CONDUSEF PSD 0120 MARZO 2010

7/24/2019 CONDUSEF PSD 0120 MARZO 2010

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QUEJAS, DENUNCIAS,

SOLICITUDES, SUGERENCIAS,

CONSULTAS O RECONOCIMIENTOS

Titular del rgano Interno de ControlLic. Manuel Galn Jimnez

[email protected] 48 71 77 Fax 54 48 71 76

Titular de Quejas y de ResponsabilidadesLic. Csar Larriva [email protected] 48 71 75

Porque nos interesa promover la transparencia de

la gestin pblica y lograr la participacin ciudadana,ponemos a su disposicin los medios para presentar una

Queja, Denuncia, Solicitud, Sugerencia,Consulta o Reconocimiento

Aydanos a combatir

la Corrupcin

No permitasirregularidades,

estamos para servirte

Ubicacin:

Av. Insurgentes Sur

No. 762, Piso 9,Col. Del Valle,

Mexico, D. F. 0310

Delegacin Benito Ju

Horario

de Atencin:

Lunes a Viernes

de 9:00

a 18:00 horas

1. Personalmenteacudir al 9 piso, y presentarseen el rea de Quejas.

2. Va telefnicapor lnea directa o a los nmeros54 48 71 80 y01 800 71 71 774

3. Por Buzonesinstalados en las reas deatencin al pblico.

4. Pgina de internet http://www.condusef.gob.mx en el sitio

del rgano Interno de Control5. Correo electrnico: [email protected]

atencin de la C. Yolanda RodrguezSnchez

6. A travs de la Secretara de laFuncin Pblica

asesora las 24 horas los 365 das del ao

Sancionar las conductas indebidas,satisfacer las necesidades y expectativas

de los usuarios de la CONDUSEF, es tarea de todos

Distrito Federal: 2000 2000De Estados Unidos 1 800 475 [email protected]


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LETRA CHIQUITAQu te depara el retiro?Responde diez preguntas

y entrate de qu tan bieno mal preparado ests parael futuro.

Eres o te pareces?Ahrrate muchos doloresde cabeza yverica quecoincidan tusdatos personales

con lainformacinquerecibesde tuAfore.

CARTA DE LA

PRESIDENCIA

EN CORTO

Noticias de Mxicoy el mundo.

PROSPECTIVA

Agenda para marzo

Actividades yrecomendaciones quete ayudarn a protegertu dinero.

PERSPECTIVA

Cumple... y haz puntosUn historial crediticiofavorable es la mejor carta depresentacin en el momento

de pedir un crdito.

PRIMER PLANO

El que pega ya no paga!Protege tu patrimoniocontratando un seguroautomotriz que respondapor los daos que puedasocasionar en un accidentede trnsito.

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ContenidoMarzo 2010

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FACTOR JOVENLogra tu independencia nancieraSi ests pensando en dejar la casade tus paps, te decimos cmopuedes hacerlo sin que resultetan pesado para tu bolsillo.

CONDUSEF RESPONDE

Preguntas frecuentesrespondidas por un grupode expertos.

PROTEGE TU BOLSILLOCompara comisionesSabas que algunas tarjetasde crdito cobran por nousarlas?

TABLERO FINANCIERO

Indicadores tiles paratomar mejores decisiones:cules son las tarjetasbancarias con comisiones

ms altas y las ms bajas,comparativos del CostoAnual Total de distintostipos de crditosy mucho ms.

CONDULETRAS

Aprende jugando.

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evite iral burdecrdito

liquide sudeuda

liquide sudeuda

Buenastardes:

Favordepasara lasucursalmscercanaaliquidarsudeuda.

L erecuerdoquet i ene3mesesdeatrasoen supago.

Gracias.

Buenosdas:

Pasarecordarle quetieneatrasoensupago.

Gracias.

Buenosdas.

Favorde pasaraliquidarsu deuda.

ne3

debedinero

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debedinero

debedinero!

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uenosdas.

PAGUE!!!

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!!! NO HAPAGADO!

Buenastardes:

a vordepa sa ra l amscercanaaliqui

sucursalidar su

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NO HAPAGADO!!

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favor depasaral banco

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ADO!favordepagarYA!!

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vil

de

eviteel embargo

CONSULTORIO FINANCIERO

Que no te asusten!Qu hacer cuando los bancos pasanlos lmites y tratan de intimidarte o tefaltan al respeto para cobrar una deuda.

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asa

e muc os o oresa y

quen tusrsonales

cin

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1www.condusef .gob.mxProteja su dinero


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SEOR USUARIO:

Monitoreo Ciudadano dela Carta Compromiso al Ciudadano

Procedimiento Conciliatorio

Hacemos de su conocimiento que durante el 2007 se implement enesta Comisin Nacional la figura de participacin ciudadana denominadaMONITOREO CIUDADANO.

Es un mecanismo de participacin donde la sociedad civil organizada evala yasegura, que la institucin est cumpliendo con los compromisos establecidosen la carta compromiso al ciudadano, adems de realizar sugerencias en buscade enriquecer la calidad y fomentar la transparencia en los servicios pblicos.

Para este primer ejercicio se cont con la participacin de la Facultad deDerecho de la Barra Nacional de Abogados, A.C., quienes colaboraron en laevaluacin y propusieron algunas acciones de mejora para nuestro servicio,sugerencias que ya se implementaron.

Lo anterior refrenda nuestro compromiso con la mejora continua y la bsquedade la excelencia en el servicio.

Para mayor informacin usted podr consultar nuestra pgina de internet:www.condusef.gob.mx en el apartado Carta Compromiso al Ciudadano.

Por su atencin Muchas Gracias


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or muy prudente que seas al conducir, no ests exento delos accidentes de trnsito. Un dicho popular dice: quienpega, paga. Aunque esto puede ser parcialmente cierto, la

realidad es que pagar las composturas de tu auto y el de otros,aparte de posibles gastos mdicos y legales que suelen sobreve-nir a un choque, representan un duro golpe al patrimonio.

En este nmero conocers dos alternativas para que no tengasque realizar un sacricio mayor a tus ahorros o bienes como re-sultado de un choque automovilstico; por ello, te presentamoslos seguros de responsabilidad civil y de cobertura amplia. Tedescribimos sus caractersticas y nos permitimos darte algunosconsejos prcticos para contratarlos. Adems, tendrs un ejerci-cio que compara los costos de los seguros en las distintas compa-as que los ofrecen.

Siguiendo el tema de la prevencin, resulta pertinente pre-guntarnos si hemos pensado de qu habremos de vivir cuando

nos retiremos. No importa qu tan joven seas, resulta relevanteplantearnos y planearnos cmo queremos vivir nuestro retiro la-boral. No es suciente estar aliado a una Afore, porque sabescon certeza qu nivel de vida tendrs con ese ahorro? En la sec-cin Sinergiate planteamos diez preguntas que te ayudarn a sa-ber si ests haciendo lo necesario para obtener los recursos quepermitan mantener tu nivel de vida cuando te retires.

Si el futuro importa, tu pasado tambin. Por eso, en la seccinPerspectivase plantea cmo crear y mantener un buen historialcrediticio. ste documento dice cmo cumples tus obligaciones.Ser puntual con los pagos es la mejor carta de presentacin para

solicitar nuevos y mayores prstamos. Para entender mejor tusituacin crediticia y para saber qu tanto puedes endeudarte,Bur de Crdito te ofrece nuevas herramientas.

Por ltimo, si has tenido retrasos en el pago de tus deudas conalguna institucin bancaria, es probable que hayas recibido lla-madas telefnicas en la madrugada, o tal vez cartas e incluso, vi-sitas que con insultos y amenazas te exigen el pronto pago. Ennuestro Consultorio Financierote decimos qu pueden y qu nopueden hacer los bancos y sus despachos de cobranza para recla-mar lo que debes, y cules son las alternativas que tienes cuando

te conviertes en blanco de malas prcticas de cobranza.As, cuidar tu pasado y pensar en tu futuro, protegerte con-tra accidentes y administrar adecuadamente tus deudas, son lostemas que este nmero de Proteja su dineroquiere aportarte, de-seando que sean tiles para las decisiones de tu vida.

La Presidencia

PPresidente

Luis Pazos de la Torre

Secretario de la Junta de GobiernoFernando Charleston Hernndez

Vicepresidenta de DelegacionesMaria Isabel Velasco Ramos

Vicepresidente JurdicoBernardo Horacio Castellanos Fernndez

Vicepresidente de Planeacin y AdministracinLauro Lpez Snchez Acevedo

Vicepresidente TcnicoLuis Fabre Pruneda

Director General de Promocinde la Cultura Financiera

Arturo Luna Canales

Director de Comunicacin Social y PublicacionesCsar Castruita vila

Consejo EditorialArturo Luna Canales (coordinador)

Jos Mara AramburuLuis Alberto Amado Castro

David Mendoza

Editor responsableVicente A. Rodrguez Aguirre

Redaccin

Rossana Caballero Galvn

Gabriela Guilln OrtegaAna Eunice Rocha Chvez

Coordinador de Arte y DiseoLuis Valds Martnez

DiseoArturo Olivier GonzlezArturo Vazquez ValdezOscar Toms Martnez

Administracin y DistribucinGeorgina Garca Gonzlez

Diseo de PortadaLuis Valds Martnez

Proteja su Dinero

Es una revista mensual editada y publicada por la ComisinNacional para la Proteccin y Defensa de los Usuariosde Servicios Financieros, ubicada en Insurgentes Sur 762,Col. del Valle, C.P. 03100, Deleg. Benito Jurez, Mxico,D.F. Tel.: 54 48 70 00. Editor resposable: Vicente AlfonsoRodrguez Aguirre.

Distribucin Condusef Insurgentes Sur 762, Col. del Valle,C.P 03100, Deleg. Benito Jurez, Mxico, D.F. Certificadode Licitud de Ttulo nm. 11251, Certificado de Licitud deContenido ante la Comisin Calificadora de Publicacionesy Revistas Ilustradas de la Secretara de Gobernacin Nm.7874, Certificado de Reserva de Derechos Nm. 04-2001-022314413700-102. Impresa en: ReproduccionesFotomecnicas, S.A. de C.V. Democracias nm. 116, Col. SanMiguel Amantla, Deleg. Azcapotzalco. C.P. 02700, Mxico, D.F.


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ENC

ORTO

4 www.condusef .gob.mxProteja su dinero

Segn Symantec (compaa de seguridad en Internet) cada cuatrosegundos una identidad es robada y alrededor de 10 millones depersonas han resultado afectadas. Los perjudicados tardan variosaos en recuperar su buen nombre e historial crediticio. El robo deidentidad permite al delincuente abrir cuentas de banco, obtenertarjetas de crdito, e inclusive arrendar departamentos a tu nombresin que te enteres. En promedio, pasar un ao antes de que descu-bras el robo. Por ello, pocos ladrones de identidades son detenidos.

Tiendas de autoservicio, ocinas de correo y bancosseran a mediados de este ao, algunos de los pun-tos de venta de los llamados bonos ciudadanosde Petrleos Mexicanos (Pemex), cuyaemisin se plantea en la iniciativa de re-forma energtica del Ejecutivo Federal.

La Secretara de Hacienda prepara lineamientos y disea unamecnica de distribucin masiva para que la mayora de la poblacinpueda comprarlos de manera fcil.

Georgina Kessel, Secretaria de Energa, seala que se emitirn5,000 millones de pesos, que contemplan la colocacin del 3% de ladeuda de la paraestatal. Cada bono podra costar $100 y la gananciapara el inversionista estara jada por los resultados de Pemex. El tit-ular de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, Agustn Carstens,indic que estos ttulos estarn acompaados de una proteccin a suvalor pagaran lo que resulte mayor entre los rendimientos que ge-nere Pemex o una tasa de inters predeterminada y as en el tiempopreservarn su valor y no constituirn un riesgo para los ahorradores.

Sabas que el traspasoes la decisin ms importante

del Sistema de Ahorro para el Retiro?

Estar en una Afore que te da muchomayor Rendimiento Neto, har TODA

LA DIFERENCIA al momento que tepensiones.

Imagnate que cuando llegues a la edadde retiro te das cuenta que tu pensin

pudo haber sido DEL DOBLE! Cuida tu Patrimonio!

Fuente: Consar

Bonos ciudadanos en el sper.

Tienes una cuenta ban-caria en la que no hashecho movimientos en

ms de dos aos? Enfebrero de 2008, en-traron en vigor cam-bios al Artculo 61 de la

Ley de Instituciones deCrdito donde se dispuso

que las cuentas con un mon-to inferior a los 300 das de

salario mnimo (inferior a los 18mil pesos), que se renueven deforma automtica, sin que se rea-

lice algn movimiento en ellascomo algn retiro o depsito,tendrn de plazo hasta febre-ro de 2011 para que su dinerono se transera a una cuentaconcentradora.

Si permanecieran en la mismasituacin por 3 aos ms, hastafebrero de 2014, los fondos queno fueran reclamados por susdueos irn al patrimonio de laBenecencia Pblica, sin la posi-bilidad de ser reclamados.

Si tienes dinero en esta situa-cin, urge que hagas algn movi-miento a tuscuentas parareactivarlas yno perder tusahorros.

A la benecenciapblica, cuentasinactivas.

y bancoslos pun-anos

.

Se hacen pasar por ti?

m ento a tuscuentas parareactivarlas yno perder tushorros.


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Proteja su dinero 5www.condusef .gob.mx

Las Administradoras de Fondo para el Retiro (Afores) son una excelente

opcin de inversin a largo plazo. Las Afores pagan un rendimiento su-perior a la inacin y a otros instrumentos como los Certicados de laTesorera de la Federacin (Cetes) o los pagars bancarios.

Qucuentas?

de los municipios del pas

no cuentan con ninguna

sucursal bancaria

Las Afore atendieron

Investigadores del Institutode Tecnologa de California,en Estados Unidos, revela-ron un vnculo entre la aver-

sin humana a la prdidade dinero y una estructu-ra especca del cerebro: laamgdala. sta registra lasreacciones emocionales r-pidas y est implicada enla depresin, ansiedad y elautismo.

En el estudio se examin a dos pacientes cuya amgdala fue daa-da por una enfermedad gentica. Estos individuos, junto con otros sindaos en la amgdala, participaron de forma voluntaria en una tareaeconmica experimental. Benedetto de Martino, responsable del estu-dio, explic que la aversin a la prdida monetaria se ha venido estu-diando en economa de la conducta durante algn tiempo pero esta esla primera vez que se ha informado de pacientes que carecen por com-pleto de ella.

64%

1,161,000

93.5%

87.4

Entre tu dinero y tu cerebro

Fuente: Amafore

Fuente: Banxico

Fuente: CNBV

Fuente: Consar, Banxico e Infosel.

solicitudes de retiro parcial derecursos de las cuentas de personas

que quedaron sin empleo en 2009.

Esto representa un incremento de

respecto a 2008

Inflacin 2009 = 3,57%

Afore, buena inversin

14.25% 5.39% 3.28%4.50%

-4.14%

2.10%

Afores Cetes28 das

Depsitosa 6 meses

Sociedadesde Inversinde Renta Fija

Tipo deCambio

Peso/Dolar

Pagars

En 2009

billetes por cada milln

fueron apcrifos.En 2008, la cifra fue de 81.3

y en 2007, 81.5.


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PROSPECTIVA

Publica en su pgina de internet la siguiente informacin:1 de marzo. Estadsticas de remesas familiares al mes de enero de 2010 yEncuesta sobre las expectativas de los especialistas en economa del sector privado2 de marzo. Estado de Cuenta del Banco de Mxico semanal y mensual y

Resultados de la subasta de valores gubernamentales3 de marzo. Resultados de la subasta de valores del IPAB y La inflacin enfebrero de 20109 de marzo. Estado de cuenta del Banco de Mxico semanal y Resultados dela subasta de valores gubernamentales10 de marzo. Resultados de la subasta de valores del IPAB16 de marzo. Resultados de la subasta de valores gubernamentales17 de marzo. Estado de cuenta del Banco de Mxico semanal, Resultados dela subasta de valores del IPAB19 de marzo. Anuncio de la decisin de poltica monetaria y Comunicadosobre Poltica Monetaria23 de marzo. Estado de Cuenta de Banco de Mxico semanal y Resultados

de la subasta de valores gubernamentales24 de marzo. La inflacin en la 1 quincena de marzo del 2010 y Resultadosde la subasta de valores del IPAB29 de marzo. Resultados de la subasta de valores gubernamentales30 de marzo. Estado de Cuenta del Banco de Mxico semanal y Resultadosde la subasta de valores del IPAB31 de marzo. Agregados monetarios y actividad financiera en febrero de 2010www.banxico.com.mx

El Instituto Nacional de Estadstica y Geografa (INEGI) publicar durante elmes de febrero, informacin de coyuntura para apoyar sus decisiones en lassiguientes fechas:3 de marzo. Indicadores de opinin del sector manufacturero: Indicador depedidos manufactureros (mensual)4 de marzo. ndice de confianza del consumidor (mensual)5 de marzo. Produccin manufacturera por entidad federativa (mensual)8 de marzo. Sistema de indicadores compuestos: coincidente y adelantado(mensual)9 de marzo. Balanza comercial (mensual)11 de marzo. Inversin fija bruta (mensual)

12 de marzo. Actividad Industrial (mensual)16 de marzo. Establecimientos manufactureros con programa INMEX(mensual)19 de marzo. Oferta y demanda global de bienes y servicios (trimestral)22 de marzo. Establecimientos del sector servicios (mensual)24 de marzo. Balanza Comercial (mensual)25 de marzo. Indicadores de ocupacin y empleo (mensual)26 de marzo. Indicador global de la actividad econmica (mensual)30 de marzo. Indicadores del sector manufacturero (mensual)31 de marzo. Principales indicadores de empresas constructoras (mensual)www.inegi.org.mx

DATOS FRESCOS

INFORMACIN RELEVANTE

Expo Finanzas Edicin 2010 WTC

Mxico D.F

Exposicin que se llevar a cabo del 17 al19 de marzo en el World Trade Center,evento internacional especializado en elSector Financiero en donde encontrarsprogramas de inversin, ahorro, crditoy financiamiento para las empresas.

SEMINARIO

Induccin al mercado de valores

Induccin al mercado de valores del 1al 29 de marzo de 2010, lunes, mircolesy viernes de 7:00 a 9:00 am en la Bolsa

Mexicana de Valores ubicada en Paseode la Reforma #255 Col. Cuauhtmoc,piso 12. Con un costo de $3,300 pe-sos. Para mayor informacin comun-cate al 53-42-90-95 visita la pginawww.bmveducacion.com.mx de laBolsa Mexicana de Valores.

CURSO EN LNEA

Expo 2010 ANTAD (Guadalajara)

Expo ANTAD, evento que se realiza des-de hace 26 aos, en su Poltica de Calidadestablece que la Asociacin Nacional deTiendas de Autoservicio y Departamen-tales, propicia el ambiente de negociosadecuados entre el Comercio Detallistay sus Proveedores a travs de la gestinde foros, que promuevan el acercamien-to entre ellos. Evento que tendr lugar enExpo Guadalajara del 10 al 12 de marzo

CURSO

Matemticas Financieras BsicasMatemticas Financieras Bsicas del 30de marzo al 6 de mayo del presente ao,martes y jueves de 7:00 a 9:00 am en laBolsa Mexicana de Valores ubicada enPaseo de la Reforma # 255 Col. Cuau-htmoc, piso 12. Con un costo de $3,300pesos. Para mayor informacin comu-ncate al 53-42-90-95 visita la pginawww.bmveducacion.com.mx de la BolsaMexicana de Valores.

CURSO


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Gua para entender la Economa

Curso creado para creado para todos aquellos que deseen acercar-se a la economa de una manera fcil. El programa te ayudar a compren-

der la relacin entre la ciencia econmica y nuestra vida cotidiana a travsde temas como: La toma de decisiones econmicas de las personas, la im-portancia de las instituciones en la economa y el funcionamiento de la eco-noma en conjunto. Adems realizars visitas a las exhibiciones del museopara reforzar con elementos interactivos los conceptos dados en el cur-so. El curso se impartir, los sbados 6, 13, 20 y 27 de marzo de 2010 conuna duracin de 20 horas y con costo de recuperacin de $700.00 (inclu-ye materiales y recorridos). Para ms informacin e inscripciones llame al51-30-46-00 ext. 792 y 793 o visita www.midehoyenlaeconomia.blogspot.com/

8 Congreso Educativo Internacional sobre competencias para

la vida, hacia la formacin de ciudadanos del siglo XXI

El congreso, est dirigido a docentes de educacin pblica y de educacin pri-vada. En este marco Bansefi impartir un taller sobre educacin econmica y

financiera: Competencias econmicas y financieras en los alumnos de educa-cin media superior. El evento se realizar el 10 de marzo del ao en curso ytendr lugar en el Centro Banamex, ubicado en Av. Conscripto 311 Col. Lo-mas de Sotelo, Del. Miguel Hidalgo. Para mayor informacin comuncate al 52-68-20-00 o visita la pgina www.clubepe.com/

Diccionario Internacional de Economa, Banca y Finanzas

Autor: Javier Alejandro Barrientos y Olivares

Editorial: Trillas

ISBN: 9786071702395Es una obra de consulta que responde a la necesidad de los estu-diantes y maestros de las reas econmico-administrativas, de ob-tener amplia informacin sobre los conceptos ms importantes deeconoma y finanzas. Asimismo presenta, una gua de los grandes au-tores y sus obras en las disciplinas econmica y financiera.

Finanzas para Pap

Autor: Rigoberto A. Puentes C.

Editorial: Javier Vergara Editor

ISBN: 9789806993075Manual prctico que todoprogenitor debe conocerpara poder cuidar su pa-trimonio y brindar a su fa-milia una adecuada calidad

de vida. El autor del libroes un pap, que despus de habercometido errores tpicos en sus inversio-nes personales, ocasionados por su igno-rancia financiera decidi especializarse enplanificacin financiera personal.

El Presupuesto

Autor: Cristbal del Ro

Gonzlez

Editorial: Cengage Learning

ISBN: 9789708300780El libro muestra antece-

dentes, generalidades, re-quisitos, caractersticas eimportancia, as como laforma de disear, imple-mentar, dirigir y controlarel presupuesto, para de-terminar y corregir a tiempo las variacio-nes y desviaciones en cualquier tipo depresupuesto sin importar el tipo de enti-dad, tanto en la teora como en la prc-tica y concluir con la conexin entre la

administracin, la contadura y el presu-puesto, para su ubicacin y jerarqua.

Qu hacer con las crisis financierasAutor: Barry Eichengreen

Editorial: Fondo de Cultura Econmica

ISBN: 9786071601339Esta publicacin explica cmo se generan conmociones en la eco-noma global y la manera en que podran enfrentarse en regionescomo Amrica Latina a partir de la construccin de institucionesms fuertes. Debido a que estas conmociones repercuten especialmente enlos pases menos desarrollados, el autor presenta aqu una introduccin a unode los sucesos ms traumticos que puede experimentar una economa.

Finanzas para no financieros en

una semana

Autor: Roger Mason

Editorial: Gestin 2000

ISBN: 8496426874Finanzas para no finan-cieros aporta conoci-mientos prcticos pasoa paso. Entre los temastratados se incluyen:La cuenta de resulta-dos y el balance de si-tuacin, controlando el flujo de la caja,presupuestos y costes.

PARA LEER

CONGRESO

CURSO


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LETRA

CHIQUITA

Qu te

depara elretiro?ANA EUNICE ROCHA


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6. Sabes cunto dinero tienes en tu fondo deahorro para el retiro?a) S, con certeza.b) Tengo idea.

c) Denitivamente no s.7. Cuando te retires:a) Conservar el mismo nivel de vida con los

ahorros que realic para mi retiro.b) Mi nivel de vida seguramente ser menor.c) Esperar que mis hijos y/o el gobierno me

mantenga/buscar otro trabajo.

8. Sabes la cantidad total de dinero quetendrs ahorrada cuando te retires?a) S, con certeza.b) Tengo idea.c) Denitivamente no s.

9. Revisas tus estados de cuenta de tuAfore?a) Siempre los reviso.b) No los reviso.c) Nunca me han llegado y no s en qu Afore

estoy/no tengo Afore.

10. Sabes la cantidad de dinero que

necesitas ahorrar para alcanzar una pensinacorde a tus expectativas de vida?a) S, con certeza.b) Tengo idea.

Con frecuencia asumimos que el tema

del ahorro para el retiro va cobrando

peso con la edad. No esperes a ser un

adulto mayor para comenzar a pensar

en tu retiro: si te informas y tomas las

decisiones adecuadas hoy, podrs

garantizar un buen nivel de vida para el

futuro. Cmo saber si ests preparado?

Responde diez preguntas y entrate!

1. Tienes un plan de retiro?a) S, lo llevo al pie de la letra.b) No, pero s me preocupa de qu voy a vivir

cuando me retire.

c) No, preero pensar en el presente y resolvermis necesidades actuales.

2. Has preparado econmicamente tujubilacin a travs de alguno de los siguientesproductos de ahorro o inversiones?a) Fondo de ahorro para el retiro/seguro de

retiro/casa propia.b) Fondo de inversin/cuenta de ahorro.c) Ninguno.

3. Sabes para qu sirve una Afore?a) Es equivalente a un ahorro para el retiro.b) Es un negocio de los bancos o del gobierno.c) No s / no me interesa.4. Qu porcentaje de tu ingreso destinas alahorro para el retiro?a) 11% ms.b) Menos del 11%.c) Ninguno porque trabajo por cuenta propia u

honorarios.

5. Realizas aportaciones voluntarias a tucuenta individual?a) S, peridicamente realizo aportaciones que

contemplo en mi presupuesto.b) No, me interesa pero no s cmo hacerlo.c) No me interesa/no cuento con una Afore


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LETRA

CHIQUITA

Visita la pgina http://www.consar.gob.mx/ligas_afores/ligas_afores.shtml

donde encontrars los telfonos y links de las pginas

web de las Afores que regula la Consar.

c) Denitivamente no s.Verica tus respuestas.Suma por separado todas las respuestas a, b c de acuerdo a los siguientes valores:

a = 1 b = 2 c = 3

De 10 a 16 puntos: Sers feliz. tu futuro es estable.Felicidades! Esperas un futuro econmicamente estable donde conservarstu nivel de vida. Eres una persona que se preocupa por su futuro, por eso tehas tomado el tiempo para pensar en el retiro y hacer un plan econmicoa travs de algn producto de ahorro o inversin. Tienes los pies bienpuestos en la tierra por lo que no ests esperando a que el gobierno otus hijos te mantengan cuando seas viejo. Sabes que para obtener unabuena pensin es necesario hacer mayores aportaciones a tu cuentaindividual, por eso contemplas dentro de tu presupuesto una partidapara aportaciones voluntarias. Revisas tus estados de cuenta y llevas

un control exacto de la cantidad de dinero que llevas ahorrada y lacantidad que necesitas para retirarte dignamente.

De 17 a 23 puntos: Tu futuro no es claro.Te preocupas por el maana pero no te ocupas de realizar un plan econmicopara tu retiro. Una cuenta de ahorro con intereses por debajo de la inacinno te servir para conservar tu poder adquisitivo con el paso del tiempo y sidecides invertirlo, debes asegurarte de no correr grandes riesgos, sobre todo si te

encuentras cercano a la jubilacin; si eres joven puedes arriesgar un poco pero sinperder de vista la meta: una pensin digna. S consciente y organiza tu ahorro:

si no cuentas con una Afore es momento de que lo hagas sin importar

si trabajas para una empresa o por cuenta propia; si cuentas conuna Afore aumenta tus aportaciones a la cuenta individual a travsde aportaciones voluntarias. Es muy importante que analices tuestado de cuenta y lleves seguimiento de tu dinero. Aprovechatus aos productivos y plantate la meta de alcanzar el monto de

dinero necesario para conservar tu nivel de vida.

De 24 a 30 puntos: la cosa no pinta nada bien.Necesitas ocuparte desde hoy por tu futuro y empezar a realizar un plan de retiro.Hazte de un fondo de ahorro y/o un seguro de retiro que te garantice una vida dignacuando seas adulto mayor. No importa si trabajas por cuenta propia u honorarios,puedes acercarte con una Afore y abrir una cuenta individual (la mayorade las Afores no establecen montos mximos ni mnimos para abrir unacuenta). Recuerda que entre ms aportaciones voluntarias realices tupensin ser mayor.

De 17 a 23Tepreocupas p

ar tu retiro.o se vir pac s v tirl

n e tr s r ae e e s

s n


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70% 6.5%de los ingresos actuales

necesitar recibir una persona

para poder mantener el nivel

de vida al momento del

retiro.

aportan de su salario los

trabajadores para el retiro:

de las aportaciones ms

bajas del mundo.

15%15

10

5

0

13%12%

11.5% 11.2%

10.5%

7.3% 7%

6.5%

4.3%

U

u

Uruguay

E

S

v

d

ElSalvador

C

o

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a

Colombia

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Chile

P

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B

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Bolivia

P

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a

Polonia

M

c

Mxico

IMSS

C

a

R

c

CostaRica

RRep.

D

m

n

c

Dominicana

Ahorrar ms es el reto

15aos

vive como retirado la

persona promedio.

25millonesde mexicanos habr en etapa

de retiro en 2050.

26%de la poblacin cuenta con una

Afore y 1 de cada 10 personas

que tienen Afore hacen

aportaciones voluntarias.

40%es la cobertura de los

esquemas de pensiones de la

Poblacin Econmicamente

Activa.

No mayor al


Para mejorar las perspectivas de retiro de los

trabajadores no es suficiente reducir las comisiones

y aumentar los rendimientos, la solucin es

incrementar las aportacionesMoiss Schwartz,expresidente de la Consar

Aportaciones para el retiro(porcentaje sobre su salario)

Actualmente se destina al ahorro para el retiro apenas el 6.5% del salario de los trabajadores, y con eso re-sulta prcticamente imposible otorgar mejores pensiones. Para que los trabajadores se puedan retirar con

una pensin que les proporcione mejor calidad de vida, es necesario incrementar tambin el nivel de lasaportaciones. Aqu algunos nmeros que muestran cul es la situacin:

Fuente:Amafore


14/52

SINERGIA


n algunas ocasiones, revisamos de mane-ra supercial nuestros datos en la corres-pondencia que nos envan. Esto puede

tener o no consecuencias, dependiendo dequ tan importante sea la informacin reciba-mos. Cuando se trata del estado de cuenta quete manda la Afore, validar que tus datos estncorrectos y que coincidan con tus documen-tos ociales no es un asunto trivial: es ms biende gran relevancia. La diferencia en una letra,

el uso de abreviaturas o un orden distinto enlos nombres de pila, si tienes ms de uno, pue-den impedir que se te localice e identique co-rrectamente. Tambin debes tener presente que

el nombre, en combinacin con el NSS y laCURP, hacen posible que cada

persona sea nica e irre-petible para los sistemas

que administran la infor-macin, por lo que estas dos

claves tambin debes revisar-

las a detalle.Si algn dato es incorrecto,puedes tener complicacio-

nes y retrasos cuando lle-ves a cabo algn trmite,

como el traspaso de tucuenta a otra Afore,

un retiro parcialpor desempleo

Es importante verificar que los datosestn correctos en los documentos

que te enva tu Afore

LAURA MEDINA

Eres o te pareces?

E


15/52


6.5 %del salario de los trabajadores

se destina al ahorro para el retiro

Si tu cuenta fue transferida sin tu consentimiento a otra Afore tienes dos opciones para denunciar el hecho:

1. Acudir a la CONDUSEF. En el telfono 01-800-999-8080 puedes consultar la Delegacin ms cercanaa tu domicilio. Debes llevar contigo original y copia de tu identificacin oficial vigente con fotografa, enla que aparezca tu firma de manera clara y legible.

2. Enviar por correo ordinario (certificado, express o regular) a la Comisin Nacional del Sistema de Aho-rro para el Retiro (CONSAR) tu reclamacin. (Camino a Santa Teresa # 1040 2o. piso, Col Jardines enla montaa, Delegacin Tlalpan, Mxico, D.F.).

Ante cualquiera de las dos instancias debes manifestar tu queja por escrito, para lo cual debes llenar el for-mato de Reclamacin por Traspaso Indebido, (disponible en www.consar.gob.mx) y presntalo enoriginal ya que es necesario contar con tu firma autgrafa y huella digital.

Nadie ms que T puede autorizar tu cambio de AforePara protegerte, la CONSAR ha fortalecido las medidas para prevenir estas prcticas ilcitas y se asegura

de que se tomen las acciones de sancin tanto para la Afore como para el agente promotor responsa-ble, de acuerdo con la normatividad vigente.

Fuente: Consar

Te cambiaron sin autorizacin?

o matrimonio, o tu pensin. Perono slo debes revisar tus referen-cias personales; tambin el segui-miento a las cifras sobre saldos ymovimientos es muy importante,pues los recursos que integran tu

cuenta de ahorro para el retiro sonparte de tu patrimo-nio y te pertenecen.Por eso debes cono-cerlos, revisarlos ycompararlos con tuestado de cuenta anterior.

En la informacin que tu Aforete enva puedes identicar, a deta-lle, todos los rubros que componencada una de las subcuentas, incluidala de aportaciones voluntarias. Es

recomendable que contrastes cadauna de estas cifras con informacio-nes previas para que te familiaricescon los conceptos y des seguimientopuntual a tus aportaciones.

Conviene tambin que leas elcuadro comparativo de rendimien-tos y comisiones de todas las Afo-res. Estos datos pueden serte tiles

para que tomes mejores decisionessobre tu ahorro y te involucres direc-tamente en la planeacin de tu retiro.

Otra informacin que debes cui-dar es la de tu salario base de cotiza-cin y los das cotizados, ya que conesa base se calculan tus aportacio-

nes. Estas cifras laspuedes validar contu recibo de nminao consultarlo direc-tamente con el rea

de recursos humanos de la empresadonde trabajas.

Si no has recibido nunca un esta-do de cuenta y tampoco sabes quAfore administra tus recursos, mar-ca al 01 800 50 00 747, larga distancia

sin costo para todo el pas. Cuandollames, ten a la mano el nmero deSeguridad Social que te dio el IMSS,pues a travs de l podrn localizar-te y noticarte en qu Afore estsaliado.

Ahora bien, si sabes en quAfore ests registrado, pero nohas recibido tu estado de cuen-

ta, puedes establecer contacto atravs de los nmeros telefni-cos que aparecen en las pginasde Internet de Amafore, http://www.amafore.org o de la CON-SAR, http://www.consar.gob.mx.

En muchos casos las Afores nopuede enviar la correspondenciaporque no tienen actualizados losdomicilios. Para evitar que estosuceda, es conveniente que noti-ques cualquier cambio.

Si encuentras diferencias en tusdatos personales o las cifras nocoinciden con las de tus compro-bantes, no dudes en noticrseloa tu Afore. En la parte superior de

tu estado de cuenta aparece su te-lfono, la direccin de la unidadespecializada de atencin al p-blico y la pgina de Internet.

Como te puedes ver tu es-tado de cuenta puede servirtepara muchas cosas ms que sloconocer el saldo de tu ahorropara el retiro.


16/52

C

ONSULTORIOF

INANCIERO


Que no te asusten

cuando te cobren!Qu pueden

y qu no pueden

hacer los bancos al

exigir que pagues

tus deudas

e sientes perseguidocon insistentes llamadastelefnicas de madru-gada, con cartas, y visi-

tas, que te exigen el pago de algncrdito atrasado? Si respondiste ques, entonces esto te interesa: debidoa que el cobro de deudas se ha de-sempeado con malas tcticascomo insultos y amenazas por par-te de algunas empresas de cobran-za, se cre un Cdigo de tica al quedebern apegarse los bancos que in-

tegran la Asociacin de Bancos deMxico (ABM), y cualquier otra em-presa que realice esta actividad.

Creado para dejar atrs ac-titudes amenazadoras, se pre-tende que este Cdigo fomentela cultura del pago y genere me-jores condiciones en el desarro-

T

evite iral burdecrdito

liquide sudeuda

liquide sudeuda

Buenas tardes:

Favor de pasar a la sucursalms cercana a liquidar sudeuda.

Le recuerdo que tiene 3meses de atraso en supago.

Gracias.

Buenos das:

Pas a recordarle que tieneatraso en su pago.

Gracias.

Buenos das.

Favor de pasara liquidar su deuda.

debedinero

ardebedinero

debedinero!

l

Buenos as.

PAGUE!!!!! NO HAPAGADO!

uenas tardes:

avor de asar am s cercana a iqui

sucursai a r s u

n

NO HAPAGADO!!

cirade e

favor depasaral banco

liquieu

er favorde

pagar

DOfavordepagarYA!!

queu

s pevite ir

al burdecrdito

s das:

a recordo en su p

. o

no

as

ue

asa r

vorsa anco

are que tiago.

vil

d

eviteel embargo

ROSSANA CABALLERO


17/52


Pueden llamarte a partir de las 6:00 am hasta las11:00 pm.

No pueden usar lenguaje vulgar ni insultarte.

Pueden dejarte mensaje, cuando alguien ms atien-da la llamada, con la nalidad de que te comuniqueso acudas directamente a aclarar tu deuda.

No pueden realizar el cobro a menores de edad nia personas con alguna discapacidad.

Pueden proporcionarte los datos necesarios paraque conozcas el porque de tu atraso como saldos,importes, nmeros y fechas de pagos realizados.

No pueden amenazarte de embargo o prdida delibertad.

Pueden sealarte que de mantener tu saldo venci-do, el asunto se turnar al rea jurdica.

No te deben causar hostigamiento, ni a tusreferencias.

Si el banco cuenta con algn esquema de negocia-cin para la solucin de tu adeudo, te la podr ofre-cer (exige una copia de todo documento).

No pueden dejarte noticaciones o avisos quecontengan los datos del crdito.

La institucin nanciera tiene la obligacin de identi-carse (exige el nombre del ejecutivo de cobranza). Los cobradores no deben hacerse pasar por aboga-dos a cargo de la recuperacin del adeudo (a me-nos que sta sea su funcin).

Debern suspender las llamadas telefnicas en casode que hayas pagado tu deuda.

Si recibes algn escrito, deber ser en sobre cerra-do, con tu nombre y direccin, as como el nombredel banco o empresa de cobranza.

Lo que se vale Lo que no se vale

llo de la actividad nanciera. Elcdigo establece lo que los ban-cos y empresas de cobranza pue-den o no realizar.

Ah! pero eso s; los bancos quecontraten el servicio de empresas

de cobranza debern asegurarseque stas se apeguen a los prin-cipios establecidos en el Cdigo detica adems de estar aliadas a laAsociacin de Profesionales de Co-branza y Servicios Jurdicos, A.C.(APCOB), por lo que cualquierotra empresa que no est alia-da tiene la obligacin de aceptar yapegarse al cdigo mencionado.

Para mayor informacin

e inscripciones visita la pgina

http://portalif.condusef.gob.mx/

REUS/home.php

Deseas ms informacin?

AGUE!

No ms publicidad!

Si has sido vctima de llamadas inopor-tunas en donde te ofrecen promocio-nes, y publicidad de innumerablesproductos o servicios nancieros,sta es una herramienta para ti. El

REUS es un registro que evita queseas molestado con acoso public-itario. Dura dos aos y es total-mente gratuito.


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C

ONSULTORIOF

INANCIERO


Y si no cumplen?Si crees que un cobrador ha viola-do la ley reprtalo, acrcate a Con-dusef ya que en colaboracin conla ABM establece un procedimien-to de atencin a quejas en contra

de los bancos que realicen malasprcticas de cobranza. Tu quejapuede ayudar a las autoridades aevitar que le pase lo mismo a otrapersona, adems de multar a lainstitucin.

Que te cobren ya no ser ate-rrador, ya sabes tus derechos!,esto no te libra de deudas pero ste da una voz. Cuanto ms sepasde cmo manejar tus deudas y li-diar con los cobradores ser mejorpara ti.

EVITE

La denuncia puedes presentarla de

forma personal en las ocinas cen-

trales o en cualquier Delegacin de

la Condusef o bien de manera elec-

trnica a la direccin

www.condusef.gob.mx/index.php/

despachos-de-cobranza.html

LACRCEL

Quieres reestructurar la deudade tu tarjeta de crdito?

(*) Informacin por confirmar por parte de la institucin financiera

Conocemos como reestructuracin de deuda la modicacin de lascondiciones establecidas en un crdito, para tu benecio, en caso demanifestar a la institucin tu incapacidad de cumplir con las condicio-

nes pactadas, o bien, porque deseas aprovechar nuevas condicionesdel mercado nanciero.

Clientes que estn al corrienteen sus adeudos.Clientes que presentan atrasosen sus pagos.a) Tasa. Entre 18% y 30%b) Plazo. 6, 12, 18 y 60 meses

(*)

Clientes con adeudo alcorriente.Clientes con pagos vencidos.a) La Tasa y Plazo varan deacuerdo a las condiciones decada cliente.b) Clientes al corriente: La tar-

jeta queda bloqueada; la re-estructura no genera reportea Bur de Crdito; se puedevolver a utilizar la tarjeta unavez liquidado el saldo.c) Clientes con pagos vencidos:La tarjeta queda bloqueada;la cuenta queda identicadacomo reestructura en Burde Crdito; al terminar depagar, el cliente puede solicitar

reinstalacin.

Clientes con atrasos.a) Tasa: 27%b) Plazo: De 9 a 36 meses.

(*)

El banco revisa los casos demorosidad de forma indivi-dual. Cuenta con programas deapoyo de acuerdo a las nece-sidades particulares del clien-te y de su comportamientocrediticio.

Clientes morosos.Clientes no morosos que de-seen reestructurar su deuda.a) Tasa 24%a) Plazo 24 y 36 meses.c) La tarjeta queda congelada.

d) Aplica slo al saldo de la tar-jeta, no de otras.

Clientes que se encuentren enetapa de atraso.Los esquemas varan y se esta-blecen de acuerdo a las condi-ciones de cada cliente.

Clientes con atrasos.a) Descuento en tasa de hastael 50%b) Plazo de hasta 60 meses.

(*)


19/52


esde hace cinco aos elInstituto del Fondo Na-cional de la Vivienda

para los Trabajadores (Infonavit) yCondusef emprendieron un Cdi-go de tica para mejorar la calidadde servicio y atencin al acredita-do respecto al cobro de los nan-ciamientos hipotecarios.

Infonavit se sumaD

-Entregar a Condusef los modelos de comunicacin que se utilizan en las labores de cobranza.-Capacitar a despachos que brinden dicho servicio.-Certicar a los gestores de cobranza.-Transformar a los gestores en asesores hipotecarios.-Supervisar la labor de los despachos por medio de encuestas al acreditado.-Garantizar la sancin hasta la rescisin de contrato a aqul despacho que haya incurrido en alguna faltaal Cdigo de tica.

El Infonavit se compromete contigo a:

Con el buen servicio de co-branza se pueden lograr bene-cios para el otorgante del crdito,como para el deudor; en el casode Infonavit mantener una carteravencida por debajo de otras insti-tuciones es prueba del correcto de-sempeo en la actividad de cobro,mientras que para el cliente moro-

so se garantiza el cobro de deudasin hostigamiento ni acoso.

Le debes dinero a alguno de estos bancos?

Volkswagen Bank

Banco

Las siguientes instituciones, miembros de la Asociacin de Bancos de Mxico, estn comprometidas a respe-tar el Cdigo de tica, y por lo tanto no podrn insultarte ni amenazarte al cobrarte alguna deuda:


20/52


PERSPECTIVA

Para entender mejor tu situacin crediticia,

ya cuentas con dos nuevas herramientas

que te ofrece Bur de Crdito.

Cumple...

star en el Bur de Crdito no es malo. Tan es as queno aparecer en los registros de esta institucin tam-bin puede causar que te nieguen un prstamo. Las

listas del Bur son un reejo de cmo has manejado tuscrditos, y sirven como referencia para las empresas a lasque les solicitas nuevos prstamos.

Lo malo es gurar en los archivos con un historial nega-tivo, pues nadie quiere prestarle a alguien que tiene famade que no paga. Tener una buena calicacin puede abrir-te muchas puertas, pues quiere decir que eres un buenpagador.

Si deseas saber cul es tu situacin crediticia, puedesconsultar Mi Score, herramienta que sintetiza en

una sola cifra el estado del crdito, facilita unavisin global de la informacin contenida en ly te permite conocer como eres percibido porlas empresas otorgantes de crdito.

Tomando en cuenta el tiempo que llevasutilizando crditos, la cantidad del adeudo en

cada nanciamiento, la puntualidad con que reali-zas tus pagos, y las solicitudes recientes de crditos, se

obtiene una puntuacin que puede ubicarse entre los 400

y 850 puntos, que puede modicarse segn tu desempe-o. (La consulta de Mi Score tiene un costo de 50 pesosms IVA).

La otra herramienta que el Bur de Crdito pone a tudisposicin es Tu Asesor y puede servir para muchascosas dependiendo de cul sea tu situacin nanciera:si estas pensando en contratar un nuevo crdito pero noests seguro de poder solventar esa deuda, Tu asesor teayuda a conocer tu capacidad de endeudamiento.

E

y gana puntosROSSANA CABALLERO


21/52


Obtn tu Reporte en

www.burodecredito.com.mx

o acude a las ocinas del Bur del

Crdito; sin costo una

solicitud cada 12 meses.

Conocer tu nivel o capacidad deendeudamiento te permite saber

cunto puedes pedir prestado ysi podrs pagarlo sin afectar tupatrimonio. El nivel de deudasque manejes debe ser congruen-te con tu meta nanciera. Teaconsejamos tener un nivel de

endeudamientomenor al 30 % de

tu ingreso paralograr un cr-dito sano, silogras man-tener este

nivel evitarsproblemas.

Para conocer tu

nivel de endeuda-

Por otra parte quiz ya cuentascon un crdito y quieres mejorartu calicacin. Tu asesor te ofre-ce recomendaciones especcas deacuerdo a tu situacin particular,analizando los datos de cada unode los crditos que tengas.

Para comenzar a utilizar estaherramienta es necesario que ten-

gas o hayas tenido un crdito conalgn banco o alguna institucinno bancaria que proporcione cr-dito. Por lo que para acceder aTu asesor debers tener a la manotu Reporte de Crdito Especial.

Es un documento que muestratu historial crediticio, detallandoinformacin de los crditos que

miento, primero debes calcular tusingresos totales, es decir lo que ga-nas a lo largo del mes, y multiplicar-lo por 0.30. Supongamos que ganas$10,000 al mes. Si lo multiplicas por0.30, vers que puedes destinar a pa-gar deudas un mximo de $3,000mensuales.

Es importante que tomes en cuen-ta que el nivel de endeudamiento in-cluye todo lo que debes, es decir,si ests pagando tu auto a plazos yello representa el 20% de tus ingre-sos totales, podrs destinar slo un10% ms de tus ingresos a nuevasdeudas.

Fuente: Condusef

tienes o has tenido, la fechade apertura, saldo, etc. Y laforma en que los has paga-do. Tu Reporte de CrditoEspecial te facilitarla informacin nece-saria para que puedasdecidir si te convieneasumir compromisos

de crdito en el cortoo largo plazo.


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PERSPECTIVA

Cmo elimino malas

referencias generadas por error?1) Solicita tu Reporte de CrditoEspecial.2) Revisa a detalle cada campo delReporte de Crdito Especial.3) Genera un Reporte de Solicitudde Reclamacin (otorgado por elBur de Crdito).4) El Bur de Crdito canalizar tureclamacin a la entidad nancieracorrespondiente en 5 das hbiles*.

Copia de tu Reporte de CrditoEspecial sobre el cual solicitas una

aclaracin (tu reporteno debe tener una an-

tigedad mayor a 90das). Copia de tu iden-

ticacin ocialdonde aparez-ca tu rma (IFE o

pasaporte).

Si no ests de acuerdo con tu Re-porte de Crdito Especial, o iden-ticas un error, puedes presentaruna aclaracin o reclamacin. Ad-quiere la solicitud va internet o enlas ocinas de atencin a clientes y

envala por: Correo electrnico a:

Los documentos que respaldantu aclaracin.Tienes derecho a presentar has-ta dos solicitudes de aclaracinsin costo en 1 ao, las solicitu-des adicionales tienen un costo de75 pesos.

Bur de Crdito enviarla respuesta atu aclaracin en un mximo de 45 das apartir de la fecha de recepcin de tusolicitud.

5) La entidad nanciera debe-r responder al Bur en 30 dasnaturales*.6) El Bur de Crdito te apoya paratramitar la aclaracin con la institu-cin crediticia.7) El Bur de Crdito te enviarun nuevo reporte de crdito espe-cial cinco das posteriores en que sehaya resuelto tu reclamacin.

8) En un plazo de cinco das apartir de la fecha de haber resuel-to tu reclamacin, el Bur debe-r enviar un Reporte de Crditoactualizado a las instituciones -nancieras que hubieran recibidoinformacin sobre ti.

*Con base en La Ley para regular las Socie-

dades de Informacin Crediticia.

Delegacin Tlalpan Mxico, D.F.C.P. 14210.Horario de lunes a viernes de 9:00a 18:00 horas y sbados de 9:00 a13:00 horas Fax: 54 49 49 54 del DF 01800640 7920 del resto del pas.

[email protected]

Ocina de Atencin a clientes en: Av.

Perifrico Sur 4349 Local 3 Pla-za Imagen. Fraccionamien-to Jardines en la Montaa,


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24/52


PRIMER

PLANO

DE LA REDACCIN

Ms vale prevenir

Por ms precavido que seas,

los accidentes automovilsticos

ocurren, y sus consecuencias

pueden acarrear graves

problemas econmicos. Un

seguro automotriz te ayudara enfrentar eventualidades

y evitar abolladuras en tu

presupuesto.

(para eso estel seguro)

El que pegaya no paga


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y otra para daos a terceros,u operar con un limite ni-co y combinado, lo que sig-nica que el lmite estipuladoen la pliza opera sin importar eltipo de responsabilidad civil delque se trate.

La prima de este tipo de seguroregularmente se estima con base

en la entidad en donde se encuen-tre el vehculo; algunas compaascobran una tarifa nica (indistin-tamente del estado).

Con algunas aseguradoras pue-des ampliar la proteccin contra-tando una extensin a la coberturade responsabilidad civil que te am-para no slo cuando conduces tuautomvil, tambin lo hace cuan-

do manejas otro vehculo similaren clase, tipo y uso, sin importarquin sea el dueo.

Proteccin en grandeEs aconsejable comprar un segu-ro de cobertura amplia, ya que teampara por los daos que pudie-ras ocasionar a terceros y adems,

dems de poner en riesgovidas humanas, un acci-dente vial puede ser peli-

groso para tu patrimonio, pues losgastos derivados de composturasa tu coche o al de otros, aparte de

los gastos mdicos y legales quesuelen sobrevenir al golpe, pue-den ascender a decenas o hastacientos de miles de pesos.

Para cuidar tu patrimonio yanticiparte a los riesgos de estanaturaleza te presentamos dos op-ciones de seguro automotriz: el se-guro de responsabilidad civil y elseguro cobertura amplia.

Responsabilidad civilCuando hablamos de proteger tupatrimonio con un seguro paraauto, la recomendacin es que, sino cuentas con los recursos su-cientes para contratar una cober-tura amplia, al menos adquierasun seguro de responsabilidad ci-vil. Este tipo de seguro te ampara,en caso de choque, contra daos

que pudieran resultar en vehcu-los u otros bienes (por ejemplo,banquetas y postes) de terceraspersonas, as como, contra daosy perjuicios que se pudieran ori-ginar por la muerte, lesin o de-terioro de la salud de un tercero(derivado del choque o atropella-miento). Quedan tambin cubier-tos los gastos que tuvieras que

pagar si se siguiera un juicio civilen tu contra. Debes tener en cuen-ta que este tipo de cobertura noampara los daos que sufra tu co-che en caso de un golpe, ni lo pro-teger contra robo.

A lo mejor te ests preguntan-do por qu contratar un seguroque proteja los bienes de otro en

A

lugar de los tu-yos. La respuestaes simple: al ha-cerlo no ests asegu-rando el patrimoniode alguien ms, sino el tuyo. Elcosto de un percance automovi-lstico puede ascender a cientosde miles de pesos, lo que provo-

cara un descalabro en tus nan-zas, llegando hasta la prdida detu patrimonio.

Entre los aspectos que debesconsiderar cuando ests pensan-do en comprar un seguro de res-ponsabilidad civil estn: la sumaasegurada, el costo de la prima,la vigencia de la cobertura y lasexclusiones.

Existe un lmite mximo deresponsabilidad; esto signi-ca que la compaa responde-r hasta un monto especco porlos daos que provoques en unaccidente, monto que se conocecomo suma asegurada. La com-paa puede manejar una sumaasegurada para daos materiales


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PRIMER

PLANO

alar que si el costo del siniestroes menor o igual al deducible, tcomo asegurado debers pagar lareparacin del vehculo.

Gastos mdicos:

Esta coberturaampara los gas-tos mdicos por

concepto de hos-pitalizacin, medicinas, atencinmdica, enfermeros, servicio deambulancia y gastos de entierro alos ocupantes de tu vehculo cuan-

protege tu vehculo y a quienesviajen en l en caso de siniestro.La cobertura comprende:

Daos materiales:Con esta cobertura

tu automvil quedaamparado por da-

os parciales o totales acausa de colisiones, vuelcos, huel-gas y amotinamientos, hurac1n,granizo, incendio, rayo, explosin,cicln, huracn, granizo, terremo-to, alud, derrumbe de tierra o pie-

dras, cada de objetos sobre el autoan y cuando ste sea traslada-do por medio de otro transporte,como por ejemplo un ferry. Algu-nas aseguradoras cubren dentrode este rubro el robo, rotura y des-

prendimiento de cristales. La co-bertura de daos materiales por logeneral tiene la aplicacin de undeducible de 5% del valor del co-che; en los casos donde los crista-les sufren un dao, por lo comnel deducible es de 20% del valorde los mismos. Es importante se-

c

DaC

tuam

Cobertura de responsabilidad civil Cunto cuestan?

2,604.00

1,830.30

2,490.80

2,502.76

2,127.68

4,130.34

2,614.31

125.66%

TSURU GSIAusteroSedan

$

2,604.00

1,830.30

2,490.80

2,502.76

2,127.68

2,705.82

2,376.89

47.83%

JETTAEuropaSedan

$

2,604.00

1,830.30

2,557.82

2,502.76

2,127.68

2,705.82

2,388.06

47.83%

JOURNEYR/T 3.5 L

$

2,604.00

1,830.30

2,490.80

2,502.76

2,127.68

2,705.82

2,376.89

47.83%

ACCORDEX Sedn

$

2,604.00

1,830.30

2,457.29

ND

2,127.68

2,705.82

2,345.02

47.83%

MUSTANGGT

$

Costo de la Prima Anual(Cotizacin de la pgina web de la Aseguradora)

Institucionesde Seguros

Promedio

Variacin (Mximosy Mnimos)

(RC)

(RC)

(Paquete RC)

(Auto Siga B3)

(Bsico)

(Paquete de RC)

Fecha de Cotizacin: 8 de febrero del 2010.Para la eleccin de los automoviles que seran utilizados para este ejercicio, se consider la clasificacin de la Asociacin Mexicana de Distribuidores de Automviles (AMDA),en su reporte de vehculos ligeros de mayor venta al mes de diciembre del 2009, en dnde se dieron a conocer los siguientes resultados:1. En el segmento de los Subcompactos se consider al Tsuru el primer lugar en ventas con 25%;2. En autos Compactos se escogi el Jetta que se ubica tambin en primer lugar con 17%;3. En el segmento de autos de Uso Mltiple, se eligi una camioneta Journey de Chrysler que representa el 9%;4. En la categora de autos de Lujo se opt por el Accord que reperesenta el 19%;5. Finalmente en el segmento de Autos Deportivos, tenemos al Mustang que en su rengln representa el primer lugar con el 24%.NOTA: Para efectos de la cotizacin, se busco dentro de los cotizadores de las aseguradoras la versin ms parecida a la que se indica en la tabla.


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do a causa de un accidente de trn-sito o robo total se causen lesionescorporales, siempre y cuando seencuentren dentro del comparti-miento, caseta o cabina destinadapara transportar personas.

Por lo general se establece unmonto mximo por persona y un

lmite total por todos los ocupan-tes. Este mximo se estipula en lacartula de la pliza y opera comolmite nico y combinado para losdiversos riesgos que se amparanen esta cobertura.

Entre las exclusiones, es decirlas situaciones en que el seguro no

te protege, estn los daos sufri-dos o causados cuando el conduc-tor carezca de licencia o permisopara conducir, y asimismo cuan-do, al momento de ocurrir el ac-cidente, el conductor se encuentreen estado de ebriedad o bajo la in-uencia de drogas.

Cmo andan los seguros de cobertura amplia?

8,772.44

12,705.38

10,950.00

15,655.61

10,591.44

10,075.93

9,837.76

10,742.74

11,166.41

78.46%

13,372.19

12,854.35

13,787.00

12,210.34

15,578.36

14,418.37

13,152.39

11,722.65

13,386.96

32.89%

14,294.26

21,982.53

17,701.00

17,657.97

25,367.78

19,275.05

22,667.69

21,008.79

19,994.38

77.47%

12,651.46

10,736.12

16,203.00

15,840.47

14,507.34

13,929.69

19,285.06

12,171.37

14,415.56

79.63%

26,013.74

26,064.38

22,013.00

15,298.98

31,625.83

ND

20,371.13

23,139.98

23,503.86

106.72%

TSURU GSIAusteroSedan

$

JETTAEuropaSedan

$

JOURNEYR/T 3.5 L

$

ACCORDEX Sedn

$

MUSTANGGT

$

Costo de la Prima Anual(Cotizacin de la pgina web de la Aseguradora)

Institucionesde Seguros

Promedio

Variacin (Mximosy Mnimos)

(Auto SeguroDinmico)

(Paquete Amplia)

(Amplia A)

(Amplia)

(Amplia)

(Auto 360)

(Amplio)

(Amplo uno)

Fecha de Cotizacin: 8 de febrero del 2010.Para la eleccin de los automoviles que seran utilizados para este ejercicio, se consider la clasificacin de la Asociacin Mexicana de Distribuidores de Automviles (AMDA),en su reporte de vehculos ligeros de mayor venta al mes de diciembre del 2009, en dnde se dieron a conocer los siguientes resultados:1. En el segmento de los Subcompactos se consider al Tsuru el primer lugar en ventas con 25%;2. En autos Compactos se escogi el Jetta que se ubica tambin en primer lugar con 17%;3. En el segmento de autos de Uso Mltiple, se eligi una camioneta Journey de Chrysler que representa el 9%;4. En la categora de autos de Lujo se opt por el Accord que reperesenta el 19%;5. Finalmente en el segmento de Autos Deportivos, tenemos al Mustang que en su rengln representa el primer lugar con el 24%.NOTA: Para efectos de la cotizacin, se busc dentro de los cotizadores de las aseguradoras la versin ms parecida a la que se indica en la tabla.


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PRIMER

PLANO

Defensa jurdica yasesora: La com-paa te ofrece unabogado defen-

sor en caso de quea consecuencia de un accidente

seas remitido al Ministerio Pbli-co, tramita tu libertad ante las au-toridades correspondientes, ascomo la devolucin del vehcu-lo accidentado. Debes tomar encuenta que hay situaciones en quela cobertura no opera, por ejemplosi atropellas a alguien y te das a lafuga (abandono de la vctima) o sial momento del accidente condu-cas bajo los efectos del alcohol ode alguna droga.

Robo total del au-tomvil: Esta co-bertura te amparaante el robo to-

tal de tu auto. Lascompaas manejan un perodo detiempo para indemnizarte, con eln de esperar a que tu auto apa-

rezca; aunque este lapso vara deacuerdo a la aseguradora, lo mscomn es que vaya de 30 a 45 das.En caso de que pase el tiempo es-tablecido y tu coche no sea encon-trado, la compaa deber pagarteel valor jado en la pliza, menosel deducible.

Si ocurre que ya te pagaron y tucoche aparece, la aseguradora se

lo quedar como recuperacin. Encaso que tu auto aparezca dentrodel plazo marcado pero con daos(por ejemplo chocado o desmante-lado), la aseguradora evaluar elcosto de reparacin y pueden ocu-rrir dos situaciones:

1) Que sea declarado como pr-dida total, esto es que el costo de la

Deducible

Es la suma que debers pagar en caso de que

tu auto sufra algn dao, esta cantidad se ja

previamente y se estipula en el contrato. Cada

compaa maneja montos diferentes de dedu-

cible. (Por lo general son del 5% del valor del

auto para daos materiales, del 5 al 10% por

robo total). Hay algunas compaas con pro-

ductos que ofrecen no pagar el deducible encaso de robo total o prdida total.

Exclusiones

Son los riesgos, causas o circunstancias que

el seguro no ampara, por lo que, en caso de

presentarse, la compaa no responde por las

prdidas o los daos sufridos. Las exclusiones

deben sealarse claramente en las condicio-

nes generales de la pliza. Entre las ms co-

munes estn:

Cuando el conductor no tiene licencia o

permiso para conducir, si esta situacin inu-

ye directamente en la realizacin del acciden-

te o riesgo. Cuando el chofer se encuentre en estado de

ebriedad o bajo la inuencia de drogas.

Cuando el percance es resultado de des-

composturas por el desgaste natural del auto,

por someterlo a pruebas de resistencia, por

ponchaduras, por transitar fuera de caminos

o en caminos en mal estado.

Cuando se modica el uso de su automvil

de particular a servicio pblico taxi y no lo

notica a la compaa.

En caso de que el conductor falsee declara-

ciones sobre el incidente.

Pliza

Est compuesta por la siguiente

documentacin:

1. Cartula que contiene tus datos correctos,

tu domicilio as como los bienes y coberturas

contratadas, las sumas por las que se con-

trat, los deducibles correspondientes y las

condiciones generales, esto es las clusulas

de cada cobertura contratada, indicando los

alcances y limitaciones de cada una de ellas.

2. Adems contiene un librito con las co-

berturas y exclusiones generales, el telfono

a donde podrs llamar en caso de siniestro.

Telfonos de asistencia vial y asistencia jurdi-

ca, entre otra informacin.

Es recomendable conservar la pliza original

y una copia de la pliza en un lugar accesible

de tu casa, por ejemplo el lugar acostumbrado

para guardar otros recibos, e informar de ello

a tu cnyuge e hijos mayores. Puedes guardaruna copia extra en casa de algn familiar y que

esto sea del conocimiento de toda la familia,

ya que pudiese suceder que en el momento

de necesitarla no sea posible por algn moti-

vo tener acceso a la que se encuentra dentro

de tu domicilio. Finalmente debers traer una

copia ms en el automvil.

Prima

Es el dinero que debes pagar para quedar

cubierto.

ctera. Sin embargo, el seguro slocubre el equipo adicional cuandoocurren daos materiales por ac-cidente o robo total de la unidad,es decir, no ampara el robo par-cial. Para asegurar el equipo espe-

cial debes presentar la factura yaque al momento de indemnizar serequerir dicho documento.

Qu significa?

D

so

R

tal

reparacin sea superior al 50, 60 70% del valor del vehculo (el por-centaje vara entre aseguradoras yqueda estipulado en la pliza). Sies as, se te pagar el valor del mis-mo menos el deducible.

2) Si el costo de reparar tu au-tomvil es menor al 50,60 70%(dependiendo de la poltica de tucompaa), tu vehculo ser envia-do al taller para reparar los daos.

Con algunas compaas puedesadquirir una cobertura para acce-sorios adicionalesa los que vienende agencia comorines, estreo,aires, blindaje, et-


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uando haces uso de las autopistas de cuota administrados por Caminos y Puentes Federales de In-gresos y Servicios Conexos (CAPUFE), el pago de tu cuota incluye un seguro de responsabilidad ci-vil que te protege. Este seguro cubrir los posibles daos que ocasiones a la autopista o a terceros, as

como los daos que sufras por deslaves, derrumbes, objetos y/o animales que obstruyan el camino.Este seguro de responsabilidad civil por daos a terceros, est respaldado por Qulitas Compaa de Se-

guros, S.A. de C.V.

Segurosencarretera

CSi eres el responsable Si es responsabilidad de la autopista

El seguro responder por: Los daos causados a la autopista. Los daos que le ocasiones a otros vehculos quecirculen por la misma autopista, incluyendo los gas-tos mdicos de sus ocupantes y/o de peatones queeventualmente resulten lesionados en el accidente. Los gastos mdicos y/o funerarios de los ocu-pantes del vehculo y conductor del vehculoresponsable.

Deducible: No aplica para siniestros ocurridos

cuando el usuario conduce un automvil, pero encaso de que maneje un microbs o autobs, ten-dr que pagar la cantidad de $3,000.00. Si conduceun camin de ms de 3.5 toneladas tendr a sucargo un deducible de $6,000.00En este caso, no se cubren losdaos, arrastre, ni maniobrasde salvamento que sufra el veh-culo, por ser el responsable delsiniestro.

Si t no eres el responsable del accidente, el se-guro te cubrir: Los gastos por daos causados a tu vehculo(incluye gastos de gra o arrastre derivado delaccidente). Daos que causes a las vas de comunicacin. Los gastos mdicos a los ocupantes de tu veh-culo incluyendo al conductor (incluye gastos detraslado en ambulancia terrestre al hospital msprximo al lugar del siniestro).Lo anterior, a consecuencia de derrumbes o des-

laves, objetos dentro del camino, baches, semo-vientes y derrames de substancias que ponganen peligro la vialidad del tramo, accidentes con

animales, roturas de cristales, farosy llantas slo cuando haya pavimen-to suelto por mantenimiento de laAutopista.

Daos aterceros

Si eres elresponsable

Si esresponsabilidadde la autopista

DE LA REDACCIN

Fuente: Condusef


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PRIMER

PLANO

lgunas sugerencias tilesque puedes considerar alasegurar tu coche:

1. Piensa bien con quin te jun-tas. Lo primero es seleccionar lainstitucin y el agente con quienadquirirs tu seguro. Tmate eltiempo necesario para compa-rar entre mnimo tres compaasaseguradoras para vericar culcumple con tus expectativas. Cer-cirate de que sean entidadesautorizadas por la Comisin Na-

cional de Seguros y Fianzas. Unaforma rpida y sencilla de hacerloes en la pgina http://www.cnsf.gob.mx. All encontrars un apar-tado titulado Instituciones Auto-rizadas y otro llamado Busca atu agente. Ubicar a ambos te lle-var tan slo unos minutos.

Consulta con los agentes todaslas dudas que tengas sobre el se-

guro, recuerda que estn para ase-sorarte y que t ests protegiendotu patrimonio, tu vida e incluso lade los dems. Si sospechas que lainformacin que te proporcionanno es completa o no la encuentrassucientemente clara, no rmes.

Si ests comprando un auto acrdito, conrma bajo qu condi-

ciones debers contratar el seguro;si debes hacerlo por cuenta propia oa travs de la institucin que te in-

dique el banco. Pregunta si las re-novaciones sern automticas y siel costo del seguro ser nancia-do durante la vigencia del contra-to. (Se entiende por nanciado quelo pagars a plazos, junto con cadamensualidad del vehculo. Te expli-camos esto con ms detalle al nalde estas recomendaciones).

Si adquiriste el automvil a cr-dito, existe un endoso de pago pre-

ferencial, esto es, que aunque t eresel propietario legal del auto, quientiene derecho a cobrar el seguro por

prdida total por robo o daos ma-teriales es la compaa que te otorgael crdito. En caso de existir un re-

manente se te pagar a ti.

2. Sabes cunto vale tu auto?Una vez que has decidido contra-tar el seguro con una institucin,ser necesario denir el valor delautomvil, ya que esto determinala suma asegurada (el dinero querecibirs en caso de percance) y laprima (el dinero que debes pagarpor el seguro). Existen tres formas

de precisar el valor de tu auto: Va-lor de Factura, Valor Comercial yValor Convenido.

Para antes

de firmar

A

GABRIELA GUILLN


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Desde el 2009, las compaas de seguros cuentan con los Seguros BsicosEstandarizados (de Vida, de Automvil, de Salud, de Accidentes Persona-

les, Dental y Gastos Mdicos). Su funcin es la de extender los benecios

de proteccin a una mayor parte de la poblacin. Debido a que el produc-

to est estandarizado (es decir, posee las mismas caractersticas sin impor-tar la compaa que los ofrezca) es fcil de comparar. La nica variable en el

producto es el costo, ya que cada institucin lo ofrece a un precio diferen-

te. Para autos, este seguro existe en su modalidad de Responsabilidad Civil.Sus caractersticas son:

Seguros Bsicos: fciles de compararValor de Factura:se establece paralos autos nuevos de agencia, ge-neralmente por un ao, y es el va-lor de compra del vehculo. Estasentado en la factura, incluye elI.V.A y lo jan las agencias, dis-

tribuidoras de autos y armadorasnacionales. No incluye los gastosde autonanciamiento o crdito,intereses de la operacin, investi-gacin del crdito y gastos de tras-lados. En caso de prdida total laaseguradora te pagar el valor delauto menos tu deducible.

Valor Comercial: es el precio deventa del carro al pblico en elmercado automovilstico mexica-no basado en las guas EBC (libroAzul), Autometrica y de la AMISvigentes en el momento de ocurrirel accidente, dichas guas se publi-can mensualmente y existe un pre-cio especco para cada modelo.Valor Convenido: es establecidopor la compaa de seguros, pero

tambin se puede determinar conun avalo realizado por una agen-cia especializada en valuaciones yaprobado por la aseguradora. Estevalor generalmente se establecepara automviles de coleccin ycoches antiguos.

3. No inventes: al contratar unseguro debers responder un

cuestionario que incluye hechosimportantes que pueden inuiren las condiciones convenidas entu contrato. Omitir informacin odeclarar cosas que no sean cier-tas (inexacta declaracin) puedenresultar en que no se pague el se-guro o en que la compaa puedarescindir el contrato.

Seguro BsicoEstandarizadode Auto(Responsabilidad Civil)

Quines lo puedencomprar?Cobertura

Suma asegurada

Edades de aceptacin

Forma de pago

Periodo de gracia

para pago de prima

Tarifa

Exclusiones

Otros aspectos

a considerar

Caractersticas

Puede ser adquirido slo por particulares.Excluyndose motocicletas, transporte pblico,taxis y vehculos de carga

Responsabilidad civil en bienes y personas

$250 000, bajo una sola cobertura

No tiene

Puedes pagarlo de forma mensual, trimestral,semestral o anual.

30 das

Diferenciada por Entidad Federativa.

En el caso del D.F la tarifa anual ms baja es de$665.54, la ms alta $3,606.67, el promedio es de$1,221.36.

No se cubren los daos a ocupantes del pro-pio vehculo, ya que stos son objetos de otracobertura fuera del producto (Gastos Mdicos aOcupantes).

Se cubren los daos incluso a falta de licencia o con-

duciendo bajo estado de ebriedad o de drogas, siem-pre que sean derivadas de un hecho de trnsito.

El ejercicio fue realizado para un automvil ubicado en el D.F con una periodicidad de pago anual.

Si te interesa conocer cul es el costo de este producto de acuerdo a la

entidad en la que vives puedes consultarlo en la pgina de la Condusef en

www.condusef.gob.mx en el apartado del Registro de Seguros Bsicos Es-tandarizados (Resba), tan slo tienes que poner en los campos solicitados la

entidad en la que radicas y la forma en que efectuaras tu pago.


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CarambolaJuantransitaba sobre la calle Flores cuando tuvo que frenarse porque un camin de basura estaba estacionado en elcarril sobre el que iba circulando. Aunque l fren sin problemas, Vctorque iba en el auto detrs de l no pudo hacerlo,ni Karlaque iba en el auto detrs de Vctor, ni Jos que iba en su carro detrs de Karla. El resultado fue un alcance conalcance con alcance, o sea una carambola.

Golpe avisa!Estos son los accidentes automovilsticos msfrecuentes, y qu puedes hacer para evitarlos.

La carambola puede ocurrir con un nmero ilimitado de autos. En este caso, losdaos causados a Juan le sern pagados por Vctor, Karla le pagar a Vctor y Josle pagar a Karla. El pago ser slo para los daos provocados en la parte traseradel auto. A Jos nadie le pagar, pero como cuenta con un seguro de auto concobertura de daos materiales, pagar su deducible para que le reparen su unidad.

AlcanceBerenicemanejaba por la calle San Agustn, cuando intempestivamentese tuvo que frenar. Luisque circulaba tras de ella no logr frenarse yaque no guardaba su distancia y manejaba a alta velocidad. Este tipo dehecho de trnsito se denomina Alcance.

Un alcance es cuando otro automvil colisiona en la parte trasera de tuautomvil. Es de los accidentes ms comunes ya que alguien se frena yel otro conductor no alcanza a hacerlo.

En este caso, quien colisiona por detrstendr la responsabilidad de reparar losdaos del otro automvil.

Tips de Seguridad:Siempre que manejesrespeta el lmite de velocidad marcado yguarda tu distancia. Un auto que circula a60km por hora requiere alrededor de 18metros para frenar, mientras que a 40km/hra necesitas slo nueve metros.

Tips de Seguridad:Si te detienes poralguna circunstancia extraordinariaenciende las luces intermitentes de tuauto para que el conductor que vienedetrs se percate de la situacin.

JuanVctorKarlaJos

Berenice Luis

MaraXimena


PRIMER

PLANO


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Corte de CirculacinMaracirculaba sobre la Av. Hroes que se compone de cuatro carriles de unsolo sentido, cuando sinti que un automvil que vena de su lado derecho seimpact con el de ella. Lo que ocurri es queXimena, que circulaba a lado deMara, se meti al carril de ella y choc contra la puerta trasera del vehculo deMara. Este tipo de incidente se denomina Corte de Circulacin.

Un corte de circulacin ocurre cuando vienes circulando sobre tu carril,respetando los limites de velocidad y otro auto, que viene en otro carril, semete a tu carril e impacta contigo, sin importar el lugar del golpe (parte trasera,

en medio o delantera de tu auto).En este caso, el responsable esquien haya realizado la maniobraal hacer el cambio de carril.

Calle quedesembocapor derecha

Tips de Seguridad: Si vas acambiarte de carril, hazlo con

precaucin e indica el cambio con

las luces direccionales de tu auto.

Ms tips ponerte elcinturn deseguridad cuandomanejes, si vienenotros tripulantes a

bordo indcalesque lo usen.

reglamento detrnsito de tulocalidad y respetalos lmitesestablecidos develocidad.

ingerido bebidas

bajo el influjo dealguna droga o teencuentrascansado o con

sueo.

una estatura menor a 1.20 m. en el asientodelantero, an cuando lleven puesto elcinturn de seguridad ya que no los proteger,pues en un accidente tienden a resbalarse.

est mal, por ejemplo alguna vibracin, jaln oruido extrao. Llvalo al taller a que te lo verifiquen.

Informacin proporcionada por los peritos Arturo Ham y Marco A. Carballo Pia. Consultora de Accidentes de Trnsito (CAT). http://catmx.jimdo.com

Jaimeconduca sobre la calleMagnolia, con sentido de sur a norte,mientras que Pedrocirculaba de estea oeste sobre la calle Tulipan, al llegaral crucero Jaime y Pedro chocaron,como era un crucero sin semforo oalguna indicacin fue necesario quellegase el ajustador para determinarquien haba tenido la culpa. En estecaso se determin que aunque Pedrodesembocaba por la derecha deJaime, la calle en la que circulaba

Jaime era de mayor amplitud, loque deroga la desembocadurapor la derecha, dndoleprioridad. Bajo estos doscriterios Pedro era el respon-

sable de los daos por el choque encuestin.

Desembocar por la derecha: deacuerdo al reglamento metropolitanode trnsito, en las intersecciones quecarezcan de sealizacin para regularla preferencia de paso o los semfo-

ros se encuentren descompuestos,estars obligado a ceder el paso a losvehculos que se aproximen por tuderecha, salvo cuando la va en quecirculas sea de mayor amplitud (msancha) o cuando quien circula por tuderecha se encuentre en una va sinpavimentar.

Tips de Seguridad:Al llegar auna interseccin cruza conprecaucin y ms si existe unobjeto que dificulte tu visibilidad.

Jaime

Pedro



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FACTOR

JOVEN


Cmo dejarla casa de tus

padres

MATIANA FLORES

e independiz rte fin ncier mente e independizarte financieramente


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l sueo de muchos jvenes esindependizarse de sus padrese iniciar una vida y proyecto

propio. Los jvenes mexicanos con-sideran que la edad ideal para haceresto va de los 18 a los 24 aos, segn

datos de la Encuesta Mexicana dela Juventud 2005, pero slo el 6.2%de quienes lo hacen a esta edad espara regirse por sus propias reglas,y lograr metas personales. El restolo hace por otro tipo de motivos.

Paradjicamente, de acuerdo conla misma encuesta, poco ms del50% de los jvenes que se encuen-tran en este rango de edad se en-cuentra muy a gusto viviendo consus padres, por lo que independi-zarse no est entre sus planes, y dehecho muchos prolongan su parti-da hasta los treinta aos o ms.

Esta situacin no es privativade los jvenes mexicanos, la mis-ma situacin se observa en diversospases. De hecho, recientemente sedifundi en los medios la intencin

Ede un funcionario italiano de pro-poner una ley que obligue a los hi-jos a independizarse de sus padresal cumplir los 18 aos, pues segnuna encuesta realizada enese pas al menos siete de

cada 10 personas, entre los18 y 39 aos, todava vivencon sus padres.

Esta situacin tiene ex-plicacin. En Mxico, una personaalcanza la mayora de edad a los 18aos, lo que signica que es recono-cida por la ley como apta para ejer-cer sus derechos. Sin embargo, justoen esta edad es cuando los jvenesinician sus estudios profesionalesy para un joven resulta harto com-plicado trabajar y estudiar al mis-mo tiempo, y la situacin se turnaan ms compleja si tiene que ha-cerlo fuera de la casa paterna pordecisin propia o de los padres. Yes que aunque Mxico es un pasde tradiciones en el que la familiaes aun la clula de la sociedad, al-

gunos padres, los menos, declinanasumir la responsabilidad total eincluso parcial de la formacinprofesional de sus hijos, por lo que

una vez cumplida la ma-yora de edad, piden a sus

hijos hacerse responsablesde su proyecto de vida ins-tndolos incluso a dejar elhogar paterno.

As, las cosas parecen ir al revs,mientras los padres mexicanos ad-quieren cada vez ms conciencia detrabajar y amasar los recursos nece-sarios para lograr la autosucienciaeconmica en su retiro y no depen-der de sus hijos, stos parecen noquerer irse de sus casas (cuando lascondiciones les son propicias parahacerlo), en las que gozan de techo,comida y hasta del nanciamientoa sus estudios, o al menos en par-te. Los hay tambin que consiguenbecas para estudios de postgrado(maestra y doctorado) por lo queno tienen mucho de qu preocu-

95% 4% 1%es pagado por los padres

50%de los jvenes entre18 y 24 aos vivecon sus padres.

cuentan con una beca

otorgada por alguna institucin

se paga as mismo sus estudios

Estudios de los jvenesde entre 18 y 24 aos:

24,6%estudia

8,9%estudia y trabaja

28,9%no estudia ni trabaja

37,4%trabaja


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FACTOR

JOVEN


parse pues aportan al gasto fami-liar, tienen casa, y pueden cu-brir sus gastos personales, lo queles dota de cierto grado de inde-pendencia con la que se sientencmodos.

Estudiar y trabajar por cuentapropia resulta un poco complicado;pero es un requisito indispensablepara acceder, en un futuro, a tra-bajos mejor remunerados aunqueno hay garanta de que esto suce-da en un pas como el nuestro, dealto desempleo profesional, y pro-fesionales que laboran en puestosque subemplean sus capacidades.

As, la alternativa ms cmo-da para estudiar es permanecer enla casa de los padres y aceptar suayuda aunque tambin se trabaje-para pagar una carrera profesionalen alguna universidad privada enlas que el costo del semestre se ubi-ca entre $30,000 y $70,000 mil pe-sos, sin contar la inscripcin.

Otra alternativa es in-gresar a una universidad pbli-

ca, aunque esta decisin puedeser castigada por el mercado la-boral que solicita prominente-mente jvenes egresados deuniversidades privadas sobretodo para algunas carreras, por-que manejan mejor otros idiomas,habilidad necesaria para ser mscompetitivo en nuestra globa-lizada economa. Pero antes debes

tener la suerte de ser uno de losafortunados que logra obtener unlugar, pues la demanda superacon creces la oferta.

No hay trabajo

Bajas remuneraciones

Es caro rentar

Las empresas preeren contratar a las personas mayores de 25 aos

que ya cuentan con experiencia laboral. En este sentido, en la Encues-ta Mexicana de Jvenes se observa que alrededor del 32% consigue em-pleo gracias a un amigo, y el 37% porque un familiar los contrata o lesconsigue un empleo a travs de su red de amigos y conocidos. De pocoo nada sirve que las actuales generaciones de jvenes se encuentrenmejor preparados en diversos campos, incluido el de la tecnologa, laactual crisis trajo consigo un alto nivel de desempleo y las personas ms

jvenes se encuentran entre las ms afectadas.

Las fuentes de trabajo disponibles para jvenes cuentan con remune-raciones muy bajas (de uno a tres salarios mnimos), y esto difcilmenteles alcanza para vivir (alimentos, ropa, vivienda) y adems pagar sus es-tudios. Asimismo, el 71% trabaja sin rmar un contrato por lo que notiene acceso a prestaciones como seguro social, o al fondo de vivienda(Infonavit), lo que en un momento dado le agilizara el poder contratarun crdito hipotecario en condiciones ms benignas.

No es fcil pagar una renta, aunque en este caso se tiene la opcinde compartir la vivienda con otros jvenes que se encuentren en lasmismas circunstancias, o rentar una habitacin cerca de la universidad.En otros pases del mundo los bancos ofrecen crditos a los jvenespara adquirir un pequeo apartamento. En nuestro pas, BBVA Ban-comer lanz en julio del 2008 el producto Hipoteca Joven, dirigido aeste segmento de mercado pero no maneja un esquema que resulte ac-

cesible a un amplio nmero de jvenes pues requiere un esfuerzo deahorro previo que muy pocas personas realizan o pueden hacer.

La verdad de las cosas es que empezar a vivir con tus propiosmedios no es fcil, y no lo es por las siguientes razones:


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El camino a la independencia

Consigue un empleo estable con perspectivas de crecimien-to profesional mientras ests con tus padres. Procura que seaafn a la carrera que ests estudiando, de esta manera lograrsacumular experiencia y conocimientos prcticos y acadmicosal mismo tiempo.

Esfurzate por ingresar al mercado laboral formal para tener acceso a

prestaciones que te permitan reducir gastos (salud) y generar ahorro (fon-do de vivienda), lo que te ayudar a acortar el tiempo de realizacin de tusmetas personales e independizarte ms rpido.

Comparte la renta con uno o ms ami-gos anes a tus gustos, costumbres e

intereses. Entre dos o ms personas,la carga monetaria de contar con untecho se aligera.

Solicita una beca para cubrir el costo de tus es-tudios, as aunque tus ingresos no sean muchossufrirs menos para cubrir las colegiaturas. Otraopcin es obtener un crdito educativo quecuente con la opcin de pagarlo al terminar launiversidad.

Estudia en una universidad pblica. Muchas personas que estudiaron hasta el bachillerato en escuelasprivadas ya manejan muy bien el ingls u otros idiomas, por lo que el estudiar en una universidad pblicano les representa una desventaja en el mercado laboral, y ms aun si se elige alguna carrera cuyo presti-gio y excelencia es equiparable a las que ofrecen las instituciones educativas privadas. Si no es tu caso, de-bers estudiar, de manera complementara, un idioma extranjero.

Ponte metas y cmplelas. Si aun vives con tus padres pero tambin trabajas, s disciplinadoen el ahorro con objetivos claros. Si lo que quieres es independizarte, lo ideal ser que tuprimera meta sea ahorrar lo necesario para dar el depsito de la renta de un departamen-to, y s se puede por qu no? el enganche de tu propio departamento. Finalmente, estees el punto ms importante para plantearte seriamente el asumir tu independencia y cons-

truir tu proyecto de vida.

Comparte

Solicita

Consigue

Estudia

Esfurzate

Ponte metas


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Sanea tus finanzas

1. Haz un presupuesto.

2. Ahorra

3. No te endeudes

4. Diversificalas inversiones.

6. Compara

7. La tarjeta de crdito

8. No te atrases

9. Consumo

inteligente

10. Los niosy el ahorro

Saber con cuntocuentas y lo quepuedes hacer con tu

dinero es la piedraangular para llevar una buenaadministracin y conseguirmetas financieras a lo largo dela vida.

Evita incurrir en unnivel de deudasuperior al 30% detu ingreso neto. La

suma de lo que debes pagar almes por concepto de hipoteca,auto y tarjeta de crdito nodebe rebasar este porcentaje.

No hay que invertirtodo en una sola

opcin. Ladiversificacinreduce riesgos e incrementalas posibilidades de ganar ms.

5. Multiplica fuentesde ingreso.

tu nivel de vida sever menos minadoen caso de perderuna de ellas.

Al menos el 10% detu ingreso mensualneto (despus deimpuestos).

Compara el costo delos financiamientosque deseas

contratar. Hay quebuscar la mejor opcin entrmi

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CONDUSEF PSD 0120 MARZO 2010