competencia_financiera_pisa_ 2015.pdf

7/17/2019 competencia_financiera_pisa_ 2015.pdf

http://slidepdf.com/reader/full/competenciafinancierapisa-2015pdf 1/46

LA COMPETENCIAFINANCIERA EN EL

MARCO DE PISA 2015ORIENTACIONES DIDÁCTICAS



la competencia

financiera en el marcode pisa 2015

ORIENTACIONES DIDÁCTICAS



LA COMPETENCIA FINANCIERA EN EL MARCO DE PISA 2015 | ORIENTACIONES DIDÁCTICAS

MINISTERIO DE EDUCACIÓNAv. De la Arqueología, cuadra 2 - San Borja

Lima, Perú

Teléfono 615-5800

www.minedu.gob.pe

Tiraje: 0000

Pu :Jaime Ramos

Rvó góg:Marco Antonio Rodríguez / Cecilia Franco / José Carlos Loyola

Có :

Esteban Rodríguez / Gerson Rivera

Dñ y gó:Hungria Alipio Saccatoma

I : nombre de imprenta

Dirección imprenta

RUC falta

© Ministerio de EducaciónTodos los derechos reservados. Prohibida la reproducción de este material por cualquier medio,

total o parcialmente, sin permiso expreso de los editores.

Hh Dó Lg Bb N Pú: Nº 2015-xxxxx

Impreso en el Perú / Printed in Peru



3


Í

Presentación ........................................................................................................................ 5

Fundamentación ................................................................................................................. 7

Denición de la competencia nanciera ........................................................................... 10

Medición, categorías y subcategorías de la competencia nanciera ................................ 12

Contenido...................................................................................................................... 13

Procesos ........................................................................................................................ 13

Contextos ...................................................................................................................... 13

Factores no cognivos ................................................................................................... 13

Formato de la prueba de educación nanciera ................................................................. 15

Contenido...................................................................................................................... 15

Procesos ........................................................................................................................ 21

Contextos ...................................................................................................................... 25

¿Cómo abordar los ítems de la prueba de educación financiera? .................................... 29

Formato y pos de pregunta ......................................................................................... 29

Recomendaciones para responder la prueba de educación nanciera ........................ 34

Recomendaciones para el trabajo de las categorías de la competencia

nanciera PISA en las Sesiones de Aprendizaje ................................................................ 35

Arculación de la competencia nanciera PISA con las Rutas de Aprendizaje ................. 39

Referencias ........................................................................................................................ 42



4




5


Pó

Esmados docentes:

El presente documento ha sido elaborado con la nalidad de facilitar la comprensión del marcoconceptual del Programa Internacional de Evaluación de Estudiantes (PISA, por sus siglas en inglés)

de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (OCDE).

La prueba PISA es una evaluación estandarizada internacional diseñada y aplicada en casi 70 países,

que mide el nivel de desarrollo de los estudiantes en cuatro competencias: lectora, matemáca,cienca y nanciera. Esta evaluación se aplica cada tres años y el 2015 se realizará la sexta edición,en la cual parcipará el Perú.

Al inicio del documento, se fundamenta la importancia del desarrollo de una de las competencias

antes mencionadas, se presenta su denición y el enfoque provisto por la OCDE. Igualmente, seaborda la descripción de los aspectos evaluados: contenido (información), capacidades y contextos

(en los que se aplica el conocimiento).

Asimismo, se explican los formatos y pos de pregunta que se proponen en la evaluación PISA y sebrindan algunas recomendaciones sobre los aspectos a tener en cuenta para entender y trabajar

los niveles de desempeño de la competencia.

Por otro lado, se presenta en forma didácca la arculación existente entre las Rutas del Aprendizajedel VII ciclo (sus competencias y sus correspondientes capacidades) con las categorías en las que

se organizan las competencias del área según el enfoque de PISA 2015. Además, se plantean

recomendaciones para incorporar este enfoque en el quehacer pedagógico.

Cabe resaltar que en el caso de las competencias matemáca, lectora y cienca, el presentematerial ha sido elaborado con base en documentos de trabajo producidos por la OCDE (ediciones

2015), constuyendo una adaptación y no una traducción literal de dichos documentos. En el casode la competencia nanciera, la fuente es el texto en español del 2012, elaborado por el Ministeriode Educación de España.

Si bien PISA es una evaluación que nos proporciona información acerca del nivel de desempeño quealcanzan los estudiantes en diversas competencias, es importante considerar que los logros que se

obtengan en ella deben ser producto no de un trabajo que desarrolle destrezas para resolver una

prueba, sino del esfuerzo por concretar en el aula un enfoque curricular orientado por el logro de

competencias y capacidades, como indican las Rutas del Aprendizaje.

Contamos con ustedes para poner en prácca las orientaciones señaladas en el documento ycomparr con sus colegas los aprendizajes, dudas, ideas y propuestas que surjan de su lectura yreexión, con el n de ayudar a nuestros estudiantes a desarrollar competencias que les permiránenfrentar los actuales retos que el mundo les ofrece.



6




7


Fuó

Los niños, niñas, adolescentes y jóvenes son actores sociales y económicos en el presente y lo

serán en el futuro; las decisiones que ellos tomen inuirán de manera signicava en el desarrollo

de sus sociedades. Se puede armar, entonces, que la competencia nanciera contribuye

al desarrollo y ejercicio de la ciudadanía económica, por cuanto las personas desarrollarán

capacidades que les permitan también ejercer sus derechos económicos, mejor conocidos como

de segunda generación1.

Estas capacidades permiten que los ciudadanos incrementen el sendo de control que enen

sobre sus propias vidas y de quienes lo rodean, parcipando de este modo en los asuntos públicos

que les afecten a ellos y a sus comunidades, logrando así construir ciudadanos económicamente

empoderados (Unicef, 2013).

En el contexto internacional, podemos notar que en los úlmos años ha surgido en los países

desarrollados y en vías de desarrollo la preocupación por el nivel de alfabezación nanciera y

económica de sus ciudadanos. Adicionalmente la relevancia del tema ha cobrado mayor énfasis,

debido a las úlmas crisis económicas mundiales, que son atribuidas en gran medida a la falta

de educación nanciera. Esta carencia desencadenó que las personas tomen malas decisiones

nancieras perjudicando su bienestar personal y familiar que, incluso, afectó la economía de los

países y del mundo.

Hoy en día la importancia de la alfabezación nanciera está mundialmente reconocida (OCDE,

2013). Reuniones sostenidas por los países del G20, en el 2012 y en el 2013, reconocieron la

importancia de la educación nanciera para jóvenes y expresaron su interés en la idencación

de potenciales barreras que ellos enfrentan para obtener una educación nanciera y para

acceder a productos nancieros adecuados.

En los países con economías emergentes como el nuestro esta necesidad no es una excepción.

El Perú de hoy presenta un crecimiento sostenido de su economía, aumento de la clase media,

incremento del ingreso de las familias, expansión de los mercados económicos, entre otros.

Aunque aun persisten considerables índices de desigualdad, pobreza y pobreza extrema,

ello no nos excluye de la necesidad de desarrollar capacidades nancieras y económicas en

los ciudadanos. Es más, lo convierte en un eje de desarrollo de capacidades importante para

enfrentar los desaos de este nuevo escenario de país en el siglo XXI. En la reunión sostenida por

1 Los derechos humanos de segunda generación son aquellos relacionados con la igualdad, reconocidos como tales después de la

Primera Guerra Mundial. Están referidos al aspecto social, económico y cultural en su naturaleza.



8


los ministros de economía y nanzas de la Cooperación Económica Asia – Pacíco (APEC), donde

el Perú es miembro desde 1998, se reconoció la importancia de la alfabezación nanciera como

una habilidad clave para la vida; que contribuye al bienestar de las personas y sus familias, así

como también a la estabilidad económica de los países (APEC, 2012).

Por lo descrito, desarrollar competencias y capacidades económicas y nancieras desdetemprana edad (OCDE, 2005) conlleva a muchos benecios para la sociedad en su conjunto. Esto

se ha podido comprobar a través de diversas invesgaciones. Por ejemplo, estudios realizados

en jóvenes en Uganda han demostrado la fuerte correlación existente entre el incremento de los

ahorros y la disminución del nivel de la pobreza, el mejoramiento de los niveles de rendimiento

académico, las aspiraciones educavas a futuro, y el comportamiento sexual responsable.

Adicionalmente, la Universidad de Princeton encontró que los productos y servicios asociados

al ahorro para los pobres constuyen elementos clave para el manejo de sus ujos económicos,

afrontar emergencias y evitar prestamistas informales (Collins, 2009). Asimismo, les permite

protegerse de situaciones adversas inesperadas, así como mejorar sus ingresos en el futuro y

sobrendeudarse menos (Lusardi & Tufano, 2009).

Por otro lado, también se halló que las personas con menores conocimientos económicos

enden a incurrir en mayores costos de transacción (Lusardi & Tufano, 2009). Asimismo se

encontró que la capacidad nanciera es un buen predictor de la vulnerabilidad a la pobreza.

Poco planeamiento nanciero de largo plazo, bajos ahorros y poca preparación ante los riesgos

aumenta la vulnerabilidad.

Otros estudios demuestran que aquellas personas que han sido expuestas a educación nanciera

y económica están más propensas al ahorro y a la planicación previsional (Berheim, Garree

& Maki, 2001; Cole, Sampson & Zia, 2010). La evidencia mostrada sugiere que un mejor nivel

de educación económica y nanciera conduce a cambios de comportamiento posivos en las

personas. Por ello, las recomendaciones generales sobre el tema expresan que la educación

nanciera y económica debería empezar desde edades muy tempranas y en las escuelas (OCDE,

2005).

El ejercicio de las capacidades ciudadanas en el manejo de los recursos económicos y nancieros

a una edad temprana, pueden disminuir la vulnerabilidad social y económica, lo que reduce

el riesgo de la pobreza (Unicef, 2013). Hay dos razones que se derivan de esta armación. La

primera de ellas está relacionada a los avances tecnológicos y la era de la información (que

caracteriza a la sociedad de hoy), que sitúan a los jóvenes en un escenario que les da mayor

probabilidad de estar incluidos nancieramente, permiéndoles usar e interactuar con serviciosnancieros con los que las generaciones anteriores no contaron.

Este contexto, implica a su vez, que los jóvenes estén expuestos a mayores riesgos económicos,

presentándose necesidades y responsabilidades, como, por ejemplo, prever su pensión de

jubilación, realizar inversiones, planicar necesidades de estudios futuras, etc. Estas nuevas

necesidades y tendencias evidencian que los jóvenes no pueden aprender de las generaciones

pasadas, sino que deben desarrollar nuevas capacidades nancieras que les permitan enfrentar



9


los retos del presente y del futuro. Estas capacidades nancieras implican no solo conocimientos,

sino también habilidades, actudes y conductas (Micronance Opportunies, 2005).

La segunda de las razones ene que ver con el rol de la escuela de proveer oportunidad de

acceso y de educar nanciera y económicamente a los niños, niñas, adolescentes y jóvenes;

incluyendo los más vulnerables, que no tendrían la posibilidad de acceder a ella sin la escuela. Aello se suma, también, la posibilidad de quebrar no solo la brecha generacional de analfabesmo

nanciero y económico, sino también la potencialidad de incluir a los padres y maestros. Por ello,

se puede decir que la escuela le permite al estudiante desarrollar habilidades y capacidades para

la toma de decisiones informadas, haciendo uso pleno de sus derechos económicos y buscando

el benecio personal, familiar, comunal y del país.



0


Dó

Para poder elaborar una denición de la competencia nanciera se recurrió, no solo a las

deniciones existentes en el marco PISA sobre las competencias en otras áreas de conocimiento,

sino también a otros aspectos que están relacionados con la naturaleza de la educación nanciera.

PISA dene la competencia como la capacidad de los estudiantes para aplicar conocimientos,

destrezas y analizar, razonar y comunicarse de forma ecaz en el proceso de plantearse, resolver

e interpretar problemas en diferentes contextos.

En base a lo expresado anteriormente, la competencia nanciera hace referencia:

“… al conocimiento y comprensión de los conceptos y riesgos nancieros, y las destrezas,

movación y conanza para aplicar dicho conocimiento y comprensión con el n de tomar

decisiones ecaces en disntos contextos nancieros, mejorar el benecio nanciero de losindividuos y la sociedad, y permir la parcipación en la vida económica.” (OCDE, 2012).

Se puede observar que la denición propuesta conene dos partes. La primera ene que ver con

el po de comportamiento y pensamiento que caracteriza al área y la segunda, a los fundamentos

para desarrollar esa competencia especíca. Observaremos a connuación a qué se reere este

concepto cuando aplica los términos ulizados en su denición.

Cuando se hace mención a la , esta implica el desarrollo de capacidades

cognivas y práccas y de otros recursos como las actudes, la movación y los valores. En este

sendo podemos notar que la capacidad va más allá de la reproducción del conocimiento que sepueda acumular en un empo determinado.

En relación al y ó y g podemos decir

que la denición hace referencia a un conocimiento y una comprensión parcial de los elementos

fundamentales del mundo nanciero, en el que se incluye a los riesgos. Esto último, constituye un

aspecto importante en vista que tanto el estudiante como su familia pueden ver amenazado su

bienestar económico (pólizas de seguros y pensiones) por cuanto están expuestos a los riesgos a



11


los que se enfrentan. Conceptos como el interés, la inación y la relación calidad–precio resultan

relevantes para el bienestar nanciero de las personas, por lo que se hace necesario tomarlos en

cuenta.

En referencia a las z, podemos decir que el concepto de competencia nanciera hace

mención a comprender procesos cognivos para el acceso a la información, la comparación, el

contraste, la extrapolación y la valoración que se aplican en el contexto nanciero. Desde esta

perspecva, es importante desarrollar de manera complementaria las habilidades matemácas

que implican, cálculo porcentual y cambio de divisas; así como también la comprensión lectora

que favorece la interpretación de textos publicitarios y de contratos.

Sobre la vó y z, la competencia nanciera se reere al interés para la búsqueda

de información y de asesoramiento que permitan al individuo parcipar en acvidades

nancieras. La conanza que logra en este ámbito le permite desarrollar aspectos emocionales

y psicológicos que inuyen en la toma de decisiones.

Cuando la competencia nanciera hace referencia al conocimiento, destrezas y conanza para

aplicar dicho conocimiento y comprensión con el n de tomar decisiones ecaces, se reere

a la capacidad de transferir y aplicar lo aprendido al manejo de las nanzas personales para

tomar decisiones bien fundamentadas y responsables que sasfagan necesidades reales de las

personas.

La competencia nanciera implica también la toma de decisiones x

. Esto se reere a que las decisiones nancieras ecaces se puedan usar en contextos

nancieros aplicados a la vida codiana actual de los jóvenes, pero también a las situacionespotenciales que puedan experimentar en su vida adulta.

Para contribuir a j b vu y la competencia

nanciera se basa en el modo en que los individuos comprenden, gesonan y planican los

asuntos nancieros propios y los de sus hogares. El bienestar individual ene un cierto impacto

en lo colecvo y sobre la sociedad en general, en la medida que se contribuye a la estabilidad,

producvidad y desarrollo nacional.

Cuando la competencia nanciera menciona que se debe ó v

ó, se reere a que los estudiantes deben estar en la capacidad para tomar decisiones

que les resulten beneciosas a ellos, así como también para apoyar y cricar de forma construcva

el entorno económico en el que viven. Es necesario tener en cuenta que las personas con alto

nivel de competencia nanciera estarán en mejores condiciones para desenvolverse con ecacia

en la sociedad.



2


Mó, gí y ubgí

La competencia nanciera está focalizada principalmente en u

15 ñ y y z nancieros para aplicarlo en

contextos reales o potenciales. Para evaluar la competencia nanciera se uliza un instrumento

que proporciona información válida, able e interpretable. Además, este instrumento permitehacer comparaciones a escala internacional para dar respuesta a preguntas como:

¿H qué punto los jóvenes están preparados para los nuevos sistemas

fnancieros que son cada vez más globales y complejos?

Desde la perspecva de la competencia fnanciera, ¿qué í

jóv?

El enfoque aplicado por PISA en el diseño de evaluación abarca desde la elaboración de las

preguntas hasta la información que puede recopilarse y publicarse sobre las competencias de

los estudiantes.

La evaluación de la competencia nanciera se organiza en tres categorías: contenido, procesos

y contextos. Las tres categorías resultan úles para presentar los resultados obtenidos por los

estudiantes en cada área. A connuación se describe qué implica cada uno de estos niveles.

Gá N.1Cgí

Comprende las áreas de conocimientoy comprensión de conceptos y temasnancieros.C

P

Cx

Describe las estrategias mentales oenfoques a los que se recurre.

Se reere a las situaciones en las que seaplica el conocimiento, las destrezas y lacomprensión, desde lo personal a lo global.



13


A connuación se describirá cada categoría y subcategoría de la competencia nanciera:

CSe enende como las áreas de conocimiento necesarias para realizar un ejercicio concreto. Se

han idencado una serie de temas que forman las cuatro subcategorías de contenido para laprueba de educación nanciera:

Dinero y transacciones.

Planicación y gesón de las nanzas.

Riesgo y benecio.

Panorama nanciero.

PEsta categoría está relacionada con los procesos cognivos que los alumnos deben poner en

marcha como la capacidad para reconocer y aplicar conceptos relavos al área de conocimiento,o la capacidad para comprender, analizar, razonar, valorar y proponer soluciones. Se han

idencado cuatro subcategorías de procesos para la prueba de educación nanciera:

Idencar información nanciera.

Analizar información en un contexto nanciero.

Valorar cuesones nancieras.

Aplicar el conocimiento y la comprensión nanciera.

Cx

Esta categoría se reere a la diversidad de entornos en los que se aplica la competencia referidaal área de conocimiento. Las decisiones nancieras dependen de los contextos o diversas

situaciones en las que se presentan. Se han idencado tres subcategorías de procesos para la

prueba de educación nanciera:

Educación y trabajo.

Hogar y familia.

Personal y social.

F gvLa denición sobre la competencia PISA también contempla aspectos no cognivos tales

como la movación, la conanza y las actudes, que inuyen en la conducta relacionada con

la administración del dinero2. Las actudes y conductas resultan relevantes en vista que están

relacionadas con los aspectos cognivos de la competencia nanciera. Los resultados que se

deriven de ello resultan de mucha ulidad para los estudios longitudinales sobre los adultos con

sus respecvas conductas nancieras.

2 Johnson y Staten (2010) en OCDE (2012) Marco de la Competencia Financiera.



4


Los cuatro factores no cognivos idencados para ser incluidos en la prueba de educación

nanciera son:

Acceso a la información

Acceso al dinero y a los productos nancieros

Actudes y conanza respecto a las cuesones nancierasConducta de gasto y ahorro.



15


F ub uó

En muchas de las preguntas que se plantean en la prueba de educación nanciera se propone una

moneda imaginaria llamada: “zed”. Asimismo, las diferentes situaciones que se presentan en las

preguntas ocurren en un país ccio llamado “Zedlandia”, cuya unidad monetaria es el zed.

A connuación se presentarán ejemplos de las preguntas po por cada uno de las categorías

propuestas y las subcategorías que se desprenden de cada una de ellas. Así tenemos:

CEn donde los estudiantes deben demostrar capacidad para reconocer y aplicar conceptos

relavos al área de conocimiento. La conforman cuatro subcategorías:

Dinero y transacciones

Planicación y gesón de las nanzas

Riesgo y benecio Panorama nanciero

D y : se reere a que los estudiantes deben ser conscientes de las

diferentes formas y ulidades del dinero y del manejo de las transacciones monetarias sencillas,

como los pagos habituales, el gasto, la relación calidad-precio, las tarjetas bancarias, los cheques,

las cuentas bancarias y las divisas.

Ej 1:

Podemos observar en el siguiente ejemplo ilustravo cómo los estudiantes deben aplicar el

concepto de relación calidad – precio.

Esta pregunta po pertenece a la unidad “EN EL MERCADO”.

Tal como se puede apreciar, la pregunta aborda el concepto de la relación calidad-precio. Cuando

las preguntas se reeren a la compra de mercancías por lo general se clasican dentro del área

de contenido “dinero y transacciones”.



6


Fgu 1Cgí Pregunta po: Contenido – Dinero y Transacciones

EN EL MERCADO

2,75 zeds por kg 22 zeds por una caja de 10 kg

Pregunta:

Da una razón que jusque esta armación

Comprar la caja de tomates resulta

más económico que comprar

tomates sueltos.

Para obtener el puntaje esperado en esta pregunta los estudiantes deben demostrar que han

comparado las dos formas de comprar tomates ulizando un punto de comparación común.

Algunos ejemplos de las respuestas que obtendrían la puntuación deseada son las siguientes:

El kilo de tomates a granel cuesta 2,75 zeds, pero solo 2,2 zeds el

kilo de tomates por caja.

Porque 10 kilos de tomates a granel costarían 27,50 zeds.

Te dan más kilos de tomates por cada zed que pagas cuando

compras el tomate por caja.



17


Pó y gó z: es cuando los estudiantes deben demostrar la

capacidad para planicar los ingresos y la riqueza, no solo en el corto plazo, sino también en el

largo plazo. Esta sub área incluye aspectos como la capacidad y el conocimiento para controlar

ingresos y gastos, la ulización de los ingresos y otros recursos disponibles para aumentar el

bienestar nanciero.

Ej 2:

Podemos observar en el siguiente ejemplo cómo se aplica la planicación y gesón de las nanzas

en un contexto que resulta relevante para los jóvenes cuando piensan sobre su vida en un futuro

próximo. Esta pregunta po pertenece a la unidad “OPCIONES DE GASTO”.

Fgu 2

Pregunta po: Contenido – Planicación y Gesón de las Finanzas

OPCIONES DE GASTO

Clara y sus amigas van a alquilar una casa. Todas llevan dos meses trabajando.

Ninguna de ellas ene ahorros.

A todas les pagan mensualmente y acaban de recibir sus sueldos. Ellas han

preparado esta lista de “Asuntos pendientes”.

Para cada tarea, rodea con un círculo “Sí” o “No”.

Asuntos pendientes

• Contratar TV por cable.

• Pagar el alquiler.• Comprar muebles para la terraza.

Pregunta: ¿Cuál o cuáles de las tareas de la

lista es probable que sean de mayor

prioridad para Clara y sus amigas?

Tarea¿Cuá uá y

?

Contratar TV por cable. Sí / No

Pagar el alquiler. Sí / No

Comprar muebles para terraza. Sí / No



8


Tal como podemos observar en el ejemplo, se les ha pedido a los estudiantes valorar las

prioridades de gasto relavas a la casa cuando se opera un presupuesto limitado, haciendo

diferencias entre necesidades y deseos. En este sendo, este po de pregunta se clasica dentro

del área de contenido planicación y gesón de las nanzas.

Las opciones de respuesta correctas para las preguntas planteadas son: “No”, “Sí” y “No”

respecvamente, determinando de esta manera que, de las tres preguntas, solo el pago del

alquiler requiere atención de parte de Clara y sus compañeras.

Rg y b: es cuando los estudiantes deben demostrar capacidad para idencar

formas de gesonar, compensar y cubrir riesgos. A su vez, implica una comprensión de las

posibles ganancias o pérdidas económicas que la decisión tomada pudiera tener en diferentes

contextos nancieros. Dos pos de riesgo son los que cobran especial relevancia. El primero

relacionado a las pérdidas nancieras que una persona no puede cubrir, por ejemplo, gastoscatastrócos como incendios, muerte, etc. El segundo po de riesgo se reere a los productos

nancieros, tales como los contratos de crédito con un po de interés variable o los productos

de inversión.

Ej 3:

En el siguiente ejemplo podemos observar que la pregunta está referida a un producto nanciero

especíco, en este caso, el seguro. El ejercicio se basa en la comprensión del supuesto que si

mayor es la exposición al riesgo con respecto a criterios medibles, se tendrá que pagar más por

un seguro adecuado. Este po de pregunta pertenece a la unidad “SEGURO DE MOTOCICLETAS”.

El año pasado, la mocicleta de Esteban fue asegurada en la empresa de

seguros PINASEGURA. La póliza de seguros cubría los daños a la mocicleta

como consecuencia de accidentes y al robo de la mocicleta.

Pregunta:

Esteban ene la intención de renovar el seguro con PINASEGURA este año,

pero ciertos factores han cambiado desde el año pasado.

¿De qué manera cada uno de estos factores, que se muestran en la tabla,

podrían afectar el costo de la póliza de seguro de la mocicleta de Esteban?

Fgu 3

Pregunta po: Contenido – Riesgo y Benecio

SEGURO DE MOTOCICLETAS



19


Tal como podemos observar en el ejemplo, se pone en evidencia la importancia del seguro en

tanto que son productos diseñados especícamente para proteger a las personas de los riesgos

y pérdidas nancieras que de otro modo no habrían podido cubrir si no lo tuvieran.

En este sendo, este po de pregunta se ubica dentro de la categoría de Contenido Riesgos y

Benecios.

Las opciones de respuestas correctas a esta pregunta están orientadas a reconocer que el primery el tercer factor aumentan el costo del seguro, mientras que el segundo factor no lo afecta.

P : este po de contenido ene relación con la naturaleza y las

caracteríscas del mundo nanciero. Implica el conocimiento de los derechos y deberes de los

consumidores en el mercado nanciero y del contexto nanciero en general, así como también

las implicaciones de los contratos nancieros.

Ej 4:

Podemos observar en este ejemplo que los estudiantes pueden estar expuestos a fraudes

nancieros. La Banca por internet forma parte de este entorno en el que es probable que los

alumnos puedan parcipar, en el presente o futuro cercano. Este po de pregunta pertenece a

la unidad “ERROR BANCARIO”.

Para cada factor, encierra en un círculo “Aumenta el costo”, “Reduce el costo”

o “No afecta el costo”.

F

¿D qué í

óz gu Eb?

Esteban ha cambiado su vieja

motocicleta por otra motocicleta con

mucha más potencia.

Aumenta el costo.

Reduce el costo.

No afecta el costo

Esteban ha pintado la motocicleta de

otro color.

Aumenta el costo.

Reduce el costo.

No afecta el costo.

Esteban provocó dos accidentes de

tráco el año pasado.

Aumenta el costo.

Reduce el costo.

No afecta el costo.



0


Aó¿E ó u bu

j Dv?

Responder al mensaje electrónico y

dar los datos de banca por Internet.Sí / No

Responder al mensaje electrónico y

pedir más información.Sí / No

Contactar con su banco y preguntar

sobre el mensaje del correo

electrónico.

Sí / No

Si el enlace es el mismo que la

dirección web de su banco, hacer clic

en el enlace y seguir las instrucciones.

Sí / No

Tal como podemos observar en la pregunta, se les ha pedido a los alumnos que respondan de

forma adecuada a un mensaje de correo electrónico que resulta ser una estafa nanciera.

Ellos deben valorar las opciones presentadas e idencar que el tercer consejo es el único que

puede considerarse bueno, pues evita el fraude bancario.

David enen cuenta en el Banco de Zedlandia y recibe este mensaje de correoelectrónico.

Pregunta:

¿Cuál o cuáles de estas armaciones serían un buen consejo para David?

Para cada armación, encierrra en círculo “Sí” o “No”.

Esmado cliente del Banco Zedlandia:

Se ha producido un error en el servidor del Banco de Zedlandia y sus

datos de acceso por internet se han borrado.

En consecuencia, no dispone usted de acceso a la banca por internet.

Lo que es más importante, su cuenta ha dejado de ser segura.

Por favor que haga clic en el enlace de abajo y siga las instrucciones

para reestablecer el acceso a su cuenta. Le vamos a pedir queintroduzca sus datos de banca por internet.

hps//BancoZedland.com/

Fgu 4

Pregunta po: Contenido – Panorama Financiero

ERROR BANCARIO

BANCO DE ZEDLANDIA



21


PEstá relacionada a los procesos cognivos que deben desarrollar los estudiantes para reconocer y

aplicar conceptos relavos a la categoría de conocimiento, y para comprender, analizar, razonar,

valorar y proponer soluciones. La conforman cuatro subcategorías:

Idencar información nanciera. Analizar información en un contexto nanciero.

Valorar cuesones nancieras.

Aplicar el conocimiento y la comprensión nanciera.

I ó : esta categoría evalúa cuando el estudiante busca y accede

a fuentes de información nanciera e idenca o reconoce su importancia. La información se presenta

en forma de textos impresos, como contratos, anuncios, grácos, tablas, formularios e instrucciones.

Ej 5:

En este po de categoría se le puede pedir a los estudiantes que idenquen las caracteríscasde una factura de compra o que reconozcan el saldo de un extracto de cuenta bancaria. En el caso

especíco de esta pregunta po, se le pide al estudiante que idenque e interprete información

nanciera en referencia a la boleta de pago de una trabajadora. Este po de pregunta pertenece

a la unidad “PLANILLA”.

Todos los meses, a Juana le depositan el sueldo en su cuenta bancaria. Este esel recibo de Juana correspondiente a julio.

¿Cuánto dinero ingresó la empresa en la cuenta de Juana el 31 de julio?

A 300 zeds

B 2500 zeds

C 2800 zeds

D 19 600 zeds

Fgu 5

Pregunta po: Procesos – Idencar Información Financiera

PLANILLA

PLANILLA DEL EMPLEADO: Juana Canales

Puesto: Jefe de sección Del 1 al 31 de julio

Sueldo bruto 2800 zeds

Deducciones 300 zeds

Sueldo neto 2500 zeds

Sueldo bruto anual acumulado 19 600 zeds

Tal como se puede apreciar en el ejemplo, en este po de pregunta se le pide al estudiante que

idenque información nanciera especícamente en el recibo de pago de Juana. Para este

caso, la alternava que se considera correcta es la alternava que indica 2 500 zeds.



2


Az ó u x : este proceso implica una amplia

gama de acvidades cognivas que se aplican en contextos nancieros, como la interpretación,

comparación, contraste, síntesis y extrapolación de la información proporcionada. Básicamente

se trata de idencar información que no está explícita, idencando supuestos o consecuencias

a un problema en un contexto nanciero.

Ej 6:

La siguiente pregunta po se les pide a los estudiantes que analicen información en un contexto

nanciero, tomando en consideración los datos que aparecen en un gráco de líneas relavo a

un producto nanciero. Este po de pregunta pertenece a la unidad “ACCIONES”.

Este gráco muestra el precio de una acción de Roca Rica a lo largo de un

periodo de 12 meses.

Fgu 6

Pregunta po: Procesos – Analizar Información en un Contexto Financiero

Pregunta:

En relación a la información del gráco, ¿qué armaciones son ciertas?

Por cada armación, encierra en un círculo “Verdadero” o “Falso”.

Aó¿L ó v

?

El mejor mes para comprar las acciones fue

sepembre.Verdadera / Falsa

El precio de la acción aumentó

aproximadamente un 50% a lo largo del año.Verdadera / Falsa

3,00

2,50

2,00

1,50

1,00

0,50

0,00Jun

P(z)

T ()

Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May

P ó R R

ACCIONES



23


Tal como podemos apreciar en la pregunta po, el gráco muestra la evolución del precio de las

acciones a lo largo de un año. La primera parte de la pregunta evalúa si el estudiante enende

que las acciones deben comprarse cuando el precio está bajo (para este caso, en sepembre).

La segunda parte de la pregunta evalúa si el estudiante es capaz de idencar correctamente el

aumento del precio de las acciones y calcular el cambio porcentual a lo largo del empo.

Para este caso, la alternava que se considera correcta a las dos partes de la pregunta es rodeando

con un círculo “Verdadera” para la primera armación y “Falsa” para la segunda.

V u : esta subcategoría se centra en el reconocimiento o

elaboración de juscaciones y explicaciones nancieras, recurriendo al conocimiento y la

comprensión nanciera aplicada en contextos especícos. Este aspecto implica procesos

cognivos como explicar, evaluar y generalizar. Por ejemplo, en el caso de un estudiante es

probable que pueda idencarse con la experiencia de querer algo que no es esencial (como, por

ejemplo, un nuevo celular). Una pregunta basada en este escenario podría preguntar sobre losfactores que habría que tener en cuenta al decidir las ventajas nancieras de realizar la compra

o posponerla, dadas determinadas condiciones nancieras.

Ej 7:

En este ejercicio po se espera que los estudiantes valoren información recurriendo a sus

conocimientos codianos previos. En este caso, la información de la pregunta realizada en

el ejemplo 1 resulta de insumo para responder el ejercicio po. Esta pregunta pertenece a la

unidad “EN EL MERCADO”.

Fgu 7


Pregunta:

Da una razón que jusque esta armación.

Comprar la caja de tomates resulta

más económico que comprar

tomates sueltos.

EN EL MERCADO



4


Tal como podemos apreciar la nalidad de esta pregunta es reconocer que comprar en grandes

candades puede resultar poco económico para algunas personas o inasequible para otras en

el corto plazo.

Para este caso, los estudiantes obenen la máxima puntuación cuando pueden explicar que

comprar más tomates a un precio más bajo puede no ser siempre una buena decisión nanciera.

Opciones como las siguientes son consideradas correctas para obtener la máxima puntuación:

Los tomates se podrían pudrir antes de consumirlos.

Porque a lo mejor no se necesitan 10 kilos de tomates.

Otro po de respuestas también consideradas válidas hacen referencia al hecho de que las

personas no pueden permirse comprar grandes candades:

Tienes que gastarte 22 zeds (en vez de 2,75 o 5,50 por 1 kilo o 2

kilos) y a lo mejor no te puedes gastar esa candad.

Tal vez tengas que quedarte sin comprar otra cosa necesaria

para poder pagar la caja de tomates.

En general, las opciones de respuesta apuntan a determinar el desperdicio o bien, a la

asequibilidad.

A y ó : esta subcategoría se centra

en la adopción de medidas ecaces en un entorno nanciero ulizando el conocimiento y la

comprensión de productos y contextos nancieros. Este proceso se reeja cuando se solicita alestudiante realizar ejercicios de cálculos y resolución de problemas, teniendo en cuenta varias

condiciones. El proceso también se evidencia cuando las preguntas enfazan la relevancia del

conocimiento previo en un contexto especíco. Por ejemplo, se puede solicitar al estudiante que

averigüe si el poder adquisivo disminuye o aumenta con el paso del empo cuando los precios

cambian a un ritmo determinado. En este caso se tendrían que aplicar conocimientos previos

sobre la inación.

Ej 8:

En este ejercicio los estudiantes deben tener en cuenta las condiciones y restricciones mientras

planican con antelación el pago de gastos futuros. Esta pregunta pertenece a la unidad “DINERO

PARA VIAJAR”.



25


Tal como podemos apreciar la pregunta demanda a los estudiantes hacer un cálculo de cuánto

tardarán en ahorrar para las vacaciones dada una candad de ahorro ja por semana.

En este sendo, la opción de respuesta considera correcta es de “seis semanas”.

CxEn esta categoría se presta atención a la diversidad de contextos en los que aplica la competencia

nanciera. Las decisiones sobre los temas nancieros dependen generalmente de las situaciones

en las que se presentan. Las preguntas permiten situar al estudiante en diferentes contextos

ofreciendo la posibilidad de vincularse a la más amplia gama posible de intereses individuales a

través de disntas situaciones en las que los individuos enen que desenvolverse en el siglo XXI.

Esta categoría la conforman cuatro subcategorías:

Educación y trabajo

Hogar y familia

Personal

Social

Euó y bj: esta subcategoría cobra mucha importancia para los jóvenes ya que

la mayoría de ellos, a los 15 años, comienzan a pensar en cuesones nancieras relacionadas

con la educación y el trabajo, ya sea porque están gastando ingresos existentes considerando

opciones futuras de formación o planicando su vida laboral. Los ejercicios asociados suponen,

entre otras cosas, pensar en ahorrar para realizar estudios superiores, invesgar los benecios

y riesgos de solicitar un préstamo para estudiantes y parcipar en planes en lugar de trabajo.

Natalia trabaja en un restaurante 3 tardes a la semana. Cada tarde, trabaja 4horas y gana 10 zeds por hora.

Cada semana, Natalia gana además 80 zeds en propinas.

Natalia ahorra exactamente la mitad de la candad total de dinero que gana

cada semana.

Natalia quiere ahorrar 600 zeds para ir de vacaciones.

Pregunta:

¿Cuántas semanas tardará Natalia en ahorrar 600 zeds, si sigue ahorrando la

mitad de la candad de dinero que gana cada semana?

Número de semanas:_________

Fgu 8

Pregunta po: Procesos – Aplicar el Conocimiento y la Comprensión Financiera

DINERO PARA VIAJAR



6


Ej 9:

La pregunta del ejemplo 5 (unidad “PLANILLA”) y la pregunta del ejemplo 8 (unidad “DINERO

PARA VIAJAR”), presentadas anteriormente, ilustran el po de ejercicio para reejar la categoría

educación y trabajo. Para el caso del contexto trabajo, se solicita a los estudiantes que den

respuesta a los problemas nancieros relacionados con los ingresos por trabajo. En cambio enel segundo po de pregunta se pide ulizar el contexto de los ingresos para elaborar un plan de

ahorro.

Hg y : esta subcategoría incluye aspectos nancieros relavos a los gastos y al

funcionamiento del hogar. Pese a que el contexto familiar de un estudiante de 15 años suele ser

el más probable, se incluyen aquellos hogares que no se basan en relaciones familiares, como,

por ejemplo, alojamientos compardos, que son los que los jóvenes usan después de dejar la

casa familiar. Los ejercicios de esta categoría pueden incluir la compra de arculos para la casa

o comesbles para el hogar y planes para eventos familiares. Aspectos como presupuestar ypriorizar los gastos también pueden enmarcarse en este contexto.

Ej 10:

Las preguntas 1 y 7 de los ejemplos presentados en la unidad “EN EL MERCADO”, se pueden

clasicar dentro del contexto hogar y familia, en vista que la compra de comesbles se realiza

generalmente para toda la familia. Por su parte la pregunta del ejemplo 2, perteneciente a la

unidad “OPCIONES DE GASTO”, también se cataloga dentro de la categoría contexto, ya que las

decisiones que hay que tomar afectan al conjunto de la casa que se aplica al contexto de amigos

comparendo el alojamiento.

P: esta categoría resulta relevante para las nanzas personales, ya que existen

muchas decisiones que una persona toma solo por benecio personal y son muchos los riesgos

y responsabilidades que debe asumir. El contexto personal incluye aspectos contractuales,

tales como la apertura de una cuenta bancaria, la adquisición de bienes y servicios, el pago

de acvidades de ocio y el consumo de productos de mayor envergadura, como el crédito y el

seguro.

Ej 11:

La pregunta pretende evaluar la comprensión de los alumnos con respecto a la responsabilidad

que enen las personas de mantener la seguridad cuando acceden y ulizan la banca electrónica.

Esta pregunta pertenece a la unidad “NUEVA TARJETA DE CRÉDITO”.



27


Tal como se puede apreciar en esta pregunta po, se les ha pedido a los estudiantes que decidan

cuál de las cuatro opciones presentadas es la mejor prácca cuando se usa tarjeta de crédito.

La opción de respuesta correcta es la opción “D”, memorizar el número PIN.

Otras preguntas po que pertenecen a la categoría de contexto personal presentadas

anteriormente, son las preguntas del ejemplo 3 (unidad “SEGURO DE MOTOCICLETAS”) y la

pregunta del ejemplo 6 (unidad de “ACCIONES”). Ambas reejan claramente cómo en las

situaciones presentadas, las decisiones afectan al individuo (renovación de un seguro y la comprade acciones).

S: el entorno en el que se encuentran los jóvenes hoy en día se caracteriza por el cambio, la

complejidad y la interdependencia que existe en el mundo globalizado en el que se desenvuelven.

Las relaciones de interdependencia de esta nueva dinámica mundial están sujetas a inuencias

y consecuencias económicas que van más allá de lo individual y del entorno local. El contexto

Eliza vive en Zedlandia. Recibe esta nueva tarjeta de crédito.

Pregunta:

Al día siguiente, Eliza recibe el número secreto de idencación personal

(número PIN) para su tarjeta de crédito.

¿Qué debería hacer Eliza con el número PIN?

A Anotar su número PIN en un papel y guardarlo en el monedero.

B Decir a sus amigos su número PIN.

C Anotar su número PIN en la parte de atrás de la tarjeta.

D Memorizar su número PIN.

Fgu 9

Pregunta po: Contexto – Personal

NUEVA TARJETA DE CRÉDITO



8


social reconoce que el bienestar de la persona no puede separarse del resto de la sociedad, pues

afecta y se ve afectada por la comunidad local, el país y lo que sucede en el mundo.

La competencia nanciera busca, en este contexto, cuesones como estar informados de los

derechos y deberes de los consumidores, comprender la nalidad que enen los impuestos,

intereses de las empresas y tener en consideración el rol del poder adquisivo de los consumidores.

Ej 12:

El ejemplo de la pregunta 4 (de la unidad “ERROR BANCARIO”) se ubica dentro de lo que

denominamos contexto social, en vista que hace referencia a un comportamiento fraudulento

que afecta a toda la sociedad.



29


¿Có b í ub uó ?

Esta sección está dedicada a brindar a los estudiantes la descripción de los formatos de las

preguntas de la prueba de educación nanciera y las recomendaciones para que las responda

de la mejor manera.

F y guLa prueba para medir las capacidades nancieras en los estudiantes de 15 años – PISA 2015,

contempla dos pos de preguntas:

Construidas

Seleccionadas

CuEn este po de preguntas, se solicita a los estudiantes elaborar sus propias respuestas. Estas

pueden llegar a ser una sola palabra o cifra o algunas frases o un cálculo trabajado.

Ej:

Natalia trabaja en un restaurante 3 tardes a la semana. Cada tarde, trabaja 4horas y gana 10 zeds por hora.

Cada semana, Natalia gana además 80 zeds en propinas.Natalia ahorra exactamente la mitad de la candad total de dinero que ganacada semana.

Natalia quiere ahorrar 600 zeds para ir de vacaciones.

Fgu 10

Pregunta po: Procesos – Aplicar el Conocimiento y la Comprensión Financiera

DINERO PARA VIAJAR

Pregunta:

¿Cuántas semanas tardará Natalia en ahorrar 600 zeds, si sigue ahorrando lamitad de la candad de dinero que gana cada semana?

Número de semanas:__________6 semanas



0


La respuesta solicitada requiere que el estudiante haga un cálculo de cifra única y la escriba en

el espacio solicitado (“seis semanas”).

Sin embargo, existen respuestas abiertas que requieren una respuesta más larga y en donde

muchos pos diferentes de respuestas pueden obtener la máxima puntuación esperada.

Ej:

La respuesta solicitada requiere que el estudiante desarrolle la explicación de la respuesta en la

que existen varias posibilidades para obtener el máximo puntaje.

Los tomates se podrían pudrir antes de consumirlos.

Porque a lo mejor no se necesitan 10 kilos de tomates.

Otro po de respuestas desarrolladas que también son consideradas válidas pueden ser:

Tienes que gastarte 22 zeds (en vez de 2,75 o 5,50 por 1 kilo o 2

kilos) y a lo mejor no te puedes gastar esa candad.

Tal vez tengas que quedarte sin comprar otra cosa necesaria

para poder pagar la caja de tomates.

Fgu 11

T u b: y


(En el mercado)

Pregunta:

Da una razón que jusque esta armación.

Comprar la caja de tomates resultamás económico que comprar

tomates sueltos.



31


S

Este po de preguntas solicitan a los estudiantes que seleccionen una o varias alternavas entre

un grupo de opciones ya presentadas.

Ej:

Todos los meses, a Juana le depositan el sueldo en su cuenta bancaria. Este es

el recibo de Juana correspondiente a julio.

¿Cuánto dinero ingresó la empresa en la cuenta de Juana el 31 de julio?

A 300 zeds

B 2500 zeds

C 2800 zeds

D 19 600 zeds

Fgu 12

T u : ó ú

Pregunta po: Procesos – Idencar Información Financiera

PLANILLA

PLANILLA DEL EMPLEADO: Juana Canales

Puesto: Jefe de sección Del 1 al 31 de julio

Sueldo bruto 2800 zeds

Deducciones 300 zeds

Sueldo neto 2500 zeds

Sueldo bruto anual acumulado 19 600 zeds

Pregunta:

Para este caso, la alternava correcta es la opción que indica 2500 zeds y se encierra la opción

con un círculo (según lo que indiquen las instrucciones).



2


Eó ú j

En este po de ítem, se solicita a los estudiantes responder a una serie de preguntas de po “Si” y

“No”; ellos deben realizar tres elecciones correctas independientes para obtener la puntuación.

Ej:

Fgu 13T u : ó ú j

Pregunta po: Contenido: Planicación y Gesón de la Finanzas

¿Cuál o cuáles de las tareas de la lista es probable que sean de mayor prioridadpara Clara y sus amigas?

Para cada tarea, rodea con un círculo “Sí” o “No”.

Clara y sus amigas van a alquilar una casa. Todas llevan dos meses trabajando.

Ninguna de ellas ene ahorros.

A todas les pagan mensualmente y acaban de recibir sus sueldos. Ellas han

preparado esta lista de “Asuntos pendientes”.

Pregunta:

Tarea¿Cuá uá y

?

Contratar TV por cable. Sí / No

Pagar el alquiler. Sí / No

Comprar muebles para la terraza. Sí / No

Las alternavas de respuesta correcta para esta pregunta po son: “No”, “Sí” y “No”

respecvamente.

Asuntos pendientes

• Contratar TV por cable.

• Pagar el alquiler.

• Comprar muebles para la terraza.



33


Dentro de este po de preguntas también existen aquellas en donde los estudiantes deben

realizar tres elecciones correctas e independientes para obtener puntuación.

Ej:

Fgu 14T u : ó ú j

Pregunta po: Contenido: Riesgo y Benecio

Esteban ene la intención de renovar el seguro con PINASEGURA este año,

pero ciertos factores han cambiado desde el año pasado.

¿De qué manera cada uno de estos factores, que se muestran en la tabla,

podrían afectar el costo de la poliza de seguro de la motocicleta que deberá

pagar Esteban este año?

Para cada factor, encierra en un círculo “Aumenta el costo”, “Reduce el costo”

o “No afecta al costo”.

Pregunta:

El año pasado, la motocicleta de Esteban fue asegurada en la empresa de

seguros PINASEGURA.La poliza de seguros cubria los daños a la motocicleta

como consecuencia de accidentes y el robo de la motocicleta.

SEGURO DE MOTOCICLETAS

Finalmente es importante resaltar que, en toda su extensión, la prueba de educación nanciera

incluye preguntas de disntos formatos para minimizar la posibilidad de que estos inuyan en el

rendimiento de los alumnos.

F¿D qué í

óz gu Eb?

Esteban ha cambiado su vieja.

motocicleta por otra motocicleta con

mucha más potencia.

Aumenta el costo.

Reduce el costo.

No afecta el costo.

Esteban ha pintado la motocicleta de

otro color.

Aumenta el costo.

Reduce el costo.

No afecta el costo.

Esteban provocó dos accidentes de

tráco el año pasado.

Aumenta el costo.

Reduce el costo.No afecta el costo.



4


R ub uó

A connuación se presentan algunas recomendaciones para abordar la prueba PISA que pueden

ayudar a los estudiantes al momento de resolver la misma.

Du ub:1. Es muy importante que los estudiantes u con ayuda del

profesor.

2. Los estudiantes deben saber de cuánto empo disponen para resolver la prueba o, en todo

caso, cada una de las secciones que la componen.

3. Resulta indispensable que los estudiantes con mucha atención y detenimiento

gu y se aseguren que han comprendido qué es lo que se pide como respuesta antes

de contestar.

Es usual que una mala lectura de la pregunta induzca a cometer errores fácilmente previsibles.

4. Se recomienda realizar una primera lectura a la prueba o a una de sus secciones, según sea

el caso. Con esta primera revisión se espera que el estudiante pueda idencar las preguntas

que le resultan más fáciles de contestar. Se recomienda empezar por ellas.

5. Es recomendable que los estudiantes contesten y gu b, a

pesar que alguna(s) de ella(s) les parezca dicil contestar.

Existen casos en donde la revisión constante de una pregunta, que ene cierto grado dedicultad, permite encontrar la solución que se pide.

6. Si durante el desarrollo de la prueba los estudiantes u gu gu,

se recomienda gu para lograr responder el mayor número de preguntas

que les parezcan más sencillas. Se podrá volver a las preguntas no contestadas para intentar

resolverlas, según las instrucciones de la prueba.

7. Si los estudiantes disponen de empo, se les recomienda v gu y u u

para vericar su validez, ya que es posible que hayan interpretado mal la pregunta.



35


R bj gí

PISA S Azj

A connuación se presentan algunas recomendaciones sobre los temas y habilidades que los

estudiantes deben desarrollar para estar en la capacidad de resolver la prueba de educación

nanciera de manera sasfactoria. En este sendo, se presentan algunas orientaciones sobre

qué se pide a los estudiantes que demuestren en el desarrollo de la prueba (OCDE, 2012).

En referencia a los contenidos y las áreas que se derivan de esta, surge la pregunta:

¿Qué u u qu u b y?

Se le puede pedir que demuestre lo siguiente:

Ser conscientes de las disntas formas y ulidades del dinero. Esto implica:

- Reconocer billetes y monedas.

- Entender que el dinero se uliza para intercambiar bienes y servicios.

- Idencar diversas maneras de pagar arculos, en persona o a través de internet.

- Reconocer que hay diferentes formas de recibir dinero de otros individuos y de

transferirlo entre personas y organizaciones.

- Entender que el dinero se puede prestar o tomar prestado y cuáles son las razones

para pagar o recibir intereses.

Tener conanza y ser capaces de manejar y supervisar transacciones. Lo cual requiere:

- Poder ulizar dinero en efecvo, tarjetas y otros medios de pago para comprar

cosas.

- Poder ulizar cajeros automácos para rerar dinero en efecvo u obtener el saldo

de una cuenta.

- Poder calcular el cambio correcto.

- Poder calcular cuál de dos arculos de consumo de disnto tamaño es la mejor



6


opción en relación con su precio teniendo en cuenta las necesidades y circunstancias

concretas de la persona.

- Poder comprobar las transacciones que aparecen en el extracto de una cuenta

bancaria e idencar cualquier irregularidad.

¿Qué u u qu u b óy gó z?


El conocimiento y la capacidad para controlar ingresos y gastos. Lo cual incluye:

- Idencar disntos pos de ingresos y mediciones de los mismos (ej.: Salario,

comisiones, ingresos brutos y netos, etc.).

- Elaborar un presupuesto para planicar el salario ordinario y el ahorro.

El conocimiento y la capacidad de ulizar los ingresos y otros recursos disponibles a

corto y a largo plazo para aumentar el bienestar nanciero. Esto se evidencia cuando

los estudiantes pueden:

- Entender cómo se manejan los disntos elementos de un presupuesto; por ejemplo,

el establecimiento de prioridades si los ingresos no se corresponden con los gastos

previstos o la búsqueda de opciones para reducir gastos o aumentar los ingresos

con el n de incrementar los niveles de ahorro.

- Evaluar el impacto de disntos planes de gasto y ser capaz de establecer prioridades

de gasto de corto y largo plazo.

- Planicar con antelación el pago de gastos futuros; por ejemplo, calcular cuánto hayque ahorrar al mes para realizar una determinada compra.

- Comprender las razones de acceso al crédito y las formas de suavizar el gasto en el

empo mediante el préstamo o el ahorro.

- Entender la idea relava a la creación de riqueza, el impacto de los intereses

compuestos sobre el ahorro y las ventajas y desventajas de los productos de

inversión.

- Comprender los benecios de ahorrar para objevos a largo plazo o cambios de

circunstancias previstos (como independizarse).

- Entender la manera en que los impuestos y prestaciones del Estado afectan a laplanicación y gesón de las nanzas.

¿Qué u u qu u b g yb?


Reconocer que determinados productos (incluidos los seguros) y procesos nancieros

(como el ahorro) pueden ulizarse para gesonar y compensar disntos riesgos (en



37


función de diferentes necesidades y circunstancias):

- Saber evaluar si un seguro puede ser benecioso.

Aplicar los conocimientos sobre la forma de gesonar el riesgo, incluidas las ventajas

de la diversicación y los peligros del impago de facturas y contratos de crédito, a

decisiones sobre:

- La limitación del riesgo al capital personal.

- Disntos pos de fórmulas de inversión y ahorro, incluidos los productos nancieros

formales y los productos relavos a los seguros, cuando proceda.

- Diversas formas de crédito, incluido el crédito informal y formal, no garanzado y

garanzado, rotavo y a plazo jo, y aquellos con un po de interés jo o variable.

Conocer y gesonar los riesgos y benecios asociados a acontecimientos de la vida, la

economía y otros factores externos, como el posible impacto de:

- El robo o la pérdida de objetos personales, la pérdida del empleo, el nacimiento o

la adopción de un hijo, el deterioro de la salud, etc.

- Las uctuaciones de los pos de interés y los pos de cambo.

- Otros cambios del mercado.

Conocer los riesgos y benecios asociados a los sustutos de los productos nancieros,

en concreto:

- El ahorro de dinero en metálico o la compra de bienes raíces, ganado u oro.

- Los préstamos de prestamistas informales.

¿Qué u u qu u b ?


El conocimiento de los derechos y deberes y la capacidad para aplicarlo:

- Entender que los compradores y vendedores enen derechos, tales como la

posibilidad de solicitar compensaciones.

- Comprender que los compradores y vendedores enen deberes, como por ejemplo,los consumidores/inversores requieren información precisa cuando solicitan

productos nancieros.

- Los consumidores/inversores son conscientes de las consecuencias que trae no

ofrecer información precisa.

- Reconocer la importancia de la documentación legal presentada cuando adquieren

productos o servicios nancieros y la importancia de comprender su contenido.



8


El conocimiento y la comprensión del entorno nanciero, que incluye:

- Idencar a los proveedores que son dignos de conanza y los productos y

servicios que están protegidos por disposiciones normavas o leyes de protección

al consumidor.

- Idencar a quién se puede pedir consejo a la hora de elegir productos nancieros ya dónde se puede acudir en busca de ayuda cuando se abordan asuntos nancieros.

- Ser consciente de los delitos nancieros, como la usurpación de idendad y el

fraude, y saber tomar las precauciones necesarias.

El conocimiento y la comprensión del impacto de las decisiones nancieras incluso

sobre terceros, que implica:

- Comprender que las personas enen disntas opciones de gasto y de ahorro, y que

cada acción puede tener consecuencias para el individuo y la sociedad.

- Reconocer la forma en que los hábitos, las acciones y las decisiones nancieraspersonales afectan a nivel individual, comunitario, nacional e internacional.

El conocimiento de la inuencia de factores económicos externos, que incluye:

- Ser consciente del clima económico y comprender el impacto de los cambios de

políca, como las reformas relavas a la nanciación de la formación postescolar.

- Comprender de qué modo la capacidad para crear riqueza o acceder al crédito

depende de factores económicos como los pos de interés, la inación y las

calicaciones credicias.

- Entender que diferentes factores externos, como la publicidad o la presión social,

pueden afectar las decisiones nancieras de los individuos.

Para el caso de los procesos, y tal como se mencionó anteriormente, se ene que estos se basan

en los procesos cognivos para reconocer y aplicar conceptos relavos al área de conocimiento,

y para comprender, analizar, razonar, valorar y proponer soluciones. En cambio, para el caso de

los contextos, se ene que estos se relacionan con la diversidad de situaciones en las que se

aplica la dimensión de conocimientos.

En otras palabras, es el área de conocimientos la que brinda los insumos para los procesos

cognivos y para la contextualización en las que se plasman las diversas situaciones para eldesarrollo de la competencia nanciera.



39


Auó PISA Ru

Azj

En esta sección se abordará cómo la competencia nanciera PISA guarda relación con las Rutas de

Aprendizaje. De manera especíca se tratará de mostrar esta arculación con el área curricularde Historia, Geograa y Economía para el VII ciclo (Minedu 2014).

La competencia relacionada a economía se dene con sus respecvas capacidades de la siguiente

manera:

Aú

b

ó

u

ó.

Comprende lasrelaciones entrelos elementos

del sistemaeconómico ynanciero.

Gesonalos recursos

de maneraresponsable.

Toma concienciaque es parte

de un sistemaeconómico.

Por su lado, la competencia nanciera PISA hace referencia a la aplicación de información y la

toma de decisiones ecaces en los diferentes contextos nancieros en los que el estudiante se

pueda enfrentar para su bienestar y el de la sociedad, permiendo su parcipación en la vida

económica.



0


Tal como podemos observar, ambas deniciones relacionan las decisiones de carácter

económico y nanciero del estudiante sobre los recursos, en los diferentes contextos en los que

se desenvuelve. Estas decisiones que toman pasan por un proceso cognivo y procedimental

que, en base a conocimientos y criterios, les permite optar por la mejor opción, es decir, “actuar

responsablemente sobre los recursos” (Minedu) y “tomar decisiones ecaces para su bienestar

y el de la sociedad” (PISA).

Haciendo mayores precisiones, las Rutas de Aprendizaje determinan unas capacidades que

se derivan de la competencia de economía, mientras que PISA las organiza en categorías y

subcategorías que se derivan de estas. A modo de hacer una comparación para encontrar las

relaciones entre ambos enfoques, tenemos el siguiente cuadro:

Cu N.° 4

Có qu Mu y PISARutas de Aprendizaje, VII ciclo, “Competencia de economía”

C A

Comprende

las relaciones

entre los

agentes

del sistema

económico y

nanciero.

Reconoce los roles de los agentes

económicos y sus interrelaciones.

Enende que se toman decisioneseconómicas y nancieras en diferentesniveles.

Enende cómo funcionan los sistemas

económicos y nancieros.

Gesonalos recursos

de manera

responsable.

Planea económica y nancieramente el usode los recursos para buscar su bienestar.

Hace uso sostenible de sus recursos

económicos y nancieros.

Ejerce sus derechos y asume sus

responsabilidades sobre sus decisiones

económicas y nancieras.

Toma

conciencia

que es parte

de un sistema

económico.

Toma conciencia de que la escasez de losrecursos inuye en las decisiones que toma.

Analiza las decisiones económicas y

nancieras propias, reconociendo que estasenen un impacto en la sociedad.

Desarrolla conciencia social sobre los

sistemas de producción y consumo.

PISA

Cgí Subgí

C o n t e n i d o s

Dinero y

transacciones.

Planicación y gesónde las nanzas.

Riesgo y benecio.

Panorama nanciero.

P r o c e s o s

Idencar informaciónnanciera.

Analizar información

en un contexto

nanciero.

Valorar cuesonesnancieras.

Aplicar el

conocimiento yla comprensión

nanciera.

C o n t e x t o

Educación y trabajo.

Hogar y familia.

Personal y Social.



41


Si bien es cierto que la manera como están organizados los enfoques son diferentes, resulta

evidente la similitud de aspectos que existe entre ambos.

Las capacidades denidas por el Minedu están claramente relacionadas a los contenidos,

procesos y contextos propuestos por PISA. El Minedu plantea que las capacidades para gesonar

los recursos, comprender los roles de los agentes y tomar conciencia de su rol dentro del

sistema nanciero son necesarias, y perfectamente aplicables a los conocimientos, contextos y

procedimientos planteados por PISA.

Se puede decir entonces que ambos enfoques se encuentran relacionados entre sí. Sin embargo,

se recomienda observar el detalle de los mapas de progreso (Ruta de aprendizaje para el VII

y VI ciclos) y las recomendaciones sugeridas para las sesiones de aprendizaje propuestas en

este mismo documento. En esta revisión el docente deberá observar los aspectos concretos

coincidentes y trabajarlos de manera complementaria.

Las recomendaciones propuestas para trabajarse en las sesiones de aprendizajes pueden ayudar

al docente a abordar los temas demandados por PISA y lo propuesto en las Rutas de Aprendizaje

del Minedu en las Sesiones de Aprendizaje.



2


APEC (2012)

“Policy Statement - APEC Ministers of Finance. Financial Literacy and Educaon”. Página

ocial APEC. s/ l:mapec.org. Consulta: 10 de marzo de 2015.

http://m.apec.org/Meeting-Papers/Ministerial-Statements/Finance/2012_finance/

annex.aspx

BERHEIM, Douglas et al. (1997)

Educaon and savings: the long term eects of high schools nancial curriculum mandates

[working paper 6065]. Consulta: 10 de marzo de 2015.

hp://www.nber.org/papers/w6085.pdf?new_window=1

COLLINGS, Jack et al. (2009)

Porolios of the Poor. 1st. Princeton, NJ: Princeton University Press.

CYFI & Washington University of Saint Louis (2013)Research Evidence on CYFI Model of Children and Youth as Economic Cizens. CSD

Research Review. No. 13 - 04

CYFI and Ci Foundaon (2012)

Children & Youth as Economic Cizens: Review of Research on Financial Capability,

Financial Inclusion, and Financial Educaon.

LUSARDI, A y TUFANO, P (2009)

Debt Literacy, Financial Experience and Over indebtedness.

Ministerio de Educación del Perú (2015)

Lo que debes saber de PISA 2015. Lima: Unidad de Medición de la Calidad Educava.

Consulta: 10 de marzo de 2015.

hp://umc.minedu.gob.pe/wp-content/uploads/2014/07/Folleto-Pisa-2015.pd

R



43


Ministerio de Educación del Perú (2015)

Rutas del Aprendizaje. ¿Qué y cómo aprenden nuestros adolescentes. Ciclo VII para el Área

Curricular de

Historia, Geograa y Economía. 3.o, 4.o y 5.o grados de educación secundaria. Lima:

Minedu.

hp://recursos.perueduca.pe/rutas/secundaria.php#

MICROFINANCE OPPORTUNITIES (2005)

Assessing the outcomes of nancial educaon. Working Paper #3. Washington DC:

Micronance Opportunies. Consulta: 10 de marzo de 2015. hp://womensworldbanking.

org/youthsavingsguidelinks-EN/MFO_AssessingtheOutcomesofFinancialEducaon.pdf

OCDE (2013)

Financial Educaon for Youth: the Roles of Schools. Challenges, Case Studies and Policy

Guidance.

OCDE (2012)

Marcos y pruebas de evaluación de PISA 2012: Competencia Financiera. España: Gobierno

de España. Ministerio de Educación, Cultura y Deporte. Consulta: 10 de marzo de 2015.

hp://www.mecd.gob.es/dctm/inee/internacional/pisa2012-nanciera/marcopisa2012-

nanciera.pdf?documentId=0901e72b8193c3b6

OCDE (2005)

Recommendaon on Principles and Good Pracces on Financial Educaon and Awareness.

UNICEF (2013)

Educación Social y Financiera para la infancia. s/l: Unicef. Consulta: 10 de marzo de 2015.

hp://www.unicef.org/cfs/les/CFS_FinEd_Sp_Web_8_5_13.pdf



4




Documents

competencia_financiera_pisa_ 2015.pdf