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COMO LIDAR COM O DINHEIRO,
ORGANIZAR SUAS FINANÇAS
&REALIZAR SONHOS?
COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
• Você recebeu Educação Financeira?
• Já pensou na sua relação com o Dinheiro?
• Você sabe de fato para onde vai o seu Dinheiro?
COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
QUESTÕES CULTURAIS:
Educação Financeira
- Não somos educados a lidar com o dinheiro
- Aprendemos com os próprios erros
- Os filhos aprendem com os pais
História Econômica
• .
COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
• Estabilidade recente (1994)
Corresponde a 3 anos de vida de um brasileiro hoje
• Memória da Inflação
- Curto Prazo
- Consumo? Gastos?
- Comprar e Consumir.
- Planejamento Financeiro?- Difícil Planejar.
- Consciência do valor das coisas?
CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL... Gastos Brasileiros
68%
FAMÍLÍAS QUE GASTAM MAIS DO QUE GANHAM
Fonte: Pesquisa de Orçamento Familiares (POF) 2008/2009, IBGE
2/3
FAMÍLIAS QUE NÃO PLANEJAM O DESTINO DO SEU DINHEIRO
Fonte: Pesquisa "O Brasileiro e o Dinheiro", Empresa Ipso para Agência Estado.
FAMILIAS QUE GASTAM MAIS DO QUE GANHAM E FAMÍLIAS QUE NÃO PLANEJAM O DESTINO DO SEU DINHEIRO
CENÁRIO ECONÔMICO ATUAL
50%
2010
12%
1996Fonte: Banco Central 2010.
INCENTIVO AO CONSUMO
Novo Cenário e Cultura
- Aumento da Expectativa de Vida do brasileiro
Fonte: IBGE -Síntese dos Indicadores Sociais.
COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
1900 1960 1980 2000 20100
10
20
30
40
50
60
70
80
38
56 6269 73
EXPECTATIVAS DE VIDA EM ANOSAnos
Novo Cenário e Cultura
- Maior olhar para o futuro
- O que é riqueza para você?
- Planejamento das Finanças
- Dinheiro & Qualidade de Vida
- Estabilidade Econômica
COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
Como lidar com estes novos desafios?
Como lidar com o Dinheiro?
R$ 1 M
R$ 4 M
R$ 5 M
R$ 200
R$ 800
R$ 1.000
DESPESAS RECEITA
A TRÍADE DO DINHEIRO
• Salário, 13º, férias, bonificação – Funcionário
- Receita:
- Gastos:• Alimentação• Moradia• Água, Luz e Telefone• Transporte• Pessoal• Lazer• Outros
Exemplos do DINHEIRO VERMELHO na sua vida financeira...SUSTENTOCONSUMO
ENTRADAS
SAÍDAS
A TRÍADE DO DINHEIRO
DINHEIRO NÃO TEM VIDA PRÓPRIA
Este é o melhor momento para comprar?
É necessidade ou desejo?
Planejamento, lista de compras.
Qual o valor total das suas muitas “pequenas despesas” no final de um mês?
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
R$ 250
o que eudevo
O que eu tenho
A TRÍADE DO DINHEIRO
2000 2005 20100
100
200
300
400
500
600
700
48 154
658
SALDO DE CRÉDITO AO CONSUMIDOR (R$ BILHÕES)
428%
Fonte: 2000 -2005 Partner Consultoria, 2010 Banco Central.
320 %
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
CUSTO REAL DO CARRO
Combustível 2.400,00 200,00 6,670,5015,00180,00 Óleo 3,33100,001.200,00 Seguro 0,6720,00240,00 Estacionamento 0,3310,00120,00 Pedágios 1,6750,00Manutenção / Reparos
600,00
0,6720,00240,00 Lavagem 0,000,000,00 Multas
Diário Mensal Anual Carro
2,8986,671.040,00IPVA 0,257,5090,00 Seguro obrigatório
24,20726,008.712,00 Financiamento ³7,22216,672.600,00 Desvalorização ¹ 0,000,000,00 Custo de Oportunidade ²
Por diaPor mêsPor Ano Custo Real do Carro
48,39 1.451,83 17.422,00 Total
ENTRADAS
SAÍDAS
Exemplos do DINHEIRO AZUL na sua vida financeira...
RETORNO
Créditos• Empréstimos• Cheque Especial• Resgate (Descapitalização)• Vendas de Ativos (Imóvel, Carro, etc.)
Investimentos/Débitos
• Aplicações• Pagamento de Empréstimos• Financiamento de Casa/Carro• Seguro de Vida• Aposentadoria• Outros...
...Cursos, Treinamentos, Desenvolvimento Pessoal, Viagens
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
PENSAR ANTES DE FAZER.
Qual o objetivo deste empréstimo ou investimento?
Eu poderei pagá-lo? Como me planejar para pagar?
Pesquisar as opções.
Perguntar.
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
A BOLHA ECONÔMICA
R$ 50
R$ 100
A TRÍADE DO DINHEIRO
ENTRADAS
SAÍDAS
RECEBER:
DOAR:
• Familiares• Organizações• Pessoas
• Presentes• Dependentes• Organizações• Pessoas
LIVRE - ESCOLHA
Exemplos do DINHEIRO DOURADO na sua vida financeira...
A TRÍADE DO DINHEIRO
A TRÍADE DO DINHEIRO
1.000,00
700,00
300,00
100,00
200,00
50,00
150,00
0,00
0,00
120,00
30,00
1.000,00
800,00
200,00
300,00
- 100,00
50,00
150,00
0,00
0,00
0,00
2.000,00
1.600,00
400,00
600,00
- 200,00
100,00
- 300,00
300,00
0,00
0,00
0,00
- 150,00
Cheque Especial
Cheque Especial
A APLICAÇÃO DA TRÍADE DO DINHEIRO NAS FINANÇAS
COMO GERIR E LIDAR COM SEU DINHEIRO
Mas como então fazer o meu planejamento financeiro? O meu orçamento?
Como começar?
0 GESTÃO EMOCIONAL
1
ANOTAR diariamente todas as entradas e saídas de dinheiro.
• Caderneta, caderno....
1º PASSO
Quanto tempo demora?
- No máximo 5 minutos por dia!
30001/Mês
50005/Mês Receita 800
20006/Mês Alimentação 600
08/Mês Gasolina 80 520
2010/Mês Presente 500
1
FLUXO DE CAIXA
MOVIMENTO DO DINHEIRO
MOVIMENTO
30001/Mês
50005/Mês Receita 800
20006/Mês Alimentação 600
08/Mês Gasolina 80 520
2010/Mês Presente 500
1 2
300
200
150
0150
700
1.000
100
50
0
200
- 100
- 150
0
1.000
800
300
50
150
0
2
ANALISAR os números.
Ver a sua “fotografia financeira”.
2º PASSO
• Em quais itens você gasta mais dinheiro?
• Em quais itens você gasta dinheiro desnecessariamente?
• Em quais itens você pode cortar gastos?
• Em quais itens você gasta menos dinheiro?
30001/Mês
50005/Mês Receita 800
20006/Mês Alimentação 600
08/Mês Gasolina 80 520
2010/Mês Presente 500
1 2 3
300 200
200 - 100
150 - 150
0150 0
700
1.000 1.000
800
100 300
50 50
1500
0
DEFINIR suas metas financeiras, suas prioridades e objetivos.
Seus SONHOS, sua VISÃO DE FUTURO.
3º PASSO
• Defina os gastos prioritários. Quais são os itens mais importantes do orçamento?
• Defina os gastos que serão cortados. Quais são os gastos desnecessários?
• Já pense o que vai fazer com o 13° e férias.
3º PASSO
• Reserve dinheiro para contas como IPTU, matricula de escola, IPVA, seguro e manutenção do carro.
• Aumente a sua renda, se possível. Existe alguma forma de aumentar a minha renda?
• Gaste menos para poupar os seus sonhos, para o futuro. Quanto quero economizar por mês?
• DEFINA UM ORÇAMENTO EQUILIBRADO! Viva de acordo com a sua renda.
=
2 3
200
-100
-150
0
280
80
30
30
300 200
150 00 0
5050
800
1.000
720
1.000
Redução de
Despesas(10%)
Refinancia-mento
daDívida
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
1) Faça uma lista de todas as suas dividas.Empréstimos bancários, financiamentos, crediários, cartão de crédito, amigos etc.
2) Escreva a sua renda(+) Salário(+) Aluguel,outros.
3) Separe o valor total mensal:(-) Contas, Gastos.(-) Pagamento de empréstimos bancários, financiamentos,Crediários,cartão de crédito.
1.000,00
800,00
200,00
300,00
- 100,00
- 100,00
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
4) Veja quanto sobra / falta.
5) Diminua seus gastos.
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
1.000,00
800,00
200,00
300,00
- 100,00
- 150,00
1.000,00
720,00
280,00Redução de
Despesas(10%)
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
50,00
6.1) Re-financie a sua divida de forma que o valor mensal a ser pago caiba no seu bolso!
- Leve o seu orçamento ao banco, instituição financeira.- Procure a menor taxa de juros.- Negocie parcelas mensais fixas para o novo crédito.- Se precisar alongue o prazo para que o valor caiba no seu orçamento.- Peça ajuda para alguém que entenda do assunto.
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
6.2) Contate a Unidade de Gestão de Ativos & Passivos da Vitadenarium.
(31) 3293-3334(11) 3075-1140
Redução de Despesas
(10%)
1.000,00
720,00
280,00
200,00
80,00Refinancia-
mento da
Dívida
1.000,00
800,00
200,00
300,00
- 100,00
- 100,00 80,00
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
COMO FAZER COM AS DÍVIDAS – 7 ETAPAS
7) Seja Feliz !!!
A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO
POUPANÇA Valor Futuro Rendimento
Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro
50,00 0,6% 5 anos 3.600 21,60
50,00 0,6% 10 anos 8.750 52,50
50,00 0,6% 20 anos 26.700 160,20
50,00 0,6% 30 anos 63.500 381,00
50,00 0,6% 40 anos 138.800 832,80
100,00 0,6% 5 anos 7.200 43,20
100,00 0,6% 10 anos 17.500 105,00
100,00 0,6% 20 anos 53.400 320,40
100,00 0,6% 30 anos 123.000 738,00
100,00 0,6% 40 anos 277.700 1.666,20
200,00 0,6% 5 anos 14.400 86,40
200,00 0,6% 10 anos 35.000 210,00
200,00 0,6% 20 anos 106.800 640,80
200,00 0,6% 30 anos 253.800 1.522,80
200,00 0,6% 40 anos 555.400 3.332,40
A MÁGICA DOS JUROS COMPOSTOS AO LONGO DO TEMPO
APLICAÇÃO Valor Futuro Rendimento
Valor mensal Taxa de juros Tempo Bruto Mensal futuro
50,00 1% 5 anos 4.100 41,00
50,00 1% 10 anos 11.500 115,00
50,00 1% 20 anos 49.500 495,00
50,00 1% 30 anos 174.700 1.747,00
50,00 1% 40 anos 588.200 5.882,00
100,00 1% 5 anos 8.200 82,00
100,00 1% 10 anos 23.000 230,00
100,00 1% 20 anos 98.900 989,00
100,00 1% 30 anos 349.500 3.495,00
100,00 1% 40 anos 1.176.500 11.765,00
200,00 1% 5 anos 16.300 163,00
200,00 1% 10 anos 46.000 460,00
200,00 1% 20 anos 197.900 1.979,00
200,00 1% 30 anos 699.000 6.990,00
200,00 1% 40 anos 2.353.000 23.530,00
30001/Mês
50005/Mês Receita 800
20006/Mês Alimentação 600
08/Mês Gasolina 80 520
2010/Mês Presente 500
1 32
300 200
200 - 100
150 - 150
0150 0
700
1.000 1.000
800
100 300
50 50
1500
0
280
80
30
030
720
1.000
50
0
200
4
“A União faz a força”.
• Anote, analise e discuta o orçamento primeiro com o esposo ou esposa.
INCLUA A SUA FAMÍLIA NO ORÇAMENTO.
Por isto todos devem participar do orçamento familiar.
• Depois chame os filhos para conversar.
Renda = Pai e Mãe.
Gastos = Pai, mãe e filhos.
• Explique como funciona o orçamento da família, a importância de gastar com consciência e de poupar.
• Fale das prioridades e objetivos da família.
Se houver mesada, combinar para qual será o uso deste dinheiro.
4º PASSO
“A Disciplina enobrece o homem”.
ACOMPANHE o seu Orçamento todo final do mês.
• Continue a anotar todas as entradas e saídas.
• Compare o orçamento (ORÇADO) com o que de fato aconteceu (REALIZADO).
= 100
300
50
50
0
50
0
200
700
1.000
320
120
70
50
070
0
200
1.000
680
4
30001/Mês
50005/Mês Receita 800
20006/Mês Alimentação 600
08/Mês Gasolina 80 520
2010/Mês Presente 500
1 32
300 200
200 - 100
150 - 150
0150 0
700
1.000 1.000
800
100 300
50 50
1500
0
300
100
50
050
700
1.000
200
50
0
300 320
100 120
530 70
050 70
700
1.000 1.000
680
200 200
50 50
00
0
4
12 DICAS VITADENARIUM PARA SUA SAÚDE FINANCEIRA:
1 - “Um pouco por dia pode se tornar muito no longo prazo”.
5 - Imagine continuamente o que você quer alcançar.
2 - Viva de acordo com sua renda.
3 - Só o dinheiro não resolve o seu problema.
4 - Estabeleça sempre suas prioridades e objetivos – Visão de Futuro.
6 - Defina o que é ser rico para você.
12 DICAS VITADENARIUM PARA SUA SAÚDE FINANCEIRA:
8 – Cuidado com a sedução do crédito – DINHEIRO AZUL.O crédito é a antecipação de um prazer pelo qual muitas vezes se paga caro.
7 – Sempre poupe parte dos seus rendimentos, mesmo que sejam R$ 5-10,00 por mês.
9 – Sempre que possível, prefira poupar para comprar mais na frente do que financiar.
10 – Cartão de crédito – use com consciência. Evite ao máximo pagar o valor mínimo e ficar no rotativo = juros mais altos = 12-15% ao mês.
11 – Cuidado com as “pequenas” despesas diárias, que no final do mês pesam no bolso.
12 – Busque sempre o auto-conhecimento = lidar com o dinheiro com consciência.
PENSAMENTO
Desejo que você tenha dinheiro,porque é preciso ser prático.
E que pelo menos uma vez por anoColoque um pouco dele
Na sua frente e diga “Isso é meu”,Só para que fique bem claro quem é dono de quem.
Victor Hugo
www.vitadenarium.com.br
Acesse o nosso site.
Vá ao link Download onde você pode baixar:
- O Sistema Vitadenarium para a Gestão do seu Dinheiro.- Planilhas prontas para imprimir e usar.
Encontre vários conteúdos e assuntos sobre o Dinheiro.
¹ O carro sofre maior desvalorização no primeiro ano, sendo entre 20% e 30%. No segundo e no terceiro ano sofre desvalorização de 10% a 20% do seu valor. Após este período, a desvalorização reduz e praticamente se estabiliza a partir do quarto ano, com um índice anual inferior a 10%. Para efeitos de cálculo foi considerado valor média de 10% ao ano, que é correspondente ao período de 5 anos de uso de um veiculo.
² Custo de Oportunidade é o quanto você está deixando de ganhar em outra alternativa de investimento. Neste exemplo, o capital poderia estar em uma caderneta de poupança rendendo 0,5% ao mês sobre o valor de venda do veiculo.
³ Foi considerada a compra de um veiculo “popular” no valor de R$ 26.000,00 financiado, sem entrada, em 60 meses.