Upload
others
View
2
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
COMPANY CONFIDENTIAL
NXP Semiconductors HRM NL
Defined Contribution Excedent pensioen regeling
Van Zwitserleven naar ABN AMRO Pensioenen
1 January 2016
November, 2015
INTRODUCTIE
NXP
Agenda
• Motivatie
• Keuze van nieuwe uitvoerder
• Waardeoverdracht
• Welkom ABN AMRO PPI
3
Motivatie
• De huidige excedent Defined Contribution (DC = beschikbare premie) regeling wordt uitgevoerd door Zwitserleven in samenwerking met Dimensional (planner & investeringsfondsen) en Syntrus Achmea(administratie)
• Het contract eindigt per 1 January 2016. Zwitserleven biedt geennieuwe regeling aan in combinatie met Dimensional en SyntrusAchmea
• NXP heeft verschillende aanbieders gevraagd om een voorstel in te dienen voor de uitvoering van de excedent DC regeling voorsalarissen boven € 70,000 (PME max salaris 2015)• Tevens zijn de mogelijkheden voor een (netto) pensioen regeling voor
salarissen boven € 100,000 onderzocht.
4
Keuze van de nieuwe leverancier
• NXP heeft aanbiedingen ontvangen van 6 leveranciers
• De aanbiedingen zijn geanalyseerd door Towers Watson, onze externe pensioen adviseur, gebaseerd op de doelen en wensen van NXP. De volgende aspecten zijn in beschouwinggenomen:• NXP specifieke wensen (zoveel als mogelijk voortzetting van de huidige
regeling)• Implementatie• Administratie• Communicatie• Kosten• Vermogensbeheer• Contractuele voorwaarden
• Gebaseerd op deze analyse zijn twee partijen uitgenodigdvoor een “beauty parade” en vervolgonderhandelingen
5
Keuze van de nieuwe uitvoerder
• Hierna concludeerden we dat de beste uitvoerder van de DC-regeling ABN AMRO PPI is• Goede kwaliteit van administratie, communicatie en vermogensbeheer• Lage kosten en gunstige voorwaarden voor zowel de werkgever als de
werknemers
• Ten gevolge van de verandering van uitvoerder zullen er enkelekleine wijzigingen zijn in de pensioenregeling:• De formule voor het partner pensioen zal worden aangepast: het
dekkingspercentage wordt iets hoger;• In het geval dat een deelnemer overlijdt voor pensionering, zal het
geïnvesteerde kapitaal worden gebruikt om (additioneel) partner- en wezenpensioen te financieren;
• Voor de beschikbare premie zal uw leeftijd op maandelijkse basis wordenbepaald, zodat u sneller naar een hoger premie percentage gaat dan in de huidige regeling waarin het per 1 januari van elk jaar wordt bepaald;
• De voorwaarden voor de premievrije voortzetting bij arbeidsongeschiktheidwijzigen iets, maar niet wezenlijk.
6
Waardeoverdracht
• De huidige kapitalen worden geïnvesteerd door Dimensional.
• Het contract eindigt per 1 january 2016, maar de huidige investeringenkunnen worden gecontinueerd door Dimensional tot de (nog te bepalendatum van de) waardeoverdracht.
• Daarom zullen de Dimensional fondsen tzt (na toestemming van De Nederlandsche Bank voor de waardeoverdracht) worden verkocht en zullen nieuwe investeringen moeten worden gedaan.
• Twee opties voor nieuwe investeringen:1. (standaard optie) Overdracht naar ABN AMRO PPI waar het kapitaal zal worden geïnvesteerd
samen met de toekomstige premie bijdragen. Dit kan direct in de door de deelnemer gewenstelifecycle;
2. Laat het kapitaal bij Zwitserleven. Het kapitaal zal worden geïnvesteerd in een Zwitserleven investerings optie.
• Binnenkort zal een brief worden verzonden die nadere informatie geeftover de waardeoverdracht.
7
Welkom ABN AMRO PPI
• ABN AMRO Pensioenen
Presentatie
8
Maak kennis met
ABN AMRO Pensioenen
IntroductieABN AMRO Pensioenen
ABN AMRO Pensioenen
Samenwerking tussen ABN AMRO en APG (Algemene Pensioengroep)
ABN AMRO Pensioenen is een Premiepensioeninstelling (PPI)
Een PPI voert een beschikbare premie pensioenregeling uit
ABN AMRO Pensioenen is voor u het centrale aanspreekpunt
Particuliere, private en zakenbank
5,1 miljoen particuliere klanten, waarvan er 1,3 miljoen beleggen, 350.000 zakelijke klanten
ABN AMRO verzorgt de beleggingen
Pensioenuitvoerder
4,5 miljoen deelnemers, 20.000 werkgevers
APG verzorgt de pensioenadministratie
01 Introductie ABN AMRO Pensioenen
ABN AMRO Pensioenen
Integraal verantwoordelijk voor de pensioenregeling
Contracteren, rapportage, implementatie, ketenmanagement.
Communicatie met werkgever en deelnemers
Portalen
Service Desk
Uitvoering van pensioengebeurtenissen
01 Introductie ABN AMRO Pensioenen
ABN AMRO Pensioenen integraal verantwoordelijk, aanspreekpunt voor u
Integraal verantwoordelijk
voor de pensioenregeling
Contracteren, rapportage,
implementatie &
ketenmanagement.
Communicatie met
werkgever en
deelnemers
Portalen
Service Desk
Uitvoering van
pensioen-
gebeurtenissen
ABN AMRO Pensioenen
Risico verzekeringen Pensioen- en verzekerings-
administratie
Documentbeheer
Werkgeversportaal
Beleggingsfondsen/
vermogensbeheer
Afwikkeling beleggingen
Zorgplicht
Service Level
AgreementsVolmacht
De pensioen
regeling
02 De pensioenregeling
Uw pensioenregeling is een beschikbare premieregeling. Dit betekent:
De hoogte van de premie die u maximaal kan inleggen is vooraf wel bekend
De hoogte van uw uiteindelijke pensioen is vooraf niet bekend
Bij ABN AMRO Pensioenen bouwt u pensioen op, bij pensionering bent u vrij om te kiezen waar u
pensioen aankoopt
Zes maanden vóór de pensionering sturen wij u meer informatie, inclusief een onafhankelijk
overzicht van het aanbod van verschillende verzekeraars
02 De pensioenregeling
Hoe wordt de pensioenpremie berekend?
De pensioenpremie is een percentage van de pensioengrondslag
Hoe groot dit percentage is, hangt af van de staffel en uw leeftijd
De pensioengrondslag is uw brutoloon -/- de franchise
De franchise is het deel van het salaris waarover u geen premie
betaalt en is gelijk aan het PME max salaris (70.000 € in 2015)
67: geld voor
pensioenuitkeringBruto
basisloon
franchise
pensioen-
grondslag
premie
is x%
63 64622221 60 61 65/67
Leeftijd Fiscale percenta
ge
NXP percent
ageFiscale ruimteVan Tot
15 19 7,2% 7,2% 0,0%20 24 8,0% 8,0% 0,0%25 29 9,3% 9,3% 0,0%30 34 10,8% 10,8% 0,0%35 39 12,5% 12,5% 0,0%40 44 14,6% 14,6% 0,0%45 49 17,0% 17,0% 0,0%50 54 19,8% 19,8% 0,0%55 59 23,3% 23,3% 0,0%60 64 27,7% 27,7% 0,0%65 66 31,5% 31,5% 0,0%
04 Risicoverzekeringen
Hoe ziet mijn pensioenregeling eruit vanaf 1-1-2016?
Alle werknemers van NXP participeren standaard in:
Pensioenkapitaal opbouw in een lifecycle fonds
Partnerpensioen
Wezenpensioen
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
Netto pensioen
Sinds 1-1-2015 is de fiscale wetgeving gewijzigd
Voor het salaris boven € 100.000 zijn pensioenpremies niet langer fiscaal aftrekbaar
Daarom wordt de pensioenopbouw gesplitst
03 Netto Pensioen
Pensioengevend
salaris > EUR 100.000
Pensioengevend
salaris< EUR 100.000
Beschikbare premieregeling voor pensioengevend salaris boven € 100.000
Mogelijkheid om geheel of gedeeltelijk binnen fiscale begrenzing netto pensioenkapitaal op te
bouwen
De voordelen van de netto pensioenregeling:
Geen Box 1 of Box 3 heffing
Pensioenwet van toepassing
Investeren in lifecycle funds
Geen medische waarborgen
Het voordeel van collectieve inkoop en dus lagere tarieven vermogensbeheer en risicodekkingen
Opbouw van netto pensioenkapitaal is mogelijk gedurende diensttijd, maar niet na 67 jaar; dan
moet van het kapitaal een levenslange uitkering worden gekocht bij een levensverzekeraar.
03 Netto pensioen
Netto pensioen03
100% netto pensioen + risiscodekkingen
Netto pensioen keuzes
Gedeeltelijke netto pensioen + risicodekkingen
Opt outAlleen risicodekkingen
Beleggings-
mogelijkheden
04 Beleggingsmogelijkheden
U bouwt standaard kapitaal op volgens het lifecycle principe (default)
Beleggingsfonds waarvan de samenstelling verandert naarmate de pensioendatum dichterbij komt
20 jaar voordat u met pensioen gaat, ruilt ABN AMRO Pensioenen stapsgewijs aandelen in voor
langlopende obligaties. Daarmee beperkt ABN AMRO Pensioenen het beleggings- en renterisico
De vrijheid van Zelf Beleggen & Sparen
Via het deelnemersportaal kan u zelf beleggingskeuzes maken uit een aanbod van
ca. 35 beleggingsfondsen en 1 RentePlus Rekening
Uw keuze, maar ook uw verantwoordelijkheid
ABN AMRO Pensioenen stelt uw beleggingsprofiel vast + jaarlijkse toetsing
Pension Lifecycle
Andere beleggingskeuze
RentePlus Rekening (1,70%)
Pensioenpremie
Beleggen Pensioen aankopen
bij een verzekeraar
04 Beleggingsmogelijkheden
Het gemak van Pension Lifecycle Basic
Standaard beleggen wij de beschikbare premie in deze fondsen.
U hoeft niets te doen.
Years before retirement date
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
123456789101112131415161718192021
Longterm Bonds
Bonds
Real Estate
Equity
04 Beleggingsmogelijkheden
Per 31-10-2015
Performanceoverzicht Lifecycle Advanced YTD 2014 2013
LCF Advanced 2015 4,15% 27,57% 1,94%
LCF Advanced 2020 5,81% 19,26% 6,05%
LCF Advanced 2025 6,97% 13,37% 9,81%
LCF Advanced 2030 8,38% 13,72% 12,94%
LCF Advanced 2035 9,16% 14,32% 14,74%
LCF Advanced 2040 9,16% 14,27% 14,63%
LCF Advanced 2045 9,13% 14,27% 14,68%
LCF Advanced 2050 8,90% 14,12% 14,63%
Risico-
verzekeringen
05 Risicoverzekeringen
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid:
- De premies voor pensioenopbouw lopen door, na 104 weken ziekte
- Het gedeelte dat de verzekeraar betaalt hangt af van het percentage waarvoor u
arbeidsongeschikt bent verklaard door het UWV
Nabestaandenpensioen:
- Partnerpensioen en wezenpensioen op onbepaalde basis
- Uw partner heeft recht op het kapitaal wat u hebt opgebouwd tijdens het dienstverband in deze
regeling. Na overlijden valt dit kapitaal vrij, zodat uw partner een geïndexeerd
nabestaandenpensioen kan aankopen.
- Als u overlijdt na uw dienstverband valt het kapitaal vrij om een tijdsevenredig partnerpensioen
mee aan te kopen.
Communicatie
06 Communicatie voor de deelnemer
06 Communicatie
Praktische stappen:
- De inloggegevens (gebruikersnaam + wachtwoord) van het pensioenportaal worden per
e-mail naar u toegestuurd in januari 2016
- Uw partnergegevens (gehuwde en geregistreerde partner) zijn bij ons bekend
- Pensioenportaal: keuze maken voor eventuele beleggingskeuzes (voor de 15e januari)
- Werkmailadres wijzigen naar privé mailadres voor wanneer u NXP verlaat
Deelnemersportaal
- In de portal ziet u informatie m.b.t. uw pensioenkapitaal, risicodekkingen en
belangrijke documenten zoals het pensioenreglement en uw UPO.
- Informatie over beleggingsmogelijkheden en de pensioenplanner
Neem voor meer informatie contact op met:
- ABN AMRO Pensioenen Service Desk:[email protected]
- 020-583 1111
Dank voor uw tijd
Communicatie - Werknemer
Login page
Communication - Employee
Dashboard
Communication - Employee
My investments
Communication - Employee
Pension planner
Communication - Employee
Learn more