Cornelia Jiloan – BITCOIN: moneda viitorului. Provocari ?

Banca Transilvania

Bucuresti, 2017

2

Bitcoin - nu este o moneda fizica, este o moneda digitala in cadrul careia tranzactiile au loc fara intermediari, are o tehnologie unica de creare, nu se supune nici unei reglementari si ca atare este un activ extrem de volatil.

Pozitia autoritatii nationale de supraveghere:

Bitcoin nu este o moneda natioala si nici valuta;

acceptarea acesteia la plata nu este obligatorie din punct de vedere

legal;

nu este o moneda electronica in intelesul Legii 127/2011 privind

activitatea de moneda electronica;

utilizarea schemelor de moneda virtuala ca modalitate electronica

de plata prezinta potentiale riscuri pentru sistemul financiar legate

de lipsa de reglementare si a supravegherii, spalarea banilor,

finantarea terorismului, volatilitatea pretului si lipsa unei securitati

adecvate.

BITCOIN: moneda viitorului

Potentiale beneficii economice: -absenta intermediarilor tranzactii cu costuri mai mici vs. alte mijloace de plata; -cresterea concurentei pentru serviciile de tranzactii poate avea un efect de reducere a costurilor tranzactiilor coventionale; -tranzactiile care utilizeaza moneda virtuala pot fi solutionate mai rapid decat tranzactiile conventionale; -procesarea platilor are loc pe o baza non-stop, spre deosebire de platile efectuate prin intermediul sistemelor traditionale de plata.

Potentiale riscuri: -monedele virtuale au dat nastere unor noi tipuri de intreprinderi; -reprezinta o alternativa pentru unele jurisdictii, unde serviciile financiare nu sunt disponibile pe scara larga sau unde utilizatorii au profil de risc mai ridicat; -schemele de moneda virtuala permit entitatilor si jurisdictiilor care fac obiectul unor embargouri sau sanctiuni financiare sa eludeze aceste restrictii si sa participe la comertul international; -securitatea datelor cu caracter personal; -interfata limitata cu autoritatile publice

BITCOIN: moneda viitorului

Pozitia Autoritatii Bancare Europene:

BITCOIN: moneda viitorului

Principale riscuri (conform identificarii EBA)

Infractorii pot sa spele banii proveniti din savarsirea de infractiuni, deorece pot depozita/transfera moneda virtuala in anonimat;

Infractorii pot sa spele banii proveniti din savarsirea de infractiuni, deorece pot depozita/transfera moneda la nivel global, rapid si irevocabil;

Infractorii/teroristii utilizeaza sistemele de emitere ale monedei virtuale si conturile aferente in scopuri financiare;

Infractorii/teroristii pot sa spele banii proveniti din savarsirea de infractiuni, subminand capacitatea autoritatiilor de a obtine dovezi si de a recupera bunurile dobandite ilegal;

Participantii pe aceasta piata pot fi controlati de infractori/teroristi/organizatii afiliate;

Infractorii folosesc moneda virtuala pentru tranzactionarea unor bunuri ilegale si pentru evitarea reglementarilor din sectorul finaciar;

Prin utilizarea monedelor virtuale, se ingreuneaza procesul de despagubire a victimelor deorece infractorii pot evita sechestrarea, confiscarea sau impunerea de sanctiuni financiare asupra activelor lor;

Infractorii pot utiliza moneda virtuala in cadrul santajului (anonim);

Organizatiile criminale pot utiliza moneda virtuala pentru decontarea unor plati intra/inter organizationale.

Monedele virtuale faciliteaza implicarea in activitati infractionale;

Spargerea retelei de gestiune a monedelor virtuale, a portofelelor electronice sau a schimburilor de moneda virtuala permite infractorilor sa implice alte persoane in infractiunea comisa;

Infractorii/ finantatorii terorismului si chiar jurisdictii intregi sunt capabile sa evite restrictii de tipul sechestrului, confiscarii activelor, embargourilor si chiar a sanctiunilor financiare;

Infractorii reusesc sa creeze o schema de moneda virtuala;

Evazionistii sunt capabili sa obtina venituri din moneda virtuala, in afara sistemelor monitorizate de plati.

BITCOIN: moneda viitorului

Principale riscuri (conform identificarii EBA)

sistemul sa fie reglementat ca un seviciu financiar pentru a putea fi interactionat cu serviciile financiare existente; calitatea profesionala a persoanelor care pot lua decizii;

autoritatea de guvernanta a schemelor - responsabilitati;

formarea transparenta de preturi&cerinte impotriva abuzului de piata; cerinte privind diligenta clientilor; cerinte de Securitate IT.

BITCOIN: moneda viitorului

Abordare prodentiala pe termen lung

Perspective imediate la nivelul unei institutii de credit

abordarea unei politici de restrictii prin reguli stabilite in Conditiile Generale de Afaceri si in procesul de analiza al tranzactiilor;

acceptarea acestor tranzactii in conditiile in care banca isi asuma un proces de monitorizare si poate controla procesul; identificarea de canale de decontare care nu impun restrictii.

BITCOIN: moneda viitorului

VA MULTUMESC…