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El dilema de las pensiones en colombia
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ECONOMÍA 3 MAYO 2014 - 11:53 PM
Cómo elegir la mejor opción para su pensión
¿Colpensiones o los fondosprivados?La asesoría en los primeros años de la vida profesional es la clave parano dejarse influenciar por los mitos sobre las bondades de un régimen uotro.
Por: Diego Bernal *
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En Colombia el régimen de prima media es administrado porColpensiones, entidad de carácter público. / Cortesía Colpensiones
Uno de los componentes esenciales de un plan financiero es lapensión, entendida como los ingresos que permitiránmantener la calidad de vida una vez finalice la etapa laboral.
Este, un tema de vital importancia, se deja muchas veces delado. Nuestros profesionales, a pesar de su aprendizajeuniversitario, no tienen conciencia de la importancia detrabajar desde jóvenes en su plan de pensiones,desaprovechando la palanca que ejerce el tiempo a su favor.De hecho, casi el 100% de los pensionados respondenafirmativamente a la pregunta de: “Si se pudiera devolver en eltiempo, ¿trabajaría en un plan para mejorar su pensión?
En Colombia este tema es aún más complejo, si se tiene encuenta que hay dos modelos conocidos como régimen deprima media con prestación definida (RPM), administradoahora por Colpensiones —antes ISS— y el régimen de ahorroindividual con solidaridad (RAIS). Ambos sistemas coexisten,compiten por sus afiliados y cubren las contingencias deinvalidez y sobrevivencia en términos semejantes.
La experiencia de un planeador financiero indica que no hayuna verdad absoluta sobre la bondad de un régimen sobre elotro. El imaginario popular ha venido construyendo mitosurbanos sobre los dos regímenes, que la gente da por ciertos y
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no se asesoran para tomar una decisión, exponiendo su futuro.
En los fondos usted se pensiona cuando quiera. Si bien escierto, para ello se requiere un capital mínimo para garantizaruna pensión del 110% del salario mínimo legal, y esonormalmente no está construido a los 40 años.
El seguro es seguro; los fondos, no. Ambos gozan de garantíasdada su importancia. Todos los administradores estánsometidos a vigilancia por parte de la SuperintendenciaFinanciera, que vela por el adecuado manejo de los recursos,las reservas y la información.
Puedo cambiarme de régimen cuando quiera. Si bien la Ley100 establece la libertad para el afiliado de seleccionar elrégimen, el fondo o la administradora, y se permite movilidadentre ellos, existen unas restricciones de permanencia quedeben ser tenidas en cuenta. La más importante está dada porla Ley 797 de 2003, según la cual el afiliado no podrátrasladarse cuando le falten 10 años o menos para cumplir laedad para tener derecho a la pensión de vejez (hombre 62años y mujeres, 57).
La pensión en el Seguro (Colpensiones) siempre es mayor. Noes cierto. Recuerde que su mesada en los fondos dependerádel valor de ahorro acumulado, junto con su rentabilidad y elbono pensional en caso de que exista, mientras que en el RPMdependerá, básicamente, del número de semanas y del salariocon que haya cotizado en los últimos 10 años.
Asesórese. No Juegue con su pensión. No deje su futuro o elde sus hijos en manos de quien le vendió uno u otro régimencon la promesa de entregarle un fino esfero o un lindo premio.
* Presidente de la Asociación de Planeadores Financieros
TAGS:TAGS: Superintendencia Financiera Colpensiones
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