ГривнаКурс продержатгод

3олотоПадает, ноеще не дно

Банк,Е[аниэльВсе-такирасплачивается

стр.48

Евробанки стр. 6Шенген-201З стр.,11

стр.1 0стр.10

Среднийшасс )ffв и хорошо себя чувствует: как Mblобращаемся с деньгами, вьбираем автом обили и жилье,

учим детей, делаем сбережен ия и ходим за покупками

" llЦ|lЦl|lll|ilLЦ ЦШШЦ ll пi rlГшПiшil

Деньги N908 (250)25апрёля-8мая

Деньги

Содер}кание

НовостиБанки

"Мамочки" украинскихбанков недурно отчитЕlлись

за 20,12 год стр. 6

3олотоКотировкирухнули стр.7

мвФНе дал денег.Правительство занимает

доллары с рынка стр. 8

ФинансовыерынкиОбналичивание, евро,

доллар, акции, нефть,

депозиты cTp.,l0

Важныеделана апрель. А также -новые правила в Шенгене.

Новые облигации

для физлиц стр. 1,|

,Щебюты апреляToyota, Samsung, Sky Mall,

LG, Банк Пивденный стр. 12

ответычитателямКак спасти украденныес карты деньги. flивидендыот ЧП - ежемесячно стр. 13

ГлавньlйинтересПриглашенныйредакторглеб Вышлинский -о поисках

среднего класса стр, 14

Средний классСколько зарабатывают и чемживуг <среднеклассникиD

в Украине стр,15

Личные финансыСредний класс и его денежныепривычки стр.20

колонка читателяСергей Боярчуков - о скорости

жизни стр.26

ДепозитыКак средний класс пользуется

вкладами стр] 28

Оперируем деньгамионлайн и мобильный банкинг -в фаворитах стр. 30

АвтомобильКакие машины выбирают

представители среднегокласса стр.32

НедвиltкимостьКакое жилье предпочитают

обеспеченные

украинцы

Гадlкеты

стр. 36

Модные штуки мя

:::"1":o,o -"i"" l]l 'nОбразованиеИнвестиции -в детей стр,42

ТуризмКак отдыхает средний

класс стр.45

ВкладьlваемденьгиКонфликтнаш читатель смогвытащить депозит из банка

".Qаниэль" стр, 48

Потратитьс умомТуризмУикенд в Одессе

@стр. 50

Специальньlй номерСредний класс в Украинеесть и хорошо себя чувствует

Как мы сберегаем и тратим деньги,учим детей, находим жилье,управляем финансами и отдыхаем

Стр. 15

Самое вьlгодноеВалютаПравительство передвинуло курсовой кризисна 201zt-20'l5 годы

стр,8

УкрбанкиКак отечественные банки с европейскими корнями переживут2013 год

стр.6

3олотоl-]ены на главный драгметалл рухнули. Аналитики пророчатпродолжение падения

стр.7

В GетиОфициальный сайт: dengi.uaСоцсеть: facebook.comDengiUAМикроблог: twifter.com/DengiUAБлог главреда: facebook.com/groupУmoney.secreU

.Щеньги Nэ08 (250)25апреля-8мая

От редактора

Ваша серость

Кабмин смог остановить рост экономики, а оппозиция не смоглаотправить его в отставку. Правительство не сумело запустить системуналогообложения принадлежащей физлицам недвижимости - оно ик лучшему. 3олото рухнуло (стр. 7), евро удержался (стр. '10), гривнастабилизируется (стр. В). Александр Крамаренко

реднии класс, к коемуиясебя имею честь приtlис-лять, - редкостные циникии меркаЕтI,UIьные разгрtль-

дяи. Мы ненавLrдим то, что приноситдискомфорт, Тhнемся к личной выгоде.Обожаем LifеНuсk'и во всех lD( про-явлениrD( - от ранцего бронированияотепей через Интернет и шопинга вевропейских оudеt-центрах до бестrлат-ного wiFi в гryrбличных местах. Мыне хотим давать зарабатывать на себелишнее - Еикому, никогда и никак. И,тем не менее, щедро тратимся на об-

разование детям (стр. 42), гrугешествия(стр. 45), собственное жrzлье (стр. З6) иличный транспорт (стр. З2). Мы - гurохоорганизованные иIцивI4дуа;Iисты. Ноименно на нас таких - несовершенныхи капризных-держится эта страна.На мой взгляд, принадлежность к сред-нему кJIассу начинается да)ке(стр. 15) не с опредетIенного ypoBIuI до-хода l,tли особенного образа потребле-ния. Эта принаддежность начицаетсяс желаний. )IfuTb лучше. 3нать больше.Вlцеть мир шире. Заботиться о своихблизtс,tх. По;цrчать удовольствие нетолько от процесса покупок, но и отпроцесса зарабатывания денег. Вс.лед зажеланиями появлrIются шIаны их реа-лизации - Еу, а даJIьше поIIIJIо-поех€шо.Если кто еще не поrrял, Украина сейчасдержится на тонкой проелойке реаль-ных профессионЕuIов, которые мечтаютсделать жизнь Jццше в этой стране,пусть пока только лично дIя себя и сво-их близких.Мы ненавидим поводырей, пастырей ивождей -даже когда поддерживаем ихна выборах. А на выборы, кстати, ходимкрайне лениво. И потом удивJяемqя, по-чему правительство раздевает именнонас - частично в пользу легко поц/пае-мьшлюмпенов, частично - в пользусросшихся с вJIастью клептократов.Мне смешны сетованиJI на тотаJIитар-ный характер ньтнешней украинской

и честнои

идеи и тотальньlиконтроль за всем

ж

власти, а праЕительствопремагает еи coBKoвble

власти. Я отчетливо помню брежневизми аrцроповщину. По сравнению с нейнынешние - <<все равно что IUIотниксупротив сто;rяра"(с), как писал АнтонПав.тtович Чехов. Именно поэтомуя}ъерец, что украинский средний юlасспрорастет сквозь асфальт и со смехомпроводит на выход ныЕешние рудимеЕ-ты <<совка>), окопавшиесrI в правитель-ственных зданиях. О том, насколько ны-нешtlяя власть неэффективна, крикомкриtIит даже не отс}тствие экономи-ческого роста, а совершенно смешн€UIистория, сл)л{ившаясrI с введением на-лога Еа недвижимость. Правительствоне смогло (!) организовать сбор налогана недвижимость, которьтй бьи емунаблюдце преподнесен раболепной Радой.В связи с невозможностью ре€шизациистарт нового побора перенесен на год.Оноиклучшему.О

Состав редакцииВыходные данные

Всеукраинский )ryрнал

деньгиflеньги No08 (250)

25апреля-8мая

Учредитель - 3АО "Украинская Медиа Группа.Издатель - ООО "Издательский дом УМХ"

Руководrтель проекта - Надежда ШаломоваГлавный реддпор - Александр КрамаренкоРедакгоры - Елена Буруль, Наталия БоryгаЖурналисты - Ольга Полякова, Елена КуцаяОrветственный секретарь - Наталия УлановскаяАрт-дирепор - Ирина Трегубова

||изайнерььверстальlцики - Наталья Чепур,Анна ПилипенкоФотограф - Александр ИльницкийСайт- Николай Балецкий

РекламаUMH Publishing Sales, тел.: (044)49+39-74Коммерческий дирктор - Остраков Игорь

||ирекrор департамента деловых изданий -Чернышук НеляОгдел ркламы - Пищур Галина,Гуненко Наталlия

Мрес:0407З, Украина, г. Киев, пер, Курневский, 17-Г.Тел./факс: (0ZИ) 207 97 05, 494 З9 74E-mail: reklama@dengi.ua

Марке|mнг -Анжелика АдаменкоСбьп-Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

Мрес редакции: И073, Украина,г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г,Тел.: (0zИ) 207 97 05, 06, 00E-mail: dengi@dengi.uawww.dengi.ua

Подписной индексУкрпочга:96'183Номер заказа 1 З-61 46Тираж КlШЮэкз.Подписано в печать '19.й.20'1З

@ KOeHbrп.ua> 2006

Свидетельсгво о государсгвенной ремстрацииКВ Nо,18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г.Все праm на материалы, опубликошньЕ в жлнmе.Деньm,uа", принадлежт ООО .Издательский дом УМХ".Перепечаre без письменного разрешения апрещена.При исполюоении материilов ссьлка на "Деньru.ua" обязательна. Редакtия не нес€т оветmеннffi mдостоверносъ информации, содерхач.рйся в решамныхобъяыениях, ПриmанньЕ материыы не рецензирушm ине возвраU.Еютбя,Мнения аыорв не reгда совпадают с позицией редакции.Использована информация ИА.Иffiерфакс Укрмна".Материtrы, owgeHHbe символом Ф,публикуются на правах ремамы.Вьходп один раз в две недели, по четверmм.РаспФсграняетG в рзничной торгоше и по подписке.Цена догоюрнш. Огпечатано в ilпографии "Новый Друк",г. Киев, ул. Мавпогорсffi, 1,В журнале использованы фото с сайfrа shutterstock.com

обложка:Ирина ТрryбоваFЩF* l--

,iEIIEш

ffitФcitsобт6бqФо

Деныи Ne08 (250)25апреля-8мая

Новости

3а здоровье мамУстойчивость украинских банков с европейскими корнями напрямуюзависит от здоровья их материнских структур. "flеньги" узн€tли, какзакончили отчетный год европейские <мамы> украинских банков.

ождавшись, пока все евро-пейские материнские струк-туры украинских банков раз-родятся отчетами (они это

дедают по весне), "flеньги" собрали водну таблицу их финансовые результа-тьт, чтобы разобраться, чего нам ожи-дать от них здесь, в Украине. Причем,вопрос сейчас вовсе не в том, дад}тли<мамы>> новые кредиты своим украин-ским <<дочкам". Скорее, речь о другом: вкаком темпе будуг возвращаться ранеепоJц/ченные украинскими банками кре-дитьцибуцу ли европейские реryли-р)лощие органы требовать от итаJIьян-ских, французских, греческих и пр.банков прода}ки их украинских <<дочею>.

Конечно, насчет <всех отчетов> мы по-горячIдIись. Финрезультаты кипрскихбанков - Cyprus Popular Вапk и Bank of

пOпппшптЕ[ь на llшрнtл

чЕшЕз рЕпакцпl0:

Позвоните (О44|2О7 97 25(время работы: пн-пт 9:00-'18:00)

Потребуйте, чтобы вам lоформили подписку )

\ir-l

-r Оплатите подписку l

Стоимость подписки: б мес. - 109 грн.12 мес, - 218 грн.

Clprus - до сих пор неизвестны. За всейэтой ryетой с реструктуризациями исписаниrIми банкам, по всей вrадимо-сти, бьrло не до oTtIeToB. Примечатеrrь-но, что }краинские дочки <киприотов>

закончIrIи год гцrсть с небольшой, ноприбьrлью.Как и ожrцалось, греческие банкиEurobank EFG, Piraeus Bank и Дрhа Bankпотерпели убытки примерно по 1-1,5мJIрд. евро. Как пипrут представите/Iибанков в отчетах, негативньтй финансо-вьтй результат связан преимущественнос формированием больших резервов.Также отметим, что по сравнению с ито-гами 2011 года, когда убытки <греков>

составrали 4-7 млрд. евро, нынешниепотери не такуж страшны.Поrrrли на поправку и (итaиьянцы> -UniCreditGroup и Intesa San-Paolo. В

2011 году они понесJIи огромныеубьттки - по 8-9 млрд. евро каяqдый, а2012-Й умудрLиись законtIить с при-бьrлью.А вот французский Credit Agricole, на-против, закончIrI 2012 год заметцо хуже2011-го, по.тrylчив убыток в 6,5 мrrрд.евро. Напомним, в процшом годуотри-цательньтй финансовый результат банкасоставpи всего 1,1 п,urрд. евро. В банке

убытки объясtlяют переоценкой акти-вов и продЕDкейдоли в греческом банкеEmporiН. "Наше присутствие в Грециинам дорого обошlлосьr, - прокомменти-poB€ul ситуацию генераJIьный директорCredit Agricole Жан-Поль Шифле.Кстати, о Греции. У европейских банковхорошим тоном стаJIо публиковатьдолю греческих облигаций в активах.То, что называется информацией к раз-мьпIшению.В цепом европейские банки, представ-ленные в Украине, закончlulи год не-TUIoxo, как, кстати, и их.цочки" (за не-большим исключением). Так что 1л<одановых крупных игроков из Украиныпока не предвIцится. Смена собствен-ников возможналишь среди <греков> и

.КИПРИОТОu,.G)

название банка Страна

Raiffeisen Banklnternational AG

Финрезультатза 2012 г..

млрд. евро

РаффайзенБанк Аваль

ФинансовьЕ результатьl европейских банковскихгрупп, представленньlх в Украине

, Финоезчльтат, -i .-'r.r', . i Л0,1ерний oaнh в

: l украинемлрд, евро i

о,725 0,968 0,0з4

UniCreditGroup Италия 0,8650,008/0,054

BNP Paribas 6,600 6,,l00 УкрСиббанк 0,065

ОТР Bank Plc. l Венгрия i 0,509 о,284 , оТП Банк о,262

Credit AgricoleGroup

_6,500 -1,500 0,409

ЕurоЬапk ЕFG l Греция i

_1 ,500 i -5,500 i Universalbank | -о,27з

lпtеsаSап-раоlоiиталпя i 1,oos i _B,rso i прjТ1'- i _0,зOз

рко вр SA 0,9,12 0,926

Cyprus PopularBank

Кипр 0,00,|

piraeus Bank Греция -1,1 85 Пиреус Банк

Bank of Cyprus нет данных -1,371 : Банк Кипра :

Getin Holding S.A. Польша о,278 0,008

Alpha Bank Греция

i Финрезультат: за 20]2 год.

: млрд, грн,

0,061

0,041

'Консолидированная прибылrубь[ок.

0,156

-3,8'l0 i Астра Банк 0,079

!|еньги Ne08 (250)25апреля-8мая

Новости

3олотое разочарованиеСтоимость золота упала до двухлетних минимумов. Насколько собралсядешеветь "вечныЙ, металл, выяснили ",Щеньги", Елена Буруль

У междутrародных инвесторов, рав-но как и у редакции ,<,Щенег>, произо-шел разрыв шаблона. Раньше суlце-cTBoBaJIa устойчивая взаимосвязь:если на рьшках неспокойно - золо-

то дорожает. Сейчас все наоборот. Ев-

ропа далека от разрешеЕиrI кризи-са, цены на золото за три рабочихдrrя обвалиrrись сразу на 90lо, потеряв\7О долtл,/тр. унцию. Если в пятни-

цу, 12 апреля, лоЕдонские фиксин-ги составляли 1550 долл./тр. унцию,уже в среду, 77 апреля, они проселидо 1З78 долtл./тр. унцию. Аналити-ки и журналисты IuIодят бесконечноемцожество теорий о том, что вызва-ло самый драматичный обвал цен запоследние З0 лет. Среди возможньтхпричин падения цен на золото назы-вают низкие темпы мировой инфля-ции (америкацской и европейской,в частности) и восстановление аме-риканской экономики. Что же будетдальше? Судя по прогнозам, золотопри развитии оптимистичцого сцена-рия остановится на нынешнем уров-не, при пессимистичном - просядетеще на 5-10%.Новый консенсус-прогноз по сред-негодовой цене золота составля-ет 1619 долл./тр. унцию. При том,что средняя цена за неполных четы-ре месяца 201З года уже cocTaBJIrIeT7609 доttл./тр.унцию. Так что поку-пать золото рано (цены могут упастьеще), а продавать рке поздцо (стоитдождаться нового витка роста). О

1 6001816

17252000

1450

1487

1 5801 637 2000

Новый прогнозна2014 г.

,156з

,1500

,1 810

12701760

*Сгарый прогноз дан в 4-м квартilе 2012 г,, новый - в марте-апреле 201 З г

Старьrc и Hoвble прогно3ы* по 3олоry1 долл/тр. унцию

, , i Старый прогноз на i Новый прогноз ! Старый прогнозНазвание компаниИ i zоl'з ,. i на zoi з г. i на Z0l + r .

Goldman sachs

credit suisseDeutsche Bank

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

Новости

Фонд кинул Азарова

Миссия МВФ уехала из Киева, так и не дав украинскому правительствуникаких обещаний. Похоже, Украине придется расправляться с долгамибез денег Фонда. Елена Буруль

этот раз приезд миссии МВФпроше/I как-то незаметно., ОЕем мало писаJIи в прессе,чиновники не делЕUIи ника-

ких заrIвлеЕий. 10 апрепя миссиrI поки-нула Украину, не дав никаких вIIятныхобещаний. "Надеемся возобновитьпереговоры в течение ближайших не-деJIь> не в счет. ..flеньги> провели своеисследование - чего ждать от Фонда,которомуУкраина в 2013 годудолжнаотдать без малого б

-ро. доJиаров.Вьтвод нерешителен: денег от МВФ в2013 годуждать не стоит.

"В любом слr{ае, Украина не готовапроводить болезненные реформы длятого, чтобы полrIить деньги МВФ.И понимание такого состояния дел,похоже, уже есть в МВФ - последнийпересмотр макропрогцозов УкраиныФондом указываец что эксперты МВФне ожидают ускорения инфляции встране, то есть уже не ждут роста та-

рифов на газ (одного из ключевых тре-бований Фонда)", - говорит руководи-тель анaйитического департамента ИКСопсоrdе Capital Александр Паращий.Напомним, в апреле 201З годаМВФобнародовал World Economic Outlook,где ухудшиJI все сделанные ранее про-гнозы, в том числе и для Украины. В

частности, ожидаемьтЙ прирост ВВПустановлен на уровне 00/о, вместоЗ,50/о, КОтОРЫе ПРОГНОЗиРов€иисьФондом в октябре 2012 года. Понижени ожидаемый уровень инфляции - с5,90lо до 2,8О/о.То есть налицо угрозаглубокой стагнации.Денег Фонд не даст, обойдется ли безних Украина? Аналитики считаюц чтовполне. "Мы высоко оцениваем Iцансыи возможности Украины расшIатитьсясо всеми долгами в 201З году без кре-дитов МВФ. Этому способствует высо-KarI ликвидIlость на мировых рынках.Кроме того, НБУ начаJI активно ца-

ращивать монетарные показатели -идет эмиссиrI новых выпусков ОВГЗ",- говорит руководитель аЕаJIитиче_ского департамента ИГ "АРТ-Капитал"Игорь Путилин.В этом году}Dке привлечено порядка5 *рд. долtл.,2,25 мJIрд. доJuI. из кото-рых - путем размещеЕия евробондов ипримерно 2,5 млрд. доJuI. - на вЕу-треннем рынке через валютные ОВГЗ.

"мы не прогнозируем сложностей сзаимствованиrIми внешних ресурсовдля Украины. На международных рын-ках наблюдается избыток денежныхресурсов.,Щеньги нужЕо размещать, иУкраина в данной ситуации не самый

гrлохой заемщик>, - уверен нач€шьникказначейства Таскомбанка АндрейВаслиенко.Тем не менее, эксперты в один голоствердят - без поддержки МВФ Украинанаходится в очень шатком положении.

"сейчас правительству удается при-влекать деньги инвесторов, в том чис-ле чтобы рассчитаться с МВФ. ТакаяситуациlI может продолжаться доволь-но долго, цо ЕастроениrI инвесторовизменчивы, и важно иметь возмож-ность привлечь кредиты от МВФ", -объясняет р}ководитель управленияброкерского обслуживания ИГ "Уни-вер" Александр Куликов. Не говоря/же о том, что кредиты от МВФ ба-нально дешевле, чем размещение иевробондов, и валютных ОВГЗ.Несмотря на дефицит, гиатежный ба-ланс Украины пока не вызывает у ана-литиков опасений..flа, значение пла-тежного баланса на сегодня отрица-тельное, однако отрицатеJIьное саль-до сокращается, это хороший пока-затель. В сравнении с 1-м кварталом2012 года произоrrшо сокращение в 2

раза (с 2 до 1 млрд. доJuI. - Авт.)", - го-ворит Андрей Василенко.

"Правите;lьство стаJIо меньше импор-тировать природного газа из РФ, - гово-

рит Игорь Пугилин. - Таким образом,сократцение дефицита гutатехшого ба-л€tнсадоJI}юrо cшITb напрюкение с грив-ны, и риски дев€UIьвации сни)каются>.Но указанньте достижения носят вре-

Валютньlй кризис-2013перенесенцз2аtЬZОtS годы

менный характер. "как только Украи-на начнет закачку газа в свои храниJIи-ща, а потребность в импортных энер-горесурсах никуда ни делась, то про-блема с IuIатежным балансом оживетс новой силой. Более того, неэнерге-тический импорт, по даЕным Госком-стата, за первыхдва месяца 2012 годавырос на 70,2О/о", - предупреждаетАлександр ПаращиЙ.Все факторы вместе позволяют ана-литикам не ожидать серьезЕых курсо-вых потрясений в ближайшие меся-цы. "Возможны незначительные коле-бания в пределах коридора 8,10-8,40rрн. / доlrл.,,, - прогнозирует АндрейВасrаленко. Напомним, среднегодовойкурс законом о бюджете установленна уровне 8,4 грн.,/до.тurар.О

,Щинамика золотовалютньlх резервов НБУ ивьlплат по госдолгу

прогнозз1,6

29,2

26,8

24.2

выплатъI по госдолry в валюте"млрд: до,_лI:/.ч99:]: . .

or;iz oz:rioi;iu огlz iill огiz iili oгi: os'i2'iO;iz il'lz iii2 iji'iз tiziiз оilз 041з 05,1з 06,1з07,1з 08,1з 09,1з 10,1з 1]1з 12,1з

0

0,5

1

1,5

2,5

ФcitsобтФ

бqФL-ДанньЕ НБУ, прогноз -'Деньги".

** Использованы данные КИНТО, приведен долларовый эквивilент вmютных выплат

[еньги Ne08 (250)25апреля-8мая

Новости

Крепкий евроНесмотря финансовые проблемыв еврозоне, евро крепко держитсяна отметке ,t,3

долл. Елена Буруль

Несмотря на то, что глобально кризисв Европе далек от своего разрешения,(косметический ремонт" идет довольноуспешно. "ТроЙка" - МВФ, Еl-]Б и Евроко-миссия - согласовали выделение Кипруобещанное финансирование. Председа-тель Еврогруппы Йерун !ейсселблум со-общил, что все готово к подписанию окон-чательного договора о предоставленииКипру международных кредитов на 1 0млрд. евро. Кипрский парламент в своюочередь увеличил наJlоги на прибылькомпаний и доход от депозитов. Крометого, L{ентробанк Кипра принял решениепродать часть золотого запаса, чтобы ре-капитализировать свою банковскую си-стему. Таюке на встрече глав финансо-вых ведомств Евросоюза на выходные (20

-21 апреля) должны были обсудить дого-воренности о продлении сроков погаше-ния кредитов для Ирландии и Португа-лии. В общем, борьба с кризисом идетсвоим чередом. Евро в ответ не растет и

не падает - держится на уровне 1,3 -1,З2долл./евро. При этом заокеанские анали-тики устойчивость евро оценивают скеп-тически. "устойчивость евро в последнеевремя бьпа удивительной, и мы начинаемпристальнее следить за всеми европей-скими собьгиями. Повсюду, куда ни глянь,мы видим лишь струlсурный негатив -на Кипре, в Порryгалии, Словении, Ита-лии>, - заявил руководитель отдела ва-

лютной стратегии Canadian lmperial Bankot Соmmеrсе .Щ;<ереми Стретч.

Курс евро/доллар намеждународном pblнke,l,зз

,1,325

l.JZ """" """"

1,з1

1,з05

1,3

1,295

1,298i04 s io 1l ii rs ii' li li rs

110

107,5

105

102,5

100

о7tr

95

92,5

90 s'й g i0' li ii ii tb'i; is i9

Нефть дешевеет. l_|ены на нефть прооелиниже психологического уровня в 100 долл.(за баррель марки Вrепt). Аналитики

утверждают, что это не кратковременнаякоррекция, а закономерная тенденция.После обнародования МВФ нового песси-мистичного макропрогноза для мйровойэкономики сокращение спроса на сырьестало очевидным,

Средний курс продаtиналичного долларав,12

8,155

в,15

в,145

в,14

в,135

8,1з

в,125

в,128/04 g lo li ii ii lo li iB l's

Украинский индексдепозитов физлиц

Еврона 19.04.201з-

Гривна ; Доллар8,22

3мес

6мёс

,28

ЁiiiЁii",3". ",3.,

,,Е i ,3. nn8" "'"1,-Источник НБУ.

.Щепозитные ставки снова растр. Наиболь-ший прирост доходности показали гривне-вые вклады, Ставки по вкладам в нацва-люте на год прибавили 0,6 п. п., на б ме-сяцев - 0,37 п. п. !олларовые депози-ты подорожали на 0,25 -0,3 п. п. Вклады вевро прибавили по 0,1-0,2 п. п. Снизилисьлишь ставки лишь по коротким вкладам вевро, минус 0,03 п. п.

обналичивание

7,91О/о

такова стоимость обналичивания:б/н гривна ) нал. гривна по состояниюна 19 апреля 2013 года.Указанный показатель отражаетзатраты субъекта бизнеса при выводебезналичных ресурсов в наличные,Оценка сделана на основанииоткрытых источников, располагающихсредними уровнями фискальныхрисков, На начало года ценаобналичивания составляла 7,677о.

,Щинамика индексаУкраинской Бир)t(и (UX)

&з0

825

820

815

810 ....,.,......,.,

805 ,.,......,.,.,..

800

795

790

8104 9 10 11 12 15 16 17 18 19

.10

flоходностьинвестиционньlхфондов (за год)

@ Индекс ".Щенег"*по открытым фондам

1,26О/о

G) Индепс..Qенег,*по интервальным фондам

для спЁi"iи, :7'81О|?

ф Индекс Украинской Бир;<и

-42,9ЗО/о- Средневзвещенная доходность топ - 1 0 крупнейшихинвестфондов по размеру СЧД.

Деньги Ng(B (250)25апреля-8мая

Новости

BaxtHble дела, koтopblм стоит уделить внимание в маеБИЗНЕС И КАРЬЕРА

оплатить НДС и акциз за март

оплатить авансовый взнос по налогу на прибыльза апрель 201 3 года

внести авансовый взнос по н€lлогу на недвижимость j

за 201 3 год

подать декларацию о едином налоге

до 29 апреля

до 13 мая

Цr 5р\Бъ\{ъ

tF,rьрпъ\

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ

@ i подать декларацию о доходах как физлица (если надо) i о.30 апреля

@ ; ;;,;;;,;;Ё;;;;;;;;;;;,,уй;;;';;;;';;;й;.;;-] -;;;;;;;;;;;^-

@rln)Y

присмотреть варианты аренды загородного дома, lдnl l."}l y_ I9|9_ 9|_"_ I_",l),

выбрать места летнего отдыха (до начала летадействуют условия раннего бронирования, экономит

до 30% стоимости)

до 4 мая

8-12 мая

до серединь: мая

до конца мая

ЛИЧНЫЕ ДЕЛА

На заметкуРешили упростить

17 апреля Европарламент проголосовал за вступлениев силу Соглашения между Украиной и Евросоюзом об упро-щении порядка выдачи виз гражданам Украины.Теперь Совет ЕС должен принять окончательное решение.По мнению вице-президента Еврокомиссии Олли Рена, ре-шение может быть принято уже в мае. Напомним, 22 мартаСоглашение было ратифицировано Верховной Радой Укра-ины и 8 апреля подписано президентом. В документе ска-зано, что процедурой упрощенного оформления виз могутвоспользоваться водители, осуществляющие международ-ные перевозки, хурналисты и сопровождающий их техпер-сонал, близкие родственники, которые посещают гражданУкраины, проживающих на территории стран ЕС,а так>ке те, кто едет в Европу с целью лечения.Также упрощенная процедура оформления виз доступнапредставителям общественных организаций в целях об-разовательной подготовки участия в семинарах, конферен-циях, участникам международных выставокt конференций,

симпозиумов. Благодаря Соглашению, оформить мультиви-зы смогут также лица, участвующие в научной, культурнойи искусствоведческой деятельности, участники междуна-родных спортивных мероприятий.Об условиях оформления пДеньги" напишут после утверж-дения их Советом Европы. Плохая новость: данный порядокне распространяется на туристические и рабочие визы -самую многочисленную категорию,

Новые облигации

Во ll полугодии 2013 года Минфин Украины планирует выпуск грив-невых казначейских обязательств для физлиц на сумму в 2-3 млрд.грн. Об этом заявила директор департамента долговой финансо-вой политики Минфина Галина Пахачук: "На первом этапедоход-ность облигаций будет стимулирующая и составит 14-16ОЬ". То естьдоходность последующих выпусков, вероятно, будет ниже. ВыпускОВГ3 будет проводиться четырьмя сериями. Серии А и В - срокомобращения два года. Серии С и D - три года. Номинальная стои-мость ценных бумаг составит 5 и 1 0 тыс. грн. Аналогичные по сро-кам депозиты в гривне сейчас имеют доходность 1 5-20% годовых.

11

Деньги N908 (250)25апреля*8мая

Дебютьl месяца

Vепzа, официальноToyota

В официальнойди.лерской сетиПИИ "Тойота-Украина> в апре/Iе начат прием зак€lзовна моде-тrь Toyota Venza. На украинском рынке Toyota Venza впервые будет представ-лена официально с рке полностью адаптированными для европейского рынка на-строЙками подвески. Первые ToyotaVenza появятся вУкраине в июне 201З года.Toyota Venza - это компактный кроссовер, который впервые бьи представJIен наМеждуъародной автомобrальной выставке в flетройте в 2008 году и сейчас произво-дится на заводе Toyota Motor Manufacturing Kentucý (ТММК) в CIIIA, rrrTaT Кент}кки.В официальной дилерской сети Toyota Venza дост}пна дш заказа с бензиновымдвигателем объемом 2,7 литров, передним лuIи полным приводом, шестиступен-чатой автоматической трансмиссией и в трех вариантЕж комIиектаций на выбор(от З61 677 rрн.k). Уже в базовой комIиектации Toyota Venza оснащена весьмавпечатлrIюще: биксеноновые фарыголовного света, передние и задниепротивотуманные фары, стеклrIн-HalI панорамнЕш крыша, люк сэлектроприводом, круиз-контроль,многорежимный подогрев перед-них сидений, автоматический двух-зонный климат-контроль, средстваактивной безопасности (ABS, EBD,ВА, VSC, TRC, FЦС) и семь подушек

99pllsrogT": чyy:Igyоjа:_uа .-

Цена указана на 1 апреля 201З г.

29 ультрашироких' rЭдюимовLG Electronics

Компания LG Electronics начала ,в Украине продахи первогомногозадачного монитора с ультраширо_ким экраном LG UltraWide(от 5500 грн.). Это первое в мире устрой-ство с 29-дюймовым экраном, имеющимооотношение сторон 2'l :9. Разрешениеэкрана UltraWide составляет 2560х1 080пикселей, что в сочетании с AH-lPS-матрицей, 100% охватом цветового про-странства sRGB и аппаратной калибров-кой дает потрясающую четкость картинкии широкие углы обзора. Благодаря функ-ции 4-Screen Split, которая позволяет раз-делить монитор на четыре автономныхобласти, пользователи смогут располо-жить окна разных задач в удобном длясебя порядке и легко отрегулировать их

размер. Функция Dual-Link Up позволя-ет подключать монитор к двум внешним

устройствам и выводить одновременнодва изображения на экран. www.lg.com

Четвертая Галактика -в УкраинеSamsung Electronics

Тримесяца-вкредитБанк ПИВДЕННЫИ

Компания SamsungElectronics з€uIвиJIа о стартев Украине с 27 апреля про-д€Dк четвертого поколениrI

флагманской линейкиGALAXY S - смартфонаGALAXY 54 (около7000 грн.). В свежей мо-дели сочетаются боль-шой экран (5"), тонкаярамка и емкий аккуму-лятор. Бсе это реали-

зовано в необычайнолегком (130 г)и тонком (Z9 мм), но очень прочномкорпусе, исполненном пока что в двухцветовых вариантах - ЧерныЙ Туман(Black Mist) и Белый Иней (WhiteFrоst). GALAXY 54 оснащен первым вмире Full HD Super AMOLED дисггrе-ем, который имеет разрешение441 ppi дtlя демонстрации изображе-ний и видео небывалого качества.Кроме того, в устройстве используетсяновое сверхпрочное стекло Gorilla@Glass З, что делает его очень устой-чивым к любым неожидаЕностям.Работает новинка под }правлениемоперационной системы An dr oid 4.2.2(Jelly Bean). samsung.com/ua

Банк ПИВfl ЕННЫИ анонсировалпредназначенную для клиентов -физических лиц обновленную про-грамму беззалогового кредитования

",Щозволь собi бiльше". В рамкахэтого вида займа сотрудники орга-низацийипенсионеры,получающиезарплаты ивыплаты наплатежныекарты БанкапивдЕн-НЫЙ, могутрассчитыватьна ссуду в раз-мере трех среднемесячных зарплатили пенсионных выплат. Также дан-ным банковским продуктом могутвоспользоваться физические лица -предприниматели, на текущий счеткоторых поступают регулярныезачисления. Этот кредит предостав-ляется на срок от б до Зб месяцев с

фиксированной процентной ставкойв размере 157о годовых. Минималь-ная сумма кредита - З300 грн., мак-симальная - 30 000 грн.Ьапk.соm.ча

дкц|Oti ЕрниR ьднt

12

Сумасшедшая ночьSky Mall

В ночь с 12 на 13 апреля в TPl-{ Sky Mall(Киев) прошел Cosmopolitan ShoppingNight. Только в эту ночь в ТРЦ былисумасшедшие скидки на новые коллек_

ции до 70%. Как всегда. гостей ждалиDJ-сеты, заводные РJ-танцоры, фэшн-показы, конкурсы и многочисленныеподарки от магазинов-участников. Быломного подарков и сюрпризов также отTPl-{ Sky Mall. Более 200 магазинов вшопинг-молле Sky Mall в Киеве прода-вали новые коллекции со скидками от10 до 50%. Партнер проекта - платеж-ная система MasterOard - приготовилаприятные сюрпризы для владельцевкарт MasterOard и Maestro - при оплатепокупок данными картами можно былополучить дополнительную скидку 5% и

дополнительные подарки. А держателикарт MasterOard Selective смогли полу-чить специальные привилегии.skymall.ua

[еньги Ne08 (250)25апреля-8мая

ответ читателю

Когда вернут деньги на карту? От редакцииМесяц назад, когда я находился в Киеве, с моей платежной карты бьлопроведено три мошеннических снятия денег в Азии. В какой срок мнедолжны вернугь украденные средства (уже прошел месяц), и как быть,если банк откакется их возвращать? tИйхаил, Киев

том слr{ае, если банк от-казывает клиенту в возме-щении сумм, снятых с кар-точки без его ведома, со

ссылкой на решение платежной си-стемы или без таковой, клиенту при-ходится обращаться в суд с соответ-ствующими исками к банку, а если скарты пол}л{ены деньги кредита бан_ка, то в суд обращается уже банк. Из-начально отметим, что на сегодняш-ний день в Украине Еет сложившего-ся однозкачного применения в судахз аконодательства, регулирующеговозврат денежных средств, которыебыли незаконно сняты в банкомате вдругой стране.Очень важным длJI понимания пози-ции судебных органов при рассмо-трении дел о возврате средств, сня-

тых в других странах без ведома соб-ственника карты, является решениеВерховного Суда Украины от 14 но-ября2О72 года по искуПАО "Злато-банк" к физическому лицу о взыска-нии задолженности по договору овер-драфта. Причиной обращения бан-ка в суд явилось снятие в банкомате вГермании с карты клиеЕта банка, на-ходившегося в Украине, с1'tчIмы, экви-валентной почти 90 тысячам гривен,причем, эти деньги не принадлежаликлиенту, а являлись овердрафтом.Из указанного решениrI ВерховногоСуда Украины можно сделать следую-щие выводы. При рассмотрении делав суде B€DKHoe значение имеет содер-жание договора, заключенного междубанком и клиентом, и доказательстваего тщательного соблюдения сторо-

Обычно первичное рассмотрение за-явления длится около двух месяцев.И в большинстве случаев заканчива-ется отказом в выплате. В случае от-каза банка, держатель карточки мо-жет подать апелляцию. Как прави-ло, по апелляциям принимаются ре-шения о возмещении - если обстоя-тельства указывают на явную невино-вность клиента.

нами. Если снrIтые средства являютсяовердрафтом, то суды однозначно ста-новятся на сторону банка. В этом слу-чае должником явJI;Iется клиент бан-ка, и на него возлагается бремя дока-зывания отсутствиrI вины. В cllr]ae,когда снятые со счета деньги принад-лежат клиеtlти доказывание отсут-ствиrI вины возлагается на банк, и по-этому у клиецта больше возможно-стей выиграть дело.Андрей Никоненко, юристадвокатской конторы <коннов иСозановский>.

.Е|ивидендьl - ежемесячноЯ основатель и директор ЧП (4-я гр. единогоналога). Ежемесячно после оплаты н€tлогов,зарплаты и т. д, у меня остается некая сумма,которую хочу вынимать в виде дивидендов. Могули я делать это ежемесячно и на каком основании?Герман Николаевич, читатель .,!енег,

!ля того чтобы иметь возможность ежемесячно выплачиватьдивиденды, необходимо предусмотреть такое право для участ-ников (учредителей) в учредительных документах предприятия(в уставе). Исходя из системного анализа действующего зако-нодательства, требование о периодичности выплаты доли при-были (дивидендов) отсрствует, поскольку решение этого вопро-са отнесено к компетенции высшего органа управления (хозяй-ственного. - Ред.) общества. Исключение составляют акционер-ные общества, периодичность выплаты дивидендов в которыхчетко определена 3аконом Украины "Об акционерных обще-ствах>. Согласно ст. 59 3акона "о хозяйственных обществах", ккомпетенции собрания участников общества с ограниченной от-ветственностью относится, в частности, утверхдение порядкараспределения прибыли, сроков и порядка выплаты доли при-были. В подтверждение указанного издано письмо Министер-ства юстиции Украины от ,l0.06.201

1 г. Ns 379-0-2-,1 1-8,1 . Такимобразом, дивиденды могуг выплачиваться раз в месяц при усло-вии, что данное право предусмотрено уставом предприятия.Ирина ||ырдина, директор юридической фирмы(Пузанов та Партнери>.

Самый крупный ТРК Крымаотмечает первый Щень рождения

Ровно год назад,в апреле 2012года в Симферо-поле состоялось.i r::a

открытие первоиочереди круп-нейшего торгово-

развлекательногоl комплекса в Кры-

, .s: Гl Р му MEGANOM.* \ Д Появление

"'"^""" MEGANOM вКрыму сформировало уникальную торговую зону и первыйпрофессиональный tenant-mix, то есть грамотный сбмансиро-ванный набор арендаторов. Посещая MEGANOM более года,жители города и туристы успели высоко оценить широкийассортимент товаров. Ведь открытие торгово-развлекательногокомплекса такого формата привлекло в регион ритейлеровнового уровня, а также бренды, которые до этого не были пред-ставлены в Крыму.В настоящее время ведутся работы по строительству второйочереди MEGANOM, официальное открытие которой запла-нировано на 3-й квартал 2013 года. В рамках нее произойдетсерьезное укрупнение развлекательной составляющей.Инвестором проекта выступает компания UDP. Эксклюзивныйброкер проекта - UTG (Украинская торговая гильдия).О

Сайт ТРК: www.meganom.net

1з

Деньги Na08 (250)25апреля-8мая

Глеб ВышuIинский

глеб Вышлинский, заместительди ректора исследовательскойкомпании GfK Ukraine -наш приглашенный редакторспециального номера.Ему - первое слово обукраинском среднем классе

реднего класса в Украи-не нет)>, "Среднего классапосле кризиса не стало> -эти причитания стали обы-

денностью и заняJIи место в одномряду с "обнищанием народа". Они пре-красно вписываются в мазохистскуюкартинку: есть страна, в ней - парочкаолигархов, их приспешники - коррум-пироваццые чиновники, а также массаобездоленных людей. Но сlтцествуетли такая Украина где-либо, кроме какв популистских причитаниях?Как и идеальнаrI страна всеобще-го равецства в богатстве, "среднийкласс> - понятие во мtlогом мифиче-ское. Образ счастливой семьи как из

рекламного ролика, дом с лужайкой,две машины, стабильная высокооIUIа-чиваем€ш работа, социальнаrI ответ-ственность - все это скорее из амери-канского фильма 20-летней давности,чем из реальной жизtIи. Но всемхочется, чтобы украинское обществовыглядело именно так, и именно егонесоответствие этой красивой картин-ке вызывает постоянные дискуссии осреднем классе.Средний класс по определению Еа-ходится меяцу богатыми и бедными.При этом мерки богатства и бедностив каждой стране свои. fla, по меркамШвейцарии 90%украинцев могут счи-таться бедными, но тогда мы будем го-ворить о швейцарском среднем кJIассе,а не об украинском. Намного болеепознавательно понять, как делится наклассы реаJIьное украинское общество,и как эта стр}кт,ура меtUIется.Интересно, что в мире нет устоявшей-ся теории, на которую можно бьтло быопереться при разделении обществаЕа классы. Современные теории исхо-дят из того, что в обществе есть мар-гинаJIьные высший и низший класс, аббльшая и определяющая для разви-

Он никуда не делся

i*t1

.i}

-l*\*4lr l.t,,\

кСредний класс> -понятие во многом

тиrI часть общества находится посере-дине. Средний класс именно в такомпонимании формирует политическиеи культ}?ные запросы общества, соци-альные нормы, а также предложениемассовых товаров и усlIуг.Основным определяющим факторомдIя отЕесения к K/IaccaM бьurо и остает-ся благосостояЕие I.IJIи экономическийкапитал. Социальный и культlрныйкапит€й с ним cIдIbHo связаны. Хотяв средЕем классе есть и таJIантливыемастера-одиночки с золотыми р}к€lми,и неприкаJIнные выц/скники прести}к-ных вузов с тысячами друзей в соцсетях.Впрочем, образ торгующего на рыЕкекаIцидата наук остаJIся в 90-х - сейчасиз опросов мы видим жесткую связьмежду уровнем благосостояния и уров-нем образования.наи.lýпrшим же иlцикатором благосо-стояния, по опыту мномх иссJIедова-ний, являются ответы людей на вопросо том, что они мог}т себе позволитьв любой момент. Если опираться наэтот подод, украинский средний классможет в любой момент ц.пrать нео6-ходимые продукты, одежду и обрь, нодIя чего-то большего ему необходимо

отложить лши занrIть. В эry гррtпу вI квартале 201З года, по данным GfKUkaine, попадаJIо 45% украинцев.Еще 20% насепениrI можно отнести квысшему среднему классу - они могут влюбой момент ц/пить еще и Еедорогуюбытовую технику, а 25% - к низшемуcpe7lнeМy) у HI,D( может не хватать денеги на одежду. Могущий себе позволитьв любой момент дорогую техникувысший - менее 20lо. Распределениевполне HopMaJIbHoe, с четким пиком всредней группе.Кризис заметно повлияJI на эту стр}к-турy, размыв высший класс, в которыйв III квартале 2008 года попадали7О/о

украинцев, и высший средний, гдебьlли 26О/о. Они в равной степени до-полниJIи средний и нижний среднийклассы.Эта динамика хорошо объясняетстабильность массового сегмента набольшинстве рынков после кризисапри заметных потерях у более до-рогих брендов и на рынках товаровдлительного пользоваЕиrI. Однако этоне означает исчезновения среднегокласса - просто уменьшIrIись высшиеклассы, которые близки по своему по-треблению к идеальному <среднему

классу>. Настоящий же средний классв Украине никуда не делся, и именнохорошо чувствующие его компаниисмогли успешно пройти кризис. О

14

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

(деньги> взялись разобраться, кто эти люди - средний класс, каковы их доходы, траты, привычки, стремленияи ценности. Наталия Богута

етевые магазиЕы одеждыи обри, техномаркеты,турагентства, автосаJIоныи застройщики, брендовьте

бутики (от одежды и обри до ювелир-ныхукрашений и меховых изделий),с€шоны красоты, рестораны и кофей-ни _ все они живут преимуществен-но за счет денег среднего класса. fla,есть откровенно богатые люди, для ко-торых покупка автомобиля дороже70-100 тыс. евро - отнюдь не предметдушевных терзаний. Но кассу перечис-ленным структурам делают не <новыебогатые,, а средниЙ класс. Ну и, ко-нечно, те, кто на пути к <средним>.И сум по тому, как себя чрствуют всеупомrIнутые торговые и сервисныеточки, средний класс в Украине есть,и <flеньги> знаюц кто эти люди.

Сколько у них денегВ принципе, можЕо попробовать на-звать средним классом какую-то долюнаселения - между совсем бедными иочень богатыми. К примеру, вот пря-мо взять и отсечь 70о/оили 200lо насе-ления - самых бедных. И точно так же

отсечь 10% насe.rtения, но уже самыхбогатых. И объявить средним классомоставшийся слойв7оо/о. И потом вьтяс-нить, что за люди сюда входят, каковоих имущественное и финансовое по-ложение, что они предпочитаюц о чемдумают.Эксперты, скорее всего, з€uIвяц что этонекорректно _ изначально назцачитьдолю среднего класса. Иони, скореевсего, правы. К тому же, в развитыхстранах с устоявшимся социальнымсоставом - в той же Германии илиСША, даже вИспании и Польше -долясредrrего класса действительно состав-лrIет минимум 50Уо, а то и 70О/о. А вот вУкраине, с ее непршIично тонким сло-

К среднему Kлaccyв Украине можноотнести около6 млн. человек -13% населения cTpaHbl.но это самая активнаяи самодостаточнаячасть населения

ем среднего класса, такого делать точ-но нельзя.

"Есть два подхода к определению сред-него класса: первый - сугубо денеж-ный, когда уrитывается уровень бла-госостояния. И второй - это когда куровню доходов добавляется образова-ние, ценности, фактор самоошIуIлени;Iсебя как среднего класса. Что касает-ся деятельности таких людей, то это

"белые воротнички>> и частные пред-приЕиматеJIи>, - рассказал "flеньгам"Максим Мапutяковский, руководительотдеJIа исследований рынков потреби-тельских товаров GfK Ukraine..flеньгио тоже считаюц что средниЙкласс - это квалифицированные спе-циалисты и руководители, как прави-ло, с высшим иJIи специальным обра-зованием. Они работают в частныхкомпаниях по найму, либо же основа-ли собственное небольшое деJIо.flоход на .uleнa семьи в размере8-З2 тьтс. грн. - вполне конкретныйкритерий для отЕесения к средне-му классу. ,Ща, в нашем среднем клас-се есть как более состоятельные, такименееобеспеченныеграждане. е

- -СПЕЦИАЛЬНЬlИ НОМЕР: КАК УКРЬlВАЮТ ДЕНЬГИПокупки без пошлин, наличные на руки, авто без акцизов, платежибез "засветки>> и много других способов ухода от внимательныхдержавных глаз и рук

в прOпАжЕ

с g ]tl!Ап

п15

Деныи N908 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

Портрет представителя среднего класса*tж

rtrт

flоход на члена семьипосле уплаты налогов:от 8 тыс, грн. до 32 тыс. грн.

,,n ,\rf

".ц+.t

t'=4L_ *,*| Самоидентификация:: i человек причисляет

ffi

Шопинr: серьезноотносятсяк покупкам,покупаютза рубежом ичерез интернет,считают деньги,внимательны

цrl;нi".

I

l

I

i

ttьL !*

sтФcfФdохеsIФтоЕ

(боулинг, театр, кино,ресторан, пикник)

ffi

ri,ъиlп.],;ж""--}

себяк среднемуклассу

Покупают и используютгаджеты и телеком_услуги:смартфоны,широкопол.и мобильныйинтернет,

-п

li :l lл,;._....,'"-,,,,.,.*.,-*,д-*ýf ;Высшее или специальное

Стремление ксобственномуразвитию:проф.развитие,языковыеlлколы,спорт, йоrа, |_, - 3доровый

образ жизни как ценность

[еньги Ne08 (250)25апреля*8мая

Главньlй интерес

С одной стороцы, в средний класспопадает одинокий менеджер попродажам с зарплатой 9 тыс. грн.С другой - содержащий двоих де-тей собственник нескольких Стои его неработающая супруга с еже-месячным доходом семьи порядка100 тыс. грн.Крайне важный фактор - структурарасходов. Принято считать, что еслидолrI затрат, приходящихся на пита-ние, не превышает 25О/о,то это свиде-теlIьствует о том, что такаJI семья от-нюдь не бедствует. И потому мы этоткритерий тоже назвали среди тех, чтопозволяют слркить пропуском в сред-ний класс.Еще одним критерием длrI отнесениrIперсоны к среднему классу являетсявозможность делать сбережения безущерба для достойного образа жиз-ни. Поэтому у представителя средне-го класса все обязательные траты недолжны забирать более 30-50% до-ходов. Под обязательными тратамимы понимаем оплату комм}.нЕшьныхycll}'г, транспортньlх расходов, креди-тов, налогов, питания.

ситуациях среднемуклассу все_таки удаетсяхотя бьl частично

в тех или иньlх

отстаивать своиинтересьl

Четвертый и очень важный крите-рий - самоидентификация. Однако онне работает самостоятельно, в отры-ве от первых трех. Мало относить себяк среднему класси H}DKHo иметь доста-точно средств, чтобы вести подобаю-щий образ жизни.В Украине у очень многих людей су-ществует ошибочное восприятие са-мих себя как представителей средне-го класса. Исследователи признаются,что даже при доходе 1,5-2,5 тыс. грн. вмесяц многие украинцы считают себясредним классом. Согласно исс_педо-ванию Института Горшенина (ИГ),ЗЗ,60lо населения страны уверены, чтопринадлежат к среднему классу, а насамом деле (по оценкам ИГ) таковымиявляются 8,90lо.

"ffеньги" считают, что к среднемуклассу в Украине можно причислитьпорядка 1 20lо трудоспособного насе-ления. А это около 2,2 млн. человек.Откуда такаJI оценка? Мьт анализи-ровали объемы продаж легковых ав-томобилей (и делали поправку назак}пки авто предприятиями), анали-зировали объемы выездного туризма,да)ке количество эксIUIуатируемых вУкраине смартфонов. fla, все это - кос-венные признаки, но в совокупностиони дают, на наш взгляд, вполне до-стоверный результат.Если добавить к указанной цифре де-тей и близких таких представителейсреднего класса, то можем выйти наитоговую циФру около б млн. чело-век.Итого при самом оптимистическомраскладе - это максимум 13% все-го населения страны (на 1 января201З года количество населения вУкраине - 45,5 млн. чел.).flля сравнения - в России исследовате-ли причисляют к среднему классу око-ло 20О/о населения страны, а в Герма-нии - около 60Уо. о'

йFйй

*rf, t;l!lt:]ili,rI|.ф[|'']<гг'lсрГ'.<rr.:еяFI1ГТП[.,rrII t]tг fi

l t]йп fr

! пБЁrl iqп!ll&*пI| пFЕпIlal,

|в"tllilrl

iHi

"t-l'i"l'.,|

.,I

I

| | '!,; -,I!i-,ll!: IIl:!llF9I l1llllt,,|;l;i

--lrяf',)

i.il#iIf;i];пr j1 l- # mл r n

'firппIIli- яFпFпI'п, rFlIf,Iта r п!l$ пl ,п

, i'irпlпп]]r:rmrrr.i]r;:rшлrп ]]lr;rmrri;iirialf,lll:r!цlrr;

ll Е

rШfiпillmm

hni,I,r!

птс

ш

Е

ili!

зЕлЕнии ClострIвZЖИТЛО КОМФОРТ_КЛАСУ

вул.Сiкорського, 4-6

59 1-77-99н,ioё}р,{шsдчъ

rrl:!lr i

17

zelen iyostriv.com.ua

flеныи Nя08 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

Относительн;ш малочисленность сред-него класса в Украине - это и есть при-чина того, что нет ни одной политиче-ской силы, последовательно лоббиру-ющей интересы той части населения,которая живет лишь благодаря соб-ственным усиJIиям и количеству про-деланной работы."Их (среднего класса - Ред.) слишкоммало, скорее всего, даже меньше 109/о.

Они хотят стабильности и прозрач-ных правил игры, а потому больше тя-готеют к либералам. Однако ни однапартия пока так и не смогла соста_вить хоть мало-мальски конкретнуюпрограмму, направленную на BoIUIo-

щение интересов среднего класса, и впарламеIrте их интересы сейчас пред-ставлять некомуr, - считает социологАлексей Ивачек.Все было бы просто ужасно с точ-ки зрения защиты интересов средне-го класса в Украине, но эти интере-сы спасает высокая активность и кре-ативность среднего класса. Это та-кое сообщество, которое всегда вы-глядит больше, чем оЕо есть Еа самомделе. И потому в тех или иных ситуа-циях среднему классу все-таки удает-ся хотя бы частично отстаивать своиинтересы.

Скромно, со вкусомС критериями все более лии менее по-HrITHo, но вот как живет средний класс,что он может себе позволить? ",Щеньги"насчитали двенадцать основных допол-нительных признаков. Ни один из нихне является жестко обязатмьньтм. Но,скорее всего, в тойили иной комбина-ции все они присущи среднему классу.Обычно представитеJIь среднего клас-са владеет собственным жиJIьем и ав-томобилем. Конечно, мы )л{итываем,что часть среднеклассников проживаетв арендованной недвижимости, однакоих доля в общем количестве измеряет-ся15-200/о. Почему? Наверное, все делов (оседлости>> украинских специаJIи-стов. В отличие от европейских "бельжворотничков>, с удовольствием мигри-

рующих как в пределах своей страны,так и через границу, отечественцыеспециаJIисты предпочитают <гIускать

корни> в опредеJенном городе. И пере-езжаrI, например, из Винницы в Киев,среднеклассник стремится поскорееобзавестись жриьем. В том числе и по-тому, что арендатор в Украине - суще-ство очень обижаемое. А .среднекласс-IIики> высоко цеrrят комфорт и душев-ное спокойствие. Вот и полу{ается, чтоприобретение собственной недвижи-

uсредний клtасс часто тратит на минутньIе блага)

Елена Павловская, 1984 г. р. Образование: два высlдих финансовых (Украина,Великобритания).Род деятельности: руководитель направления по связям с общественностью

Отнести меня к среднему классу можно по нескольким характеристикам: мой до-ход - более 8 тыс. гривен в месяц, в моей семье - более одного автомобиля, естьсобственное хилье, мы можем себе позволить откладывать более 10% дохода еже-месячно. ,Щумаю, основная проблема того, что в Украине не слишком много людей,которых можно отнести к среднему классу, - это неразвитый сегмент малого бизнеса,Я считаю, что средние классы в Украине и России очень похожи, так как у нас схо-жая ментальность, а вот от европейского среднего класса мы отличаемся, Хочу сра-зу отметить, что везде есть свои исключения.

Славян- ский народ, достигая определенного уровня доходов, пытается этопродемонстрировать атрибутикой - дорогими авто, квартирамив престижном районе (не всегда практичными с точки зрения жи-лья), покупкой одежды в определенных брендовых бутиках.Средний класс Европы, в первую очередь, заботится о том, что-бы создать комфорт себе и своим близким, и если они покупают

дорогое авто, то исключительно из-за комфортности этой ма-шины, целесообразности (если семья большая - и авто боль-шое), К сожалению, в Украине с ростом доходов люди редконачинают откладывать больше на будущее - они сегоднятратят свои доходы на минутные блага.

,18

мости входит в список основных цен-ностей такихлюдей.Автомобиль - не фетиш длrI предста-вителей среднего класса. Отношение кего покупке обычно предельно рацио-нально, зависит от образа жизни кон-кретной персоны.Средний класс отличается финансо-вой грамотностью, хотя и не всегдаабсолютной. Но, так иJIи иначе, а по-сле кризиса <среднеклассники> осо-знали, что тратить заработанное мож-но более рационально. А воздействияэкономических колебаний в странеможно избежать, создаваrI финансо-вую <подушку безопасности".Инвестировать в обуrение детей длясреднего класса _ один из приорите-тов. fl ети <среднеклассников>, обута-ясь в гимназиях и лицеях, дополни-тельно занимаются с репетиторами,посещают языковые курсы, занимают-ся спортом, а также получают эстети_ческое образование - художественноеиJIи музыкальное.работая почти без выходных, "белыеворотнички>> старательно продуN4ы-вают свои отпускные дни и, как пра-вило, 2-З раза в год (пусть даже и наодну неделю за раз) отправляются наотдых. Им нравится путешествовать :

собственно, ради этих новых впечат-лений они и работают так много.И пусть пессимисты вовсю заrIвляют,что нарисоваtlg61,6 "fl еньгами> сред-него класса не существует, мы увере-ны - зарабатывающие своим yI\4oM итрудом люди в стране бьrrrи, есть и бу-

ду-|.Их обязательно будет больше.Ведь подрастают дети - новые у{аст-ники команды под названием <сред-

ний класс". Их ценности: финансоваянезависимость, личностное развитиеи комфортная жизнь. Ориентируясьна эти приоритеты, будут создаватьсяновые компании и бизнес-структуры,а значит, молодые <среднеклассники>

полг{ат высокооIuIачиваемую рабо-ту иJrи взрастят собственное дело. По-стоянное движение, развитие, актив-HarI жизценн€uI позиция, забота о соб-ственном благосостоянии - все это по-степенно раздвигает границы средне-го класса. Скажем прямо - примерно12-15 лет его практически не было вУкраине, а бьrли лишь весьма бедные(950/о населения) и нереально бога-тьте (около \,5-2o/o). На средний классоставалось около 2-2,50/о. Сейчас -впятеро больше. О

uсредний класс живет лишьЗа СЧеТ СВОеГО ТРУда,,

Наталья Тарасенко, 1982 г. р. Образование: высшее эко-номическое и МВА. Род деятельности: начальник отделаразвития потребительского кредитования

!ля меня представитель среднего класса - это человек, ко-торый живет исключительно за счет своего труда, то есть неимеет никаких дополнительных источников дохода. При этомего ежемесячный доход - выше среднего. По столичным мер-кам - это зарплата от 10 тыс. грн. Это люди о собственнымжильеп,4, автомобилем. Они могут себе позволить дважды вгод поехать за границу, не сильно ограничивают себя в тра-тах на досуг: ходят в кинотеатры, посещают концерты, спорт-зал. Я могу себя назвать представителем среднего классапотому, что подпадаю под эти критерии. В нашей стране

остальными. Почему так сложилось? Мнекажется, одна из причин - большое вли-яние бюджетной сферы на рынок труда.Учителя, врачи, милиция и многие другиелюди в Украине получают зарплату избюджета. А его скромные возможностине оставляют им шансов попасть в сред-ний класс. Конечно, здесь играют роль и

уровень теневой экономики, и сложныеусловия ведения собственного бизнеса

слишком большой разрыв между богатыми и

((средний класс отличаетспособность использовать мозгпо назначению>>

Оксана Савченко,1971 г. р, Образование: высшеепо специальности (практический психологD.

Род деятельности: директор туристического агентства

Основным признаком принадлежности к среднему классу счи-тается достаточный уровень дохода, позволяющий удовлет-ворить основные потребности: наличие жилья, возможностьплатить по счетам, полноценно отдыхать и активно проводитьдосуг. Уровень дохода непосредственно связан с наличием об-разования, высокого уровня квалификации, профессионализ-ма и способности находить возможности вместо того, чтобыплыть по течению. На мой взгляд, способность использоватьмозг по назначению, желание развиваться, непреодолимоестремление к совершенствованию, непереносимость серо-сти и желание, чтобы картинка вокруг становилась лучше,отличает средний класс, Если взять нашу ста-тистку по туризму, которая также очень при-близительна, по самым обьективным оценкам,путешествует всего 5У" населения Украины..Щумаю, это и есть средний класс. В разви-тых странах средний клаос составляет70_ВOо/о населения. отсутствие традиции, i ,

ценностИ И КулЬтУры среднегО КлаССа От- , у ;

личает нас от западных .буржуа". ' i:

Торгуй

уý инвестируй

* Альшари

Твоfr ФорексПознакомиться с базовыми понrIтиrIми

форекс-трейддга и поJцл{шIъ конgаьта]ц4иможно, зарегистрировавшись на сайте

\мIлг[м.аlраri.ru

К вашим услугам:

/ Видео-обулениеионлайн-семинары,/ Широкий спектр бесгrпатных семинаров

и профи курсовВозможность торговатьна виртуальном счете

Индиви дуал ь н ы е ко н сул ьт ац иипо современному портфельномуинвестированию

Инвестиционные продукты с защитойкапитала до 100%

Официальный партнерАльпари в Киеве

]l (044) 2обот7тe-mail : sales_Hev@ аlраri. org

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

ФинансьI пв привьlчкахСредний класс - это не просто прослойка общества, представители которой зарабатывают ежемесячноопределенную сумму. Принадлежность к этой категории определяется также целым набором финансовыхпривычек. "!еньги, выяснили, как представители среднего класса управляют своими финансами, кудаинвестируют и на что берут кредиты. Обнаружили полезный опыт и узнали о дорогих ошибках.Елена Буруль

лавным критерием причис-ления человека к средне-му классу явлJIется его до-ход (см. стр. 15-19). Од-

нако мало зарабатывать ежемесяч-но 10 или 50 тысяч гривен в месяц,чтобы по праву называться предста-вителем среднего класса. Важно, какименно человек распоряжается зара-ботанными деньгами. В конце кон-цов, то, что мы делаем с деньгами се-годня, уже завтра может сделать Еасбогатыми или бедными.Мы обнаружили десять финансовыхпривычек, которые имеются у пред-ставителей среднего класса в Украи-не. Не то чтобы все они непременнобыли свойственны каждому <средне-класснику>, Ео у подавляющего боль-шинств1 их минимуIи б иi rО_

Привычка 1:Копить на <черный день>Наличие накоплений в размере трехежемесячных доходов, по мнению*flенегr, - один из признаков принад-лежности к средЕему классу. Жизньот заршIаты до заршIаты характернаразве что малообеспеченным. Однако,стоит признать, и среди украинцевс вполне приJIичным доходом частовстречаются такие, кто каждый месяцтратит все до копейки на текущиенужды. И даже если доходы возраста-юц ситуациrI Ее меняется.В данном слгIае проблема заключает-ся не в размере доходов, а в отсутствиисамодисцишIины и возможности/же-ланиrI IuIанировать на среднесрочнуюперспективу.

Привычка 2:Планировать финансыНесмотря на то, что в Украине в прин-ципе очень сJIожно Iшанироватьчто-то на долгосрочн}.ю перспекти-ву, представитеJIи среднего класса пы-таются это делать. Они не боятся ста-вить себе амбициозные цели - покуп-ка дома иJIи квартиры, образованиедетей за границей (см. стр. 42) ит. д.Как говорил ЧеширскиЙ кот: .Если тыне знаешь, куда хочешь прийти, тогдавсе равно, куда идти. Куда-нибудь все

равно придешь". Четкое пониманиефинансовой цели помогает не толь-ко выбрать путь, но и правlиьно по-

добрать инструменты для ее достиже-ниrI.

Сегодняшним днемАртем, сотрудник пиар-агентства,Киев,30 лет, не женат, детей нет.Ежемесячный доход: 'l2 тыс. грн.

"Не могу сказать, что мало зараба-тываю, на жизнь мне вполне хватает.Правда, своего жилья у меня нет, я

арендую квартиру недалеко от офиса.Люблю путешествовать и на это трачубольшую часть заработанных денег.Накоплений у меня fiет. В прошломгоду получил хороший годовой бонус(около 3 тыс. долл,), эти деньги былипотрачены на покупку iPad и поездку вИталию. ,Щумаю, мне придется изме-нить свой стиль жизни, когда я захочуобзавестись семьей, но пока меня все

устраивает>.

Привычка 3:Брать кредитыСредний класс чаще всего береткредиты, особенно долгосрочные, -на покупку авто и недвижимости, Содной стороны, это объясrrяется тем,что представители этой прослойкиобщества, счит€ш себя достаточнофинансово грамотными, не боятсяпользоваться финансовыми усrгугами.С другой стороны, именно их банкиготовы кредитовать, так как налицо ипотребность в заемных средств€lх, и до-статочнаrI IuIатежеспособность. Не чу-

раются представители среднего ItJlaccaтакже кредитов Era покупку товаров икредитов наJIичЕыми. По данным GFКУкраина, этими усцтами в 2012 годупользоваJIись 7,ЗО/о и 6,5% представите-лей среднего класса соответственно.Но, в отличие от малообеспеченныхгра}кдан, средний класс ответственноподходит к своим финансовым обяза-тельствам. Во-первых, потому что по-нимает суть кредита как финансовойушуги (взял деньги - надо вернуть).С дрlтой, потому что задумывается освоем финансовом будущем и доро-жит кредитной историей.

Привычка 4:Гасить кредит досрочноПредставители среднего класса не про-сто погашают взятые кредиты, Ео истараются делать это бьтстрее графика.Согласно опросу банкиров, которыйпровела редакция "flенег", средняrIпродол}кительность жизни ипотечногокредита в Украине составлrIет 5-7 летприофициальномсроке2O-ЗOлет. О

20

Главньlй интерес

Банковские услуги, которьlми пользуются украинцьl-

НЕЦЕЛЕВllП КРЕДПТнАлllчньlм1l

ПЛАТЕЖНАЯ КАРТА

1ffi]lшшшшш шшш

f]оля всегонаселения,

котороепользуется

услугой

flоля представителейсреднего класса,которьЕпользуютсяуслугой

крЕп]Iт нд пlIкчпкYтllвАрllв

пOдпllшllтЕ[ь на lкушllал

ч8рЕз [Едакцпl0:

3айдитена веб-страницуподписки

http://post.umh. ча/rч/products/details/dengiЛndex.html

QR: EшiilftE#ffiffiffi-#

\"\_r'

6 месяцев - 109 грн.12 месяцев - 218 грн.

ская_\=.;

3аполните формус вашимиреквизитамии подтвердитезаказ

ъ."*/

Воспользуйтесьподсказкамидля оплатыи завершенияпроцедуры подписки

Выберите Й"-*rrrrrrасрок подписки \ t.:__ _Jl_/и нажмите J nn1(оформить заказ) L_l

Главньlй интерес

Автокредитьт, офоршtенные на 5-7лет, погашаются, как правило, за 2-Згода. Займы на покупку бытовой тех-ники и электроники выIUIачиваютсяза 2-4 месяца. К сожалению, банкирыне смогли предоставить информациюо том, какой процент кредитов с уско-ренным погашением бьгr офоршrенпредставителями среднего класса, таккак у банков есть данные только обофициальных доходах заемщиков, аони, как известно, не всегда совпада-ют с ре€шьными. Тем не менее, логикаподсказывает, что <двигателем про-гресса> и на этот раз явлrIется средний

класс. Как минимум потому, что уэтой категории граждан уровень до-ходов, позволrIющий ускорять погаше-ние займов.

Привычка 5:Пользоваться кредитной картойНесмотря на обrцуrо приверженцость ккредитам, если речь заходит о ежеднев-ных тратах, представитеJIи среднегокласса предпочитают кредитные картыкэш-кредитам. В то же время, маJIоо-беспеченные },краинцы больше склон-ны оформ.пять кредиты н€uIичными истараются избегать *р"д"r"ur* *upr. е

Мнения"решение о распределении своего ка-питала в рисковые и нерисковые активычастный инвестор принимает, исходя изсобственного опьlта и характеристикипотенциальных активов, В любом случае,

риск должен быть сбалансированным,отвечающим возможностям конкретногоинвестора. Если говорить об инвестирова-нии после З0 лет, то к старшему возрасryнакопленная сумма оказывается больше,и отношение к рискам меняется. В любомслучае никто не рискует потерей всего на-копленного, дФке ради вероятной высокойвыгоды. Желание рискнрь свойственнобольше молодым. К 40-50 годам риско-вые активы менее востребованы, про-

исходит перераспределение капитала в

сторону более гарантированных активов.Так как с возрастом у людей

появляются обязательстваи ответственность за своюсемью>, _ председатель

правления компании(гРАвЕ УкРАИ-

:.- НА Страхованиеlкизни> Ната-лья Базилев-

"украинскому инвестору размещать своисредства на мировых финансовых рынкахчерез украинского брокера будет крайнесложно ввиду ограничений, предусмо-тренных законом о валютном регулирова-нии, Если у клиента нет индивидуальнойлицензии НБУ, компания-брокер, заре-гистрированная на территории Украины,предоставит доступ лишь на внутренние

финансовые рынки. Адля легальногоинвестирования на мировых рынк€lх до-статочно обратиться к официальномупартнеру компании-брокера, зарегистри-рованного за рубежом и обладающеговсеми необходимыми лицензиями напредоставление подобных услуг. Гаран-тии при этом могут быть следующие:страхование компанией средств своихклиентов от неторговых рисков; наличиелицензий у компании на предо-ставление подобных услуг;время существования компа-нии на рынке и ее репутация>,

- Александр Михайленко,менеджер-аналитик офици-альноrо партнераАльпари в Киеве.

С опережением графикаАлексей, руководитель регионального представительства фармкомпании,||непропетровск, 36 лет, женат, двое детей. Еrкемесячный доход: 20 тыс. грн.

"В 2007 году мы взяли кредит на квартиру. оформляли на максимальный срок - 30 лет,чтобы "вписаться> в требования банка по платежеспособности. Кроме того, это

дало возможность в кризис не допустить просрочку по кредиту, так как обяза-тельный платеж был не очень большой, и даже с сокращением доходов мы мог-ли его погашать. С 2010 года, когда появилась возможность, мы начали пла-тить по кредиту больше. Сейчас ежемесячно вносим примерно в три раза боль-ше обязательного платежа. Такими темпами кредит будет полностью погашен кконцу 201З года".

ilзilIil,т"пЕнЕl,22

ПРИНЦИП РАБОТЫ

СТРУКТУРИРОВАННЫХ ПРОДУКТОВ

Структурированные продукты представляют собойэффективный и новьтй для украинского рынкаинвестиционный инструмент. Он быстро завоевалпопулярность среди европейских инвесторов, посколькуобеспечивает не только максимальную защитy вложенныхсредств, но и дает возможность получить прибыль,значительно превышающую банковские проценты. Приэтом инвестиция распределения между надежнымиактиваI!1и с фиксированнолi доходностью и потенциальноболее прибыльными, но, в то же время, и более рисковыми,финансовыми инструментами.Благодаря этому инвестор получает 100% защиту капитала,поскольку даже при развитии неблагоприятной ситуациина рынке доходы от надежной части структурированногопродукта покроют потери от части с высокими рисками.Безрисковая часть в конце срока инвестирования приноситстабильную прибыль, формируя <,финансовую llолушку)>,которая обеспечивает инtsестору возврат всех el,o срелстts ts

конце инвестиционного периода независимо от результатовинвестирования во вторую рисковую - часть.

При этом если на рынке развивается благоприятнаяситуация, то рисковаlI часть может принести инвесторузначительную прибыль. Структурированные продуктыв компании Альпари позволяют извлекать прибыль из

роста или снижения цен на мировых рынках драгоценныхметаллов, в:Lдют, ценных бумац энергоносителей и продуктовпитания.Структурированный продукт можно смело назвать готовыминвестиционным портфелем. flля опытных финансистовне представляет труда сформировать такой портфельсамостоятельно. Частный инвестор, как правило, не имеетни огIыта ни желания для самостоятельного формированияподобного портфеля и всегда может воспользоваться ужеготовып,lи структурированными продуктами.

ПРЕИМУЩЕСТВАСТРУКТУРИРОВАННЫХ ПРОДУКТОВ

На развитых рынках структурированные продуктысуществуют уже десятки лет и IIользуются огромнымспросом. Ранее эти инвестиционные инструменты былидоступны лишь крупным консервативным инвесторам,поскольку минимальный объем средств для созданияпродукта со 100% защитой капитала составлял примерно100.000 долларов. Компания Альпари, благодаря

сотрудничеству с компанией FS Ргоduсts, предоставляетсвоим клиентам возможность составить такой продукт имеяна счету всего З-4 тысячи долларов.Финансовые инструменты Украинского рынка, доступныечастному инвестору с озвученной выше сумм9й на рукахможно пересчитать по пальцам одной руки. Это банковскиедепозиты и паи инвестиционных фондов.ffостаточно беглого взгляда на динамику доходностикрупнейших украинских инвестиционных фондов для того,чтобы сделать однозначный вывод: у нашего фондовогорынка поистине великое булущее, но сейчас отношениериск/доходность оставляет желать лучшего. Облигационныефонды показывают доходность ниже банковской, а фонды,размещающие средства в акциях украинских эмитентов,движутся вместе с рыЕком и за последний год показалирезультат в минус 20 - З0%. Учитывая подобную динамикусравнивать инвестиционные фонды, доступные частномуLIHBecTopy со структурированIIыми продуктами попростунекорректно - инструменты разные. Покупая паи фондаполучить 100% зациту капитала попросту невозможно.Валютные банковские деIlозиты дают возможностьполучить фиксированную доходность при ограниченныхрисках (в первую очередь это риск дефолта банка).Структурированные продукты позволяют получитьаналогичный уровень риска и, в случае благоприятногоразвития событий на рынке, доходность часто значительнопревышающую банковскую.Разберем пример. Инвестор хочет инвестировать в рынокзолота на период равный полгода с защитой капитала в 100%Подобная инвестиционнаяидея с лёгкостью реаJlизуется ипозволяет заранее определить потенциал прибыли в случаеблагоприятного развития событий на рынке:

Как мы видим, в случае укрепления цен на 15% доходностьэтого структурированного продукта составит примерно1З%за б месяцев, В случае более значительного роста цендоходность булет еще выше. Если цены будут снижаться,инвестор получит свою инвестицию в полном объеме.Учитывая низкий порог входа и широкий наборфинансовых инструментов, на которыеNtогут составляться структурированныепродукты, можно сделать вывод,что на украинском рынке аналоговэтому инвестиционному инструментупопросту нет.О

!]еныи Ne08 (250)25апреля-8мая

ГлавньIй интерес

Кредитка во благо

Наталья, управляюlцая бутиком,Киев, замужем, детей нет.Ежемесячный доход: 16 тыс. грн.

"Да, у меня есть кредитная карта.Нет, я не шопоголик. Кредитка мненужна, чтобы не зависеть от регулярно-сти выплаты зарплаты,В кризис у нас с этим были проблемы,а наличие кредитки избавляло от не-обходимости одалживать деньгиу родителей или друзей.Кроме того, когда мы с мужем ездилив Европу в свадебное путешествие,кредитная карта пригодилась дляаренды машины.Выяснилось, что оплатить аренду не-

достаточно, необходимо предоста-вить платежную карту, на которойкомпания заблокирует гарантийнуюсумму до возврата авто в целостии сохранности. flебетовую картумужа не приняли, нужна была толькокредитка>.

Поданным GFКУкраина, более 150/о

представителей среднего класса в2012 году пользовzллись кредитнымикартами, и всего 11% респондентов извсей вьтборки.Считается, что условия по кредиткамзапутанны и непонятны, а с кэш-кредитами якобьт все намного про-ще. Тем не менее, при правильномиспользовании (не снимать деньги вбанкомате, погашать задолженностьдо истечения льготЕого периода)кредитная карта оказывается вы-годнее.

Привычка 6:Рассчитываться плате)<нойкартойПо данным GFК Украина, платежнойкартой в2О72 году пользов€uIись до600/о всех украинцев и примерно 750lопредставителей среднего класса. НопользоваJIись ею все по_разному,Малообеспеченные граждане предпо-читают обналичивать шIатежную кар-ту сразу после зачислениrI заргtлаты (в

990lо речь идет о заршIатных картах), апредставители среднего класса, наобо-

роц чаще используют картудля рас-чётов за товары иуслуи. Дя многихналичие платежной карты - это воз-можность не хранить деньги дома и не

"о:":: : .обой крупньlе сум*",,

Привычка 7:Инвестировать в новыеинструментыПредставители среднего класса - са-мая активная прослойка общества.Активничает она и на финансовомпоприще. Участие в паевых фондах,покупка ценных бумац открытие сче-тов в виртуальных драгметаллах, ва-лютные облигации - все это живоицтересует именцо представителейсреднего класса. Все просто: у малоо-беспеченных граждан на инвестициипросто нет свободных денец а вот усреднего и крупного бизнеса совер-шецно другой набор инструментов.Однако открытость среднего клас-са к новому нередко оборачивает-ся против него же. Неудачная инве-стиция может надолго отбить охотувкладывать деньги во что-то, кроN{е

депозитов.

24

flеньги No08 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

Финансовьlе гики

Александр, руководитель отде-ла в банке, Кuев,27 лет, не женат,детей нет, Ежемесячный доход;10 тыс. грн.

"назовите это профдеформацией, но я

люблю рассчитываться картой.Особенно со всякими наворотами.Сейчас тестирую бесконтактную карту.Все нравится, плохо только, что малоточек обслуживания. Наличными прак-тически не пользуюсь, На мой взгляд,это неудобно - пересчитывать сдачу,искать мелочь и т. д. Кроме того, у менягод назад вытянули кошелек, но я почтиничего не потерял, если не считать вре-мени на восстановление карт>.

Алина, проектный менеджер, Киев34 года, замужем, один ребенокЕжемесячный доход: 24 тыс. грн.

"у меня есть медицинский полис на меняи ребенка. Это часть моего соцпакетапо рабочему контракту. Есть КАСКО, по_

лис страхования недвижимости и накопи_тельные страховки у меня и мужа. Пер-вым появился полис КАСКО. Мы бралимашину в кредит, и страховка была обя-зательным условием. Сначала я отнес-лась к этому, как дополнительным затра-там. Но даже после выплаты кредита мырешили продолжать страховать автомо-биль. Квартиру застраховали по акции втой же компании".

счет, постепенно расширяя переченьиспользуемых страховых продуктов.

Привычка 9:Иметь пассивные доходыКлюч к финансовой свободе, по мне-нию Роберта Киосаки, лежит в умениичеловека конвертировать заработок впассивньтй доход. К этому и стремитсясредний класс. В Украине разнообра-зие источников пассивного дохода нетак велико. По большому счету, это де-позиты (см. стр. 28) и недвижимость.Финансирование стартапов и покупкаценных бумаг настолько рискованны,что вряд ли могут быть использованыдлrI этих целей неквалифицированны-ми инв:сторами:

Привычка 10:Учить детей основамфинансовой грамотностиПредставители среднего класса гото-вы говорить с детьми о деньгах. Онипонимают, что ребенку будет легчево взрослой жизни, если у него сфор-мировать правильное отношение кдеrrо"ам. (Е)

Перестраховlцики

Привычка 8:СтраховатьсяУкраинцы не слишком верят в страхо-вание и, по большому счету, стра(уют-ся вынужденно - либо это общеобяза-тельное требование (ОСАГО, <зелен€uI

карта>, медстраховка длrI выезжаю-

щих за рубеж), либо это условие банка(страхование залога, жизни заемщи-ка), либо часть социЕUIьного пакетаИМС). Однако если опыт обязатgtь-ного страхованиJI оказался удачным,многие представители среднего классапродолжают страховаться уже за свой

3аlем и как используютПАММ-счета(в последнее время в сети Интернет иСМИ появилась реклама ПАММ-счетовкак довольно привлекательного инве-стиционного инструмента. Хотелосьбы уточнить детали, узнать о преиму-ществах ПАММ-счетов для инвестора.Также интересно, какова их потен-циальная доходность? В отношенииПАММ_счетов говорят о важностиправильного выбора управляюц{его -есть ли какие_то правила, принципьaвыбора управляющеrо, в чем они за-ключаются?>> - Игорь Станиславович,читатель .f|енег,

ПАММ-счета - это система, позволяю-щая неограниченному количеству инве-сторов присоединяться к счету успешноторгующего трейдера. В рамках системыинвесторы могут видеть все совершае-мые трейдером сделки и получать частьприбыли от этих операций. При этом вы-вести средства со счета либо куда-то ихперевести может только инвестор - вла-делец средств, Таким образом, нерыноч-ные риски для инвестора отсутствуют.

Возможную доходность можно корректнооценить, только если имеется достаточ-ный временной интервал наблюдений зарезультатами трейдеров. Например, нанашей площадке есть счета, работающиес 20'l0 года, и, по нашим наблюдениями,средняя доходность счетов, существую_

щих больше года, составляет 5Ь100%годовых.

!а, есть риск понести убыток: как из-вестно, чем выше потенциальная доход-ность, тем выше и потенциальные риски.Инвестор может снизить риски правиль-ным подходом к выбору управляющего.Таюке можно застраховать в СК "Астра-Страхование,, риск потери средств в

результате торговли трейдера.При выборе управляющих необходимообращать внимание на следующее:срок работы управляющего - хелательноне менее года;

размер собственного капитала управляю-щего - чем больше, тем лучше;

размер максимальной просадки - жела-тельно не больше 30% (чем меньше, темлучше).Поскольку Форекс-Тренд заинтересованне только в успешных трейдерах, нои в успешных инвесторах, то компа-

ния реализовала систему индексовПАММ-счетов, Индексы формируютсякомпанией, и каждый из них отве-чает определенной инвестициннойстратегии. Если инвестор приобре-тает индекс, то вопрос правильноговыбора управляющего перед ним ужене стоит. Так происходит потому, чтовнутри каждой индексной корзиныриски усредняются и балансируютсяв рамках заявленной инвестиционнойстратегии.Инвестиции в ПАММ-счета не требуютот инвестора глубоких знаний процес-сов, происходящих на рынках, а такжебольших временных затрат. Такиевложения доступны любому потенци-альному инвестору. Продукты компа-нии Форекс-Тренд, направленные наснижение рисков (например, упомя-нутые индексы), позволяют сделатьсоотношение риока и прибыли весьйапривлекательным для инвестора,

Ответил Андрей Полишевич -генеральный менеджер компанииФорекс-Тренд, которая в течение

посriедних двух лет занимаетлидирующее положение в данном

25

сегменте рынка.

готовьтесь

Сергей Боярчуков, управляющийпартнер ЮК "Алексеев,Боярчуков и партнерыD -о креативной скоростиукраинского среднего класса

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

ем отличается среднийкласс в Украине (и любойдру.ой развивающейсястране) от срqIнего класса в

"старой, Европе? Мое мнение - преждевсего, скоростью жизни. Причем, вУкраине эта скорость гораздо выше,что имеет как свои преип[уIцества, таки свои недостатки.Средний класс в нашей стране - этолюди, которые в детстве игрались де-ревянными игр}.шками и копали кар-тошку на приусадебном r{астке ро-дителей. Они добились всего сами, атеперь хотят заrIвить всему миру: явырв;uIся из серой массы, я больше невернусь к прежней жизни! Отсюда -покупка дорогих машин, пиджаков,часов на последние деньги, отдых вIUIтизвездочных гостиницах и другиеспособы вьцелиться.Каков средний класс в ЗападнойЕвропе? Преимущественно это люди,живущие <на старых> деньгах. Состо-яние, бизнес, которым они руково-дflт иJlи в развитии которого r{аству-ют, - это главным образом засJ}та ихотцов и дедов. Никому не нркно по-казывать своих достижений, никто неоценит прорыва <из грязи в кЕrIзи>.Во-первых, потому что вокруг всепохожи, во-вторых, потому что перво-очереднаrI задача - сохранить нажи-тое поколениями, а не зарабатыватьновые быстрые деньги.Разница скоростей видна во всем - вподходах к бизнесу, к отдыху, быry. Узападноевропейского пре7IставитеJI;Iсреднего l(Jlacca, если он яв.IIяется част-ным предприниматеJIем, скорее всего,в молодом возрасте не бьио выбора: тылибо занимаешься семейным рестора-ном, фабрикой, бюро и любишь это,либо не любишь, но все равно занима-ешься. Осуществить прорыв практшIе-

Сергей Бо

ксмене скоростеи

ски невозможно, потомучто главнаязадача - не расширить бизнес, а сохра-нить в том вIце, в котором поJýцI,и.Мноrие молодые европейцы, с которы-ми мне доводIапось общатьсrI, сету.юцчто единственЕым шансом может статьсмерть кого-то из родственЕиков, чьюквартиру можно будет продать и толькотогда заняться собственным депом, Кстtову, из этой же фrzлософии раст}тноги и у традиций "дtинной уrебы",

добились всего самии теперь хотят заявить

когда студентом можно быть и 1О,и12лет к ряду. А потом, как в Англии, взять,и на два года укатить в Африку волонте-

ром, кормить бездомных с-лонов, потра-тив на это самый продуктивный периодсвоей постуниверситетской жизни.В Украине, как и в любой развивающей-ся стране, подход другоЙ. Возмохсrостей

е,

цяразвития бизнеса хоть и становитсяс каждым годом меньше, но конк}рен-ция, по сравнению с Европой, отсрству-ет. Поскольку <старых>> денег нец груз<coxpaHeHITI наследия> практически нинад кем не довJIеет.Практически полное отсутствие инстру-ментов лIш инвестирования выЕркдаетвкJIадываться в такие высокорисковыезатеи, о которьш многим европейцамдаке страшно подумать. Как резуль-тат - высокие шансы на неудачу, наскорое расставание с быстро на}китымбогатством.Еще один пример высоких скоро-стей - это отдых. Европейцы стараются

удеJIить ему максимаuIьно возможноеколи!Iество времеЕи. Можем уехатьна месяц? Уезжаем! Размеренность вовсем: есJIи экскурсии, то одна в день,есJIи IUIюK, так рк с }тра и до вечера.Посмотрите, как отдыхает среднийкласс из УкраиЕы: за две недели мыхотим изучить всю странуJIучше, чем еежители, объездить максимум достопри-мечательностей, обновить гардероб нашоппинге и при этом успеть пок}пать-ся, загореть, выпитьлишнего и завестиинтересные знакомства. А все потому,что мы не можем себе позволить надол-го оставить бизнес без личного KoEtTpo-

JUI: ведь "на хозяйстве> остаJIись такиеже <высокоскоростные> менqIжеры,готовые прибрать к рукам предприrIтиепри первом же подвернувшемся сл}л{ае.

flолголи так будет продолжаться? Помоему мнению, начиная с поколенIдIнаших детей, скорости начнут снижать-ся. Уже сейчас заметно, что на целомряде рынков конкуренцI,1rI ужесточа-ется. А зцачит, станет меньше экспан-сии и больше борьбы за сохранение.Первые капитаJIы, заработанные в90-е, через 5-10лет начн}т переходитьпо наследствуи превращаться в тесамые <старые> деньги, которые сталиосновой дrя нынешнего европейскогоуклада жизни. Очень в€l}кно, чтобы сосни}кением скоростей у нас не пропаJIостреNrrIение к прорыву и креативности,которые оно с собой Hecer. О

ьNcits

!Ф

бqФо

класса в Украине

26

[еньги Nэ08 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

арулет назад на телевиде-нии ротировался реклам_ный ролик одного из бан-ков. В нем парень и девуIпка

проходят мимо яркой витрины мага-зина, дев},шка замирает возле шикар-ного IUIатья и вздыхает: "Вот, если быты не положиJI все деньги на депозит,мы бы сейчас...". На что парень ей от-вечает: "Мы можем cHrITb деньги>.Она счастлива, поцел}.и, объятья, за-навес. Объектом рекламы, как можнодогадаться, бьrл гибкий депозит. Еслипарень переложил все деЕьги на та-кой счет, просто чтобы дома не лежа-ли, тогда ситуация вполЕе адекват-на. Но если молодые люди пыталисьнакопить на автомобильилrи кварти-ру, то инструмент был выбран явнонеправильно.Что ж, депозит остается одним из наи-более популЯрных инструментов инве-стированиrI представителями средне-го класса. "flеньги" выяснили, какойвид вклада для каких целей подходит.

Сберегательный

.-л**

ж#,:ьfrt"". '*

возмоrкность Возможность выплатапополнения: частичного процентов:НЕТ снятия: НЕТ в конце срока

Классический вклад с выгrлатой про-центов в конце срока и с полным за-претом на пополнение / снятие - иде-альный путь длrI приумножениrI }жесуществующего капит€ша. Такой вкладхорош в качестве финансовой <подуш-ки безопасности> - положлlJIи день-ги на счет и забыли об их суlцествова-нии. Надежно, потому что нет соблаз-на снимать средства при каждом удоб-НОМ сл}л{ае, но вполне ликвидно, по_тому что если действительно припе-чец можно досрочно расторгнуть де-позитный договор. Еще один большой

Многоликий депозит

Казалось бы, ну что может быть проще и понятнее банковского вклада? И тем не менее, каклюбыминструментом, депозитом нужно уметь правильно пользоваться, чтобы он принес максимальную пользу.Елена Буруль

Iиюс _ проценты не растрачиваютсяна мелочи, а }ъеличивают сумму на-когшений.Кроме того, ставки по таким депози-там всегда самые высокие. Оформлятьсберегательный вклад,ц.чше на год.Более длительный срок (на З-5 лет)вряд ли даст возможность зафиксиро-вать ставку, так как по таким вкладамбанки все равно позволrIют себе в кон-це каждого года пересматривать до-ходность. Чтобы не бегать в отделе-ние перезаключать договор вклада,стоит выбрать либо депозит с автома-тической пролонгацией, либо банк схорошим иктернет-банкингом, кото-рый позволяет продлевать вклады иоткрывать новые.Сберегательньтй депозит лr{ше от-крывать в иностранной валюте, уrи-тывая, что это инструмеЕт сбереже-ния капитала, рисковать с гривнойне стоит. flаже несмотря на болеевысокую ставку по вкладам в нацио-нальной валюте.

flля рантье

возможность выплатачастичного процентов:снятия: НЕТ ежемесячно

Этот вид депозита подходит для тех,кто может себе позволить жить напроценты. Выглядит это так: на депо-зите размещается крупнаrI с}мма, апроценты, которые выгtлачивает банк,тратятся на повседневные нужды.Ради удобства имеет смысл открытьшIатежную карту, на которую и будетежемесячно направляться доход по де-позиту.Отметим, это имеет смысл, если сум-ма таких вкладов действительно со-лидная - от 200 тыс. грн. и более. В та-КоМ сл}л{ае ежемесячно можно полу_

_#*-:*tg*ъs-s}*ЧфF"q&]Ё

ж#воз"оlr<носr"пополнения:нЕт

28

чать З000-4000 грн. И это если раз-местить вклад в гривне под20-24О/огодовых. А ведь не факт, что вклад-чик так беспечно сможет хранить надепозите крупную сумму в нацио_нальной валюте.Если сумма вкладов меньше 150-200тыс. грн., жить на ренту с них не име-ет смысла. Вкладчик даже не запом-нит, на что он потратил выплачен-ные проценты, ведь без этих суммявно можно обойтись. Но если быони присоединялись к сумме вкла-да, в конце года на счету уже было быне 100 тыс., а 120-J24 тыс. грн., чтоявно ощутим"".

накопительный

Возмоlкность возмоr<ностьпополнения: частичногоЕСТЬ СНЯТИЯ: НЕТ

Дя накапливания лrIше всего под-ходят вклады с возможностью попол-нениrI, но без возможности снrIтиrI.С одной стороны, можно пополцятьвклад без дополнительньж хлопот,особенно если пользоваться интернет-банкингом. С другой стороны - такойвклад не позволит вот так просто по_тратить HaKoIUIeHHoe не по цеJIевомуназначению. Срок вклада должен со-ответствовать предполагаемому сро-ку <исполнениrI мечты>. К счастью,сейчас можно найти вклады на самыеразные сроки. Более того, многие бан-ки позволrIют вкладчикам самим уста-навливать срок депозита BIUIoTь доконкретного днrI выIuIаты. Однако са-м}.ю высокую ставку банки IuIатят повкладам на год.Валюта вклада должЕа соответство-вать той в€йюте, в которой предпола-гается оIUIатить траты. Но если речьидет о долгосрочном накоIUIении, то,

olq lO*.,яgr*.i'''

выплатапроцентов:в конце срока/

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

возможно, имеет смысл накапли-вать на гривневом вкладе с попол-нением (там более высокаrI ставка)определенные суммы, а затем пере-вкладывать деньги на годовой вкладв твердой валюте без права пополне-ния/снятия. Это поможет сбаланси-ровать портфель по доходности ивалютным рискам.Схема выплаты процентов в данномслr{ае не столь важна. Ведь'мы можемпополнrIть вклад за счет выIиачивае-мых ежемесячно процентов. Без лиш-Еих телодвижений это можно делать спомощью интернет-банкинга. Оченьважно при выборе накопительноговклада обращать внимание на ограни-чения - минимiulьная, максимальнаJIсумма пополнения, ограничения посрокам (пополнение возможно толь-ко в первой половине срока и т.д.). Видеале их не должно бьтть вообще.

Гибкий

ol,,,lo',fu".,

Выплатапроцентов:в конце срока/е)t(емесячно

,,Ir,,, t,- l '' ':i:

Возмолкность во""о*"о"r"пополнения: частичногоЕСТЬ СНЯТИЯ: ЕСТЬ

Полуrили зартuIату, проведи основ-ные IUIатежи, оIUiатI,ии все счета, кудапосJIе этого отправлrIются оставшие-ся деньги? В лучшем сл}л{ае, есJIи увкладчика есть заршIатная карта, ониостаются rra карточном счету, в худшем- ожидают своей уlасти в тутибочке.Нет, еще хуже - в кошельке, так как этосамое ненадежное место в смысле до-

Фонд гарантированиявкладов покрьlвает

участников _на саите

ступности. Гибкий депозит - отличнЕц€шьтернатива всем трем вариантам.Как миним}м, он дает возможностьзаработать. fla, проценты по нему несамые высокие (примерно вполовиЕуниже, чем по срочному вкладу), но ине настолько низкие, как по текущемуиJIи карточному счету. Уже не говоря отом, что на лежащие в тумбочке день-ги вообще никакой процент не начис-ляется. Как правило, по гибким депо-зитам проценты выIUIачиваются еже-месячно и сразу прибавляются к с}м-ме вклада. Это, бесспорно, удобно, нонам больше нравятся депозиты с еже-годной выплатой процентов. В этомслу{ае доход от размещения вкладаболее ощутим.flля гибкого вклада очень важна функ-циональность - привязка депозитногосчета к карте, доступ через интернет-банкинг ит. д,И, конечно, минимуIйограничений - никаких неснижаемыхостатков, минимальных и максим€шь_rrых с)лйм снятияlпополнения. Передоформлением вклада стоит узнать,не взимается ли комиссия за снятиеналичных со счета. Такие условия дей-ств}тот в некоторых банках.

По гибкому вкладу (если он бессроч-ный) банк имеет право MeшITb про-центную ставку в любое время - и этоне будет нар},шением, если такая нор-ма предусмотрена договором. Но, в тоже BpeMrI, и мораторий на досрочцоерасторжение вкладов на такие депози-ты не ра:про:траняет:я:

Интервальный

з*;u.!:i,{]:i'l '',i

ff*"ёжl"определенныеинтервалы

i': *оЬ.. :ri ,i, ,P+j.,, ''

,j,,l';..r-,1

]]

Выплатапроцентов:в конце срока/ежемесячно

Этот вид вклада хорош для осторож-ных вкладчиков и в околокризисныепериоды. Он позволяет снимать день-ги без потери начисленных процен-тов каждыЙ месяц,/две недели,/неде-лю - то есть по истечении очередногоинтервала. По сути, это цепочка изнескольких коротких вкладов, связан-цых автоматической пролонгацией.Интервальный вклад не настолькофункционален, как гибкий депозит,зато позволrIет полг{ать более ощути-мую доходность (примерно в полторараза больше, чем гибкий вклад).Интервальный депозит часто исполь-зуют для сбережения денег, которыемогут понадобиться в течение какого-то времени. К примеру, вкладчик IuIa-нирует пок}пку квартиры и рке ищетварианты, но точно не знает, когдасостоится сделка. о

Возмолкностьчастичноrоснятия:только вопределенныеинтервальl

Что длlя чего пригодится

Условия гибкий вклад Интервальный вклад

Возможностьчастичного снятия Нет Нет

Ежемесячно/ i Вконцесрока/ежеквартально : ежемесячно

Есть

В конце срока/ежемесячно

Только в определенныеинтервалы

Выплата процентов В конце срока В конце каждогоинтервала

Уровеньдоходности максимальный* -1-3 п. п. -2-5 п. п.* -5-8 п. п

.Qля чего подходит i "::ffil"#"""i Получениеi текущего дохода

накапливание i

крупных сумм j

Оптимизацияиспользования

средств

-2-4 п. п.

Осторохное сбережение

ПОПОЛНеНИЯ\СНЯТИЯ, ТУГ Же УКаЗанО - на сколько процентных пунюов (п. п.) ставки по данному виду депозитов обычно н"*" no "pa"n"r"o

с "Ьл""r*""","".

29

Деньги N908 (250)25апреля_8мая

Главньlй интерес

Финансьl на расстоянииКак средний класс используетдистанционные финансовьlе сервисьl

кllлл-цЕнтр

Доляиспользуюlцих

колл_центрсреди всего

населения

flоляиспользующихколл-центрсреди среднегокласса

Доляиспользуюlцихприложенияк смартфонамсреди среднегокласса

пр]lлtlжЕния к ElUlAPTФllHAtUl

Доляиспользующихприлох(ения ксмартфонамсреди всего

населения

Цанные GFK Украина за 2012 год.

з0

Представители среднего классакрайне высоко ценят свое времяи люто ненавидят очереди. Они -самые активные пользователиинтернет-банкинга и другихудаленных каналов доступа кфинансовым услугам.Елена Буруль

cero 2,4О/о всех украинцев ис-пользуют интернет-банкингдля досц{па к банковскимусцтам - по данным GFК

Украина. Остальные предпочитаютпользоваться киосками самообсцr-живаниrI lаи обращаться напрямуюв отдеJIени;I. Среди представите.пейсреднего класса доJIrI пользователейинтернет-банкинга в два раза больше(5,2О/о). Объясняется это легко. Пред-ставители среднего класса, во-первых,экономят свое время, во-вторьтх, бе-

режно относятся к деньгам, в-третьих,достаточно образованны и любопыт-ны, чтобы пробовать на зуб новьтетехнологии.uЯ не люблю стоять в очереди, дLýIменя это просто бессмысленная тратавремени. Поэтому все, что можно сде-лать он-лайн, я делаю он-лайн", - рас-сказывает руководитель департаментапрода}к производственной компанииЮлия Шинко. Юлия ререна, чтоэкономит она не только BPeMrI, но иденьги. "Многие трансакции обходят-ся дешевле, если проводить их черезинтернет-банкинг. По крайней мере, втом банке, где я обслlокиваюсь>, - рас-сказывает она.Еще один важньтй бонус, которыйЮлия вlадит для себя в использова-нии дистанциоЕных каналов обсrýr-живаниrI, - отсутствие навязчивогосервиса. "терпеть не могу, когда мненачинают что-то впаривать. А еслипользоваться интернет-банкингом,никто не будет пытаться продать тебекредитку шIи уговаривать не сни-мать депозит", - объясняет читатель

".Щенего свое нежелание общаться соперационистами лично.Банкиры признают, пока таких,как Юля, в Украине довольно MaJIo.

"основной сдерживающий фактор д;rя

flеньги Nэ08 (250)25апреля-8мая

ГлавньIй интерес

Уровень мошенничествав и нтернет-баrl K1,1H гемного вьlше того,с KoTopbIM согласньlмириться представители

украинцев в сфере оrurайн-банкинга -отсутствие навыка пользоваЕиrI такимиусrr}тами. Но клиенты очень быстроу{атся>, - говорит заместитеJIь пред-седатеJтI правления ПриватБанка Алек-саrцр Витязь. У нас есть веские основа-ншI присrr}aшаться к его мнению - и самг-н Витязь, и представJIrIемый им банкявJIrIютсrI первопроходцами оrrпайн-банкинга в Украине.К слову, ПриватБанк на собственнойшкуре идовольно часто ошIуIцает недо-вольство пользоватепей теми IrIи ины-ми особенностями оrutайн-банкинга, втом чио,iе потому, что таких пользова-тотей уэтого банка многие сотни тысяlI.Тем не менее, в ближайшие парулетдоля пользователей интернет-банкингав Украине будет расти и, по разнымпрогнозам, к концу 2015 года достигнетот 20% до 40Ио экономически активно-го насепениrI. Тем не менее, Украинавсе равно будет заметно отставать отостЕлJIьного мира. К примеру, Берт Itингв своей книге "Банк 2.0" (издана в 2011году) угверщдаец что 880/о шведов загод ни разу не посетIrIи банковскоеотделение. А в Германии и некоторьждр}тих странах уже работают вирту-аJIьные банки, у которых нет ни одногофизического отде.lIеция, а только сайт винтернете.

В начале"Несмотря на то, что цифровые бан-ковские услуги являются перспектив-ным направлеЕием, сегодня немногиеукраинские банки предоставляютполноценный многофlтlкциональныйинтернет-банкинг, не говоря о другихцифровых услугах (управление счетомпри помощи мобильного телефона идр.)", - рассказывает старшиЙ специ-алист сектора разработки и админи-стрирования карточных прод}.ктов

Всеукраинского Банка Развития АннаКарачинцева.Номинально интернет-банкинг естьпочти у всех банков из первых дв}хгрупп по классификации НБУ (исключе-ние cocTaBJuIeT Ощадбанк и несколькобанков, принципи€шьно не работающихс физлицами). Тем не менее, боль-шинство систем оrr.пайн-банкинга недают Itдиентам возможности прово-дить активные операции - открыватькредитки, получать кэш-кредиты и т. д.Лишь около половины систем позвоJIrI-ют открывать новые депозиты он-лайн,продлевать действlтощие договора.Чуть меньше банков позво.пяют ItJIиен-там досрочно расторгать депозитныедоговора (сумма втслада переводится натекущий ипи карточный счет). И прак-тически нигде у физлиц нет возможно-сти конвертировать валюry оrurайн.Банкиры утверждают, что пока укра-инцы преимущественно используютинтернет-банкингом для оIUIаты счетов,осуществлениrI денежных переводови поJц/ченлш отчетности о состояниисчетов. "наши клиенты в системеинтернет-банкинга чаще всего поль-зуются межбанковскими и внутрибан-ковскими переводами. Тлоке востре-бованы такие функции системы, какпросмотр деталей по кредитам и депо-зитам - график проIшат, просмотр дина-мики счетов и т. д.>, - рассказ€й дирек-тор департамента депозитов UniversalBank Пlнайоти1 Сарhнтопоулоi_

Банк в карманеСо специально разработанными длясмартфонов банковскими прIrIоже-ниями дела обстоят еще хуже - в2012 году ими пользовались всего0,20И населения (данные GFK Укра-ина). Среди среднего класса долявтрое выше, но все равно исчезаю-ще мала - 0,6%. Проблема в том, чтобанки, имеющие приложения длясмартфонов, можно по пальцам пе-ресчитать - ПриватБанк, ПУМБ, БанкКипра, Пиреус Банк и некоторые дру-гие. Однако многие банки сейчас нахо-дятся на стадии подготовки к загryскусвоих прриожений дJlя смартфонов.Представитель IТ-департамента одно-го из банков на условиях анонимностирассказаJI .flеньгам,, что разработкаспециаJIьных приложений для смарт-фонов является скорее имиджевым хо-дом, нежели реальной инвестицией.Так как кр}т потенциальных пользо-

вателей этого кан€ша доступа краЙнеузок. Ему, коЕечно, виднее, но мы точ-но знаем, что немчшо пользователейзаходят в оrurайн-сервисы своего бан-ка через смартфон - точно так же, какони это делают через ноутбук шrи дес-ктоп.

"учитьтв ая интернет-глобализациюсферы услуг, технологический про-рыв в развитии простых и удобных вэксшIуатации высокофункцион€йь-ных смартфонов и IuIаншетов и ак-тивный выпуск их Еа рынок, клиентуже готов видеть свой банк <в карма-не>, в своем электронном,,деваЙсе".Но при этом не стоит недооцениватьпривычку клиеЕта к банку как орга-низации с конкретным представитель-ством, зданием - отделением или фи-лиаUIом>, - говорит директор департа-мента развития KaH€uIoB самообсл1,1ки-вания банка "Финансы и Кредит" Ве-роника Спирке. G)

Комментарий эксперта

"!ля обеспечения безопасности прииспользовании системы интернет-банкинга необходимо учесть, что внастоящее время серьезную угрозупредставляет <заражение> компьюте-

ра вредоносными программами. Ониустанавливают удаленный контроль,<воруют> логины, пароли и электрон-

ные ключи от банковских систем.Поэтому вах<но обеспечить надежнуюзащиту компьютера, с которого осу-

ществляется вход в интернет_банкинг:

регулярно устанавливать обновлениябезопасности операционной системы,использовать современные антивирусыи программы сетевой защиты. Предпо-чтителен интернет-6анкинг, для работыв котором используются не только по-стоянные, но и одноразовые пароли навход и подтверждение операций. Такиепароли пользователь получает с помо-щью SMS или специального устройствагенерации одноразовых паролей. И,конечно же, необходимо держать в тай-

не логины, пароли и ключи

доступа в интернет-бан-кингr, -Алексей Корнилов, на-чальник отдела инфор-

мационной безопас-ности БанкапивдЕнныЙ,

защищеньI лучще

31

Деньги N908 (250)25апреля_8мая

Главньlй интерес

Для себяи семьи

Бюджетный, просторный, надежный, экономичный - вот на этих четырех требованиях и основываетсявыбор автомобиля представителями украинского среднего класса. Ольга Полякова

реднии класс все меньшеценит в купленном автотакую его функцию, как}тверждение статуса. Это

до 2008 года шутка о менеджере сред-него звена с дорогим авто и семиJIет-ним кредитом имела право на жизнь.Сейчас все иначе: за разумную ценунаши герои требуют функциональ-ное авто. Более того, на выбор ужеочень часто влияет не столько лояJIь-ность к конкретному бренду, скольковозможность приобрести машинупод спонсируемый производителя-ми низкопроцентный кредит. Однимсловом, покупка авто - это инвести-

ция. А от инвестиций требуют отдачии безопасности. .я не представляюсвою жизtlь без авто. Машина по-могает быстро и с комфортом пе-

редвигаться по городи отдыхать ссемьей и зарабатывать деньги. Этоне роскошь, а продуманrrая инвести-ЦИЯr, - ПОДТВеРЖДаеТ ВПеЧаТЛеНия

"fl енег" столичный предпринимательНиколай Черный,

Авто для двоихЮркие малолитражки популярны утех, кто покупает авто в ocнoBrroМ дляпередвижения по городу, да к тому жесутубо для себя - без регулярных пе-

ревозок толпы дорогих родственни-ков. Среди плюсов маленьких машиних скромные размер и расход топли-ва. "зачем мне переплачивать за бен-зин? Моя Сhеrу QQ по городу <ест>

не более б л на 100 км, а не 10-11 л,как авто классом выше. Когда ездишьмного, экономия ощ}тима, тем болеесейчас, когда бензин стоит болееодного евро за литр>, - отмечает про-

дюсер Татьяна Куъдиренко. Правда,снежной зимой низкий клиренс мало-литражек часто подводит их владель-цев. С другой стороны, освободитьтакую <малютку> из снега легче, чем

полуторатонный паркетник.

Мнения экспертов Опьlт водителя

"кроме цены, критериями для выбораавтомобиля могр быть расход топлива,габариты и комплектация автомобиля.Идеально для украинца - это небольшой,но вместительный автомобиль, с высоким

дорожным просветом, умеренным расхо-дом топлива, недорогим обслуживанием и

хорошими условиями гарантии.При этом многие покупатели Nissan об-

ращают внимание на дизайн. По этимкритериям у Nissan есть свои хедлайнеры:Juke - благодаря дизайну и компактности,Qasqhai - это универсальность для семей-ных пар и для самостоятельного владения.X-Trail, благодаря высокой проходимости и

оптимальному расходу топлива, являетсяидеальным выбором для людей и семей,ведущих активный образ >кизни. Частовыбор автомобиля делается уже вполне по-

европейски - мы видим устой-чивый спрос на компактныекроссоверы и небольшиегородские автомобили типаNissan Note и Tiida", -,Щмитрий,Е|еменко, ком-мерческий директорflЩ <АвтоАльянс

"общей чертой для представителейсреднего класса при покупке авто ямя_ется желание приобрести автомобилькак можно больше - п'ри ограниченномбюджете. Хотя они и не испытывают труд-

ностей с семейным бюджетом, но скорееинвестируют в то, что по-настоящемувФкно мя них: в своих детей, семью и

отдых вместе сблизкими. С небольшимпреувеличением можно сказать, что пред_

ставители среднего класса приравниваютавтомобиль к бьrовому прибору. Он дол-жен быть функциональным, комфортным,просторным и достойно выглядеть. !евизжизни - это "Ты получаешь то, за что пла-тишь". Поэтому они часто выбирают SKODABapid: машина подходит для семейных нlоtlд(запас места для пассФкиров и багажа,

фирменные решения "Эrо разумно"), имеет

АJпександр, руководи-тель отдела продаr(Автоцентра uПрага

Авто на Кольцевойо.Киев>.

з2

"В ноябре 2оl2года обзавелся но-веньким Fоrd Fосus. Модель 20"l 1 годавыпуска с бензиновым двигателем 1,6 лна 1 25 л. с. По городу выходит 7-8литров. 3а городом и того меньше -zl.-6 л. ,Щля меня был предпочтительнееименно Focus 201 1 года, а не 2012. Припрочих равных, в 201 1 году в комплектвходили датчик дохдя, датчик светаи поясничный подпор водительскогосидения, что в сумме перевесило тот

факт, что машина уже почти год от-стояла в салоне. Это первая моя личнаямашина, так что выбор был довольносложен. Семья пока из двух человек,нужен был автомобиль как для комфорт-ной езды по городу, так и мя нечастых

дальних поездок. Мне мой автомобильнравится всем: стильный, эргономичный,

отом,чтояподзащитой fi6 подушек безопасно- {t + !сти, придает уверенно- ,

iJtrнЁр#-IlL

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

Главньlй интересМолодьтм семейным парам со сред-ним достатком по душе более уни-версальные авто: чтобы и на работудоехать, и в супермаркет за покупка-ми, и в путешествие отправиться. На-пример, Citroen С4, KIA New Cerato,Mitsubishi Lапсеr. В их просторныебагажники легко поместится тури-стическое снаряжение, чемоданы содеждой и сумки с провизией.Среднеклассники, которые еще неуспели обзавестись детьми, в ма-шинах все-таки ценят эстетику."Мне должно быть приятно ездитьв машине и не стыдно парковать еевозле офиса,,, - рассказывает КириллНикитин, столичный банковский слу-жащий и владелец МаzdаЗ.Поскольку большинство представите-лей среднего класса предпочитаютактивньтй отдых просмотру телепе-редач на диване, для них важна го-товность автомобиля отправитьсякуда-то за город. Им нравится ходитьв горы с палатками, гонять на велоси-педах в Крыму или гlаствовать в за-ездах байкеров. И желательно, чтобы

подальше от городской суеты, пото-ка деловых писем и наяривающих намобильник клиентов.Такие автолюбители отдают предпо-чтение кроссоверам иJIи внедорож-никам с высоким клиренсом, полнымприводом и вместительным багаж-ником. "В дальнюю дорогу нркно от-правляться на безопасном авто - я длясебя с женой выбрал Volkswagen Tiguan.У него есть все, начинiш от подушекбезопасности и заканчиваrI датчикамисвета и дождя, навигатором и аудио-центром с подк.пючением под iPod",- расхвzulивает свою пок5rпку СергейВоронин, столичньlй преаприниматель.

,Щвое плюсНекоторые семейные пары предпочи-тают переехать из шумного и пыль-ного города втихий зеленый приго-род. Особенно когда у них появляет-ся младшее поколение. Отдавать ихв сельский детский садили школу<среднеклассники> не хотят, и регу-лярно возят детей уrиться в город.

"Автомобиль должен быть не только

реклама

безопасным и с просторным салоном,а еще с мягкой подвеской, котораJIхорошо <<глотает>> все ямы и неровно-

сти - в пригороде их предостаточно.Если ребенок по дороге задремJIет,чтобы его не разбудить,, - объясня-ет менеджер по продажам Оксана Со-рокина. По ее мнению, <<мягкие> ав-

томобили делают японские произво-дители - еЙ нравится Toyota Auris, вчастности за то, что у машины З60-ли-тровый багажник, куда легко стано-вится детскаrI коляска. А также семьпод}.шек безопасности, система к}?-совой устойчивости и много чего ещедля безопасной и комфортной езды.Обычно представители среднегокласса меняют свои автомобили при-близительно каждые 5-6 лет. И повозможности стараются обойтись безкредитов. Продав модель <попроще>,

они доплачивают и покупают болеедорогие машины. "Первая наша ма-шина - бюджетник Hyundai Getz.На его заднем сидении легко поме-щается детское кресло для малышадо 4-5 лет. ;'

Средний классактивныЙ !фПЩgIqрцц!е J.елqцьl и KpoccoBepblс больlлим бЕъжником

Опьп водителя

"При выборе автомобиля я руководотвовался сугубо прак-тическими критериями. Автомобиль должен быть надежнымкак по бренду, так и конкретно по модели. 3десь пришлосьполистать комментарии, изучая реальный опыт владельцев.важен был обьем двигателя: с одной стороны, чтобы маши-на не была прожорливой, а с другой - чтобы (ехала>.

одним из вахнейших критериев был объем салона. Машинадолжна быть просторной для семьи, не стеснять даже вдальниХ поездках, и при этом оставаться небольшой длятесных городских парковок. Ну и, конечно, цена, Выборпал на kia cee'd, который уже больше четырех лет радуетвсю семью. Машина просторная, экономичная, надежнаяи комфортная. За все время, что я на ней езжу, у меня ниразу не возникало нареканий. Я далеко невсегда езжу на машине на работу. Офис вцентре, инайти свободное паркоместо непро-сто. В основном автомобиль используется каксемейное транспортное средство: поездки всупермаркет, кино, путешествия. Самойдальней поездкой было путешествиев Германию", - Владимир Шелепко,предприниматель.

Сучасне життя справдi цiкаве - кохеЕ день може стати вирiшальним,Цiнуйт-д митi вибору - вони незабутнi, Вiдповiдайте на виклики сучасностi_обирdйте довершений автомоб ль, створений з чисельних iнновацiЙ,завдяки широкiй л н йцi двигун в та комплеrтёцlй 5коDд Rap d ви ]мохетеприйвяти дiйсно розумне р шення, Ваше р шення.

АВтоцентр .Прага Двто ва К льцевiйовул Велика Кiльцева,4тел Q44\2а7]7 оа

33

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

Какое авто вьlбирает средний класс

тип сЕмьи

супружЕскАя пАрА ьвз двтвй

рЕБЕнком

до 130 тыс. грн.- 130-160 тыс. грн.t160-200 тыс. грн.- от 200 тыс. грн.'

_"ffiаьа

citroen с1 1,0i, 68,МКПП, 84 тыс. грн.

Mitsubishi Lancer 1,6, Nissan Juke 1,6, VW Tiguan 1,4 TSI,5МТ, 1 53,2 тыс, грн. бМТ, 1 51 ,8 тыс. грн, бМТ, 244,1 тыс. грн

Chery QQ 1,1,5МТ, 56,5 тыс. грн.

citroen с4 1,6i,5МТ, ,149 тыс. грн

KlA NeW cerato ,1,6, Honda Civic 1,8,бМТ, 176,З тыс. грн, бМТ, 207,7 тыс, грн.

VW Роlо 1,4,5МТ, '1З'1 тыс. грн.

Mazda З 1,6,5МТ,171 тыс. грн

t-' ,, ;rY-]

VW Golf 1,2 TSl,

Peugeot 408 1,6Е,5Мт, 151,8 тыс. грн

t-- --J

:-€., , /Ё,-

СЕМЬЯ С ДВУМЯ И БОЛЕЕ ДЕТЬМИ

ffiffiffi*Renault Logan 1,2,5МТ, 99,7 тыс. грн.

KlA Picanto 1,2,4АТ, 129,5 тыс. грн.

"_фа-Ф@

citroen С3 1,4i, VTi 95,РКПП 1 17,7 тыс. грн.

НЕТ ПОДХОДЯЩИХ Lacetti универсал SXмоделей в данном 1,8 DOHC, МТ5,диапазоне цен. от 127 тыс грн.

opel Astra 1,6 ЕСОТЕС,5МТ, 148,9 тыс. грн.

5МТ, lЗ8,2тыс. грн. бМТ,185,7тыс. грн.

_ G2-"оffi+=ы е=ф= 3

-, -ъ--o1_4t. h€ЁlOpel Combo Touгl,4, Nissan Oashqai+2 1,6,5МТ, '140 тыс, грн. 2WD, 186,6 тыс. грн.

Hyundai Elantra 1,6, Mitsubishi ASX '1,8,

бМТ, '158,2 тыс, грн. CVT, 20З,6 тыс. грн

Audi А4 1,8 ТFSl,бМТ, от З00 тыс. грн.

Mazda б 2,0,бМТ, 227,9 тыс. грн

VW Passat, 1,8 TSl,бMT.244.,l тыс. гDн.

citroen Jumpy Multispace 1,8,

5МТ, 229,6 тыс. грн.

Benault Trafic 2,0, Е6-МКП,252,1 тыс. грн.

Ёо

zЫ{t Е

ё@rФ ЭФ

Honda Pilot З,5, бСD +, ;МР5, 379 тыс. грн.

:

#ъ€mffi fl&Ford Fiesta 1,2,5МТ,114тыс. грн

Nissan Tiida 1,6,

Ford Focus 1,6,МТ, 150 тыс. грн.

ffiЁф

lSSI

оqФ

х

сФЁSIос&Ф

Jб3осз-IФ

stФчоЕ

Hyundai Tucson 2,0,5МТ, 16З,9 тыс. грн

Chevrolet orlando 1,8,5МТ,180,9тыс. грн,

з4

Деньги N908 (250)25апреля*8мая

Главньlй интерес

Минус - маленький багажник. Через4,5 года мы прод€ши ее и к}тили ди-зельную версию Fоrd Fiesta. Главныеее преимущества - это экономич-ность. По трассе она "берет" всего где-то З,5 л дизеля на 100 км>, - рассказы-вает предпринимательница Натальяосока.Семьи с детьми, которые не любят за-сиживаться на одном месте, постоян-но ищут новых впечатлений и готовыотправляться за ними в путешествия,выбирают вместительные кроссоверыс повышенной проходимостью. Сре-ди популярных моделей - MitsubishiASX, VW Tiguan и Nissan Juke. Напри-мер, ASX с объемом двигателя 1,8 лразгоняется с места до 100 км,/ч за1З,1 сек., но несмотря на свои внуши-тельные размеры отнюдь Ее прожор-лива - в городе потребление составля-ет 9,8 л на 100 км, а на трассе - 6,4 л.

Для всей семьиСемье с двумя и более детьми в обыч-ном седане тесно. Выбирать есть изчего, главное, чтобьт бюджет средне-

реклама

Опьп водителя

"Автомобиль мне был необходим длянезависимого передвихения по городуи за его пределами, так как живу в при-городе столицы. В октябре 201 1 годая обзавелась новеньким Fоrd Fiestaс объемом двигателя 1,4 л и 3-летнимгарантийным обслуживанием. Привыборе автомобиля я руководствова-лась двумя критериями: цена и дизайн.Покупала его в кредит. Мне не хватало

ЗO7о стоИМости автомоби-ля, и салон мне пред-ложил оформить заем.В итоге был оформлен

t кредит под 0,0,1%

годовых на 2 года", -Татьяна Торгонская,

t'i , ,, ф"""""п",,

классника позволяJI потратить на се-мейное авто хотя бы 160 тыс. грн.(см. табл.). Если есть возможность по-тратить более 200 тыс. грн., то можно

приобрести внедорожник или мини-вэн. Например, элегантный WV ТоurапTrendline имеет двухлитровый турбо-дизель, вдобавок к цему - коробку-автомат, а расход горючего за горо-дом составляет всего 5,З л на 100 км.Правда, за такой автомобиль придет-ся отдать более 270 тыс. грн. !ля боль-ших семей выходом может стать по-купка семиместного авто иJIи дФкемикроавтобуса. К примеру, комби-фlргона на 9 мест Renault Trafic с ди-зельным двигателем объемом 2 л (от250 тыс. грн.). Правда, разогнатьсядо 200 км/ч на нем не полr{ится, од-нако таких требований <среднекласс-

ники> к машинам и це предъявлrIют.В расходе тоIuIива Trafic весьма эко-номен - на 100 км в загородном режи-ме потребляет всего 6,8 л дизеля. Пре-имущество фlргона - большой выборкомшIектаций: заказывая такую ма-шину, можно не только оборудоватьее необходимыми водителю полезны-ми функциями, но и решить, сколькопасса.жирских сидений должно нахо-диться в салоне. (Е

100 шЕдЕврIвcBITOB0Iскульптури

L2 квIтня L2 трАвня0РГАНIЗАТOРИ:

Г а Х['.Ъ'S^'й зА пlдтримки

L д ХхýЕпl6,k" il;3i'ЁIоо"о""

ARTUKRAI NЕ

zпtеФ ltш _i::::.]

а f,,:,ll. I+

_ L!цl.чр{чa

ФокуЕ ф iя

Чry ^i

(Р-:: qЕ9s! ЩВ fu*Пl fu&rfuil М llслNll lB

/ ARTARSENAL.GOV,UA

f

"*:*а"

киIв, лАврськА,12

f]еньги Ne08 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

Накопить,

построить, )lffTbСредний класс решает свойквартирный вопрос предельнопрагматично _ как ни крути, а этоодна из основных инвестицийвжизни. Наталия Богута

ежеJIание тратить BpeMrIна длительные переезды отдома до офиса и обратноIиюс активный образ жиз-

ни - эти два фактора руководят выбо-ром жI,UIых <квадратов> у представите-лей среднего класса. Именно поэтому

"белые воротнички> выбирают районыс хорошей инфраструктурой и благопо-Jý4Iным социаJIьtlым окружением.

"Идеальное жиJIье - это просторн€uIквартира в доме качественной по-стройки, расположеЕном в удобномместе с инфраструктурой, важно на-личие парковки и магазинов побли-зости. Наш дом в Киеве на Осокоркахпочти во всем удовлетворяет этимтребованиям, только вот зелеЕи нехватает>, - делится своим мнениемо жиJIье для среднего класса недавнопереехавший из flнепропетровскаруководитель компании "первая рей-тинговая система" Дмитрий Солдатов.На приобретение квартиры в Киевеему с супругой приrrrлось взять кредит.

"мы продали свою недвижимость вflнепропетровске, а здесь, внеся 707особственного взноса, привлекли наостаток ипотечный кредит>, - рас-сказывает г-н Солдатов. ГLпощадь егоквартиры - 98 квадратных метров -вполне подходит для проживания се-мьи из трех-четырех человек (сейчас всемье один ребенок).Необходимость проживания именнов городских кварталах средний класссвязывает с транспортЕыми пробле-мами и потребностями в инфраструк-туре. Обеспечить быстрый и эффек-тивный досryп ко всем необходимымсервисам, а также полrIить <город-ской" 9ýрдз жизни при проживаниив загородЕом доме может позволитьсебе в Украине только весьма обеспе-ченнаrI семья. Например, детей при-

ходится возить в городской детсад иJIицколу, записывать на качественныеи, как правиJIо, удаJIенные от домакружки и спортз€шы, в слr{ае необхо-димости привозить на дом врачей шrипреподавателей - все это пока весьманеудобно и Еакладно.И все же в перспективе многие ны-нешние горожане связывают своюжизнь с загородной идиллией. "Яза.дуNIываюсь о постройке собственного

Требования среднегокласса к )t(ильюпростьI: число комнатв квартире равночислу членов семьи + 1,

окружениемчастного дома, с удовольствием жиJIбы за городом>, - отмечает flмитрийСолдатов. Вот только для этого егосемье придется обзавестись двумяавтомобилями, а ребенку- стать стар-шеклассником.

Первые метрыОдинокому самостоятельному

"белому воротничкр> или с супругой,но без детей, задумываться о дорогихи просторных квартирах некогда -Еужно заработать, по крайней мере,на однокомtlатн}.ю. А уж потом изу-чать пути расширения rиощади. Стре-Mrlcb въехать в свое жиJIье, пока ещебездетные <среднеклассники> д€I}кене всегда придирчиво анализируютместо, где Еаходится дом. Ведь длrI нихглавное - сам факт наJIичия собствен-ной жи;rплощади.Очень часто первой квартирой дляпредставителя среднего класса ста-новится небольшая <единичка>

шIощадью ЗЗ-42 кв. м в доме построй-ки еще периода СССР (70-80 годов).Такое жrаtье привлекательно с точкизрениrI цены. В частности, в столицеприобрести квартиру в районестанции метро ЧерниговскаrI можноза 50-56 тыс. доJuI. А вот при выборенового дома (построенного в течениепоследних пяти лет) затраты "средне-классника> на приобретение жиJIья

увеличиваются до 65-72 тыс. доJuI.Такой вариант приемJIем, если можнопродать уже имеющуюся недви-жимость и, добавив недостающуюсумму, приобретать приглrIнувшуюсяквартирув новеньком доме. Но, ры,не у всех представителей среднегокласса есть что продавать.На покупку первой - однокомнатной -квартиры сейчас редко берут кредиты.Разве что на меньш}то часть суммы(до З0Olо), необходимую для покупки.Причина проста - высокие ставки поипотеке и обычно низкий официаль-но подтвержденный доход. И, крометого, далеко не все "белые воротнич-ки> MopaJIbHo готовы жить в долг.Основной ресурс для покупки первойквартиры - это собственные HaKoIuIe-ниrI и одолженные у родных средства.Чтобы накопить 70-800/о стоимостистоличной <единички>, многим до-статочЕо З-4 лет - если откладыватьежемесячно на депозит В-16 тыс. грн.Это вполне по cpulaм, к примери ква-лифицированному программисту иJIибездетной паре нешIохо зарабатываю-щих вчерашних выпускников приJIич-ного вуза.Молодым специaиистам в покупке пер-вого жиJIья часто помогают родители."Моя однокомЕатнаrI - это фактическиподарок от родите.пей, которые мечта-ли о том, чтобы я rкrала не на съемнойквартире, а в своrлr собствеЕных (ква-

дратчж>, - делится историей покупкисвоего жIrIья киевлянка flарина Мель-ник. По ее qловам, родители инвести-ровЕuIи 55 тысячдо.тrпаров в строитеJIь-ство квартиры два с половиной года на-зад, и вот уже год какдом построен, ре-монт завершен, и полгода flарина жи-вет в своей собственной квартире в сто-личном районе Позняки.

Просторнее и комфортнее"TpexKoMHaTrrarl квартира всегда бьrламоей мечтой. Когда у нас с мркем ро-ди;rся ребенок, мы ж?uIи в доставшей-ся мне по наследству однокомнатной.

социальньlм

зб

flеньги Nэ08 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

После кризиса, когда цены на недви}ки-мость просеJIи и появI,IJIось понимание,где что и сколько стоит, мы отв€l}кIrиисьпродать однокомнатную и взять в кре-дит трехкомнатЕую. К счастью, разни-ца в цене между проданной и приобре-тенной квартирой оказалась неболь-шой, в банке мы заняJIи 20 тысяч дол-ларов>, - рассказала проживающаrI вflонецке Виктория Носова. По ее сло-вам, погасить крqIит семья рассчиты-вает в течение тuпи лет.Исторlая Виктории весьма типичЕа.Программа наращивания жIаIшIоща-ли средним классом обычно выглядитиМенно так: прода}ка одноЙ кварти-ры и покупка другой с догrлатой - либоза счет накоIшенных самостоятельцосредств, либо при помощи банковскогокредита. При этом регион, где прожива-ет семья, не имеет никакого значениrI:что во Львове, что в Киеве большинство.бе_дых воротничковD расширяют жLиоепространство именно так.Столь же часто выбирается и другойспособ покупки.более просторнойквартиры - через инвестирование наэтапе строитеJIьства. Как правшIо, сразу

застроЙщику оIuIачивается 40-6ОО/остоимости квартиры, а потом в течениегода_трех семья Iшатит ежемесrпно в

рассрочку, погашаJI остаJIьlryю cyJ\.tМy.

Иногда дrя этого приходится продатьсвое прежнее жlulbe и до окончаниrIстроитеJIьства дома жить в ареIцо-ванной квартире. Приобретая двlл<- итрехкомнатные квартиры, <средне-

классники> рке более придирчиво оце-нивают качество постройки и район,где семье прqIстоит жить. Причинапонятна - появившиесrI в семье детитребуют качественного социаJIьногоокр}Dкения и хорошей инфраструкт,уры.При выборе жилья важно, чтобы домн€IходLUIся неподаJIеку от стаЕции метроwIине слишком даJIеко от оживленньшгородских магистралей. IzШеально, еслиfiа машине отдомадо центра городаможнодобраться за 15-25 мицут. Важ-ны также паркинц н€иичие в пешейдосц/пности супермаркетов, детскогосада и поликлиники, а также хорошейшколы.Г[пощади трехкомнатных квартир,предлагаемых на вторичном рынке,составляют 60-75 кв. м, на первич-

ном - 80-122 кв. м. I_{eHa вопроса при-обретения трехкомнатной квартиры встолице - 80-120 тыс. долJI. В городах-миJuIионниках приобрести трех-комцатную в пр'IJIегающих к цеЕтрурайонах сегодня можно за 45-75 тыс.до.пл. Столичным жителям квартираобойдется примерно в 2-З годовыхдохода семьи, житеIIJIм городов-миJuIионников - в 2,5-4 годовых до-хода семьи.

3агородная свободаСказать, что средний класс весь какодин стремится обитать за городом,сегодня нельзя. Все-таки, как мы у)ке}aпомиЕали в начале статьи, жизньбольшинства

"белых воротничков>

тесно связана с городской инфра-структурой. Тем не менее, частьсреднеклассников все же решается нажизнь за городом: когда дети стаЕо-вятся старше, а доходы - ощ}тимовыше.Нередко это происходит, если вдругподворачивается выгодное предложе-ние, которое позволяет продать }жеимеющеесягородскоежильеибез О

trЁ#lт#;; \Кr|

опьп читателя

"идеальный мя меня вариант - небольшой частный дом пло-щадью 100-,1З0 квадратных метров в черте города. Но ценатакой недвих<имости для нас неподъемна. Потому пришлосьизменить идеалам и рассмотреть аналогичный вариант в бли-жайшем пригороде столицы. Оптимальными по

цене и инфраструктуре оказались районыБучи, Ирпеня, Ворзеля. Мы свой выбор оста-новили на дуплексе - это здоровый компро-мисс между желанием жить в частном доме и

"Прох<ив более 5 лет на съемной квартире в столице, я однФк-ды решила просуммировать средства, которые я ежемесячноотдаю за аренду однокомнатной. Не то, чтобы я удивилась,просто рецила, что за это время я бы смогла выплатить при-личную часть такой же квартиры в новостройке. Но такие

квартиры -дорогие. Поэтому я для себя нашла опти-мальный вариант: квартира на вторичном рынке.Идеальное мя меня жилье расположено близкок центру, рядом с метро, в новом доме с хорошейинфраструктурой. Квартира обязательно должнабыть с большим балконом, я люблю летом читать на

балконе и пить чай. А вообще мя меня идеальнаянедвихимость - это моя недвижимость>, -

flарья Никольская, РR-менеджер

орЕндА

: конЕ_ицiонери, €вроремонт

;, д о р Ёi'н г,lЦtо .одо р о н я €т ьGя

оФlсних примlщЕнь"*а:Ff,ляl9QO;ц|r**.,iнтеву.зJ"*фоннi лiнii

з7

|]еньги Nя08 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

слишком больших дополнительныхинвестиций переехать в частныйдомик площадью 80-160 кв. м,расположенный не далее З5 кмот Киева или ].5-20 км от города-миллионника.<Я никогда не думал, что буду житьв отдаJIении от города, однако после40 лет жизнь вдруг становится другой,тебя просто тянет к природе, и появи-лась мечта - уютный домик в деревнев окружении ветвистых деревьев, не-подалеку - река. Я реализовал своюмечтудва года назад, и очень этомурад>, - рассказал <flеньгам> риеJIторВалерий Бондар. Некоторые семьи пе-

реезжают в пригородные коттедж-ные городки, где построены таунхау-сьт. Чтобы приобрести двухкомнатrrуюквартиру в доме такого типа непода-леку от столицы, <среднеклассникам>приходится инвестировать 60-80 тыс.до.irл. Также интересным решениемдля воIшощения мечты о загороднойжизЕи для среднего класса становитсяпокупка части дома - часто застрой-щики предлагают дома, рассчитанныена проживание двух семей - с авто-номными выходами. В городке FаmilуHouse (Боярка) в продаже - коттеджна две семьи, IUIощадь каждого -130 кв. м, а цена - 135 тыс. до.пл. Ино-гда такие дома приобретают семьи-родственники или близlt*те друзья.

Ренry заказывали?Следующий этап * приобретение не-движимости дополнительно к той, вкоторой обитает семья. Мотивы моryтбьтть самыми разными - от подготовкистартовой шIощадки для подрастаю-щих детей, до формированиrI источни-ка пассивного дохода (от сдачи жlальяв аренду). Обьтчно для такой це-пи при-обретают относительно Еедорогие од-нокомнатные квартиры в районах схорошей транспортцой развязкой.Такая недвижимость ликвIцнЕлrI, ее не-сложно продать в сJIгIае необходимо-сти-и от желающих не будет отбоя.Щаи щя сдачи в аренду однокомнат-наJI квартира в HeIUIoxoM районе тожеподойдет иде€шьно.Как правило, такие приобретения(среднеклассникиD позволJIют себе

уже после 40 - когда уровень текущихдоходов и Е€йичие собственного жи-лья позволrIют задуматься об инвести-ровании в приобретение дополнитель-ной недвижи*ости. (Е

Инвестиция- Итог-собственная20160 тыс. долл. ОДНОКОМНАТНАЯ

квартира

Как средний класс обзаводится недвижимостью

a

п

о

0

fimф

состав семьи -'|-2 человека

состав семьи -2-3 человека

состав семьи -3-5 человека

состав семьи -3-5 человека

Инвестиция -1 6/40 тыс. долл.

итог - собственнаятрЕх-, чЕтырЕх_КОМНАТНАЯквартира

Инвестиция- Итог-собственная'l6/20 тыс. долл. ДВУХКОМНАТНАЯ

квартира

Инвестиция- Итог-собственная12160тыс.долл. трЕх_,чЕтырЕхкомнАтнАя

' ' квартира или загородный дом+ ОДНА ИЛИ ДВЕОДНОКОМНАТНЫЕ квартиры

}

ПРИМЕЧАНИЕ:20160 тыс. долл. - означает, что для приобретения недви)l(имости необходима указаннаясумма. В дальнейшем - для смены меньшего ,(илья на больцJее потребуется указаннаясумма ориентировочно. В первом случае (20) - в городах-миллионниках или просто крупныхгородах в районах, прибли;<енных к центру. Во втором случае (60) - то же самое, но в Киёве.

з8

flеньги Ne08 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

Всегдаупакован

",Щеньги" узнали, что средниЙкласс ценит в гаджетах.ольга Полякова

то раньше (встречаJIи поодежке>. Сейчас встречаютпо смартфону. Гаджеты ста-ли своего рода кодом для

распознаванIдI "свой - чужой>, эдаки-ми аксессуарами - знаками различиrI.Отсюда берут начало бlрные спорымежду "яблокофипами" (поклонника-ми iPhone и iPad) с одной стороны и<андроид-маньяками> - с другой. "Ска-жи мне, что у тебя за смартфон и IuIaH-шет, и я скажу тебе, кто ты таков>>, - этоесли и шутка, то лишь отчасти.А вот средний класс <накушаJIся>кайфа от владения модными гаджета-ми еще несколько лет назад. И нынчевоспринимает их как непременныеинстр}менты, позвоJIяIющие эффектив-нее работать и удобнее жить. "Однаж-ды поработав со смартфоном, я и непредставлrIю себе, как без него можножить и эффективно вести бизнес,, -говорит прqIприниматель АлександрАвраимов. Его карманный помощникрадует навигацией, позволяет читатькнигии слушать музыкy, общаться всоцсетях, но главное - постоянно бытьна связи и работать с документами.Правда, чтобьт не ограничивать себяво времени, проведенном в Сети, ине опасаться, что на счету закончатсяденьги, бизнесмену приIrиось обзаве-стись

"безлимитом>)..Безлимит, д.пя досчaпа в Интернет -штука до сих пор цедешеваJI, так чтовладеJIьцы смартфонов и IuIаншетовдJuI подключения к Интернеryприлю-бой возможности используютWiFi, -на работе, дома, в кафе и ресторанах.Но вот при отсутствии Wi-Fi приходит-ся доIuIачивать за мобильные мегабай-ты, установив GSM или СDМА-модем(зависит от модели) и подключившиськ конкретному пакету оператора связи..€ использую СDМА-модем в своемшIаншете, оIшачиваю только использо-ванные мегабайты - 9 копеек за одинМб", - рассказ;uI киевJIrIнин АндрейКириченко. flорого? ОбычныЙ "аппе-

тит" на мобильный трафик составлrIет2-З Гб в месяц. То есть мобtzльньтйИнтернет может обходиться Аrцрею в180-250 грн./месяц. Выход? Реже ис-пользовать шIаншет для работы в сети,а чаще пользоваться смартфоном.В итоге поJýцается, что <упаковка>гаджетами представителя среднегокласса сI{JIадывается из разовых тратна пок).пку устройств (от 2000 до10 000 грн.) инаих "дрркбу" с сетя-ми мобильных операторов (от 120 до600грн,/месяч].

Помощник в ладон;trЦеальный телефон д;rя представите-ля среднего класса должен обязатель-но иметь большой сенсорный экран,без задержек выпол}lять.команды вла-

дельца, а также долго работать без под-зарядки. "Белые воротнички> многои подолry говорят по телефону с пар-тнерами и клиентами. Поэтому, выби-рая себе смартфон, они всегда ищут ап-параты с мощными батареями. AppleiPhone5 готов работать 8 часов в ре-жиме разговораи225 часов в режимеож}цаниrI. Так обещает производите/Iь.В реальности при интенсивном исполь-зовании, в том чисlIе для работы в Ин-тернете, батареи хватит в л)л{шем слу-чае на один рабочий день. К ночи не-пременrrо его придется подзарядить, аиногда - и к обеду. Впрочем, эта про-блема характерна для абсолютно-го большинства мощных смартфонов.Увы, с этим придется как-то мириться.Еще один важный параметр - произ-водите/Iьность. Чем выше частота про-цессораJ тем <шустрее" будет работатъсмартфон. От количества ядер процес-сора в значительной мере зависит то,сколько задач одновременно сможетвыполнять устройство. Современныесмартфоны выпускаютсrI с одно-, двух-и четырекьядерными процессорами.В минуты отдыха владельцы смартфо-нов серфят в соци€йьньD( сетл(, еlIушаютмузыкушIи смотрят кино - отсюдаже-лание иметь экран минимум З,5 дюйма,а.lr}.чше - 4 и больше. Tar<rKe все флаг-манские смартфоны оснащеЕы камера-ми с отличным разрешением - не менее8 мегапикселей. "Фишка" последнlD(

моделей - 1З-мегапиксельн;ш камера.Наличие модуlrя Wi-Fi в смартфоне -ужеобязательно. Иначе аппарат будет "естъ"сдишком много денег на Интернет, а зарубежом пользование имдля этой целибrлlт проlто рl:орительным

Тонкий арryмент"С появлением Iшаншета я практиче-ски перест€и пользоваться дома стаци-онарным компьютером, так как чте-ние почты и просмотр новостей гораз-до более удобны на диваце LuIи в крес-ле, нежели за столом>, - рассказываетбанковский слlтtащий Тарас Осадчук.Этот гаджет используется нашими ге-роями преимущественно для интернет-серфинга, чтециrI книц просмотра фо-тоальбомов, фrzльмов и музык€шьныхклипов, а также игр. В целом устрой-ство удобнее для потреблениrI контен-та из Сети и развлечений, чем для ак-тивной работы. Но малый вес и долгийсрок работы без подзарядки гiозволи-ли шIаншетам занrIть то место, котороераньше в портфотях у многих профес-сион€лJIов занимаJI ноугбук.Главным в Iшаншете явJUIется, конеч-но, сенсорный экран - его размер можетбыть от 7 до 72 дюймов. И это один изглавных факторов при выборе устрой-ства. "ВыбираrI Iианшет, я отказаJIась отэкрана с большой диагональю, а выбра-ла золотую середину- Samsung GalaxyТаЬ с диагональю 8,9 дюймов. БольшиеIианшеты помещаютсrI не во все жен_ские сумочки, а носить его с собой в ру-ках неудобно, А еще большой экран лег-че раздавить, например, в дорожнойсумке. И чехол це всегда спасает>, - рас-сказывает адвокат Оксана Сорокина. Ноесть и инаrI точка зрения - многие поль-зоватеrIи предпочитают аппараты с ди-агон.йью 9,4-10,2 дюйма, к слову - вэтом диапазоне имеетсrI максимчшьцоечисло моделей, и как раз они огпим€шь-ны EIe только дrI отдыха, но и дrя рабо-ты. Их цены укладываются в диапазон1,5-7 тыс. грн.Чтобьт владелец планшета мог ак-тивно пользоваться Интернетом,устройство непременно должно бытьосЕащено модулем Wi-Fi и мобиль-ныммодемом. О

39

[еньги Ne08 (250)25апреля_8мая

Главньlй интерес

Сколько семья из трех человек тратит на модные девайсы

m-

ý

смАртФонНа покупку: 4600 грн.Расходы на Интернет:

от 110 грн/месяц*

плАншЕтНа покупку 3600 грн.Расходы на Интернет:, 100 грн./месяц

sФ

)sоIqsФо=Фоо9Б&я

Её9iIыз

шЕ>]=>trlЕФБЕcsчsбs

ЕзEssoоЕЕ

el

t}

смАртФонНа покупку 3200 грн.Расходы на Интернет:

от 110 грн./месяц*

плАншЕтНа покупку: 1700 грн.Расходы на интернет:

90 грн.**

опьп читателей

"Смартфон для меня (iPhone 45) - этопрежде всего возможность не толькопользоваться голосовой связью, но ив любой момент иметь доступ к почте.Это неоднократно выручало. Клиен-ты могут позвонить и в 21:00, когдаты встречаешься за кррккой пива сдрузьями. У меня был случай. Только

благодаря смартфону я смог

ffil*'ffj'i$,fii#:""L, ноехранилищеданных.

ý. ф Смартфонпозволяетспланировать маршрут по

'\ь\ "ч городу с помощью Яндекс.Пробки", -Алексей Чернявский.

"прошел практически год с моментапокупки моего первого планшета iPad.Сейчас я уже почувствовала реальнуюпользу от его использования. Первыйиз них - чтение. Читать я стала в два-три раза больше. Планшетлегкий, и онпостоянно со мной, Как только выдает-ся свободная минутка, возвращаюсь кчтению статьи, электронной книги илижурнала. Еще одним важным аргумен-том считаю энергию. В теле-

фоне ее всегда жалко,особенно быстро оназаканчивается при ис-пользовании Интернета.3аряда планшета мнехватает на неделю>, -Анна flенисенко.

"Долго не мог придумать, зачем мненужен планшет. Поэтому подарилжене на день рождения SamsungGalaxy Note 10.1. И своя ниша мя негонашлась: для нас планшет стал неза-менимой вещью в поездках. С планше-том можно ходить по музею или центрунезнакомого города и читать инфор-мацию. Планшет можно взять с собойна завтрак и строить на нем планы надень. flля всего этогосмартфон маловат(даке 5,3-дюймо-вый),аноутбук-гро-моздкий. Кроме того,в планшете ценно бы-стродействие", -

40

Павел Альтман.

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

Этому требованию удовлетворяютпрактически все Iшаншеты, но припокупке этим вопросом нужЕо rrепре-менно поинтересоваться. flля под-ключениrI к мобильному Интернету,конечно же, придется приобрестиSIM-KapTy и оIuIачивать использован-ные мегабайтьт.Удобно, если в IuIaHmeTe есть HDMI-выход для подключениjI к телевизору.Тогда отснятое видео и;lи фото можносмотреть всей семьей на большомэкране. А USВ-порт нркец для подклю-чения к девайсу клавиатуры, внешнихдисков и флешек.

Как ими пользуютсяСредний юrасс ныЕ{че прагматичен,техни!Iески грамотен и ответственноотносится к тому, с чем имеет дело.С прагматизмом все более I,L7Iи менеепонятно: приобретаются устройства соптимаlIьным набором поддерживае-мых функций за разумную цену. Пред-ставитеJIи среднего класса обычно ин-тересуются техническими особенно-стями приобретаемых и используемыхустройств, но не из любопытства IrIиради "а поговорить?,,. Адля того, что-бьт делать покупки осозцанно и полу-чить от гаджета именно то, ца что рас-считывают.Самый свежий тренд - ответственноепотребление. Мыдумаем о том, кудадевать использованные батарейки иаккумуJIяIторы, не выбрасьтваем про-сто в мусор вышедшую из строя тех-нику. ПредставителrIм среднего клас-са морально комфортнее ощущать себяэтичными и осмотритеJIьными потре-битеlrями. Поэтому они интересуют-ся тем, из чего и как сделаны приобре-таемые ими гаджеты, в какой степениони влиrIют на окружаюIцуlо среду, атакже на здоровье пользователей, осо-бенно *детей.Приобретая гаджеты дIrI детей, ответ-ственные родители, конечно же, забо-тятсrI о том, чтобы детский и подростко-вый серфинг в Сети не привел к цепри-ятным казусам. Решается такаJI задачагýтем ограничециrI доступа к опреде-ленному списку интернет-ресурсов - со-временные интернет-браузеры легкопозвоJIrIют это делать. Кроме того, мно-гие родители при подключении <<детско-

го" телефона tz.пи смартфона активиру-ют фуъкцию определениrI местоположе-ния устройства - мобIаtьные операторытакого рода усцц/ предоставrоют. (Е

Безопасность в тренде:стандартьI компании LG Electronicsв 1965 году Ральф Нейдер опубликовал книгу под названием .опасен налюбой скорости>, которая подвергала критике автомобильные компании занедостаточное внимание к безопасности автомобилистов. Его работа имелазначительное влияние, что заставило Конгресс США принять ряд законов обезопасности на дорогах. После этого автомобильньтм компаниям не оста-лось ничего, кроме как установить ремни безопасности во всех машинах.этот факт отражает общую тенденцию конца Хх - начала xxl столетия: по-купатель занимаеТ центральное место в идеологии больших корпораций.множество проведенных исследований показывают, что покупатели теперьне желают, чтобы продукты, которые они приобретают, были связаны снеэтичной деятельностью компаний.КаждомУ потребителЮ важцО знать, что именЕо он оплачивает, покупая,скажем, смартфон. Современное общество признает все меньше компромис-сов во всем, что касается безопасности эксплуатации технических продук-тов. В Европейском Союзе на этом сделан особый акцент. Так, в 200З году врамках действия flирективы по ограничению содержания вредных веществнекоторые производители были вынуждены отказаться от использованиятаковых - в том числе ртути, свинца и кадмия - при производстве своих про-дуктов.именно система сертификации продуктов техники призвана дать пред-ставление об этичности и безопасности продуктов. На примере одного излидеров производства электроники, компании LG Electronics, можно просле-дить, на какие стандарты ориентируются крупные компании, стремясь обе-зопасить своих покупателей. Контроль в этом слrrае осуществляется как надвыбором материалов для электроники, так и над разработкой новых тех-нологий. В подтверждецие этому достаточно назвать такие авторитетныерейтинги, как ЕРЕАТ (на фото), и рейтинг программы Energystar, сертифи-цировавшие телевизоры LG сINЕмд ЗD. Материалы категории .саrЬоп-frее,,из которых сделан смартфон LG Optimus G, произведены с минимальнымвыбросом углекислого газа в атмосферу.С течением времеци техника становится все более совершеЕной. Поэтомутрудно предсказать, какие последствия ее использование будет иметь дляпотребителя. Компания LG Electronics решила эту проблему стратегически,сделав благосостояние пользователей одним из главных своих приоритетов.ориентированная таким образом, она обеспечивает не только безопасностьсвоих потребителей сегодня, но и предусматривает новые стандарты дляпродуктов будущего. О

41

,Qеньги Ne08 (250)25апреля_8мая

Главньlй интерес

Инвестируем в детей

".Щеньги" выяснили, сколькоинвестируют в образование своихдетей представители среднегокласса. ольга Полякова

ети - наверное, caМall се-

рьезная инвестициrI длJI<среднеклассников>: в обра-зование и развитие мJIадше-

го поколения вкладывают, не жалея..я хочу дать своему ребенку хорошееобразование. Это его шанс обеспечитьсвою жизнь и реализоваться в карье-ре, В нашем мире конк}?енции нужнобольше знать и уметь, чтобы достой-но жить и удовлетворять потребностисвоей семьи. Ленивые люди ничего неимеют>, - уверен столичный бизнес-консультант Константин Васильев.Его сын ходит в 7 класс киевского ли-цея и пара.rиельно занимается с репе-титорами по математике и английско-му языку.Языки - это вообще пунктик для пред-ставителей среднего класса. Англий-ский? Это уже как зубы чистить поутрам. "Среднеклассники> стремятся,

чтобы их дети на момент окончанияшколы знали минимум два иностран-ных языка.не забывают "белые

воротнички> и о

поддержании физического здоровьясвоих наследников. Теннис, боевыеискусства, легкая атлетика и бассейн -наиболее излюбленные спортивныенаправления,

Школьная задачка"Дя меня ва}кно, чтобы в школе былаприrIтнаrI атмосфера, внимание кдетям и существовало образователь-ное пространство, в рамках которогодетям прививается интерес к уrебе.Категорически хочется избежать

"3убрежки" и .,вдалбливания" знанийв детскую голову>, - рассказываетстоличнаrI предпринимательницаЕкатерина Беднова. По ее словам, онасмогла найти хорошую школу для сво-ей дочери только с третьей попытки.Система образования в государствен-ных школах сейчас }DKe никого не

устраивает. Учебная программа - ша-блонная, она не способствует разви-

тию талантов и интересов ребенка.Фактически, главное преимуществообщеобразовательных школ - ихбли-зость к дому. То есть такие уlебныезаведениrI выполнrIют роль <камерыхранения> для ребенка в то времJI,когда родители заняты работой илибизнесом. Альтернатива - гимназиии лицеи, .Там внимательные r{ителя.Они осваивают новые методики пре-подавания, и детям на }?оках неск)л{-но. Ну где вы видели, чтобы в обыч-ной школе дети на уроке литературысадиJIись в круг и обсуэкдали героевхудожественного произведения? Ав нашем лицее это обычнЕuI практи-ка>, - рассказывает юрист Оксана По-

темкина. Радует маму и тот факт, что в

Обьlчньlе средниеlлкольl вьlполняют, yBbl,

в другие места

Во сколько обойдется образование ребенка*

--

G шGGт]l лGт(базовый набор платных курсов)

4r8rr,". грн./год 4r2r",".грн./годанглийский бассейн

316 rr,.. грн./годтанцы

G TpEt( лGт G ДGGЯТИ ЛGТ +

atZr",",грн./годрепетитор -математика(8 уроковв месяц)

1rr,.. .р"./rодрепетитор _

украинский язык(4 урока в месяц)

5.r,". грн./годкурсы ПК

42

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

их школе с первых классов преподаютдва иностранных языка, а с 5 классаможно начать изrrать и третий. Кро-ме того, гимназии и лицеи заботятсяо том, чтобы детям бьио чем занятьсебя после уроков. .Щля них открываютразнообразные кружки по интересами спортивные секции.Обычно <среднеклассники" выбира-ют длrI своих детей Ее слишком доро-гие школы - то есть такие, где расхо-ды в месяц не превышают 1 тыс. грн.Некоторые, правда, готовы тратитьЗ-5 тыс. грtI. в месяц. "3а лицей мыплатим примерно 4 тыс. грн. ежеме-сячно. Возможность IUIатить большеза уrебу сына есть, но я против <ко-

зырных> школ. Туда отдают r{итьсяизбалованных и эгоистичных мамень-киных сынков, а это гrлохой примердлrI моего ребенка", - рассказываетфинансист Станислав Войтович.

Тренер на часХороший аттестат ребенка - заветнаrIцель. Без помощи взрослых ребен-ку сложно качественно освоить весь

уrебный матери€ш. Заниматься с

ребенком уроками у многих "белыхворотничков> просто нет возможно-

сти, поскольку их рабочий день можетдлится по 12-1б часов в сутки. Выход -привлечь репетитора.

*какая бы хорошая школа ни бьrла,

уrебный план удетей насыщенный, иони просто не успевают все выучитькак следует. С репетитором по матема-тике наша дочь занимается дважды вцеделю по полтора часа уже два года -с б класса. Благодаря этому ребеноксмог сдать экзамены и поступить вспециализированный математическийкласс престижного лицея>, - рассказы-вает бизнесмен Сергей Воронцов.При этом нанимать вузовского препо-давателя для работы со школьникомвовсе необязательно. "мы пробоваливзять вузовского преподавателrI в ка-честве репетитора и разочаровалисьрезультатом. Они отвыкают от мето-дик школьных уrебников. Кроме того,путают ребенка понrIтЕыми толькостудентам терминами>, - делитсяопытом предпринимательница ОльгаАнтонова. Хотя в выпускном классевузовский преподаватель может ока-заться очень кстати.Чаще всего <среднеклассники> ищут

репетиторов по рекомендациям друзейи знакомьш. Иногда прислушиваютсяк советам школьныхrIителей. Приэтом предпочитают пол}л{ить о ре-петиторе как можно больше отзы-вов. Г[латят репетиторам обьтчноЗ0-80 грн. за час занятиЙ (в крупныхгородах) и 50-150 грн. - в Киеве. О

опьп читателя

"школу сыну начали выбирать, когдаему исполнилось пять лет. Останови-лись на небольшой частной школе,

расположенной в Оболонском районе.Несмотря на стаryс частной школы, за-ведение абсолютно не пафосное, оченьсемейное, родители активно участвуютв жизни детей и школы. Преподаваниестроится на основе развивающей педа-гогики Эльконина-!авыдова. Ребенокходит в школу с удовольствием, учитсяс интересом и получает не толькознания, но и всесторонне развивает-ся. Удобно, что в школе предлагаетсяширокий выбор крркков. Например, вздании школы работает фили€lл язы-ковой школы "Маленькая Америка",в которой преподают только носите-ли языка. Это молодые американки,сертифицированные по программе lLP,Методика направлена восновном на развитиеразговорной речи, но

грамматику дети в

достаточном обьемеизучают и на уроках в

школе>, - Анна Кази-

мирова, директорпроектов.

ъ

G двGнадцатилGт +

l615тыс, грн./годлетние языковые лагеря(1 раз в год)

G шЕGтшадцатп

д0 GGIIJIнапцати лGт

1 5,r,.. грн./годподготовка к поступлениюв вуз - репетиторыпо четырем предметам(от 32 уроков в месяц)

G чGтыршадцатп

43

![еньги Ne08 (250)25апреля_8мая

Главньlй интерес

Язык- важенЯзыковые школы средний класс вьтби-

раец исходя из близости к дому, а также}л{итываrI отзывы уrащихсrl и выц/ск-ников. Ежемесячно на дополЕитель-ные занятиrI детей иностранным язы-ком <срqIнеклассники> готовы тратитьЗ00-800 грн. Отправ,тrяют детей изrIатьнемецкий, испанский, французский иитальянский. Однако .базовым, языкомпо-прежнему остается английский.Лето средний класс тоже использует спользой. Те, кто поднакопиJI несколь-ко тысяч доJuIаров, отправлrIет детейв летние языковые лагеря за рубеж."они бывают тематические. Напри-мер, моя дочь в проциом году езди-ла на две недели в английскую школуAbsolutely English в Шербоне. Они там20 часов в Irеделю из)л{ают английскийЕа уроках, а в свободное BpeMrI зани-маются спортом и ставят театральн},юпьесу. Луrшей языковой практики непридумаешьD, - считает flарья ГI;tаху-та. 3адве недели пребывания ребенказа рубежом в летнем лагере родитеJIиIuIатят 2,5-5 тьтс. до,,rл. G)

О_пьlт читателе_й

"Для нас с мужем вФкно, ;;;;;, ;;;-дясь в детском саду, дочь могла полу-чить знания и опыт, которые помогугей чувствовать себя уверенней, научат

учиться и воспитают любовь к познанию.Мы остановили свой выбор на одной изшкол "Мандаринка". Программа обуче-ния включает занятия по английскому,

французскому, немецкому языкам, ло-гике, науке, музыке, эстетике и фитнесу.Стоимость - 3450 грн. в месяц. 3анятияпо каждому языку проходят три раза в не-

делю по 30 минр в группах по 5-€ чело-век, из них два занятия в игровой формеи одно - музыкЕlльное. Каждым языкомзанимается отдельный профессиональ_ныи педагог, имею-

щий опыт работы сдетьми>, -ЛарисаРеутова,банковскийслужаtций.

"готовиться к сдаче 3но мне помогалитри репетитора: по английскому и укра-инскому языкам, а также по математике.Выбирали их только по рекоменда-ции знакомых. Полтора часа занятий всреднем стоили 150-200 грн. Экономитьв этом вопросе не стоит. Ведь еслисэкономишь и наймешь менее опытного

репетитора, деньги могут быть вообщепотрачены впустую, а поступить ввуз не удастся. Я успешно сдал 3НОи поступил в престих<ный столичныйвуз - Киевский национальный экономи-ческий университет на

факультет Междуна-

родной экономики и

менедхмента. Получив

диплом, я смогу найтивысокооплачиваемую

работу и самостоятельно

,1

себя обеспечивать>, - tАнтон Михеев, ;iстудент КНЭУ. i',fl

реклама

|]еньги Ne08 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

ешеств

Наши герои - представители среднего класса - отдьхают обычноне менее трех раз в год. Всякий раз они отправляются в пугешествиена неделю, максимум - на 1 0 дней. .Щача и посиделки у телевизоране дlя них. Наталия Богуга

громный вал работы, умно-женный на ответствен-ность (я - руководительотдела) не позволяет мне

брать длительный отпуск - максимумнеделя, то есть, }л{итывая два уикен_да, полу{ается девять дней. Этогодостаточно, чтобы зимой покататьсяца лыжах в Польше или Словакии, ле-том - поIuIавать в море, посетив Тур-цию, а осенью отправиться <<дышать>>

цаследием веков в старушке-Европе,прогуливаJIсь по улочкам Кракова,Праrиили Будапешта", - раскрываетсекреты своего отдьжа киевлянка Ели-завета Робулец.Отпускные возможности у представи-телrI среднего класса аависят от двухключевых факторов. Первый - этодолжностные и профессионаJIьныеобязанности. Ведь если на предпри-ятии, например, работает один-единственный эксперт по подбору ка-дров, то рассчитывать ца непрерыв-ный отпуск в течение трех недель онвряд ли сможет. fla и не всегда супру-гам удается синхронизировать длин-ные отгryска у себя на работе илив биз.несе. Поэтому на отдых наши герои от-правлrIются от дв)л( до четырех раз вгод. Всякий раз это поездка на 7-10

дней или длинный уикеrц (З-4 дня,включЕuI суббоry и воскресенье).Второй фактор - бюджет. Отдьпt- это за-мечательно, но обьтчно у предстalвите-лей срqнего класса естъ необходимостьшIатить по крqдитам и жепание делатьсбережения. Но в тратах на отдьж они Ееелишком скупятся: в турфирмах гово-

рят,.rто "белые воротниlIки" обьrчцо насемью из т?ех чеповек готовы потрать

ради десятт]дневной поездrм от 16-20тыс. грн. Гораздо реже бюджетдостигает

'*О *]:, *н,Так кудаже они едуг?

Активно, полезноГорнолыжные традиции активно за-воевывают отечественный среднийкласс: раз в году мЕIогие стремrIтсяотправиться в горы, чтобы вдовольнасладиться катанием на лыжах исноубордах. В почете Карпатьт. "flаженесмотря на высокие цены, киевлrIнелюбят Буковель и активно выкупаюттуры в сезон>, - отмечает АнастасиrIВасютина, директор туристическо-го агентства "Emotions Traveb>. Насамом деJIе, у карпатских курортовесть масса преимуществ. Среди них -огромное разнообразие вариантовпоселениrI: это может быть как отельсо <3вездами>, так и комната в уютном

45

частном доме из сруба, или отде.пьныйкоттедж длrI семьи. Кроме того, Кар-паты находятся относительно близкоот Киева и многих больших городов(восточным, конечно же, приходитсядобираться дольше).Среди плюсов внутриукраинскогоотдыха - отсутствие визовых хлопоти проблем с транспортировкой. Боль-шиtlство <среднеклассников> попро-сту садятся в собственные машины иотправлrIются покорять снежные вер-цины. Ну и, наконец, вкусная еда иприветливый сервис - все это способ-ствует популярности родных Карпат.Бюджет отпуска семьи из двух-трехчеловек зимой в Карпатах составля-ет 6-12 тыс. грн. (для недельной по-ездки).fl ругим любимым направлением<среднеклассников> считается Слова-кия. Прежде всего, из-за бюджета: ми-нршей зимой недельный авиатур длядвоих в Словакию стои;r 10-14 тыс.грн. (проживание + завтрак). Наи-более посещаемые курорты - Татран-ска Ломница, Ясна, Смоковцы, Штреq-скеПлесо. О

Комментарий эксперта

"снизить затраты на звонки в роумингеможно с тревелсимкой, которая позво-лит принимать бесплатные входящиев 1 42 странах. TravelSiM работает в1 95 странах, и их количество постоянно

растет, 3вонить домой в Украину всегопо 2,08 грн./мин. благодаря выгодномутарифу внугри сети позволит покупка

двух тревелсимок. flанный тариф дей-ствителен на все исходящие звонки сномеров TravelSiM (с территории странс бесплатными входящими). АбонентыТревелСиМ также могуг воспользовать-ся сервисом "Акционные СМС", которыЙпозволяет отправлять сообщения в лю-бом направлении всего за '1,25 грн. изстран Евросоюза и 2,08 грн. - из Турции.С оператором TravelSiMабонент получает доступ к

целому спектру полезныхза границей услуг, под-ключать которые можнопрямо с мобильного теле-

фона", -Татьяна Атлаtлова,РR-менедх<ерTravelSiM Украина. I

Деньги N908 (250)25апреля_8мая

Главньlй интерес

Словакия бьrла популярЕа еще и пото-му, что посольство этой страны охотнодавало украинцам длинные шенген-ские мультивизьт. Сейчас такие визыоформляют уже не всем, но шанс по-лучитъ

:одов"о ::*:",::"]:- ",",Жарко и свежо"Что бы ни происходиJIо, один раз вгод поехать на море - это uобязатель-HarI программа". Если полr{ится чаще,прекрасно. Любимое побережье - ис-панское, но и от Турции по "горящеЙпутевке> не отка}кусь>>, - говорит киев-лянка Светлана Логвинова. Исследуямир, средний класс все чаще обращаетвнимание на европейские курорты,среди которых Греция, Хорватия,Черногория, Ит алия, Испания.Самый массовый поток- на Пиренеи:

"негrлохие ценовые предложения,удобный перелет, хороший климаъ -объясняет "испанский феномен" Ана-стасия Васютина. - Есть чем занятьсяи семьям с детьми, и молодежи>.Как правило, путешествие к морю об-ходится среднему классу в 10-18 тыс.грн. за неделю (на двоих или троих).

Три туристическихтрендаКомфорту пятизвездочных оте-лей многие предпочтут сьемнуюквартиру в Одессе или Фороселибо трехзвездочный отель где-то на Амальфинском побережьеИталии-

Среди молодых профессионаловстало модным устраиватьсебе раз в пару-тройку лет(перезагрузкуD - отправляться

на 2-4 месяца в неспешноепутешествие по экзотическимместам, в Юго-Восточную Азию,например.

Все чаtце представителисреднего класса игнорируютуслуги турагентств, планируяпутешествия самостоятельно:их привлекает возмо)l(ностьполучить индивидуальный тур завесьма скромные деньги.

Переполненные туристами чартерылетом отправлrIются на Крит, Родос, вБарселону. Однако этим направлени-ям все равно не сравниться с самымпопулярным у среднего класса мор-ским курортом - Турцией. Эта странасумела завоевать расположение т}ри-стов своим живописным побережьеми неIuIохим сервисом. К тому же, вТурции созданы практически идеаль-ные условия длrI супругов с детьми -работают водные горки, аниматоры,детский клуб.Другое направление, которое по-прежнему выбирают многие <средне-классники>, - это Египет. Почему?Теплое море и яркое солнце - круглыйгод. Ну и, конечно, любителям снор-келинга, дайверам и серфингистамлг{шего места по цене 8-12 тыс. грн.за неделю (на двоих) не найти.

Блшке к экзотикеЧем больше исследуют мир средне-классники, тем чаще у них возника-ет желание отправиться подальше,например в Азию. flело в том, чтопредложения отелей, а также ши-

опьп читателей

"3а предыдущие годы у меня накопилсяприличный запас неизрасходованныхотпускных дней, поэтому я с наслаждени-ем выбираю (отпускные

депозитыD -

получается в среднем по три отпускныхмини-периода. Предпочитаю активный,познавательный отдых, с прокладываниемсамостоятельных маршрутов, с картой и

рюкзаком. Это может быть как в Европе,так и в Азии, как посещение крупных горо-

дов, так и глубинки Марокко или Вьетнама.Среди моих любимых маршрров - Кокте-бель в сентябре, лыжный Буковель зимойи Прованс - всегда. У каждого человекасвой собственный внрренний барометр,показывающий на стрелку <отдохнулD или(не отдохнул>. Кто-то будет счастлив, про-

ведя месяц на любимой даче. Но, как помне, лучший отдых - это Н поездки в год,

пусть и непродолхительные, не-. дельные, но которые позволяют

ý ll _ r ПёDеключиться от жесткого

ff":i прЪ"."од"r"."ного граФика

ý': на новые и яркие впечатле-'*, ния", - Наталья Нападовская,' : начальникуправления по

связям с обчрственностью.

"у среднего класса в год должны быть

две основательные поездки на 1 0 днейи }-4 уикенда. Нынешний социум частовпадает в круговорот рабочих процессов,забот и переживаний, которые в резуль-тате создают рутину. Мы забыли, что отприроды можно получать ресурс мя новыхидей, эмоций и наслаждений. И часто трех-

дневная поездка со старыми друзьями в

другой город может оказаться спасениеми решением всех наболевших вопросов.Среди моих любимых мест для отдыха -Одесса, Карпаты и французская Ницца.Одесса-то место в Украине, куда можноприехать на выходные и очень веселопровести время. Мне нравятся одесские

улочки, уютные заведения, летние дис-кOтеки и приветливые местные жители.Карпаты - это отречение от рабочей

суеты и шумного Киева.Природа зимних Карпат менязаворФкивает, а катание налыжах - это захватывающее

занятие>, -Виталина Березняк,

администратор биз_нес-проектов.

"у меня сейчас такая работа, что я немогу уйти в полноценный отпуск. Моиотпуска - это Рождественские каникулыи майские праздники. Может, летомполучится поехать куда-нибудь на море.Как представитель среднего класса, я

могу себе позволить Турцию, Египет,Грецию и другие популярные курор-ты. Отсрствие длинного отпуска (две

недели мя меня - непозволительная

роскошь) не позволит мне п}rгешествиена Кубу, Шри-Ланку и другие (далекие

страны>: тратить половину отпуска на

перелет нецелесообразно. Есть ещеодин ограничитель - сынок - ему ещенет и двух лет, и его первый выезд наМОРе Я, КаК (ОТВеТСтВеННаЯ МаМа>,

планирую без смены климата. Так чтов Крым мы этим летом точно попадем.любимых мест как таковыхнет - я люблю путешество-вать, и каждый раз еду от-

ДЫХаТЬ В НОВОе MecToD, -Ангелинаflеревлева,заместитель директо-ра по маркетингу.

ý5

46

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

Главньlй интерес

рокий выбор авиарейсов в Таиландпозволяет турфирмам развивать этонаправление практически наряду спопулярными Грецией и Т}rрцией.Секрет популярности побережьяТаиланда прост: это приемлем€t I ценав сочетании с прекрасной природойи теплейшим кругльтй год морем.Обычно в такую поездку семьи от-правлrIются на 10-14 дней. Таиландсчитается уже практически массовымнаправлением, как и Шри-Ланка, атакже индийский курорт Гоа. А вотболее искушенным туристам ком-пации предлагают индивидуаJIьныетуры в Малайзию, Сингапур, Китай.Изучая катЕuIоги турфирм, туристы не-редко делают в конце концов выбор впользу самостоятельной организациитура - полrIениrI визы, бронированияотеля через Интернет и выкупа авиа-билетов на приемJIемые даты.При этом те, кто может себе позво-лиТь длительное отсутствие в Укра-ине, летят зимой в теIuIые Kpall наодин-два месяца. uЯ каждый год от-правдяюсь в Таиланд минимум на ме-сяц. Никаких турфирм - все органи-

зовываю сам. Потом из Таиланда насамолете путешествуIо в Малайзию,на Филиппины, по ocTpoBaM>J - рас-сказывает программист СтаниславСоколов. I_1eHa столь длительного пу-тешествия для двоих - З0-40 тыс. грн.Причем половина расходов уходит наавиаперелет. Остальное - траты напроживание, питание, развлечения ипоездки.

Свое, родное<Часто мы садимся в машину иедем куда-нибудь на два-три дня поУкраине. Это может быть Одесса,Львов, на майские планируем от-правиться в Крьтм", - рассказы-вает киевлянин Артем Шевчук.По его мнению, луrший отдых в

уикенд - это путешествие. Какправило, бюджет такой поездки непревышает 2,5-4тьтс. грн. на семьюиз трех человек. Популярным на-правлением весной, летом и осеньюостается Умань - дендропарк Софи-евка привлекает туристов роскош-ными аллеями, тенистыми деревья_ми, каменными гротами и элегант_

ными фонтанами. Не уступает поцопулярности Умани и <жемчужи-на у моря> - Одесса. Тихие улочки,знаменитые улица fl ерибасовскaulи Приморский бульвар, Воронцов-ский маяк, неповторимый колоритместЕых двориков, пляжи - городпринимает гостей круглый год, хотясамыми популярными для уикен_дов считаются май и сентябрь. Киев-ляне обожают в выходные посещатьЧернигов - город расположен всегов двух часах езды от столицы. Чер-нигов знаменит своими соборами -Троицкий, Спасо-Преображенский,Борисоглебский. А еще можно от-правиться в Антониевы пещеры -Ильинский монастырь с интересней-шими подземными храмами.В ,,топ>> самых посещаемых (средне-

классниками> городов входит Львов -сюда приезжают из всех уголков Укра-ины полюбоваться местЕой архитек-туроЙ, выпить кофе в колоритноЙ "ка-вьярне>, поднrIться на Вьтсокий Замок.А в окрестностях Львова интереснопосетить три знаменитьтх замка - Оле-ский, Пидгорецкий и 3олочивский. (Е)

Куда едет средний класс*rТурция

i Почему едут: пакетное обслуживаниеi ((все включе69i,), безвизовыйвъезд, хороший сервис, жйвописноепобережье, анимация, детский клуб,

Почему едут: большой выбор дешевыхiотелей, широкое преможение поj курортам, мягкий климат, возможностьi совместить пляжныи отдыхi с экскурсионной программой.

; Почему едут: недорогой перелет,: большое количество отелей для: молодежи, широкие возможности мяi шопинга, интересные экскурсионныеi программы.

ll._lb-

--Греция

ппИспания

ЕСловакия

! Почему едут] невысокие цены на: проживание и питание, хорошиеi лыжные трассы, возможность приехатьi на машине (близость к Украине),i лояльное отношение консульстваi к туристам (оформляет мультивизы).

пппТаиланд

j Почему едут: широкое предложение: по авиаперелетам, невысокая: стоимость проживания и питания,i возможность исследовать экзотикуi (азиатская культура остается дляi украинцев загадкой), хорошие пляжи,i много возможностей для экскурсий! и путешествий по стране.

ý Безкоlлтовнi вхiднiдзвiнки у 142 Kpaiнax

Ш Дiе у =195 краiнах

ý Вихiднiдзвiнки вiд 2,О8ёý СМС-повiдомлення вiд О,83а

ý lHTepHeT вiд 1,58 /1МЬ?ý Старт-пакет GSM-19OO USA:

Вхiднi0,00а Вихiднi вiд 2,08а

ý Bci можливi варiанти поповнення:portmono.],ltr

ý;ШпЬmоп.у УrSД @ -аmх fiprivatвaпk

'тариф дiс_ на територii'всlх краiв з безкоштовними вхiдними дзвiнками, эавиhятком Мексики'*Перелiк краТн дивiться на сайтi WТlачёlSiМ.Oа

* Топ-5 популярных налравлений отдьха украинсюго среднего масG.

47

.Щеньги Ne08 (250)25апреля*8мая

Вкладьlваем деньгиКонфликт:

забираем вкJIад"[еньги" выяснили, что делатьвкладчику, если банк не выдаетдепозит. Елена Куцая

иевJuIнин Владис;rав Вави;tовв марте 2012 года ожрылсрочный депозит в банке

"flаниэльо, положив на счетоколо 7 тыс. до;rл. "По истечении депо-зитного договора, 21 марта 201З года, япришел за своими деньгами. Но в банкев вьиаче вклада мне отказаJIи>, - рас-сказывает читате:tь .Денего.Владислав признается, с такой пробле-мой столкнулся впервые, хотя явJI;Iетсяпостоянным клиентом банка болееIшти лет. При первом обращении в банкВладиславу удалось добиться только вы-IuIаты процентов по вкладу. И то, день-ги отдали в нацваJIюте. С до;rларами в

финучреждении оказалось туго.Тогда читатель "flенег" письменно об-

ратwIся в банк с заявлением об отказе ввьцаче депозита. В ответ поJццluI пись-мо от руководства, дескать, задержка ввыполнении требований бьиа вызвананестабтальной сиryацией на денежномрынке - то есть отписку. flобавив приэтом, что банк не отказывается от обя-затеlIьств перед своими клиентами, но(надо подояцать>.

У банка проблемы?Информация о том, что банк "flани-эль> столкнулся с финансовыми про-

блемами, появ?иась в конце 2012 года.Тогда же он обратился за рефинансиро-ванием в Нацбанк, который в первыхчислах 201З года вьцеJIIаI банку фи-нансовую помощь.Но, видимо, вьцеленной суммы бьrлонедостаточно, чтобы возобновитьнормальн},ю работу. К тому же ,сре-ди вкладчиков }DKe поднялась пани-

ка - многие хотели забрать деньги избанка как можно быстрее. "Проблемав самом начале возникла из-за группыклиентов, которые что-то где-то услы-шали, досрочно сняJIи свои вклады ипосеяли ложную панику среди осталь-ных>, - рассказ€ша корреспондеIrту.flенег> председатель наблюдательно-го совета банка "flаниэль" ВалентинаМолчанова.Чтобы хоть как-то закрыть дыры вликвидности, банк начал предлагатьклиентам пролонгировать депози-ты на более выгодных условиях. .Этобыло необходимо, чтобы сохранитьклиентскую базу. А по поводу невоз-врата депозитов - согласно статисти_ке наш депозитный портфель значи-тельно }меньшLuIся. Очевидно, что этоговорит о возврате депозитов, а ни-как не об их (невозврате>, - oTMeTpUIaпредседатель наблюдательного сове-та банка. ,Щействительно, массовое изъ-ятие вк[адов может (положить" любой,даже крепкий и устойчивый банк.

"это впоследствии может привести квведению временной администрацииили ликвидации банка", - объяснил

"flеньгам" адвокат ЮФ "Ильяшев иПартнеры" Дцдрей Коногrля.Корреспонденты "flенег" также об-

ратиJIись с официальным запросом вНацбанк. В пресс-службе нам ответи-ли: если вкладчик считает, что банкнар},шил его законные права и инте-ресы, он имеет право обратиться за ихзащитой в суд.Что касается достоверности инфор-мации о том, поступают ли массовыежалобы на работу банка "Даниэль,,Нацбанк подтвердить иJIи опровер-гнуть отказался. В пресс-службе НБУответиJIи, что TaKauI информация со-гласЕо ч. 3 ст. 60 Закона Украины "Обанках и банковской деятеllьности>является банковской тайной и раскры-вается в порядке, определенном ст. 62закона.о банках...".К тому же, как объяснrтtа корреспон-денту "flенег" старшиЙ юрист ЮФ

Но в то же время, если вIсдад-

чик рискует потерять своисбережения, желание за-брать поскорее своиденьги тоже вполне объ-яснимо.Помимо обращений не-посредственно в банк,Владислав позвонIrI на <го-

рячую линию" в Нацбанк. "Опе-ратор oTBeTpUIa, что это не первЕлJI ж€шо_ба от вкладчиков банка.Даниэль>.3аписала мои данные и обещала, что вНБУ разберутся>, - поделиJIся он.Задержка выIuIаты вклада в соответ-ствии со ст. 75 3акона Украины "Обанках и банковской деятельцости>может стать причиной включениябанка в список проблемных, а да-лее - в список неIиатежеспособных.

НБУ может (но не обязан!) отнести банк к категории проблемных:..если банк не выполнил требование вкладчика или другого кредитора в течение пятии более рабочих дней,

48

Деньги N908 (250)25апреля-8мая

"Cai & Lenard" Елена 3айцева, ни обра-щениrI, ни жалобы физлиц и юрлиц нестанут поводом для того, чтобы Нац-банк начал проверки по отношению к"проблемному" банку, так как это непредусмотрено украинским закоЕо-дательством. Проверки банков НБУможет проводить не чаще раза в год всоответствии с заранее утвержденнымIuIaHoM. В то же время, при нЕл-личииобоснованных причин BHeIUIaHoBaJIпроверка банка возможна.

"такое решение должен подписать гла-ва НБУ или уполномоченное им лицо.То есть НБУ может (но не обязан)}п{есть обращение вкладчика для про-ведения внеплановой проверки банка

"Щаниэль>. А }оке по ее результатамприменить доступные НБУ методывлияниJI на банко, - говорит ЕленаЗайцева.

Ищем выходЮристы уверены, добиться выIuIа-ты депозита возможно. Главное, чет-ко понимать, в каком финансовом по-ложении оказался банк. Основные ре-комендации таковы: хорошо изr{итьдоговор с банком, иметь все докумен-ты, свидетельств}aющие о выполнениисвоей части договора. Оперативно об-

ращаться с правиJIьно оформленнымиписьменными litалобами (иском).В слуrае если банк просто испытыва-ет временные финансовые трудности(находится в процессе продarки иJIи

реорганизации), а вкладчик остро нецуждается в сумме вклада (и.пи женуждается в ее части), можно попро-бовать добиться встречи с руковод-ством. А также отправить письменноеобращение в банк (см. таблицу).Компромиссом могуI стать выIuIатыдепозита частями. Или же банк отдасттолько часть суммы, а остаток придет-ся оставить в банке на новом депозитена новый срок. "Однако гарантий, чтов ближайшем будуrцем банк не разо-рится, и вкладчик не потеряет невоз-вращенную часть депозита, Еикто, ко-нечно, дать не может>, - подчеркнулаЕлена Зайцева.Если же прийти к общему знаменателюс банком цикак це удается, вкладчик

долrкен приготовиться к более дли-тельной борьбе. Важно помнить, чтонередко в депозитных договорах про_писаны некие специаJIьные условия. Иих необходимо обязате-льно выполнить,чтобы без проблем забрать свои день-ти. К примеру: явиться в банк следуетименно в день окончания действия до-говора о депозите. НевьтполЕение этоготребования может повлечь автомати-ческое продление действиrI депозита нановьтй срок.Поэтому такие процедуры необходи-мо изrlать заранее, выполнrIть их,оставляя у себя все доказательствавыполнениrI..явившись в банк в 1казанньтй день истолкнувшись с отказом вернуть депо_зит, необходимо написать заявIениев двух экземIUIярах о возврате депо-зита. Зарегистрировать его и забратькопию с отметкой банка. Таким об-

разом, на руках останутся доказатеJIь_ства, что со своей стороны вкладчиквсе требования договора по возвратудепозита выполнLuI>, - советует ЕленаЗайцева.Дrя большей эффективности не по-мешает направить письма с жалобамив НБУ. Именно письма, так как звонкина горячую линию не ремстрируются вкачестве официальных жало6.Следует помнить и о том факте, чтоесJIи вкJIадчик выполнI4JI все условиrIдоговора, а банк емудепозит не верЕул,то банк фактически пользуется деньга-ми вIсIIадчика. Поэтомусогласно ст. 625Гражданского кодекса Украины банкобязан BepIT}lгb сумму вклада с )л{етомустановJIенного иIцекса инфляции завсе время просрочки, а также З% годо-вых просроченной суммы.Также це стоит забывать, что если сум-ма депозита меньше гарантированныхгосударством 200 тыс. грн., то, в сц/-чае банкротства банка, деньги можнобудет забрать через Фоrц гарантирова-ния вrсладов физлиц (ФГВ). Особенно,если речь Lцет о не слишком большихбанках (как "Таврика", RDBank, "Ба-зис>, <(19лццд"). С выгrпатами возме-щений вtсладчикам более крупных бан-ков Фонд может и не справиться (пом-ним примеры Укрпромбанк;t, .Родови-

Что делать, если банкне отдает вовремядепозит

Шаг 1

Обращаемся в банк с требованиемвыплатить вклад. Если речь идет о

досрочном расторх(ении договора,уведомляем банк за 3-5 дней (соглас-но,Iсловиям дог:вора]]

шаг2Узнаем как мохно больше о финансо-вых показателях проблемного банка.Позицию НБУ относительно него. Мне-ние экспертов банковского сектора и

д|у:::_ 1у:"щ:::: li:::]:Шаг 3Подаем лично в банк уведомление онамерении забрать депозит. Остав-ляем у себя копию с отметкой банка.Уведомление отсылаем по почте реко-мендованным письмом. Особенно еслив банке отказываются его принять илизаре:истриро"1l",.

.

Шаг 4тlебlем всl1::1

: |r:::^cTBoM:

Шаг 5Подаем иск в суд,

Шаг 6Если НБУ отнесет банк к категориинеплатежеспособных, забираем день-ги в Фонде гарантирования вкладов

физлиц.

да" и "Надр"). Однако поJry/чить возме-щение через Фоrц можнолишь в сц/-чае банкротства банка и после проце-дуры его ликвидации (до трех месяцевс момента введения ВА - см. dengi.ualclauses,/110792.html ). Напомним, банк

"flаниэль" и сейчас является постоян-ным )^{астIrиком ФГВ, BpeMeHHEuI адми-нистрациrI в банке пока не введена.ОP.S. Читател5 кflенег> получилвесь свой вклад через пару днейпосле официального запроса вбанк корреспондента к,Е]енег>.

НБУ может (но не обязан!) отнести банк к категории неплатежеспособньх:..,еСли банк в течение ''l0

рабочих дней не выполняет 10"Ь и более своих обязательств перед вкладчикамии другими кредиторами банка.

49

Деньги N908 (250)25апреля*8мая

Потратить с умом

В Одессу на три дня за 3000 гривенВьходные на берегу Черногоморя : !ерибасовская, живописныеодесские дворики, прогулки понабережной, форшмак, сельдь-дунайка и фрукты в карамели.Наталия Богута

тправитьсrI в мае на выход-ные в Одессу-хорошаrI 14дея

хотя бы потому, что в мае вгороде будет уке достаточ-

но теIиодля прrrятных проryлок. !оби-раться удобно на автомобrr,те (хотя 1лла-сток дороги Киев - Белая I_{epKoBb ещене отремонтирован, а потому потребу-ет умеренной скорости). На машине до-ехать из столицы в город у моря можноза 5-5,5 часов. Это почти сопостави-мо с автобусным рейсом ("Двтолюкс",160 грн. за билет в однусторону). По-ездом добраться можно за ночь, а рас-ходы для двоих взросlIых на ж/дбwте-ты составят около 800 грн. (щrпе, в обестороны). Посе.питься в трехзвездоч-ном oTo,Ie Одессы стоит 2-З,5 тыс. грн.за три ночи. Сэкономить можно, выбравпосуточную аренду квартиры: затраты -600-900 грн. за тот же срок.

Жемчужина у моряПриехав в Одессу впервые, пожалуй,есть смысл отправиться на организо-ванную обзорную экскурсию. Ее стои-мость - 200-400 грн. (для двоих) в зави-симости от количества туристов в груп-пе. Некоторьте одесские т}?компаниипредIагают цмьтй ряд экскурсионныхпрограмм: это и проryлка с гидом поодесским дворикам, и "Одесса крими-H€uIbHaJI>>, и посещение одесского пор-та, а также катакомб. Перечень неко-торых экскурсий и их расписание мож-но посмотреть здесь: tudoy-sudoy.od.ua.Тем же, кто уже бывал в Одессе, стоитотправиться в пешую проryлку. Начатьможно с моря, посетив морской вокзаJI,

рядом с которым _ скульптура "Золо-тое дитя>. flальше мояшо перейти черездороryи подIяться по Потемкинскойлестнице (192 сцтrени) на Приморскийбульвар. На бульваре - очень красивыестаринные здания. Одна из местныхдо-стопримечательностей - возведенный в1В27 году Воронцовский дворец.Около лестницы - памrIтник гер-цоryде Ришелье, первому генерал-

.i1.]!

Сколько стоит уикенд в Одессе*Статья расходов ,Щетали

Сумма (для двоихвзрослых), грн.

Проезд Киев - Одесса 1поезл) 780Проживание l Квартира в центре города 750Питание , Обеды и ужины 900

развлеченияЭкскурсия 9 гидом по городуПоездка в Белгород-!неотровский 200

Транспорт Трамвай, троллейбус, такси 12оитого Glтп_

* при поездки в период с 23 по 26 мая.

ryбернатору Одессы. Вообще историrIОдессы восходит ко временам Екате-

рины II, KoTopEuI своим }казом основа-ла город и порт. В честь императрицыодесситы в 1900 годуустановиJIи па-мrIтник (на Екатерининской rrлощади),который через 20 лет демонтироваJIи,а восстановIдIи его уже в2ОО7 году. ОтпамrIтника рукой подать к знаменитойflерибасовской. На этой уютной, выло-женной брусчаткой улице (большая еечасть закрыта для транспорта) - десят-ки кафе, ресторанов, магазинов. Назва-на улица в честь первого градоначiшь-ника Одессы Хосе де Рибаса.Интересно проryляться и по соседнимулицам: Греческой, Ланжероновской,Польской, Преображенской, Канатной.Важно не прогц/стить удивлrIющегосвоим великолепием зданиrI ОдесскойОперы (в переулке Чайковского). Мно-го интересного скрывается за старин-ными фасадами одесских зданий - еслине полениться заглrIн}ть в арки, мож_но обнаруrкить оригинаJIьные дворикис пристройками, где-то похожими натрутцобы, где-то - на дворцы.

Сельдь заказывали?О том, что Одесса - город у моря, на-поминают десятки огромных якорейна улицах города. А aще - меню ресто-ранов и кафе. Там обязательно естьдуттайская сельдь - весьма BKycHarI

рыба (нигде, кроме Одессы, такую несыщешь). Главная закуска - форшмак,также приготовленньтй из ароматнойсельди. В городе очень много рестора-нов с бессарабской кухней, а еще - ки-тайских кафе и бистро. Поклонникамширокого выбора рыбньш и мrIсныхблюд стоит посетить бессарабскийресторан, где на выбор предложеныжаренаrI камбала, бычки, пангасиус,ягненок на мангале и т}.шенаJI барани-на. За супом с креветками и аромат-ными морепрод}.ктами в соусе стоитсходить в китайский ресторан. Тамже - очень вкусные горячие яблокив карамели. Ужин на двоих стоит160-250 грн. Привезти из Одессыможно сельдь, хамсу и, конечЕо же,десяток анекдотов - их можно услы-шать в городе буквально на каждомшагу и совершенно бесплатно. @

50