CONSTRUYENDO COMUNIDADES PRÓSPERAS

FINANZAS Y COMERCIO SOLIDARIOSTaller 3 : Iniciativas internacionales de apoyo a la economía social y solidaria

POR MEDIO DEL CIRCUITO FINANCIERO HOLANDA-NICARAGUA

CONTENIDO

I. Marco de ReferenciaII. Descripción del Proyecto y sus

ComponentesIII. Impactos Percibidos IV. Lecciones Aprendidas

Contexto Histórico

1980 | 1986 | 2009|

Revolución Ola de solidaridad: Medicina, ropa, herramientas, alimentos

Consejo Nacional de Hermanamientos Holanda-Nicaragua Promueve desarrollo económico e intercambio cultural en salud, educación entre otros

Integración: Gobierno Municipal, Organismo Ejecutor del proyecto y Ciudades Hermanas. Privilegiar intercambios económicos / financieros que diera viabilidad a iniciativas conjuntas

CEPRODEL como organización nicaragüense fue seleccionada para ejecutar este nuevo tipo de cooperación

La Experiencia

l objetivo perseguido es sustituir las donaciones por un mecanismo de carácter empresarial “sostenible” en el tiempo que permita impulsar a la pequeña empresa hacia el esfuerzo exportador del país.

E

La Experiencia

Proyecto de Coinversión

Vivienda

Social

Proyecto

CoachingComponentes del circuito

financiero Holanda- Nicaragua:

No se trata de construir casas, sino de construir comunidades

Proyectos regionales vitales para el desarrollo estratégicos de municipios

Vincular proyectos de economías locales con fuentes de financiamiento

Vivienda Social

Social HousingLogement social

Habitação Social

Vivienda Social: Estrategia

Construir Ciudadanía Generación de Empleo

No solamente es comprar una

casa sino convivir con el

entorno

Con acompañamiento

para incidir en proyectos sociales

Iniciativas económicas e

ideas de proyectos que

generen empleo

Método C.A.S.A Crédito Ahorro Subsidio Ayuda

Mutua

Vivienda Social: Componentes• Construcción de 1,200 soluciones

habitacionales

• 100 viviendas promedio en 12 municipios

• Con opción de mejoramiento de vivienda, vivienda dispersa y vivienda concentrada

• Monto disponible: 6 millones de euro en 3 años

• Financiamiento: 75% holandés y 25% nicaragüense

• Monto individual de inversión: 10 mil dólares a una tasa del 13% y un plazo de 20 años

Vivienda Social:

CHMHNMunicipios

Holanda

Banco Holandés

DIGH

CEPRODEL

INVUR

HMHNMunicipios Nicaragua

Corporación de Vivienda

Garantía

Cooperativas de vivienda

Equipos técnicos Alcaldías

MECANISMO DE GARANTÍA PARA FINANCIAMIENTO

Coinversión

Joint InvestmentInvestissement Conjoint

Investimento Conjunto

Proyectos de Impacto Territorial:COINVERSIÓN

Debido a que la pequeña y mediana empresa no cumple los requisitos de la banca tradicional para ser sujetos de créditos, se consideró un mecanismo de coinversión

Alcaldía • Presenta proyectos necesarios para su plan estratégico de desarrollo

Técnicos Holandeses • Seleccionan proyectos que cumplan con los requisitos:

Generar empleoMejorar ingresosElevar producciónFortalecer cadenas productivas

Proyectos de Impacto Territorial:COINVERSIÓN

Fortalecimiento Gerencial

Fortalecimiento Organizativo LBSNN

Supervisión de Inversión

Evaluación Financiera CEPROD

EL

SEGUIMIENTO

Proyectos de Impacto Territorial:MECANISMO DE FINANCIAMIENTO

ie

Acción/Actor Holanda Municipio CEPRODEL

Selección Criterios Presenta Propuesta

Evaluación de Clientes

Financiamiento 60% 40%Asistencia Técnica Apoyo

GerencialMonitoreo y

Seguimiento en formalización impacto social

Coaching en pre inversión (monitoreo

financiero) y comercialización

Proyectos de Impacto Territorial:MECANISMO DE FINANCIAMIENTO

ie

Producción • Incapacidad de cumplir con metas de producción

Gerenciales• Manejo inadecuado de los

recursos• Deserción de socios

Desastres Naturales • Deslaves, huracanes, inundaciones

Otros• Falta de voluntad de pago• Caso fortuito como

enfermedad y robos

Las causas de riesgo que implicaría pérdida potencial de la coinversión son:

Coaching

EntrenamientoEntraînement

Treinamento

Mecanismo de Financiamiento

Objetivo Principal: “Contribuir al fortalecimiento de las capacidades y mejorar las condiciones locales para la inversión económica, social y la generación de empleos, con visión de sostenibilidad en 12 municipios de Nicaragua”.Equipo técnico de alcaldía identifican ideas de proyectos

Coach, equipo técnico de la alcaldía y dueños de proyectos analizan la viabilidad

Proyectos viables son presentados fuentes de financiamiento

Fuentes de financiamiento informa y solicita condiciones y requisitos para el crédito

De ser aprobado el proyecto proceden a financiar.

Impacto Percibido

Perceived ImpactImpacto Percebido

Impact Perçu

Vivienda concentrada:

Mejoramiento de Vivienda:

Vivienda Dispersa:

CON

STRU

CCIÓ

N 1

ER A

ÑO

Resultado /Meta trianual

Impacto Percibido: Vivienda

Resultado /Meta trianual

Resultado /Meta trianual

82/200

112/600

30/200

Impactos Percibidos: Coinversión

Proyecto Organización Financiado Beneficiados

Comercialización de Cacao Compor $56,000 28Beneficio de Café Cecocafen $70,000 2,000Acopio de Granos Básicos Aldea Global $112,000 1,250Procesamiento Lácteo Chontalac $40,000 120Acopio Lácteo Coagro $54,000 80

TOTAL $332,000 3,478

• Miembros de cooperativas beneficiados:

• Inversión holandesa: nicaragüense:

• Monto movilizado a septiembre 2011:

3,478

$132,800

$332,000

$ 199,200

Impacto Percibido: Coaching

CADENA DE VALOR PROYECTOSPISICOLA 3AVICOLA / PORCINO 4GANADERIA/ BOVINOS 5APICOLA 1AGROINDUSTRIA 16VIVIENDA 4SERVICIOS 5TURISMO 2PEQUEÑA INDUSTRIA 2MADERA 1TOTAL 43

PROYECTOS PRESENTADOS CANTIDAD

Sistema Financiero Convencional 12

Organismos de cooperación 9

Microfinancieras /banco cooperativo 9

Empresas internacionales 1

Alcaldías municipales 2

Proyectos no presentados 10

TOTAL 43

•Inversión Coaching $53,000

• Monto movilizado a septiembre 2011: $2,200,000

•Empleo generado: 2,984 cargos permanentes y temporales

Lecciones Aprendidas

Leçons apprisesLessons Learned

Lições Aprendidas

Lecciones AprendidasVIVIENDA

La organización de la comunidad y participación en la solución de problemas habitaciones crea comunidades

La integración tripartita: Estado, Organismo Ejecutor y Hermanamiento hace accesible el derecho a vivienda

El mecanismos financieros amigables es una necesidad

Lecciones AprendidasCOINVERSIÓN

Las cooperativas son de productores, no de empresarios.

No siempre hay un vínculo entre el plan de vida familiar y el proyecto empresarial

Se requiere capacitación gerencial y asistencia técnica en la parte productiva y comercial

Lecciones AprendidasCOACHING

Ideas o perfiles de proyectos obstruyen expectativas de corto plazo

Holanda prefiere proyectos de carácter empresarial, alcaldías actúan con carácter social

La banca tradicional no arriesga fuera de los centros urbanos y prefiere proyectos de corto plazo

Muchas Gracias

Destino Compra de cuarto frío.Modalidad Préstamo a PlazoMonto $40,000.00 dólares desembolsables en córdobasDesembolso Conforme al plan de inversión detallado por la cooperativa Garantía Equipo de procesamiento de leche y fianza solidaria de los miembros de

la junta directiva lo que deberá equivaler el cien por ciento de la inversión total

Interés Corriente 8% anual sobre saldoInterés moratorio 2.5% anual sobre cuota vencidas, adicionales a la tasa corriente pactadaComisiones Se cobrará una comisión máxima del 2% sobre el monto del préstamo

para cubrir gastos de administraciónGastos Legales Los asume la cooperativa y no deberán exceder al dos por ciento (2%)

del monto del préstamo y se paga una sola vezPlazo El préstamo se repagará en un período de treinta y seis (36) mesesFrecuencia de pago

El préstamo se pagará mediante cuotas semestrales de principal e intereses

Condiciones Financiamiento

ie