¿Cuándo está lista una PyME para cobrar con tarjeta de crédito?

Francisco MichavilaAxeleratum

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Marcos ArmellaAxeleratum

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Estoy en el #webinax de @negocioagil sobre ¿Cuándo está lista una PyME para cobrar con tarjeta de créditc?

Daniel JuárezConsultor Financiero, Ejecutivo de Finanzashttp://twitter.com/DanielJR74

Institucionalización

Mad. Com.

Coef. de InnovacionRelacional

Grado de Tecnificacion

0.00

50.00

100.00

Institucionalización 43.69 / 100

MadurezComercial47.28 / 100

Coeficiente deInnovación28.73 / 100

[Aceptable]

[Aceptable]

[Área de Oportunidad]

CapacidadRelacional54.96 / 100[Aceptable]

Grado de Tecnificación

46.09 / 100[Aceptable]

[Destacado] 70 a 100[Aceptable] 40 a 70[Área de Oportunidad] 0 a 40

Evalúa tu empresa: sondéatehttp://bit.mx/SondeoNegocioAgil

Punto de partida

• Puntos clave de los webinars de esta serie:• Negocio Ágil es una comunidad patrocinada por MasterCard

para que las Pymes cubran su necesidad de entender e implementar mecanismos de cobro para vender más y herramientas para administrarse mejor.

• Que los empresarios comparen su empresa contra otras Pymes y sepan la relación de competitividad que se guarda entre ellas.

Punto de partida• En los webinars anteriores quedó clara la necesidad que tienen las PyMES

de institicionalizarse, de mejorar y eficientar sus procesos.• El frente de Institucionalización obtuvo un promedio de 43.69, lo que

implica que las Pymes deben trabajar en el proceso de «Toma de Decisiones». [Aceptable]

• El frente de Grado de Tecnificación obtuvo un promedio de 46.09, lo que implica que las Pymes deben trabajar más en la adopción de herramientas tecnológicas que permitan hacer más eficientes la gestión y operación de la organización. [Aceptable]

• Para que una Pyme logre desarrollar mejor sus productos y servicios debe diferenciarse de la competencia. Para acceder al cuadrante escalable debe apostar por la institucionalización

Qué es para una PyME institucionalizarse?• Para una empresa tradicional el proceso de

institucionalización se materializó en aquello que los consultores llamamos Gobierno Corporativo.

• Las mejores prácticas de Gobierno Corporativo no son otra cosa más que los mecanismos que usa una empresa tradicional para dar certeza a sus inversionistas, clientes, proveedores y empleados que el negocio tendrá una administración adecuada y que el dinero que en ella se invierte tiene mayor grado de certeza en que se recuperará. Es decir, que es un buen destino para invertir.

• El que una empresa cuente con adecuados mecanismos de gobierno le provee de una mejor calificación en el mercado, si es que cotiza en bolsa y le asegura mejores condiciones crediticias, mejor calificación a su deuda y al precio de su acción.

Qué es para una PyME institucionalizarse?• Sin embargo, para una PyME el

concepto de Gobierno Corporativo es lejano, pero igual necesita generar confianza en primer lugar a sus dueños de que logrará sus metas y que sobrevivirá lo suficiente como para recuperar la inversión que en la empresa se ha hecho.

• Por lo tanto la empresa pequeña si requiere de mejores prácticas empresariales que le garanticen en primer lugar la sobrevivencia y en segundo lugar la confianza de los clientes, proveedores, bancos, empleados y sobre todo los dueños de que es una empresa confiable.

Principales indicadores de institucionalización en una PYME:• Haciendo un símil con las mejores prácticas de

gobierno corporativo haremos un análisis de los principales indicadores o en este caso, evidencias de que una PYME está institucionalizada.

• Los aspectos que abarcaremos son los siguientes:– Gobierno de la Pyme– Control Interno– Planeación– Finanzas– Administración

Gobierno de la PyMeSon manifestaciones de un buen gobierno en la PyME

que exista: El trato igualitario y la protección de los intereses de

todos los accionistas. El aseguramiento de que existe un rumbo definido

en la empresa, dar certeza de honestidad y transparencia – Se evidencia en declarar una MISIÓN , una VISIÓN.

La identificación y control de los riesgos a que está sujeta la sociedad (Seguros, Responsabilidad Civil)

La declaración de principios éticos y de responsabilidad social empresarial.

La prevención de operaciones ilícitas y conflictos de interés.

El cumplimiento de las regulaciones a que esté sujeta la sociedad (Inscritos en el IMSS, pago puntual de impuestos, cumplimiento de estándares sanitarios)

Control interno en la PyMeSon manifestaciones de un buen Control Interno en

la PyME que exista:

Un manual de procesos. No tiene que ser un manual muy elaborado.

En estos manuales deben existir de mecanismos de control en los procesos

Para el caso que nos ocupa, el contar con información diaria de las operaciones generada por un tercero es un excelente mecanismo de control para asegurarse de que las operaciones que se realizan son las correctas. Me refiero a los reportes diarios que emiten las terminales punto de venta en cuanto a las ventas.

Generación de métricas de desempeño en ventas, procesos, resultados: LA PREMISA DICE QUE SI NO LO MIDES, NO LO CONTROLAS.

Planeación en la PyMESon manifestaciones de una adecuada planeación en la PyME :

La generación de información adecuada para la elaboración de un presupuesto tanto de ventas como de operación.

El establecimiento de metas realistas en los planes de ventas, en los presupuestos de gastos, de costo y de rentabilidad.

La intervención de las personas clave en el proceso de planeación, no solo el director planea sino que toma insumos de las áreas operativas, de los clientes, proveedores y de terceros que le puedan aconsejar.

La práctica de tomar un ejercicio serio de planeación, es decir, dedicar un tiempo al principio del año para establecer metas, compromisos, rumbo.

Finanzas en la PyMeSon manifestaciones de un buen manejo financiero en la PyME que exista:

Un proceso periódico para generar información financiera de forma mensual.

Adecuada segregación de funciones entre quien registra y quien opera (pago a proveedores, cobro de facturas)

El cumplimiento de los pagos a los bancos e instituciones financieras que lo apoyan, cuidando el historial de crédito.

Seguimiento periódico al desempeño presupuestal, no solo vigilando el flujo de efectivo sino también la rentabilidad.

Un proceso de revisión en donde quien elabora la información no sea el mismo que la valida. Si la PyME tiene obligación de dictaminarse entonces cumple requisito.

Administración de la PyMeSon manifestaciones de un buen gobierno en la PyME que

exista:

División clara entre el patrimonio familiar y la propiedad empresarial.

Capacitación constante de los tomadores de decisiones y personal clave en la empresa.

Elaboración de planes de carrera y manejo adecuado del personal que forma la empresa.

Una de las principales misiones de la empresa, es su propia autocontinuidad…

En simples palabras, que lo tomen en serio… ser empresario tiene un gran sentido de vocación y requiere compromiso.

Y si no cumplo con todos los requisitos no puedo cobrar con tarjeta???

• Generación de información periódica de una fuente confiable : Incrementa el control interno.

• Permite recibir sin riesgo los pagos realizados con tarjetas.• Asegura un mejor control sobre las ventas.• Proporciona mayor agilidad en el depósito de sus ventas.• Registra cada una de las operaciones a través de su estado de cuenta

y corte diario.• Disminuye sus gastos y riesgo por la administración del efectivo.

NO PODEMOS DEJAR IR ESOS BENEFICIOS…

Beneficios del uso de la tarjeta

Entonces cuándo estoy listo?

• Varias de las grandes empresas comenzaron también siendo un proyecto, y en algunos casos, también comenzaron siendo PYMES, la diferencia es que se atrevieron a crecer, se atrevieron a cambiar.

• NO se necesita tener toda esta lista de requisitos para tener acceso a la modernización ni para adoptar estas tecnologías, en principio, se requiere únicamente tener un nivel de ventas donde el cobro de las comisiones no sea gravoso y la infraestructura que dé seguimiento a las ventas y cobros diariamente. Lo importante es dar el paso y de este punto entonces avanzar… Sin duda alguna una herramienta como estas trae mas beneficios que perjuicios.

• El camino a la modernización y a la institucionalización tiene varios escalones, sin duda alguna el que la PyME acceda a mecanismos electrónicos de cobro, en este mundo tan globalizado es un requisito indispensable para estos propósitos.

Serie Negocio Ágil• Calendario– 20 de enero: ¿Por qué aceptar tarjetas bancarias puede

diferenciar mi oferta de la competencia? – 25 de enero: ¿Cómo beneficiarse de los cambios de

normativas fiscales al aceptar tarjetas bancarias en el negocio?

– 27 de enero: ¿Cómo hacer más eficiente la administración de la PyME a través de la aceptación de tarjetas bancarias?

– 1 de febrero: ¿Aceptar tarjetas bancarias puede resultar en mejores relaciones a la PyME?

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