CONDUSEF PSD 0107 FEBRERO 2009

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CONDUSEF REVISTA PROTECCION PRODUCTOS FINANCIEROS MEXICO

Text of CONDUSEF PSD 0107 FEBRERO 2009

  • X Aniversario

  • www.condusef.gob.mx

    Comisin Nacional para la Proteccin y Defensade los Usuarios de Servicios Financieros

    Presidente Luis Pazos de la Torre

    Secretario de la Junta de Gobierno Fernando Charleston Hernndez

    Vicepresidenta de Delegaciones Maria Isabel Velasco Ramos

    Vicepresidente Jurdico Bernardo Horacio Castellanos Fernndez

    Vicepresidente de Planeacin y Administracin Lauro Lpez Snchez Acevedo

    Vicepresidente Tcnico Luis Fabre Pruneda

    Director General de Promocin de la Cultura Financiera Jos Carlos Borunda Zaragoza

    Director de Comunicacin Social y Publicaciones Csar Castruita vila

    Editor responsable Luis Enrique Rivera

    Coordinador de arte y diseo Luis Valds Martnez

    Redaccin Gabriela Guilln Ortega

    Diseo Arturo Olivier Gonzlez Rossana Caballero Galvn Arturo Vazquez Valdez Oscar Toms Martnez Fernando Acevedo Cruz Manjarrez

    Distribucin Georgina Garca Gonzlez

    Comit Tcnico Jos Mara Aramburu Jos Carlos Borunda Zaragoza Luis Alberto Amado Castro David Mendoza

    Proteja su DineroEs una revista mensual editada y publicada por la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, ubicada en Insur-gentes Sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, Deleg. Benito Jurez, Mxico, D.F. Tel.: 54 48 70 00. Editor resposable: Luis Enrique Rivera Fregoso.

    Distribucin Condusef Insurgentes Sur 762, Col. del Valle, C.P 03100, Deleg. Benito Jurez, Mxico, D.F. Certicado de Licitud de Ttulo nm. 11251, Certicado de Licitud de Contenido ante la Comisin Calicadora de Publica-ciones y Revistas Ilustradas de la Secretara de Gobernacin Nm. 7874, Certi- cado de Reserva de Derechos Nm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en: Reproducciones Fotomecnicas, S.A. de C.V. Democracias nm. 116, Col. San Miguel Amantla, Deleg. Azcapotzalco. C.P. 02700, Mxico, D.F.

    Qu es el CAT?Hemos entendido que el inters, o ms propiamente, la tasa

    de inters es el precio que estamos dispuestos a pagar por el dinero que nos prestan. Ese dinero que pagamos, le permite al

    que presta obtener una ganancia durante el periodo de tiempo en que dura el prstamo.

    Con los nuevos servicios nancieros que nos proporcionan los bancos y ms instituciones nancieras, como las sociedades nancieras de objeto limitado o mltiple (Sofoles y Sofomes), a veces nos cobran comisiones e impuestos que muchas veces no identi camos y nos aumentan el costo de la deuda.

    Por ello, se busc un indicador que facilitara a los usuarios comparar y evaluar con mayor facilidad el costo de los crditos. Ese indicador se llama Costo Anual Total o CAT, el cual nos sirve para nes de informacin y comparacin. Incluye todos los costos que pagamos quienes solicitamos algn crdito.

    Con el CAT es posible comparar el costo de distintos tipos de crditos, con diferentes plazos y periodicidades de pago, ya que los hace comparables y resulta ms fcil elegir un plan de crdito con el menor costo nanciero.

    Una de las tareas de la Condusef es realizar y difundir, entre la poblacin, cuadros comparativos de diversos tipos de crditos, como de las tarjetas de crdito, crditos hipotecarios, crditos de autos, entre otros.

    Lo invitamos a consultar nuestra pgina web: www.condusef.gob.mx, donde se profundizan con mayor detalle estos temas y obtendr mayor informacin.

    La Presidencia.

    CARTA

  • CONTENIDO

    DE INTERSSergio Sarmiento, su visin sobre el crdito de tarjeta

    DE INTERSConozca los bene cios del Acuerdo Nacional en Favor de la Economa Familiar y el Empleo

    DE INTERSNueva cara de nuestra pgina web

    DE INTERSCAT, el verdadero costo del dinero

    NUESTROS ESPECIALISTASDinero plstico a revisin

    PROTEJA SU BOLSILLOComo es su tarjetaRuda o cursi?

    CONDUSEF RESPONDE La informacin que usted requiere, con slo preguntar

    ESTADOSDistribucin por entidad de las tarjetas de crdito

    OTRAS INSTITUCIONESEl Circulo de Crdito y usted

    JUVENTUD Y FINANZASSalud Financiera y juventud

    AL DASeguros y crisis

    CONDULETRASAprenda jugando

    GLOSARIO

    USUARIO INFORMADOInformacin econmica con valor

    COLUMNISTA INVITADOLourdes Contreras RubioConjugar el verbo comparar

    El ahorro y no el crdito bene ciaa la economa popular38

    66

    88

    1212

    2020

    2424

    2626

    2828

    3232

    3434

    3636

    4040

    4141

    4242

    4343

    4848

    ESPECIAL

    Renegociar es una buena opcin

    DE PORTADA1422

    Su opinin es importante, enve sus comentarios, opiniones y sugerencias a: proteja@condusef.gob.mx

    La informacin es tu ganancia

    ENTREVISTATodo sobre elTodo sobre el

    Costo Anual TotalCosto Anual Total

  • CONDUSEF RESPONDE

    3

    www.condusef.gob.mx

  • 10

    USUARIO INFORMADO

    PROTEJA SU DINERO FEBRERO 2009

  • USUARIO INFORMADO

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    www.condusef.gob.mx

  • 6l crdito de tarjeta es el ms caro que existe en cualquier sistema bancario. La razn es que se ejerce con facilidad y no tiene garantas concre-tas, como ocurre en las hipotecas o en otros cr-ditos. Genera, por lo tanto, tasas de morosidad y de impago superiores a las de otras deudas. . .

    En agosto del 2008, segn el Banco de Mxico, la tasa prome-dio de inters de crdito de tarjeta en nuestro pas era de 34.24 por ciento. Para octubre, la cifra haba subido ya a 41.78 por ciento. Por qu? Porque aument la tasa de fondeo y se registro una esca-sez crediticia mundial , pero tambin porque se increment la car-tera vencida.

    El costo de los crditos hipoteca-rios en Mxico no ha subido con la misma rapidez. La tasa prome-dio de las hipotecas pas de 11.77 a 12.34 por ciento entre agosto y octubre. Por qu tan poco? Porque no hay la misma carte-ra vencida en hipotecas que en tarjetas de crdito.

    CRDITO DE

    E

    SERGIO SARMIENTO*DE INTERS

    (*) Citas tomadas de su columna publicada en el Peridico Reforma el 11 de diciembre de 2008.

    PROTEJA SU DINERO FEBRERO 2009

  • 7DE INTERS

    TARJETAEntiendo que de todas maneras es alta la tasa de inters que se paga en

    las tarjetas de crdito mexicanas. Pero qu puede hacer el gobierno para reducirlas? Lo ms daino sera que el Congreso o las autoridades nancie-ras impusieran controles arti ciales a los intereses, con lo cual haran que se redujera el crdito. A muchas personas, y especialmente las de bajos recur-sos, se les negara ya el crdito.

    Lo que el gobierno s puede hacer sin causar dao es promover una ma-yor transparencia en la informacin. La mayor parte de la gente no tiene idea del costo real que paga por ellas. Y cuando se da cuenta es porque ya est ahogada.

    No hay crdito de tarjeta barato en el mundo. El gobierno puede ayudar a que los usuarios entiendan que las tarjetas pueden ser excelentes instru-mentos de pago, pero vehculos de crdito slo en condiciones excepcio-nales. Los saldos deben pagarse 100 por ciento al vencimiento. No hay persona, por rica que sea, que no termine por ahogarse si paga slo el m-nimo de una tarjeta.

    Si llega una emergencia, sin embargo, es mejor contar con un crdito de tarjeta, el cual puede obtenerse automticamente y sin garanta, que no tener acceso a ninguno.

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  • 8DE INTERS

    PROTEJA SU DINERO FEBRERO 2009

    l Acuerdo Nacional en Favor de la Economa Familiar y el Empleo anunciado por el Presidente Felipe Caldern el pasado 7 de enero tiene como propsito fundamental pro-teger el empleo, apoyar el ingreso de las familias y procurar la estabilidad econmica del pas con 25 medidas concre-E

    tas. No obstante ello, existen algunas acciones que estn directamente orientadas para los trabajadores y su economa, mismas que tratamos de resumir de la forma siguiente:

    EN DEFENSADE LA ECONOMA

    Se congelan los precios

    de las gasolinas en todo el pas

    y se reduce el precio del

    Gas LP en 10%, mantenindolo

    en ese nivel por todo el ao, lo que implican una ampliacin

    estimada al ingreso disponible

    de las familias y de las empresas

    por un monto de ms de 45 mil

    millones de pesos

  • DE INTERS

    9

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    Medidas orientadas a proteger el empleo. Se ampla a nivel federal, en un 40%, el Programa

    de Empleo Temporal, cuyo objetivo es atender la situacin de las personas que se encuentren en su-bempleo o desempleo. El presupuesto destinado es de 2 mil 200 millones de pesos, con lo que se incre-mentar el nmero de bene ciarios potenciales en 250 mil personas. Adems se ampliar el pago de jornales en empleo temporal hasta seis meses.

    El Programa de Preservacin del Empleo preten-de resguardar las fuentes de trabajo en las empre-sas ms vulnerables al entorno internacional y que se declaren en paro tcnico, para lo cual se desti-nan 2 000 millones de pesos, con lo que se prev proteger a por lo menos medio milln de empleos de industrias sensibles, particularmente en el sec-tor exportador del pas.

    Se propuso ampliar la capacidad de retiro de aho-rro en caso de desempleo, reduciendo de 5 a 3 aos el requisito de tiempo de permanencia al SAR para poder realizarlos, incrementndose tambin la can-tidad que podrn retirar los trabajadores en casi un 60%, en promedio, es decir de 75 a 90 das, sin que ello implique una merma en los recursos de jubila-cin, ya que se incrementar en esa proporcin la cuota social que paga peridicamente el Gobierno Federal a las cuentas individuales de los trabajado-res. Ello implica recursos por un total de 15 mil mi-llones de pesos.

    A partir de enero se extiende de 2 a 6 meses la co-bertura de atencin mdica y de maternidad del IMSS para los trabajadores que hubi