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DIRECTOR GENERALCésar Rojas Rojas
DIRECTOR EJECUTIVOFrancisco García Ramírez
EDITORGenuario Rojas Mendoza
COEDITORACharlene Domínguez Pérez
PUBLICIDADPatricia Álvarez Rivera
Xanath Sánchez CeballosPaola Mendoza Medina
5440 7830
DISEÑO Y FORMACIÓNAlaken Arte y Diseñ[email protected]
Claudia Araceli Rojas RojasMitzi S. Hernández Jiménez
COLABORA ENESTE NÚMERO:Ignacio López Merlo
FOTOGRAFÍAReymundo Martínez Merino
3626 0495, 3626 0498
EDICIÓN SEPTIEMBRE 2015
REVISTA MEXICANA DE SEGUROS YFIANZAS es una publicación mensual editada por PEA Comunicación, S. de R.L. de C.V.Oficinas: Av. Insurgentes Sur 933, Piso 2, Desp. 201 y 202, Col. Nápoles, 03810 México, D.F. Tels. 3626 0495, 3626 0498, 5440 7830 Fax: 5440 7831Suscripción Anual $ 600.00. En el extranjero: Canadá, E. U., Centro y Sudamérica US$ 110.00; Europa: US$ 120.00; África, Asia, Australia, US$ 130.00.
Número de Reserva al Título de Reservas de Derechos de Autor 04-2009-121813125200-102. Número de Certificado de Licitud de Título 11921 y número de Licitud de Contenido 8524, expedidos por la SEP. Registro Postal No. PP09-1759, autorizado por Sepomex.
Impresión: Impresos Unidos: Ahorro Postal 160. Col. Niños Héroes, 03440 México, D.F., Tel. 9180 4356
Distribuido por PEA Comunicación, S. de R.L. de C.V.
REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS respeta los conceptos y opiniones expresados en los ar-tículos firmados por sus colabora-dores, aunque no necesariamente corresponden a su posición edito-rial. Los artículos que aparecen en esta revista pueden ser reprodu-cidos indicando su procedencia y respetando el crédito del autor.
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En agosto de 2015, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) celebró, con una cena servida en el Club de Banqueros, en el Distrito Federal, 75 años de existencia. Su denominación actual la tomó en 1946, cuando a la lista de empresas miembro dedicadas a Daños se le sumaron las aseguradoras de Vida.
Desde el punto de vista teórico y, se antojaría práctico, un organismo inter-medio tendría como propósito central atender aquellos asuntos de carácter común de sus afiliadas, cosa que, a la luz de lo que indica la historia de la AMIS, ha ocurrido, no solo en temas cotidianos, sino en aquellas situaciones extraordinarias que se presentan.
En sus orígenes, la hoy mejor conocida como AMIS entendió que su foco estaría en la interlocución con las diversas autoridades relacionadas con los asuntos que la ocuparían, así como en el trabajo técnico que ayudara a las asociadas a manejar algunos ramos de mejor manera. A ello ha ocupado mu-cho tiempo en distintas épocas.
Conforme pasaron los años, la AMIS pasó de una primera etapa como peticio-naria, a una entidad propositiva, siempre privilegiando el diálogo en aras de alcanzar las mejores condiciones posibles con miras a que las aseguradoras puedan operar con mayores posibilidades de buen éxito en lo particular.
En este número apenas y se hacen algunos apuntes que muestran ángulos relacionados con este organismo que hoy en día preside Mario Vela Berrondo y dirige en lo general Recaredo Arias Jiménez, haciéndose énfasis en lo ex-presado en la noche de celebración, en la que hablaron las autoridades y los dirigentes ya mencionados.
Resultados a nivel de sector muestran siempre resultados en ascenso en las cosas buenas y en descenso de las que dificultan el desarrollo de la institución del seguro. En esos resultados no se advierte, por supuesto, lo que ocurre a nivel de empresas en lo particular, muchas de ellas desaparecidas y algunas en frágil situación actual.
A nivel de sector, en efecto, los números están ahí, los hechos están ahí, ma-nifestando logros muy positivos en distintos momentos, lo que hace evidente la natural presencia de empresas grandes, medianas y pequeñas, siempre en riesgo como producto de sus propias prácticas y políticas seleccionadas como forma de existencia.
Comoquiera que sea, es claro que la AMIS ha sido y es un organismo con un claro propósito. Con presidentes que en distintos momentos han ofrecido lo mejor de sí mismos, sobre todo en momentos de gran dificultad sectorial, lo mismo para apegarse a lo establecido que para dialogar y buscar lo más fa-vorable para el sector.
¿Qué dicen las autoridades acerca de una entidad como la AMIS? ¿Qué se-ñalan los propios aseguradores? ¿Cuáles son los grandes logros e hitos del seguro reciente? ¿De qué manera está afrontando los desafíos de la transfor-mación inercial y propiciada? ¿Quiénes son los jugadores que aparecen en la jugada y en la foto? Una revisión de este número le dará algunas respuestas.
De interesescomunesy particulares
Septiembre 2015 • REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS
ContenidoRetos y momentos clave de la AMIS
En el marco de la cena de celebración del 75 aniversario de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, Manuel Aguilera Verduzco, entonces presidente de la Comisión Na-cional de Seguros y Fianzas, y Mario Vela Berrondo, presiden-te de la AMIS, hablaron sobre los retos y los momentos clave vividos por este organismo que ha pasado de la simple armo-nización y defensa de intereses, a una postura activa orientada a coadyuvar al desarrollo ordenado del mercado.
El logro destacado de la AMISIgnacio López Merlo, desde su óptica como funcionario
público relacionado con seguros y, Asegurador Distinguido 2007, considera que a lo largo de sus 75 años, la AMIS se ha destacado por mantener la unidad entre sus asociadas ante diversidad de situaciones ocurridas, y resalta los momentos álgidos que ha enfrentado y encabezado.
“Honor a quien honor merece”Diversos personajes que han contribuido al desarrollo del
sector asegurador mexicano fueron homenajeados durante la ceremonia del festejo del 75 aniversario de la AMIS.
Entre luces y reflectoresReymundo Martínez Merino presenta las imágenes del fes-
tejo del 75 aniversario de la Asociación Mexicana de Institu-ciones de Seguros.
Los desafíos del sector aseguradorLos desaf íos del sector asegurador para los próximos 5
años tienen un origen y una base de continuidad al que han dado lugar los Planes de Desarrollo del Sector Asegurador 2006-2011 y 2011-2015.
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Expresidentes resaltan virtudes de la AMIS
Cinco expresidentes de la asociación coinciden en que las grandes virtudes de la asociación a lo largo de sus 75 años de historia han sido empujar los proyectos de interés para la industria y consolidarse como el interlocutor único y válido con las autoridades de todos los niveles.
AMIS y la comunicación: hacia la sistematización y el orden
La evolución del Programa Integral de Comunicación que atiende a intereses co-munes y busca borrar las causas de la per-cepción social de desconfianza.
Los grandes temas del sector Punto por punto, conozca los temas
torales en que trabaja la AMIS, así como sus avances. Entre ellos figuran canales de distribución, seguros obligatorios, tecno-logías de información y programa de co-municación y educación financiera. 75
REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS • Septiembre 20154
AGUILERA: DOS HITOS DE LA AMISDiscurso del presidente de la CNSF
Quiero, en primer término, a nombre de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y en el mío pro-pio, felicitar a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), a sus agremiadas, a su presidente, y a su director general, por este 75 Aniversario.
Desde la Comisión, he tenido el privilegio, a lo largo de los años, de interactuar con muchos de sus presiden-tes. Con Tomás Ruiz Ramírez, Alfonso Castro Toledo, José Luis Llamosas Portilla, Rolando Vega Sáenz, José Morales Morales, Juan Ignacio Gil Antón, Fernando So-lís Soberón y Mario Vela Berrondo. Así como con dos de sus directores generales, el entrañable José Covarrubias, y nuestro buen amigo Recaredo Arias.
Para todos ellos, quiero dejar constancia de nuestro reconocimiento institucional por su actitud siempre pro-fesional y constructiva, en la discusión de los muchos te-mas que requirieron de nuestro trabajo conjunto.
Con más de dos siglos de existencia, la actividad ase-guradora es una de las industrias financieras centena-rias de México. Y a lo largo de esos más de doscientos años de historia, la organización gremial de los asegura-
dores ha evolucionado en consonancia con el desarrollo del sector.
Poco a poco, la industria aseguradora pasó de ser una actividad orientada a dar certeza y estabilidad a ciertas actividades económicas, a otra más amplia y moderna orientada a brindar seguridad no solo a las empresas sino también a los individuos respecto de los principales riesgos a los que se encuentran expuestos. Y este hecho, se refleja con toda claridad en la evolución de la orga-nización gremial del sector asegurador mexicano a lo largo de su historia.
En particular, este 75 aniversario se da en medio de un profundo proceso de transformación regulatorio, del que la industria aseguradora no solo ha sido objeto, sino del que también ha formado parte activa.
Como cualquier organización humana, las asociacio-nes representativas de los sectores económicos evolucio-nan también. De su propósito natural que se centra en la defensa de los intereses de sus agremiados, avanzan hacia propósitos más complejos que involucran la auto-rregulación y el establecimiento de una infraestructura de mercado que permita adicionar elementos para el desarrollo ulterior de su actividad.
En este sentido, y sin demeritar los muchos hitos en
Al hablar durante la cena de celebración del septuagési-mo quinto aniversario de la Asociación Mexicana de
Instituciones de Seguros (AMIS), Manuel Aguilera Verduzco, en su calidad de presidente de la Comi-sión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y en el que fuera su último discurso como tal, tras 17 años de encabezar la entidad reguladora, llamó al sector a congratularse, so-bre todo, “por contar con una orga-nización gremial que ha pasado de la simple armonización y defensa de intereses, a una postura activa
orientada a coadyuvar al desarrollo ordenado del mercado”.
En ese marco, el presidente de la AMIS, Mario Vela Berrondo, hizo a su vez un repaso de los grandes retos vividos por esta asociación a través de su existencia, haciendo énfasis en el más reciente de ellos: la nueva Ley de Instituciones de Seguros y de fianzas --“con la cual esperamos consolidarnos como in-dustria”--, para luego precisar que “en la AMIS todos los días impulsa-mos proyectos que apoyen a la po-blación mexicana” y “hoy creemos que existen grandes oportunidades
de colaboración público-privada”.Al inicio de la ceremonia, que
contuvo asimismo la entrega de reconocimientos a diversos perso-najes por su contribución al cre-cimiento y desarrollo del sector asegurador desde sus respectivas trincheras, Recaredo Arias Jimé-nez, director general de la asocia-ción, dio la bienvenida a los 300 invitados al evento realizado en el Club de Banqueros ubicado en el Centro Histórico de la Ciudad de México. El mensaje final lo expresa-ría Fernando Aportela, subsecreta-rio de Hacienda y Crédito Público.
De mero defensor a coadyuvante del desarrollo
La AMIS y su75 Aniversario
Genuario Rojas Mendoza@GenuarioRojas
En el primero de ellos, en 1990, México vivió un profundo proceso de reformas caracterizado, entre otros aspectos, por la apertura, libe-ralización y desregulación del siste-ma financiero de nuestro país.
La eliminación de las restriccio-nes para que las instituciones de seguros pudieran definir libremente el nivel y estructura de sus tarifas, los mecanismos para la constitución de sus reservas técnicas, e incluso la disposición flexible de sus inver-siones, implicó que el gremio asegu-rador reorganizara su trabajo para poyar la tecnificación en la opera-ción de las instituciones.
Así, aquel cambio normativo profundo implicó que la organiza-ción gremial se orientara, mediante la creación de comités de estudio, a apoyar la creación de capacidades técnicas que, por décadas, habían sido suplidas a través de normas re-gulatorias.
El segundo hito es el que vivimos hoy día. En 2015, con la entrada en
vigor de la nueva Ley de Institucio-nes de Seguros y de Fianzas, se ha dado un paso fundamental en la modernización de la industria ase-guradora mexicana que, sin duda, sentará las bases para el desarrollo de esta actividad financiera durante las próximas décadas.
A lo largo de los últimos años, la implementación de un modelo regu-latorio del tipo Solvencia II ha con-llevado la necesidad de desarrollar nuevas capacidades dentro de la in-dustria aseguradora, relacionadas con la implantación y operación de prácticas de Gobierno Corporati-vo más rigurosas, así como con un proceso más estricto de administra-ción de riesgos que conlleva, entre otros aspectos, el empleo de métodos cuantitativos más sofisticados y pre-cisos para la estimación de las obli-gaciones de las instituciones frente al público usuario de sus servicios.
Es justo afirmar que este profun-do cambio fue posible por muchas razones. En primer lugar, porque fue
5Septiembre 2015 • REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS
su historia, en mi opinión existen dos momentos clave en la evolución de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros: el primero fue en 1990, cuando la AMIS cumplió 50 años y, el segundo, es precisamente éste, en 2015, cuando cumple 75 años de his-toria.
Recaredo Arias Jiménez, director general de la AMIS, dio la bienvenida a los 300 invitados al evento
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el resultado de un proceso continuo y de mediano plazo para ir acercando la regulación mexicana a los princi-pales estándares y mejores prácticas internacionales en la materia.
En segundo lugar, porque esos ajustes graduales per-mitieron crear una infraestructura de mercado, la cual resulta indispensable para la operación de regímenes avanzados como Solvencia II.
En tercer lugar, porque el proceso gradual de incorpo-ración de dichos cambios permitió igualmente construir la necesaria capacidad técnica tanto entre las institu-ciones que operan en el mercado, como dentro del órga-no regulador y supervisor.
En cuarto lugar, porque existió la voluntad política de la actual administración para impulsar la fase de consolidación de este cambio, a partir de una clara vi-sión de futuro que valora como indispensable este tipo de reformas estructurales ya que constituyen una con-dición para elevar la eficiencia y productividad en los mercados y, de esa forma, impulsar mayores niveles de bienestar para la población.
Esta transformación fu posible también por la ma-durez del sector asegurador, la cual le permitió inte-grarse y coadyuvar directamente al cambio, generando no solo un mecanismo de enlace y comunicación con las autoridades, sino, más importante, creando una diná-
mica propia dentro de la industria para que, a través de una coordinación adecuada, pudieran maximizarse los efectos positivos de la reforma y, de esa manera, lo-grar que ésta cimiente sobre bases sólidas el desarrollo de estas actividades financieras.
Hoy, autoridades e instituciones aseguradoras debe-mos congratularnos, no solo por un aniversario icónico de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, sino sobre todo por contar con una organización gre-mial que ha pasado de la simple armonización y defen-sa de intereses, a una postura activa orientada a coad-yuvar al desarrollo ordenado del mercado.
Se dice que los hombres están hechos de deseos, pero que los hombres capaces de transformar la realidad es-tán hechos de voluntades. Y ésta es una máxima que aplica no solo a los individuos, sino también a las or-ganizaciones, a las instituciones. La frase encierra una enseñanza crucial. Es un recordatorio de que no basta con desear o imaginar lo que es posible, lo indispensa-ble. Es tener la voluntad para hacerlo realidad.
La AMIS con una visión madura y de largo plazo, ha sido capaz no solo de visualizar y demandar cambios para estimular esta área de nuestro sistema financiero, sino también de integrarse y formar parte de las inicia-tivas que han reformado a esta industria y que, estoy seguro, la seguirán transformando en el futuro.
LA AMIS Y SU 75 ANIVERSARIO
Oscar Vela Treviño, Mario Vela Berrondo, Fernando Aportela Rodríguez y Manuel Aguilera Verduzco
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VELA: LOS RETOS Y LAS CREENCIASDiscurso del presidente de la AMIS
Desde la creación de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros como representante de los intereses de nuestra industria, hemos vivido muchos grandes retos. Catástrofes naturales, la liberalización y desregulación del seguro, las diferentes crisis econó-micas, y hoy, uno de los retos más relevantes: la nueva Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas con la cual esperamos consolidarnos como industria.
En la AMIS todos los días impulsamos proyectos que apoyen a la población mexicana, y hoy creemos que existen grandes oportunidades de colaboración público-privada entre las que destaca operar la co-bertura de Invalidez y Vida y de riesgos de trabajo en muerte y en incapacidad derivadas de las Pensiones de Seguridad Social mediante un esquema de rease-guro. Debemos contribuir a que todos los mexicanos aspiremos a un retiro digno, ofreciendo planes priva-dos de retiro.
Aprovecho para celebrar la decisión de la Ciudad de México, de emitir su nueva Ley de Movilidad en la cual se hace obligatorio el seguro de Responsabilidad Civil. Este seguro está diseñado para la protección de víctimas de accidentes viales, y estamos conven-cidos que debe ser obligatorio en todos los esta-dos y carreteras del país.
Queremos impulsar que la población tenga acceso a servicios de salud de calidad y hemos propuesto esquemas de colaboración públi-co-privada para alcanzar la protección finan-ciera de la salud en nuestro país. Todos ellos constituyen parte de nuestro ambicioso plan de desarrollo del seguro.
La excelencia del trabajo de AMIS radica en el extraordinario equipo de colaboradores de la asociación, liderado por Recaredo Arias, y la actividad de nuestros comités, donde se reúnen nuestros mejores expertos de cada área, gene-rando ideas para tener un México mejor asegu-rado. A todos ellos, muchas, muchas gracias.
Finalmente quiero agradecer al doctor Apor-tela: gracias por la apertura al diálogo que he-mos encontrado en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, y por generar en conjunto con la AMIS una agenda de trabajo conjunta en beneficio de nuestros asegurados y la industria. Y a Manuel Aguilera y todos sus colaboradores por el gran trabajo en equipo que hemos tenido para la implementación de la nueva regulación de seguros.
Agradezco igualmente a todos los que han contri-buido a tener una industria muy sólida y una AMIS con gran fortaleza gremial.
Mario Vela Berrondo
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Desde mi punto de vista, la AMIS (Aso-ciación Mexicana de Instituciones de Seguros) se ha destacado por mante-ner la unidad entre sus asociadas ante
una diversidad de situaciones ocurridas antes y después del Tratado de Libre Comercio (TLC) o Nafta.
Se debe recordar que la AMIS, en el periodo que va de los años setentas a los noventas en-cabezó un movimiento de liberación del exceso de controles impuestos por la ley de la mate-ria, pero, sobre todo, de la autoridad regulato-ria, como fue el control en tarifas, coberturas , inversiones -que no permitía alcanzar una rentabilidad acorde al momento que se vivía-, capitales en materia extranjera, etcétera. Lo anterior convertía al sistema asegurador en un mercado totalmente cerrado, dependiente de las decisiones de los bancos en su carácter de accionistas mayoritarios, de un buen número de aseguradoras. Es decir, la apertura en el sis-tema asegurador era cero.
El que la AMIS se convirtiera en el protago-nista de reducir o eliminar los amarres o atadu-ras del sistema debe ser motivo de orgullo en la celebración de sus 75 años de historia; para alcanzar los logros, fue necesario hacer uso de mucha tenacidad y, desde luego, de convencer a los reguladores de que -debido a los cambios a nivel internacional, la llegada de la globaliza-ción, la caída del muro de Berlín-, era imperio-so concluir la etapa del encierro del sector, para acceder a la apertura total, tanto en lo interno como en lo externo, y, a su vez considerar con-cluido el régimen de concesión y dar paso al ré-gimen de autorización.
En estas dos primeras décadas del siglo XXI, la regulación en seguros ha tenido avances muy importantes, encaminados al autocontrol de las
empresas, a través del Gobierno Corporativo y los modelos internos en el manejo de sus re-cursos. Esta regulación culminó con la reciente entrada en vigor de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (LISF), así como de la Cir-cular Única de Seguros y Fianzas (CUSF).
Fuimos testigos de las negociaciones, en las que hubo momentos de rispidez, para llegar al consenso sobre la fecha de la entrada en vigor de la LISF y respecto de alguna de sus figuras, como el régimen de solvencia, negociaciones en donde el papel de la AMIS fue primordial, contando desde luego con el consenso de la Co-misión Nacional de Seguros y Fianzas y de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
Estoy cierto de que una de las fortalezas de la AMIS ha sido mantener la continuidad en su dirección con gente de pensamiento abier-to, como el contador público José Covarrubias Martínez y el licenciado Recaredo Arias Jimé-nez. A este último le ha tocado tratar en los últimos años los asuntos más dif íciles de la his-toria del seguro de nuestro país, pero ha sabido aprovechar su amplia experiencia frente a los representantes de las autoridades regulatorias; por ello, su labor de muy buen negociador debe ser reconocida ampliamente.
Picard y Besson señalaban: “El fin esencial y primordial del control del Estado sobre las em-presas de seguros es la protección de los ase-gurados y beneficiarios de los contratos de se-guro (y de los terceros) […] Más precisamente, es sobre el plan financiero que, en el interés de estas personas, se ejerce el control estatal. Éste tiene por finalidad principal la solvencia, la so-lidez de las empresas, a fin de que ellas siempre puedan afrontar sus compromisos” [citados por David Andrés Halperin en Estudios de Derecho Público del Seguro, Ediciones Depalma, p. 99].
Mantener la unidad de sus
asociadas
Ignacio López Merlo
Logro destacado de la AMIS
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El papel de Por otro lado, la labor de la Asociación en materia de estudio de temas relevantes también ha tenido un impac-to positivo. Su colaboración con gremios afines, como la Asociación Mexicana de Actuarios, dio pie a la genera-ción de la primera Tabla de Mortalidad Mexicana. Aun-que este parámetro fue una labor de los actuarios, la inter-vención de AMIS con la Comisión para que fuera tomada como válida también fue muy importante.
El trabajo con la Comisión Nacional de Seguros y Fian-zas para establecer las distintas fases de regulación que hoy han dado como resultado la implementación de un esquema tipo Solvencia II también ha sido intenso. Ha sido útil para todos, incluida la propia autoridad, porque existen grandes riesgos si se considera sólo desde un pun-to de vista. AMIS ha contribuido a expresar la visión que las compañías tienen sobre los cambios que finalmente podrían aplicarse.
Otro mérito de AMIS es ayudar a que el espíritu gremial prevalezca, a pesar de los enor-mes cambios que se han dado a lo largo de su historia en cuan-to a la conformación del mer-cado. Sigue ayudando a que no haya rompimientos bruscos, a pesar de que puedan exis-tir puntos de vista o intereses opuestos entre sus asociadas.
Sin lugar a duda, muchos retos hay por delante para la AMIS, uno de ellos es seguir trabajando para desarrollar los canales de distribución, que se ha visto como un tema de compañía, pero sí hay grandes oportunidades de colaboración
AMIS ha contribuido a expresar la visión que las
compañías tienen sobre los cambios
que podrían aplicarse
Al representar, AMIS, a la mayor cantidad de aseguradoras, termina
representando a toda la industria, y eso permite
separar cuestiones individuales de las
gremiales
en la industria aseguradora
Desde Adolfo I. Riveroll, hasta el actual presidente de la Asociación Mexicana de Instituciones de Se-guros (AMIS) Mario Vela Berron-
do la misión de este organismo ha sido con-tribuir al desarrollo, gestión e interlocución de los grandes temas que atañen a la indus-tria aseguradora, en los cuales cada etapa ha tenido sus particulares desaf íos.
Cabe recordar que la AMIS ha hecho una labor muy importante para ayudar a la in-dustria a afrontar momentos dif íciles. Con la firma del Pacto de Solidaridad, en el se-xenio de Carlos Salinas de Gortari, surgió la necesidad de congelar precios en una época de tarifas únicas en la que era necesaria la autorización de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) para cambiarlas.
Se presentaron pérdidas enormes, y con el apoyo de la Secretaría de Hacienda y Cré-dito Público pudieron establecerse mecanis-mos ingeniosos para, por ejemplo, expedir pólizas mensuales en lugar de anuales, entre otras medidas que, de no haberse aplicado y gestionado desde AMIS, hubieran significa-do la extinción de la industria aseguradora.
AMIS
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y grandes necesidades. El envejecimiento de la fuer-za productora, pero sobre todo su debilitamiento es un tema en el que la opinión de AMIS podría tener un gran peso.
AMIS tiene muchas cosas que puede aportar. Otra de ellas es que al representar a la mayor canti-dad de aseguradoras, termina representando a toda la industria, y eso permite separar cuestiones indivi-duales de las gremiales.
Tarea nada fácil, por cierto, ya que en ocasiones lo que la asociación fomenta, no necesariamente coincide con lo que alguna empresa requiere; pero al final debe prevalecer el bien de la industria y no sólo de una o algunas empresas, equilibrando con ello la postura de la industria en relación con algún tema o problema.
La asociación se ha convertido en un interlocutor único de la industria, la que representa los intere-ses de todos. Hemos entendido que el presidente de AMIS es el que ha tenido que pugnar por los intere-ses de la industria.
En la medida que AMIS crece con la industria debe continuar luchando por tener un papel prota-gónico en diversos temas, por ejemplo: la genera-ción de estadística, un sueño que se ha perseguido por décadas, y en participar en el diseño de políticas de crecimiento, de normatividad. Más aún asumir el desaf ío de ser el verdadero catalizador del creci-miento de la industria; un generador de ideas, po-líticas y leyes que hagan que podamos crecer en la participación que pretende en el país dentro del PIB.
La columna vertebral de AMIS han sido los di-ferentes Comités que la forman. Cuenta con un Consejo de Administración, en el que partici-
AMIS se ha consolidado como una instancia de consulta, diálogo y defensa de los temas
del sector asegurador con autoridades federales, estatales y municipales
pan todas sus Asociadas, y un Comité Eje-cutivo donde se analizan a fondo tanto las nuevas oportunidades como los desaf íos que se presentan en el mercado asegurador. En sus setenta y cinco años de existencia, AMIS se ha consolidado como una instancia de con-sulta, diálogo y defensa de los temas del sector asegurador con autoridades federales, estatales y municipales.
AMIS se ha destacado por propiciar en todo momento la convergencia de los intereses de sus instituciones afiliadas con los de las mejores prácticas del sector asegurador a nivel interna-cional y con el objetivo de prestar a todos los asegurados la más adecuada y eficaz cobertura de los riesgos a los que se encuentran expuestos.
Sin embargo, AMIS ha transcendido más allá de su labor de representación gremial, y se ha convertido en una instancia de impulso al de-sarrollo de los seguros para que satisfagan las necesidades de todos los mexicanos. El organis-mo también es un divulgador de la cultura del seguro y una referencia obligada en temas de la técnica aseguradora.
En los últimos años, AMIS ha estrechado su colaboración con el Gobierno para el diseño e implementación de políticas públicas en mate-ria de seguros de protección a víctimas de acci-dentes de tránsito; y, de manera muy destaca-da, en la conceptualización, diseño, desarrollo y redacción de propuestas para dotar a toda la población de esquemas de aseguramiento para servicios de salud y pensiones por invalidez o vejez.
“Es realmente halagador para nosotros y debemos agradecer a los señores funcionarios de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, que hayan tenido la brillante idea de reunirnos en una Convención Nacional de Seguros y Fianzas, para darnos la oportunidad de dis-cutir y presentar los problemas a los que nuestras Instituciones se enfrentan en la actualidad.
He sido honrado para dirigir a ustedes unas palabras a nombre de las Compañías de Seguros, tanto de Daños como de Vida, y me es grato informarles que, después de limar muchas asperezas y me-diante un intenso trabajo, hemos logrado la unión de todas las Com-pañías en una sola Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros. Para el establecimiento de esta Asociación lo único que falta son me-ros detalles, pero podemos estimar que ya es un hecho.
En vista de lo anterior, debemos aprovechar la oportunidad que nos brinda esta Convención para con mesura, presentar nuestros problemas a las autoridades que nos honran con su presencia, a fin de que en un terreno de mutua comprensión y cooperación podamos obtener de ellas reformas a la Ley que, siendo justas, ayuden al desarrollo del Seguro en México.
Debemos evitar en nuestras deliberaciones el discutir intereses mezquinos y particulares de cada Compa-ñía, debemos percatarnos que el bienestar de una es el bienestar de todas y que las disposiciones que afectan a una, afectan a todas; tenemos que propugnar por el engrandecimiento de la Economía general del País, ya que el desarrollo económico de él es el nuestro.
Hay que procurar inspirar en el público la confianza al seguro, tomando en cuenta que somos acreedores a ella, por nuestra forma honesta y sensata de operar.
Al lograr lo anterior, debemos hacer hincapié como nos permitimos hacerlo, en que las actividades a que se dedican las Compañías aquí representadas, así como sus problemas deben ser y considerarse exclusivas de la iniciativa privada. Aceptamos, y aún exigimos, que la vigilancia de estas Instituciones sea facultad exclusiva del Estado. El Estado está obligado, como autoridad, a proteger los intereses de los asegurados que las Compañías tienen encomendados a su cuidado; pero esta vigilancia nunca debe traducirse en tiranía, ni en medidas que perjudiquen o provoquen alarma en las Compañías o en su clientela, imposibilitando así un desarrollo firme y sano en la economía de las Empresas, lo cual redundaría en perjuicio para el público.
En la Conferencia Hemisférica de Seguros celebrada en Nueva York en mayo próximo pasado, la Dele-gación Chilena presentó un estudio llamado: ─“Garantías para la libertad del desarrollo de la iniciativa particular en la Institución del Seguro.” Este estudio mereció la aprobación unánime de los Conferencistas, siendo sus resoluciones las siguientes:
Iª.-“Las actividades del Seguro deben propiciarse a base de la iniciativa particular y desarrollarse por Organismos Aseguradores Privados;
2ª.-Los Países americanos deben dar amplias garantías para el desenvolvimiento del Seguro Privado, limitándose a una supervigilancia discreta, eliminando de su camino todo impedimento como tributación excesiva, creación de organismos estatales aseguradores, restricción de la iniciativa privada; y
3ª.-Los Estados Americanos deben propender además en sentido práctico, a una política de seguros, que lleve la divulgación del Seguro privado a las capas más amplias de las poblaciones.”
Proponemos que esta Convención haga suyas las resoluciones mencionadas. Los componentes de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, nos damos cuenta de que nues-
tra actividad es noble ya que protege la vida y bienes de las personas y además, de que nuestra actividad es de gran importancia para la Economía del País, pues tenemos riesgos asegurados por CINCO MIL MILLO-NES DE PESOS, y nuestras recaudaciones de primas ascienden, aproximadamente, a CIEN MILLONES DE PESOS ANUALES.
Por lo tanto, los que asistimos a esta Convención, venimos animados de los mejores deseos a exponer nues-tros problemas con franqueza, a los Funcionarios Públicos que nos honran con su presencia, ofreciéndoles nuestra cooperación, para que en un camino de comprensión clara y franca podamos trabajar unidos, lle-nando así las funciones sociales que nos corresponden para el mayor engrandecimiento de nuestro México”.
Discurso pronunciado por Adolfo I. Riveroll en representación de las instituciones de seguros durante la sesión inaugural de la primera Con-vención Nacional de Seguros y Fianzas en 1946
Septiembre 2015 • REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS
EL PAPEL DE LA AMIS EN LA INDUSTRIA ASEGURADORA
En la celebración del 75 aniversario de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, -efectuada el 20 de agosto en el Club de Banqueros de la Ciudad de México-, el organismo representante del sector asegurador dedicó un homenaje a aquellos que por su labor, profesionalismo, trabajo, calidad humana y dedicación han impulsado el desarrollo de esta industria en México.
Con la entrega de un reconocimiento, la AMIS, representada por Mario Vela Berrondo, presidente de la asocia-ción, en compañía de Fernando Aportela Rodríguez, subsecretario de Hacienda y Crédito Público, brindó honores a los asistentes que han sido galardonados como Aseguradores Distinguidos con el Guerrero Azteca: Camilo Reynaud, Clemente Cabello, José Luis Llamosas, Rolando Vega, Ignacio López Merlo y Genuario Rojas, fundador de El Asegurador. Asimismo, se hizo entrega de un reconocimiento a Óscar Ortiz, Alfonso Castro y Juan Ignacio Gil Antón.
Camilo Reynaud Guerrero del V., Asegurador Distinguido 1992, con Fernando Aportela Rodríguez, subsecretario de Hacienda y Crédito Público y Mario Vela Berrondo, presidente de la AMIS
Clemente Cabello Pinchetti, Asegurador Distinguido 2003
Genuario Rojas Mendoza, Asegurador Distinguido 2008
Alfonso Castro Toledo
Juan Ignacio Gil Antón
Ignacio López Merlo, Asegurador Distinguido 2007
José Luis Llamosas Portilla, Asegurador Distinguido 2007
Rolando Vega Sáenz, Asegurador Distinguido 2008
Óscar Ortiz Sahagún
”“a quien honor mereceHonor
Septiembre 2015 • REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZASREVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS • Septiembre 201516 17
REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS • Septiembre 2015 Septiembre 2015 • REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS 19
FERNANDO SOLÍS SOBERÓNAcercamiento de mejores prácticasEn sus setenta y cinco años de existencia, la AMIS se ha consolidado como una ins-
tancia de consulta, diálogo y defensa de los temas del sector asegurador con autoridades federales, estatales y municipales.
AMIS se ha destacado por propiciar en todo momento la convergencia de los intereses de sus instituciones afiliadas con los de las mejores prácticas del sector asegurador a nivel internacional y con el de prestar a todos los asegurados la más adecuada y eficaz cobertu-ra de los riesgos a los que se encuentran expuestos.
Sin embargo, la AMIS ha transcendido más allá de su labor de representación gremial, convirtiéndose en una instancia de impulso al desarrollo de los seguros para que satisfa-gan las necesidades de todos los mexicanos, así como en un divulgador de la cultura del seguro y en una referencia obligada en temas de la técnica aseguradora.
En los últimos años la AMIS ha estrechado su colaboración con el Gobierno para el diseño e implementación de políticas públicas en materia de seguros contra accidentes de tránsito de vehículos, y de manera muy destacada, en la conceptualización, diseño, desarrollo y redacción de propuestas para dotar a toda la población de esquemas de ase-guramiento para servicios de salud y pensiones por invalidez o vejez.
AMIS cumple setenta y cinco años de servir con eficacia y eficiencia al sector asegura-dor y a todos los mexicanos.
La AMIS a la luz de 5 de sus expresidentes
De los grandes logros, de las omisiones, de las oportunidades
Una de las virtudes de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) a través de sus 75 años de his-toria, ha sido saber empujar los proyectos de interés para la industria, y, otra, consolidarse como el interlocutor único y válido con las autoridades federales, estatales y municipales, con una filosof ía fiel al interés gremial.
Coinciden en lo anterior cinco expresidentes del organismo: Juan Ignacio Gil Antón, Fernando Solís Soberón, José Luis Llamosas Portilla, Clemente Cabello y Rolando Vega Sáenz, quienes han vivido de cerca el comportamiento re-ciente de la AMIS.
JUAN IGNACIO GIL ANTÓNUn papel bien entendidoPara empezar, Juan Ignacio Gil Antón,
hoy funcionario de Grupo Nacional Pro-vincial, hace énfasis en el desaf ío consis-tente en manejar asuntos de interés gremial que algunas veces no benefician a determi-nadas empresas en lo particular. A veces, explica, buscar lo uno no siempre favorece a todas las asociadas.
A diferencia de otras asociaciones de industria, en las que los agremiados tienen una especie de voz propia, en el caso de la AMIS ésta sí ha logrado hablar como re-presentante de las asociadas. “Hemos entendido que el pre-sidente de la AMIS peleará por la industria y cada compañía velará por sus asuntos particulares”, afirma.
El hecho de que comprendamos que no podemos utilizar a la AMIS para resolver problemas particulares, le ha dado fuerza, y, así, a pesar de que la aseguradora no es
una industria consentida de las auto-ridades, ha ido logrando una mayor im-portancia y un mayor nivel de entendi-miento.
Me atrevo a decir, señala, que la AMIS ha cumplido con su papel, aunque creo que podría hacer más cosas, ser más am-biciosa, por ejemplo entrando al terreno de la generación de información estadís-tica; al del diseño de políticas de creci-miento, de normatividades sectoriales, de políticas públicas…
No obstante, para poder hacer más, la AMIS necesita de una mayor participa-
ción de sus asociadas y de más recursos. Este organismo ha librado grandes batallas. Pero al depender de sus asociadas, el nivel de recursos presupuestados la limita. La AMIS de-bería buscar mecanismos de autofinanciamiento, generan-do, por ejemplo, información estadística que podría cobrar, pues las cuotas no son suficientes.
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JOSÉ LUIS LLAMOSAS PORTILLAComités, la columna vertebral de Amis La AMIS es toda una Institución que ha tenido la representación profesional
de las aseguradoras por más de 75 años, formada por las compañías de seguros que se dedicaban a Daños y a la que con el tiempo se incorporaron las de Vida. En mi opinión, la columna vertebral de la AMIS lo han sido los dife-rentes Comités que la integran. En mis inicios de asegurador, tuve la oportunidad de participar en varios de ellos, lo que me dio la opor-tunidad de conocer a muy buenos aseguradores a los que, sin duda, les pude aprender muchas cosas relacionadas con este negocio. A través de los años, la asociación ha ido evolucionando y le pres-ta numerosos servicios a las instituciones de seguros, pues siempre ha contado con directivos muy dedicados y preparados. A todos los di-rectores generales de la AMIS siempre los he respetado, por la mane-ra en que han llevado sus responsabilidades, cosa que no es fácil debi-do a que las diferentes empresas de seguros sienten que son sus jefes. Otro mérito importante de la AMIS es que ha sabido aglutinar los diferentes intereses de sus asociadas, sobre todo, a partir de la apertura del mercado asegurador en México. Por supuesto he tenido la oportunidad de conocer a todos los presidentes de la AMIS de los últimos 40 años y siempre ha sido característica de todos ellos la responsabilidad con la que se han manejado. La AMIS cuenta con un Consejo de Administración en el que participan to-das sus asociadas y un Comité Ejecutivo que analiza a fondo tanto las nuevas oportunidades, como también los desaf íos que se presentan en el mercado asegurador.
La Asociación Mexicana de Institu-ciones de Seguros ha hecho una labor muy importante en ayudar a la indus-tria a afrontar los momentos más di-f íciles. Uno de ellos se presentó con la firma del Pacto de Solidaridad en el sexenio de Carlos Salinas de Gortari.
En ese momento surgió la necesidad de congelar precios, en una época de tarifas únicas donde era necesaria la autorización de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas para cambiar-las. Se presentaron pérdidas enormes, pero con el apoyo de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público pudieron establecerse mecanismos ingeniosos para, por ejemplo, expedir pólizas mensuales en lugar de anuales, entre otras medidas que, de no haberse apli-cado y gestionado desde AMIS, hubie-ran significado la extinción de la indus-tria aseguradora.
Por otro lado, la labor de la Asocia-ción en materia de estudio de temas re-levantes también ha tenido un impac-to positivo. Antes, todo lo que había acerca de terremoto era empírico; pero con la colaboración que ha tenido con la Universidad Nacional Autónoma de México, se ha logrado el desarrollo de
herramientas sólidas que dan un ma-yor respaldo técnico a la tarificación de este riesgo.
Su colaboración con gremios aso-ciados, como la Asociación Mexicana de Actuarios, dio pie a la generación de la primera Tabla de Mortalidad Mexi-cana. Aunque fue una labor de los ac-tuarios, la intervención de AMIS con la Comisión para que fuera tomada como válida también fue muy im-portante.
El trabajo con la Comisión Na-cional de Seguros y Fianzas para establecer las distintas fases de re-gulación que hoy han dado como resultado la implementación de un esquema tipo Solvencia II también ha sido intenso. Ha sido útil para todos, incluida la propia autoridad, porque existen grandes riesgos si sólo se considera desde un punto de vista únicamente.
AMIS ha contribuido a expresar la visión que las compañías tienen sobre los cambios que finalmente podrían aplicarse. También ayuda a que el espíritu gremial prevalezca a pesar de los enormes cambios que se han dado a lo largo de su historia
en cuanto a la conformación del mer-cado.
La labor de cabildeo y gestión con el gobierno han hecho que la industria pase poco a poco de ser una industria casi desconocida para éste, porque no la entendía, a un estado de mejor en-tendimiento y apoyo a ciertos proyec-tos y programas.
ROLANDO VEGA SÁENZAmalgama de pensamientos y buenos oficios
CLEMENTE CABELLO PINCHETTISólida actuación en temas y momentos difíciles
A lo largo de sus 75 años de historia, la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros ha sabido ser un digno representan-te de los intereses gremiales de todas las instituciones de seguros que operan en nuestro país.
Sin distingo de tamaño de cada una de las empresas asegu-radoras o del origen o naciona-lidad de las mismas, ha sabido trabajar por el bien de todos los miembros de la asociación, bus-
cando no solo la profesionalización de la actividad, sino también su efectividad en la cobertura de imprevistos de la población y su penetración en el global de nuestra eco-nomía.
Al igual que para la banca, la industria o el comercio, la AMIS ha logrado obtener para industria aseguradora un lugar de relevancia ante todas las autoridades del país, las que escuchan y atienden sugerencias.
La convención anual que organiza la AMIS es ya, y desde hace muchos años, un evento de gran importancia, el cual es atendido por expositores de primer nivel en el mundo, por la presidencia de la república y por las máximas autori-dades financieras de México.
No es exagerado decir que gracias en gran parte a la AMIS, el seguro ha logrado mostrar incrementos muy no-
tables, superiores a los de la economía en su conjunto en los últimos 20 años.
Falta mucho por hacer, pero es muy alentador el contar con la AMIS para seguir encabezando y amalgamando el pensamiento y los buenos oficios de todos los aseguradores en bien de la industria y el país.
En lo interno, es enormemente grato el constatar el es-fuerzo que los representantes de cada uno de los miembros de AMIS hace cotidianamente en bien de la organización. Todos los diferentes comités se reúnen con estricta regula-ridad para tratar no solo los problemas que aquejan al sec-tor o al medio, sino para diseñar nuevos productos y desa-rrollar estrategias de crecimiento del sector.
La AMIS promueve la mejora constante de nuestros sistemas, la transparencia de nuestra información, la inclu-sión financiera de la población y la lucha contra el fraude. Sin duda, su papel es fundamental en la coordinación de la atención a siniestros catastróficos cuando desafortuna-damente estos se han presentado. No sobra decir que la estructuración e implementación de la nueva Ley de Insti-tuciones de Seguros y de Fianzas no podría entenderse sin la participación de AMIS.
Todo lo anterior, lo puedo afirmar con absoluta certeza y conocimiento de causa. Tengo el gran orgullo de haber sido, a lo largo de 31 años, Consejero de la AMIS y haber estado más de 25 en su Comisión Ejecutiva; no menos ha sido el gran honor de haberla representado dos veces como su vicepresidente y dos como su presidente.
LA AMIS A LA LUZ DE 5 DE SUS EXPRESIDENTES
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Celebración 75 Aniversario AMIS
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1. Sergio Parafán, Laura Bermúdez y Karina Chavero
2. Salvador Reygadas, Juan Novoa, Sylvia Martínez, Francisco Oliveros y Jaime García Prieto
3. Juan P. Riveroll, Mario Crosswell, Rosenda Martínez y Enrique Morales
4. Miguel Ángel Mercado, Gustavo Cantú, Miguel Amerlinck y Larisa Mora
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Celebración 75 Aniversario AMIS
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5. Arturo Fernández Llamosas, José Ramón Petrie y Javier Llamosas
6. Francisco Barajas y Enrique Pasquini
7. Maximilian Kückemanns, Eduardo Betancourt y Diego López
8. Herman Kohler, Marcelo Ramírez, Juan Ignacio González, Juan Pablo González, Salvador Arceo Franco, José Luis Gutiérrez y Luis Prado
9. María de los Ángeles Yáñez y Carlos Fernando Lozano Nathal
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Celebración 75 Aniversario AMIS
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10. Víctor Feldmann y Jorge Campa
11. Óscar Rendón, Samuel Sánchez, Osvaldo Ruiz, Daniel Flores, Luis Rodrí-guez y José Álvarez
12. Rafael Audelo, Guillermo Orozco, Sergio Perafán, Pedro Pacheco e Isaías Corro
13. Benjamín Grayeb, María Eugenia Cortés y Miguel González
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Celebración 75 Aniversario AMIS
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14. César Rojas, Rosenda Martínez, María Luisa Ríos, Genuario Rojas, José Luis Gaona, Amaranta Gaona y Ángeles Romero
15. Javier Llamosas, Carlos Olascoaga, José Ramón Tomás, Xavier de Bellefon, Juan P. Riveroll y Gary Bennett
16. Ignacio López Merlo y Juan Murguía Pozzi
17. Ricardo Segura, Richard Schneider y Jorge Campa
18. Luis Eduardo Iturriaga, Manuel Calderón de las Heras, Norma Alicia Rosas y César Rojas
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Celebración 75 Aniversario AMIS
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ANTECEDENTES PANORAMA ACTUAL PERSPECTIVAS
Identificamos que no se observaba un incremento significativo en el número de agentes y sí un envejecimiento de éstos. Lo anterior, aunado a una mala imagen del canal que hacía más difícil la atracción de talento.El gran riesgo radica en que el 60% de las primas se producen a través de agentes.
Identificamos las barreras que impiden el desarrollo de los canales no tradiciona-les y generamos estrategias impulsoras y reactivas para lograr una mayor penetra-ción.
Desde 2008, AMIS contribuyó al nuevo marco regulatorio que entró en vigor el 4 de abril de este año, que sigue al esque-ma tipo Solvencia II europeo.Bajo la ley anterior, los requerimientos de capital se basaban en factores de merca-do y las reservas se calculaban con reglas de suficiencia.
Integramos un plan estratégico que ataca tres áreas:
Atracción de talentoImagen del agenteFormación y evaluación de agentesPropuesta de creación del Centro Cer-tificador de AgentesDiseñamos una campaña de imagen: “Agente Soy”.Se encuentra en marcha un proyec-to de vinculación con universidades y Prepa Sí.
Creamos las reglas de operación de los seguros masivos y mejora las correspon-dientes a los microseguros.Elaboramos una propuesta de regulación para medios electrónicos, así como pro-tocolos comerciales para telemercadeo y bancaseguros.
Vinculación activa con la Comisión Na-cional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) para lograr una óptima ins-trumentación de la reforma financiera en el sector seguros.
Analizamos la propuesta de metodologías de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) para el modelo estándar del Requerimiento de Capital de Solven-cia, del Mejor Estimador de las Obligacio-nes y el Margen de Riesgos.
Con estas líneas de acción buscamos ge-nerar un clima propicio y atractivo hacia la carrera de agente que permita integrar cada día más jóvenes a esta profesión, lo cual, aunado a un mejor esquema de for-mación y evaluación, se traducirá en una mayor profesionalización del canal y del sector asegurador.
Todo lo anterior debe contribuir a una ma-yor inclusión financiera, principalmente en la clase media y en las Pequeñas y Media-nas Empresas (Pymes), que son los seg-mentos que tienen mayores necesidades de protección no cubiertas actualmente.
Mantener el diálogo constante con la CNSF para concluir las negociaciones de la fórmula estándar y demás requerimien-tos cuantitativos. Y una vez que entren en vigor éstos, continuar con los análisis para mejoras ulteriores.
DESARROLLO DE AGENTES
CANALES NO TRADICIONALES
NEGOCIACIONES DE LOS MODELOS DE CAPITAL Y RESERVAS PARA EL NUEVO RÉGIMEN DE SOLVENCIA
Los grandes temas de la industria
Fomentar el ahorro a largo plazo en apego a las políticas públicas vigentes, a través de la promoción de cambios en el régimen fiscal aplicable a los seguros de Vida.
Realizamos un estudio en el que se habla de la importancia que tienen los seguros de Vida como instrumento para fomentar el ahorro a largo plazo a través del esta-blecimiento de políticas públicas específi-cas, y cómo estos seguros contribuyen al estado de derecho. Las propuestas establecidas en el estu-dio, se presentaron en la convención de AMIS. Por otra parte, se han tenido una serie de reuniones con distintas autoridades como es el caso de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con la finalidad de posicionar la solicitud del sector.
Se trabajará en cabildear el tema princi-palmente con la SHCP, con el objetivo de que en el corto plazo se permita que los planes privados de pensiones sean dedu-cibles hasta los topes permitidos como lo era antes de la reforma fiscal del 2012.
COMITÉ DE VIDA Y PENSIONESPolíticas públicas para fomentar el ahorro a largo plazo
19. Fernando Aportela Rodríguez
20. Isaac Zetune, Juan Ignacio Gil, Sofía Belmar y Rolando Vega
21. Gary Bennett, Ingrid Carlou, Gerardo Sánchez, Juan Ignacio Gil, Rafael Audelo, Rolando Vega y César Rojas
REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS • Septiembre 2015 Septiembre 2015 • REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS32 33
Ofrecer mayores opciones a las perso-nas para contratar una Renta Vitalicia al momento de su jubilación, a través de las compañías de rentas vitalicias especializa-das en la seguridad social.
Buscamos mecanismos que contribu-yan a complementar los esquemas de pensiones de seguridad social, por lo que se acordó analizar la factibilidad de implementar las hipotecas reversibles en nuestro país, con base en la experiencia internacional y las características sociode-mográficas del país.
Proporcionar una herramienta a las com-pañías de Rentas Vitalicias que les permita llevar a cabo la oferta de una forma metó-dica y razonada, a través de la medición de todos los posibles riegos que podrían afectar la rentabilidad y sustentabilidad de las mismas en el tiempo.
Ofrecer una alternativa más eficiente para administrar el seguro de Invalidez y Vida y Riesgos de Trabajo que actualmente ofrece el IMSS y el ISSSTE, a través de la participación del sector privado, con la finalidad de que los institutos puedan te-ner un ahorro en su presupuesto y éste puedan canalizarlo a otros ramos.
Existe poca cultura financiera en la pobla-ción, así como una baja penetración de aseguramiento en la base más vulnerable de la pirámide poblacional
Se realizó un estudio cuyo contenido prin-cipal es:
Experiencia internacionalPor qué si pueden otorgar rentas vitali-cias las compañías de pensionesPropuesta de nichos de mercadoPropuesta de modificaciones a la regu-lación Se han llevado a cabo una serie de reu-niones con la SHCP para impulsar este proyecto
Realizamos un estudio donde se analizó la experiencia internacional sobre las hipote-cas reversibles, en el cual se consideraron los siguientes temas:
Evolución de las hipotecas reversiblesTipos de productos que se ofrecen en los distintos paísesEstudio del impacto de la normatividad actual, para su posible implementaciónElaboramos la propuesta de producto para México
El estudio está en desarrollo.
Se realizó un análisis de cómo opera estos seguros en otros países.Desarrollamos la propuesta de exposición de motivos y del proyecto de articulado de ley (se entregó al IMSS y a la SHCP)Se determinó la cuota del seguro de IV y RT para el IMSSEn agosto de 2013, se llevó a cabo un seminario para las autoridades y las com-pañías de seguros, en la cual asistieron especialistas de Chile, Perú y Colombia, para mostrar un panorama general de es-tos seguros.Se realizó un estudio en el cual se definió y cuantificó de forma preliminar del proceso operativo referente a la administración de los seguros de IV y RT:
Departamento de la Invalidez (consor-cio) Comisiones médicas
AMIS está trabajando conjuntamente con las autoridades, con la finalidad de fomen-tar la cultura financiera, a través de desa-rrollar proyectos específicos para la base más vulnerable de la población, actual-mente se está trabajando en: Bansefi
Diseñar un esquema de protección social para los titulares del programa Prospera, específicamente, para dismi-nuir el impacto del gasto que enfrentan las familias ante el fallecimiento de uno de sus miembros.Bonos del Ahorro Nacional, se preten-de incluir un seguro de vida en estos bonos, y se espera que salgan a finales de octubre.Inclusión Financiera, consistirá en ofre-cer productos aproximadamente a los 15 millones de clientes que tienen.Mejoras en los microseguros que ac-tualmente ofrecen (red de la gente)
SHCPPropuesta del seguro de vida para las personas que se adhieran al Régimen de Incorporación Fiscal (RIF), el cual se podrá otorgar a través de un portal.
Dar continuidad a la negociación con la SHCP
Llevar a cabo negociaciones con las au-toridades o con los entes involucrados (inmobiliarias, bancos, entre otros), con la finalidad de poder instrumentar este pro-ducto en beneficio de las personas de la tercera edad.
Elaborar el Manual de Suscripción de Riesgos considerando los siguientes pun-tos:
Riesgo paísRiesgo financiero / mercadoRiesgo biométricoRiesgo operacionalRiesgo de crédito / riesgo de contra-parte
Continuar trabajando con el IMSS el pro-ceso operativo referente a la administra-ción de los seguros de IV y RT:
Funciones del Departamento de la In-validez (consorcio) Estructura y funciones de las comisio-nes médicas.
Implementar estos seguros en los distin-tos proyectos.
Rentas Vitalicias para todo el Público
Hipotecas Reversibles
Manual de Suscripción de Riesgos
Seguro Suplementario de la Cobertura de IV y RT del IMSS y del ISSSTE
Proyectos con Bansefi y SHCP
Hasta el 31 de diciembre de 2013, el mon-to de la deducción permitida para los PPR era de hasta el 10% de los ingresos acu-mulados del contribuyente en el ejercicio, sin que dichas aportaciones excedieran del equivalente a cinco salarios mínimos generales del área geográfica del contri-buyente elevado al año y para las primas de contratos de seguro no podían deducir hasta el equivalente a $152,000.00.
Derivado de la Reforma Fiscal, a partir del 1 de enero de 2014 se establecieron topes a las deducciones personales, las cuales no pueden exceder en su conjun-to de la cantidad que resulte menor entre cuatro salarios mínimos generales eleva-dos al año del área geográfica del con-tribuyente; dentro de dicho tope también se incluyeron las primas de contratos de seguro y seguros de vida con alto compo-nente de ahorro.
Con la finalidad de complementar los es-quemas de pensiones de la seguridad so-cial, fomentar el ahorro a largo plazo y ge-nerar estado de derecho, se ha propuesto a las autoridades restablecer los límites de deducciones previos a la reforma.
COMITÉ FINANCIERO – TEMAS FISCALESSegregar del límite de deducciones personales individuales a Planes Personales para Retiro (PPR) las primas de contratos de seguro y seguros de Vida con alto componente de ahorro
Derivado de las modificaciones realizadas a la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (LISF) que entró en vigor a partir del 4 de abril de 2015, se ha estado negociando con la Secretaría de Hacienda y Crédito Pública a través de la Unidad de Política de Ingresos (SHCP – UPI) que se emita una regla miscelánea fiscal que permita la deducibilidad de las reservas adicionales previstas en la nueva LISF, dentro de las que se incluyen las reservas; i) matemática especial (pensiones), ii) reserva de contingencia (pensiones), iii) para fluctuación de inversiones (pensiones) y iv) reserva de riesgos catastróficos para las operaciones de seguro agrícola, crédito, caución, crédito a la vivienda, garantía financiera y riesgos catastróficos.
Después de diversas reuniones con funcionarios de la SHCP – UPI, se acordó la emisión de una regla miscelánea fiscal que incorporará explícitamente la deducibilidad.
Se espera que la regla miscelánea fiscal negociada con la SHCP – UPI, sea publicada durante 2015 en la Resolución Miscelánea Fiscal.Verificar que la regla que se obtenga, sea publicada dentro de la Resolución Miscelánea Fiscal de cada año, en tanto no sea incorporada a la Ley del Impuesto Sobre la Renta o a su Reglamento.
Deducibilidad de las nuevas reservas previstas en la LISF / CUSF
LOS GRANDES TEMAS DE LA INDUSTRIA
REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS • Septiembre 2015 Septiembre 2015 • REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS34 3534
Una vez que las modificaciones realiza-das a la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas (LISF) entraron en vigor a partir del 4 de abril de 2015, no se hace explícita la deducibilidad de las aportaciones a los fondos especiales de contingencia, moti-vo por el cual se ha estado negociando con la Secretaría de Hacienda y Crédito Pública a través de la Unidad de Política de Ingresos (SHCP – UPI) que se emita una regla miscelánea fiscal que lo permita.
Hasta el 31 de diciembre de 2013, la de-ducción personal por concepto de primas por seguros de gastos médicos no tenía limitante.
La información estadística se encontraba en un nivel básico de análisis y de capa-cidades del sector para establecer estra-tégicas de mercado con información difícil de integrar, y una complejidad de análisis que requería pasar por diversos procesos manuales para su consolidación y distri-bución en el sector.
Como resultado de las modificaciones realizadas a la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (LISF) que entró en vigor a partir del 4 de abril de 2015, se negoció con la Secretaría de Hacienda y Crédito Pública a través de la Unidad de Política de Ingresos (SHCP – UPI) una re-gla miscelánea fiscal que neutralice cual-quier efecto fiscal al momento de valuar los activos.
Existen 14 entidades federativas y en la regulación federal (Seguro Federal de Pro-tección a Víctimas de Accidentes Viales para Vías, Caminos y Puentes Federales) en donde se establece que todo auto de-berá contar con un seguro.
Había muchos problemas operativos en los accidentes de tránsito, las decisiones definidas entre aseguradoras y ante las autoridades (jueces cívicos o ministerio público) sobre la responsabilidad de un accidente podían ser distintas. No había criterios uniformes para decidir la respon-sabilidad.
Lleva prácticamente 10 años operando. Desde el arranque solicitamos modificar algunos artículos y pontos de la ley, el re-glamento y los manuales operativos, sin embargo, no se han cambiado.
En reuniones con funcionarios de la SHCP – UPI, SAT y CNSF, se ha planteado la ne-cesidad una regla miscelánea fiscal que prevea que dichas aportaciones sean de-ducibles para efectos del Impuesto Sobre la Renta o en su defecto, que NAFIN emita un CFDI que documente las aportaciones recibidas.
Derivado de la Reforma Fiscal, a partir del 1º de enero de 2014 se establecieron to-pes a las deducciones personales la cua-les no pueden exceder en su conjunto de la cantidad que resulte menor entre cuatro salarios mínimos generales elevados al año del área geográfica del contribuyente, dentro de dicho tope también se incluye-ron las primas por seguros de gastos mé-dicos.
La integración y desarrollo de Planes Es-tratégicos de Tecnologías de la informa-ción, avalados y coordinados por el Comi-té de Gobierno compuesto por especialis-ta de TI, aseguran y alinean la aportación de la tecnología a iniciativas sectoriales, como el plan de expansión de mercados, creando y redefiniendo procesos de nego-cio que aporten valor agregado y econo-mías de escala en proyectos tecnológicos de alto valor.
En reuniones con funcionarios de la SHCP – UPI, el 3 de marzo de 2015 se publi-có en el Diario Oficial de la Federación la regla miscelánea fiscal 3.5.23. Reservas de riesgos en curso la cual especifica que para los efectos del artículo 50 de la Ley del ISR, no se considerará incremento o disminución de las reservas de riesgos en curso de seguros de largo plazo, el monto de las variaciones que se presenten en el valor de dichas reservas y que se registren en el rubro denominado “Resultado de la Valuación de la Reserva de Riesgos en Curso de Largo Plazo por Variaciones en la Tasa de Interés”, de conformidad con el procedimiento establecido en la Circular Única de Seguros emitida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
Cada entidad federativa tiene regulación diferente de tránsito y/o movilidad. No hay una uniformidad en los seguros exigidos. Lamentablemente en ningún estado se cobran multas y por ende sólo está en papel. La regulación cambia de estado a estado y entre municipios.
AMIS, conjuntamente con CESVI (Cen-tro de Experimentación y Seguridad Vial), definió la Guía de Deslinde, que busca, mediante un manual con gráficos y des-cripciones claras de los hechos de trán-sito, definir quién es el responsable en un accidente de tránsito.
Hay una gran cantidad de operaciones del sector asegurador, que no es posible reportarlas por la definición del propio RE-PUVE. Los procesos de reporte al REPU-VE no coinciden con los procesos operati-vos de las aseguradoras.
Está por llevarse a cabo una reunión a la que serán convocados funcionarios de NAFIN, CNSF, SHCP y SAT con la fina-lidad de acordar el mecanismo que dé certeza jurídica al Sector Asegurador en la deducibilidad de las aportaciones a di-chos fondos.
Se está proponiendo a las autoridades incorporar en la Ley del Impuesto Sobre la Renta, una disposición que permita la deducibilidad de lo que resulte menor entre cuatro salarios mínimos generales elevados al año del área geográfica del contribuyente, o del 10% del total de los ingresos del contribuyente.
Un nuevo modelo de servicio que com-prenda y desarrolle de forma oportuna las necesidades de información entre nues-tras asociadas con mayores controles y sinergias que podrán ser complementa-das con información de entes relaciona-dos con la operación del seguro, permi-tiendo esquemas seguros y confiables de información que amplían el ámbito y pe-netración del seguro, no solo en su venta sino en el uso de la información para hacer más eficientes los procesos de adminis-tración, análisis y desarrollo del mercado asegurador.
Verificar que la regla 3.5.23 sea publicada dentro de la Resolución Miscelánea Fiscal de cada año, en tanto no sea incorporada a la Ley del Impuesto Sobre la Renta o a su Reglamento.
Modificarse el artículo 73 constitucional para permitir contar con Leyes Generales en materia de telecomunicaciones e im-plementar una “Ley General de Movilidad” que permita y facilite la uniformización del seguro.
Contar con una Guía de Deslinde y con la Declaración Universal electrónicas para apps, para tener interconectado al sector.
El que estas herramientas del sector sean utilizadas por todos los estados, o en el caso de una Ley General de Movilidad, por la totalidad del país.
Se requiere una revisión de la regulación del REPUVE para adecuarla a la operati-va del mercado asegurador (en lo que le corresponde).
Seguridad jurídica en la deducibilidad de las aportaciones a fondos especiales
Deducción de las primas de los seguros médicos (Gastos Médicos y Salud)
Plan Estratégico de Tecnología (PETI)
Neutralización de cualquier efecto fiscal al momento de valuar los activos
a) Seguro de Protección a Víctimas de Accidentes Viales
c) REPUVE
b) Acciones de soporte al seguro obligatorio en los estados. Guía de deslinde de accidentes y Declaración Universal de Accidentes
TECNOLOGÍAS DE INFORMACIÓN
AUTOS
Existen más de 600 tipos de seguros obli-gatorios definidos en nuestro país.
Con base en los resultados de un estudio sobre el mercado de seguros que AMIS reali-zó en 2004, se detectó la necesidad de crear un programa de comunicación que tuviera como objetivo fortalecer la imagen del segu-ro, informar sobre sus beneficios y promover la cultura de la prevención de riesgos.Es por ello que en 2006 iniciamos los traba-jos del Programa de Comunicación y Educa-ción Financiera en Seguros para difundir los beneficios de estar asegurados, así como destacar la importancia de que las familias y las empresas puedan, a través de este me-canismo financiero, prevenir los riesgos a los que todos estamos expuestos.
Existen más de 600 tipos de seguros obli-gatorios definidos en nuestro país.
AMIS elaboró un documento con las ca-racterísticas deseables de los seguros obligatorios, ha impulsado modificaciones a la Ley Sobre el Contrato de Seguro para dejar más claro el funcionamiento y alcan-ce de los seguros obligatorios.
Las campañas de comunicación impactan a niños, jóvenes y público en general bajo el concepto rector “Nada es seguro tu Seguro sí”. A través de medios digitales informamos a más de 180 mil seguidores en Facebook, Twitter y YouTube.En educación financiera desde hace 5 años operamos un programa educativo con el que hemos llegado a más de 1 millón de niños y jóvenes del país a través de piezas de comu-nicación atractivas y divertidas, como histo-rietas electrónicas, infografías y la aplicación “Kuboz-Venciendo el Riesgo”.Creamos desde hace 6 años el Premio de Periodismo en Seguros con la finalidad de despertar el interés de los periodistas en los temas de la industria de seguros.
AMIS elaboró un documento con las ca-racterísticas deseables de los seguros obligatorios, ha impulsado modificaciones a la Ley Sobre el Contrato de Seguro para dejar más claro el funcionamiento y alcan-ce de los seguros obligatorios.
Contar con guías por cada tipo de seguro obligatorio, tomando como base el docu-mento de características deseables que elaboramos, e instrumentar aquellos de mayor impacto.
En las economías más avanzadas, la mayor penetración del seguro ha demostrado que eleva la calidad de vida de las personas. Es un instrumento financiero eficaz que apor-ta estabilidad y continuidad económica, ya que es un mecanismo que permite restituir el patrimonio o la capacidad económica de las personas, familias o empresas, cuando e hubieren perdido por causas contingentes. Por esta razón queremos que cada día más usuarios y no usuarios de seguros cuenten con la información necesaria para tomar de-cisiones asertivas sobre cómo asegurarse y conozcan los beneficios de su seguro. Nues-tra meta es que cada día este número de personas se incremente.
Contar con guías por cada tipo de seguro obligatorio, tomando como base el docu-mento de características deseables que elaboramos, e instrumentar aquellos de mayor impacto.
a) Seguros Obligatorios de Daños
b) Seguros Catastróficos de Terremoto y Riesgos Hidrometeorológicos
DAÑOS
PROGRAMA DE COMUNICACIÓN Y EDUCACIÓN FINANCIERA
LOS GRANDES TEMAS DE LA INDUSTRIA
Septiembre 2015 • REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS 3736
En el pasado, hacer comunica-ción sistemática y ordenada a nivel de industria aseguradora era tarea imposible. Predomi-
naba la idea de que informar y crear cul-tura en el tema, dependían, sobre todo, del número de agentes que la empresa tenía, y parecía que todo se reducía a buscar una diferenciación en el servicio, pues productos y precios eran iguales.
Aun así, hubo esbozos de esfuerzos para abrirse al público, conforme las condiciones comenzaron a cambiar, y la “marca” empezó a cobrar sentido, auna-do a que, brillante por su ausencia en los ochentas del siglo XX, el tema comuni-cación empezó a abrirse paso, inicián-dose un paulatino intento de tener pre-sencia en los medios de comunicación generalistas.
Ya en el siglo XXI, un estudio puso el dedo en la llaga, al confirmarse la imagen que el público tenía del seguro, lo que movió algunas conciencias, entendién-dose que lograr una participación del seguro en el Producto Interno Bruto de más de 2 por ciento era casi imposible.
El análisis hizo evidente la presencia de un gran desconocimiento, así como desconfianza, por considerar el seguro un misterio, algo caro, superfluo, una apreciación social complementada con mal pago, mal servicio, agentes arribis-tas y oportunistas…
La mitad de los consultados en el estudio no tenía información del meca-nismo seguro, y apenas un 22 por ciento había sido abordado alguna vez por un intermediario para aconsejarle comprar una póliza de seguro.
¿Qué ha ocurrido desde la práctica de ese estudio? Es el equipo que configura el Comité de Comunicación y Relacio-nes Públicas de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) el
que habla, comité que tiene como spon-sor a Juan Patricio Riveroll Sánchez.
Así, conversamos con Ernesto Ra-mírez Aguilar, presidente de dicho co-mité hasta la fecha de la entrevista; con María Luisa Ríos Vargas, directora del área; así como con Alfonso Bonilla, res-ponsable de Relaciones Públicas; Ánge-les Romero, de Campañas de Comuni-cación y Comunicación Digital, y Rocío Meléndez, de Educación Financiera en Seguros.
Signos de cambio positivo
María Luisa Ríos Vargas llegó a la AMIS en 2004. Le tocó trabajar en la primera etapa durante las presidencias de José Luis Llamosas y Rolando Vega, tiempos en los cuales el apoyo de Al-berto Vilar fue notorio. Con el apoyo de Ernesto Ramírez Aguilar en su pa-pel desarrolló acciones con resultados frustrantes, sobre todo cuando el presu-puesto asignado se desplomó a la mitad de un año a otro.
Con el paso del tiempo, sin embar-go, se han logrado avances en el nivel de comprensión y de entendimiento de la importancia de comunicar a los dis-tintos mercados objetivo a través de los medios adecuados. Proporcionalmente, el presupuesto no ha recuperado los ni-veles que tuvo, aunque ha adelantado.
Ramírez Aguilar se incorporó a segu-ros en 1980. En esa época, comenta, la comunicación a nivel de industria bri-llaba por su ausencia. Ni se hacía publi-cidad. El crecimiento de las empresas descansaba, sobre todo, en el número de agentes que se tuviera. Producto y precios eran iguales.
Pasaron años antes de que se pre-sentaran signos de cambio, los cuales provocaron una revolución de marcas,
La Comunicación y la AMISEl juego de los intereses comunes
Genuario Rojas Mendoza@GenuarioRojas
sobre todo a partir de hace unos siete años, cuando las necesidades de distin-guirse fueron más allá de los precios, las condiciones, el servicio.
Recaredo Arias Jiménez, director ge-neral de la AMIS, sostiene que lo pau-latino del cambio propicia que muchas veces no se note fácilmente la transfor-mación.
Ramírez Aguilar apunta que el co-mité no es lo fuerte que debiera ser, en parte por la gran rotación en las áreas responsables de comunicar dentro de las aseguradoras, aunado a que es una minoría la que hace comunicación for-malmente. Algunas operan el tema apo-yadas en firmas de comunicación y rela-ciones públicas, con las sorpresas y las limitaciones que ello impone.
Numerosas aseguradoras no acaban de comprender que la comunicación es una macrofunción. Al respecto, Ra-mírez Aguilar advierte que, si no se co-rrige esa óptica, cada actor de la cadena le agregará o quitará de su cosecha, y el mensaje terminará siendo disperso. Reconoce, no obstante, que hoy día la comunicación ya es mejor comprendida por los líderes de la industria, encarga-
dos de tomar las decisiones finales. Si antes el juego de tener muchos
agentes pesaba en la idea de comunicar, en la actualidad es inconcebible pensar en una industria que no se comunique con su mercado, y, como en el caso de la AMIS, no solo con sus mercados tradi-cionales, sino con los nuevos.
En busca de llevar la idea de preven-ción y seguridad a esos nuevos merca-dos, las plataformas digitales han co-brado sentido. Al sitio web de la AMIS poco a poco se le han agregado cosas. La asociación trabaja hoy un concepto multimedia para comunicar las ideas, por cierto sustentadas en el lema “Nada es seguro, tu seguro sí”.
Hoy es posible señalar que, cuando en 2005 el huracán Wilma causó estragos en Cancún, no había siquiera un proto-colo para atender la crisis, y los casos de inconformidad se multiplicaron, hacién-dose evidentes información y asesoría deficientes para los usuarios. Surgieron sorpresas sobre lo que se creía cubierto y no lo estaba. Los medios, sobre todos los locales, cuestionaban a la industria un día sí y otro también.
Sería “triunfalismo” decir que hoy
todo se tiene subsanado, pero es eviden-te que el reciente huracán registrado en Los Cabos, Odile, mostró los avances logrados en todos sentidos, incluida la comunicación. Puede afirmarse que el sector salió en hombros de ese suceso. Lo confirman los elogios recibidos en la Convención de Aseguradores de Méxi-co 2015 por parte del presidente de la república y del secretario de Hacienda y Crédito Público.
Cuando María Luisa Ríos Vargas lle-gó a la AMIS había hecho comunica-ción en otros temas, pero no de segu-ros, y acepta: “El seguro me parecía el producto más etéreo y dif ícil de vender de los que podían existir”. Trabajar junto con Ramírez Aguilar le facilitó allanar el camino.
Recuerda que el primer desaf ío fue crear el Programa Integral de Comuni-cación, para comunicar hacia adentro y hacia afuera. Lo primero fue promover que las asociadas se comunicaran entre sí y que fluyera el vínculo entre la AMIS y sus asociadas. Competidoras en lo in-terno, debían estar unidas hacia fuera. Pero no había mecanismo para que ello ocurriera.
Ir hacia el público a través de los me-dios de comunicación igualmente im-plicó el reto no solo de informar, sino de capacitar. De ahí las conferencias trimestrales, y hasta ocasionales. Los seminarios, los diplomados. Dificulta el avance la gran rotación de reporteros de la fuente financiera, que es la que cubre seguros. La idea es que los periodistas estén preparados y sean más críticos, a la vez que más capaces de hacer in-vestigación para así llevar a sus lectores todos los ángulos de un problema o su-ceso.
REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS • Septiembre 2015
Juan P. Riveroll Sánchez, un sponsor involucrado
Recaredo Arias Jiménez... pasos constantes
Programa Integral de Comunicación, el tema examinado con Rocío Meléndez, Ángeles Romero, María Luisa Ríos, Ernesto Ramírez, Verónica Eimbcke y Alfonso Bonilla
María Luisa Ríos y Ernesto Ramírez, una mancuerna durante más de una década para posicionar la comunicación como algo vital en AMIS
Septiembre 2015 • REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS38 39
Plan de Desarrollodel Sector Asegurador
Desafíos del
La Asociación Mexicana de Instituciones de Segu-ros (AMIS) redactó su primer Plan de Desarrollo del Sector Asegurador en el periodo 2006-2011. El segundo Plan de este tipo lo realizó para el
periodo 2011 – 2015, y a finales de 2015 trabajaron en torno al Plan de Desarrollo 2015-2020.
¿Por qué nació el Plan de Desarrollo? Los aseguradores advirtieron desde entonces que en
el sector se estaban haciendo cosas interesantes: buenos productos, alto nivel de profesionalismo de la industria; sin embargo, no lograban obtener un nivel de penetra-ción del seguro entre la sociedad acorde con el desarro-llo pretendido.
Hoy la industria aseguradora trabaja fuertemente en
impulsar proyectos en cada uno de sus ramos que facili-ten el desarrollo sostenido de la industria. Estos proyec-tos tienen diferentes niveles de avance.
En cuanto al ramo de Vida, el sector asegurador está impulsando fuertemente el seguro de Invalidez y Vida y el de Riesgos de Trabajo en Muerte y en Incapacidad, los cuales consisten en que el Seguro Social le transfiera el riesgo a las aseguradoras a través de un mecanismo de subasta.
En pensiones, el sector asegurador está buscando que las compañías de seguros que están operando las pen-siones derivadas de la seguridad social, las ofrezcan de aportación voluntaria, y no nada más las que provengan de la seguridad social.
Redes: la apuesta al futuro
Las acciones contenidas en el Progra-ma Integral de Comunicación permiten ver que una de las apuestas de la AMIS está en las redes sociales, en el mundo digital. El desaf ío entraña la creación de contenido inteligente manejado con una logística que capte la retroalimen-tación. Otro reto estriba en que las em-presas sean hábiles para aprovechar la retroalimentación generada.
Ramírez Aguilar advierte en este punto que, si la comunicación en las re-des avanza más rápido que la capacidad de las compañías para responder, segui-rán presentándose casos como el de la reciente campaña “Agente Soy”: nada pasará con sistemas de reclutamiento que datan del siglo XIX, ironiza.
En ese contexto, sin embargo, algo esencial es tener claro que la AMIS es el vocero más autorizado para hablar de lo común entre todos, pero que es el voce-ro menos autorizado para hablar de las virtudes de cada una de las asociadas. Por fortuna, dice el asegurador, esto está ahora perfectamente entendido.
Los apuntes de un equipo
Ángeles Romero, Alfonso Bonilla y Rocío Meléndez compartieron datos e hicieron apuntes alrededor de lo rea-lizado en Comunicación y Relaciones Públicas a partir del estudio de 2004, cuando la conclusión, tras conocer la percepción social relacionada con el se-guro, indicaba una “baja disposición a la compra”.
El estudio arrojó algunos signos dig-nos de ser considerados. La recomen-dación sería fortalecer la imagen, difun-dir información que genera el sector y promover una cultura de prevención de riesgos, lo que dio lugar, precisamente, a la creación del Proyecto Integral de Comunicación.
El “Programa Integral de Comuni-cación 2006-2020” está destinado a difundir aspectos positivos del seguro, recuperar espacios y voluntad política, eliminar obstáculos y generar confianza e impulsar las fuerzas del sector, siem-pre a partir de un eje rector consistente en fomentar el crecimiento, la rentabili-dad y la solvencia.
Hay que borrar de la mente del pú-blico lo que éste dijo creer en 2004, cuando tachó a las aseguradoras de mañosas, incumplidas, burocráticas, herméticas e inclinadas hacia la letra chiquita y al no pago… Se trata, en suma, de lograr que el usuario esté más y mejor asegurado, y de que las decisio-nes que afecten al sector estén mejor fundamentadas.
ProgramaIntegral de
ComunicaciónPIC
2006-2020
Desarrollo del PIC
Sustento del proyecto
Soporte fundamental del Plan de Expansión de Mercados
• Diagnóstico• Consenso• Arranque
Respuesta aCoyunturas
• Relaciones Públicas• Campañas de Comunicación• Educación Financiera en Seguros
• Comunicación Organizacional• Campañas PEM
• Impulso• Alcance• Cobertura
• Consolidación• Mantenimiento• Capitalización
FASE 1
2006
FASE 2
2007-09
FASE 3
2010
Difundir Aspectos Positivos del Seguro OBJETIVO AMIS
Recuperar Espaciosy voluntad Política
Crecimiento, Rentabilidad y Solvencia
Eliminar Obstáculos y Generar Confianza
Impulsar las fuerzas del Sector
Herramienta Eficaz:• Imagen Pública• Cultura del Seguro• Disposición hacia nuestro Negocio
Cobertura de Riesgos a Nivel Nacional
REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS • Septiembre 2015
LA COMUNICACIÓN Y LA AMIS
Alfonso Bonilla, responsable de Relaciones Públicas
María Luisa Ríos, y la apuesta por el mundo digital
REVISTA MEXICANA DE SEGUROS Y FIANZAS • Septiembre 201540
DESAFÍOS DEL PLAN DE DESARROLLO DEL SECTOR ASEGURADOR
AVISO: la lectura perjudica seriamente a la ignorancia
a tipo de cambio
También la industria aseguradora gestiona el proyecto para manejar las denominadas hi-potecas inversas, instrumento que por su con-figuración ayudará de manera importante al seguro de pensiones, es una forma de hacerse de una pensión más digna, ya que el asegurado recibe una pensión adicional hipotecando su casa, pero manteniendo y viviendo en el in-mueble. Al morir el beneficiario de la pensión, los deudos pueden optar por pagar el monto de las rentas devengadas por el asegurado fi-nado, o bien pagarlas a la institución y conser-var el inmueble.
En Automóviles, el sector tiene el objetivo de lograr un seguro de protección a víctimas por Responsabilidad Civil que sea obligatorio y que opere a nivel nacional con sumas asegu-radas razonables.
Para los seguros de Gastos Médicos, se tra-baja en esquemas de aseguramiento que ga-ranticen la sustentabilidad del seguro de largo plazo, de modo que la industria pueda garan-tizarles a las personas a futuro el otorgamiento del seguro de Salud con la garantía de que aun llegando a edades muy avanzadas puedan se-guir con su seguro y buscando hasta donde sea posible que sea accesible económicamente.
Pero también cabe destacar que el segu-ro está evolucionando a esquemas de asegu-ramiento más indemnizatorios, en las que, si ocurre una enfermedad o hay más días de hospitalización, pues en ese momento se otor-gue la indemnización, que incluso también se puede dar en paralelo a este seguro, un seguro de reembolso de gastos.
Respecto del seguro de Daños, los asegura-dores están buscando que participar un poco más en el aseguramiento dentro del Fondo Nacional de Desastres Naturales (Fonden), tanto para municipios como para estados, y también a nivel federal. y que el propio Fonden incremente su nivel de aseguramiento.
Asimismo está gestionando un microseguro catastrófico para la población más vulnerable, el que incluso pretenden que el Estado a través de sus bonos para la atención de catástrofes pudiera darle un subsidio a la prima, como
ahora ocurre con el seguro agropecuario. Con este incentivo, ellos pagarían una parte de la prima con dicho subsidio, y entre el 50 y el 75 por ciento de la prima correría por cuenta del asegurado.
Todos estos planes ya han sido presentados a las autoridades. Algunos requieren estudios todavía más profundos. En algunos casos está acabándose de preparar la propuesta com-pleta; en otros casos, la propuesta ya está en manos de las autoridades, quienes las están evaluando y planteando los esquemas de ne-gociación.
Por lo que respecta a desarrollar políticas públicas para fomentar el ahorro de largo pla-zo, gestionan el que haya incentivos fiscales para dicho cometido, como son los planes de pensiones para el retiro a través de los segu-ros, o el equivalente en seguros de las cuentas especiales para el ahorro que son planes de seguros de largo plazo, de cinco años por lo menos. En tal sentido se tiene proyectan que regresen a las deducibilidades de antes de la reforma fiscal.
Las políticas públicas y las reformas estruc-turales impulsadas por el Gobierno Federal provocarán que se abran mercados para el se-guro en los que a cada compañía le toca hacer lo propio, su labor y su tarea, para vender.
En algunos casos, por ejemplo en las hipo-tecas inversas, se necesitan algunos cambios en las leyes para que ese producto pueda ser realidad. Hay que trabajar en tres vertientes. Primero, que haya políticas públicas que per-mitan o quitar obstáculos o impulsar el segu-ro. En la parte de la regulación, igual: analizar en qué casos puede uno promover o bien en qué casos estás obstaculizando y logrando cambios.
Por ejemplo, en el caso de la Circular Única de Seguros y Fianzas (CUSF), la AMIS le hizo propuestas a la autoridad, que aceptó, y se fle-xibilizó un poco más la regulación para mer-cadeo masivo, para microseguros y también se logró que el centro de certificación de agentes de seguros ya se pudiera manejar como un ente independiente, como el Ceneval.
