COFIDE COFIDE –– Banco de DesarrolloBanco de Desarrollo

FONDO DE RESPALDO PARA LA FONDO DE RESPALDO PARA LA PEQUEPEQUEÑÑA Y MEDIANA EMPRESAA Y MEDIANA EMPRESA

PROGRAMA SEPYMEXPROGRAMA SEPYMEX

Setiembre 2008Setiembre 2008

Objetivo

Facilitar el acceso al crédito a las PYMES mediante el otorgamiento de Pólizas de Seguro de Crédito a las empresas del Sistema Financiero Nacional en respaldo de los créditos pre-embarque que otorguen dichas empresas.

Legislación

Mediante DU N° 050-2002 del 2002 10 02 el MEF constituyó en EL FONDO, encargando su administración a COFIDE.

Mediante DS Nº 171-2002-EF del 2002 11 10 se establece que EL FONDO otorgarácobertura, a través del Programa SEPYMEX, hasta por el 50% de los créditos de pre embarque que las IFIS otorguen a favor de la pequeña y mediana empresa.

Por RM N° 458-2002/EF/10, se aprobó el Reglamento Operativo del Fondo de Respaldo para la PYME.

Por RM N° 474-2002-EF/43 se autorizó la contratación de SECREX como operador del Programa SEPYMEX.

Por RM N° 552-2003-EF/15 se efectúa modificaciones la Reglamento Operativo del Fondo de Respaldo para la PYME.

Mediante RM N° 299-2006-EF/10 se aprobó la facultades que COFIDE tendrá, en representación del FONDO, para transar y/o conciliar el cobro de las obligaciones. Estas facultades podrán ser delegadas en el operador.

Mediante RM Nº 616-2006-EF/10 del 2006 11 01 se amplió la vigencia del Programa SEPYMEX desde el 2007 0101 hasta el 2009 12 31.

Elegibilidad de los beneficiarios

Califican al SEPYMEX las PYMES que:

Exporten anualmente hasta US$ 8 MM según estadísticas de la SUNAT (antes aduanas).

Inicien sus exportaciones en el presente periodo.

Registren clasificaciones de Normal y/o CPP que en total representen más del 85% de su exposición global con el sistema financiero.

Que no se encuentre bajo algún procedimiento concursal al momento de efectuar la declaración del crédito.

Que al momento de la aprobación de la línea, su patrimonio no hubiera disminuido en relación con el patrimonio existente en el ejercicio calendario anterior, salvo que dicha disminución sea el resultado de una distribución de utilidades.

Coberturas del programa

Porcentaje de cobertura: 50% del crédito pre-embarque otorgado.

Línea anual de coberturas máxima por banco: 100% del patrimonio del Fondo (US$ 60.5 MM).

Línea anual de coberturas mínima por banco: USD8MM.

Créditos asegurables

Créditos Pre-embarque de exportación.

Plazo del crédito: Hasta 180 días.

Monto Asegurable: Hasta US$ 1 MM por deudor exportador.

Crédito asegurado o parte cubierta por el seguro debe estar representada por un pagaré.

Prima del seguro

TASA: 0.35% flat por 90 días calendario o fracción más el Impuesto General a las Ventas (IGV).

EJEMPLO: 1

Prima por 90 días (0.35% X US$100 Mil) : US$350 + IGV

EJEMPLO: 2

Prima por 120 días ((0.35% x 2) x US$ 100 mil) : US$ 700 + IGV

Operativa para solicitar coberturas

ASEGURADO presenta solicitud de crédito a SECREX (OPERADOR) vía fax o email

El OPERADOR remite al ASEGURADO el suplemento de cobertura

ASEGURADO procede desembolso y al pago de la prima.

ASEGURADO remite dentro de los 5 días de emitido el suplemento de cobertura la

declaración del crédito asegurado

Procedimientos de pago de siniestros

DEUDOR EXPORTADOR

INCUMPLIMIENTOS DEFINITIVOS:

Si el deudor exportador ha suscrito convenio de liquidación

Existencia de inefectividad de las acciones judiciales por parte de la IFI con relación al cobro(inejecutable)

Procedimientos de pago de siniestros

DEUDOR EXPORTADOR

INCUMPLIMIENTOS TEMPORALES:

Comunicar a Secrex dentro de los 30 días naturales de recibido el crédito, el incumplimiento del deudor exportador.

Si transcurren más de 4 meses desde el reporte sin pago, se configura el siniestro.

El Banco debe remitir toda la información que sustente la declaración del crédito asegurado y que se han cumplido las condiciones establecidas en la póliza.

Consolidación de siniestros

Incumplimiento Temporal de Pago o Mora Prolongada:

Vencimiento Crédito

30 días

Notificación

120 días (4 meses)

Configuración del Siniestro

30 días

Indemnización

Día 30 Día 150 Día 180Día 120

Demanda Cobro del pagaré

Procedimientos para la Indemnización de siniestros

Secrex comunica a COFIDE el siniestro e instruye para el pago con cargo al Fondo.

COFIDE revisa que se hayan cumplido los requisitos de la póliza y comunica al Banco que proceda pagar el siniestro.

El Banco debe acercarse a Secrex a firmar el Contrato de “Cesión de Derechos y Acciones y Pago de Indemnización”.

Secrex lo remite firmado a Cofide, quién lo deriva a la Notaría con el cheque de Gerencia por el importe de los siniestros. Las partes suscriben la escritura pública y se produce el pago ante el notario.

El Banco debe comunicar a su deudor exportador que COFIDE es su nuevo acreedor dentro de las 48 horas de producida la subrogaciíon.

Situación del programa – Jul. 2008

Créditos asegurados: 13,222 – Monto coberturado: US$ 702 MM

Beneficiarios: 400 empresas – IFIS: 6

Créditos vigentes: 983 (US$ 55.2 MM)

Siniestros: 37 operaciones (US$ 1.0 MM)

Saldo del Fondo: US$ 60.5 MM.

BancoTotal créditos asegurados

Nro. Operac. Monto US$CONTINENTAL 5.134 313.741.243CREDITO 2.223 106.778.342FINANCIERO 1.054 55.449.224BIF 1.033 51.757.834INTERBANK 158 6.059.522

Scotiabank Peru S.A.A. 3.620 168.260.934

TOTAL 13.222 702.047.099

ESQUEMA PROGRAMA SEPYMEX

COFIDEAdministrador

Comisión de Confianza

FONDO DE RESPALDO PARA

LA PYME(US$ 50 MM)

US$ 15.0 MM (liquido)US$ 35.0 MM (Bonos)

ProgramaSEPYMEX

MEFTesoroPúblico

ASEGURADOSIFIS

Riesgo CompartidoCartera Pre-embarque

(50% IFIS, 50% SEPYMEX)

SECREXOperador

Cobertura50%

Cartera

PYMES EXPORTADORASHasta US$ 8 MM

Primas (0.35% 90 días)

Indemnización Siniestros

Sistema AutoLiquidable

FinanciamientoPre-Embarque

Primas

ContratoOperación