.

Retrouvez dans ce guide, les éléments pour vous aider à la constitution du plan de financement.



1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 201111/04/23 18

Le Groupe OSEO

OSEO est une compagnie financière au sens de la réglementation bancaire

Issu du rapprochement entre l’Anvar et la BDPME

Constitué sous forme d’EPIC, OSEO couvre depuis sa création en 2005, 3 métiers principaux

Le soutien à l’innovation et au transfert de technologieLe financement des investissements et du cycle d’exploitationLa garantie des financements bancaires et des interventions en fonds

propres




Les produits OSEO

LA CONTRE GARANTIE

LE COFINANCEMENT




La contre garantie

OSEO garantit les banques sur cinq fonds nationaux principaux

FONDS TRANSMISSION : 50 %

FONDS DEVELOPPEMENT : 40 %

FONDS INNOVATION : 60 %

FONDS INTERNATIONAL : 60%

FONDS CREATION : jusqu’à 70 % de garantie




Le cofinancement

Entreprise de + de 3 ans ou ayant clôturé au moins 2 exercices complets

Interventions :

• Prêt à moyen ou long terme

• Crédit bail immobilier

• Crédit bail mobilier




Les produits spécifiques

Grâce à ces savoirs faire parfaitement complémentaires, OSEO a conçu différents produits qui allient les activités de garantie et de financement comme par exemple:

Le Contrat de Développement Innovation (CDI) / International (CDInt)

Le Contrat de Développement Participatif (CDP)




Les effets de levier : les aides publiques

Les aides publiques :

adossement à des financements privés (banque, capital risque, …)

selon la nature des investissements : Investissements matériels : aide à l’investissement pour les industries

agroalimentaires, prime d’aménagement du territoire ou PAT, aide à la réindustrialisation ou ARI, contrat de prévention, aides financières simplifiées liées à l’amélioration des conditions de travail, investissements liés au développement durable, …

Investissements immatériels : prêt régional pour le développement de l’emploi, activité nouvelle nouvelle compétence, développement export, …

selon des critères d’éligibilité (création d’emplois, secteur d’activité, potentiel de développement, innovation …)

nature des aides : prêt à taux zéro, avance remboursable …




Les effets de levier : le capital développement

Le capital développement de proximité (mixte fonds privés et publics) :

Modalités d’intervention : prise de participations minoritaires et temporaires, par des investisseurs

professionnels, au capital d'entreprises en phase de développement (souscription d’actions, d’obligations convertibles, …)

prêt participatif

En Région PACA : 2CINVEST PROXIPACA FINANCE IAD INVESTISSEMENT …




Quel accompagnement sur ce parcours ?

Au quotidien : un réseau d’appui à vos côtés Chambres consulaires, réseau associatif, réseau des professionnels … sont partenaires de vos projets.Conseils individualisés, suivis personnalisés, formations, informations, mises en réseau .. autant de solutions à disposition.

Difficulté spécifique : les Tiers de Confiance de MédiationDésignés au sein des réseaux professionnels : chambres consulaires, professions libérales, MEDEF, CGPME .. les TCM vous accompagnent dans vos démarches de médiation du crédit.Faciliter le dialogue entre les entreprises et les banques.Dispositif reconduit jusqu’à fin 2012 et ayant permis à ce jour grâce au concours de la Banque de France, des banques et d’OSEO de résoudre positivement 63% des 16 000 dossiers instruits (soit 8 500 entreprises confortées, 170 000 emplois préservés, 1,8 milliards d’€ débloqués).




Documents

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